Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2019 год, но воспользоваться ими не так просто.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FIpoteka-dlya-pensionerov-300x226

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FSubsidirovanie-ipoteki-300x182

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FSubsidii-na-zhile-300x226

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2019 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 15 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в субсидиях. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FZHile-2-300x200

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Читайте так же:  Выписка по счету в сбербанке как получить

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2019 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают средства людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в в 2019 году

…25% ВТБ-24 условия, аналогичные Сбербанку – процентная ставка доходит до 13,5% годовых */ – социальная ипотека по ставке 11,4% «Московский кредитный банк» • лояльные требования – одно из таких в…

…«Об ипотеке». Статья 7 этого закона утверждает, что на имущество, находящееся в общей совместной собственности супругов, при наличии письменного согласия на это собственников имущества, может быть установлена ипотека. Поcкольку доли…

…ипотека? Военная ипотека – это государственная программа, призванная обеспечить военнослужащих собственным жильем на льготных условиях. Особенность программы в том, что долг по кредиту выплачивается не средствами военнослужащего, а средствами Министерства…

Ипотека – далеко не самый простой, доступный и выгодный вариант приобретения жилья. Впрочем, далеко не самый сложный и безнадежный. Особенно, если обеспечить себе стабильный финансовый тыл и надежную юридическую защиту….

…развитие, социализация ребенка. Но иногда инвалидность сохраняется даже после достижения сыном или дочерью совершеннолетия – и не только не позволяет работать и самостоятельно обеспечивать собственные потребности, но и требует дополнительных…

…Если плательщик алиментов заболел или приобрел инвалидность Инвалидность может служить основанием для снижения алиментов, если заболевание стало причиной нетрудоспособности и, как следствие, снижения доходов плательщика алиментов. Но не всегда между…

Алименты с инвалида 1, 2, 3 группы — Платят ли инвалиды алименты детям?

…так далее. Поэтому у родителя-инвалида, который несет алиментные обязательства перед несовершеннолетним ребенком, возникает резонный вопрос – можно ли отменить или снизить алименты? Инвалидность 1, 2, 3 группы и алименты Вопрос…

Бывший муж подал на уменьшение алиментов, что делать?

…1 или 2 группа инвалидности, как правило, в сочетании с материальными затруднениями из-за заболевания (потребность в уходе, оплате лечения и покупке медикаментов). Суд обязательно изучает, действительно ли инвалидность стала причиной…

…порядке; признание отца и матери недееспособными. Комбинированные случаи также допустимы. Например, если отец ребенка умер, а мать признана недееспособной. Что же касается других случаев, таких как нетрудоспособность (инвалидность) родителей, ведение…

Обязательство о выделении доли детям по материнскому капиталу

…родителей, детей, данные паспортов и свидетельств); название, номер, информация о сертификате на получение материнского капитала; данные об объекте недвижимости – адрес, технические характеристики, вид обременения (ипотека, кооператив), форма собственности и…

Ипотека – это один из наиболее доступных способов получить жилье при отсутствии всей суммы за недвижимость. Ипотечные платежи растягиваются на несколько десятков лет, зато заемщик и его семья получают возможность…

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2019 году: как оформить

Ипотека для инвалидов в 2019 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

Читайте так же:  Как положить деньги на телефон с карты росбанка

В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotyvsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fipoteka-sberbank

Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

  • в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
  • внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
  • быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

Получение государственной материальной поддержки лицам, намеренным стать ипотечными заемщиками, осуществляется при наличии у таких субъектов следующих характеристик:

  1. платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
  2. отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
  3. наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
  4. предоставления всей затребованной банком документации;
  5. регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.

Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

Лица, у которых имеется инвалидность 1 группы, характеризуются полным физическим ограничением.

Им необходим постоянный уход. Выполнять его по отношению к несовершеннолетним, призваны родители, в отношении совершеннолетних назначаются законные опекуны.

