Ипотечное кредитование в беларуси

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотечное кредитование в беларуси" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Жилищный вопрос остается по сей день одним из основных в Беларуси. Обеспечение жильем каждого нуждающегося – вот основная цель жилищной политики государства, поскольку это – основа для жизни. Ежегодно быстрыми темпами идет строительство различных видов жилья, из которого любой выбрать наиболее удобное. В то же время доходы не позволяют приобретать жилые помещения в короткие сроки, что вынуждает обращаться за помощью к специально созданным учреждениям – банкам.

Наряду с кредитами в Беларуси постепенно развивается ипотека. Это достаточно удобный способ приобретения жилья, который набирает популярность с момента принятия Закона об ипотеке в 2009 году. По сути, ипотека является тем же самым кредитом, который выдается под залог приобретаемой недвижимости. Понятие это возникло еще до нашей эры, в колыбели права – древней Греции, и переводится как «подставка». То есть, приобретаемое жилье становится основой для банка в случае невыплаты кредита.

Ипотека на жилье в Беларуси 2019 имеет свои определенные условия, без которых банк попросту не выдает ее:

  • Обязательна сумма первоначального взноса, устанавливаемая самим банком,
  • Различный срок кредитования (как правило, до 20 лет),
  • Возраст заемщика,
  • Стаж работы и сумма получаемого дохода.

Условия могут существенно различаться у различных банков, поэтому эти вопросы стоит уточнять непосредственно в банке. Как и у кредита, у ипотеки существует ряд достоинств и недостатков. В числе плюсов можно выделить дополнительные меры по проверке приобретаемого жилья – банк устанавливает все особенности и ограничения по пользованию квартирой, в целях ее «юридической чистоты», а также более низкие процентные ставки по такому виду займа. В минусы можно отнести определенные ограничения для приобретения недвижимости, ее залог, обязательное страхование жизни, а также более высокие цены и возможность приобретения квартир лишь у ограниченного круга застройщиков. Расчет ипотеки стоит произвести предварительно, с целью распределения и оценки своих возможностей.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, ипотека в Минске на покупку квартиры – достаточно выгодный способ приобретения жилья, который позволит сделать необходимую покупку в короткие сроки.

Собственное жилье — мечта, наверное, каждого человека. Можно получить квартиру в наследство или накопить на ее покупку, а еще — взять ипотеку, тогда приобрести недвижимость получится сразу, но выплачивать придется не менее 15-20 лет. Какие еще нюансы ипотечного кредитования необходимо учитывать прежде чем идти в банк, и есть ли ипотека в Беларуси, мы узнали у доцента кафедры корпоративных финансов, заместителя декана по информационным техологиям экономфака БГУ Ирины Карачун.

Ипотека — это залог недвижимого имущества, то есть обеспечение, которым кредиты на жилье отличаются от потребительских. При обычном кредитовании обязательны поручители, которые в случае чего расплачиваются вместо заемщика, при ипотечном – в залог берется стоимость приобретаемой квартиры (недвижимости). Если платежи просрочили, то банк забирает квартиру, продает ее на рынке или на аукционе, возвращая таким образом себе долг.

Для банка такие кредиты с одной стороны гораздо безопаснее потребительских, потому что ест физический объект, который в случае чего можно продать и выручить деньги, – поясняет Ирина Андреевна. – А если мы говорим про поручителей, то нельзя опускать человеческий фактор. Где уверенность что через пятнадцать-двадцать лет они, например, не потеряют работу? К тому же это дополнительные сложности для заемщика: необходимо искать соответствующих поручителей, обращая внимание на возраст, уровень зарплаты.

В Беларуси купить жилье в ипотеку можно – такие кредиты банки предоставляют. Однако спросом у населения они не пользуются, виной тому высокие процентные ставки и несоизмеримые с ними доходы населения. К тому же ставки по кредиту часто зависят от ставки рефинансирования:

Одно дело, когда ставка фиксированная и человек хоть как-то может просчитать свои возможности выплачивать кредит, совсем другое — когда она плавающая. Да, ставка рефинансирования может падать, но никогда не будет гарантии, что она опят не вырастет. А если мы говорим про кредит на жилье, то это очень большая сумма, соответственно ежемесячная выплата будет составлять в среднем 800-1000 белорусских рублей. Складывается ситуация, когда у банков есть возможность выдавать кредиты, но у населения нет возможности их брать.

