Ипотека без первого взноса – в чем подвох

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека без первого взноса – в чем подвох" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох img-placeholder

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох img-placeholder

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох %D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B2%D1%8B%D0%B9.png

Но что скрывается за манящими рекламными слоганами?
И неужели банки действительно просто так кому попало дают кредит даже без первого взноса?

Как вы могли догадаться, все не так просто и сладко. Если вы пришли в банк, польстившись на отсутствие первого взноса, вас, скорее всего ждет несколько вариантов развития событий:

– в качестве первого взноса у вас попросят маткапитал,

– вам придется оформлять залог под имеющееся у вас жилье,

– процентная ставка будет выше, чем у предложений с первым взносом,

– потребуют от вас поручителей,

– вам предложат оформить отдельный потребкредит на первый взнос.

Однако есть тут момент, о котором знают застройщики и банки. Но не вы.

Первоначальный взнос за вашу ипотеку банку может погасить застройщик жилья.

Да-да, ваша квартирка в ЖК «Чудесный» прилично так подешевела из-за падения спроса, но вам об этом не скажут, зато ипотеку без первого взноса согласуют.

Сегодня на рынке доступны десятки предложений по ипотеке без первоначального взноса. Ставка по ним начинается с 6%. Среди банков, предоставляющих услугу, Росбанк, Тинкофф Банк, АльфаБанк, Московский Индустриальный Банк, Бинбанк, ВТБ, Газпромбанк и другие.

Просрочки и невозвраты. В чем подвох ипотеки без первого взноса?

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох empty

В 2018 году 37% заемщиков выплачивали кредит по ипотеке. А их совокупная задолженность на начало 2019-го составила рекордные 6,37 трлн рублей.

За последние несколько лет ипотека стала очень доступным банковским продуктом.Вдобавок ряд банков предлагают своим клиентам оформить жилищный кредит вовсе без первого взноса. Такой вариант выглядит очень щедро. Не потратив ни копейки, можно взять ипотеку и въехать в новую квартиру меньше, чем за неделю.Но так ли все просто?

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека без первоначального взноса считается довольно рискованным продуктом из-за высокой вероятности просрочки и невозвратов. Поэтому лишь полдюжины банков готовы предложить такой кредит. Но процентная ставка по нему будет на 3-5 п.п. выше, чем в среднем по рынку.

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох xVBGOrTYVFXtrZGBXBCCvnf282g5W8Dn

Дело в том, что кредитные организации руководствуются следующей логикой при формировании процентных ставок по ипотеке: чем выше первоначальный взнос, тем ниже стоимость кредита. Поэтому для жилищных кредитов с первоначальным взносом в размере 20-30% ставка будет варьироваться от 10,5% до 12,5%, а для ипотеки без взноса это значение может составлять от 14% до 18%.

Чтобы минимизировать риск невозврата кредита, банки подробно изучают данные о потенциальном заемщике. В особенности их интересует трудовая история клиента. Если заемщик имеет длительный стаж работы и надежного работодателя, то ему наверняка одобрят кредит.

Меньше шансов на получение кредита у граждан, которые часто меняют место работы, мало зарабатывают и нигде не прописаны.

Такая настороженность кредитных организаций связана не только с нестабильным финансовым состоянием большинства потенциальных заемщиков. Многие банкиры считают, что клиент, не рискующий собственными деньгами при покупке квартиры, может недостаточно серьезно относиться к выплате кредита.

Ипотека без первоначального взноса больше подходит для желающих приобрести квартиру в новостройке. Но часто застройщики реализуют квартиры еще на стадии строительства. Поэтому заемщик может оказаться в положении, когда ему придется делать взносы за ипотеку и платить за аренду квартиры одновременно. Это заметно повысит его долговую нагрузку.

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох XpDULoWgMjd1R-7huAr09-h-1xbp5mS5

При этом взять ипотеку без первого взноса для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья нельзя. Единственный вариант – кредит под залог имеющейся недвижимости. Но он позволит покрыть лишь 85% от стоимости недвижимости.

Получить ипотеку без первого взноса трудно, еще труднее – ее выплачивать. Если у вас сейчас недостаточно денег для первого взноса, можете подать заявку на кредит под залог имеющегося жилья или коммерческой недвижимости. Но для вас это будет большой риск вовсе остаться без имущества. Хотя, с другой стороны, это хорошая мотивация для своевременной оплаты кредита.