Оформить ипотеку лицу, обеспечение которого полностью осуществляется за счет социальных выплат, не удастся. За него приобрести жилье может родитель или опекун.

Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotyvsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Flgotnaia-ipoteka

Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

Наличие у человека 3 группы инвалидности не влечет нетрудоспособность, но служит основанием для получения инвалидом социальной пенсии.

В качестве дополнительных выплат, обоснованных оформлением ипотечного договора, им предоставляется субсидия, покрывающая кредитные обязательства не более чем на 50 %.

Семьям, где проживают дети с ограниченными возможностями

Семья, в которой есть ребенок инвалид, признанная малоимущей, многодетной или с иным статусом, может претендовать на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования, с предоставлением государством субсидии, покрывающей заемные средства до 50 %.

Использовать такие средства можно в качестве первоначального взноса. В этом случае, оформление сделки произойдет не ранее даты, когда материальная помощь государства будет одобрена.

Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

Кредитование в Сбербанке осуществляется на условиях:

  • предельного снижения процентной ставки;
  • списания определенной части ссуды;
  • уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
  • предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

Россияне, чьи физические возможности ограничены по причине инвалидности, а также те лица, на иждивении которых находятся несовершеннолетние инвалиды, могут воспользоваться правом на снижение ежемесячной финансовой нагрузки, обоснованной приобретением жилых помещений по ипотечным программам.

Данная услуга предоставляется каждым российским банком, программы которого предусматривают кредитование инвалидов с государственной поддержкой.

Такие действия направлены на создание одинаковых возможностей по получения в собственность жилья для всех россиян, вне зависимости от наличия у них инвалидности, выраженной в отклонениях здоровья.

Видео: Ипотека 2019: сколько будет стоить жилищный кредит?

Льготная ипотека для инвалидов: способы оформления и список банков

Взять кредит людям с инвалидностью не просто. Связано это с большими рисками банков, которые не готовы кредитовать людей с ограниченными возможностями. Если же речь идет об ипотеке, то люди бояться пробовать взять заем на приобретение недвижимости. Зря. В текущем году есть привлекательные предложения от банков России, предлагающие оформить ипотеку при условии наличия группы инвалидности. И далее о том, как это сделать правильно и быстро.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-dlya3335-invalidov_534x325

Возникает вопрос: почему инвалидам трудно взять кредит на покупку жилья, ведь они также нуждаются в квартире и в нормальных условиях жизни? Кроме того, у них также есть семьи, растут дети и т. д., поэтому потребность в улучшении квадратных метров возникает, как и у других людей, не имеющих проблем со здоровьем.

Но здесь есть своя специфика: все зависит от группы инвалидности и от того, работает ли такой человек или нет. Официально отказать в оформлении жилищной ссуды банк не может. Он примет документы и рассмотрит заявку, но при этом клиент просто не будет соответствовать тем требованиям, которые выдвигаются учреждением.

Главные особенности ипотеки инвалидам:

Внимание! Никто не вправе заставлять человека в обязательном порядке оформлять добровольное страхование жизни. Это запрещено. Но в случае отказа банк имеет полное право увеличить процентную ставку по займу на 0,5-1,5% (зависит от условий организации). Если организация будет превышать свои полномочия, то можно подать официальную жалобу в Центральный банк.

Читайте так же:  Может ли налоговая заблокировать счет в банке

Но при отказе от страховки нужно сопоставлять размер затрат на оплату повышенного процента и той суммы, которую придется заплатить за страхование. Выбирать тот вариант, который выгоднее. По данным статистика, общая стоимость страховки для инвалида намного выше, чем стоимость аналогичной услуги для обычного человека. Средняя стоимость составляет 15% от суммы займа.

