Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: инструкция на Февраль 2019

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно ipoteka-1

Ипотечный кредит выгоден для обеих сторон: заемщик получает свое жилье, банк, вместе с основной суммой долга, получает от должника проценты, увеличивая, таким образом, свою прибыль. В статье нами будет приведена инструкция о том, как заплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн.

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

  • С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
  • Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
  • Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
  • На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

Видео (кликните для воспроизведения).
  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).
Читайте так же:  Апартаменты или квартира, что лучше для инвестиций (для сдачи в аренду)

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

После получения ипотеки в Сбербанке она автоматически привязывается к личному кабинету пользователя и ее можно оплачивать через услуги Сбербанк Онлайн.

Есть разные способы оплаты ипотечных кредитов: в кассе банка, через терминал самообслуживания, через банкомат, через систему интернет-банкинг. Самый оптимальный вариант из них – оплатить кредит через приложение Сбербанк в интернете. Так, пользователю не нужно никуда ходить, он может произвести оплату из любого места, где есть доступ к интернету; оплату можно добавить в шаблоны или в автоплатежи, тогда произведение взноса по кредиту будет занимать всего несколько секунд. При необходимости, пользователь может даже положить деньги на счет другого банка.

Единственный недостаток интернет-банка в том, что оплата производится только с банковской карты. Поэтому пользователь должен рассчитывать свой бюджет таким образом, чтобы ему хватило средств для оплаты взноса по кредитованию.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно Dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-Sberbanke-v-2018-godu

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, он предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Большинство заемщиков выбирают этот банк для получения ипотеки.

Необходимость постоянно выплачивать проценты за пользование неизбежно наводят на мысль о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Условия 2019 года мало чем отличаются от прошлых лет. Семье, взявшей заём, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели предусматривает график, в этом случае снижается размер переплаты.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно Kak-proishodit-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-Sberbanke

Согласно закону, взяв кредит, мы обязаны оплачивать банку проценты со взятой суммы на протяжении всего срока пользования. Однако при досрочном погашении кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов придется платить меньше.

Выгода сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график оплаты задолженности:

  1. Схема платежей рассчитана дифференцированными платежами, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших средств проценты будут уменьшаться, а вместе с ним уменьшатся и последующие платежи.
  2. График рассчитан аннуитетными платежами, размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

При дифференцированных платежах досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств вы внесёте – тем меньше становится срок выплат и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на погашение основного долга, а вместе с этим и уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.

Если график рассчитан аннуитетами, то рассчитать выгоду оказывается гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования. Средства, вносимые сверх платежа, пойдут на погашение основного долга заемщика, а проценты рассчитываются, исходя из оставшейся суммы, и распределяются на весь оставшийся период. В итоге, выгода дополнительных взносов незначительна, особенно во второй половине периода кредитования, ведь основная часть процентов уже выплачена.

В случае фиксированных платежей, банк может установить ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, по условиям 2019 года дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Аннуитеты могут быть досрочно погашены по особым правилам:

  • Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  • Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита останется неизменным. Хотя выгода от этого варианта оказывается наименьшей, многие семьи выбирают его, поскольку из-за различных обстоятельств, людям бывает затруднительно ежемесячно вносить требуемую сумму.

Часто идеальным вариантом может стать небольшие переплаты постоянно, однако банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Кредиторам Сбербанка не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.

Частичное погашение удобно выполнить единовременно, при получении достаточно крупной суммы – премии или других поступлений. Разовые погашения позволят значительно сократить ежемесячные расходы на ипотеку. Если заемщик уже вносил однажды частично-досрочный платеж, то он вправе сделать любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанка 2019 года

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно Kalkulyator-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-sberbanka-2018-goda

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка в 2019 году

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно Usloviya-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-Sberbanka-v-2018-godu

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать на решение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году появился закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, препятствующие преждевременной оплате долга. Теперь любой кредитор может вернуть весь долг целиком или ее часть даже в день выдачи.