Также стоит помнить, что многие банки в качестве первого взноса принимают материнский капитал, а для военнослужащих работает накопительно-ипотечная система. Кроме того, в некоторых регионах у правительства можно добиться выделения государственной субсидии для первоначального взноса.

Если такой возможности нет, эксперты советуют накопить хотя бы на минимальный первоначальный взнос – 10%. Так у вас получится значительно снизить процентную ставку. Но дополнительные расходы все равно будут, поскольку банк обязательно застрахует свои финансовые риски.

Идеальный размер первого взноса – 50% от стоимости жилья. Объем выплат должен быть не более 30% от совокупного ежемесячного семейного дохода. В этом случае вы к минимуму сводите риски не расплатиться по ипотеке.

Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен

Присоединяйтесь к нам и становитесь успешными!

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох 51c2f369-2f2e-5ad3-2f2e-5adc61624518.photo_.0

Мне кажется,что вопрос ипотеки является больной темой для большей части граждан нашей Родины.Ну посудите сами-кому не хочется жить в собственной квартире?Но,вот скопить самому на заветные квадратные метры нет никакой возможности,а займы,предоставляемые банками такие,что на переплату легко можно было бы приобрести еще одну такую же квартиру.Но,если сильно постараться,то размер переплат можно снизить.Но как?Вот и давайте поговорим про дешевую ипотеку и в чем тут подвох?

Основной показатель стоимости кредита

Читайте так же:  Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Вполне понятно,что основным показателем стоимости кредита будет являться процентная ставка,которая может быть двух видов: фиксированная и плавающая.Фиксированная-здесь название говорит само за себя,т.е. величина устанавливается сразу и не подлежит изменениям в течении всего периода погашения.А это значит,что если ипотечные ставки снизятся ,вам все равно придется платить по своей завышенной ставке.В такой ситуации можно ,правда провести рефинансирование кредита.Но, с другой стороны-если процентные ставки по ипотеке возрастут,то на вас это никак не отразится.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что же касается плавающей ставки,то фиксированная часть там тоже присутствует (куда банк закладывает свою обязательную прибыль),но в ней так же присутствует и подвижная часть.

Она подвязывается к одному из действующих биржевых индексов и потому четко реагирует на колебания рынка. Если индекс начнет понижаться, вы автоматически станете экономить на ипотеке. Однако если индекс вырастет, то также автоматически вы станете больше переплачивать.

Размер ставки по ипотечному кредиту складывается из множества дополнительных факторов сделки ,но самым важным является первоначальный взнос.Правда,некоторые банки предлагают ипотеку без первого взноса ,но такие займы дешевыми уж точно не назовешь.В среднем ,минимальный взнос по ипотеке составит 15%.Правда,чем больше составит сумма первого взноса,тем меньше будет ставка по такому кредиту.

На величину процентной ставки окажет влияние и зарплата соискателя.Если ваша зарплата будет вполовину больше от предстоящих ежемесячных взносов,то ставка будет выше,чем обычно,так как из за ухудшения материального положения заемщика возрастает риск появления просрочек.А вот если оплата по займу составит только третью часть от заработка заемщика или меньше,то процентная нагрузка будет снижена банком.

Дешевая ипотека-от чего еще она зависит?

Дешевая ипотека кроме процентной ставки имеет зависимость и от других факторов.Одним из таких факторов является валюта в которой оформляется кредит.Кредиты,оформленные в иностранной валюте всегда дешевле,чем в рублях.Но,здесь заемщику угрожает другая опасность,которая заключается в потерях на конверсии.Многим не получиться ее избежать,так как зарплату свою они получают в рублях.А если учесть ,что ипотека-заем на длительный срок ,то предсказать возможные колебания валют совсем не просто.Если говорить о сроках,то они тоже оказывают влияние на размер конечной переплаты:

– чем больше срок погашения указан в ипотечном договоре ,тем ставка банка будет выше.

-за более длительный период в любом случае переплата будет большей и это не зависит от типа платежа.

