Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях?

Ипотека для пенсионеров в 2019 году стала одним из наиболее востребованных предложений. Этому способствовали низкие процентные ставки и выгодность самого продукта. Вот только заявки пенсионерам одобряют далеко не всегда. Какие банки работают с пожилыми гражданами, на каких условиях им выдают деньги и какие требования предъявляют? Давайте разбираться вместе.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F28d7ac11-0089-4002-89fa-143859b07dcc

Достигнув пенсионного возраста, человек может все еще нуждаться в собственном жилье или хотеть помочь своим детям и внукам в приобретении семейного гнездышка. В таких ситуациях и возникает вопрос, а дадут ли ипотеку пенсионеру? Сразу необходимо обозначить ряд особенностей:
  1. Индивидуальных программ ипотечного кредитования для пенсионеров банки не предлагают. Такой формат предусмотрен для них на тех же условиях, что и для остальных клиентов. А, например, вклады и потребительские кредиты для пенсионеров нередко предоставляются на более выгодных условиях, чем для трудоспособных граждан.
  2. Не все банки готовы работать с пенсионерами. Тут многое зависит еще от возраста пенсионера. Глубоко пожилого человека (85 – 90 лет) не согласится кредитовать ни один российский банк, а вот для граждан 60 – 65 программы все же имеются.
  3. Возрастные ограничения устанавливаются каждым банком индивидуально. Где-то погасить задолженность нужно до 65, 70, 75 лет. Поэтому длительность кредитования может быть сильно уменьшена по сравнению со сроками для молодых людей.
  4. Каждую анкету банки изучают индивидуально. Никогда нельзя однозначно сказать, что в конкретном банке получится оформить ипотеку пенсионеру, даже если последний удовлетворяет всем требованиям.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня в России пенсионеров кредитует не так много банков, так как пожилой возраст серьезно увеличивает вероятность невозврата средств хотя бы из-за высокой смертности этой категории граждан. И все же, существуют предложения для людей в возрасте от 55 – 60 лет и выше.

Вполне вероятно, что после вступления в силу пенсионной реформы и постепенного повышения пенсионного возраста, начнет увеличиваться и предельный возраст кредитуемых граждан.

Отдельного внимания заслуживают люди, получающие пенсию не в силу достижения определенного возраста, а по иным причинам (стаж, статус военного, инвалидность). В этих случаях оформить ипотеку можно в большем количестве банков. Наиболее благоприятная ситуация складывается для военных пенсионеров, так как на заслуженный отдых они выходят рано (с 45 лет) и имеют достаточно сил для ведения дальнейшей трудовой деятельности на гражданке. Это позволяет в качестве дохода указывать военную пенсию и заработную плату. Все вместе серьезно увеличивает вероятность одобрения заявки на ипотеку и перечень банков, которые готовы выдать деньги на покупку собственного жилья.

Даже если банк работает с пенсионерами, это не значит, что деньги на покупку жилья ему обязательно выдадут. Чтобы заявку одобрили, человек должен удовлетворять ряду параметров. Финансовые учреждения обращают внимание на следующие факторы:

В случае привлечения к кредитованию созаемщиков или поручителей, подобные требования банк предъявляет и им.

Как пенсионеру увеличить шанс на получение ипотеки?

Если пенсионеру необходима ипотека, он сначала должен отмести те банки, которые с этой категорией заемщиков не работают, а уже из оставшихся выбирать учреждение с наиболее выгодными условиями кредитования. Быть уверенным в одобрении заявки на 100% нельзя, но пенсионер может увеличить вероятность оформления займа. Вот несколько советов, которые помогут в этом:

Если в ипотеке все же отказали, стоит попробовать привлечь к кредитованию созаемщиков и поручителей. Ими, например, могут стать близкие родственники (дети, внуки). Но важно, чтобы они имели высокий уровень официальных доходов.

Вероятность одобрения заявки работающего пенсионера на ипотеку намного выше, чем по анкете нетрудоустроенного пожилого человека. Если вы имеете возможность устроиться на работу хотя бы на время (3 – 6 месяцев, в зависимости от требований к заемщику), то лучше сделать именно так.

