Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fmaanimo.com%2Fuploads%2Fcontents%2F6f6adde297325331e8bc5b268950894f.300x300

Любой семье хочется быть независимой, иметь благоустроенное просторное жильё, однако уровень зарплаты большинства жителей Украины таков, что обзавестись недвижимостью практически нереально. Среднестатистическому киевлянину понадобится лет 10-15, чтобы позволить себе купить квартиру. Живущим на периферии придётся копить на жильё полжизни. Вот тогда-то и приходит на помощь ипотека. В чём её суть и как правильно взять ипотеку в Украине, чтоб стать обладателем недвижимости и не попасть в кабалу к банку, попробуем разобраться.

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fmaanimo.com%2Fuploads%2Fcontents%2F5382cc9984b1c926081466fbc5c52728.728x90

Ипотека на жилье в Украине, предполагает, что купленная недвижимость становится залогом кредита. По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная на Украине квартира в ипотеку становится собственностью заёмщика (банка). У этого явления юридический термин – обращение взыскания на предмет ипотеки.

Несмотря на то, что придётся переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, недвижимость растёт в цене. Если семья арендует жильё в крупном городе, то это очень дорого, тогда, взяв ипотеку, можно только выиграть. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съёмным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.

Об условиях предоставления кредита и ставках:

Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:

  • Обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит.
  • Наличие украинского гражданства заёмщика
  • Возрастные рамки (от 18 до 55)
  • Трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.)

Ипотечные ставки в Украине колеблются от 17% до 24.5% в зависимости от характера недвижимости: в новострое или готовом доме.

Если берётся заем на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.

Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребёнка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Любой человек, обратившийся за кредитом, должен предоставить справку с указанием дохода за определённое время. Кроме того, понадобятся украинский паспорт, идентификационный код, справка с работы о занимаемой должности. Для частных предпринимателей обязателен документ о госрегистрации субъекта деятельности, плюс справка об отсутствии задолженности.

При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаги, подтверждающие дополнительные доходы.

Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство приняло в 2014 г. закон Украины об ипотеке. Речь о моратории на взыскание имущества, если заем был сделан в иностранной валюте.

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fmaanimo.com%2Fuploads%2Fcontents%2F5382cc9984b1c926081466fbc5c52728.728x90

Мораторий 2018 г. распространяется не на все ипотечные займы и касается не всех должников, а именно:

Предмет ипотеки пребывает на территории, временно оккупированной. Должник считается субъектом Закона «Об основах предупреждения и противодействия коррупции» Существуют законы Украины об ипотеке и малолетним детям, то есть банк не имеет права лишать семью жилья из-за неуплаты долга, если у владельца есть ребёнок до 18 лет. Это будет расцениваться как нарушение его законных интересов и прав.

В связи с последними событиями в города нашего государства перебрались граждане с временно оккупированных территорий. Их волнует вопрос, есть ли ипотека для переселенцев в Украине.

Вынужденные переселенцы могут получить данный заем на следующих условиях (речь об Ощадбанке):

  • оплата по займу (разовая комиссия)1 тыс. грн.
  • срок кредитования до 30 лет;
  • получение кредита в размере 90% от стоимости недвижимости;
  • процентная ставка в размере10%;
  • штрафные санкции за долгосрочное пользование не предусмотрены.

Не каждый может себе позволить приобрести жилье одноразовым платежом. Суммы большие и для многих молодых семей неподъемные. Единственный выход – взять кредит на квартиру или дом в банке. Ипотека от ПриватБанка предоставляет такую возможность на выгодных условиях. Сделка заключается быстро с учетом индивидуальных пожеланий клиента.

ПриватБанк предлагает оформить ипотеку на любую недвижимость. В перечень доступного жилья входят:

  • частные дома;
  • вторичное жилье;
  • невострой;
  • конфискованные квартиры от ПриватБанка.

