Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F2

При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F3

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта. В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.

В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F4

Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F5

В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

  • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
  • жилой дом с земельным участком;
  • участок без жилого дома;
  • гараж;
  • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

Условия выдачи денег:

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
  • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства.

Читайте также: Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F6

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F7

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Читайте так же:  Как вложить деньги в акции

Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F8

Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

Требования к заёмщику:

  • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
  • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F9

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Условия по целевой ипотеке:

Условия нецелевого потребительского кредита:

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

Читайте также: Ипотечный кредит Россельхозбанка в 2019 году.

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Читайте также: Необходимые документы для получения ипотеки.

Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F10

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
  2. Сбор необходимого перечня документов.
  3. Написание заявления на оформление ипотеки.
  4. Подача всех документов и заявления кредитору.
  5. Ожидание рассмотрения заявки.
  6. Заключение договора с банком.
  7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
  8. Получение денежных средств.

Читайте также: Как вернуть 13 процентов по ипотеке?

В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит. Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков. А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.

Программа предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

  • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 12,2% годовых.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
  • Сумма кредита – до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита.
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.
Читайте так же:  Сколько копеек в одном рублей

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

    В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Основные параметры выдачи кредита:

    500 тыс. р. – 10 млн. р.

    Ограничение по сумме

    Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

    Максимально 20 лет

    12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

    Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

    Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

    Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

    В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

    От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

    Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

    В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

    Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

    Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

    Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

    Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

    Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

    Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

    Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

    Читайте так же:  Ссуда и кредит в чем разница, что лучше

    Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

    1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
    2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

    Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

    Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

    Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

    Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

    • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
    • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
    • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
    • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

    Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

    Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки по кредиту. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

    Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

    • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
    • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
    • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.
    • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
    • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
    • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости – это один из самых востребованных займов на территории Российской Федерации. Российские финучреждения предлагают множество предложений взять ипотеку под имеющиеся жилье.

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti2-300x208

    Если гражданин не располагает недвижимостью (квартирой либо частным домом), то ипотечный кредит будет оформлен на основании имущества, строящегося на момент заключения соглашения.

    Ипотечное кредитование с залогом (выставление в качестве обеспечения имеющегося жилья) набирает обороты. Именно этим кредитованием все больше интересуются граждане.

    Но есть ли здесь подводные камни? Мы как раз и постараемся разобраться.

    Ипотечное кредитование с залоговым имуществом – выгодно или все-таки нет? Мы поговорим об разновидностях и видах данного вида кредитования, каким образом можно получить ипотечное кредитование, когда стоит решаться на предоставление недвижимости и когда стоит предпочесть обычную ипотеку.

    Видео

    Какие бывают разновидности ипотечного кредитования?

    Большинство крупных финансовых структур Российской Федерации предоставляют два вида кредитных предложений:

    • Целевой займ. Финучреждение выдает его под конкретные нужды (покупка автотранспорта, жилого или коммерческого помещения). В обязательном порядке банк потребует предоставление бумаги, на что пойдут денежные средства.
    • Нецелевой займ. Бумага, подтверждающая цель выдачи, не требуется. Денежные средства гарантированы на любые нужды. Но учетный процент в этом случае будет больше.

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fispolzovanie-celevogo-i-necelevogo-kredita-300x246

    По второму виду кредитования первоначальный взнос не нужен. Множество финучреждений склонны к данному условию. Ипотека под залог имеющейся недвижимости выдается желающим, но не в каждом финучреждении. Такое условие практикуют Банк Москвы, Возрождение, Внешторгбанк.

    Разновидности проектов финучреждений и условия по ним

    Если речь идет об ипотечном кредитовании с обеспечение в виде жилого имущества, то обилие возможных кредитных проектов не может не радовать.

    Множество финучреждений предлагают потенциальным клиентам 2 варианта получения денежных средств под недвижимое имущество:

    • Ипотечное кредитование, направленное на улучшение домашних условий.
    • Обычное кредитование (обычная ипотека).

    По первому варианту финучреждение выдает денежные средства на приобретение нового жилья с предоставление обеспечения и указанным в соглашении обязательством реализации обеспечения для погашения основной доли выдаваемого займа. Временные рамки продажи недвижимого имущества проставляются банками.

    Читайте так же:  Как жена отвечает за долг по кредиту своего мужа

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit888-300x164

    Обычная (ломбардная) ипотека не направлена на продажу собственного имущества, которое предоставлено в качестве обеспечения. У Вас должна быть в наличии собственное жилье, чтобы получить ломбардное ипотечное кредитование. Как вариант – этим жильем должен располагать созаемщик, поручитель или иное лицо, которое дает добро на предоставление для Вас залогового имущества.

    Здесь фигурирует ключевое понятие – залоговый дисконт. Дисконт снижает стоимость жилья, предоставленного в залог. У каждого финучреждения свой коэффициент, на который он умножает рыночную цену жилья. После этой арифметики получается сумма, максимальная для выдачи заемщику.

