Индивидуальный инвестиционный счет финам

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "индивидуальный инвестиционный счет финам" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Индивидуальные инвестиционные счета: изучаем продукты от брокера ФИНАМ.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам 125845

Мы продолжаем изучать предложения для ИИС от российских брокеров. В данном материале рассмотрим продукты от компании, которая является одним из лидеров рынка и входит в ТОП-3 крупнейших брокерских домов по оборотам на фондовом рынке.
ФИНАМ – это брокер с присутствием во всех областных центрах. Помимо брокерской, в холдинг входит управляющая компания, банк ФИНАМ, инвестиционный фонд FINAM GLOBAL, несколько СМИ (включая finam.ru), учебный центр, компания Whotrades, которая имеет офисы в Нью-Йорке и на Кипре, она оказывает услуги по выходу на зарубежные рынки и в свою очередь владеет двумя американскими брокерами Just2Trade и LowTrades.

По итогам 2015 года брокерское подразделение ФИНАМ имеет следующие результаты работы на Московской бирже:

*Среднее число активных клиентов в месяц
**Суммарный оборот за год

В рамках холдинга ФИНАМ открыть индивидуальные инвестиционные счета можно в двух компаниях, это АО “ФИНАМ” (брокер) и ООО “УК “Финам Менеджмент” (управляющая компания). Начнем с брокера, там вариантов для вложений очень много, но выберем наиболее предпочтительные.

Продукты для ИИС брокер ФИНАМ (АО “ФИНАМ).

Напомним, что при открытии ИИС в брокерской компании заключается договор брокерского обслуживания, самое главное его отличие от договора доверительного управления в том, что датой отсчета считается дата заключения, а по ДДУ дата завода денег. Это существенное преимущество первого.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

1) 13% налоговый вычет + 8% доход на свободные средства (с 01.05.2015 процент равен 1/2 учетной ставки, т.е. на 01.02.2016 – 5,5%)

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам ------123-300x191

Стоит сказать, что сам брокер отдельных стратегий или решений для ИИС не выделяет. Единственная “фишка” – это начисление на свободный остаток, которое происходит ежемесячно. Также нужно помнить с полученных процентов уплачиваем НДФЛ 13%. По идее можно ничего не покупать, а просто держать деньги в компании, это конечно не самый эффективный способ, но возможность есть. Этот бонус подключается только на индивидуальные инвестиционные счета, на обычных процентов нет (только для крупных сумм). В рамках договора ИИС в ФИНАМе клиент получает доступ на все секции рынка Московской бирже и секцию иностранных ценных бумаг (ИЦБ) на Санкт-Петербургской бирже, при чем с Единого счета:

– фондовая (акции, облигации – ммвб)

– валютная (на валютной секции бонус % на остаток не начисляется)

– ИЦБ (американские акции) (на данной секции бонус – проценты на остаток не начисляется)

Мы считаем, что такая опция (проценты на остаток) крайне интересна, так как в комбинации с некоторыми стратегиями (об этом далее) может дать существенную прибавку к счету.

За клиента торгуют указанные трейдеры. Происходит синхронизация счетов и клиентский счет начинает копировать сделки управляющего.

Можно совмещать стратегии при условии того, что укладываетесь в пороговое значение для ИИС 400 000 рублей.

Годовая плата за любую стратегию 6% годовых от стоимости чистых активов (СЧА), взимается ежедневно, исходя из расчета 6%/365 дней. Также есть абонентская плата за ведение счета, если это ммвб, то 177 руб./месяц, если фортс, то 120 руб./месяц, но если вы не совершаете сделок, а находитесь в позициях или в кэше более месяца, то 120 рублей не берутся:

Тарифы на ФОРТСе изменились, не в лучшую сторону, теперь 177 рублей в месяц в любом случае.

