Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Written by MIRovaya • 28.09.2018 • 47 просмотров • Ипотека

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FKommercheskaya-ipoteka-dlya-fizicheskikh-lits-790x520

При упоминании слова «ипотека» перед глазами встает квартира, дом, земельный участок. Однако ипотечный кредит можно оформить и на покупку объекта нежилого фонда, например гаража, офисного помещения, торговой или складской площади. И сделать это может не только организация. В последние годы в России получает развитие банковский кредитный продукт – ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП. В настоящей статье поговорим о том, как с помощью ипотеки может приобрести нежилое помещение физическое лицо или предприниматель.

Для чего нужна такая ипотека? Причин несколько. Во-первых, нежилые помещения используются для ведения бизнеса – это офисы, склады, торговые пространства. Конечно, их можно арендовать. Но гораздо выгоднее выплачивать кредит за собственную недвижимость, чем зависеть от прихоти арендодателя, особенно когда речь идет об устоявшемся бизнесе. Переезд торговой точки, к примеру, сразу бьет по продажам. Во-вторых, вывести из оборота немаленькую сумму на покупку недвижимости не всякому под силу, да и с точки зрения экономистов, крупные суммы могут принести больший доход при их грамотном размещении, и вкладывать их в покупку медленно окупающейся недвижимости не всегда выгодно. В-третьих, кредит выдается уже обеспеченным залогом приобретаемой недвижимости. То есть предоставлять дополнительные гарантии возврата денежных средств, скорее всего, не придется.

Конечно, не все так радужно, и то, что выгодно заемщику, выглядит иначе со стороны кредитора. Банки в России настороженно относятся к коммерческой ипотеке, предоставляемой не организациям, а физическим лицам. Такой объект сложнее реализовать по сравнению с жилым фондом. Кроме того, существуют и юридический нюанс – оформить залог нежилого помещения нельзя до того момента, как оно перейдет новому собственнику, в то время как при покупке жилья возникает так называемая «ипотека в силу закона» одновременно с регистрацией самой сделки купли-продажи в реестре. Обратить взыскание на имущество физического лица по законодательству сложнее, чем на имущество компании. То есть риски банков при предоставлении коммерческой ипотеки физическим лицам выше. Высокие риски закрываются удорожанием стоимости кредита, а также схемами реализации коммерческой ипотеки, о которых будет подробно рассказано далее.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkomu-predostavlyaetsya

Поскольку доходы физических лиц ограничены по сравнению с компаниями, а цены на нежилые помещения высокие, как правило, претендовать на статус заемщика по кредитному договору могут лица с повышенным доходом:

  • индивидуальные предприниматели
  • иные лица, занимающиеся частным бизнесом (адвокаты, нотариусы, главы фермерских хозяйств)
  • владельцы бизнеса, либо занимающие высокие должности в крупных организациях лица.

Основные требования к заемщикам – наличие у них российского гражданства, возраст от 21 – 25 лет, подтверждение дохода. Может быть установлено требование к сроку ведения бизнеса или регистрации в качестве индивидуального предпринимателя – от 6 месяцев.

Сразу следует оговорить, что единого пакета документов для оформления коммерческой ипотеки не существует, он отличается от банка к банку. Можно привести примерный перечень бумаг, которые нужно быть готовым предоставить по требованию кредитора.

  • паспорт гражданина РФ и второй документ (свидетельство ИНН, СНИЛС, военный билет, водительские права);
  • документ о доходах. Для топ-менеджеров это может быть справка с работы, а также справка по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей – сведения об оборотах по счетам, налоговая декларация. Также могут потребовать данные о наличии собственности.

Для индивидуального предпринимателя обязательно потребуется выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП), свидетельство о регистрации в качестве ИП, если предприниматель осуществляет лицензируемую деятельность – попросят предъявить лицензии. Для нотариусов, адвокатов и прочих аналогичных лиц – документ о наделении соответствующим статусом.

Отдельно нужно будет предоставить комплект документов по покупаемому помещению:

  • Свидетельство о праве собственности
  • Проект договора купли-продажи
  • Документ об оценке объекта

Также заемщика попросят оформить договор страхования своей жизни и объекта недвижимости.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FTrebovaniya-k-obyektam-nedvizhimosti

Основное требование к помещениям заключается в их отнесении к нежилому фонду. Это значит, что проживать в них, а также регистрироваться по месту жительства нельзя. Даже если речь идет о часто встречаемых на первых этажах многоквартирных домов магазинах, салонах красоты, детских студиях – все эти помещения либо изначально закладываются в проект дома как нежилые, либо должны быть переведены из жилого фонда в нежилой. Кроме того, объект ипотеки должен быть свободен фактически и чист юридически. В отношении него не должно существовать никаких претензий, разбирательств, залогов других лиц. Вся история объекта содержится в выписке из ЕГРП.

