Ипотечный кредит в германии условия, процентная ставка и банки

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотечный кредит в германии условия, процентная ставка и банки" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Минимальная ставка по ипотеке в Германии ‒ 0,92%, а в России в Сбербанке и ВТБ24 ‒ 9,1%

Ипотечное кредитование в Германии пользуется большой популярностью. Ставки кредита здесь самые низкие в Европе. Банки одинаково лояльны к гражданам страны и иностранцам, в том числе россиянам. Минимальная процентная ставка, предлагаемая в Америке по ипотечным кредитам, – 0,92%. Иностранцы получают денежные средства на общих условиях. Нерезидентам, впервые оформляющим ипотеку, придется заплатить 40-50% от общей стоимости жилья.

Изображение - Ипотечный кредит в германии условия, процентная ставка и банки Minimalnaya-stavka-po-ipoteke-v-Germanii-%E2%80%92-092-a-v-Rossii-v-Sberbanke-i-VTB24-%E2%80%92-91-kopiya

Приобретение недвижимости в Германии – довольно выгодное дело. Цены на недвижимость в этой стране растут стабильно. А ставки ипотечных кредитов низкие. Ипотека в Германии довольно выгодна. Потому и привлекает и граждан ФРГ, и иностранцев. Но получить ипотеку не так-то просто. Потенциальному заемщику придется сначала разобраться во всех тонкостях этого дела, объективно оценить собственные финансовые возможности. Россиян это касается особенно, ведь их доходы несопоставимы с заработками граждан Германии. Они часто ниже пенсий немецких пенсионеров.

По оценке экспертов, система ипотечного кредитования наиболее прогрессивная в Европе. Она предусматривает множество вариантов страхования рисков. Это на случай, если с выплатами по ипотечному обязательству возникнут проблемы.

На размер годовой ставки прямо влияет экономическая стабильность в стране. А вкупе с устоявшейся банковской системой ставки сохраняются на довольно низком уровне, колеблются от 1 до 5%. По отношению к значениям ее в России они очень малы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Германия явно заинтересована в притоке инвесторов в страну, так что возможность приобрести недвижимость имеет всякий, кто располагает для этого начальным капиталом.

Конечно, существуют небольшие нюансы, но размер годовой ставки, срок кредитования и кое-какие другие обстоятельства остаются неизменными как для немецких граждан, так и для нерезидентов страны.

Таблица. 1. Основные условия ипотечного кредитования

В Германии практикуют следующие разновидности ипотечных кредитов:

Annuitätendarlehen – наиболее распространенная и выгодная форма кредита. Ею пользуются граждане и фирмы, приобретая жилье для собственного пользования или сдачи в аренду.

Ежемесячная сумма выплат при такой форме кредитования остается неизменной весь срок действия договора, при этом сумма процентов за кредит с каждым месяцем все меньше, а тело кредита на такой же размер увеличивается.

Процентная ставка по ипотеке – 1-5% в год. Она прописывается в договоре и остается неизменной весь срок его действия. В зависимости от договоренностей с банком, это может быть 5,8,10,15 и до 30 лет.

В кредитном договоре практикуется закрепление права заемщика дополнительно погасить тело кредита разовым фиксированного размера платежом в начале или конце года. Это помогает значительно сократить срок погашения ипотеки.

Darlehen mit variablen Zinsen – главное отличие от описанного выше кредита – в «плавающей» процентной ставке. Ее не фиксируют жестко в договоре по кредиту. Меняется она в зависимости от показателей EURIBOR или другого индекса. В этом виде кредита часто прописывают постоянную сумму (не %) ежемесячного погашения.

Cap-Darlehen – от самого распространенного предложения отличается тем, что процентная ставка может меняться, а в договоре устанавливается ее верхняя и нижняя граница. Своеобразная страховка для заемщика от резкого повышения кредитных ставок. Правда, получателю кредита придется заплатить банку страховую премию.

Forwarddarlehen – это больше предложение от банка, чем ипотечный кредит. На время низких процентных ставок получатель кредита вправе договориться на будущее с банком о заключении нового кредитного договора, как только закончится срок текущего кредита, по действующей на настоящее время процентной ставке. Может оказаться, что в условиях резко возросших процентных ставок через 10 лет он заключит договор с банком на очень выгодных условиях. Но если ставки пойдут на убыль, можно прогореть.