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fvashprivatbank.com.ua%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FIpoteka-ot-PrivatBanka-e1538660268427

На любую недвижимость ПриватБанк предлагает оформить ипотеку

Преимущества оформления сделки очевидны:

  • фиксированная процентная ставка на протяжении всего периода выплат;
  • отсутствие скрытых комиссий и доплат;
  • полное юридическое сопровождение;
  • возможность подачи заявки и оформления заказа онлайн;
  • безопасность и оперативность.

По сравнению с другими ведущими банками в сфере ипотечного кредитования Приват уступает только по двум пунктам:

  • право собственности переходит к заемщику только после полного погашения кредита;
  • страхование жилья в последние годы ипотеки высокое.
Читайте так же:  Какие льготы у ветеранов труда полный перечень

Более подробную информацию предоставит менеджер в ближайшем банковском отделении.

Условия приобретения недвижимости от ПриватБанка достаточно простые, а главное выгодные:

  • сумма кредита – до 2 млн. грн.;
  • ставка годовых – от 17,9%;
  • срок выдачи – до 20 лет;
  • первый взнос – 25%;
  • дополнительные платежи – 0,5% стоимости дома в кредит от ПриватБанка в качестве страхования ипотеки, 0,5% от остаточной суммы на личное страхование.

Условия абсолютно прозрачные, скрытые доплаты отсутствуют.

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fvashprivatbank.com.ua%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FIpoteka-ot-PrivatBanka-2-e1538660388848

Достаточно простые условия приобретения недвижимости от ПриватБанка

Самостоятельно посчитать затраты на приобретение недвижимости легко с помощью специального ипотечного калькулятора от ПриватБанка. Нужна только общая стоимость, срок кредита и ставка по процентам.

Последняя составляет:

  • 19,9% для вторичного рынка;
  • по 17,9% для собственности банка и первичного жилья.

Рассчитать кредит на жилье в ПриватБанке можно прямо сейчас, не выходя из дома.

ПриватБанк кредит на жилье оформляет по минимальным требованиям:

  • выдается совершеннолетнему заемщику, достигшему 18 лет;
  • с официальным местом работы;
  • при наличии дохода, достаточного для погашения ипотеки и содержания семьи.

Несложные условия делают ипотеку на жилье доступной практически каждому.

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fvashprivatbank.com.ua%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FIpoteka-ot-PrivatBanka-3-e1538660533351

Процентные ставки по ипотеке

Оформление кредитного договора на продажу домов в ПриватБанке проводится при наличии у клиента:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • паспорта гражданина Украины;
  • идентификационного кода;
  • справки о доходах за последние годы с места работы.

Стопки документов с различными выписками не требуются.

Важные правила оформления кредита на квартиру в ПриватБанке

Договор ипотеки действует на следующих прозрачных условиях:

  • кредит оформляется на сумму покупки не менее 100 тыс. грн.;
  • досрочная выплата займа не облагается штрафами и санкциями;
  • погашение ипотеки происходит по аннуитетному принципу – одинаковыми ежемесячными суммами весь период кредитования;
  • оценка имущества и нотариальное сопровождение сделки проводится аккредитованными в банке оценщиками и нотариусами за отдельную плату.

Жилье передается в собственность заемщика на протяжение 10 дней после полного погашения кредита.

Решение о возможности выдачи кредита принимается в день предоставления необходимых документов. После получения положительного ответа до 3 дней отводится на оформление ипотечного договора. Благодаря полному юридическому сопровождению сделка заключается в кратчайшие сроки, экономя время и деньги клиента.

Originally posted 2018-10-31 17:21:11.

Коломойский вовсе перестал платить по кредитам “Приватбанка”

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic.finance.ua%2Fimg%2Flib%2Fa8%2F2%2Fc185495

Национализированный Приватбанк с января практически ничего не получает в счет обслуживания “токсичного” портфеля кредитов, выданных связанным с бывшими владельцами и топ-менеджментом банка лицам.

Об этом сообщила заместитель председателя правления банка Галина Пахачук.

“С января поток практически прекратился. До этого (он обслуживался) 2% от всего. Мы даже в нашем бюджете, когда прогнозируем непосредственно финансовый результат, мы берем в бюджете ноль процентов ожидания от этого потока”, – сказала Пахачук.