Для пожилого человека не менее важен вопрос о том, на каких условиях пенсионер может оформить ипотеку в банке. Как уже было сказано, отдельных программ для этой категории граждан не предусмотрено, однако из-за возраста параметры кредитования могут несколько меняться. Это касается следующих факторов:

  • Срок кредитования. Если для обычного гражданина он может достигать 20 – 30 лет в отдельных банках, то для пенсионера период погашения не превышает 5 – 15 лет. Устанавливается он индивидуально, исходя из текущего и максимально допустимого возраста заемщика конкретного банка. Например, если пенсионер решил в 64 года оформить ипотеку в Сбербанке, то ее дадут не больше, чем на 11 лет.
  • Размер ипотеки. Для молодых граждан суммы по ипотеке могут достигать в разных банках 2 – 60 миллионов рублей. В случае с пенсионерами ее размер обычно значительно ниже. Это связано с несколькими факторами: ограниченность доходов (особенно у нетрудоустроенных) и преклонный возраст.

В части процентных ставок и размера первоначального взноса условия те же, что и для остальных граждан.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F15832507-026d-4acf-9fb7-cc614dcf388f

Наконец, третьим решающим вопросом является то, какие банки дают ипотеку пенсионерам. Несмотря на желание финансовых учреждений охватить как можно большую аудиторию, многие из них сегодня не готовы нести повышенные риски и кредитовать пожилых граждан. Например, подобных программ нет в Альфа-Банке, ВТБ (последний выдает ипотеку гражданам до 65 – 70 лет лишь в некоторых случаях и при условии предоставления полного пакета документов). Зато пенсионеров кредитует самый крупный банк страны – Сбербанк. Есть и несколько других финансовых учреждений, работающих с пожилыми заемщиками.

Банк

Максимально допустимый возраст

Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году – предложения банков России и процентные ставки

Пожилые неработающие граждане, как и трудоустроенная часть населения, временами испытывают нужду в дополнительных денежных средствах. Пенсионерам редко выдают нецелевые ссуды в банках, но легко оформляют потребительские кредиты.

Читайте так же:  Как в в ростове-на-дону получить кредит с плохой кредитной историей

По прогнозам экономических аналитиков, ключевая ставка ЦБ РФ уменьшится. Этот показатель влияет на стоимость кредитов и депозитов в стране.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F140%2F1538482130-tekst

Аналитики ожидают, что потребительские и ипотечные кредиты в 2019 году станут доступнее. Банковские проценты по перечисленным видам займов уменьшатся, потому что ключевая ставка ЦБ тоже снизится. Прогноз ставок на займы в 2019 году:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Потребительские ссуды – 11–12%.
  • Ипотека – до 9–9,5%.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2F39dcaf7a053dc372fbc391d4e6b5d693%2Fpribavka-k-pensii-v-2019-godu-nerabotayucshim-pensioneram_w110_h70

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2F24f0d2c90473b2bc949ad962e61d9bcb%2Fdopolnitelnyj-otpusk-pensioneram-v-2019-godu_w110_h70

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2F9afefc52942cb83c7c1f14b2139b09ba%2Fraschet-vyhoda-na-pensiyu-s-2019-goda_w110_h70

Будущие заемщики должны тщательно изучить потенциального займодателя. Чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров в банках, следует оценить:

  1. Надежность учреждения. Регулярно рейтинги публикуют ЦБ РФ, Forbes и разные агентства. Надежность банка оценивается по рентабельности капитала, активам, доле вкладов физлиц.
  2. Минимальные процентные ставки. Важны условия их назначения. Кредиторы часто просят пенсионеров оформить страховой полис, подключить дополнительные услуги для снижения ставки.
  3. Предельный возраст заемщика. Его указывают на момент полного погашения задолженности.
  4. Сумма кредитования. Ее устанавливают исходя из финансового положения заемщика. Сумма может быть указана в рублях или иностранной валюте.
  5. Требования к наличию страховки жизни и здоровья пенсионера. При получении ссуды на крупную сумму граждан обязательно просят оформить полис. Страхование нужно, чтобы уменьшить риск непогашения долга заемщиком из-за проблем со здоровьем или внезапной смерти.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2F23c97e9cb93576e45d2feaf00d0e8502%2Flgotnyj-vyhod-na-pensiyu-po-vrednosti-v-2019-godu_w110_h70

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2Fe7e23670481ac78b3c4122a99ba60573%2Fuvolnenie-pensionerov-v-2019-godu_w110_h70