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее вносить досрочную оплату за ипотечное кредитование в первой половине срока выплат. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, что сначала большую их часть составляют проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за пользование – меньше.

Так, если из пяти лет вы регулярно вносили платежи на протяжении четырех, то процент за все 5 лет вы уже оплатили почти полностью и досрочный платеж выгоды почти не принесет.

Если вы намерены заплатить большую сумму в счет основного долга, то есть произвести частичное гашение, то сегодня Сбербанком разрешается вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить лишь те, кто хотел внести 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить свой платеж даже на сто рублей.

Читайте так же:  Сколько стоит страховка жизни и жилья по ипотеке

Перерасчет кредита производится только в том случае, если данная возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты Сбербанка можно погасить досрочно с перерасчетом процентов. Если вы оформляете частичную оплату в офисе, то для вас распечатают дополнительный график оплаты. При досрочном внесении суммы онлайн через личный кабинет Сбербанка – новый график появится на вашей странице.

Проценты за пользование пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Когда возможность перерасчета в нем указана, то уже оплаченный, но не использованный вами процент будет перенесен в счет основного долга, и платить вам придется меньше.

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно Dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-cherez-sberbank-onlajn

Оформить платеж для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года необходимо правильно, иначе деньги могут просто не списаться с вашего счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут расти проценты.

Если вы решили закрыть кредит полностью, то сначала необходимо узнать точную сумму оплаты. Сделать это можно, позвонив в банк по телефону или обратившись в один из офисов лично. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», где вы можете ознакомиться с калькулятором расчета оставшейся задолженности.

Важно внести все деньги полностью, ведь даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, и кредит не будет считаться закрытым. После проведения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности через интернет в личном кабинете или офисе банка, где вам выдадут справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности по нему.

Перед подачей заявления необходимо внести финансы на счет, по которому происходила оплата. После нужно подойти в ближайший офис банка и заполнить заявление, бланк и образец заполнения вам даст сотрудник. В нем указывается расчетный счет, с которого должны сняться деньги. В случае частичного погашения нужно также указать, что необходимо сделать:

  • перерасчет ипотеки;
  • сокращение срока выплат.

Также заявление можно написать на портале Сбербанка. При этом количество досрочных погашений может быть любым – можно хоть каждую неделю вносить дополнительные платежи, размер которых также может быть любым – хоть один рубль.

Сегодня оплата с помощью наличных уже невозможна, поэтому перевести деньги можно любым их перечисленных способов:

  • безналичным переводом в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • через удобный вам банкомат или терминал;
  • через кассу в офисе Сбербанка.

Внести сумму достаточно просто, он ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

После внесения платежа при полном погашении вам будет выдана справка о его закрытии и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной – сотрудники должны предоставить вам новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, то новый график появится у вас в личном кабинете.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года и возврат процентов по нему – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить. Причем совершать дополнительные платежи сегодня совсем не сложно, и вносить их можно хоть каждый день любым, даже самым минимальным платежом.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн — пошаговая инструкция

Погашение ипотечного кредита предполагает ежемесячное внесение положенных по графику платежей. При этом заемщик нередко тратит время на перевод средств посредством банковского терминала или посещает непосредственно отделение финансовой организации для того, чтобы перечислить положенную сумму взноса через кассу. Для того, чтобы тратить меньше времени на такие действия, при наличии банковской карты Сбербанка заемщик имеет возможность осуществлять погашение при помощи существующей системы «Сбербанк Онлайн», для чего заранее потребуется пройти регистрацию в ней.

Что такое Сбербанк Онлайн и как зарегистрироваться?

Существующая система обслуживания клиентов «Сбербанк Онлайн» представляет собой программную систему, которая предназначена для возможности осуществления операций безналичным способом. В частности, к таким операциям кроме прочих перечислений и оплат относится и погашение ипотечного кредита. В данном случае с имеющейся банковской карты клиента финансовой организации путем осуществления определенных шагов списывается указанная им сумма средств и направляется в счет погашения кредитного обязательства.