Она также сообщила, что банк не проводит глобальных реструктуризаций проблемных кредитов, так как “токсичный” портфель кредитов, выданных связанным с бывшими владельцами ПриватБанка лицам – это часть большого процесса.

“Мы не можем сейчас говорить, что спишем за счет резервов – и все. Общество ждет ответа: где 5,5 млрд долларов”, – подчеркнула Пахачук.

Глава правления банка также сообщила, что по решению наблюдательного совета ПриватБанка в структуре финучреждения создается отдел финансовых расследований, в состав которого на первом этапе войдет пять-семь человек.

Как сообщалось, в ноябре-2018 Пахачук сообщила, что в целом “токсичный” портфель составляет 206 млрд гривен.

Привлеченная властями Украины в 2017 году компания Kroll по итогам форензик аудита ПриватБанка подтвердила, что финучреждение до его национализации в конце 2016 года было объектом масштабных и скоординированных мошеннических действий, что привело к убыткам, минимум в 5,5 млрд долларов.

В Украине ипотеку можно оформить под 14% годовых, у нас в банке «Тинькофф» – под 6%

Ипотека в Украине остается недоступной для большинства граждан страны. Многие банки отказались от такого вида кредитования из-за высоких рисков. Банковские учреждения, которые неохотно дают кредиты на квартиры, устанавливают процентные ставки не ниже 18–28%, ограничивают период кредитования до 10–20 лет и предъявляют высокие требования к заемщикам. Минимальную 14% ставку предлагают как исключение «ПриватБанк» на покупку конфискованного жилья и банк «Аркада» по программе кредитования строящейся недвижимости.

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FIpoteka-v-Ukraine

По данным НБУ, после кризиса ипотечного кредитования в Украине в 2014–2015 г. рынок начинает «набирать обороты». Такие выводы были сделаны на основании информации о фактически заключенных договорах. Только 487 украинцев смогли позволить себе в первом полугодии 2018 г. займ в банке на покупку квартиры, причем в большинстве случаев на вторичном рынке. И это в 3,7 раза больше, чем в предыдущем году. Ипотека остается недоступной для жителей страны и не интересной для нерезидентов из-за скудности предложений и жестких условий кредитования.

Читайте так же:  Пополнить счет билайн с банковской карточки

Из-за высоких рисков, связанных с неплатежеспособностью населения и непредсказуемостью курса национальной валюты, ставки по ипотеке на Украине держатся на уровне 20–30% годовых, а к заемщикам выдвигаются высокие требования. Большинство кредитных организаций страны отказалось от ипотечного кредитования. Только 9 финучреждений предлагают оформление ипотеки, на 5 из которых приходится более 80% заключенных сделок.

ПриватБанк – крупнейший системообразующий банк страны, обслуживающий более трети населения. Создан в 1992 г. как один из первых частных банков в Украине. В 2016 г. был национализирован.

Рисунок. 1. Логотип ПриватБанка

В рамках программы «Жилье в кредит» предлагает займы на покупку:

  • квартир на первичном рынке;
  • жилья на вторичном рынке;
  • недвижимости, конфискованной банком.

Таблица 1. Условия кредитования по программе «Жилье в кредит»

Источник: официальный сайт ПриватБанка

Преимуществом кредитования в Привате является фиксированная процентная ставка и отсутствие скрытых комиссий. Однако договор предусматривает высокую стоимость страхования недвижимости, страховка выплачивается ежегодно до полного погашения кредита без права на отказ. Кроме этого, право собственности на недвижимость переходит к заемщику после выплаты всех заемных средств.

Примечание! Эксперты не советуют россиянам отказываться от страховки по кредиту в момент оформления. Однако в последствии можно вернуть потраченные средства.

«Ощадбанк» – государственный крупнейший банк страны, созданный на базе отделений Сбербанка СССР, расположенных на Украине. Учреждение, кроме кредитования государственных корпораций и физических лиц, принимает участие в реализации социальных программ.

Рисунок 2. Логотип «Ощадбанка»

Именно через «Ощадбанк» реализовывалась государственная программа льготного молодежного кредитования. Однако с 2015 г. средства на приобретение жилья в кредит государством не перечисляются.

