Ипотека для бизнеса как и где оформить займ

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека для бизнеса как и где оформить займ" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Читайте так же:  Как снизить процентную ставку по ипотеке в 2019 году и от чего она зависит

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

В статье собраны условия 12 банков по бизнес-ипотеке. А так же дана инструкция по получению кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц.

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

  • срок возврата средств — до 10 лет;
  • комиссий нет;
  • средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
  • Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
  • наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
  • страхование — обязательно.
  • период возврата денег — до 10 лет;
  • наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
  • деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев.
  • период кредитования — до 10 лет;
  • наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
  • отсрочка по погашению — до 1 года;
  • предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
  • обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.
  • период кредитования — до 15 лет;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.
  • цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
  • обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
  • первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.
  • цель кредитования — выдается
  • обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
  • досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.
  • период кредитования — до 10 лет;
  • комиссия за выдачу — 2% от суммы;
  • обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.
  • время возврата взятых средств — до 10 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
  • комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
  • обеспечение — залог приобретаемой собственности;
  • страхование — обязательно;
  • досрочное погашение — без штрафов и комиссий.
  • срок возврата средств — до 7 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
  • отсрочка по основному долгу — до полугода;
  • досрочное погашение — возможно;
  • обеспечение — приобретаемое имущество.
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта.
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • комиссия за выдачу — нет;
  • досрочное погашение — допускается, без комиссии;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
  • первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
  • отсрочка платежей — до полугода.

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ Kommercheskaja-ipoteka-dlja-biznesa

Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.
Читайте так же:  Оплата телефона банковской картой

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

  • офисное помещение;
  • склады;
  • производственное помещение;
  • помещение для торговли;
  • земельный участок.

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

  • движимое или недвижимое имущество;
  • ценные бумаги;
  • денежные средства, внесенные на банковский счет.

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Тот объект, который вы приобретаете, а также тот, который передаете в залог, обязательно страхуются от разрушения или повреждений. Подобное страхование выгодно и вам, и банковской организации.

Если наступит страховой случай, то:

  • кредитное учреждение получит свои деньги;
  • вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Ко всем приобретаемым объектам предъявляется ряд требований:

  • постройка должна быть капитальной;
  • без обременения правами третьих лиц;
  • площадь не менее 150 кв.м.;
  • недвижимость должна находиться в регионе оформления займа.

Данный перечень требований может быть расширен конкретной банковской организацией.

Заемщик также должен соответствовать определенным критериям:

  • придется подтверждать, что бизнес не несет убытков;
  • коммерческая деятельность должна вестись не менее, чем 12 или 24 месяца;
  • компания не должна производить алкоголь или табачную продукцию;
  • производство не осуществляет выбросов в воду, почву или воздух.

Документы для получения денег:

  • анкета;
  • заявление на получение средств;
  • учредительная документация компании;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчетность за определенный период времени;
  • документация по хоз. деятельности;
  • документы на право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
  • ИНН.

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях.

Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу

Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию.

Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела.

На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.

Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела.

Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.

Шаг № 4. Ожидаем решения.

Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.

Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр.

Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

Большинство банковских организаций предлагают займы на приобретение коммерческой недвижимости с обязательным внесением первого взноса. Он является в некоторой степени гарантией совершения сделки.

Сумма первоначального взноса оказывает прямое влияние на процентную ставку по договору. Но далеко не у каждого предпринимателя есть возможность внести серьезную сумму в качестве первоначального взноса. В этом случае остается только рассчитывать на получение займа с нулевым взносом.

Ставка по займу будет выше стандартной. Чтобы его одобрили, предложите банку в залог имущество, помимо того объекта недвижимости, который вы покупаете.

Такую сделку можно заключить, если вы не планируете продажу данной недвижимости в ближайшее время. Коммерческую ипотеку как физ. лицу вам одобрят, если будут соблюдены следующие условия:

  • ипотечная программа действует 10 лет;
  • сумма первоначального взноса от 20%;
  • вам на момент подачи заявки — от 21 года до 65 лет (на день погашения кредита);
  • вы гражданин РФ;
  • на последнем месте работы осуществляете деятельность не менее, чем полгода.
Читайте так же:  Кредитная карта получаем по виду на жительство

Можно отметить следующие положительные стороны:

  • возможность приобрести недвижимость без отвлечения оборотных средств;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • вы сможете сдать приобретенное помещение в аренду.