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно ip849-onlayn-oplata-ipoteki

Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться такой системой, необходимо иметь карточку Сбербанка, а также пройти предварительную регистрацию. Сама регистрация может осуществляться двумя способами. Первый способ предполагает использование банковского терминала — клиент вставляет свою карту и из появившегося списка выбирает опцию «Подключение Сбербанк Онлайн». Вторым способом регистрации является осуществление действий на официальном сайте организации. Для этого необходимо зайти на официальную страницу системы Сбербанк Онлайн и после перехода в меню регистрации, осуществить ее путем ввода номера карты или мобильного телефона.

Для того, чтобы внести очередной платеж по ипотеке при помощи системы Сбербанк Онлайн необходимо сначала авторизоваться на сайте, введя свой личный логин и пароль. После этого на номер телефона, который будет указан при установке сервиса мобильного банка, придет сообщение с одноразовым паролем — такое действие необходимо для повышения уровня безопасности онлайн-платежей и предотвращения действий мошенников. Полученный код вводится в необходимую графу сайта и нажимается кнопка «Подтвердить», после такого действия клиент оказывается на своей личной странице. Для оплаты необходимо:

  1. Выбрать нужную дебетовую карту, с которой спишутся средства.
  2. Перейти во вкладку «Кредиты».
  3. Выбрать имеющийся по долгу счет и нажать кнопку пополнения.
  4. Подтвердить правильность и необходимость финансовой операции.
  5. Удостовериться, что операция переведена в статус «Исполнено».

Отдельной особенностью перевода средств на счет для погашения ипотечного кредита является то, что для осуществления такого действия открывается отдельный счет, особенности перечисления средств на который могут иметь некоторые отличия в зависимости от вида вклада. Сам вклад может быть универсальным, сберегательным или же до востребования. При универсальном вкладе стоит учитывать тот факт, что после того, как произойдет выплата средств, необходимо будет соблюсти условие, чтобы на банковском счету осталось не менее 10 рублей. Для двух других видов вкладов соблюдение такого требования не является необходимым.

Сервис Сбербанк Онлайн может использоваться не только теми должниками, которые оформили кредит в Сбербанке. С его помощью можно погашать также текущие платежи и при займах, оформленных в других банковских организациях. Стоит отметить, что при пополнении таким способом со счета будет снята комиссия в размере 1% от суммы платежа. Деньги при таком переводе перечисляются в течение суток. Для того, чтобы погасить задолженность по другому банку необходимо будет выполнить несколько иные действия, чем при оплате ипотеки Сбербанка. Для этого потребуется:

  1. Войти в кабинет и выбрать пункт «Платежи и переводы».
  2. Перейти в категорию, отвечающую за платежи и переводы по счетам.
  3. Перейти по ссылке, относящейся к погашению кредитов в другой банковской организации.
  4. Выбирать регион, в котором расположена банковская организация, оформившая кредит и перейти на ссылку «Переводы в другой банк по БИК».
  5. Ввести все необходимые реквизиты и номер счета банка в открывшемся окне. Заемщик вносит сведения по номеру договора, счету получателя, а также сумме, которая должна попасть на этот счет.
  6. Подтвердить действие при помощи специального кода, который придет на номер мобильного, привязанного к номеру карты.
Читайте так же:  Первоначальный взнос при ипотеке как обойти

Многие заемщики несколько скептически относятся к погашению ипотечного кредита путем использования подобных сервисов. Несмотря на это, его использование имеет массу преимуществ. В частности, при данном методе пополнения полностью отсутствует комиссия, и заемщик не будет нести дополнительных затрат. Кроме того, существующий сервис дает возможность печатать квитанции (платежные поручения), при помощи которых даже в случае сбоя в проведении средств можно подтвердить факт их перечисления. Оплатив очередной взнос по ипотеке, заемщик имеет возможность создать шаблон и уже при последующих погашениях использовать его. Такой шаблон особенно удобен в случае аннуитетного платежа по ипотеке, когда каждый месяц вносятся абсолютно одинаковые суммы в том случае, если нет никаких штрафов или пени по просрочкам.