Сейчас финучреждение предлагает только ипотеку для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке.

Примечание! Под недвижимость, принадлежащую заемщику, можно оформить заем до 70% от стоимости жилья на любые цели.

  • срок – до 20 лет;
  • сумма займа – 20 тыс.–10 млн грн.;
  • процентная ставка – 21%, при аутентичном способе погашения – 21,1%.
  • минимальный аванс – 10% при залоге собственного жилья, 30% при залоге приобретаемой квартиры.

Предусмотрены и дополнительные сборы, и платежи:

  • за выдачу кредита – 1%;
  • страхование недвижимости – 0,3% от стоимости жилья ежегодно;
  • страхование заемщика от несчастного случая – 0,3% от суммы кредита ежегодно.

С учетом дополнительных платежей реальная ставка по ипотеке вырастает до 22,06–29%.

Для определённых категорий банк предлагает льготные условия ипотеки.

Для внутренне перемещенных лиц срок – 30 лет, процентная ставка по кредиту – 19%.

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FRisunok-3.-Uchastniki-partnerskoy-programmy-Oshhadbanka

Рисунок 3. Участники партнерской программы «Ощадбанка»

На 0,5% снижена ставка для:

  1. Клиентов, получающих заработную плату через «Ощадбанк».
  2. При покупке недвижимости у застройщиков и агентств недвижимости – участников партнерской программы.

Существенным недостатком при оформлении ипотеки в «Ощадбанке» является необходимость пользоваться услугами оценщика и нотариуса, аккредитованных в банке, стоимость на услуги которых в 2–4 раза выше рыночных.

Еще один банк, принадлежащий государству. «Укргазбанк» создан в 1993 г. путем слияния 5 финансовых учреждений. Приоритетным направлением деятельности с 2016 г. является кредитование проектов, связанных с повышением энергоэффективности.

Рисунок 4. Логотип «Укразбанка»

В части ипотечного кредитования предоставляет только займы на приобретение недвижимости на вторичном рынке на условиях:

  • срок кредитования – до 20 лет;
  • максимальная сумма – до 1,5 млн грн.;
  • фиксированная процентная ставка – 20,99%.

К дополнительным и скрытым платежам относятся:

  • одноразовая комиссия за выдачу кредита – 1,3%;
  • открытие счета – до 1 000 грн.;
  • страхование предмета ипотеки – 0,25% стоимости ежегодно;
  • страхование заемщика на выбор – от несчастного случая – 0,45%, жизни – 0,6% от суммы займа.

Деньги перечисляются на личный счет заемщика, при снятии наличкой или переводе взимается 0,5–1% от суммы кредита.

«Кредобанк» принадлежит польскому банку PKO Bank Polski, на территории Украины начал работать с 1990 года.

Рисунок 5. Логотип «Кредобанка»

Финансовое учреждение предлагает 3 программы ипотечного кредитования:

  • на первичном рынке;
  • на вторичном рынке;
  • рефинансирование ипотеки.

Условия кредитования в банке одни из самых лояльных.

Таблица 2. Условия предоставления ипотеки в «Кредобанке»

UIRD 3M*+6% (с 4 года)

UIRD 3M*+5% (с 4 года)

UIRD 3M*+4,5% (с 4 года)

Последующие года – 0,6% от остатка кредита

Источник: официальный сайт «Кредобанка»

*На январь 2019 года UIRD 3M – 14,66%.

«Аркада» – украинский банк, организованный в 1993 году, сфокусированного типа. Основное направление деятельности – привлечение средств населения на строительство жилья и ипотечное кредитование.

Рисунок 6. Логотип коммерческого банка «Аркада»

Финансово-инвестиционная компания работает только на рынке строящегося жилья. Годовая процентная ставка устанавливается индивидуально, в зависимости от места расположения строящегося объекта. Чтобы стать клиентом «Аркады», заемщик должен профинансировать не менее 20% общей площади выбранной квартиры. На остальную часть оформляется ипотека на срок до 30 лет.