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2F37d097caf1299d9aa79c2c2b843d2d78%2Frazmer-minimalnoj-pensii-v-rossii-v-2019-godu_w110_h70

Подсчитать величину ежемесячных платежей по займам пенсионер может сам с помощью калькулятора. При низких процентах размер переплаты будет меньше, что более выгодно заемщику. Уменьшенную ставку по ссудам финансовые компании устанавливают зарплатным и пенсионным клиентам. Кредит пенсионерам под низкий процент оформляют в Москве:

Наименование банка и кредита

Предельный возраст заемщика

Сумма кредитования в рублях

Срок кредитования в месяцах

Росбанк «Наличными с подтверждением дохода»

  • Без поручительства и залогов.
  • Без комиссии за досрочное погашение.
  • Подтверждение дохода по 2-ндфл, справкой по форме банка или выпиской из ПФР.

Интерпромбанк «Пенсионный онлайн»

  • Постоянная или временная прописка пенсионера в Москве или Московской области.
  • Поручители и залог не требуются.

Ренессанс Кредит «Пенсионерам»

  • Пенсия не меньше 8000 р. для регионов и 12000 р., если заемщик – житель Москвы.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Без поручительства и залога.

Банк Возрождение «Необеспеченный кредит»

  • Положительная кредитная история.
  • СНИЛС.
  • Справка о начислении пенсии.

СеверГазБанк «Пенсионный (с обеспечением)»

  • Справка о размере пенсии.
  • Поручительство обязательно после 67 лет.
  • Обеспечение обязательно.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F140%2F1538482290-tekst

Многим гражданам деньги нужны на покупку конкретного товара. По мнению финансовых аналитиков, самый дешевый кредит для пенсионеров – под залог продукции. Оформляют выгодные потребительские займы:

Наименование кредита и банка

Сумма кредитования в рублях

Срок кредитования в месяцах

«Пенсионный» от Россельхозбанка

  • Обеспечение не требуется.
  • Созаемщик привлекается по желанию.
  • Обязательно подтверждение величины пенсии справкой из ПФР.

«Пенсионный плюс» от Совкомбанка

Подтверждение величины пенсии выпиской из ПФР.

«Потребительский кредит для пенсионеров» в Интерпромбанке

  • Справка о подтверждении величины пенсии.
  • Постоянная прописка в регионе присутствия Интерпромбанка.
  • Обеспечение и созаемщики не нужны.

«Пенсионный» от УБРиР

  • Для получения займа нужен только паспорт РФ.
  • Поручительство и обеспечение не требуются.

Кредит для пенсионеров от Альфа-Банка

  • Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с пенсионного счета.
  • Без поручителей.
  • Без страхования.
  • Потребуется СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или иной дополнительный документ для подтверждения личности и дохода.

Специальной программы для пенсионеров в этом учреждении нет, но процентные ставки здесь одни из самых выгодных. Пожилые граждане смогут взять потребительский кредит без поручителей и нецелевой займ под залог имущества. По обеим программам кредитования максимальный возраст заемщика на момент погашения долга – 65 лет. Условия ссуды без поручителей:

  • Ставка – от 13,9% до 19,9%.
  • Сумма – от 300 тысяч р. до 1 млн р.
  • Срок – до 5 лет.

Условия нецелевого займа под залог имущества:

  • Ставка – 12%.
  • Сумма – от 500 тысяч р. до 10 млн р.
  • Срок – до 20 лет.
  • Страхование жизни пенсионера обязательно.
  • Максимальный размер суммы кредитования не может превышать 60% от рыночной стоимости закладываемого имущества.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F140%2F1538482041-tekst

Снижение ключевой ставки ЦБ повлияет на величину процентов по жилищным займам. Изменение правил кредитования в 2019 году ждет не только военных и молодые семьи, но и обычных граждан. Ипотечная ставка во всех компаниях предположительно уменьшится до 9%. Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году для покупки недвижимости можно оформить в:

  • Сбербанке – «Ипотечный кредит на строящееся или готовое жилье». Первоначальный взнос – от 15%, ставка – от 7,1%. Страхование и привлечение созаемщиков обязательно. Максимальная сумма – 30 млн р.
  • ВТБ – в рамках программы «Люди дела». Первоначальный взнос – от 10%, ставка – от 9,25%. Для оформления займа нужен поручитель. Личное страхование и страхование имущества обязательны. Максимальная сумма – 60 млн р.
  • ТрансКапиталбанке – «Новостройка без подтверждения дохода». Первоначальный взнос – от 10%, ставка – от 8,75%. Обязательно нужны созаемщики. Пенсионер должен застраховать имущество и собственную жизнь. Максимальная сумма – 50 млн р.