Итак, одним из способов перевода средств для оплаты текущего ипотечного кредита может стать их перечисление при помощи действующей системы Сбербанк Онлайн. Посредством такого перевода можно перевести деньги при условии наличия карты такой финансовой организации и предварительной регистрации в системе. Оплата текущего кредитного обязательства возможна как взятого в самом Сбербанке, так и в других организациях. При оплате ипотеки Сбербанка комиссия за перечисление средств полностью отсутствует, если же деньги начисляются на счета других банков, то дополнительно будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы.

Инструкция как оплатить ипотеку в Сбербанк онлайн, в том числе досрочно

Опубликовал: admin в Ипотека 19.10.2018 Комментарии к записи Инструкция как оплатить ипотеку в Сбербанк онлайн, в том числе досрочно отключены 56 Просмотров

Как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн — пошаговая инструкция

Погашение ипотечного кредита предполагает ежемесячное внесение положенных по графику платежей. При этом заемщик нередко тратит время на перевод средств посредством банковского терминала или посещает непосредственно отделение финансовой организации для того, чтобы перечислить положенную сумму взноса через кассу. Для того, чтобы тратить меньше времени на такие действия, при наличии банковской карты Сбербанка заемщик имеет возможность осуществлять погашение при помощи существующей системы «Сбербанк Онлайн», для чего заранее потребуется пройти регистрацию в ней.

Что такое Сбербанк Онлайн и как зарегистрироваться?

Существующая система обслуживания клиентов «Сбербанк Онлайн» представляет собой программную систему, которая предназначена для возможности осуществления операций безналичным способом. В частности, к таким операциям кроме прочих перечислений и оплат относится и погашение ипотечного кредита. В данном случае с имеющейся банковской карты клиента финансовой организации путем осуществления определенных шагов списывается указанная им сумма средств и направляется в счет погашения кредитного обязательства.

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно ip849-onlayn-oplata-ipoteki

Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться такой системой, необходимо иметь карточку Сбербанка, а также пройти предварительную регистрацию. Сама регистрация может осуществляться двумя способами. Первый способ предполагает использование банковского терминала — клиент вставляет свою карту и из появившегося списка выбирает опцию «Подключение Сбербанк Онлайн». Вторым способом регистрации является осуществление действий на официальном сайте организации. Для этого необходимо зайти на официальную страницу системы Сбербанк Онлайн и после перехода в меню регистрации, осуществить ее путем ввода номера карты или мобильного телефона.

Для того, чтобы внести очередной платеж по ипотеке при помощи системы Сбербанк Онлайн необходимо сначала авторизоваться на сайте, введя свой личный логин и пароль. После этого на номер телефона, который будет указан при установке сервиса мобильного банка, придет сообщение с одноразовым паролем — такое действие необходимо для повышения уровня безопасности онлайн-платежей и предотвращения действий мошенников. Полученный код вводится в необходимую графу сайта и нажимается кнопка «Подтвердить», после такого действия клиент оказывается на своей личной странице. Для оплаты необходимо:

  1. Выбрать нужную дебетовую карту, с которой спишутся средства.
  2. Перейти во вкладку «Кредиты».
  3. Выбрать имеющийся по долгу счет и нажать кнопку пополнения.
  4. Подтвердить правильность и необходимость финансовой операции.
  5. Удостовериться, что операция переведена в статус «Исполнено».

