Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

При занятии предпринимательской деятельностью у человека может появится вопрос, каким образом взять ипотеку на нежилое помещение.

Большое количество банков осуществляют программы ипотеки коммерческой недвижимости, которые ориентированы на организации либо на индивидуальных предпринимателей.
Для поддержки предприятий банками предлагаются всевозможные ипотечные продукты для удовлетворения их коммерческих необходимостей.

Прежде для приобретения нежилых помещений нужно было брать потребительские кредиты с увеличенными процентными ставками и значительно ограниченным предельным лимитом его величины, но с 2010 года возникла возможность брать займы на приобретение коммерческой недвижимости.

Многие предприниматели интересуются как взять ипотеку на нежилое помещение, какие требования предъявляют банки для ее получения?

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fipot_nej_pom

Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.

Необходимо осознавать, что законом не регламентируется процесс получения самой ипотеки на покупку недвижимости, а описываются только основы, касающиеся отношений по поводу имущества в залоге.

Увеличенная цена нежилых помещений сказывается на процесс оформления ипотечного кредита данных объектов.

Различия при кредитовании коммерческой недвижимости по сравнению с кредитованием жилого фонда:

На специальный характер ипотечного займа влияет и предмет ипотеки – коммерческое помещение.

Поскольку данные объекты более редко продаются вследствие своего назначения, по сравнению с жилплощадью.

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

  • С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
  • поднять размер выдаваемой суммы;
  • сделать отсрочку;
  • снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

С индивидуальными предпринимателями на сегодняшний день осмеливаются вести деятельность только солидные банки.

По меньшей мере такие кредитные учреждения имеют ипотечные программы, которые рассчитаны и на организации, и на частных предпринимателей.

Ипотеку на коммерческий фонд недвижимости для ИП предоставляют, в частности, такие крупнейшие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Московский Кредитный Банк.
  3. РоссельхозБанк
  4. Транскапиталбанк.
  5. Банк «ФК Открытие».

Предприниматель, успешно ведущий бизнес, может подать заявку на ипотечное кредитование на нежилые помещения во множество банков, однако следует понимать, что в этом случае заявка будет рассматриваться только персонально.

Зачастую понадобится предоставить бизнес-план, в котором расписано как ИП намерен использовать недвижимость в своей коммерческой деятельности.

Множество банков вводит кредитные программы, которые ориентированы на содействие малому предпринимательству, а именно самостоятельным предпринимателям.

Отдельные возможные банки-кредиторы позволяют отдавать в залог не только недвижимость, приобретаемую на кредитные средства, но и иную находящуюся в собственности недвижимость, включая жилье.

ИП как обыкновенное физическое лицо имеет возможность взять ипотеку на гараж.

В отдельных банках (к примеру, в Сбербанке) можно получить денежные средства с целью покупки или постройки гаража.

Если в конкретном банке отсутсвует нужная программа, то можно получить обыкновенный потребительский или коммерческий кредит.

Следует осознавать, что некоторые гаражи не являются капитальными объектами недвижимостью (гаражи-«ракушки» и др.). Недвижимым имуществом признаются только объекты, которые прочно связаны с земельным участком и перемещение которых без ущерба их назначению невозможно.

Поэтому гараж являющийся недвижимостью должен иметь фундамент.

Свободно перемещаемые гаражи-коробки свободно перемещаются и при этом не возникает ущкрб их назначению.

Согласно законодательству в кредит можно взять также машиноместо. Крупные банки на их покупку уже предоставляет ипотечные займы.

При этом в залог передаваться может не лишь только машиноместо, но и прочее существующее недвижимое имущество.

К примеру, Сбербанк предоставялет кредит на покупку гаража на таких условиях:

Заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

При получении ипотеки на гараж для бизнеса значимо, чтобы гараж использовался для предпринимательской деятельности и являлся недвижимостью.

Иначе банк может предоставить кредитные средства только на условиях потребительского кредитования как в отношении обычного физического лица.