Решить вопрос с высотой ставок частично могла бы секьюритизация ипотечных кредитов. Однако пока для Беларуси это понятие новое:

– Ипотечный кредит – большая сумма на балансе банка. На западе существует схема переводов этих средств с баланса банка на другую компанию, которая называется спецюрлицо (SPV), путем выпуска специальных ценных бумаг, например, облигаций. Эта операция называется секьюритизация, она позволяет банку снять с себя риски, – объясняет Ирина Андреевна. – Существуют нормативы безопасного функционирования, объем кредитов, которые числятся за банком, влияет на его возможности. Секьюритизация же снимает с баланса банка задолженность, соответственно он может выдавать больше кредитов, также она снижает для банка риски, поэтому у него появляется возможность снижать ставки. Однако для осуществления таких операций в Беларуси пока нет законодательной базы.

Читайте так же:  Как пользоваться корпоративной картой сбербанка для юридических лиц

Для тех, кто несмотря на высокие ставки, решит приобрести собственное жилье в ипотеку Ирина Карачун дает несколько советов:

– Ипотечный кредит, как правило, берет не один человек, а семья, поэтому необходимо проанализировать общий доход и рассчитать готовы ли вы реально выплачивать около 1000 белорусских рублей ежемесячно на протяжении достаточно долгого времени. Проблема в том, что при самом худшем положении дел можно остаться и без жилья, и без денег. Если вы, например, 19 лет исправно платили банку, осталось совсем немного, но по каким-то причинам не можете в срок погасить кредит, то банк все равно заберет квартиру. В Беларуси прецедентов с отчуждением не было, поэтому никто не знает, как это будет происходить. А еще надо сознавать, что квартира является собственностью банка до того момента, пока кредит не будет полностью выплачен.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси %D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%98%D0%BD%D1%84%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D1%84%D0%B8%D0%BA%D0%B0-2-01

  1. Процентная ставка по кредиту на жилье, как правило, плавающая, то есть изменяется с изменением ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
  2. По условиям кредита в некоторых банках процентная ставка повышается, например, с 13 месяца.
  3. Банки практикуют выдачу кредитов на строительство и покупку жилья у их застройщиков-партнеров. Процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по стандартной ипотеке.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси 126d7d27be519391f703e52e10685593Ипотека в Беларуси. Как работает механизм покупки жилья в кредит, и будут ли в нем подвижки?

Ипотека в Беларуси – словно привидение. Все о ней знают, но никто не сталкивался. Де-юре она действует с 2008 года, но на деле не функционирует и по сей день. Как работает механизм покупки жилья в кредит, и будут ли в нем подвижки?

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси 5f9b5479e38c93018d40b8c8503a586a

На днях Министр экономики Дмитрий Крутой сообщил, что его ведомство разработало проект указа о внедрении в Беларуси ипотеки. Предполагается, что механизм полноценно заработает в 2021 году.

– Это пока еще сырой документ, требующий широкого обсуждения. Чтобы максимально обезопасить наших граждан при внедрении института ипотеки предстоит разрешить много нюансов, – рассказал журналистам Дмитрий Крутой.

– Ключевым моментом станет обеспечение приемлемых макроэкономических параметров в 2019 и 2020 году. И, может быть, с 2021 года мы будем запускать ипотеку в Беларуси на полноценной основе, – предположил он.

– Советовались ли при разработке закона в Правительстве с экспертами по недвижимости? – интересуюсь у председателя Белорусской ассоциации «Недвижимость» Николая Простолупова.

– Нет, разговора не было, как и никаких совместных совещаний и круглых столов Минэкономики не организовывал, – ответил собеседник. – Но что касается темы ипотечного кредитования, то с нами советоваться не надо. В стране давно создана нормативно-правовая база. Ничего нового чиновники придумывать не будут. Все есть – начинай работать. Проблема только в одном – размере процентных ставок.