Отдельной особенностью перевода средств на счет для погашения ипотечного кредита является то, что для осуществления такого действия открывается отдельный счет, особенности перечисления средств на который могут иметь некоторые отличия в зависимости от вида вклада. Сам вклад может быть универсальным, сберегательным или же до востребования. При универсальном вкладе стоит учитывать тот факт, что после того, как произойдет выплата средств, необходимо будет соблюсти условие, чтобы на банковском счету осталось не менее 10 рублей. Для двух других видов вкладов соблюдение такого требования не является необходимым.

Сервис Сбербанк Онлайн может использоваться не только теми должниками, которые оформили кредит в Сбербанке. С его помощью можно погашать также текущие платежи и при займах, оформленных в других банковских организациях. Стоит отметить, что при пополнении таким способом со счета будет снята комиссия в размере 1% от суммы платежа. Деньги при таком переводе перечисляются в течение суток. Для того, чтобы погасить задолженность по другому банку необходимо будет выполнить несколько иные действия, чем при оплате ипотеки Сбербанка. Для этого потребуется:

  1. Войти в кабинет и выбрать пункт «Платежи и переводы».
  2. Перейти в категорию, отвечающую за платежи и переводы по счетам.
  3. Перейти по ссылке, относящейся к погашению кредитов в другой банковской организации.
  4. Выбирать регион, в котором расположена банковская организация, оформившая кредит и перейти на ссылку «Переводы в другой банк по БИК».
  5. Ввести все необходимые реквизиты и номер счета банка в открывшемся окне. Заемщик вносит сведения по номеру договора, счету получателя, а также сумме, которая должна попасть на этот счет.
  6. Подтвердить действие при помощи специального кода, который придет на номер мобильного, привязанного к номеру карты.

Многие заемщики несколько скептически относятся к погашению ипотечного кредита путем использования подобных сервисов. Несмотря на это, его использование имеет массу преимуществ. В частности, при данном методе пополнения полностью отсутствует комиссия, и заемщик не будет нести дополнительных затрат. Кроме того, существующий сервис дает возможность печатать квитанции (платежные поручения), при помощи которых даже в случае сбоя в проведении средств можно подтвердить факт их перечисления. Оплатив очередной взнос по ипотеке, заемщик имеет возможность создать шаблон и уже при последующих погашениях использовать его. Такой шаблон особенно удобен в случае аннуитетного платежа по ипотеке, когда каждый месяц вносятся абсолютно одинаковые суммы в том случае, если нет никаких штрафов или пени по просрочкам.

Читайте так же:  Какие налоги надо будет заплатить при продаже дома с участком

Итак, одним из способов перевода средств для оплаты текущего ипотечного кредита может стать их перечисление при помощи действующей системы Сбербанк Онлайн. Посредством такого перевода можно перевести деньги при условии наличия карты такой финансовой организации и предварительной регистрации в системе. Оплата текущего кредитного обязательства возможна как взятого в самом Сбербанке, так и в других организациях. При оплате ипотеки Сбербанка комиссия за перечисление средств полностью отсутствует, если же деньги начисляются на счета других банков, то дополнительно будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – в чем подвох?

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно dosrochno-300x127

Ипотечное кредитование – это возможность обычных граждан России приобрести недвижимость не за собственные средства, а за счет заемных ресурсов банка. Лидером в сфере ипотечного кредитования, который работает и в направлении социального, льготного жилищного кредитования, является Сбербанк. Он предоставляет разнообразные программы кредитования для молодых и обычных семей. И далее о том, возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и как его можно осуществить.

Ипотечное кредитование – это разновидность ссуды в кредитном портфеле финансового учреждения. Предоставляется такой заем:

  1. На приобретение недвижимости, которая в будущем и будет выступать объектом залога. В Сбербанке величина займа не может превышать более 80-85% от оценочной стоимости объекта;
  2. На любые потребительские цели, но под залог объекта недвижимости, который уже есть в собственности у заемщика;
  3. На рефинансирование ипотеки, оформленной у другого банка.