Мы выделили наиболее консервативные и предпочтительные на наш взгляд алгоритмы:

В данной таблице мы не стали рассматривать стратегию “Синергия” (+89% за 2015 год), несмотря на то, что она находится на первом месте по доходности на сайте брокера. Этот алгоритм построен как сумма из Нефть-Валюта-Золота-Акции и Пилигрима. Идея супер, продукт получается более доходный, но на длинном интервале он может давать существенную просадку. Мы не отговариваем от инвестиций туда, но на наш взгляд, индивидуальные инвестиционные счета должны иметь более консервативное наполнение.

Торговля на секции фьючерсов и опционов (ФОРТС), в рамках данных стратегий подразумевает торговлю не на все деньги, находящиеся на счете, а зачастую, на 30-50%. Эта особенность позволит помимо дохода от стратегии получать и % на свободный остаток. Но о рисках тоже нужно сказать, если зайти на неудачной точке, в первые 3 стратегии, то можно получить и по минус 20%, пока рынок не выровняется. Поэтому при работе с данными фьючерсными стратегиями советуем искать моменты когда алгоритм в просадке, и чем она больше, тем лучше. Ну и во-вторых, это управление капиталом, наиболее простым способом снизить риск представляется следующая схема, например, при наличии суммы в 400 000 рублей можно подключить либо портфель стратегий, либо одну, а остальные деньги просто держать на счете, получать проценты. Также можно “разбавить” прагматичными инвестициями – это покупка облигаций, которые по совершенно надежным бумагам имеют доходность 11-13% годовых.

Исходя из объяснения некоторых менеджеров и информации на основном сайте компании, можно подумать, что продукт “Черный лебедь” относится к этой группе, хотя это как оказалось не структурник – это высокорисковая стратегия на опционах от 30 тыс. рублей, не факт, что станет хорошим выбором для ИИС. Мы считаем, что инвестиции на индивидуальные инвестиционные счета должны быть взвешенными и консервативными, поэтому все агрессивные инструменты не рекомендуем.

Читайте так же:  Где и как рассчитать кредит хоум кредит банка

Перейдем к структурным продуктам – у компании несколько предложений, выделим главное:

На момент написания статьи наиболее интересными выглядит группа продуктов, направленных на покупку индекса РТС.

минимальная сумма 200 000 рублей, комиссия 2-4% в год от стоимости чистых активов (СЧА). Если структурный продукт короткий (1-2 месяца), то комиссия 4% годовых от СЧА, если до конца года, то 2% от СЧА.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возможен риск 0% или 5% от активов счета. Срок исполнения продукта декабрь 2014 года. На выбор облигации федерального займа (ОФЗ), облигации Тверской области или облигации Трансаэро. По ним гарантировано получаем проценты (если не будет дефолта у эмитента). На величину этих процентов покупаются опционы на фьючерс на индекс РТС. Продукт с ОФЗ надежнее, поэтому выплачиваемые по нему проценты ниже, следовательно контрактов на индекс РТС будет использовано меньше, значит доходность потенциально ниже. Доходность облигаций Тверской области выше доходности по ОФЗ, соответственно и доходность продукта, где они в основе, тоже будет выше.

Можно выбрать СП с риском 5%, там еще большая сумма идет на покупку опционов на индекс РТС, т.е. больше 5% от величины вложенных активов не потерять, но потенциал доходности значительно выше.

Если вы собираетесь открыть ИИС в ФИНАМе или в любом другом брокере, в любом случае следует изучить тарифы на обслуживание, там всегда можно найти “подводные камни”. Рассмотрим основные моменты на примере самого выгодного тарифа:

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам 31051-300x200

Многие российские брокеры предлагают интересные условия для своих клиентов. Чтобы вы смогли сложить собственное объективно мнение. На повестке дня — Индивидуальный инвестиционный счет. Продукты и тарифы брокера Финам. Эта компания по праву считается одним из признанных лидеров на рынке, входя в рейтинг и ТОПы самых крупных брокерских домов по своим оборотам среди игроков на фондовом рынке.