Конечно, само здание, в котором находится объект, не должно подлежать сносу, быть ветхим, находиться в аварийном состоянии. Помещение должно быть ликвидным, чтобы банк мог им распорядиться в случае невозврата ему кредита. Существует и ряд дополнительных требований к объектам, устанавливаемых отдельными кредиторами. Это может быть площадь помещения (часто встречаемый порог – от 150 кв.м.), расположение его в месте присутствия банка, что гарантирует контроль со стороны последнего за использованием помещения. Для банка важно, чтобы объект ипотеки использовался по назначению, если выдается целевой кредит, или не использовался бы для реализации противоречащих закону целей, например, для организации игорного бизнеса.

Мы уже говорили об особенностях коммерческой ипотеки и ее повышенных рисках для банков. Минимизация риска повышением стоимости кредитного продукта практикуется всеми кредиторами, но сам риск не снимает. Поэтому схема ипотечной сделки при приобретении нежилой недвижимости физическим лицом сложнее, чем схема покупки в кредит квартиры.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Кредиты агропромбанка физическим лицам
Видео (кликните для воспроизведения).

На рынке кредитов вам предложат на выбор три способа оформления такой ипотеки, каждый из которых нацелен закрыть риск банка не получить в залог объект недвижимости после того как кредит выдан:

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FUsloviya-kommercheskoy-ipoteki

Условия ипотечного кредита отличаются в зависимости от нескольких факторов: личности кредитора (то есть выдающего кредит банка), приобретаемого помещения, самого заемщика. По общему правилу – чем выше уровень риска для банка, тем дороже кредит.

Приведем примерные условия, на которых в России физическое лицо может оформить коммерческую ипотеку:

  • Наличие первоначального взноса. Обязательно, причем размер взноса является более высоким по сравнению с ипотекой жилых помещений и составляет до 20 до 40 % от стоимости объекта.
  • Срок кредитования, наоборот, сокращен по сравнению с жилой ипотекой, и составляет в среднем 10 лет.
  • Процентная ставка, как можно догадаться, повышенная – начинается от 12% годовых.
  • Досрочное погашение кредита возможно без уплаты штрафных санкций.

Некоторые кредиторы предлагают опцию отсрочки погашения основного долга по кредиту, воспользовавшись которой в течение первого года заемщик будет уплачивать только начисленные проценты.

Несмотря на относительную новизну данного банковского продукта, предложений от кредиторов на рынке найти можно немало. Важно обращать внимание на возможные скрытые комиссии и анализировать все условия получения кредита. Остановимся подробнее на двух предложениях крупных банков России. Так, Сбербанк РФ предлагает продукт под названием «Экспресс – ипотека, со следующими условиями: срок до 15 лет, сумма до 10 000 000 рублей, процентная ставка от 13,9% годовых, первоначальный взнос 30%. Заемщиками могут выступать ИП и физические лица – владельцы бизнеса.

В Абсолют Банк за кредитом могут обратиться как ИП и владельцы бизнеса, так и физические лица, обладающие соответствующим доходом. Денежные средства в сумме до 15 млн. рублей предоставят на срок до 15 лет, с минимальным первоначальным взносом в размере 20% при наличии дополнительного залога и 40% без него, и ставкой по кредиту в 13% годовых. Если грамотно взвесить все преимущества и недостатки коммерческой ипотеки, рассчитать свои силы и возможности своего дела, то оформление ипотечного кредита на приобретение нежилого помещения может стать выгодной альтернативой аренде офиса или склада для вашего бизнеса.

Видео: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%. Без залога или первоначального взноса получить заем практически невозможно.

Объекты недвижимости обычно составляют наиболее ценную часть основных фондов предприятия. Соответственно, их приобретение требует больших затрат, а часто и привлечения заемных средств. Статья рассказывает о том, как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости в 2019 году.

Физические и юридические лица в ипотечных отношениях

Бизнес-ипотека для юридических лиц доступнее, чем для физических. Связано это со спецификой практики начисления комиссии: процентные ставки для ООО или других видов предприятий в банках традиционно выше.