Ипотека в 2019 году – прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Читайте так же:  Образец письма об оплате задолженности

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam-na-2019-god

Прогнозы по ипотеке в 2019 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2019 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2019 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbiznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
  • Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
  • По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
  • Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

  • гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
  • справка о доходах по требуемой форме;
  • документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
  • бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
  • заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-stavok-po-ipoteke-na-2019-god-1

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

  1. возраст: 21-75 лет;
  2. наличие прописки и гражданства РФ;
  3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
  4. отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет. Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2019 году: условия и особенности пенсионной ипотеки

Средний возраст ипотечного заемщика в РФ равен 35-49 годам. Получить жилищный заем людям преклонного возраста проблематично, так как это представляет собой риск для банков. Обычно на это могут рассчитывать люди с пенсией выше среднего и высоким сторонним доходом (ИП, сдача жилья в наем). Рассмотрим, дают ли ипотеку пенсионерам в 2019 году, и что делать людям пенсионного возраста, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Читайте так же:  Каковы размеры государственной пошлины при регистрации ипотеки в 2019 году

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%2598%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25B8%25D0%25BE%25D0%25BD%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25BC

Оформить ипотеку могут заемщики пенсионного возраста, даже если пенсия считается их основным доходом. Одобрение банком заявки возможно, если гражданин располагают высокой пенсией и (или) другим доходом. Это касается военных пенсионеров (которые могут быть участниками накопительной ипотечной системы (НИС) и погашать ипотеку при поддержке государства).

Аналогичная возможность предусмотрена для пенсионеров МВД, судебной системы, прокуратуры, МЧС. Большинство банков выдвигают требование к возрасту заемщика – на момент последнего платежа по ипотеке пенсионеру должно быть 65-75 лет (в зависимости от выбранной программы). Банки также одобрят заявку, если заемщик согласится предоставить созаемщика или платежеспособного поручителя.

Важно учитывать, что возраст созаемщика на момент погашения кредита также не должен быть больше 75 лет. Человек должен соответствовать строгим требованиям по уровню доходов, с учетом того, что при потере места работы, человеку в возрасте тяжелее найти новое место трудоустройства.

Заявителей по ипотеке возрастом больше 60 лет страховщики относят к клиентам высокого риска. Отдельных ипотечных предложений именно для пенсионеров немного. Банки, выдающие ипотеку пожилым людям, сотрудничают с ними в общем порядке. Взять ипотеку на долгий срок пожилым людям затруднительно в силу возраста. При уходе на пенсию по выслуге лет (в 45 лет и даже моложе) возможностей получить от банка ипотеку возрастают.

Средний срок кредитования пенсионеров составляет не более 10 лет. Исключение составляют граждане, которые выходят на пенсию гораздо раньше. Например, артистам балета, которые могут выйти на пенсию уже в 40 лет, банки могут выдавать кредит на срок от 20 лет и выше.

Размер процентной ставки по кредитам будет составлять не меньше 15% годовых. Для снижения размера ставки можно заручиться поддержкой надежного поручителя или предоставить дополнительное обеспечение в виде залога. Трудоустроенные пенсионеры должны предоставить банку полный пакет документов. Занятость подтверждают справкой 2-НДФЛ или заверенной организацией копией трудовой книжки.

Они зависят от конкретной ипотечной программы. Большинство популярных банков не выделяют пожилых людей в качестве категории граждан, для которых отдельно разрабатываются условия жилищного кредитования.

Чтобы взять ипотеку, пенсионеру необходимо обратиться в банк с заявкой. Сделать это может гражданин независимо от уровня своего материального обеспечения.

Базовые требования следующие:

  1. На момент погашения займа гражданину должно быть не более 75 лет;
  2. Наличие постоянного дохода. Это может быть не только пенсия, но и доходы от ренты, индивидуального предпринимательства;
  3. Наличие средств для первоначального взноса — нужно быть готовым оплатить 25-40% от стоимости жилья;
  4. Гражданство России, постоянная регистрация в субъекте РФ, где оформляется ипотека;
  5. Готовность предоставить в обеспечение ценное залоговое имущество. Кроме квартиры это могут быть транспортные средства, драгоценности или ценные бумаги. Вы можете узнать на нашем сайте, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Перечень необходимых документов для ипотеки зависит конкретно от выбранной ипотечной программы.