ФИНАМ является брокером, который смог охватить практически всю страну. Так, он сегодня присутствует почти в каждом областном центре. Интересен тот факт, что в холдинг входит не только брокерская с управляющей компанией, но и:

  • Банковское учреждение.
  • Серия СМИ.
  • Инвестиционный фонд.
  • Учебный центр.
  • Дочерняя компания Whotrades с собственными ответвлениями (брокеры в США LowTrades и Just2Trade).

Это целый комплекс с многочисленными уровнями, но брокерское подразделение является одним из самых перспективных, каждый год занимая лидирующие позиции (1-5) по таким параметрам:

  1. Оборот.
  2. Общее количество клиентов.
  3. Число желающих открыть ИИС.
  4. Суммарный годовой оборот.

Предлагаем разобраться с таким актуальным вопросом, как получить налоговый вычет по BBC в ФИНАМ. Всего существует 2 типа вычетов:

  • Первый тип, в рамках которого налогоплательщик получает возможность ежегодного получения вычета в сумме тех средств, что были внесены в налоговом периоде на ИИС. Он предполагает, что есть доходы, к примеру, зарплата, что облагаются по ставке 13%.
  • Второй тип. Он предполагает, что после окончания срока действия договора на ведение ИИС, после того, как пройдет, как минимум, 3 года, налогоплательщик имеет право получить вычет в сумме доходов, что были получены по операциям по счету. Таким образом, прибыль освобождается от налогообложения, но при этом не предполагаются другие доходы. Такой тип вычета хорош для всех неработающих членов семьи, к примеру, для несовершеннолетних, для пенсионеров.

Где и как открыть инвестиционный счет у брокера ФИНАМ?

Если вы желаете открыть собственный индивидуальный инвестиционный счет у этого брокера, то в рамках рассматриваемого холдинга это можно сделать сразу в 2-х компаниях, а именно:

  1. Рассматриваемый нами брокер АО «ФИНАМ».
  2. Управляющая компания ООО «УК «Финам Менеджмент».

Предлагаем познакомиться с каждым из вариантов подробнее, чтобы понять, чем отличаются условия, и какие их ключевые особенности.

Теперь кратко ответим на вопрос, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

ИИC представляет собой счет внутреннего учета, который предназначается для того, чтобы реализовать обособленный учет денег, а также ценных бумаг, принадлежащих клиенту ФИНАМ, по договорам. Вся деятельность в обязательном порядке регламентируется ФЗ N 379.

Принципиально важный аспект: каждый желающий открыть ИИС в компании этого брокера, должен заключить договор на брокерское обслуживание. Не стоит путать его с другим решением, а именно — договором доверительного управления, так как ключевое отличие в том, что дата отсчета приравнивается к дате заключения. Что же касается доверительного управления, то здесь речь идет о дате завода денег. Разница на лицо, и преимущество однозначно на стороне брокера.

  • Если рассматривать банковский депозит, то мы получаем только 13% налогового вычета!
  • С брокером ситуация иная – здесь к стандартному налоговому вычету добавляются плюс ½ учетной ставки, что равно порядка 5,5%.

Отметим, что брокер ФИНАМ не предоставляет отдельно какие-то стратегии или решения для инвестиционных счетов, но «изюминка» все-таки присутствует. Это ежемесячное начисление на свободный остаток. Напомним, что здесь все так же работает правило уплаты с процентов НФДЛ, если вы планируете действовать в рамках правового поля. Это и есть упомянутые выше 13% налогового вычета.

Таким образом, подписывая договор с ФИНАМом, вы как клиент получаете полноценный доступ на любую из секций рынка на Бирже Москвы, а также секцию ИЦБ на бирже в Санкт-Петербурге, и все это осуществляется с Единого счета.

Счет может быть следующих видов:

  1. Фондовый, это акции с облигациями.
  2. Срочный – речь идет о фортс.
  3. Валютный – здесь бонусный процент на остаток пока не начисляется.
  4. Акции ИЦБ из США, где также не начисляется %.

Безусловно, начисление процентов на остаток является весьма интересной и перспективной опцией, поскольку в сочетании с рядом стратегий позволяет получить существенную прибавку к финансам, и об этом будет сказано ниже.