Причина кроется и в степени ликвидности. Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога. Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать. Продать обычную квартиру намного легче.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkredity-yuridicheskim-licam-bez-zaloga-i-poruchiteley

Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях. Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:

  • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
  • быть фермером;
  • владеть собственным успешным малым бизнесом;
  • быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
  • руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).

Кроме этого, обязательны еще два условия:

  • российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;
  • возрастной диапазон 21–65 лет.

При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости. Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.

Купить коммерческое помещение для юр. лиц посредством ипотечного кредитования технически проще.

Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

  • годовые ставки выше (до 20%);
  • срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
  • больший процент первого взноса (от 30% цены);
  • расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
  • при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fvzyat-kredit-ip-pod-zalog

Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:

  • имущество становится залогом;
  • если объект представляет собой апартаменты, планируемые под офис, регистрировать в них владельцев в качестве жильцов нельзя;
  • коммунальные тарифы для нежилых помещений всегда выше, что затрудняет выполнение долговых обязательств;
  • использование материнского капитала и субсидий в этом случае запрещено;
  • налоговые вычеты, связанные с приобретением недвижимого имущества коммерческого назначения, для ФЛ законодательством не предусмотрены.

Все эти факторы приводят к тому, что большинство физических лиц при покупке бизнес-недвижимости избегают ипотеки, а чаще пользуются возможностями обычных потребительских кредитов.

Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.

Читайте так же:  Как пополнить webmoney с телефона

Но все же, есть статистические данные, по которым можно судить о средних значениях основных показателей по стране. Вот они:

  • годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%;
  • выдаются суммы в диапазоне 150 тыс.–200 млн руб.;
  • первый взнос – от 20%;
  • срок погашения кредита – 5–15 лет.

При этом к кредитуемому объекту банки предъявляют стандартные требования:

  • Капитальность конструкции приобретаемого строения или здания, частью которого является залоговое имущество. Ипотеку не выдадут для покупки ветхой или временной недвижимости.
  • Отсутствие проблем (на юридическом языке – обременений) с определением права собственности. Иными словами, если недвижимость уже заложена, арестована или на нее обоснованно претендуют некие третьи лица, то кредита ее потенциальный приобретатель не получит.
  • Площадь не менее 150 кв. м.
  • Территориальная близость к отделению банка.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fvalyutnyy-schet

Процедура предоставления залога при коммерческой ипотеке в общих чертах регулируется Федеральным законом 102-ФЗ. Все моменты, выходящие за рамки этого акта, произвольно устанавливаются финансово-кредитными учреждениями, в том числе:

  • требования к кредитуемым субъектам и объектам;
  • состав пакета предоставляемых документов;
  • прочие условия кредитования.

Последовательность действий, ведущих к заключению договора о заимствовании под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, включает следующие этапы:

  1. Подача заявки на ипотечное кредитование с приложением требуемых банком документов.
  2. Рассмотрение заявки банком и ее одобрение. Процесс может длиться до двух недель.
  3. Расчет суммы и условий предоставления кредита.
  4. Предоставление банку правоустанавливающих и технических документов на объект недвижимости.
  5. Заключение договора ипотеки.
  6. Приобретение объекта коммерческой недвижимости (подписание договора купли-продажи).
  7. Регистрация прав собственности в Российском реестре недвижимости.

Чтобы заключить договор ипотеки с ООО, банку требуется следующий пакет:

  • устав компании и прочие учредительные документы;
  • выписка о постановке акционерного общества на учет в реестре юридических лиц;
  • лицензия (если деятельность ее требует);
  • карточки подписей и оттиски печати предприятия;
  • кредитная история;
  • бухгалтерский баланс для оценки финансового состояния компании;
  • по требованию – договоры и проект реконструкции объекта недвижимости.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fregistraciya-trudovogo-dogovora-s-ip

Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:

  • общегражданский паспорт Российской Федерации;
  • регистрационное свидетельство;
  • лицензию (если нужна);
  • образец подписи.

Через 15 дней после заключения сделки купли-продажи недвижимого имущества она должна быть зарегистрирована в Росреестре. Процедура облагается пошлиной в 4 тыс. руб. для юридического лица и 1 тыс. руб. для ИП.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Одно из существенных преимуществ ипотеки состоит в ее схожести с лизингом, то есть арендой, в конце срока которой актив переходит в собственность плательщика. Однако есть и различие: чаще всего требуется начальный взнос, составляющий пятую часть цены объекта или более.