Читайте так же:  Как взять кредит в почта банке пенсионеру

На протяжении длительного времени организация удерживала условия кредитования населения на довольно выгодных условиях. Взять ипотеку в «Аркаде» под первичное жилье можно было под 8–10% годовых. Однако в январе 2019 г. банк уведомил клиентов об изменении условий – по договорам, заключенным с 1 февраля 2019 г., процентная ставка будет увеличена с 10–14% до 14–16%. Но даже такие условия остаются самыми выгодными на рынке.

Еще одно преимущество – минимум дополнительных платежей. За оформление ипотеки банк взымает 0,75–1,25% единоразово, страховка – 0,325% от стоимости недвижимости.

Условия на ипотечное кредитование в большинстве украинских банка не отличаются. Однако можно подобрать наиболее выгодные с учетом типа кредита или наличия дополнительных, скрытых платежей.

Таблица 3. Условия на ипотеку на вторичном рынке

Источник: официальные сайты банков

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FDiagramma-1.-Procentnye-stavki-po-ipoteke-na-vtorichnoe-zhile-v-ukrainskikh-bankakh

Диаграмма 1. Процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье в украинских банках

Получается, что самые выгодные условия предлагает «Приват» на покупку конфискованного жилья. Если необходимы деньги для приобретения квартиры по собственному выбору, выгодно обращаться в «Кредобанк».

Ипотеку на первичное жилье банки предоставляют неохотно. Среди доступных вариантов самые интересные условия в «Аркаде».

Таблица 4. Условия по ипотеке на недвижимость на первичном рынке

Источник: официальные сайты банков

Что же касается рефинансирования ипотеки, подобные услуги в Украине предоставляет только «Кредобанк».

Все кредитно-финансовые организации представляют к заемщикам аналогичные требования:

  • гражданство Украины или вид на жительство;
  • возраст от 18–21 лет при условии полного погашения ипотеки до 60–65 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • стаж на последнем месте работы – от 6–12 месяцев;
  • доход – из расчета погашения кредита, обязательный ежемесячный платеж не должен превышать 50% дохода семьи с учетом несовершеннолетних и безработных;
  • положительная кредитная история.

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FRisunok-7.-Portret-ukrainskogo-zaemshhika

Рисунок 7. Портрет украинского заемщика

Если рассматривать портрет заемщика, то под критерии подпадают обеспеченные граждане в возрасте 25–45 лет с доходом 25 000–45 000 грн. в месяц, тогда как средняя заработная плата в Украине не превышает 10 000 грн.

Ипотечным договором могут быть предусмотрены различные схемы погашения кредита:

  1. Классическая –процентная ставка является фиксированной, сумма платежа ежемесячно уменьшается.
  2. Аннуитетная – сумма возврата разбита на равные части на все время кредитования. По такой схеме итоговая стоимость займа выходит намного выше.

Также банки предлагают схемы с плавающей ставкой, то есть в последующие годы она может меняться. Заемщиков она привлекает возможностью в дальнейшем возвращать деньги по уменьшенной ставке. Однако в этом варианте опасно то, что банк может самостоятельно поменять ставку также в сторону увеличения, уведомив клиента по факту, с чем и столкнулись многие заемщики.

В целом минимальная процентная ставка по ипотеке в Украине, несмотря на оживление на рынке недвижимости, не опускается ниже 18%, а заемщикам приходится переплачивать вдвое от стоимости жилья. И пока будут высоки риски, процентная ставка не опустится, а значит, украинцам только остается мечтать о доступной ипотеке под 3%, например, как в Америке или Европе.

О распространенных ошибках при оформлении ипотеки в Украине смотрите в видео:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Все нюансы ипотеки в Украине: что предлагают под ее видом

На сегодня в Украине наблюдается снижение спроса на кредиты под залог недвижимости. Активизация в оформлении ипотеки ожидается во второй половине 2016 года, прогнозируют представители банковской системы.

Кризисные годы уменьшили возможности банков/клиентов в части раздачи/получения некогда популярной в Украине ипотеки – кредитов под залог недвижимости.