Что говорит закон? Да, ничего он не говорит. В нормативно-правовых актах нет никаких ограничений, которые позволяли банкам отказывать людям с ограничивающими возможностями в кредитной услуге. Есть субъекты кредитования – кредитор и заемщик. Банк может прописать требования к платежеспособности клиента, может самостоятельно установить требования, но не выдавать ссуду на основании инвалидности, невозможно.

Дополнительно есть Постановление Правительства № 901, которое было принято еще в 1996 году. В этом документе говорится о том, что необходимо обеспечить инвалидов и семьи, имеющих детей-инвалидов, надлежащим жильем. Реализацию таких норм законом возложено ни на федеральные власти, а на власти регионов.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FNa-kakoy-razmer-lgot-mozhet-rasschityivat-rabotayushhiy-invalid_534x336

Ипотека для инвалидов оформляется по стандартной процедуре, как и обычная ипотека. Если речь не идет о льготном направлении кредитования.

И далее представлен примерный алгоритм, который каждый инвалид 1-й, 2-й или 3-й группы должен выполнить.

Такой алгоритм действий трудный и занимает время. Но следует знать, что на всем этапе оформления за человеком закрепляется кредитный специалист, консультирующий заемщика по любым вопросам. Лучше задавать вопросы, чем делать что-то неправильно.

По поводу программ, то инвалиды имеют право получить ипотеку на льготных условиях кредитования. Такие программы дотируются не федеральным бюджетом, а региональным или местным. Поэтому правила льготных программ в каждом отдельном регионе могут отличаться:

  1. Где-то ипотека инвалидам 3 группы предоставляется с пониженной процентной ставкой.
  2. Где-то регион оплачивает таким людям некую часть стоимости жилья.
  3. Где-то дотируется ежемесячно оплата ипотечного долга.

Более подробную информацию можно узнать у представителей региональных властей.

Но стоит знать, что получить помощь от государства могут не все. Для этого необходимо стать в очередь льготников, которая не маленькая и двигается не быстрыми темпами.

Для того, чтобы стать в льготную очередь на помощь в приобретении жилья за ипотечные деньги, необходимо:

  • Чтобы инвалид проживал в одной квартире с семьей, то есть человек с ограниченными возможностями делил территорию с нормальными физически людьми;
  • Чтобы человек проживал в общежитии, коммунальной квартире;
  • Если жилая площадь не соответствует нормативам или условиям проживания.

Таким образом, если один из критериев выполняется, то можно обращаться к представителям местной власти и оформлять постановку на квартирный учет.

Если же прав на льготное оформление нет, то тогда оформление ипотеки будет происходить за стандартным алгоритмом.

По поводу того, а могут ли оформить ипотеку пенсионеры, вопросов много. Одни банки работают с таким контингентом заемщиков, другие нет. Но если человек пенсионного возраста, и получает обеспечение по инвалидности, то шансов на оформление не так и много. Теоретически оформить можно, но практически – трудно. Максимально допустимый возраст, когда человек может погасить свой долг, составляет 65-75 лет. Если человек выходит на пенсию в 60, то заём он может оформить на 5–10 лет, не более.

Вывод: ипотека для пенсионеров возможна, но только на небольшой срок и с большим первоначальным взносом. Это идеальный вариант, когда пенсионер хочет улучшить свои условия проживания и, продав однокомнатную квартиру, купить двухкомнатную. Но оформить ссуду на большой срок и огромную сумму с первоначальным взносом не более 10% невозможно. Это правда, и ее нужно знать.

Услуга доступна в:

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F2490508226_534x321

Самым активным представителем ипотечного рынка уже долгие годы остается Сбербанк. Это учреждение работает не только по обычным банковским направлениям, но и по государственным, обеспечивая жильем социально незащищенные слои населения.

Ипотека для инвалидов – это еще одна кредитная линия, которая реализуется банком. Поэтому шансов оформить ссуду в этой организации больше, чем где-либо. И далее об условия кредитования и процедуре оформления в Сбербанке.