Классическое определение ипотеки – залог недвижимости. Некоторые риелтерские агентства многие годы участвуют в оценке квартир и домов, которые банки берут в залог под будущий кредит.

– Практика работы банков по залогу недвижимости и выдаче кредита существует в Беларуси не менее 25 лет. Поэтому ничего нового изобретать не надо, – уверен эксперт. – Проблема в другом. На Западе при покупке в ипотеку квартиры или дома банки выдают кредиты под 2-3 % годовых. У нас же финансовые условия ипотечного кредитования такие же, как и для остальных случаев жизни: 13-16 %. Ипотека не может развиваться при таких процентных ставках, они должны быть приближены к мировой практике. Хотя бы 4-5 %, и тогда мы увидим бурный рост.

По словам эксперта, ипотечное отличается от других видов потребительского кредитования, например на товары или авто. В нем нет рисков, что завтра кредитор ударится в бега вместе с нажитым имуществом.

– На автомобиль сел – и пропала машина, – привел он пример. – Или при товарном кредите: пришли на склад, шубы висят на миллион долларов, а завтра их может и не быть.

– Тут же совсем другие риски. Ведь недвижимость не заберешь и не увезешь ни в Россию, ни в США. Есть только риск возврата кредитов, – рассуждает эксперт. – Однако на объекты недвижимости, находящиеся в ипотеке, благодаря информации из подразделения Национального кадастрового агентства (раньше их называли БТИ) накладывается запрет. С ними юридически нельзя ничего сделать, пока банк не сообщит, что кредит полностью погашен. Другое дело, банки могут опасаться изменения курса доллара, инфляции, но уже два года они демонстрируют неплохую стабильность.

Будучи в Швеции Николай Простолупов познакомился с местным руководителем курсов, который купил себе коттедж за 240 тыс. евро. Швед рассказал, что ежемесячно оплачивает 500 евро при зарплате в 4000. Он получил кредит в банке под 2 % годовых.

Читайте так же:  Где рефинансировать займ при просрочках и плохой кредитной истории

– Как же господин Густав собирается оплачивать ипотеку на 40 лет, ведь ему уже стукнуло 50? – поинтересовался у шведских банкиров наш соотечественник. – Ничего страшного, не будет платить господин Густав, его наследники заплатят, – ответили в шведском банке – А если нет детей – тоже ни беда. По нашей статистике за последние 100 лет недвижимость в Швеции только растет в цене. Не захотят платить, мы выставим коттедж на продажу. Вот позиция! Вот как работает ипотека!

Но это одна точка зрения. Есть и другая. И она гласит, что дело не только в процентных ставках, но и в самих ресурсах.

– Белорусские банки не могут субсидировать граждан на 20 или 40 лет. У кредитных организаций слабые источники длинных денег. Драйвером ипотечного кредитования могут выступить разве что три «тяжеловеса» – «Беларусбанк», «Белагропромбанк» и «Белинвестбанк». Но зачастую главным банкам приходится отвлекать средства под госпрограммы, значит свободных денег на коммерческие цели остается мало, а ипотека как раз из таких инструментов, – считает другой эксперт.

– Вклады у нас рассчитаны максимум на 2 года, – продолжает он. – Население несет в банки деньги в лучшем случае на год, а то и вовсе на пару месяцев, играя на курсе. Вот если бы оно доверяло банкам вклады лет на 10-20, тогда бы эти деньги могли работать, в том числе и на ипотеку. Но пока наши сограждане не готовы столь долго оставлять деньги в банках. Впрочем, как и юрлица, из вкладов которых состоят банковские капиталы.

Говоря о появившемся проекте указа об ипотеке, который разрабатывает Минэкономики, эксперт отметил, что ряду госорганов еще предстоит согласовать свои позиции. Ведь кроме финансовых вопросов придется переформатировать и жилищное законодательство.