Это обстоятельство мешает многим кредитуемым покупателям. Крупные фирмы вынуждены изымать средства из оборота, а у малых предприятий и ИП таких денег может вовсе не быть.

В России есть несколько банков, предоставляющих ипотечные кредиты без первоначального взноса в рамках действующих программ. Условия их предусматривают широкий диапазон параметров договора:

  • сумма – 150 тыс. руб. и более;
  • срок погашения – от 3 до 10 лет;
  • годовая ставка – 9–17,45%;
  • банковская комиссия за оформление – 0–1,5%;
  • открытие расчетного счета в данном финучреждении (не всегда);
  • залоговое обеспечение или поручительство (часто).

Для облегчения контроля, некоторые банки кредитуют ипотечное приобретение объектов, расположенных территориально близко.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkommercheskaya-nedvizhimost

Для того чтобы не вносить первоначальный взнос, клиенту банка чаще всего нужно соответствовать следующему набору критериев:

  • Компания (ИП) зарегистрирована и ведет хозяйственную деятельность в России.
  • Фирма работает на рынке не менее полугода (лучше – год).
  • Возраст лица, полномочно представляющего кредитуемую организацию (руководителя, владельца, индивидуального предпринимателя) находится в «золотом» диапазоне 20–60 лет.
  • Положительная кредитная история. Ее отсутствие лучше, чем наличие скверной, но ненамного.
  • Для индивидуальных предпринимателей во многих банках действуют ограничения на величину годового финансового оборота. То, что он не должен быть ниже 400 тыс. руб., понятно – в противном случае ИП может «не потянуть» ежемесячные выплаты. Но есть и верхний предел – один миллиард, и он иногда вызывает вопросы. Этот лимит объясняется тем, что при такой выручке могут возникать сомнения в финансовой устойчивости, а иногда и законности деятельности «скромного частного бизнесмена».
  • Минимальная штатная численность – сто сотрудников. Это условие предъявляется не всеми банками и не всегда. Количество работников не обязательно отражает состояние финансов фирмы.

Общим правилом кредитования является превышение цены вероятной реализации залогового имущества над суммой выдаваемого займа плюс проценты по нему. Так как в качестве материального обеспечения выступает чаще всего сам приобретаемый объект недвижимости, естественным требованием кредитора считается предоставление дополнительных гарантий, компенсирующих отсутствие первоначального взноса.

Сведения об условиях кредитных организаций, предлагающих ипотеку без начального взноса, формулируются несколько расплывчато.

Например, Сбербанк, Транскапиталбанк, Сургутнефтегазбанк, ФК Открытие и некоторые другие вроде бы как предлагает подобную программу, но готовы предоставить в кредит только 70–80% от суммы оценочной стоимости объекта. Плюс обязательное поручительство.

ВТБ могут дать коммерческую ипотеку в полном размере с 15% авансом под 15% годовых с отсрочкой до полугода, но при обязательном дополнительном обеспечении. Мотивация все та же – стремление обезопаситься от невыплат.

Условия ипотеки во всех банках, как правило, общие для собственников фирм и индивидуальных предпринимателей. Выбирая кредитора, клиент сам должен оценить все предложения и выбрать из них наиболее приемлемое.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Frossiyskie-banki

В обобщенном виде наиболее выгодные варианты сведены в таблицу.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2018-04-18_11-53-14-300x161

Ипотека – это популярный банковский продукт, позволяющий приобрести недвижимость, выплачивая её стоимость с процентами на протяжении нескольких лет. Особенностью программы является большая сумма первоначального взноса, средства выдаются под залог купленного объекта. Ежегодно число предпринимателей растёт, что связано с появлением разного рода программ поддержки малого бизнеса от государства. Ипотека для ИП позволяет купить жилье или нежилое помещение, которое требуется для развития своего дела.
Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают в такси

Ипотечные программы, ориентированные на ИП и юридических лиц, есть во многих банках. Но чтобы иметь возможность взять кредит, требуется пройти строгую проверку кредитора. Дело в том, что доходы предпринимателей в большинстве своём нестабильны и их сложно спрогнозировать в ближайшем будущем. Стандартно требуемый пакет документов не всегда отражает реальное положение дел и всегда остаётся вероятность того, что предприниматель станет банкротом. Это лишние риски для банков, на которые они не готовы идти.
Предпринимателю следует:

  1. Стоять на учёте в роли ИП и иметь свидетельство;
  2. Попадать в диапазон возраста от 23 до 60 лет;
  3. Иметь прописку и проживать на территории РФ;
  4. Собрать заявленный кредитором пакет документов и предоставить его в офис.