Читайте так же:  Вложить деньги в ювелирные украшения — стоит ли

Здесь стоит рассмотреть несколько ключевых особенностей:

  • Во-первых, за клиента здесь будут торговать трейдеры. После обязательной синхронизации счетов, счет клиента просто копирует сделки управляющего.
  • Допускается совмещение стратегий, если соблюдено условие: вы можете уложиться в пороговое значение для инвестиционного счета, а оно в данном случае составляет 400 000 рублей.
  • За любую выбранную стратегию нужно заплатить годовой «абонемент» в размере 6% от чистых активов, при этом снятие средств происходит каждый день (соответственно, расчет таков: 6%/365 дней).
  • Продолжая разговор об абонентской плате, нельзя не вспомнить о выплатах за само ведение счета. Все зависит от его разновидности. Есть и исключение для тех, кто не совершает сделок, а просто находится в позиции или в КЭШе больше, чем 1 календарный месяц. Впрочем, сейчас его отменили, но многие владельцы счетов надеются, что оно вновь станет актуальным.

По уровням риска и годовой доходности стратегии можно поделить на несколько типов:

  1. Консервативные – до 15% доходности в год.
  2. Оптимальные принесут до 30% ежегодно.
  3. Наконец, агрессивные стратегии, весьма рискованный ход, но он способен обогатить вас на 50%.

Тарифы не имеет смысла указывать, так как они регулярно изменяются, поэтому лучше всего контролировать ситуацию непосредственно на сайте брокера.

Среди самых консервативных и востребованных алгоритмов стоит выделить несколько основных, которые выбирают владельцы ИИС:

Возможно вам будет интересна наша статья: «Что такое волатильность».

В этом блоке стоит сказать несколько слов относительно грамотного управления капиталом в ФИНАМ. Это позволит существенно снизить риски. Имея в активе сумму, как минимум, в 400 000 рублей, можно пойти несколькими путями:

  1. Подключение портфеля стратегий.
  2. Работа только с одной стратегией, а остальные средства просто остаются на счете для получения стабильных процентов.
  3. Еще одно решение – «разбавление» инвестициями, ставшими уже классикой. Сюда стоит включить покупку облигаций с доходностью 11-13% годовых.
  4. Доверительное управление ФИНАМ.

Для некоторых клиентов – предпочтительнее открыть счет в ФИНАМе, чтобы вести самостоятельную торговлю, и такой вариант развития событий имеет полное право на существование.

В любом случае, в первую очередь рекомендуем ознакомиться с тарифами на обслуживание, так как там есть свои «подводные камни» и моменты, напрямую зависящие от оборота, выбранного тарифа, количества сделок и других моментов.

При самостоятельной торговле также есть ряд стратегий доверительного управления, продуктов от ФИНАМ, которые пользуются стабильной популярностью. Предлагаем познакомиться с ТОПом таких:

  • Так называемая стратегия «Полет орла». В ней в качестве основных инструментов выступают фьючерсы и облигации, минимальная сумма входа – 300 000 рублей, а сам портфель состоит наполовину из облигаций, а наполовину из фьючерсов.
  • Еврооблигационная стратегия с инструментом ETF, сумма входа остается, как и в предыдущем пункте, плюс, в этой стратегии возможно использование одновременно FXRU и FXRB.
  • Золотая стратегия ДУ с минимальным порогом для входа в 300 000 рублей. Здесь суть в том, что ФИНАМ приобретает паи ETF-фонда на Московской бирже FXGD. Отметим, что доходность свыше 67%.
  • Использование американских акций с возможностью применения FXUS и FXIT.
  • Стратегия доверительного управления «Лучшие экономики мира».

Обратите внимание, что все стратегии, которые так или иначе построены на покупке ETF, предполагают, что возможен, как выход, так и последующий перезаход в активы, если будет изменена конъюнктура. Для чего это необходимо? Чтобы улучшить в итоге конечный результат с учетом соотношения риска и доходов, если сравнивать со стандартным процессом покупки ETF.