Ранее ожидалось, что со снижением инфляции, уменьшится и ставка рефинансирования, а значит и ставки по кредитам. К сожалению, пока эти надежды не сбылись.

– Поскольку наше Правительство возглавляет бывший банкир, он как никто иной разбирается в этой теме, и активно ищет пути выхода из ситуации, – отмечает эксперт. – В закрытом режиме идут согласования и совещания, которые не выносятся на общественный уровень, поскольку пока хватает внутренних противоречий. Но чиновники пытаются их утрясти, чтобы в ближайшее время заработала либо ипотека, либо иной механизм покупки жилья в кредит. Нам же пока остается только ждать.

Физические лица, имеющие право на получение пенсии в соответствии с законодательством Республики Беларусь, могут открыть пенсионный счет к которому оформляется карточка БЕЛКАРТ.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси Dlya_pensionerov_119

БЕЛКАРТ «Студенческая» оформляется студентам (курсантам, учащимся) дневной формы обучения, получающим высшее, среднее специальное и профессионально-техническое образование в учреждениях образования Республики Беларусь.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси BELKART_Studencheskaya_108

Пользоваться вещами, которые сделаны специально для Вас, соответствуют Вашему вкусу, хранят память о приятных событиях, гораздо приятнее.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси BELKART_FotoKarta_96

Благодаря карточке с индивидуальным дизайном БЕЛКАРТ «Детская ФотоКарта», выпускаемой специально для несовершеннолетних в возрасте от 6 до 18 лет, оценить преимущество безналичных платежей может даже ребенок.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси BELKART_Detskaya_FotoKarta_123

Благодаря карточке БЕЛКАРТ «Детская», выпускаемой специально для несовершеннолетних в возрасте от 6 до 18 лет, оценить преимущество безналичных платежей может даже ребенок.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси BELKART_Detskaya_94

Карточки БЕЛКАРТ предназначены для использования только на территории Республики Беларусь. Они очень удобны для получения заработной платы, стипендии, алиментов, пособий, дивидендов, др. доходов и позволяют своим держателям надёжно хранить денежные средства.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси BELKART_4

MasterCard Gold – одна из самых престижных карточек в мире, которая гарантируют повышенное внимание, комфорт и высочайшее качество обслуживания. Карточка категории Gold – это выгодное предложение для тех, кто привык пользоваться всеми преимуществами использования банковской карточки, независимо от местонахождения.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси MasterCard_Gold_102

Visa Gold – одна из самых престижных карточек в мире, которая гарантируют повышенное внимание, комфорт и высочайшее качество обслуживания. Карточка категории Gold – это выгодное предложение для тех, кто привык пользоваться всеми преимуществами использования банковской карточки, независимо от местонахождения.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси Visa_Gold_103

MasterCard Standard – это оптимальное соотношение стоимости, качества и спектра предоставляемых услуг. Ставшие стандартом в своей области, они сочетают удобство и высокую надежность, одинаково хорошо подходят для любых видов покупок и снятия наличности, а наличие чипа обеспечивает дополнительную безопасность при проведении операций.

Ипотечное кредитование в Белоруссии имеет ряд особенностей по сравнению с Россией. Ипотека в Белоруссии не пользуется такой популярностью, как в нашей стране. Это связано с особенностями белорусского законодательства, а также с низким уровнем доходов населения и высокими процентными ставками по жилищным кредитам.

Хотя в 2008 г. Белоруссии был принят закон «Об ипотеке», на практике он не работал в полную силу до 2013 г. и ипотечное жильё не являлось залогом в классическом смысле. Законодательством страны не было предусмотрено выселение должника из квартиры, находящейся в залоге у банка, в случае его неплатёжеспособности. В такой ситуации банки, чтобы обеспечить возврат денежных средств, требовали привлечения поручителей, что для большинства заёмщиков становилось невыполнимым условием. Для развития ипотечного кредитования, были внесены поправки в Жилищный кодекс, позволяющие решить эту проблему.