Земельный участок с находящимся на нем покупаемом объектом передается в залог банку. Данная норма зафиксирована в законе «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Читайте так же:  Образец рекомендательного письма для банка от организации

Однако имеются исключения из этого правила, когда залог земельного участка не возникает:

  • Объект находится в государственной собственности;
  • Размер участка менее нормативно установленного в субъекте для участков различного назначения (например, для дачных участков сущесмтвует возможность выдела участков площадью более 0.6 га, в под садовые участки выделяется площадь от 0.4 га);
  • Заемщик не имеет права сосбвтенности на объект, а имеет только право пользования на каком-либо основании.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если земельный участок находится в аренде, то данное право также передается в залог при получении ипотеки.

Таким образом, залог на недвижимое имущество обязателен, кроме случаев, когда это противоречит закону.

Обязательность залога постройки вместе с землей под ней определяется исходя из принципа следования земли за судьбой недвижимого имущества на ней (в силу Земельного кодекса РФ).

Ипотеку не нежилые помещения предоставляют крупнейшие банки РФ.

Условия кредитования следующие:

Сбербанк является лидером по выдаче кредитов коммерческого назначения.

Заявка на ипотечный кредит, читайте здесь.

Получить ипотечный займ может любая организация или ИП, успешно ведущие бизнес.

Необходимо только обратиться в банк, представив обоснование и план, как предполагается окупать ипотеку.

При хорошем оформлении бизнес-проекта не возникнет проблем при получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Получение ипотечного кредита на нежилые помещения для компаний охватывает следующие этапы:

Особенное значение банк уделяет проверке объекта, который передается ему в залог. Выполняется проверка характеристик объекта и соответствие его СНиП (строительным нормам и правилам) и СаНПин (санитарным правилам и нормам).

Кроме того, будущему заемщику потребуется выполнить оценку объекта недвижимости. Большинство банков предоставляют список рекомендуемых оценочных организаций, с которыми они сотрудничают.

Заключительным этапом при оформлении кредита, является заключение договора страхования объекта недвижимости.

Объектом страхования является недвижимое имущество, передающееся в залог (покупаемое либо собственное).

Во многих банках существуют свои страховые компании, которые выполнят страхование в короткие сроки (к примеру, ВТБ-страхование, Сбербанк-страхование).

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

  • Устав компании;
  • договор об учреждении;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензии;
  • образец подписи директора и печати орагнизации, заверенные у нотариуса

для Индивидуального Предпринимателя:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  3. Подпись.

Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность.

Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации:

Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка.

При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

Банком могут затребоваться какие-либо сведения (к примеру, экспликация помещений с площадями) по установленной форме.

В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.

После выбора компанией или частным предпринимателем подходящего для них банка и условий ипотеки, следует получить у сотрудника банка образец договора.

Необходимо осознавать, что образец не является окончательным документом и сам договор с определенной фирмой может различаться.

В особенности, если в персональном порядке определены отдельные условия, к примеру, скидки.

Важнейшие условия, которые должны содержаться в образце договора ипотеки:

Если заемщик и кредитор условились о скидках, льготных условиях либо отсрочке, то процедура их осуществления детально прописываются в ипотечном договоре.

Ипотека коммерческих помещений, как и при кредитовании жилья, должна пройти государственную регистрацию р Росреестре.

На это отводится срок до 15-ти дней. Для регистрации необходимо уплатить госпошлину (для организации – 4 тыс. руб., для ИП – 1 тыс. руб.).

Раздел ипотеки при разводе, читайте здесь.

Ипотечный кредит под коммерческую недвижимость позволяет дать неплохой старт для развития своего бизнеса.

Получить кредит могут и предприниматели с небольшим оборотом.

Видео: Покупка коммерческой недвижимости

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on
Как правильно брать ипотеку

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on
Как снять квартиру и не остаться без квартиры

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off
Аренда недвижимости в Пуэрто-Рико

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off
Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека в 2019 году – прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Читайте так же:  Кредит пенсионеру до 70 лет - реально ли получить

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam-na-2019-god

Прогнозы по ипотеке в 2019 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2019 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2019 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbiznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
  • Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
  • По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
  • Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

  • гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
  • справка о доходах по требуемой форме;
  • документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
  • бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
  • заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Читайте так же:  Кредит на приобретение бизнеса

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-stavok-po-ipoteke-na-2019-god-1

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

  1. возраст: 21-75 лет;
  2. наличие прописки и гражданства РФ;
  3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
  4. отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет. Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.