Чтобы услышать положительный ответ, необходимо убедить кредитора в отличной платёжеспособности и доказать, что бизнес есть и будет прибыльным.

Чтобы повысить свои шансы, предпринимателю необходимо придерживаться простых правил. Обращаться следует только в те банки, которые готовы сотрудничать с ИП и где есть специальные программы. Если кредит ранее уже был оформлен, платежи вносились в оговорённые сроки и долг успешно погашен – это способствует улучшению кредитного рейтинга, который потенциальный кредитор оценивает в первую очередь.

Это позволяет банку отследить чистый доход предпринимателя, чего нельзя сказать об УСН «доходы».
Гораздо выше шансы получить ипотеку у тех бизнесменов, которые открылись и работают продолжительное время – как минимум год. За этот период деятельности уже накопится достаточно отчётности и налоговых деклараций, по которым получится судить о платёжеспособности ИП. К вопросу получения ипотечного займа нужно подойти со всей ответственностью и убедить кредитора в том, что клиент сумеет своевременно и в полной мере расплачиваться по своим обязательствам.
Лишь в ряде случаев предпринимателю может быть отказано в выдаче ипотеки:

  • У него испорченная кредитная история;
  • Он ведёт свой бизнес непродолжительный срок (меньше года);
  • Он не получил патент, лицензию или разрешение на ведение бизнеса, так что возможны проблемы с законом;
  • Его деятельность сезонная, в остальное время он не получает прибыль;
  • Есть проблемы с ведением отчётности;
  • Есть действующие кредиты;
  • Нет в собственности какого-либо имущества.

В случае с отказом необходимо попытаться найти причину и устранить её, после чего снова через некоторое время подать заявку.

Каков порядок оформления сделки и какие справки потребуется подготовить

Процесс получения кредита на жилое или нежилое помещение для ИП не отличается от оформления сделки для физических лиц и включает в себя ряд этапов:

  1. Сбор и подачу требуемого пакета документов (заявку заполнить можно и дистанционно, везти документы в офис кредитора требуется лично);
  2. Получение предварительного одобрения, внесение аванса;
  3. Заключение договора, перевод требуемой суммы на счёт продавца. Формирование графика внесения платежей;
  4. Регистрация объекта недвижимости в роли залога до тех пор, пока ИП полностью не расплатится по кредиту. После этого он получает право регистрировать право собственности на квартиру.

В пакет обязательных документов для получения ипотечного кредита входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о регистрации в роли индивидуального предпринимателя;
  • Если для выбранного типа деятельности обязательно наличие лицензии – оригинал и копия этого документа;
  • При работе на упрощенке налоговая декларация за год, при работе по ЕНВД декларация подаётся за последние два года;
  • Документы, доказывающие наличие в собственности ликвидного имущества.

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку ИП в 2019 году.

Здесь малому бизнесу и ИП доступно сразу две программы: экспресс-ипотека с минимальным сроком рассмотрения заявки и бизнес-недвижимость для покупки коммерческих объектов.
В 2019 году условия программы «Экспресс-ипотека» такие:

  • Для собственников малого бизнеса средства выдаются на покупку жилой и коммерческой недвижимости, а также участков, на которых она расположена. Для ИП и ООО – на приобретение квартир и домов;
  • Сумма кредита до 5 миллионов рублей, выдаётся на срок от 6 до 120 месяцев;
  • За выдачу денег комиссия не взимается, годовая процентная ставка 13,9%;
  • В роли залога может выступать приобретаемый объект, допускается поручительство физического лица;
  • До 25% от стоимости необходимо внести в роли первоначального взноса при покупке жилого объекта и до 30% – для коммерческого;
  • Купленный объект в обязательном порядке страхуется.

Несколько отличаются условия ипотеки в рамках программы «Бизнес-недвижимость»:

  1. Период кредитования от месяца до 120 месяцев;Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2018-04-18_11-52-44-300x189
  2. Годовая ставка до 11% в рублях РФ;
  3. При кредитовании под залог купленной недвижимости не требуется вносить первоначальный взнос;
  4. До 150 тысяч рублей могут получить сельхозпроизводители, остальным категориям можно взять кредит на сумму от 5 миллионов рублей при условии передачи недвижимости под залог.