Впрочем, если банк дает возможность выбора, то для уменьшения переплат рекомендуется избрать дифференциальный способ, ведь при нем проценты и основной долг гасятся равно пропорционально. Аннуинтетный же способ предполагает погашение в первую очередь процентов и лишь затем тела кредита. При этом по аннуинтетной системе минимальный ежемесячный взнос не будет меняться от начала до конца выплат, по дифференциальной же, он будет вначале достаточно крупным, но в конце выплат значительно уменьшится. На величину переплат также повлияет выбор будущего жилья. Если это будет квартира в еще не построенном доме, то ставки по займу будут выше, так как у банка не будет материального залога, а гарантией выступят только права заемщика на будущую жилплощадь. Если квартира покупается на вторичном рынке, то оно сразу же может пойти в качестве обеспечения, а значит, банку переживать не о чем, и он снизит годовой процент.

В статье подобно рассказывается об условиях получения ипотеки без первоначального взноса. Читатели узнают, как оформить такой вид ипотеки, какие требования будут предъявлены заемщику, какие банки готовы предоставить услугу населению.

При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации. Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса. Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе. Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.

Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов . Главное требование – это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях. Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.

Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
  3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.
Читайте так же:  Почему сбербанк отказывает в ипотеке

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
  2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
  4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
  5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

Условия в разных банковских учреждениях отличаются незначительно. В основном отличия касаются процентной ставки, а сроки и суммы кредитов практически везде одинаковые.

В некоторых банках требуется дополнительно предоставить справки, документы или указать поручителей.

Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок. Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

Минимальный срок кредитования по ипотеке – 1 год, но на такой срок занимают очень мало людей, поскольку ежемесячный взнос очень большой для среднестатистической семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет. Максимальный срок – 30 лет. Переплата при таком длительном сроке будет очень большой, но ежемесячный платеж будет не слишком высоким и не подорвет бюджет семьи.

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке?

Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%. Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму. Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья. В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия. Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей. Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Полный перечень льготных слоев населения можно узнать у кредитного консультанта в офисе банковского учреждения.

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются. Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт. Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

  1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
  2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
  3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
  4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.
Читайте так же:  Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту

В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох 2d8afbc450978c8ceebac89fd1652fd0

Сегодня любое из направлений, позволяющее приобрести достойное жилье при отсутствие личных материальных пользуется в нашей стране огромной популярностью, однако самым активно осваиваемым направлением является так называемая ипотека без первоначального взноса.

Данная программа предполагает возможность получения банковского кредита теми людьми, чей материальный доход отличается стабильностью и достаточным для погашения занимаемой у финансовой структуры суммы. Причем данные деньги могут быть потрачены на покупку квартиры на так называемом вторичном рынке, а кроме того у клиента банка уже должна быть в собственности какая-то недвижимость.

Чтобы воспользоваться данной программой ипотечного кредитования, человек должен заранее определить все свои риски и возможности в материальном плане, поскольку кредитные отношения накладывают серьезные обязательства и в случае не погашения могут привести даже к аресту находящегося в собственности имущества и других видов недвижимости.

Но несмотря на это ипотека без первоначального взноса является самым перспективным направлением в настоящее время и очень активно осваивается людьми, которые подходят под все выше описанные параметры и не имеют при этом свободных средств на внесение первоначального взноса. Но, к великому сожалению, очень велики и отказы заемщикам с банковской стороны, поскольку в данном случае в несколько раз увеличиваются риски финансовой организации, и она стремится к тому, чтобы предоставлять свои ресурсы только самым благонадежным клиентам.

Таким, при отсутствии у заемщика внести первоначальный внос банк ставит себя под угрозу так называемого двойного удара, который с одной стороны может обернуться полной неплатежеспособностью клиента, что в свою очередь может быть вызвано падением цен на квадратные метры среди игроков отечественного рынка, а стало быть у самого покупателя квартиры возникнут непредвиденные расходы и он попросту не сможет выплачивать банку взятую в долг суму.

В то же время специалисты банка должны учитывать и цели с которыми клиент намерен приобрести недвижимость, ведь если он рассчитывает выгодно вложить свои инвестиции, то финансовая структура может столкнуться со шквалом массовых отказов платить установленную сумму, переключив на себя часть рисков такого рода клиента.

Таким образом, все самые страшные риски и опасения банка могут вполне реализоваться на практике, причем подобных случаев известно общественности огромное количество и поделать с ними ничего нельзя. Не так все радужно и для заемщика, поскольку так называемые кредиты на ипотеку без первоначального взноса предполагает множество разных условий, которым может соответствовать далеко не каждый современный человек.