Tilgungsdarlehen – при этом виде кредита сумма погашения тела кредита неизменна, а сумма процента снижается. Получается, что с каждым месяцем заемщик платит все меньше.

Fälligkeitsdarlehen – кредит, которым чаще всего пользуются девелоперы. Ежемесячно банку выплачиваются только проценты, вся сумма долга – разовым платежом в конце срока.

Самый крупный банк Германии. Он предоставляет ипотеку по самым выгодным условиям. Заемщиком может стать гражданин страны и иностранец. Минимальная процентная ставка может составлять в этом банке 1,5 %

Рис. 1. Логотип Deutsche Bank

Банки запускают собственные программы ипотечного кредитования. Самая подробная информация доступна заемщику при личной консультации в отделении банка.

Deutsche Bank предлагает даже «зеленое ипотечное кредитование» и финансирование семейного дома. За этим стоит комбинация аннуитетных займов и финансирования жилищного займа.

Жилищный кредит основан на сочетании промежуточного финансирования и чистого финансирования жилищного строительства.

Таблица 2. Условия Ипотеки в Deutsche Bank

В настоящее время приобрести собственное жилье, даже не имея всей суммы на него, вполне возможно с помощью ипотечного кредита. Его предоставляют практически везде, при этом условия получения в каждой стране могут значительно отличаться. Наиболее выгодные условия по ипотеке предлагаются в Германии. Поэтому остановимся более подробно именно на ипотечном кредитовании в данной стране.

Читайте так же:  Банк открытие, проценты по вкладам

Изображение - Ипотечный кредит в германии условия, процентная ставка и банки Poluchenie-ipotechnogo-kredita-v-Germanii

Отметим, что ипотека в Германии предоставляется как для резидентов страны, так и для иностранцев. Немецкие банки предлагают своим клиентам весьма выгодные условия, что и привлекает покупателей недвижимости из разных стран, в особенности россиян.

Главные условия получения ипотеки в немецком банке:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • возраст заемщика должен быть не младше 18 лет, и к моменту выплаты не должен достигать 65 лет;
  • желательно – регистрация на территории Германии (рассматриваются заявки и без регистрации, но шансов получить ипотеку гораздо меньше).

В немецких банках установлена минимальная сумма займа для покупки недвижимости, которая составляет сто тысяч евро. Чем больше будет стоимость жилья, тем больше шансов получить от банка кредит. Охотнее всего банки финансируют покупку какой-нибудь квартиры в новостройке или нового дома, а со вторичным жильем могут возникнуть дополнительные вопросы и требования. Большим преимуществом для получения ипотеки будет, если будущий объект покупки был сдан или будет сдаваться в аренду.

Что необходимо предоставить на получение ипотечного кредита в Германии, рассмотрим подробнее.

Перед походом в немецкий банк для оформления ипотеки стоит собрать и подготовить следующий пакет документов:

  1. Оригинал и ксерокопию паспорта.
  2. Анкету (ее можно скачать на официальном сайте банка, в котором собираетесь брать кредит).

Дополнительная информация! В анкете указывается краткая личная информация о заемщике, данные о его имуществе, среднемесячный доход, ежемесячные выплаты по страховкам и расходы, к которым относятся выплаты по кредитам, если таковые имеются, арендная плата, коммунальные платежи и т.п.

  1. Справка о налогах на доходы физических лиц (НДФЛ) в течение года, которая является подтверждением доходов заемщика. Если же ипотека оформляется на юридическое лицо, то понадобится отчетность организации за год.
  2. Документы на покупаемую недвижимость: выписка из поземельной книги, жилищный устав, фотографии с описанием планируемой покупки жилья.
  3. Если недвижимость сдается в аренду, необходимо предоставить договор аренды.
  4. Выписка с банковского счета, которая докажет, что имеются средства для первоначального взноса на покупку.
  5. Документ, указывающий стоимость объекта, от независимых экспертов.

Важно! Все документы и справки предоставляются на немецком языке и должны быть заверены нотариусами.