Преимущество обращения в Сбербанк в том, что здесь учитывается специфика деятельности каждого предпринимателя и на основании этого для него могут быть сформированы уникальные условия. За выдачу или досрочное погашение комиссия не взимается, все предельно прозрачно.

Требования к заёмщику базовые:

  • Возраст потенциального клиента от 23 до 60 лет;
  • Ведение бизнеса не меньше 12 месяцев;
  • Годовая выручка заёмщика владельца малого предприятия должна быть не больше 60 миллионов рублей;
  • У него открыт расчётный счёт.

Кредит бизнес-недвижимость выдаётся только ИП с годовой выручкой не больше 400 миллионов рублей.

За годы работы кредитная организация зарекомендовала себя с положительной стороны. Здесь можно найти не только массу выгодных предложений для физических лиц, но и для предпринимателей.

Читайте так же:  Что коллекторы не могут делать при работе с должниками

Сейчас ипотека на коммерческую недвижимость (офисы, склады, торговые помещения), выдаётся на таких условиях:

  1. Разовый кредит в сумме до 4 миллионов рублей;
  2. Период кредитования – не больше 120 месяцев;
  3. Необходимо внести 15% от стоимости объекта при заключении сделки.

Чтобы воспользоваться предложением, можно заполнить заявку на сайте в режиме онлайн, обратиться в ближайший офис банка в вашем городе или позвонить по телефону горячей линии.

Приобретение коммерческой недвижимости с помощью Россельхозбанка

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2018-04-18_11-52-18-300x175

Сегодня здесь предлагается несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, среди них – деньги на приобретение нежилых помещений.

Ключевые выгоды подобного предложения:

  • Срок кредитования до 8 лет, лимит суммы – 200 тысяч рублей;
  • График погашения долга гибкий;
  • Средства выдаются под залог приобретаемого объекта;
  • Предприниматель имеет возможность взять отсрочку в выплатах на срок до года.

Предложение касается только нежилой недвижимости. Чтобы подать заявку, клиент должен отвечать таким требованиям:

  1. Заёмщиком может быть ИП или юридическое лицо;
  2. К сделке можно привлечь поручителей-акционеров;
  3. График погашения бывает ежеквартальным/ежемесячным или формируется индивидуально;
  4. Проценты необходимо платить каждый месяц;
  5. Залоговый объект в обязательном порядке страхуется;
  6. Есть возможность досрочно гасить кредит без каких-либо санкций.

Чтобы получить кредит, ещё до подписания документов предпринимателю необходимо иметь расчётный счёт в банке.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2018-04-18_11-51-08-300x198

В этом банке можно взять не только ипотеку на офисные или производственные помещения, но и пополнить оборотные средства или купить автомобиль. В роли залога выступает купленный объект.

К бизнесу предпринимателя выдвигается ряд ключевых требований: фактический период существования больше 24 месяцев, бизнес должен быть зарегистрирован и находиться в регионе местонахождения офиса банка.

  • Сумма кредитования от 3 до 150 миллионов рублей;
  • Средства могут быть выданы в рублях, евро или долларах США;
  • Заявка рассматривается в срок от 5 до 10 рабочих дней;
  • Средства на покупку недвижимости выдаются на срок до 180 месяцев.

К выбору банка необходимо относиться предельно внимательно, ведь ипотечный кредит предпринимателю придётся платить ещё много лет. Сравнивать нужно не только условия доступных программ, но и оценивать рейтинг и надёжность банка, а также изучать отзывы клиентов.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Коммерческая ипотека для ИП, физических и юридических лиц в 2019 году

Для ведения бизнеса частному предпринимателю или организации необходима коммерческая недвижимость. Однако в современных экономических условиях сделать это довольно проблематично. Трудности возникают не только из-за высокой стоимости, но и необходимости проведения долгой и дорогой процедуры оформления. Помочь в этом деле может коммерческая ипотека, которую можно взять практически в любом крупном банке страны.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FIpoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-IP-i-fizlits

Перед тем как оформить кредит на приобретение коммерческой недвижимости, необходимо подробно изучить предъявляемые требования и особенности оформления. Отдельного внимания заслуживают преимущества коммерческой ипотеки в каждом из доступных банков. Вся эта информация поможет выбрать максимально выгодный вариант и снизить финансовые затраты.