Все дело в том, то таким образом финансовая организация старается предупредить все вероятные инциденты, которые могут закончиться не возвратом позаимствованной суммы и отсеять всех неблагонадежных просителей. Для наглядности и детального понимания алгоритма действия данной программы ипотечного кредитования, при использовании которой просителю не нужно искать дополнительные средства на внесение первоначального взноса.

Например, у человека, решившего воспользоваться данным направлением, есть собственная недвижимость, но ему хотелось бы улучшить свои жилищные условия и создать более комфортабельное проживание для себя и всех членов своей семьи. Тогда он может рассчитывать на возможность получения ипотечного кредитования при условии, что его недвижимое имущество выступит в роли залога и своеобразного гаранта серьезности его намерений и возврата спустя какое-то время позаимствованной у финансовой организации средств.

Данный вариант развития отношений между клиентов и самим банком прокомментировал Дмитрий Галкин, занимающий пост главы специализированного центра по ипотечному кредитованию Бинбанка. Он со всей ответственностью заявляет россиянам, что в данном случае ни о каких повышенных ставках или дополнительных комиссиях не может быть и речи, поскольку по своему существу получает сразу два кредита, которых хватит и на приобретение квартиры и на первоначальный взнос.

Кстати, есть такое же направление по ипотечному кредитованию простого населения без потребности в первоначальном взносе при приобретении квартиры и в банке «Возраждение», причем, само направление получило название кредитования под залог уже имеющегося в собственности жилья.

Его охарактеризовал начальник управления розничных операций данной финансовой организации Марина Малайчик. Он рассказала, что такого рода кредиты предполагают выдачу клиенту и просителю в одном лице 100% суммы от стоимости квартиры, но при этом занимаемая в банке сумма не может быть более 90% от стоимости уже имеющегося в собственном распоряжении у просителя недвижимости.

Активно предлагает своим клиентам данную систему ипотечного кредитования и представители Абсолют-Банка. Здесь в частности проситель получает два кредита, один из которых составляет 90% от стоимости его имущества, предоставляемого в виде залога и второй, размер которого покроет первоначальный взнос и должен будет выплачен банку в течение трех последующих лет.

При всех этих условиях клиент получает реальную возможность улучшить свои жилищные условия при отсутствии на первоначальном этапе свободных материальных средств. Причем проситель может не дожидаться окончания данного срока без каких либо штрафных санкций выплатить вторую часть ипотечного займа сразу после того, как будет продана квартира, права собственности на которую человек получил еще до того, как обратился в банк.

Читайте так же:  Где взять кредиты в крыму без справки о доходах

Стоит отметить, что данное направление в области ипотечного кредитования сегодня становится все популярнее, причем им начинают интересоваться не только самые состоятельные люди нашей страны, но и простые обыватели, у которых вполне типичная заработная плата и средний уровень заработка.

Однако из-за бытовой неудовлетворенности и желания ощутить всю прелесть жизни, они готовы заложить свое прежнее жилье и при участии финансовой структуры приобрести более современное и отвечающее всем их требованиям жилье в виде квартиры или загородного коттеджа.

Для представления полной картины об ипотечном кредитовании, ознакомьтесь со следующими статьями:

Как купить квартиру в ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос? Ничего сложного, только немного хитрости

Когда нет собственного жилья, а жить на съемных квартирах уже нет сил, многие начинают задумываться об ипотеке. Хоть и страшно влезать в огромные долги на много лет, но жить то где-то нужно. Если у вас уже есть сбережения, достаточные для первого взноса и кредитная история не испорчена, взять ипотеку достаточно просто. У сегодняшней гостьи журнала Reconomica , молодой жительницы Казани, денег на первоначальный взнос не было. Но квартиру в ипотеку она купила, и даже досрочно погасила кредит. О своих небольших хитростях Анна рассказывает в этой статье.

Здравствуйте, меня зовут Анна, я проживаю в городе Казани. Я хочу поделиться своим опытом покупки квартиры в ипотеку, когда не было денег на первоначальный взнос.

Как многие молодые пары, мы с мужем после свадьбы несколько лет прожили на съемных квартирах, однако пришло время подумать о детях. В связи с этим пришлось задуматься и о собственном жилье.

Поскольку платить ипотеку, живя на съемной квартире, было непосильно нашей паре по финансам, ведь надо еще и себя обеспечивать, мы выбирали квартиру на вторичном рынке жилья. Для нас было принципиально важным сразу после подписании ипотеки въехать в купленную квартиру. Также мы искали вариант с приличным ремонтом и мебелью, чтобы не тратиться на это.