В рамках каждого из направлений могут открывать разнообразные программы. Оформить ссуду можно на новое жилье, которое построено, и на объекты, которые только возводятся и не введены в эксплуатацию.

Сбербанк работает в сегменте ипотеки не первый год, поэтому предлагает заемщикам выгодные условия кредитования: наименьшая величина процентной ставки и первоначального взноса.

На каких условиях выдают ипотеку в Сбербанке:

  • Возможный срок кредитования (max) – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 8%;
  • Возможность привлечь созаемщиков по договору кредитования. Их количество – не более 3-х. При оформлении ссуды официальными супругами муж или жена автоматически становятся созаемщиками;
  • Комиссия за выдачу и обслуживание ссуды отсутствует;
  • Заявка рассматривается не больше пяти дней. Решение субъект получает в телефонном режиме.

Поскольку договор подписывается на долгий срок, то многие клиенты хотят закрыть обязательства перед кредитором досрочно.

Сбербанк разрешает заемщику осуществить полное и частичное досрочное погашение ипотеки без применения к нему штрафных санкций. Главное условие – это правильно осуществить такое погашение, соблюдая установленный регламент.

Досрочное погашение – это оплата долга по кредиту в размере, большем, чем предписано графиком платежей. Может быть два вида погашения:

  1. Частичное. Популярный вид оплаты счета. Физическое лицо оплачивает ежемесячный взнос в размере, большем, чем минимальный размер платежа. Например, по кредитному договору в марте 2019 года необходимо внести 10 000 рублей, а субъект вносит 50 000 рублей.
  2. Полное. Клиент полностью закрывает долг, оплачивая всю начисленную задолженность перед Сбербанком. При этом клиент оплачивает и тело займа, и начисленные проценты, и штрафы, если они есть по счету.

Вне зависимости от того, какой вид досрочного погашения захочет осуществить клиент, он должен знать: о своих намерениях он должен сообщить в банк. Такая норма предписана кредитными правилами компании. Пункт указан также в кредитном договоре между банком и заемщиком.

Правильное полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке? Алгоритм не сложный, но его необходимо соблюдать. Кроме того, в зависимости от вида погашения, использует разный алгоритм оплаты.

Полное досрочное погашение в Сбербанке:

  1. Обратиться к кредитному специалисту для запроса остатка по счету. Необходимо получить официальную справку от сотрудника о размере задолженности. Задолженность можно узнать в личном кабинете интернет-банкинга.
  2. Написать заявление о досрочном погашении. В документе указать сумму погашения и планируемую дату оплаты. Заявление можно написать в офисе Сбербанка. Подача доступна через интернет. Рекомендуется уведомить банк о намерениях за 30 дней до того, как средства будут зачислены на счет.
  3. До даты, которая указана в заявлении, зачислить полную сумму на дебетовую карту.

Пояснения к третьему пункту: большинство кредитов, которые сейчас выдаются, автоматически подкрепляются к дебетовому счету клиента. Заемщику помимо ипотеки, выдается дебетовая карта. Существует взаимозачет дебетового и кредитного счета. Клиент обязан вносить средства на карту. А банк в предельный срок оплаты спишет деньги с карты в счет оплаты ежемесячного платежа.

Но каждый субъект должен знать: он имеет право вносить деньги, как на кредитный счет, так и на дебетовой. Принципиальной разницы нет, но только в случае, если не будут досрочного погашения.

Многие задают вопрос: а зачем писать заявление на досрочное погашение? Затем, что банку невыгодно досрочное погашение, оно теряет на начисленных процентах. И далее о хитростях не только Сбербанка, а любого финансового учреждения.