У банка есть список требований, по которому они определяют: может ли клиент получить кредитную услугу или нет. При этом требования разнятся для тех, кто не является постоянным клиентом банка, и для тех, кто является участником зарплатного или пенсионного проекта.

Стандартный список требований:

  • Наличие официального трудоустройства. Продолжительность на последнем месте работы не должна быть меньше 6 месяцев. Данное требование не распространяется на постоянных клиентов.
  • Наличие страхового стажа не менее года за последние пять лет. Данное требование не распространяется на постоянных клиентов.
  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется оформление ипотеки.

Это базовый перечень требований, который определяет вообще: может клиент получить деньги или нет. Но есть еще и требования, которые предоставляют информацию о платежеспособности клиента: его заработной платы или другого официального дохода должно быть достаточно для погашения долга. Ежемесячно должно уходить на оплату обязательного платежа не более 50% от официального дохода семьи. При этом на каждого члена семьи должно оставаться как минимум не меньше прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе.

Читайте так же:  Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Поэтому прежде, чем подавать заявку в Сбербанк, можно воспользоваться имеющимся ипотечным калькулятором и определить, подходит ли такой вид займа или нет.
Условия предоставления

Следует сразу сказать, что Сбербанк не имеет специальной программы для инвалидов. Поэтому кредитование будет происходит на общих для заемщика условиях.

Программ в Сбербанке большое множество: есть программы на уже возведённое жилье, есть на новостройки в конкретных районах, на объекты, то строятся и т. д. Условия почти одинаковые, особенно, если речь идет от такой категории заемщиков как инвалиды.

Общие условия кредитования:

  1. Первоначальный взнос – от 15%. Но помним о том, что для увеличения шансов на одобрение заявки, необходимо иметь больший первоначальный взнос – до 50%. Но оптимальный размер в Сбербанке – 30%.
  2. Процентная ставка по разным программам составляет от 8,5 до 9,5%. Особое внимание следует уделить кредитованию земельных участков: на такие продукты ставка составляет 12% с возможным последующим увеличением в процессе оформления.
  3. Сумма займа до 20 000 000 рублей.
  4. Максимально допустимый срок — до 30 лет.

В Сбербанке в случае отказа заемщика оформлять добровольное страхование жизни к процентной ставке дополнительно прибавляется 1%.

Преимуществом организации является то, что:

  • Нет дополнительных комиссий за выдачу займа и его оформление.
  • Отсутствуют штрафные санкции за преждевременное погашение долга.

Советуем уделить внимание акционным программам от Сбербанка и партнеров, которые предлагают на определенные жилые комплексы пониженную процентную ставку. Список таких объектов всегда представлен на сайте организации. Главное преимущество в том, что ставка составляет 4,5-5%. Есть ограничение на срок действия договора по льготным условиям – до 7–12 лет. Но это как раз тот вариант, который подходит людям с инвалидностью.

Список документов для оформления стандартный, как при оформлении ипотеки. Никаких дополнительных выписок и т. д. не потребуется, кроме документа, удостоверяющего инвалидность. И то, только в случае, если человек будет оформлять льготный заём в своем регионе.

Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

  • Анкета, которую можно заполнить на сайте учреждения.
  • Паспорт, в том числе и созаемщиков (супруга/супруги).
  • СНИЛС.
  • Справка о доходе всех членов семьи. По установленной форме банка или по форме 2-НДФЛ. Для предварительного собеседования достаточно представить за полугодие работы. Потом могут попросить обновить информацию и предоставить за весь предшествующий год.

Эти документы необходимы уже на этапе рассмотрения заявки и принятие решения о возможности выдать деньги. Если по итогу поданного комплекта будет принято положительно решение, то тогда кредитный специалист выдаст исчерпывающий список основных документов, необходимых для оформления.

Дополнительно еще понадобятся:

  • Справка о составе семьи.
  • Характеристика с работы.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем.
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев.
  • Договор купли-продажи.