Как только пакет документов собран, можно отправляться в банк, чтобы подать их и оговорить сроки и проценты выплат.

Сроки выплат и процентные ставки устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Максимальный процент ипотеки в Германии составляет 6 %, но все зависит от того, на какой срок будет браться кредит, а также от суммы первоначального взноса. Как правило, в среднем процентная ставка варьируется от 2 до 3 %. Срок выплат – в пределах от 5 до 15 лет, но его всегда возможно продлить. Максимальный срок ипотеки может достигать 35 лет. Обычно срок кредитования выбирает сам заемщик, после чего банк просчитывает суммы ежемесячных выплат, включающие основной долг и проценты.

В настоящее время наибольшей популярностью пользуются займы с фиксированной процентной ставкой, которая устанавливается на весь период ипотечного кредитования. Также заемщики чаще всего договариваются с банком о возможном досрочном погашении ипотеки, тогда процентная ставка может немного повыситься. Если же договором не предусмотрена выплата заранее, то клиенту в данном случае придется оплатить штраф.

Иногда банки предлагают займы с плавающей ставкой, которая несколько раз в квартал может меняться в соответствие с Euribor – средней ставкой межбанковского кредитования. Обычно такие ставки ниже фиксированных, но по ним можно понести большие убытки из-за резких скачков.

Стоит отметить, что при установлении процентной ставки банк учитывает первоначальную сумму взноса.

Для положительного ответа на запрос по ипотеке нерезидентам понадобится внести как минимум 40 % от стоимости жилья. Иногда допускается внести 20 % изначально, особенно в том случае, если кредит берется повторно, и не было никаких проблем с выплатами.

Для россиян и граждан других стран СНГ необходимо первоначально внести минимум 50 % стоимости, тогда кредитные учреждения без особых проблем смогут предоставить кредит на жилье. Отметим также, чтобы не возникало лишних проблем, стоит заранее открыть счет в банке, в котором будет оформляться ипотека, – это вызовет большее доверие банка к клиенту.

Обычно немецкий банк рассматривает документы и принимает решение по выдаче ипотечного кредита в течение месяца. Иногда время может быть увеличено в зависимости от различных ситуаций, например, недостаточно документов, предоставленных клиентом.

Сроки могут быть уменьшены, к примеру, если в банке, в котором берется ипотека, счет открыт уже несколько лет, тогда представителям банка проще оценить платежеспособность заемщика. Тогда решение будет принято в течение двух-трех недель, чаще всего в пользу клиента.

Еще одной особенностью банков является то, что большинство из них в первую очередь изучает документацию на покупаемый объект, а только после – личную информацию заемщика.

В случае если ежемесячные выплаты по ипотеке в Германии не поступают в течение длительного времени, банк вправе выставить недвижимость на аукцион. До этого момента заемщику ежемесячно будут начислять штрафы за просрочку, и высылать предупреждения. Чтобы этого не произошло, лучше заранее договориться с учреждением, выдавшим кредит, об уменьшении суммы выплат или отсрочке погашения основного долга на определенный период. Банки охотно пойдут на уступки при предоставлении уважительной причины невыплаты ипотеки. Например, при потере работы они могут приостановить выплаты на год.

Читайте так же:  Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Самый крупный банк Германии – Deutsche Bank, предоставляющий ипотеку немцам и иностранцам по самым выгодным условиям в Германии. Минимальная процентная ставка может составлять в этом банке 1,5 %.

Помимо этого, обратиться можно и в такие крупные банки, расположенные по всей территории Германии, как Коммерцбанк, Райфайзенбанк, Мюнхенербанк, Фольксбанк, Шпаркассе. В этих банках предлагаются тоже низкие проценты по ипотеке, в среднем от 1,5 % до 4 %. В Германии есть и другие учреждения, которые предлагают деньги взаймы на недвижимость, однако процентные ставки могут быть гораздо выше.

Как видим, оформить ипотеку в Германии не составляет особого труда. Достаточно определиться с выбором недвижимости и собрать небольшой пакет документов. Покупаемая недвижимость в этой стране будет отличным вложением денежных средств.