Что касается минусов, то существенным можно назвать только один: слишком жесткие требования к потенциальному заемщику. Некоторых предпринимателей они просто отпугивают от оформления кредита.

Особенности бизнес-ипотеки для ИП: кому выдается, какие банки работают, где можно взять без первоначального взноса?

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ nezhiloe_pomeschenie_1_05142259-400x266

Арендовать помещение для магазина или другого бизнеса чаще всего является невыгодным из-за завешенной стоимости арендной платы. Но купить здания в собственность не всегда возможна.

Именно поэтому среди предпринимателей в последнее время особой популярностью пользуется бизнес-ипотека. Подробнее о таком кредите будет рассказано в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ kommercheskaya_ipoteka_1_05142517-400x337

Такой вид кредитования, который также называют коммерческой ипотекой, представляет собой заем недвижимости и участков коммерческого типа, который выдается под залог приобретаемых объектов.

Данная ипотека особо распространена в Западной Европе и Америке, а вот в России ее популярность только набирает обороты.

Спрос на этот вид займов можно объяснить тем, что предприниматель сразу приобретает в собственность необходимую для предпринимательской деятельности недвижимость, не изымая из бизнеса крупные денежные средства

Целью данной кредитной программы является покупка помещений нежилого характера, к которым относятся:

  • офисные помещения;
  • гостиничная недвижимость;
  • склады;
  • помещения под столовые, рестораны и кафе;
  • помещения для оказания различных услуг населению.

Такой вид кредитования доступен не каждому желающему. Право на бизнес-ипотеку имеют только индивидуальные предприниматели и открытые юридические лица. Все предприниматели и организации, которые хотят получить коммерческую ипотеку, должны дать банку все отчетность о финансовых составляющих своего бизнеса.

Для того чтобы иметь возможность получить такой кредит заемщики должны соответствовать определенным критериям. У каждого банка они могут немного отличаться, но все же основными требованиями, выдвигаемыми к заемщику, являются:

  1. Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ kommercheskaya_ippoteka_1_05142920-400x238Фирма и организация заемщика должна являться резидентом РФ.
  2. Годовой доход организации не должен быть выше 400 миллионов рублей.
  3. Минимальный возраст человека, оформляющего такой кредит, не должен быть выше 21 года. А максимальный возраст должен быть меньше 70 лет на время полной уплаты долг.
  4. Организация должна заниматься своей деятельностью не меньше 6 месяцев, а если фирма занимается сезонными работами, то срок ее деятельности должен превышать один год.

Для ИП коммерческая ипотека доступна в том случае, если он соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком.

Это можно объясните тем, что в данном случае банку сложно узнать настоящую выручку компании и оценить платежеспособность заемщика. Именно поэтому индивидуальным предпринимателям на УСН коммерческую ипотеку оформить очень сложно.

Большинство банку предлагают бизнес-ипотеку только при условии первоначального взноса, который чаще всего варьируется от 15% до 30%. Но есть и такие организации, которые выдают кредит и без такого условия, к ним относятся:

Как получить бизнес-ипотеку в самых популярных банках?

Одним из банков, которые выдают бизнес-ипотеки, является «ВТБ 24». В нем можно получить разовый кредит на покупку в собственность недвижимость коммерческого типа под залог приобретаемого помещения. Коммерческая ипотека в этом банке дается на следующих условиях:

  1. Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ vtb_24_2_06092618-400x266Минимальная величина займа – 4 миллиона рублей.
  2. Максимальный срок – 10 лет.
  3. Величина первого взноса – 15% от стоимости покупаемой недвижимости.
  4. Ставка – от 15,5% до 16%.
  5. Заемщику может предоставлять отсрочка в погашении основной части долга максимум на полгода.