Что касается паев ETF фондов, то это целая отдельная история, так как это признанный мировой популярный инструмент, долгое время не теряющий актуальности.

Каждый пай представляет собой портфель, в котором соответствующие активы, состоящие из наиболее надежных бумаг в своем сегменте. Так как ФИНАМ является маркетмейкером, то у него есть определенные преимущества, которые могут ощущать на себе владельцы ИИC у данного брокера. Конечно, любой желающий может приобрести ETF паи без того, чтобы прибегать к услугам доверительного управления. Для этого достаточно иметь стандартный брокерский счет.

Если же все-таки вы выбрали доверительное управление, то здесь нужно будет понести кое-какие затраты:

  1. Стратегии на ETF – нужно отдавать порядка 2% от общей стоимости чистых активов каждый год, плюс, дополнительно 10% от полученной прибыли.
  2. С каждой стратегией – своя история, например, «Полет орла» – все те же 2% от СЧА ежегодно в совокупности с 15% от прибыли клиента ФИНАМ.

Преимущества доверительного управления, о которых стоит знать:

  • Доступность, так как сумма инвестирования составляет всего до 1 000 000 ежегодно.
  • Каждый клиент может рассчитывать на получение налогового вычета.
  • Имеет место быть защита капитала, так как деятельность управляющих регулируется Центробанком.
  • Наконец, благодаря помощи профессионалов, вы можете избежать множества серьезных ошибок и наиболее эффективно и предусмотрительно распоряжаться финансами.

Среди актуальных специальных предложений для владельцев ИИС стоит выделить «Депозит+». Это также стратегия, которая инвестирует в облигации федерального займа. У нее есть много объективных преимуществ:

  1. Высокая доступность, так как сумма инвестирования снижена до 300 000 рублей.
  2. Предоставление налоговых льгот. Это значит, что вы можете получить инвестиционный налоговый вычет в 13% или вовсе освободить от налогов свой доход, получаемый в результате торговли ценными бумагами. Добавим также в этот блок о необлагании налогом дохода по облигациям федерального займа.
  3. Формирование портфеля для клиента, в который будут включены федеральные облигации с самыми высокими показателями надежности, при этом доходность портфеля в потенциале достигает 29-30% в год. В основе этого лежат не только купонные выплаты, но также и закономерный рост рыночной стоимости.
  4. В услугу входят и аналитика стратегии в сочетании с пересмотром портфеля. Принципиально то, что мониторинг проводится каждый день, а пересмотр – раз в полугодие.
Читайте так же:  Покупка новостройки в ипотеку от застройщика и по переуступке

В любом случае, прежде чем принять решение, рекомендуем еще раз проанализировать всю информацию и изучить тарифы и отзывы вкладчиков.

При выборе брокерской компании следует в первую очередь проанализировать предложения наиболее известных представителей этого сегмента рынка. Работа с недавно открывшимися биржевыми агентствами, конечно, может обойтись дешевле. Но чаще всего у таких посредников еще не введены в обращение многие функции по обслуживанию клиентов, интерфейс терминалов неудобен, да и надежность невелика. Так что если вы ищете, где открыть ИИС, Финам – один из основных российских брокеров – станет куда более разумным выбором, чем любая средняя брокерская компания. Рассмотрим особенности работы с индивидуальными инвестиционными счетами с помощью этого посредника.

Такой финансовый инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет, появился в нашей стране относительно недавно – всего в 2015 году. По сути, он является обычным брокерским счетом. Его основное отличие от привычных инструментов состоит в том, что владелец ИИС может получить у государства налоговый вычет на прибыль по счету либо на суммы, которые были на него внесены.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам iis-finam6-e1526252102535

Важно! Использовать ИИС можно только для операций с российскими ценными бумагами.