После оформления продукта и приобретения недвижимости в организацию в течение 90 дней нужно будет представить дополнительно документы на квартиру: технический паспорт и выписку из реестра.

Срок рассмотрения заявки в среднем составляет до 5 рабочих дней. Но он может быть продлен в связи с большим наплывом клиента или с особенностями личного дела клиента.

По поводу процедуры оформления, то она аналогичная той, которая была рассмотрена ранее. Никаких новшеств организация для своих клиентов не вводит. Процедура абсолютно стандартная.

О поводу других вариантов приобретения жилья, то одним из самых востребованных способов является вариант приобретения квартиры с помощью самого застройщика до того момента, когда жилье уже возведено. Можно на базе строительства, внеся первоначальный взнос, взять недорогую квартиру в беспроцентную рассрочку и выплатить ее за несколько лет. Преимущество в том, что стоимость на базе строительства дешевле рыночной стоимости аналогичных объектов на 40–50%.

Ипотека на жильё для инвалидов 1, 2 и 3 группы имеет свои особенности. Такой формат кредитования нередко сопровождается помощью со стороны государства ввиду ограниченности самостоятельных действий заемщиков, неспособности полностью обеспечивать себя и ухаживать за собой в большинстве случаев.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fd11ebcc5-b9e2-481d-bf90-49656e5d5c77

Жилищный вопрос — самая актуальная проблема для россиян. Особенно остро она стоит для людей с ограниченными возможностями. Таким гражданам часто не под силу накопить деньги на столь крупную покупку. Поэтому они пытаются найти способ оформить ипотеку или получить помощь со стороны государства.

Правительство, пытаясь помочь незащищенным слоям населения, создает различные льготные программы. Существует такая и для инвалидов. Правда, воспользоваться ее преимуществами не так-то просто.

В целом же человек, имеющий физические ограничения может оформить ипотеку на покупку собственного жилья одним из следующих способов:

  • самостоятельно через банк, не прибегая к помощи социальных служб;
  • получить льготу от государства.

Причем оба варианта достаточно сложны и требуют определенных действий от самого человека. Теоретически они позволяют получить жилье в пользование, только вот на практике могут возникнуть трудности.

Этот вариант доступен инвалидам любой группы. Правда, многие банки устанавливают дополнительные ограничения для граждан, которые как раз исключают возможность оформления жилищного займа людьми с ограниченными возможностями. Например, ипотека для инвалидов в Сбербанке предполагает необходимость наличия постоянного места работы. Иметь ее могут лишь инвалиды, относящиеся ко 2 и 3 группе.

Если работы у человека нет, то в большинстве банков ему просто откажут. Оставшиеся же учреждения будут оценивать потенциального заемщика еще строже, чем обычных граждан.

Читайте так же:  Город миасс кредит без отказа при просрочках и плохой кредитной истории

Банк — это финансовое учреждение, главной целью которого является получение прибыли. Ему не важно, в каком состоянии находится заемщик, он должен подтвердить свою надежность и платежеспособность. Только тогда банк пойдет на предоставление ипотечного займа.

Если же инвалид имеет работу, то ему будет легче оформить ипотеку. Перечень требований к нему в большинстве банков будет следующим:

  1. наличие постоянной работы в течение определенного времени (от нескольких месяцев);
  2. наличие стабильного дохода (могут выдвигаться требования отдельных банков относительно его размера);
  3. состояние здоровья, приемлемое для дальнейшей работы.

Минусом оформления ипотеки в банке инвалидом является то, что кредитные учреждения при рассмотрении заявки не берут во внимание социальную пенсию по инвалидности. Она не относится к числу доходов в таком случае. Поэтому при отсутствии работы и зарплаты инвалиду откажут в оформлении ипотеки с большой вероятностью.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fcaaed0ca-9130-423a-beb6-945322e12f95

Сложность заключается еще и в том, что ипотека во многих банках предполагает фактическую необходимость страховать не только приобретаемое жилье, но и свое здоровье. А инвалидам это сделать проблематично. Поэтому банки могут выдвигать им дополнительные требования. Например, для людей со 2 группой инвалидности есть особые условия страхования.