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Farticle10101-300x176

    К залоговому имуществу выдвигаются особые требования. Если имущество подходит по всем параметрам, только тогда банк его примет.

    Общие условия:

    1. Жилье не может быть обременено.
    2. Хрущевое жилье или жилье в общежитии финучреждениями даже не рассматривается.
    3. Все коммуникации для человеческого проживания должны быть подключены.
    4. Любые изменения пласировки должны быть задокументированы.
    5. Постройка домом должна дотироваться 1950 годом и позднее.
    6. Рассматриваются дома от 5 этажей (некоторые банка соглашаются на трехэтажные).
    7. Аварийное состояние жилья исключает его просмотр.

    Преимущества и недостатки ипотеки под залог недвижимости

    Выгодность сделок всегда остается под вопросом по кредитным программам. Давайте рассмотрим, в чем же здесь неоспоримые преимущества и чего стоит опасаться. Ломбардная ипотека отличается и превосходит классическую.

    Ипотечное кредитование по обеспечение в виде земельных наделов популярно среди:

    • Для тех, у кого есть земельный надел, но отсутствуют денежные средства для первого взноса.
    • Для индивидуальных предпринимателей, у которых есть цель – пустить средства на поддержку бизнес-деятельности.
    • Для граждан, желающих стать владельцем иностранной недвижимости.
    • Для тех, у кого в планах постройка дома.

    к содержанию ↑

    Граничный размер выдачи ипотеки под залог недвижимости

    Размер ипотеки по залог каждым финучреждением определяется самостоятельно. Решаясь взять займ под залог квартиры, для начала просчитайте, сколько примерно может выдать Вам банк. Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fchoosing_a_mortgage_loan-300x129

    Главный фактор – это изначальная стоимость жилого имущества. Каждый банк рассчитывает стоимость, используя собственный коэффициент понижения. После этого Вам выставляется сумма кредитования. В большинстве случаев финучреждения выдают 60-70% от рыночной стоимости залогового имущества.

    Сразу советуем подавать анкету-заявку в несколько финучреждений. Вам будет представлен ниже перечень шагов, которые нужно пройти, чтобы добиться конечного желаемого результата – получения ипотечного кредитования под залог.

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-v-zalog-imeyushchejsya-nedvizhimosti-v-Sberbanke.3jpg-e1474613334968-300x169

    • Прошерстить сайты крупных финучреждений на предмет кредитных предложений и сравнить их.
    • Провести экспертную оценку недвижимого имущества. Чаще финучреждения предоставляют оценщика для исключения случаев мошенничества.
    • Заранее собрать документацию на жилье в залог и рудовые бумаги. Конкретный список Вы уже обсудите с сотрудником выбранного финучреждения.
    • Отправить анкеты-заявки в несколько финансовых структур.
    • Ожидать рассмотрения заявки-анкеты.
    • Если положительный вердикт пришел от нескольких структур, выбрать одну.
    • Подписать кредитное соглашение, бумагу о залоге и закладную.
    • Зарегистрировать бумаги в юстиционной структуре.
    • Прийти и забрать денежные средства.

    к содержанию ↑

    Лучшие кредитные предложения с залогом от финучреждений Российской Федерации

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FBez-nazvaniya-1-300x76

    Сбербанк кредитует население по залог на следующих условиях:

    • Временной период ограничен 20-ю годами.
    • Граничная сумма выдачи по ипотеке составляет 10000000 рублей (коэффициент дисконта у данного финучреждения – 40-60%).
    • Залогом может быть выбран земельный надел, дом, дача, гараж и др.
    • Учетный процент стартует от 14. Все зависит от временного периода кредитования. Минимальный процент гарантирован частникам зарплатных проектов Сбербанка. Другие категории клиентов кредитуется по повышенной ставке (+1% и более). Плюс дополнительные проценты придется выплачивать тем, кто отказывает от оформления полиса.

    Преимущества кредитования в Сбербанке

    • Это финучреждение укрепило свои позиции давно на российском рынке услуг.
    • По ломбардной ипотеке финучреждение принимает почти любое жилье.
    • Если Вы участник зарплатного проекта, то для Вас действуют привелегии.

    Недостатки ипотеки под залог в Сбербанке

    • Ставка понижения рыночной стоимости у Сбербанка не очень приемлима. Вас будут кредитовать на сумму равную 40% стоимости недвижимого имущества.
    • Учетный процент предложен высокий. Минимизировать его будет сложно.
    • Индивидуальным предпринимателям не удастся получить займ.

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Frosselhozbank-300x75

    Что подготовило данная структура и как она кредитует?

    • Временной период датируется 30-ю годами.
    • Целевое использование денежных средств. Это условие должно быть строго соблюдено.
    • Коэффициент дисконта у данного финучреждения – 30%.
    • Учетный процент стартует с 11,5 (для участников зарплатных проектов и клиентов, активно сотрудничающих с данным финучреждением).