В числе прочих индивидуальных особенностей данного продукта, оговоренных российским законодательством, важно выделить следующие:

  • завести ИИС может только лицо, являющееся налоговым резидентом РФ;
  • валютой счета могут выступать только российские рубли;
  • в течение календарного года на ИИС можно вносить не более 1 000 000 рублей;
  • частичное снятие денежных средств со счета не допускается;
  • каждый гражданин одномоментно может иметь только один ИИС;
  • брокерская компания не вправе использовать средства с инвестиционного баланса для погашения задолженностей за обслуживание, имеющихся у клиента.

Эти принципы действуют на все ИИС, вне зависимости от того, у какого брокера они открыты.

Закон не устанавливает ограничений по срокам действия индивидуальных инвестиционных счетов. Но чтобы воспользоваться главным преимуществом этого финансового инструмента – льготой по налогам – инвестор не должен закрывать его в течение как минимум трех лет.

НК РФ предусматривает для владельцев ИИС две категории налоговых льгот:

  • возврат 13% от сумм, внесенных на счет в течение налогового периода;Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам iis-finam1
  • возврат подоходного налога на прибыли от инвестирования.Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам iis-finam2

Важно! Претендовать на льготу первого типа можно спустя год после открытия счета. Но если в дальнейшем ИИС будет закрыт ранее окончания трехлетнего периода, полученные средства придется вернуть государству.

Получить вычет на взносы может инвестор, имеющий помимо биржевой деятельности стабильный, облагаемый налогом доход. При оформлении льготы придется предоставить справку 2-НДФЛ от действующего работодателя. Кроме того, объем возвратных средств ограничен по сумме – вернуть можно не более 13% от 100 000 рублей, то есть, всего 52 000 руб.

Вычет на прибыль может оформить любой желающий, даже те, у кого нет налогооблагаемого дохода, но только в момент закрытия ИИС. По сумме эта льгота также не ограничена. Но, как показывают отзывы вкладчиков и игроков инвестиционного рынка, выгодной такая льгота может быть только в том случае, если по счету поддерживаются стабильно высокие обороты.

Тип налоговой льготы для ИИС каждый инвестор выбирает сам, в момент его открытия. Для каждого счета возможно использовать только один тип вычета. Изменить выбор, сделанный при подписании договора, возможности нет. Но клиент брокерской компании может в любой момент закрыть действующий ИИС и открыть новый с более выгодными для себя условиями.

Важно! Завести одновременно несколько ИИС нельзя по закону. Но параллельно с индивидуальным, любой инвестор может иметь неограниченное количество обычных брокерских счетов.

У каждого брокера действуют свои правила обслуживания клиентов. В компании Финам существует несколько выгодных для инвестора особенностей работы. В первую очередь это всесторонняя инвестиционная поддержка клиентов, что, безусловно, будет удобно начинающим инвесторам. Компания предоставляет в открытом доступе множество информации о налоговых вычетах по ИИС и особенностях их оформления. Найти базовые ведения вы сможете на сайте Финам в разделе, посвященном ИИС.

Важно! У компании имеется специальный тариф, включающий консультационное сопровождение опытного менеджера, касающееся всех аспектов инвестиционной деятельности.

Второе важное преимущество данного брокера – возможность получения денежных средств за поддержание положительного баланса ИИС. Ежегодно на остаток по счету брокер начисляет 3,78%, которые капитализируются автоматически. Полученный доход впоследствии облагается налогом, как и любая прибыль по ИИС.

Важно! Годовая ставка не является фиксированной, а рассчитывается как ½ от ключевой ставки Центробанка.

Помимо перечисленного, стоит упомянуть еще несколько преимуществ работы с Финам:

  • небольшой входной порог – ряд инвестиционных стратегий брокера позволяет выйти на биржевой рынок с суммой от 5000 рублей;
  • нет лимитов на пополнение ИИС – счет может оставаться пустым любое количество времени, пополнение сразу после открытия не обязательно;
  • отсутствие посредников – брокер работает напрямую с биржами;
  • вариативность работы – площадка компании дает доступ к 15 разным биржам.