Каждое финансовое учреждение, которое даёт возможность оформить коммерческую ипотеку для физических лиц, предлагает своим клиентам определённый набор преимуществ. Некоторые из них характерны для каждого банка.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F712108%2Fpoluchit_biznes_ipotekuОбщие плюсы подачи заявки на коммерческую ипотеку:

  • возможность использования купленного объекта недвижимости не только для целей фирмы или предприятия, но и для сдачи в аренду другим лицам;
  • сумма ежемесячной оплаты остаётся неизменной при любых обстоятельствах;
  • при необходимости можно попросить банк об отсрочке обязательных выплат;
  • более низкая процентная ставка.

Помимо стандартных преимуществ, есть и несколько индивидуальных, которые характерны только для одного или двух банков. Все они дополняют общие плюсы и позволяют заёмщику сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения.

Достоинства такой ипотеки в наиболее крупных банках страны в 2019 году:

  1. Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F712110%2Fipoteka_fizicheskogo_licaСбербанк. Бизнес-ипотека в этой кредитной организации выдаётся лицам, возраст которых не превышает 65 лет. Кроме этого, банк даёт возможность отсрочить платежи на 1 год, а в качестве залога использовать не только недвижимость или автомобиль, но и ценные бумаги.
  2. ВТБ24. Это финансовое учреждение выдаёт от 4 млн рублей только тем организациям, которые работают более полугода и имеют выручку до 400 млн рублей. ВТБ24 позволяет своим клиентам отсрочить выплаты на 9 месяцев, но только при условии оформления поручителя.
  3. Росбанк. Эта организация не такая популярная, как две предыдущие, но также позволяет быстро оформить коммерческую ипотеку. Для этого нужно представить значительно меньше документов, чем в других банках. Максимальный размер выдаваемого кредита составляет 1 млн рублей. Неплохим бонусом для клиентов станет возможность отсрочки платежей на срок до 6 месяцев.

Большинство банков, которые предоставляют ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, предъявляют к претендентам примерно одни и те же требования. При этом заёмщиками могут выступать как индивидуальные предприниматели, так и крупные организации.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F712111%2Fporyadok_oformleniya_ipoteki

Общие критерии отбора клиентов:

  • деятельность ИП или фирмы должна быть официально зарегистрирована;
  • возраст заёмщика должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
  • компания и частный предприниматель работают не менее полугода;
  • претендент на получение ипотеки имеет положительную кредитную историю;
  • заёмщик должен найти одного или нескольких поручителей;
  • отсутствие судимости и привлечений к ответственности;
  • размер непогашенных потребительских кредитов не должен превышать сумму в 1 миллион рублей.

Перед тем как оформить коммерческую ипотеку для юридических лиц или частных предпринимателей, нужно рассмотреть особенности этого процесса. Они помогут избежать ошибок и различных трудностей.

Главные особенности:

  1. Срок кредитования. Ипотека на коммерческую недвижимость отличается намного более сжатыми сроками. Банки позволяют оформить кредит на период от 5 до 12 лет, поэтому ежемесячные выплаты будут довольно большими.
  2. Процентная ставка. Большинство финансовых учреждений устанавливают свои правила для заёмщиков. Из-за этого годовая ставка может варьироваться в пределах от 10 до 20%.
  3. Начальный взнос. Для того чтобы получить деньги на покупку или строительство коммерческой недвижимости, необходимо внести определённую сумму. Если ипотека оформляется без поручителя, то заёмщик сразу же должен оплатить не менее 30% от стоимости объекта. Наличие поручителя снижает первоначальный взнос на 10%.
Читайте так же:  Выбираем вклад в октябре

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F712112%2Fbiznes_ipoteka

Все остальные особенности относятся к характеристикам покупаемого объекта недвижимости. Для того чтобы банк одобрил заявку претендента, приобретаемое здание должно соответствовать строгим критериям.

Требования к коммерческому объекту:

  • здание полностью построено и введено в эксплуатацию;
  • площадь недвижимости не должна превышать 150 квадратных метров;
  • объект расположен в том же регионе страны, что и финансовое учреждение;
  • здание оформлено, как капитальная постройка;
  • отсутствуют какие-либо обременения и проблемы;
  • объекту присвоен статус «Нежилая недвижимость».

Для того чтобы заёмщик не испытывал никаких трудностей при оформлении ипотеки на покупку помещения для ведения бизнеса, необходимо придерживаться общих правил проведения этой процедуры. Они различаются по назначению кредита и могут учитывать индивидуальные особенности.

На начальном этапе оформления ипотеки следует собрать и представить сотрудникам банка все необходимые документы. Их перечень одинаков для всех финансовых учреждений, но при необходимости может быть дополнен той или иной справкой.