Особенности досрочной оплаты без написания заявления:

  1. Клиент вносит средства на дебетовую карту. Сумма вносится больше, чем ежемесячный платеж.
  2. В указанный срок платежа (в конце месяца) система автоматически списывает средства с дебетовой карты. Но сумма списания равна величине ежемесячного взноса.
  3. Остаток на дебетовой карте остается на счете, он не идет на погашение ипотеки.
  4. Банк продолжает начислять проценты на то тело кредита, которое осталось. Заемщик не получит экономии от уплаты процентов.

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно refinansirovanie-ipoteki1-300x180

Если нет возможности пойти в офис банка, то возможно досрочное погашение ипотеки через Сбербанк онлайн. Достаточно в личном кабинете выбрать опцию «Кредиты», а потом «Досрочное погашение». В данном случае также необходимо написать заявление, только в электронном виде.

После полного закрытия долга, необходимо уточнить информацию о закрытии счета. В начале месяца, следующего после оплаты, нужно запросить у Сбербанка справку о закрытии кредита.

Эксперты говорят о том, что любой кредитный счет даже при полном погашении может еще долго оставаться открытым. По итогу обслуживания счета банк будет взимать плату.

Как было уже сказано, частичное погашение – это оплата кредита больше, чем предписано графиком платежей. Клиент вносит столько, сколько он может. Алгоритм частичной оплаты задолженности схож с полным погашением, но есть свои особенности.

Читайте так же:  Как перекинуть деньги с билайна на билайн

Как досрочно частично погасить долг:

  1. Написать заявление . Обращаем внимание, что не нужно узнавать сумму до полного погашения.
  2. Внести на дебетовую карту средства в указанной в заявлении сумме. Внести средства необходимо до предельного срока списания средств.

Чтобы осуществить частичное погашение в Сбербанке, нужно выбрать способ погашения. Он указывается в заявление. Его можно подать или в отделении банка, или в онлайн-режиме. Существует два варианта:

  • Частичное погашение с уменьшением срока закрытия долга;
  • Частичное погашение с уменьшением ежемесячного платежа.

После уплаты клиент должен получить новый график платежей.

Разница между способом погашения с уменьшением срока или платежа

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж? Все зависит от того, какую цель преследует сам заемщик. И далее о том, что и как выбрать.

Особенности частичного погашения:

  1. Если заемщик выбирает уменьшение срока платежа, то его ежемесячный платеж не изменяется. График платежей изменяется только с учетом уменьшения количества платежей.
  2. Если заемщик выбирает уменьшение ежемесячного платежа, то срок закрытия долга остается прежним, а величина ежемесячного платежа уменьшается.

Чтобы было понятно, рассмотрим пример:

Заемщик оформил ипотеку в размере 800 000 рублей 1 января 2019 на 10 лет. Ежемесячно он платит с учетом ставки в 10% 10575 рублей. Конечный срок закрытия долга – декабрь 2029 год. В один месяц клиент заплатил больше (март 2019). Сумма платежа составила 150 000 рублей. Как измениться график платежей в зависимости от способа уплаты ипотеки?

  1. Уменьшение срока платежа. В таком случае ежемесячно клиент и дальше будет платить по займу 10575 рублей, но закроет ипотеку он не в декабре 2029 года, а в апреле 2026 года. При этом каждый платеж будет уменьшать тело кредита, величина начисленных процентов автоматически будет уменьшаться;
  2. Уменьшение суммы платежа. В таком случае клиент будет погашать долг перед Сбербанком до 2029 года, но с апреля 20198 года величина ежемесячного платежа составит уже 8555 рублей.

На данном примере ипотечники могут понять, какой метод погашения оптимальный именно для них.

Выгоднее использовать для погашения ипотеки именно способ уменьшения срока. Метод позволяет физическому лицу сэкономить на оплате процентов. Экономия, правда, возможна, если по договору установлена дифференцированная схема платежа. В Сбербанке есть право выбора: оформлять ипотеку на аннуитетной основе или дифференцированной (классической).