В 2019 году ипотека в банках России поменялась, как условии кредитования, так и проценты. Давайте рассмотрим нововведения.

В 2019 году в среднем процентная ставка повысилась от 0,5 до 1%. При этом ставка в 12% является уже менее привлекательной для клиентов, а 14% – критическая для большего населения России.

Процентная ставка зависит от истории кредитования клиента, раннего участия в страховых программах, а также документах, которые подтверждают материальную и финансовую состоятельность.

Важно! Ипотечный кредит можно оформить, имея только два документа – паспорт и идентификационный код. Но при этом первоначальный взнос составит 40% от стоимости жилья.

С 14 января 2019 года Сбербанк России повысил процентную ставку по ипотеке на 1%. Такое повышение затронуло ипотеку с первоначальным взносом более 20%, а на 1,2 процента выросла ставка по кредитованию со взносом меньше 20%.

Единственные, кого не коснулось это изменение, являются военные и семьи с государственной поддержкой.

Важно! Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, которая имеет особенности по получению и процентной ставке, которая определяется по потребностям и толщине кошелька. Детально процентные ставки можете просмотреть в таблице.

С 1 января 2019 года ВТБ24 поднял свою ипотечную ставку на 0,6%. Сейчас процентная ставка составляет 10%, но при этом ее также можно оформить и под 9,3% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».

Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:

  1. Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
  2. Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.

В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова:

Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:

  • платежеспособность;
  • выбранная программа;
  • финансовое состояние заемщика;
  • являетесь ли вы клиентом банка.

На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных. Она составляет всего лишь 9,5% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям.

Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий. Уменьшенные ставки могут получить:

  • сотрудники Газпромбанка;
  • работники Газпрома или те люди, которые как-то с ним связаны;
  • крупные предприятия ТЭК и другие.

Более детальную информацию по ставкам вы можете просмотреть в таблице.

2019 год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:

  1. Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
  2. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Поручители и созаемщики. Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
  4. Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
  5. Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
  6. Хорошая кредитная история.

Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?

ВТБ24 имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.
Читайте так же:  Нужно ли платить налог за льготный автокредит

У Газпромбанка также есть существенные различия в требованиях к выдаче кредитования. Так, возраст человека, которые претендует на ипотеку, должен быть от 20 до 65 лет. Что на год меньше нижнего показателя. Гражданство обязательно должно быть РФ, при этом прописка должна быть только в тех местах, где есть официальные филиалы Газпромбанка.

Также есть обязательно условие для военнослужащих. Если гражданин РФ является военным, то он обязательно должен стать членом реестра участников НИС не меньше, чем на 3 года.

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц – это одна из разновидностей кредитования, предлагаемая банками. В России ею пользуются куда реже, чем ипотекой на жилье. В большей степени к оформлению прибегают представители бизнеса. У такого кредита есть немало своих нюансов и сложностей, о которых потенциальному заемщику лучше узнать заранее.

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F6c3c7ef6-adf1-43e5-bf92-c908a80102b8

Еще десятилетие назад для покупки коммерческой недвижимости россиянам приходилось оформлять обычный потребительский займ с высокими процентами. Такая необходимость объяснялась отсутствием законодательства в рассматриваемой сфере и неимением предложений со стороны банков. Но в 2009 году все кардинально изменилось. Сначала были внесены поправки в законодательство, позволившие физическим лицам оформлять ипотеку на нежилое помещение. После появились и сами банковские предложения.

Чаще всего встречается ипотека на коммерческую недвижимость. Но используют ее, как правило, бизнесмены. Для обычных граждан предложений не так много. И зачастую они касаются покупки гаража.