Полный пакет документации должен включать в себя следующие бумаги: Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F712113%2Fpoluchenie_kommercheskoy

  • удостоверение личности заёмщика (претендент должен представить паспорт гражданина России);
  • лицензия фирмы, подтверждающая факт получения разрешения на ведение деятельности;
  • учредительные документы компании (договор, устав, свидетельство о регистрации);
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц;
  • выписка из расчётного счёта;
  • справка, в которой указан баланс компании или предприятия;
  • нотариально заверенный образец подписи руководителя или индивидуального предпринимателя;
  • справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженностей перед государством;
  • справка об отсутствии судимости;
  • документ, в котором указана оценочная стоимость объекта недвижимости;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • справка о семейном положении (только для частных предпринимателей).

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо воспользоваться одной из 3 схем. Они наиболее простые и прозрачные, что позволит избежать каких-либо трудностей. Первая из них основывается на том, что залог оформляют только после купли-продажи недвижимости. В этом случае выполняют такие действия:

  1. Заключается предварительное соглашение между покупателем и продавцом объекта.
  2. Будущий владелец здания вносит обязательный первоначальный платёж.
  3. Покупателю передается право собственности.
  4. Новый владелец обращается в кредитную организацию и заключает договор об оформлении ипотеки.
  5. На счёт продавца объекта недвижимости переводится оставшаяся сумма.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F712118%2Fkommercheskaya_ipoteka_fizicheskih

Другая простая схема предусматривает заключение договора о залоге. Он оформляется между покупателем и действующим владельцем здания.

Пошаговая инструкция:

  1. Покупатель делает первоначальный взнос.
  2. Проводится процесс оформления залога.
  3. Составляется договор купли-продажи, который подписывается обеими сторонами сделки.
  4. Купленный объект регистрируется в государственных инстанциях на нового владельца.
  5. Банк переводит продавцу недостающую сумму.

В некоторых случаях для оформления залога приходится создавать новое юридическое лицо. Делается это только тогда, если по тем или иным причинам невозможно использовать первые две схемы.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F712114%2Foformlenie_ipotechnogo_kredita

Последовательность действий:

  1. Регистрируется новое юридическое лицо.
  2. Происходит передача прав собственности только что созданной компании.
  3. Оформляется купля-продажа недвижимости.
  4. Кредитная организация переводит соответствующую сумму продавцу.
  5. Объект переоформляется на покупателя.

Если ни один продаваемый объект не подходит предпринимателю, то он может построить здание по собственному проекту. Этот вариант значительно более дорогой, поэтому его могут использовать только крупные компании.

Среди строящейся недвижимости, на которую можно оформить ипотеку, могут быть:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • гостиницы;
  • торговые комплексы;
  • развлекательные помещения.

Кредит можно оформить только в тех случаях, когда претендент на займ вкладывает не менее 20% собственных средств. При этом строительство должна проводить компания, которая успешно сдала в эксплуатацию более 3 объектов.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F712115%2Foformit_kredit

Условия ипотеки, выдаваемой при строительстве коммерческого здания:

  • использование части предоставленных средств на покупку инструментов и материалов, необходимых для проведения строительных работ;
  • максимальный срок кредита — 10 лет;
  • наличие документов, подтверждающих факт целевого использования кредитных средств;
  • отсрочка расчёта по основному долгу до сдачи объекта в эксплуатацию;
  • предоставление банку возможности следить за ходом строительства.

Все крупные кредитные организации, ведущие свою деятельность на территории Российской Федерации, предлагают клиентам максимально выгодные условия. Претендент на получение ипотеки может сравнить несколько вариантов и выбрать из них наиболее подходящий.

Условия наиболее известных банков:

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F712117%2Fpoluchit_ipoteku_biznesa

Все перечисленные кредитные организации дают возможность своим клиентам самостоятельно рассчитывать платежи и оставшуюся задолженность. Сделать это можно при помощи специального кредитного калькулятора. Процесс расчёта довольно простой и разобраться в нём сможет даже новичок. Если всё же у клиентов возникнут какие-либо трудности, то они могут получить бесплатную консультацию в отделении банка.

Коммерческая ипотека в 2019 году — это доступный вариант покупки недвижимости для ведения бизнеса. При правильном подходе к делу и выборе оптимальных банковских условий можно значительно снизить финансовые потери и избежать большинства трудностей.

Изображение - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ип в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 18

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here