Кроме того, Финам предлагает клиентам довольно широкий выбор инвестиционных стратегий. Весь ассортимент можно разбить на три категории, в каждую из которых входит от 2 до 5 вариантов:

  • консервативные схемы – дают возможность получить до 15% прибыли;Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам iis-finam3
  • оптимальные стратегии – прибыль достигает 30%;Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам iis-finam4
  • агрессивные варианты – позволяют получать до 50% дохода.Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам iis-finam5

Важно! Управление ИИС самостоятельно, вне рамок выбранной стратегии, невозможно. Все действия производит брокер, в соответствии с договором на доверительное управление счетом.

Читайте так же:  Как взять кредит наличными без залога и поручителей

Процедура открытия инвестиционного счета в компании Финам производится бесплатно. В дополнение клиент сразу получает доступ к личному кабинету на сайте брокера. Это дает возможность отслеживать состояние своих финансов, пополнять ИИС и совершать иные операции.

Что касается прочих расходов на инвестиционную деятельность, их объем будет зависеть от выбранного вами тарифного плана. Тарифы устанавливаются при заключении договора с брокером. Их в дальнейшем, в отличие от инвестиционной стратегии и типа налогового вычета, можно изменить, заключив соответствующее допсоглашение.

Всего у компании Финам имеется семь тарифных планов, рассчитанных на работу с брокерскими счетами. Поскольку ИИС является одной из разновидностей таких счетов, на него они также распространяются. Однако, следует принимать во внимание только те ТП, которые предполагают действия с российскими ценными бумагами, поскольку ИИС предназначен только для них. Таких тарифов у брокера пять.

Это тариф без абонентской платы и обязательных регулярных взносов. Вы оплачиваете только совершенные брокером сделки. Размер комиссионных рассчитывается, исходя их сессионного оборота денежных средств.

Мы продолжаем изучать предложения для ИИС от российских брокеров. В данном материале рассмотрим продукты от компании, которая является одним из лидеров рынка и входит в ТОП-3 крупнейших брокерских домов по оборотам на фондовом рынке.

В рамках холдинга ФИНАМ открыть индивидуальные инвестиционные счета можно в двух компаниях, это АО «ФИНАМ» (брокер) и ООО «УК «Финам Менеджмент» (управляющая компания). Начнем с брокера, там вариантов для вложений очень много, но выберем наиболее предпочтительные.

Продукты для ИИС брокер ФИНАМ (АО «ФИНАМ).

Напомним, что при открытии ИИС в брокерской компании заключается договор брокерского обслуживания, самое главное его отличие от договора доверительного управления в том, что датой отсчета считается дата заключения, а по ДДУ дата завода денег. Это существенное преимущество первого.

1) 13% налоговый вычет + 8% доход на свободные средства

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам ------123-300x191

Стоит сказать, что сам брокер отдельных стратегий или решений для ИИС не выделяет. Единственная «фишка» — это начисление 8% годовых на свободный остаток, начисляется ежемесячно. Также с 8% годовых уплачиваем НДФЛ 13%, получается чистыми около 7%. По идее можно ничего не покупать, а просто держать деньги в компании, это конечно не самый эффективный способ, но возможность есть. Этот бонус подключается только на индивидуальные инвестиционные счета, на обычных 8-ми процентов нет. Напомним, что в рамках договора ИИС в ФИНАМе клиент получает доступ на все секции рынка Московской бирже и секцию иностранных ценных бумаг (ИЦБ) на Санкт-Петербургской бирже:

— фондовая (акции, облигации — ммвб)

— валютная (на валютной секции бонус в 8% не начисляется)

— ИЦБ (американские акции) (на данной секции бонус в 8% не начисляется)

Мы считаем, что такая опция крайне интересна, так как в комбинации с некоторыми стратегиями (об этом далее) может дать существенную прибавку к счету, тем более аналогичных предложений на рынке нет.

2) Торговые стратегии comon.ru.

За клиента торгуют указанные трейдеры. Происходит синхронизация счетов и клиентский счет начинает копировать сделки управляющего.

Можно совмещать стратегии при условии того, что укладываетесь в пороговое значение для ИИС 400 000 рублей.