В обязательном порядке банки потребуют:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Справку 2-НДФЛ о подтверждении доходов, справка из пенсионного фонда, копию трудового договора, заверенного работодателем;
  3. ИНН, СНИЛС заемщика;
  4. Сведения, подтверждающие дополнительные доходы;
  5. Правоустанавливающие документы на ценное имущество, которое может быть принято в качестве дохода;
  6. Документы созаемщиков – паспорта, справки об их доходах;
  7. Документы поручителей – их паспорта справки о доходах;
  8. Сведения о наличии у заемщика льгот – например, сертификат на право оформления субсидии, жилищный сертификат военного пенсионера;
  9. Страховой полис на кредитуемое имущество, личная страховка.

Потребуется заключить договор ипотечного кредитования и купли-продажи недвижимости. Денежные средства поступают на счет продавца только после регистрации ипотеки и права собственности на недвижимость.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%2598%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B5%25D1%2582%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25B8%25D0%25BE%25D0%25BD%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25BC

У работающих пенсионеров со стабильной зарплатой и ее суммой выше среднего больше возможностей получить ипотеку. Такие же возможности есть у молодых пенсионеров, например, у военных в отставке – если они получают высокую пенсию и дополнительно занимаются коммерческой деятельностью. Для них банки готовы предоставить ипотеку в несколько млн. рублей, на срок до 15-20 лет. Размер процентной ставки составляет в среднем 13.8-16%.

Касательно нюансов и условий оформления военной ипотеки вы можете узнать в отдельной статье на нашем сайте. Также из этого материала вы узнаете о том, кому положена военная ипотека и как ее оформить, а также какие риски подстерегают заемщика.

Некоторые банки предлагают взять ипотеку без подтверждения доходов, но есть некоторые нюансы, которые нужно знать потенциальным заемщикам. Читать подробнее.

Может ли пенсионер взять ипотеку или нет, вопрос, который зависит от множества факторов, но неработающему человеку в возрасте, который живет только на пенсию по старости, получить ипотеку сложнее. Для такой категории заемщиков условия кредитования могут отличаться в плане необходимости предоставления дополнительного обеспечения. Его потребуют в Сбербанке, Россельхобанке, Газпромбанке и других кредитных учреждениях.

Если сумма ипотеки небольшая, то неработающему пенсионеру легче оформить потребительский кредит и с его помощью приобрести недорогое жилье, например, комнату в общежитии.

Необходимо обратиться сразу в несколько банков с заявкой, чтобы выяснить какая из кредитных организаций согласна выдать ипотечный кредит. Ипотека для пенсионеров, при условии платежеспособности заемщика, доступна в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Промсвязьбанке и других финансово-кредитных организациях.

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, гражданин пенсионного возраста должен подтвердить свой доход выпиской из ПФР и предоставить гарантию поручителя.

Придется вносить первоначальный взнос за ипотеку в размере 20-30% от стоимости недвижимости. В качестве созаемщиков Сбербанк предлагает привлечь обеспеченных родственников. У созаемщика перед банком остаются те же обязательства, которые есть у заемщика. Если у заемщика есть дополнительный заработок, то его также необходимо подтвердить.

Потребуются также правоустанавливающие документы на имущество, выписки по банковским счетам, заверенные работодателем копии трудового договора, письменные сведения о дивидендах, окладах и инвестициях.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из отдельной статьи. В данной статье эксперт нашего сайта приводит полный список необходимых бумаг для поличения ипотеки в данном банке.

Читайте так же:  Что делать, если нет денег платить по кредиту

Размер пенсионной ипотеки в 2019 году рассчитывается исходя из того, какая у заемщика пенсия. При кредитовании возрастом до 75 лет сумма будет небольшой.

Специализированной ипотечной программы для пенсионеров, как и в Сбербанке, в Россельхозбанке не предусмотрено. Для пенсионеров, у которых есть стабильный доход, доступна программа «Целевая ипотека», с процентной ставкой от 9.05%. Ее преимущества заключаются в возможности получить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости.