Количество финучреждений, предлагающих ипотеку, резко сократилось. Хотя оформить заем, заложив квартиру или дом, все еще можно, заверил UBR.ua финансовый директор компании “Простобанк Консалтинг” Александр Седых.

Одолженные средства можно использовать на самые разные нужды: оплата крупных покупок, ремонт, обучение, путешествие, покупка оборудования, пополнение оборотных средств.

Не предоставляются кредиты под залог недвижимости на лечение, рефинансирование займов других банков, уплату налогов, погашение коммуналки, покупку недвижимости либо земли, приобретение ценных бумаг разного вида/класса. Подобные перечни используются многими финучреждениями. Правда, не все подтверждают необходимость предоставления документов, свидетельствующих о целевом использовании кредитных средств. Условие присутствует, как правило, у банков с иностранным капиталом.

“Любой вид ипотеки предполагает обязательную проверку целевого использования, поскольку речь идет о существенных объемах кредитования. Плюс сам заемщик оценивает возможность обслуживания кредита после его получения, интересуется затратами, связанными с оформлением залога”, — рассказала UBR.ua начальник управления продаж кредитных продуктов UniCredit Bank Татьяна Никитина.

По данным “Простобанк Консалтинг” из 50 крупнейших банков Украины пока выдают ипотеку 12 финучреждений – двукратное снижение количества сравнительно с 2013 годом. Кредитующие организации готовы предоставлять 50-70% финансирования от стоимости недвижимости максимум до 20 лет. “Хотя 3 года назад наиболее встречаемый среди предложений банков лимит кредитования составлял 50% от стоимости залога на срок до 10 лет”, — напомнил Александр Седых.

Читайте так же:  Машина в лизинг для ип

Для обеспечения ипотеки физических лиц рассматриваются квартиры или же домовладения. Для кредитования микро/малого бизнеса – любой вид коммерческой либо жилой недвижимости, основным критерием которых является ликвидность, отметила эксперт UniCredit Bank.

Требования к залогам у банков могут отличаться зависимо от рисковости его политики. Поэтому среди критериев могут фигурировать: год возведения постройки, срок эксплуатации, удаленность объекта от центральных населенных пунктов, присутствие по месту дислокации недвижимости отделения банка.

“Привилегии, конечно же, отдаются более ликвидной недвижимости, расположенной на территории населенных пунктов с представительствами банка. Но по каждой заявке решение о выделении займа, его сумме принимается индивидуально. Оно зависит не только от качества и расположения объекта залога”, — подчеркнул UBR.ua начальник управления залогового кредитования и страховых продуктов ТАСКОМБАНКа Сергей Савченко.

Ценовые условия ипотеки в Украине

Реальные ставки по ипотеке сегодня колеблются от 23,1% до 30,59% годовых. Их средний показатель, при кредитовании на 10 лет, составляет 26,49% годовых. Три года назад он находился у отметки 22,96% годовых.

При этом, как подметил Александр Седых, десятилетний кредит под покупку недвижимости на вторичном рынке обойдется чуть дешевле — 24,10% годовых.

Как показало сопоставление условий ряда банков, процентная ставка выше у тех учреждений, которые не выставляют требования по оплате единоразовой/ежемесячной комиссии. Размеры этих дополнительных проплат у банков с меньшими показателями варьируются от 1,5% до 2,24%.

Также к дополнительным расходам предстоит добавить страхование залогового имущества (0,1-0,6% от стоимости недвижимости) плюс ежегодное страхование заемщика — 0,3-0,7% от остатка задолженности по кредиту.

Дополнительным платежом пойдет нотариальное оформление с, возможно, оплатой услуг оценщика недвижимости.

Зачастую банки делают акцент на том, что оценка проводится по тарифам оценочных компаний, хотя встречаются одинокие случаи предоставления этой услуги за счет банка.