Для того чтобы взять такой кредит заемщикам нужно:

  • передать в банк стандартный набор документов на ипотеку, а также документы о деятельности, которой занимается организация;
  • также банку нужно предоставить финансовые и налоговые бумаги;
  • покупаемую недвижимость ИП должен самостоятельно перевести из жилого фонда;
  • заемщик обязан найти поручителя, которым может являться как юридическое, так и физическое лицо.

Если платеж по займу будет просрочен, то заемщику будет начислен штраф, составляющий 0.1% от полной стоимости, которая равна сумме займа и процентов за все время кредитных обязательств.

Еще одним банком, который предоставляет достаточно выгодные условия бизнес-ипотеки для ИП и юридических лиц, является «Сбербанк. Такое кредитование в данной финансовой организации имеет следующие условия:

  1. Величина займа – от 150 тысяч рублей до 200 миллионов рублей.
  2. Максимальный срок – 10 лет.
  3. Процентная ставка – от 11,8%.
  4. Первый взнос – от 20%.
  5. В договор ипотеки входит обязательное страхование приобретаемого имущества.

Для того чтобы получить возможность принять участие в такой ипотечной программе нужно обратиться в отделение банка в том регионе, где зарегистрирована компания. Там заемщику дадут анкету, которую он должен заполнить.

Читайте так же:  Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ sberbank_1_06092847-400x286

Также заранее нужно подготовить пакет необходимых бумаг, в который входит:
  • документы о регистрации юридического лиц или индивидуального предпринимателя;
  • отчетность компании по финансам и бухгалтерии;
  • бумаги по хозяйственной деятельности.

Оформление бизнес-ипотеки в «Сбербанке» требует таких обязательных мер как залог имущества, на которое дается кредит, а также залог на недвижимость, собственником которой является заемщик. Кроме того, ИП необходимо иметь поручительство физического или юридического лица.

Бизнес-ипотека в данном банке дает возможность приобретать разнообразную недвижимость коммерческого типа. Кроме того, в «Россельхозбанке» заемщикам могут выдать дополнительную сумму на ремонтные работы. Эта финансовая организация предлагает такой тип кредитования на следующих условиях:

  1. Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей до 20 миллионов рублей.
  2. Максимальный срок – 10 лет.
  3. Процентная ставка индивидуальна и зависит от многих условий.
  4. Размер первого взноса тоже высчитывается каждому заемщику индивидуально.
  5. Заемщик имеет право на отсрочку выплаты долга на 1 год.

К такому имущество относят транспорт, оборудование для производства или торговли и другие ценности товарно-материального значения.

Документами, которые необходимы для оформления ипотеки в этом банке, являются:

  • Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ Rosselhozbank_1_06093006-400x267заполненная анкета;
  • документы о праве собственности на покупаемую недвижимость и действующий арендный договор;
  • паспорта заемщика и поручителей;
  • документы, утверждающие предпринимательскую деятельность;
  • оригинал и копия ЕГРИП/ ЕГРЮЛ.

Точный перечень документов можно уточнить в сотрудников отделения банка в регионе, где будет оформляться ипотека.

Зависить от арендодателя не хочет не один предпринимателей, именно поэтому многие стремятся оформить коммерческую недвижимость в свою собственность. И если деньги для такой покупки не хочется забирать из бизнеса, то бизнес-ипотека является отличным решением.

Организации и индивидуальные предприниматели зачастую задаются вопросом, как получить коммерческую ипотеку, которая требуется им для развития бизнеса.

Прежде чем приступить к ее оформлению, следует понимать, что она выдается по более строгим условиям, чем ипотека для покупки жилья.

Коммерческая недвижимость может потребоваться для открытия нового офиса или расширения существующего бизнеса.

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ biznes-ipoteka

Не у всех начинающих бизнесменов имеются собственные средства для открытия новой деятельности. Часто для этого потребуется обращение в банк за кредитом.

Поэтому у коммерсантов возникают такие вопросы, как взять коммерческую ипотеку, какие нюансы этой процедуры, каковы плюсы и минусы данного вида ипотечного кредитования.