Ставки по ипотечным кредитам в Германии сейчас находятся на абсолютном историческом минимуме и колеблются в интервале между 0,8% и 2,5% годовых. Банки оценивают потенциальных клиентов по огромному числу параметров, исходя из чего высчитывают годовой процент. Вот примерный список главных критериев. 1. Срок заключения договора. Банки выдают кредит на определенный срок, по истечении которого заемщик перезаключает кредитный договор на оставшуюся, еще не выплаченную, сумму с любым банком на актуальных на тот момент рыночных условиях. Стандарт — 10 лет. Можно заключить договор на 15 или на 20 лет, но каждые 5 лет прибавляют к процентной ставке около 0,5%. 2. Желаемая величина выплат. Чем быстрее клиент будет погашать тело кредита, тем меньше процентная ставка. Законодательный минимум — 1% в год. Средние значения — от 3 до 5 процентов. 3. Желаемая величина потенциальных досрочных выплат.

Это осуществляется, как правило, в виде ежемесячных частичных сумм. А сама сумма кредита (кредитный капитал) выплачивается по истечении срока одним взносом в виде одной общей суммы. Кредит в рассрочку. Этот вид кредита скорее не присущ системе ипотечного кредитования.

Ипотечный кредит в германии: условия, процентная ставка и банки

  • Стоимость 4-квартирного дома (432 м²) в Бланкенбруге: 45 000 €.

Кредиты для граждан Германии на недвижимость имеет незначительные различия: банки учитывают кредитную историю немца, занимаемую должность, доход и имущество. Гражданин ФРГ может рассчитывать на более низкую процентную ставку, что и понятно, больше доверия. Но это касается только первого кредита, условия для последующих кредитов всегда лучше — и для немцев, и для иностранцев. Счет и работа с банком Если Вы покупаете доходный дом в Германии, то счет обязательно нужен для поступления арендной платы. К слову, у доходной недвижимости банковский кредит покрывается из дохода со сдачи жилья в аренду.

  1. Открытие счета — бесплатно.
  2. Стоимость за обслуживание — 150 евро в год.
  3. Карта банка — 10-20 евро.

Деньги с карты можно свободно переводить в России или снимать в любом банкомате.

Для россиян и граждан других стран СНГ необходимо первоначально внести минимум 50 % стоимости, тогда кредитные учреждения без особых проблем смогут предоставить кредит на жилье. Отметим также, чтобы не возникало лишних проблем, стоит заранее открыть счет в банке, в котором будет оформляться ипотека, – это вызовет большее доверие банка к клиенту. Сроки принятия решения банком Обычно немецкий банк рассматривает документы и принимает решение по выдаче ипотечного кредита в течение месяца.

Иногда время может быть увеличено в зависимости от различных ситуаций, например, недостаточно документов, предоставленных клиентом. Сроки могут быть уменьшены, к примеру, если в банке, в котором берется ипотека, счет открыт уже несколько лет, тогда представителям банка проще оценить платежеспособность заемщика. Тогда решение будет принято в течение двух-трех недель, чаще всего в пользу клиента.

Карта отправляется по почте в РФ или в ФРГ — на адрес приобретённого дома или по доверенности. Счетом можно управлять через сайт, доступен онлайн-банкинг — аналог «Сбербанк-онлайн». Мы помогаем оформить счёт в течение одного дня с функцией онлайн-банкинга (управление через сайт), можно управлять из России.

  1. Переводом из России.
  2. Наличными средствами в банке (до 10 000 евро).
  3. Удобнее всего через интернет — доступен онлайн-банкинг, можно делать переводы.

Наши услуги Из-за языкового барьера и не осведомленности о нюансах недвижимости ФРГ, гражданам других стран сложно получить ипотеку в ФРГ. Компания «Студивелт» готова сопровождать Вас на всех этапах приобретения жилья.

Популярные банки Германии Самый крупный банк Германии – Deutsche Bank, предоставляющий ипотеку немцам и иностранцам по самым выгодным условиям в Германии. Минимальная процентная ставка может составлять в этом банке 1,5 %. Помимо этого, обратиться можно и в такие крупные банки, расположенные по всей территории Германии, как Коммерцбанк, Райфайзенбанк, Мюнхенербанк, Фольксбанк, Шпаркассе.