Пенсионерам также подойдет военная ипотека, процентная ставка по которой составляет минимум 10.75%. Граждане с доходом выше среднего могут попробовать подать заявку на ипотеку по двум документам. Каждая заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке.

В отличие от Сбербанка, размер процентной ставки по ипотеке в ВТБ24 выше, в среднем на 0.5-1.2%. Специальных программ банк не предусматривает. Жилищный заем будет предоставлен гражданину со стабильным доходом. При покупке жилья в новостройке можно воспользоваться поддержкой поручителя.

Но банк не располагает целевой ипотекой, т.е., принимает в залог только приобретаемый объект, но отказывается принять в залог жилье на «вторичке» с рыночной стоимостью менее 1 млн. рублей.

Ипотечные программы Газпромбанка рассчитаны, прежде всего, на молодых заемщиков. Ипотека пенсионерам возможна для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки в 2018 году, при сравнении предложений Сбербанка и ВТБ24, выше, в среднем на 1.5%.

Средний размер процентной ставки для покупки жилплощади в ипотеку на вторичном рынке составит 14%. Наличие постоянного и стабильного дохода обязательно.

Пенсионная ипотека в Промсвязьбанке предоставляется минимум по процентной ставка от 11.8% годовых. В качестве залога банк рассматривает недвижимость и ценное движимое имущество. Действует программа для оформления ипотеки под строящийся дом. В качестве залога можно предоставить другую недвижимость, в том числе земельный участок.

Банки с осторожностью дают ипотеку пенсионерам. Вероятность одобрения заявки увеличивается, если кредит оформит на себя созаемщик или когда обязательства подстрахует надежный поручитель. Вопрос с ипотекой решается непосредственно при общении с заявителем. Если банк убедится в его платежеспособности, то кредит будет предоставлен независимо от возраста заемщика.

Кредиты для пенсионеров, лучшие предложения банков 2019 года.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs3bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKredit-dlya-pensionerov-luchshie-banki-i-usloviya

Высокая конкуренция на кредитном рынке требует от банков постоянного расширения круга заемщиков, внедрения новых программ кредитования.

Кредит для пенсионеров является формой привлечения к кредитным услугам данной категории клиентов. Какими программами могут пользоваться люди старшего поколения, условия и особенности выдачи денег в долг в 2019 году. Актуальные предложения банков.

Предоставляя ссуды, банки в первую очередь просчитывают собственные финансовые риски от сделки. Главными параметрами, которые определяют возможность выдачи займа, являются положительная кредитная история и хорошая платежеспособность потенциального заемщика.

Если с первым условием у людей преклонного возраста, как правило, все в порядке, то со вторым могут быть проблемы. Размер пенсии не позволяет качественно и своевременно обслуживать задолженность.

Оформить в долг небольшую сумму денежных средств смогут граждане до 60–65 лет, если требуется долгосрочный кредит на крупную сумму, то без обеспечения получить деньги не получится.

Гражданам, которые помимо получения пенсии имеют дополнительный доход (заработная плата, дивиденды, доход от сдачи в аренду имущества и т. д.), оформить сделку проще. Ограничением будет являться срок кредитования в связи с повышенным риском заболеваний и смерти заемщика.

Несмотря на обозначенные риски, пенсионный кредит является распространенным банковским продуктом. Оформить можно потребительский заем, товарный кредит, кредитную карту или карту рассрочки. Что касается крупных ссуд: ипотеки, автокредитования, вопрос решается в индивидуальном порядке и зависит от индивидуальных характеристик заемщика.

Преимуществом для пенсионеров при оформлении займа является факт, что они могут официально подтвердить собственный доход, в отличие от граждан трудоспособного возраста, работающих неофициально.

Для снижения рисков по сделке, банки выставляют ограничения по использованию своих кредитных продуктов:

  • срок кредитования 1–2 года;
  • сумма до 500 тыс. р.;
  • добровольное страхование жизни и здоровья заемщика;
  • часто выставляется условие перевода пенсии на счет в банк кредитора;
  • для увеличения суммы и срока ссуды может быть предложено оформление поручительства или залога.

До скольки лет дают кредит пенсионерам?

В программах кредитных компаний указывается максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита, т. е. если предусмотрено, что кредит предоставляется до 70 лет, то оформить ипотеку в 60 лет сроком на 20 лет не получится.