Страховка таким заемщикам выходит намного дороже, чем обычным гражданам. Только по одному личному страхованию им приходится переплачивать до 15% от стоимости жилья. Для многих инвалидов это неподъемная цена. А если сложить ее с задолженностью перед банком, то можно сделать вывод о большой переплате, вернуть которую будет в состоянии далеко не каждый заемщик.

Даже если банк захочет работать с инвалидом-заемщиком, он предложит ему особые условия кредитования. Обычно выглядят они так:

  1. обязательное страхование жизни и здоровья, в противном случае — существенное повышение ставки по ипотеке на 2 – 5%;
  2. обязательное подтверждение собственной трудоспособности (документально);
  3. высокий размер первого взноса — может начинаться от 50% даже для работающих инвалидов;
  4. серьезная проверка платежеспособности (запросы по месту работы о размере заработной платы и других составляющих).

Более лояльно банки относятся к инвалидам, участвующим в различных программах, разработанных государством. Более доступная ипотека для инвалидов предоставляется, например, тем из них, кто имеет статус:

  • военнослужащего;
  • молодого специалиста;
  • бюджетника;
  • полицейского;
  • медицинского работника.

Льготы предоставляются и молодым семьям. Не запрещается инвалидам использовать и материнский капитал для частичного погашения ипотечного займа.

Инвалиду будет легко оформить ипотеку, если у него в собственности уже есть недвижимость, которую он может использовать в качестве залога. Банки относятся к таким клиентам более лояльно, ведь у них есть залог в виде недвижимости.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F61bdb8f2-badd-4820-96f6-2b622c8cc434

​Существует и так называемая льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы. Причем участие в такой программе позволяет не только снизить размер финансового бремени, но и увеличить шансы на оформление кредита банка, так как к таким заемщикам относятся уже более лояльно.

Главная сложность получения субсидии заключается в том, что существует достаточно большая очередь. Обратиться за поддержкой и получить ее сразу не удастся. Придется ожидать своей очереди.

Прежде чем обращаться за льготой, нужно документально оформить инвалидность. Отсутствие соответствующих справок лишит человека возможности надеяться на помощь государства. Если же все документы в порядке, то инвалид может претендовать на различные виды поддержки. Так, Правительство оказывает поддержку тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

К сожалению, федеральных средств на оказание помощи инвалидам не хватает. Поэтому получить поддержку эта категория граждан в 2018 году может на региональном уровне. Правда, материальной помощи все равно приходится ждать очень долго. Механизм предоставления субсидии имеет следующие особенности:

  • если инвалид обратился за материальной помощью в покупке собственного жилья до 1 января 2005 года, то регион должен предоставить ему средства незамедлительно;
  • при постановке на очередь после 1 января 2005 года придется ждать гарантию по ипотеке.

В постановлении Правительства РФ № 901 от 27 июля 1997 года даны четкие критерии отнесения инвалидов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В этот список входят люди:

  1. не имеющие своего жилья;
  2. имеющие место для проживания, но оно меньше утвержденных регионом нормативов или имеет неподходящие санитарные/технические условия;
  3. которые имеют жилплощадь, но проживают в одной квартире с людьми, не имеющими родственных связей с инвалидом;
  4. которые проживают в коммунальной квартире или общежитии.

Выполнение одного из требований позволяет инвалиду встать на учет для получения жилищной субсидии. Иногда государство берет на себя обязательство полностью оплатить ипотеку человеку с ограниченными возможностями, но это скорее исключение, нежели правило.

В целом же, получение льготы облегчает процесс оформления ипотеки инвалидом. К таким заемщикам и банки относятся более лояльно.

Изображение - Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы как и где оформить в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here