В этих банках предлагаются тоже низкие проценты по ипотеке, в среднем от 1,5 % до 4 %. В Германии есть и другие учреждения, которые предлагают деньги взаймы на недвижимость, однако процентные ставки могут быть гораздо выше. Как видим, оформить ипотеку в Германии не составляет особого труда. Достаточно определиться с выбором недвижимости и собрать небольшой пакет документов. Покупаемая недвижимость в этой стране будет отличным вложением денежных средств.

Финансирование — 15 000 € под ставку 4,3% годовых.

  • Стоимость 6-квартирного дома (520 м²) в Бернбурге: 54 000 €. Финансирование — 20 000 € под 4,4% годовых.
Читайте так же:  Где получить ипотеку на комнату в москве

Сроки Германия — медленная страна. Срок регистрации ипотеки в ФРГ — до 30 дней. 3 шага:

  1. Подготовка документов, анализ предложений — 7-14 дней.
  2. Ваше посещение Германии, желательно на 2 полных дня, т.к. идём по меньшей мере в пару банков.
  3. Время ожидания ответа — две-три недели.

Далее — открытие счета, подписание договора на кредит с самыми выгодными условиями ставок из 3-5 банков. Кредиты в ФРГ выдаются на срок до 40 лет. Как правило, мы рассматриваем краткосрочные варианты — 4-6 лет — с возможностью досрочного погашения. Ипотека в Германии для россиян Немецкие банки выдают кредиты под жилье для россиян при покупке дома или коммерческой недвижимости.

По сравнению с другими европейскими законодательствами, в Германии присутствуют две дополнительные гарантии надежности и защищенности ипотечного банка и закладных листов. Во-первых, в каждом ипотечном банке управляющий и его заместитель назначаются государственным органом надзора за банками. Этим служащим вменяется в обязанность предоставлять контролирующей организации информацию о деятельности банка, о сведениях и собственных наблюдениях, полученных в процессе работы. Во-вторых, система банковского надзора, которая осуществляется путем выборочной проверки реестра, которая проводится раз в два года. Среди крупных банков Германии по выдаче ипотечных кредитов выделяют следующие банки: Bayerishe Hypo-und Vereinsbank AG, Commerzbank AG, Deutsche Bank Ag, Dresdner Bank AG и т.д.

В настоящее время приобрести собственное жилье, даже не имея всей суммы на него, вполне возможно с помощью ипотечного кредита. Его предоставляют практически везде, при этом условия получения в каждой стране могут значительно отличаться. Наиболее выгодные условия по ипотеке предлагаются в Германии.

Поэтому остановимся более подробно именно на ипотечном кредитовании в данной стране. СодержаниеРаскрыть

  • Условия получения кредита
  • Документы для оформления ипотеки
  • Процентные ставки и сроки выплат
  • Сроки принятия решения банком
  • Просрочки по выплатам ипотеки
  • Популярные банки Германии

Условия получения кредита Отметим, что ипотека в Германии предоставляется как для резидентов страны, так и для иностранцев.

Более того, местные банки охотнее дают кредит на приобретение недвижимости, приносящей доход. Недвижимость для личного пользования купить на заемные средства также возможно. Чаще всего это элитные объекты. Будьте готовы, в данном случае банки более скрупулезно оценивают доходы заемщика и их стабильность за последние несколько лет. Можно ли получить ипотеку в Германии? Ипотека в Германии для россиян доступна, даже не смотря на сложную политическую ситуацию. Примечательно, что при рассмотрении заявки немецкие банки не смотрят на место работы заемщика, если он работает не в Германии. Исключением могут стать случаи, когда потенциальный клиент работает в крупной международной компании и занимает там высокую должность. Также банки не учитывают наличие движимого и недвижимого имущества, находящегося за пределами Германии. Главное требование – наличие первоначального взноса.

Изображение - Ипотечный кредит в германии условия, процентная ставка и банки depositphotos174273898m-2015-800x600

Многие знают или слышали, что условия кредитования в европейских странах отличаются от подобных им в России. Оформленная ипотека в Германии станет разумным выбором для тех, кто решил надолго задержаться в ФРГ для работы или ведения бизнеса. Каковы условия заключения договора, чем они выгодны, читатель узнает, ознакомившись с данной статьей. В конце материала вы найдете таблицу с основными параметрами ипотеки.