По сделкам с предоставлением обеспечения, максимальный возраст кредитования увеличивается. Например, Сбербанк предлагает заемщикам кредит с поручительством до 75 лет, без него до 65 лет.

Максимальный возрастной порог пользования заемными средствами 85 лет (Совкомбанк) – на срок окончания кредитного договора. Это касается долгосрочных кредитных программ с ликвидным обеспечением.

Кредитные организации предъявляют к потенциальным заемщикам стандартные требования, независимо от их возраста:

  • гражданство РФ;
  • наличие временной или постоянной регистрации на территории России;
  • наличие постоянного достаточного дохода;
  • положительная кредитная история.

В соответствии с требованиями, клиент предоставляет в банк следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • выписка из лицевого счета, подтверждающая получение и величину пенсионных выплат;
  • выписки со счетов, подтверждающие выплату процентов по депозитам, выплаты дивидендов, прочих доходов;
  • к дополнительным документам, которые могут быть представлены для подтверждения состоятельности относятся: документы на недвижимость, находящуюся в собственности, ПТС на автотранспорт, подтверждение владения бизнесом и т. д.

Если кредит предоставляется с обеспечением, то дополнительно предоставляется пакет документов по поручителю (паспорт, второй документ, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и т. д.) или по залогу (документы, подтверждающие право собственности, отсутствие обременения, оценка рыночной стоимости и т. д.).

Дополнительные документы для работающих пенсионеров

Если заемщик, не смотря на свой возраст, еще осуществляет трудовую деятельность, он должен предоставить в банк справку о доходах по ф. 2 НДФЛ или по форме банка. Иногда может потребоваться копия трудовой книжки или копия трудового контракта (для подтверждения срока занятости).

Запрета на выдачу кредитов пенсионерам нет ни в одном кредитном учреждении. Каждое обращение за займом в банк рассматривается индивидуально. Поэтому заявку следует оставлять в той финансовой компании, куда перечисляется пенсия, где открыт депозит или расчетный счет (у владельцев бизнеса).

Банки, дающие кредиты пенсионерам:

Читайте так же:  Ипотека в нордеа банке

Финансовая компания предлагает клиентам программу потребительского кредитования, в т. ч. пенсионерам, под маленький процент:

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs3bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKredit-dlya-pensionerov-ot-Sberbanka

Параметры кредитования:

  • на момент погашения заемщику не может быть более 75 лет, при наличии поручительства, в других случаях до 65 лет;
  • максимально можно оформить сделку с поручительством до 5 млн. р., без обеспечения до 3 млн. р.;
  • срок кредитования 3–5 лет;
  • процентная ставка для клиентов банка 11,5–18,5%, для прочих заемщиков с 12,5 по 18,5% годовых;
  • дополнительных комиссий и платежей нет;
  • для рассмотрения заявки требуется представить справки о доходах;
  • для работающих пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке, минимальный стаж на последнем месте работы 3–6 месяцев, общий не менее 6 месяцев.

Допускается оформление поручительства физических лиц в количестве до 2 человек. Они также должны документально подтвердить доход и занятость.

Заявка рассматривается до 2 дней. Кредит будет предоставлен по месту регистрации заемщика, клиенты, которые получают пенсию на счет в банке, могут оформить заем в любом представительстве компании, независимо от места жительства.

Денежный кредит «Пенсионный плюс» побил все рекорды по максимальному возрасту заемщиков:

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs3bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKredit-dlya-pensionerov-ot-Sovkombanka

Параметры кредитования:

  • на момент погашения кредита заемщику может быть 85 лет;
  • срок кредитования от 12 месяцев до 3 лет;
  • оформить заем могут работающие пенсионеры с минимальным стажем 4 месяца;
  • срок регистрации на территории РФ не менее 4 месяцев, проживание в месте присутствия банка не далее 70 км. от представительства);
  • процент 16,4–26,4%, при подключении опции «гарантия минимальной ставки», ставка может быть снижена до 10,9%. Услуга предоставляется заемщикам, которые своевременно обслуживали долг, после погашения кредита, комиссия за подключение от 3,9 до 6,9% от предоставляемой суммы;
  • при переводе пенсии в Совкомбанк, ставка снижается на 5 пунктов;
  • подтверждением дохода является справка из пенсионного фонда.

Банк имеет право отказать в выдаче без объяснения причин.