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох %D0%9A%D0%B0%D0%B7%D0%B0%D0%BD%D1%8C-1024x536

До ипотеки я была человеком не очень грамотным в вопросе банковских продуктов, и когда я пришла за консультацией в отделение банка, то была очень удивлена тем, что у меня должен быть первоначальный взнос в размере 10-20 процентов от суммы ипотеки, а лучше больше.

Накоплений у меня не было, и я даже было хотела уже отложить приобретение собственной квартиры на неопределенный срок, когда знакомая подсказала выход.

Основным заемщиком по будущей ипотеке должна была стать я, а созаемщиком – супруг. Поэтому можно взять на супруга потребительский кредит на сумму первого взноса, но естественно не говорить об этом при заполнении кредитной заявки.

Подробно о том, как взять ипотеку без первоначального взноса

Напишу по пунктам, как мы брали ипотеку:

  1. Приняли решение о том, что мы выбираем квартиру на вторичном рынке жилья. Квартира, которую мы подобрали, стоила два с половиной миллиона и хозяйка готова была ждать, пока мы получим одобрение по ипотеке.
  2. Решаем вопрос отсутствия первоначального взноса с помощью потребительского кредита. Тут есть нюанс, одобрение потребительского кредита надо получить до подачи заявки на ипотеку, но подписывать кредит нужно уже после подписания ипотеки. Это обусловлено тем, что если подать заявку на потребительский кредит после подписания ипотеки, в кредитной истории уже будет видна одобренная ипотека, а поскольку потребительский кредит не является залоговым, едва ли какой-либо банк одобрит его.

В «Связь банке» минимальный первоначальный взнос по ипотеке составлял 10%, то есть 250 000 рублей.

Само отношение тоже было очень хорошее, нигде не приходилось ждать, менеджер сама звонила нам и уточняла, когда будет удобно нам и продавцу. Сделку зарегистрировали быстро и денежные средства были переведены продавцу. К счастью, продавец сразу после подписания договора отдала мне ключи, хотя деньги еще фактически не поступили на ее счет. До сих пор очень благодарна ей за эту человечность.

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох %D0%A1%D0%B2%D1%8F%D0%B7%D1%8C%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA

Связь Банк в Казани.

Как погасить ипотеку досрочно, не имея огромных денежных ресурсов

Очень не хотелось платить 10 лет по ипотеке, пришлось подумать, как бы этот срок сократить. Для этого мы нашли несколько вариантов.

По нашему договору частично-досрочное погашение мы могли начинать делать после истечения полугода после регистрации сделки. Начиная с этого момента, в нашей семье началась увлекательная игра, каждый месяц собиралась сумма, чтобы сделать досрочное погашение. Отпускные, подарки родственников и любые другие поступления шли на ипотеку.

Ипотека у нас была на десять лет, поэтому каждые десять тысяч выплаченные досрочно экономили нам двадцать тысяч в будущем.

Мы даже стали собирать огромные семейные праздники с огромным количеством родни, чтобы получить больше «подарочных денег». Ипотека давно в прошлом, а семейные отношения, ставшие много крепче из-за этой некрасивой хитрости, радуют до сих пор.

Для получения вычета я составляла документы сама, но можно воспользоваться услугами специалистов. Эти 180 000 рублей тоже отразились на погашении ипотеки.

Своя квартира у нас появилась сразу после подписания ипотеки, а еще через год появились мальчики-близнецы. Материнский капитал отправился на погашение ипотеки, когда малышам было всего три месяца. Закон позволяет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, не дожидаясь трехлетия второго ребенка.

Читайте так же:  Плохая история где взять кредит

Продажа автомобиля и другого не слишком необходимого имущества

Время шло, на пятом году ипотеки наша семья вымоталась и устала от нее, хотелось съездить отдохнуть всей семьей к морю, а не собирать деньги ежемесячно. Было принято решение продать автомобиль, гараж и погасить ипотеку до конца. К этому моменту оставалось платить чуть меньше миллиона.

Имущество было продано несколько дешевле, чем я ожидала, поэтому не хватало еще трехсот тысяч рублей. Ипотеку закрыть очень хотелось, поэтому мы продали давно не нужные вещи, хранившиеся у нас на антресолях и балконе. Коляски, велосипеды, дорогущие детские вещи, кроватки для младенцев, ненужная компьютерная техника, и еще что-то по мелочи – все это было продано.