Удешевить ипотеку могут клиенты, продолжительное время обслуживающиеся банком-кредитором. Некоторые финучреждения размер скидки по процентной ставке устанавливают объемом 0,5-1%, но при условии:

  • cтрахования жизни заемщика страховой компанией, работающей по партнерской программе банка;
  • для членов семьи заемщика, имеющих с ним совместный семейный бюджет;
  • для тех, кто брал банковский кредит, имеет положительную кредитную историю;
  • для клиентов – работников государственных учреждений;
  • для сотрудников, работодатель которых обслуживается банком по зарплатному проекту.

Также банки отмечают: рассматривая уровень платежеспособности клиента, готовы включать альтернативные источники получения средств заемщиками.

Небанковские условия ипотеки в Украине

Получить кредит под залог недвижимости, теоретически, возможно от небанковских финансовых учреждений, предоставляющих ссуды. По меньшей мере, интернет пестрит десятками подобных предложений.

Финансовые эксперты связывают их наличие с тем, что населению нужна подобная услуга. Банки же очень неохотно предлагают ипотеку ввиду опасений по качеству заемщика, из-за собственных нормативных требований, некоторых ограничений по ликвидности.

Но реально подобные предложения, скорее, экзотика для рынка, чем устоявшийся тренд.

“Финансовые компании, как правило, интересуются беззалоговым кредитованием под очень высокие проценты тех клиентов, которым нечего предъявить. Там они зарабатывают от 200% годовых. Ипотека не так интересна – она менее доходна. К тому же, под залог и банки дадут кредит. Особого смысла для финкомпаний нет”, — заметил Александр Седых.

Однако, подобных предложений много. На первый взгляд, условия, предлагаемые финорганизациями, могут даже выгодно отличаться от условий банков, по меньшей мере – ставкой кредитования.

Так, они предлагают большую сумму финансирования (сравнительно с банками) — до 80% от рыночной стоимости недвижимости. Небанковские финучреждения могут выдать валютный заем, срок кредитования предлагают от 30 дней до 10 лет, ежемесячную процентную ставку 2-2,5%, бесплатную оценку объекта, отсутствие единоразовой комиссии, декларируют отсутствие платы за досрочное погашение кредита. Также на сайтах отсутствуют требования к страхованию объекта ипотеки и личности заемщика.

Но, как предупреждают финансисты, комиссии, штрафы за досрочное погашение, прочие “неожиданности” могут появиться вместе с дополнительными условиями. Низкая декларируемая ставка (ежемесячные 2-2,5%, что соответствует 25-30% годовых) грозит оказаться, как минимум еще в 1,5 раза выше.

Это минимальная разница цены ресурса, которая стандартно наблюдается между ценой денег банков и финкомпаний Украины. Поэтому советуют читать документы гораздо внимательнее, чтобы не запутаться, изучая договоры займа, ипотечные договоры, договоры об удовлетворении требований держателя ипотеки.

“Условия кредитования от таких компаний по ставке, другим условиям более жесткие, чем у банков. Для них также нет жестких ограничений на изъятие объекта залога, отсутствуют механизмы изъятия либо продажи, как для банковского сектора.

При невыплате возможны более жесткие подходы к принуждению. Соответственно – потеря залога (недвижимости) или его продажа, что дополнительно накладывается на более высокий процент. Как результат, при принятии решения о такой ипотеке необходимо многократно подумать, оценить все возможности”, — предупредил UBR.ua ведущий эксперт информационно-аналитического центра Forex Club Украина Андрей Шевчишин.

Советы небанковских юристов для желающих оформить ипотеку в Украине

Читайте так же:  Как перевести на киви через мобильный банк сбербанка

Юристы первоочередно обращают внимание заемщиков на то, что практически все банки работают исключительно по типовым договорам, которые крайне сложно изменить. Поэтому советуют заемщикам: при определении рисков, которые содержит договор ипотеки, и невозможности их корректировки отказаться от подписания документа.

Как сообщил UBR.ua юрист KPMG Украина Антон Каганец, при получении кредита под залог банк оформляет два документа: кредитный договор плюс договор ипотеки, по которому недвижимость стает залогом для банка.

“Иногда оформляется договор залога. Такой документ также предусмотрен законодательством, но чаще оформляется именно ипотека: она лучше урегулирована законодательством Украины”, — отметил Каганец.