Пенсионеры могут оформить кредит в Почта Банке по специальной программе:

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs3bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKredit-dlya-pensionerov-ot-Pochta-Banka

  • максимальный возраст заемщика банком не установлен;
  • ссуда оформляется гражданам РФ, которые имеют постоянную регистрацию, с минимальным стажем 3 месяца;
  • кредит можно получить в день обращения;
  • срок кредитования 1–3 года;
  • ставка 16,9–20,9%, при подключении услуги «гарантированная ставка», процент составит 12,9% годовых;
  • комиссия за выдачу 1%;

Дополнительно пенсионеры могут оформить рефинансировние задолженности других банков.

Кредитная организация предлагает льготный кредит для пенсионера:

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs3bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKredit-dlya-pensionerov-ot-Rosselxozbanka

Параметры кредитования:

  • оформить сделку могут заемщики, которым на момент закрытия договора будет не более 75 лет;
  • требования по стажу отсутствуют;
  • срок кредита до 5 или до 7 лет;
  • получить кредит можно под ставку от 12 до 16% годовых, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье, процент увеличивается на 4,5 пункта.
  • Кредит пенсионерам предоставляется без поручителей;
  • при расчете платежеспособности учитывается дополнительный доход от ЛПХ, предпринимательской деятельности;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

Рассматривается заявка до 5 рабочих дней.

В банке работает специальная программа потребительского кредитования пенсионеров:

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs3bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKredit-dlya-pensionerov-ot-Banka-Vostochnyj

Параметры кредитования:

  • максимальный возраст заемщика при погашении задолженности 76 лет;
  • для получения денег достаточно паспорта, оформить потребительский кредит могут как работающие, так и неработающие пенсионеры;
  • не требуется обеспечение;
  • процентная ставка 22,7–39%;
  • срок до 3 лет;
  • клиент может воспользоваться льготным периодом кредитования, во время которого ему потребуется выплачивать только проценты по договору. Максимально отсрочить выплату основного долга можно на срок 5 месяцев.

Для увеличения суммы кредита клиент может оформить залог или поручительство. В залог принимается недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, автотранспорт.

Заявки в банке рассматриваются быстро, часто получить деньги можно уже в день обращения.

Как получить кредит пенсионеру с испорченной кредитной историей?

Бывают ситуации, когда не получается вовремя погасить задолженность, она выходит на просрочку с начислением штрафов и пени. Даже после погашения проблемной задолженности, качество обслуживания долга попадает в БКИ, откуда банки берут сведения при решении вопроса о последующем кредитовании заемщика. От количества дней просрочки, сколько раз задолженность выходила на счет просроченных ссуд, зависит кредитная история заемщика.

Как правило, допустимым считается выход на просрочку кредита до 5 раз (в пределах одного кредитного договора), суммарный срок просрочки не более 30 дней. В этом случае обращаться за последующим займом лучше в банк, где оформлялись предыдущие сделки, это увеличит шансы получить кредит пенсионеру под маленький процент.

При несоблюдении данных условий, когда просрочка образовывалась часто и длилась более месяца, в кредитной организации скорее всего будет получен отказ по заявке. В этом случае, клиенту лучше обратиться в МФО.

Для микрофинансовых компаний пенсионеры являются платежеспособной категорией заемщиков, которые имеют постоянный доход. Их не интересует качество обслуживания предыдущих задолженностей.

Основные условия кредитования:

  • возраст в среднем до 70–75 лет, максимальный возраст заемщика, на момент погашения займа определен в МФК «Веббанкир» – 100 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • сумма от 5 до 50 тыс. р.;
  • срок до 30–60 дней;
  • ставка от 0,5 до 2,2% в день.

Для оформления сделки потребуется паспорт и второй документ, получить деньги можно уже в день обращения, часто для этого не требуется посещать представительство МФО. Заявка и оформление происходит полностью онлайн, деньги перечисляются на карточный счет заемщика.

Получить деньги в долг пенсионеру можно сегодня уже в день обращения за кредитом. Заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю, стоит обращаться в банки, несмотря на то, что они выдвигают дополнительные требования, процентные ставки по потребительскому кредитованию намного ниже, чем в МФО.

Если деньги требуются срочно, разово, при плохой кредитной истории, лучше обращаться сразу в МФО. Там можно воспользоваться услугой предоставления первого займа бесплатно. При быстром погашении долга, сумма переплаты не будет катастрофически большой.

Изображение - Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here