Заем для покупки своего собственного жилья или ипотека в Германии может быть получен не только коренными немцами, гражданами ФРГ, но и иностранцами – резидентами СНГ, России. Ипотечный кредит допускается к оформлению при выполнении 3 основных условий:

  • наличие действующих заграничного и внутреннего паспортов;
  • личного присутствия заявителя на момент подачи документов;
  • открытие счета в отделении любого из немецких банков.

Еще понадобятся деньги – порядка 40-50 % общей стоимости приобретаемого жилья (дома, квартиры, апартаментов) для первого взноса.

Чтобы взять ипотеку в Германии, совсем не обязательно сообщать банковскому менеджеру подробные сведения о себе, включая наличие какой-либо недвижимости в России. Не придется также собирать множество справок и выписок, делать копии документов во множестве экземпляров.

К иностранцам предъявляются более жесткие требования, чем к немцам, поэтому для ипотеки в Германии процентная ставка для них будет выше. Удобно, что на последующие кредиты (второй и так далее) условия меняются, становятся более выгодными. Существует также множество компаний, предлагающих посреднические услуги в получении жилищного займа – это подойдет тем, кто в достаточной степени не владеет немецким, испытывает трудности с ориентацией в тонкостях рынка недвижимости ФРГ.

Ипотека в Германии для россиян может быть оформлена при наличии определенного пакета документов у заемщика. В перечень входят удостоверение личности заявителя (паспорт), справка о регистрации на территории страны, выписка об уровне доходов за год. Зато нет необходимости в привлечении поручителей – гарантией репутации подателя заявки на кредит служит его желание работать в ФРГ (поселение на длительный срок) и достаточно высокий первоначальный взнос.

Немного необычным будет требование об уровне доходов за год: поскольку банк не в состоянии отследить кредитную историю потенциального клиента перед получением займа, его работники требуют предоставить им соответствующие выписки.

Для немцев просмотр их финансового положения, взаимоотношений с банками, подтвержденные документально – нормальное явление, а для иностранцев требования всегда несколько жестче. И если Сбербанку для оформления ипотечного займа достаточно истории за 3-6 месяцев, то для немецких Комерцбанка или Юникредит потребуется справка за все 12.

Читайте так же:  Как узнать лимит по карте тинькофф

Квартира в Германии в ипотеку может быть приобретена – это вполне реально, что подтверждается опытом и практикой россиян, уже оформлявших кредит в ФРГ. Размер первоначального взноса высоковат (до 50 %), но зато ежемесячная процентная ставка стабильно низкая – 6 %. Неудивительно, что большинство россиян, обосновавшихся в немецком государстве, всерьез задумываются о том, как получить ипотечный кредит. Тем более что в будущем квартиру можно будет сдавать в аренду, получив неплохую прибавку к доходам.

Особых, каких-то специфичных требований при открытии ипотеки в федеративной Германии для приезжих россиян не предъявляется, подразумевается, что подавший заявку на кредит законно трудоустроен и имеет вид на жительство – это в сумме и составляет «залог», под который можно будет взять заем на длительное время.

Еще один важный момент: последующий ипотечный кредит обойдется под меньшие проценты, поскольку клиент уже «подтвердил» свою лояльность и может пользоваться более выгодной программой кредитования. Ни Сбербанк в Москве, ни любое другое российское финансовое учреждение подобных условий не предложат – это одно из коренных отличий, преимуществ приобретения недвижимости в Германии в ипотеку.

В качестве основного условия ипотеки в республике Германии называется низкий процент ежемесячных выплат по ставке для погашения тела кредита. Это позволяет купить недвижимость даже иностранным гражданам, открывая для них возможность безболезненного отчисления средств в течение назначенного по договору периода. Поэтому большинство россиян, едва они обживутся в ФРГ, предпочитают взять в банке ипотечный кредит, чтобы купить себе жилье.

Чтобы вступить во владение купленной квартирой, сначала нужно выяснить цены в евро, определить подходящий для проживания район, сопоставить свои финансовые возможности в перспективе и имеющиеся под рукой наличные средства. Часто помощь в выборе объекта покупки оказывают специальные консультанты – в Сбербанке такого точно нет.