Читайте так же:  Кредитные брокеры помощь в получении кредита

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси ipoteka-v-belorussii

Сейчас в Республике Беларусь планируется создание аналога российского АИЖК – белорусского Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Институт поручительства, тормозящий развитие жилищного кредитования в стране, будет постепенно заменяться классической схемой залога. Так, новый Жилищный кодекс, вступивший в силу весной 2013 г., позволяет выселять заёмщика и членов его семьи из залоговой квартиры, если он систематически не платит по кредиту.

Ипотечный кредит в Белоруссии можно получить в различных кредитных организациях, например в таких банках, как БелГазпромБанк, БПС-Сбербанк, Беларусбанк, БелАгроПромБанк, Банк ВТБ Беларусь и Приорбанк. На данный заемщик может купить квартиру (в новостройке либо на вторичном рынке), жилой дом, а также земельный участок. Кроме того, выдаются ипотечные кредиты на строительство жилья. В настоящее время белорусские банки предлагают ипотеку по «плавающей», а не фиксированной ставке (ставка рефинансирования + 1-7%). Размер кредита в большинстве банков составляет 70-80% от стоимости объекта недвижимости (в редких случаях до 95%), большинстве случаев займ предоставляется на 15 лет, наибольший срок кредитования составляет 20 лет.

Ипотека для граждан Белоруссии предоставляется на основании справки о доходах заёмщика и его поручителей за последние 3-6 месяцев. Полный перечень необходимых документов определяет банк. Требования к потенциальному заёмщику стандартные – стабильный высокий доход, положительная кредитная история. Иностранный гражданин может получить кредит при наличии вида на жительство и постоянного дохода.

Отличительной особенностью жилищных кредитов в этой стране является подразделение заёмщиков на несколько категорий. Льготные условия кредитования положены следующим категориям заёмщиков.

  1. Многодетные семьи (имеющие 3-х и более детей), при этом нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Они могут получить ипотеку под 12 % годовых сроком на 20 лет.
  2. Заёмщики, нуждающиеся в улучшении условий проживания и покупающие жильё, построенное государственными организациями, могут взять кредит под 16% годовых. Если они покупают недвижимость в небольших населённых пунктах (численностью до 20 тыс. человек), то процентная ставка снижается на 2%.
  3. Лица, стоящие на учёте в связи с необходимостью улучшения условий проживания, могут получить скидку 1-3% в отличие от тех, кто не нуждается в улучшении жилищных условий.
  4. Заёмщики, заключившие договор страхования жизни и трудоспособности, получают скидку 1-2% по сравнению с теми, кто не застрахован.
  5. Банки предоставляют сниженную на 1% ставку своим зарплатным клиентам и добросовестным заёмщикам (тем, кто ранее брал кредит в этом банке и вернул его без просрочек платежей).

Некоторые заёмщики могут одновременно относиться к нескольким льготным категориям. Если же заемщик не попадает ни в одну из льготных категорий: процентная ставка будет на 3 – 7% больше ставки рефинансирования.

Очевидно, что ипотека в Белоруссии довольно дорогая из-за высокой ставки рефинансирования, к тому же предполагает значительные первоначальные взносы: 20-30% от стоимости объекта недвижимости заёмщик должен внести из собственных средств. По этим причинам и из-за большой переплаты по ипотеке широким слоям населения подобный банковский продукт не доступен. У большинства граждан нет возможности накопить на первоначальный, а затем выплачивать кредит с огромными процентами. Государство ищет пути решения этих проблем, а также обещает понижение ставок до 5-10% годовых.

Что касается ближайших перспектив развития ипотеки в Белоруссии, то они достаточно расплывчаты. Среди достижений последних лет можно назвать усовершенствование законодательной базы в сфере ипотечного кредитования, переговоры об основании национального АИЖК (хотя говорить о конкретной дате его создания пока преждевременно). Сделать ипотеку доступной поможет рост благосостояния населения при одновременном снижении темпов инфляции в стране и поддержании стабильности в банковской сфере. На всё это нужно время, поэтому ипотечный рынок Белоруссии в ближайшие годы вряд ли продемонстрирует значительный рост.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси ipoteki

Ипотечный кредит выдает банк. Приобретая недвижимость фигурирует в договоре в качестве залога. Для граждан, у которых есть стабильный доход, вопрос «как взять ипотеку в Беларуси» решается просто: достаточно предъявить подтверждение об официальном заработке за последние полгода и паспорт.