    Преимущества ипотечного займа под залог

    • Временной период представлен достаточный.
    • Россельхозбанк Вам выдаст 70% стоимости предоставленного жилья в залог.
    • Учетный процент приемлимый.
    Читайте так же:  Что такое счета эскроу по ипотеке и как они работают в 2019 году

    Изъяны, которые можно встретить у данного банка

    • Целевое использование выданных денежных средств. Вы должны будете предоставить отчет о каждом потраченном рубле.

    ВТБ24 тоже подготовился и предлагает кредитование под залог.

    • Нецелевое использование предоставленных средств.
    • Учетный процент зафиксирован на уровне 13,6%.
    • Временной период ограничен 20-ю годами.
    • Максимальный размер кредитования – 15000000 рублей.
    • Коэффициент дисконтирования – 50%.

    Реальные плюсы кредитования по ипотеке

    • Средства могут быть разделены и потрачены на собственное усмотрение.
    • Финучреждение охватывает широкий спектр деятельности.
    • Дисконт не лучший, но приемлемый.

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fgazprombank-300x63

    Условия ипотечного кредитования

    • Временной период очерчен 15-ю годами.
    • Дисконтирование на уровне 30%. Главное условие – не может быть меньше 15%.
    • Нецелевое использование материальных активов по потребительским займам.
    • В обязательно порядке потенциальный клиент должен понимать, что ему придется оформить титульный полис.
    • Сумма кредитования может достигать 30000000 рублей.
    • Учетный процент стартует с 11,75%.

    Неоспоримые плюсы

    • Отчетность за использование средств Газпромбанк не требует.
    • Учетный процент невелик в сравнении с другими финучреждениями.

    Реальные изъяны касаются срока и больших сопровождающих трат по получению ипотеки под залог.

    Ипотечный займ с подключением собственного недвижимого имущества под залог является на сегодняшний день хорошим вариантом сделать лучше собственную жизнь, то есть приобрести новое жилье.

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditovod.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fimages-8-300x134

    Стоит осторожно подойти к выбору финансовой структуры. Ведь стоит оценивать все условия, выставленные учреждением. Сделайте сравнение предложений крупных финучреждений и сделайте выбор.

    Затем тщательно и заранее подготовьте полный пакет бумаг. Проще потом донести одну бумажку, а не заниматься бумажной волокитой.

    • Любой
    • 1 год
    • 2 года
    • 3 года
    • 4 года
    • 5 лет
    • 6 лет
    • 7 лет
    • 8 лет
    • 9 лет
    • 10 лет
    • 12 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
    • 25 лет
    • 30 лет

    Передача в залог имеющейся недвижимости – один из видов гарантии выполнения обязательств заемщиком. Средний уровень процентных ставок ипотеки под залог имеющейся недвижимости: 8-10%.

    Предложения банков оформления ипотеки под залог имущества:

    1. Райффайзен банк: предлагает оформить ипотеку на покупку жилья под залог уже имеющейся недвижимости:

    • сумма: 500 тыс. – 26 млн. руб.
    • срок – не более 30 лет;
    • ставка – от 9,50%
    • доступные объекты недвижимости – квартиры в новостройках, комнаты.
    • первоначальный взнос – от 15%. Также доступен вариант оформления ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости (ставки от 10,25%).

    Расчет выплат по кредиту:

    Стоимость жилья – 6 млн. руб.

    Первый взнос – 40%

    2. Сбербанк: приобретение загородного дома или земельного участка по ставкам от 9,5%:

    • сумма: от 300 тыс. рублей;
    • срок: не более 30 лет;
    • первый взнос – от 25%
    • ставка – 10% для стандартных договоров ипотечного кредитования (9,5 – для зарплатных клиентов).

    3. Банк жилищного финансирования: оформление ипотечных кредитов наличными под залог собственности – полученные средства могут быть использованы по любому назначению:

    • сумма: 450 тыс. – 10 млн. руб.
    • срок – не более 20 лет
    • ставка: устанавливается индивидуально – от 12,49%.

    Кроме основных программ банки выдают кредитные средства под залог имеющегося имущества для рефинансирования ипотечных кредитов в других банках (ставки от 9%).

    Для выбора оптимальной программы можно воспользоваться онлайн-сервисом – ипотечным калькулятором. В него заносятся основные параметры желаемого договора: сумма, срок, первый взнос. Могут быть внесены дополнительные условия – гарантии, льготы. Сервис автоматически подберет наиболее выгодное предложение и покажет размер ежемесячных платежей. Калькулятор показывает только предварительные расчеты, точный размер выплат можно уточнить у специалистов выбранного банка.

    Для оформления ипотеки в целях приобретения недвижимости под залог имеющегося имущества необходимо:

    1. изучить требования банка к заемщику: возраст, уровень доходов, регистрация в определенном регионе и т.д.
    2. подать заявку: возможна подача документов в несколько банков одновременно
    3. произвести независимую оценку имущества и застраховать залоговую недвижимость.

    Примечание! Каждый банк имеет определенные требования к предмету залога: год постройки, состояние, оценочная стоимость и т.д.

    Изображение - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.8 проголосовавших: 8

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here