Наиболее важными моментами, которые, по утверждению юриста, необходимо проверять при подписании договора кредита, являются:

  • сумма кредита, точный расчет его совокупной стоимости (проценты с денежным выражением); необходимо учитывать проценты, а также стоимость всех сопутствующих услуг: регистратора, нотариуса, страховки, оценки имущества…;
  • дата выдачи кредита (если кредит выдается частями – даты с суммами таких частей), а также сроки его погашения;
  • право досрочного погашения кредита;
  • годовая процентная ставка; важно указывать именно годовую ставку: ежемесячные 2,5-3,5% – куда больше годовых 35%;
  • штрафные санкции, особенно за просрочку платежа; порядок начисления / уплаты штрафных санкций;
  • условия досрочного расторжения договора (необходимо учитывать, что могут быть прописаны условия, по которым банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита за небольшое нарушение: например, за 2-3 просрочки платежа или за отказ от страхования залогового имущества).

Также, напоминает юрист, при оформлении договора ипотеки очень важно помнить , что:

  • договор обязательно заверяется нотариусом;
  • договор должен содержать размер основного обязательства (необходимо указывать, что обеспечивают кредитные обязательства на конкретную сумму);
  • описание предмета ипотеки (недвижимое имущество);
  • указание о выдаче или невыдаче закладной;
  • порядок обращения взыскания на объект ипотеки при просрочке платежа;
  • желательно предусмотреть условия замены кредитора только по согласию должника (для случаев, когда банк пойдет на продажу долгов другому лицу, во избежание столкновения с новым кредитором по пересмотру условий).

Также эксперты KPMG рекомендуют не откладывать оплату кредита на последний день. Желательно это сделать за несколько дней до конца срока очередного платежа: деньги могут перечисляться с одного счета на другой несколько дней. Тогда возникнет просрочка, о которой должник даже не подозревает. При этом следует помнить, что порядок погашения задолженности чаще всего предусматривает сначала оплату штрафных санкций, далее процентов, только после этого — тело кредита.

“Таким образом, даже если из-за задержки банковского перевода, банк насчитает лишь 100 грн. штрафа, то за будущий месяц будут уже более ощутимые проценты. При этом, банки не всегда сразу уведомляют заемщиков о наличии таких проблем. За год из безобидной просрочки как снежный ком может накрутиться кругленькая сумма”, — предупреждает Антон Каганец.

Очень важно внимательно относиться к продлению страховки. Одним из условий для досрочного возврата кредита часто является отсутствие перезаключения договора страхования объекта ипотеки (иногда дополнительно страхуется должник). Необходимо обращать внимание на порядок взыскания недвижимости.

“Несмотря на то, что взыскание недвижимости по решениям третейских судов запретили, все еще возможно взыскание по исполнительной надписи нотариуса. То есть банку достаточно обратиться к нотариусу, выждать 30-40 дней, идти в исполнительную службу за квартирой. Само собой, банк имеет право и обратиться в суд” — подчеркивает юрист.

Но, при нынешних условиях, дополняет коллегу юрист из ЮК Prove Group Юрий Захарченко, банки стараются предусмотреть все юридические механизмы, позволяющие быстро обратить взыскание на предмет обеспечения без судебного обращения. Судебные процессы длительные, дорогие.

“Если финучреждение предлагает заключить договор залога недвижимого имущества, то, скорее всего, он будет содержать положения о внесудебном порядке урегулирования обращения взыскания на предмет ипотеки. Как следствие, банк сможет без суда зарегистрировать право собственности на предмет ипотеки на себя или же продать от своего имени предмет ипотеки любому третьему лицу”, — объяснил Захарченко.

Как отмечает адвокат, у банка согласно закону есть обязанность вынести предупреждение и уведомить ипотекодателя не менее чем за 30 дней о невыплате по кредиту. “Но часто должники узнают о смене собственника недвижимости уже постфактум”, — подтвердил Захарченко.

По материалам: УБР
Просмотров: 2526

Изображение - Ипотечный кредит в приватбанке и особенности ипотеки в украине + топ предложений банков 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here