Коммерческая ипотека является кредитом, который выдается обычно на продолжительное время на приобретение недвижимого имущества для ведения дела, передавая в залог покупаемую недвижимость или уже иную имеющуюся в собственности клиента.

Коммерческий ипотечный займ необходим для открытия нового бизнес-проекта или расширения деятельности.

Если правильно подходить к ведению деятельности, то расходы на ипотечный кредит (проценты за пользование денежными средствами, затраты на страховку и оценку) окупятся.

Процедура представления коммерческой ипотеки регулируется федеральным законом от 16 июля 1998 г. под номером № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредитование на приобретение коммерческой недвижимости редко осуществляется банками, по сравнению с жилищным кредитованием. Прежде всего, это связано с ее повышенной стоимостью.

Влияние имеет и нерентабельность коммерческого недвижимого имущества, в особенности, если у нее специальное назначение.

Выделяются следующие особенности, которые имеет ипотека коммерческой недвижимости:

Если начинающий коммерсант не может вовремя погашать ипотеку, то банк может обратить взыскание на заложенное имущество.

Для погашения возможных убытков банк осуществляет продажу предмета залога с торгов.

В результате пониженного спроса на такую недвижимость, ее длительного срока реализации, кредитные организации могут нести убытки.

Это является причиной того, что многие банки не занимаются выдачей коммерческих ипотечных кредитов.

Сроки ипотечных кредитов для приобретения коммерческой недвижимости значительно ниже сроков жилищного кредитования.

Банки устанавливают сроки по данным видам кредитов до десяти лет, однако по факту выдают займы на сроки около 5-8 лет.

Стандартными условиями для покупки коммерческой недвижимости являются:

Указанные условия являются стандартными. Но фактически каждая заявка рассматривается индивидуально.

Будущий клиент банка может получить коммерческий кредит на более выгодных условиях.

Имеет важное значение показать банку, что деятельность заемщика приносит прибыль, позволяющую оплачивать кредит.

Увеличить вероятность выдачи кредита может следующее:

  • Привлечение созаемщиков и поручителей, имеющих высокий доход;
  • Передача в залог имущества;
  • Хорошая кредитная история;
  • репутация организации.

Коммерсант должен знать о преимуществах ипотечной программы:

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотечный займ для покупки коммерческой недвижимости могут взять не только фирмы, но также физические лица.

Банки предоставляют подобные займы только коммерсантам, при этом не начинающим, а уже имеющим некоторый опыт ведения предпринимательской деятельности.

Однако коммерсант может попробовать оформить ипотеку на индивидуальных условиях.

Как правило, банки не предоставляют коммерческую ипотеку в отношении физических лиц, но они могут получить потребительский кредит, однако условия его менее выгодны.

В отдельных банках существует программа, по которой может быть приобретена недвижимость на любые цели.

Читайте так же:  Какой кредит взять в сбербанке

Условия такой программы во многом сходны с условиями по ипотеке (размер, сроки, процентная ставка). Получить ее могут и не коммерсанты.

Даже с индивидуальными предпринимателями сотрудничают лишь солидные банковские учреждения. Это происходит, поскольку доходы частных предпринимателей зачастую значительно ниже прибыли юридических лиц.

Получить коммерческую ипотеку можно в следующих банках:

  1. Сбербанк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Россельхозбанк.
  4. ВТБ.
  5. Банк ФК Открытие.
  6. Росбанк

Во время подачи заявления на кредит банк может запросить показать проект будущего использования объекта недвижимости.

Это нужно для того, чтобы сотрудники банка смогли оценить риски, возникающие при выдаче заемных средств для покупки такого объекта.

Коммерческая ипотека выдается на покупку нежилых зданий или помещений, которые имеют следующее назначение:

  • торговые;
  • производственные;
  • офисные;
  • складские
  • помещения для размещения предприятий общепита;
  • помещения бытового обслуживания;
  • другие.