Если у заемщика зарегистрирован брак, то потребуется поручительство второго супруга. Если доход претендента на ипотеку не сможет послужить основанием для выдачи кредита, необходимо найти поручителя – физическое лицо. Доход поручителя будет учтен банком при определении суммы займа.

Квартира, приобретаемая в ипотеку, считается имущественной гарантией (залогом) по условия кредитного договора. Есть два варианта: сразу найти подходящую квартиру, затем обратиться в банк за ипотекой или наоборот – сначала предоставить пакет документов на рассмотрение в банк, дождаться положительного решения о предоставлении кредита (потребуется около 60 дней), пока будет действительно решение, подыскать себе квартиру. Местонахождение приобретаемого жилья может не совпадать с местом получения займа, например, квартиру можно купить в Минске, а кредит оформить в Гомеле.

Если вы живете и трудитесь в Беларуси и хотите взять ипотеку, но не знаете на что можете рассчитывать, тогда вам поможет следующая информация:

  1. Финансовый объем ипотечного кредита рассчитывают исходя из заработков одного или нескольких членов семьи.
  2. Договор лучше оформлять на члена семьи с самым высоким уровнем доходов.
  3. Если вы просите ипотечный кредит у банка, то должны знать, что у вас в наличии должна быть сумма на первоначальный взнос. На оставшуюся часть банк может выдать кредит.
Читайте так же:  Оформляем автокредит в банке центр-инвест

Вопрос, как взять ипотеку в Беларуси, по-прежнему стоит остро, так как банки не могут предложить адекватные кредитные программы для населения. Проблема кроется в том, что стоимость жилья в республике остается на высоком уровне, а потенциальные заемщики зарабатывают в среднем меньше, чем необходимо для возможности ежемесячно погашать кредит. Квадратный метр жилья до нескольких раз превышает величину средней заработной платы. Кроме того, процентные ставки по ипотечным кредитам намного выше европейских.

Оформить заем на жилье в Беларуси можно в несколько финансовых учреждениях. Ипотечное кредитование входит в перечень услуг более десяти банков страны. Рассмотрим условия выдачи и требования лидирующих кредитных структур.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси Screenshot_1-10-600x316

В Беларуси получить заемные средства для покупки недвижимости довольно сложно.

В БелГазпромБанке клиенты могут получить заемные средства на покупку жилья под семнадцать процентов годовых. В БеларусБанке ставка зависит от уровня рефинансирования Национального банка. Также есть плата за фактическое пользование кредитом. Заемщикам БПС-Сбербанка нужно внести от 15%. В БЕлВэБ согласно с действующими тарифами вознаграждение банка включает рефинансирование Национального банка (семнадцать процентов). Дополнительно нужно уплатить процентный пункт банка. Получить ипотеку также можно и в других финансовых учреждениях.

Потенциальные заемщики могут выбрать различные программы. Денежные средства выдаются на строительство или реконструкцию жилья. Также можно приобрести квартиру в строящемся объекте или на вторичном рынке. Несколько банков кредитуют покупку земельного участка.

Согласно с банковскими условиями период погашения не превышает пятнадцать лет. В индивидуальном порядке клиент может получить ссуду на двадцать лет.

Получить заемные средства на выгодных условиях могут сотрудники бюджетных учреждений, инвалиды, малообеспеченные семьи, а также граждане, признанные нуждающимися. Действует специальная программа государственной поддержки. Клиенту получают скидку. Ежегодная ставка снижается на один процент.

Как рассчитывается процентная ставка? Банковское вознаграждение привязано к текущей ставке рефинансирования. Размер ипотеки не может превысить восемьдесят пять процентов от стоимости объекта ипотеки. Размер первоначального взноса в среднем составляет от двадцати до тридцати процентов.