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно Posle-oplaty-dosrochnogo-pogasheniya-kredita-cherez-Sberbank-Onlajn-nuzhno-proverit-dejstvuyushhij-balans-karty-ili-scheta--300x170

Когда заемщик имеет средства, он желает их выгодно использовать. И досрочно погашая ипотеку, клиент также хочет сделать это выгодно. Но она от таких действий есть не всегда. И на это влияют несколько факторов.

Но прежде, чем рассмотреть этот вопрос, рационально напомнить, что есть два способа погашения ипотеки (любого кредита):

  • Классическая или дифференцированная схема погашения. Заемщик платит по долгу неравномерными частями. Величина платежа сначала больше, чем в конце. Преимущество метода в том, что сначала средства направляются на погашение дела кредита, а потом уже на оплату процентов. За счет первичного уменьшения тела кредита сумма начисленных процентов уменьшается. Для ипотеки выгоднее именно этот вариант платежа;
  • Аннуитетная схема погашения. Платежи на всем сроке оплаты одинаковые. Недостаток в том, что платежи равномерно направляются как на тело кредита, так на начисленные проценты.

Досрочное погашение при аннуитетных платежах не имеет никакой выгоды. Это обусловлено спецификой расчетов при аннуитетной схеме. Банк начисляет проценты за пользование, включает их в общую сумму долга, и равномерно распределяет на весь срок.

Какие факторы влияют на эффективность досрочного погашения:

  • Если такая опция разрешена договором кредитования. Сейчас Сбербанк разрешает досрочно погашать долг. Но возможно более старые договоры такое право не допускали. Возможно применение к заемщику штрафных санкций;
  • Если применяется классическая схема погашения;
  • Если при частичном досрочном погашении клиент выбирает способ уменьшения срока платежа, а не уменьшение суммы платежа.

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно admin-ajax-300x132

Помимо указанных преимуществ, при досрочном погашении ипотеки клиент экономит на оплате страховки.

По законодательству РФ во время ипотечного кредитования залоговая недвижимость подлежит страхованию. Заемщик не может отказаться от такой дополнительной опции. Сбербанк откажет в выдаче кредитных средств, если клиент откажется от страхования недвижимости.

Справочная информация: страхование же жизни и здоровье заемщика имеет добровольный характер. Клиент имеет право отказаться от услуги. Но при отказе банк дополнительно увеличит процентную ставку на 1% (по всем ипотечным программам).

Страховой полис приобретается не на весь срок кредитования. Оформить страховку можно в тех компаниях, которые аккредитованы Сбербанком. Их список постоянно расширяется и обновляется. Представлен список на официальном сайте учреждения.

Страхование происходит каждый год. Сумма услуги равна 1-2% от суммы задолженности. Если сумма долга уменьшается, то и размер страховки автоматически уменьшается. Неважно, какой способ погашения выбран субъектом.

В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя? Сказать однозначно на этот вопрос нельзя, поскольку есть негласные правила кредитной политики. Это регламентировано действующими условиями кредитного договора. Поэтому невозможность досрочного погашения также должна быть прописана в договоре.

О прецедентах невозможности погасить ипотеку досрочно неизвестно. Но полностью исключать такую возможность нельзя.

Что может повлиять на отказ Сбербанка на досрочное закрытие долга:

  • Плохая кредитная история. Если в течение всего срока заемщик допускал просрочку, не платил в полном объеме по обязательствам, то банк может отказать в услуге;
  • Если ипотека оформлена не так давно. Как правило, досрочное погашение в первые полгода не доступно;
  • Если до закрытия долга осталось менее трех месяцев.

В результате, если клиент оформил ипотечную ссуду в Сбербанке и получил финансовую возможность досрочно закрыть долг, то он имеет такую возможность. Для того чтобы реализовать возможность, достаточно написать заявление в банк и осуществить платеж.

В следующем видео пример приведен на ипотечном кредите с аннуитентными платежами:

Изображение - Инструкция как оплатить ипотеку в сбербанк онлайн в том числе досрочно 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here