Следует осознавать, что не каждое помещение с правовой точки зрения относится к категории недвижимого имущества, а только отвечающие следующим признакам:

  1. Прочная связь с землей.
  2. Невозможность его перемещения без ущерба его состоянию.

К примеру, гаражи -«ракушки» не считаются недвижимостью, но гараж построен из кирпича и расположен на фундаменте, глубиной более 1,5 метра, то он будет считаться недвижимостью.

Земельный участок также считается недвижимым имуществом, и в случае приобретения расположенного на нем строения, здания или сооружения, то земля тоже подлежит залогу банку согласно статье 35 Земельного Кодекса РФ.

Из данной нормы имеются исключения, касающиеся следующих земельных участков:

Земельный участок, которым заемщик владеет на праве аренды, поступает в залог банку как арендованный, и при обращении на него взыскания, кредитная организация сможет им пользоваться не как собственник, а как арендатор.

Банки предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса только в крайне редких случаях.

Ни в одном банке не действует подобная ипотечная программа. Но не говорит о том, что это невозможно.

Вопрос о выдаче ипотечного кредита без собственного капитала можно постараться согласовать в индивидуальном порядке.

Вероятность одобрения увеличивается, в случаях:

Банки не кредитуют под строительство коммерческой недвижимости без предоставления первоначального взноса, поскольку имеется высокая вероятность, что строительство будет заморожено или прекращено.

Крупные кредитные организации предлагают будущим заемщикам банковский продукт «Коммерческая ипотека».

Если такой возможности нет, то заемщик может воспользоваться получения кредитных средств по договору потребительского кредитования либо пробовать решить вопрос в индивидуальном порядке.

О реструктуризации валютной ипотеки смотрите статью: валютная ипотека.

Чтобы решить вопрос в частном порядке следует проконсультироваться у сотрудника банка или написать заявку на имя руководителя банка в письменной форме с экономическим обоснованием выгодности приобретаемого недвижимого имущества.

Коммерческую ипотеку выдают банки по программам:

В отдельных банках, к примеру, в Газпромбанке, предлагается ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости в частном порядке. Для чего потребуется подать заявку на имя руководителя банка.

Процентная ставка банка за пользование заемными средствами повышена при коммерческой ипотеке, чем процент в жилищном кредитовании и составляет до 16 %, в то время как в жилищном — примерно 11 %.

Это связано с тем, что риски в таких программах выше.

Предприниматели при ведении своей деятельности могут разориться и средств для выплаты займа может не оказаться. Для возврата своих средств банк будет вынужден реализовывать залоговую недвижимость, которая имеет меньший спрос по сравнению с жильем.

Процесс оформления такой ипотеки не настолько хорошо регулируется как кредитования жилья.

Жилищные кредиты выдаются банками намного чаще, по сравнению с коммерческими.

Способы предоставления коммерческой ипотеки:

Любой вариант оформления ипотеки коммерческой недвижимости связан с детальными проверками фирмы, созаемщиков, поручителей, а также самой недвижимости.

Банками может запрашиваться дополнительные сведения у иных лиц и организаций, к примеру, проверять поручителя или контрагентов компании.

Необходимые документы в каждом случае будут отличаться.

При подаче заявки будущему заемщику понадобится собрать следующий комплект документов:

Данный перечень является ориентировочным, каждый банк может запросить и другие сведения. В особенности, если отсутствует необходимая отчетность предпринимателя.

Как уменьшить ставку по ипотеке читайте в статье: как уменьшить ипотеку.

Оформление коммерческой ипотеки потребует детального изучения со стороны кредитора и потенциального заемщика.

Видео: Как взять коммерческую ипотеку:

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_on

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_onИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_onИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_onИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_on
Как правильно брать ипотеку

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_on

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_onИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_onИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_onИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_on
Как выбрать агентство недвижимости

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_off

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_offИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_offИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_offИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_off
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_off

Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_offИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_offИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_offИзображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ rating_off
Топ-10 лучших агентств недвижимости Барнаула
Изображение - Ипотека для бизнеса как и где оформить займ 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here