В отличие от других стран постсоветского пространства у банков Беларуси довольно сложные условия. В финансово-кредитных учреждениях существует несколько основных направлений ипотечного кредитования:

  • для многодетных семей;
  • для улучшения жилищных условий;
  • для государственных служащих;
  • для граждан из маленьких населенных пунктов.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси Screenshot_2-11-600x313

В БелГазпромБанке завышенная годовая процентная ставка.

Несмотря на значительное количество проектов, сумма переплаты остается достаточно высокой.
Рассмотрим более детально требования банков на примере БелГазпромБанка. Клиенты могут подать заявку на «Скоро новоселье» или «Строим вместе».

Ипотека выдается на приобретение и строительство квартир в многоэтажных комплексах. Также клиент может использовать выделенные средства на рефинансирование других кредитов, полученных в финансово-кредитных учреждениях страны.

Ипотека оформляется в белорусских рублях. Максимально возможная сумма займа составляет до восьмидесяти процентов от стоимости объекта сделки. Вознаграждение банка зависит от ставки рефинансирования.

В качестве обеспечения ипотеки заемщик должен предоставить под залог приобретаемое жилье. Увеличивает шансы на согласование сделки привлечение третьих лиц (надежных поручителей). Максимальный срок кредита составляет двадцать лет. Сумма обязательств распределяется на равные ежемесячные платежи. При необходимости банк может дать кратковременную отсрочку по выплате основной суммы задолженности. Но не более одного года.

Клиент должен соответствовать главным требованиям банка. Заявитель может получить денежные средства после достижения двадцати одного года. Также существует максимальное ограничение. На момент погашения всех обязательств клиент не должен быть старше шестидесяти четырех лет.

У клиента должно быть гражданство республики. Подать заявку также могут лица со статусом «Вид на жительство РБ». Обязательно нужно предоставить подтверждение стабильного места работы. Стаж должен составлять не менее трех месяцев.

Для оформления ипотеки банку нужно проверить все персональные данные клиента. Поэтому заявителю следует подать полный пакет документов в финансовое учреждение. В перечень обязательных бумаг входит:

  1. Заполненная анкета-заявление. Для удобства клиентов бланк документа размещен на официальном веб-портале банка. Также можно получить пустую форму в отделении финансовой организации.
  2. Договор на участие в долевом строительстве (оригинал).
  3. Договор купли-продажи недвижимости.
  4. Справка о доходах. Учитываются три последние месяцы до подачи заявки.
  5. В зависимости от выбранной программы банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Точную информацию можно узнать у сотрудников в отделении банка или по телефону горячей линии (120).

Получить заемные средства на собственное жилье в Беларуси на выгодных условиях достаточно тяжело. Клиентам, не подпадающим под льготные категории, приходится сталкиваться с различными сложностями. Но и тут есть свои нюансы. Даже если у клиента есть подтверждающие документы о необходимости улучшения жилищных условий ему могут отказать.

Все достаточно просто. Банк тщательно проверяет кредитное досье заявителя. Если у потенциального заемщика есть просроченные платежи или отказ от погашения обязательств, льготные условия он не получит.

На самом деле оформить ипотеку можно и с испорченной кредитной историей. Но в таком случае клиент не сможет рассчитывать на скидку. Заемные средства в случае согласования сделки выдадут на общих основаниях.

Читайте так же:  Как использовать бонусы ярко

Потенциальные заемщики сталкиваются с различными проблемами еще на этапе подачи заявки. Кроме тщательной проверки персональных сведений, клиента ожидают высокие процентные ставки и существенная сумма первоначального платежа.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси 11111111111111111111_t_100x67

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси 11111111111111111111_d_850

Ипотечное кредитование в России бьет рекорды. За восемь месяцев 2017 года выдано более 600 тысяч кредитов на сумму более 1,1 триллиона рублей. Это на 14% больше, чем годом ранее в количественном выражении и на 22% – в денежном.

Ставки по ипотеке находятся на минимальных значениях за всю историю развития рынка. Сегодня можно найти ипотечные предложения под 9,5%, а в сентябре 2017 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снизило ставку по своим программам до 9%. Кроме того, есть региональные субсидии и программы банков с застройщиками, благодаря которым можно найти ставки еще ниже.