Германское правительство действительно прикладывает все усилия, чтобы привлечь иностранных граждан к покупке недвижимости, оказывая, в том числе, и консалтинговые услуги. Идти для этого никуда не нужно, сотрудник банка, оформляющий ипотечный заем, обычно владеет всей информацией о рынке недвижимости в своем районе, может дать разумный совет покупающему жилье иностранцу.

Жилищную ипотеку в федеративной Германии отличают выгодные условия: средняя ставка держится на уровне 5-6, но иногда по акции бывают скидки до 2-3 %. Перед тем, как брать кредит, заемщик должен изучить предложения нескольких (достаточно 3-4) банков, встретиться с их представителями и пообщаться на месте, а уже потом выбрать один, наилучший.

Для первого ипотечного кредитования обычно называют взнос в 40-50 % от общей стоимости договора. Эти деньги придется собрать, чтобы сразу же заплатить в банке. После полной выплаты займа для последующих кредитов ставка падает до 20 % (иногда ее отменяют вообще). Оправдавший доверие клиент заслуживает совсем иного отношения, чем новичок: отсюда и снижение годовых и ежемесячных процентов по кредитам.

Консультанты настоятельно рекомендуют до получения ипотеки провести небольшой анализ, обзор рынка недвижимости, обозначить сферу своих интересов – дом, квартира, особняк. «Примерить» на себя вероятность выплаты займа с учетом долгосрочного планирования.

Немецкое государство относится к одному из самых стабильных в Европе, в нем редко что-то меняется кардинально. Но даже с учетом этого возможно изменение (уменьшение) процентной ставки с целью привлечения нового клиента. Несколько сотен или даже тысяч евро никому не будут лишними, поэтому до того как получить ипотеку, следует подготовиться – собрать нужную информацию.

Оформление кредита в Германии в первый раз, да еще иностранцем, сопряжено с определенными трудностями. Как и любая серьезная структура, банк страхует свои средства от различных непредвиденных случаев, поэтому для россиян, как нерезидентов, процент выплат будет достаточно высоким. Понадобится также предъявить выписку о своих доходах за последних 12 месяцев (обязательное условие).

Это все минусы, а к плюсам следует отнести реальный шанс обзавестись собственным жильем, не выплачивая грабительские отчисления в пользу заимодателя. Опыт показывает, что выплата ипотечного займа вполне реальна. Доказательством этому утверждению служит число россиян, которые легализовались заграницей и приобрели себе недвижимость на территории Евросоюза.

Чтобы стать полноправным владельцем квартиры или дома на немецкой земле, совсем не обязательно долго копить деньги, открывая сберегательные вклады. Открытый ипотечный заем в одном из местных банков позволяет сравнительно быстро и без особых проблем купить жилье. В будущем его можно сдавать его в аренду или же проживать самому.

Ипотека Сбербанка 2019 год, ставки и условия по ипотеке

Изображение - Ипотечный кредит в германии условия, процентная ставка и банки 1-344

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году

Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы. Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки. Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2019 году по-прежнему будет лидировать на рынке ипотеки

Кредит на покупку жилья в Сбербанке. Ипотека на новостройку в Сбербанке

Валюта кредита Рубли РФ

Мин. сумма кредита 300 000

Макс. сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин:

    • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
    • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Читайте так же:  Как вести семейный бюджет в excel

Срок кредита до 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

Комиссия за выдачу кредита отсутствует

Обеспечение по кредиту

      • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
      • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
      • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

СтрахованиеОбязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Процентные ставкиВ рамках акции «Витрина»Без акции «Витрина»

С учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрацииС учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрации

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»9,2%9,3%9,5%9,6%

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

      • +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке
      • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

      • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам)

С учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрацииС учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрации

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»9,8%9,9%10,1%10,2%

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

      • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2019 году

Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

Сумма кредита до 2,33 мил. руб.Срок кредита не больше 20 лет.Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.

Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

Паспорт или иной удостоверяющий документ.Анкету заемщика.Документы о покупаемом объекте недвижимости.Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.Справка о доходе за последние 6 месяцев.Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

Изображение - Ипотечный кредит в германии условия, процентная ставка и банки 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here