По итогу не хватало еще двухсот тысяч. Можно было конечно еще подождать несколько месяцев, и ипотека закрылась бы сама собой, но закрыть ее хотелось именно сейчас. Выход был найден супругом, он поговорил с начальством на работе и взял эту сумму на год без процентов, оформив заём от предприятия.

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох %D0%9F%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5

Досрочное погашение ипотеки.

Праздновали закрытие нашей любимой «кабалы» мы всей семьей. Отмечали ярче, чем новый год, а потом уехали в отпуск на море. Вот так, не имея первоначального взноса, огромных доходов, наша семья сама заработала себе на квартиру. К сожалению, изложение едва ли даст понять, насколько тяжело мне далась эта квартира, но с глубочайшей уверенностью могу сказать, что это того стоило.

Сейчас наша семья задумывается о том, чтобы продать эту квартиру и оформить в ипотеку большую, но сделка осложняется тем, что в квартире есть доли несовершеннолетних детей из-за использования материнского капитала. Поэтому, скорее всего, оформим в ипотеку недорогую квартиру, чтобы платежи по ней не были такие обременительные, а пока будем ее выплачивать, будем сдавать ее в аренду, тоже дополнительная копеечка.

Получить свое жилье всего за пять лет, не имея первого взноса реально – проверено на себе.

Можно ли взять в ипотеку квартиру без первого взноса?

Опубликовал: admin в Кредиты займы ипотека 23.11.2018 0 431 Просмотров

Когда остро встает вопрос в жилье, а средств на покупку или внесение первоначального взноса нет, то выходом может стать оформление ипотеки без первоначального взноса. Процедура оформления ипотечного договора имеет ряд особенностей, да и условия выдачи средств гораздо суровее по сравнению со стандартным займом.

Зачастую банками при выдаче ипотеки предъявляются требования по внесению заемщиком первого взноса в размере 10-30% стоимости приобретаемого жилья. А при отсутствии начального капитала ипотека без первого взноса становится спасительным вариантом. Данный вид займа имеет лишь один положительный момент – получение денег без накопления необходимой суммы. При оформлении договора ипотечного кредитования заемщик сталкивается с некоторыми сложностями:

  • сложность получения кредита;
  • высокая процентная ставка;
  • большой перечень документации.

К тому же банки предоставляют кредит под залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества (земельный участок, дом, дача, квартира). Редко банковские организации предоставляют займы под залог приобретаемого жилья. Когда у заемщика отсутствует в собственности недвижимость, получение кредита становится возможным при наличии поручителей.

В каких банках доступна ипотека без первоначального взноса?

Воспользоваться услугой по предоставлению данного вида кредитования можно в следующих банках:

  1. Сбербанк – предоставляет займ под 12% годовых на срок не более 20 лет. Допускается приобретение жилья в новостройках либо на вторичном рынке. Заемщик может получить кредит до 10 млн. рублей под залог недвижимости, находящейся в его собственности.
  2. Россельхозбанк – выдает займы под 13% и более на срок до 30 лет. Условием предоставления ипотеки является покупка квартиры под залог имущества. Допускается использование ипотечных средств с целью покупки дома, квартиры или для участия в долевом строительстве.
  3. Уралсиб банк – предоставляет займы под 13% годовых на срок не более 25 лет. Выдаваемая сумма на покупку недвижимости – 300 тыс. руб. – 50 млн. руб.

Однако существуют банки, предоставляющие ипотеку без обеспечения:

  1. Промсвязьбанк – дает возможность гражданам получить до 20 млн. рублей на срок до 25 лет с целью приобретения квартиры в новом доме. При этом покупка жилья возможна лишь у застройщиков, которые являются партнерами банка. Ипотека выдается под 11% годовых.
  2. Газпромбанк – предоставляет займ на срок не более 30 лет под 9% годовых. Условием для выдачи кредита является покупка жилья в новостройке у строительных компаний, являющихся партнерами банка. Заемщик получает возможность получения займа и для покупки машиноместа.

Перед заключением договора ипотечного кредитования заемщику рекомендуется тщательно оценить свои финансовые возможности, так как при отсутствии внесения платежей по кредиту на протяжении 3 месяцев, банк вправе забрать залоговое имущество.

Изображение - Ипотека без первого взноса – в чем подвох 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 323

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here