Взять ипотечный кредит в России может не только гражданин РФ, но и граждане некоторых других государств. К примеру, российские банки лояльно относятся к заемщикам из Беларуси и готовы работать с ними на условиях, практически идентичных тем, что предлагаются россиянам.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси Depositphotos_21506027_m-2015_t_310x206

Ипотеку может оформить гражданин Беларуси, официально трудоустроенный на территории России. Заявку на ипотечный кредит имеют право подать даже нерезиденты, сообщили “СОЮЗу” в группе ВТБ. Достаточно жить и работать на территории России. “Никаких специальных условий и ограничений по программам ипотечного кредитования для граждан Беларуси нет”, – поясняет Андрей Осипов, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ.

Правда, нерезидентам придется подтвердить, что они планируют долго пробыть на территории России. Это необходимо подтвердить долговременной визой, разрешением на работу, видом на жительство или разрешением на временное проживание.

В остальном белорусские заемщики должны соответствовать стандартным требованиям банка по возрасту, стажу работы, уровню дохода. Эти критерии банк устанавливает вне зависимости от гражданства заемщика. Условия кредитования для белорусов также не отличаются, банки не повышают для них ставки. “Финансовые условия кредитования идентичны для всех заемщиков, вне зависимости от их гражданства”, – отмечает Андрей Осипов.

Тот же принцип работает и в отношении российских граждан, живущих и работающих на территории Беларуси. “На иностранных граждан распространяются условия получения кредита на приобретение недвижимости, аналогичные тем, которые распространяются на граждан Беларуси”, – сообщили в БПС-Сбербанке.

Воспользоваться предложениями местных банков для решения квартирного вопроса намного удобнее, чем на родине. Во-первых, сегодня нет банков, которые бы выдавали кредиты на большие суммы без присутствия клиента в банке. Конечно, сегодня кредитные организации стремятся к сокращению числа визитов заемщика в банк, но все же появиться в офисе придется. В случае когда заемщик постоянно живет в другой стране, это проблематично. Кроме того, банки выдают ипотечные кредиты на строящееся жилье только в аккредитованных банком объектах. В число которых не входят иностранные новостройки.

К россиянам в Беларуси предъявляют более жесткие условия. Кроме подтверждения дохода потребуется предоставить вид на жительство. Есть и еще несколько особенностей, которые отличают белорусский ипотечный рынок от российского.

Закон “Об ипотеке” был принят в Беларуси в 2008 году, но по факту он начал работать только в 2013 году. Сейчас белорусские банки предлагают ипотеку по “плавающей”, а не фиксированной ставке. Она зависит от ставки рефинансирования + 1-7%. Самый большой срок кредитования составляет 20 лет. При этом в стране высокий порог первоначального взноса – порядка 20-30% от стоимости жилья.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси 6_7a85d677_t_310x206

Ставки ипотеки в Беларуси становятся все доступнее. Так, действующая ставка рефинансирования сегодня составляет 11,5%. То есть ипотечные предложения банков стартуют от 12,5%. Но еще в 2012 году ставка рефинансирования Белорусского Нацбанка превышала 30%.

При этом в Беларуси есть достаточное количество ипотечных программ, которые предлагают выгодные условия кредитования и пользуются спросом у населения. К примеру, ставки от 7 до 11% можно найти по программам сотрудничества банков с застройщиками. Также в Беларуси развиты кредиты, субсидируемые государством. Большинство граждан входят хотя бы в одну льготную категорию и могут рассчитывать на снижение ставки.

На льготную ипотеку могут претендовать многодетные семьи; заемщики, нуждающиеся в улучшении условий проживания и покупающие жилье, построенное государственными организациями. Покупатели недвижимости в населенных пунктах численностью до 20 тысяч человек тоже могут рассчитывать на снижение ставки. Скидка дается и заемщикам, застраховавшим жизнь и здоровье.

Изображение - Ипотечное кредитование в беларуси 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here