На самом деле, ипотеку на нежилое помещение банки выдают только после тщательного изучения предоставляемых документов. Высокая стоимость недвижимости делает риски финансового учреждения еще более значительными.

Почти во всех банках обязательным условием для выдачи такой ипотеки является необходимость предоставления залога в виде приобретаемой недвижимости. Причем при передаче в залог здания, могут потребоваться:

  1. документы на землю – если она принадлежит заемщику;
  2. письменное согласие собственника на передачу здания в залог – если сама земля принадлежит не заемщику, а другому человеку.

Обычные граждане здания покупают крайне редко. Такие масштабы свойственны в большей степени бизнесменам, которые зачастую работают не как ИП, а как ООО. Для обычных же граждан ипотека на нежилое помещение чаще всего означает покупку следующей недвижимости:

Индивидуальным предпринимателям оформить ипотеку сложнее, чем ООО или компаниям с другой организационно-правовой формой. Главная сложность заключается в том, что ИП работают чаще на УСН, а там не всегда можно подтвердить уровень своей прибыли (налог может считаться от дохода без учета расходов). Частным предпринимателям приходится собирать больше документов, усерднее подтверждать свою надежность и платежеспособность.

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fb2a00d5f-95c6-4f2e-ac01-0aa655a4f082

Когда речь заходит об ипотеке на нежилое помещение для физлиц, чаще всего имеется в виду, что покупает его индивидуальный предприниматель. Такая разновидность ипотеки регулируется единым федеральным законом, посвященным ипотеке в целом, № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. В нем не указано, как должен оформляться кредит на покупку коммерческой недвижимости, зато прописана процедура передачи ее в залог.

Желая обратиться в банк за такой разновидностью ипотеки, человек должен сначала понять особенности подобного кредитования. К ним относятся следующие факты:

  1. почти всегда высокая стоимость (за исключением гаражей и других мелких объектов), что требует от банка более тщательного изучения финансового состояния заемщика;
  2. процентная ставка выше, чем по обычной ипотеке, причем разница может достигать 5 – 10% годовых по сравнению с предложениями по жилищным кредитам этого же банка;
  3. более низкая длительность кредитования – если ипотеку на жилье банки готовы выдавать на 20 – 30 лет, то оформлять кредит на коммерческую недвижимость они согласятся максимум на 10 – 15 лет;
  4. обязательное наличие первоначального взноса, размер которого начинается с 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Нужно быть готовым и к более жесткой оценке со стороны банка. Для оформления коммерческой ипотеки нужно удовлетворять куда более жестким требованиям. Здесь банки учтут и предпринимательский стаж, и уровень дохода, тщательно проверят кредитную историю и прошлые платежи по займам.

Специфичность использования выделяемых средств подразумевает, что и процедура оценки заемщика производится совершенно иным образом. Надо сказать, что обычный гражданин сможет получить подобный займ разве что на покупку гаража, тогда как полноценную коммерческую ипотеку ему никто не выдаст. Человек для этого должен иметь хотя бы один из следующих статусов:

  • ИП;
  • акционер с большим количеством акций и хорошими дивидендами;
  • собственник бизнеса;
  • управляющий предприятием.

При этом наличие российского гражданства для них будет обязательным условием. Также соискатель должен иметь безупречную кредитную историю, быть добросовестным налогоплательщиком и правильно вести всю финансовую документацию. Возрастные ограничения по такой ипотеке обычные – от 21 до 60 – 75 лет в зависимости от банка.

Читайте так же:  В каких магазинах можно потратить спасибо от сбербанка

Дополнительно кредитные учреждения выдвигают ряд требований к самой приобретаемой недвижимости.

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F6701d48f-7e49-4701-8262-b9d1d184ffe0

Сегодня многие банки разработали отдельные предложения для физлиц в направлении коммерческой ипотеки. В Сбербанке не предусмотрены программы именно ипотечного кредитования в этом сегменте. Максимум можно взять нецелевой кредит под залог недвижимости.

Зато найти подходящее предложение можно в массе других банков. Одним из наиболее известных является онлайн-банк Тинькофф.

Сам Тинькофф банк ипотечным кредитованием не занимается, он выступает в роли посредника между клиентом и банками-партнерами. Сегодня здесь реализована возможность купить коммерческую недвижимость в ипотеку на следующих условиях:

  1. размер займа – до 100 миллионов рублей;
  2. процентная ставка – от 14,5% годовых;
  3. срок кредитования – до 10 лет;
  4. первый взнос – не меньше 40% от стоимости.

Воспользоваться этим предложением могут обычные граждане, ИП и ООО. Банк обещает оформить все документы всего за 4 дня. При этом самому заемщику предоставлять большого количества бумаг не придется. Перечень их определяется статусом заемщика. Обычным гражданам достаточно паспорта и справки о доходах. А вот ИП придется принести кроме паспорта ИНН, ОГРН, налоговую декларацию и подтвердить отсутствие задолженности перед бюджетом.

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F4186d6d0-71af-4819-a1bf-4d6a3cce5874

В ВТБ 24 предлагают бизнес-ипотеку для покупки коммерческой недвижимости. Здесь на это могут выделить до 4 миллионов рублей под 10,9% годовых. Размер первого взноса начинается от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Если денег на него нет, можно предоставить другую недвижимость в качестве залога. Более того, здесь могут пойти навстречу клиенту и отсрочить первый платеж на 6 месяцев.

Данная программа подходит для покупки склада, офиса, торгового или производственного помещения. Все условия кредитования банк не раскрывает на официальном сайте. Поэтому заемщику придется уточнять детали лично в офисе или по телефону.

Абсолют банк предлагает своим клиентам широкую линейку кредитов. Есть здесь предложения для физических лиц и по приобретению нежилого помещения. Обычным гражданам предоставляется возможность купить в ипотеку машино-место, то есть гараж, причем на достаточно выгодных условиях:

  • процентная ставка – от 10,5% годовых;
  • первый взнос – не меньше 30% от стоимости гаража;
  • срок кредитования – от 1 до 10 лет.

Выдают такой кредит российским гражданам в возрасте от 21 года. Дополнительно предъявляются обязательные требования к стажу:

  • общий – 1 год и более;
  • непрерывный – не меньше полугода.

Придется подтвердить и уровень своей заработной платы при помощи справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Покупка гаража – не единственная возможность клиентов Абсолют банка. Здесь также оформляют ипотеку на коммерческую недвижимость. Условия по ней выглядят так:

  1. срок возврата – о 5 до 15 лет;
  2. первый взнос – не меньше 40% от стоимости (значение может быть снижено до 20%, если предоставляется дополнительный залог);
  3. процентная ставка – от 13,25% годовых.

Конечные условия кредитования определяются для клиентов индивидуально при изучении предоставляемых документов.

Банк ВТБ также разработал выгодные условия ипотеки на нежилое помещение. Предназначены они для представителей бизнеса. Они могут получить до 150 миллионов рублей на следующих условиях:

  • процентная ставка – варьируется от 10,9 до 13,5% годовых;
  • сроки погашения – не более 10 лет;
  • первый взнос – от 15% стоимости (при предоставлении дополнительного залога может не предоставляться).

Плюсом такого предложения является то, что оно позволяет получить отсрочку первого платежа. Кроме того, банк предлагает сразу 2 формы предоставления:

  1. разовая выплата;
  2. невозобновляемая кредитная линия.

Второй вариант позволяет получить одобрение, а после тщательно подбирать недвижимость. Проценты начнут капать только с момента использования средств и лишь на снятую сумму.

Понятие ипотеки на нежилое помещение включает в себя массу направлений. Банки предлагают своим клиентам не только разные условия кредитования, но и формы самого займа. О выгодности нужно судить не только по размеру процентной ставки, но и дополнительным преимуществам вроде иной формы кредитования, возможности получения отсрочки.

Оформление такого займа требует времени и сбора внушительного пакета документов. Поэтому перед обращением в банк стоит оценить свои возможности и платежеспособность. Это позволит избежать ложных надежд и разочарования при посещении кредитного учреждения.

Изображение - Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here