Годовая плата за любую стратегию 6% годовых от стоимости чистых активов (СЧА), взимается ежедневно, исходя из расчета 6%/365 дней. Также есть абонентская плата за ведение счета, если это ммвб, то 177 руб./месяц, если фортс, то 120 руб./месяц, но если вы не совершаете сделок, а находитесь в позициях или в кэше более месяца, то 120 рублей не берутся.

Мы выделили наиболее консервативные и предпочтительные на наш взгляд алгоритмы: (таблицы на смарт-лаб не вставляются)

Открыть брокерский “Единый счёт” у брокера АО Инвестиционная Компания Финам – https://goo.gl/Onyi3d – или оставьте заявку, менеджеры Финам свяжутся с вами и ответят на все вопросы.

Интернет магазин биржевых акций, ETF и облигаций – http://GATRUS.ru

АО “ФИНАМ” и медиахолдинг РБК представили совместный проект “Торговые стратегии”, посвященный повышению финансовой грамотности населения и рациональным методам инвестирования средств на финансовых рынках

В рамках проекта показано двадцать передач на канале РБК. Ведущим программы стал Владимир Василенко, в роли гостей эксперты Группы компаний “ФИНАМ”.

Совместный проект РБК и АО “ФИНАМ” – это уникальный образовательно-практический проект, который позволит зрителям сформировать понимание и навыки личного финансового планирования и научит их выгодно инвестировать средства.

В рамках 5-минутных ТВ-программ цикла “Торговые стратегии” опытные финансовые эксперты “ФИНАМа” обсуждают с ведущим РБК-ТВ Владимиром Василенко наиболее актуальные темы, в числе которых формирование личного бюджета, способы защиты от инфляции, специфика различных биржевых инструментов, инвестирование средств на финансовых рынках и инновационные услуги для получения прибыли.

Передачи полезны как людям, далеким от финансовых рынков, но желающим получать дополнительный доход и инвестировать деньги, так и опытным трейдерам, которые почерпнут для себя новую интересную информацию.

Индивидуальный инвестиционный счет ФИНАМ — это ИИС, и это положительные отзывы

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам ISSFINAM

День добрый, уважаемые читатели и посетители нашего сайта. Темой нашей статьи станет индивидуальный инвестиционный счет Финам. Стоит ли открывать данный тип счета у представленного брокера, да и вообще, есть ли смысл в ИИС для рядового инвестирования.

В целом, инвестиционная деятельность – это весьма обширная сфера, которая при грамотном подходе позволит преумножать свой капитал. Естественно, вы должны понимать, что инвестирование сопряжено с некими финансовыми рисками. Да, вы можете контролировать степень риска, всячески сокращать потенциальные потери. Но вот полностью исключить возможные потери у вас никак не получится.

Читайте так же:  Как получить беспроцентный ипотечный кредит на жилье

Любая финансовая деятельно граничит с рисками для вашего капитала. Если вы думаете, что в любом другом бизнесе дела обстоят иначе, то вы ошибаетесь, Какой бизнес вы бы не взяли, то в любом случае его владелец имеет риски. Например, давайте представим, что вы являетесь владельцем ресторана. Есть ли у вас риски? Конечно, еще какие!

Например, вполне возможно, что целевая аудитория потеряет интерес к вашему заведению, и как результат, вам будет просто невыгодное его содержать. В результате, все ваши вложения просто не оправдаются. Согласитесь, ведь вы не можете заранее знать для себя, получится ли у вас развить этот бизнес, или нет.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам individualny-schet-finam-a

Кроме того, тот же ресторан постоянно будет требовать капиталовложений. Например, вы постоянно будете тратить деньги на заработную плату персоналу, аренду помещения, закупку продуктов, рекламу и многое другое. Как видите, расходов и рисков выше крыши, причем в любом бизнесе. Соответственно, меня порой удивляет, когда люди пытаются влиться в биржевую сферу, при этом будучи явно уверенными, что не будут ничем рисковать.

Любые инвестиции сопряжены с рисками, риски нужно принять, невозможно от них избавиться. Главное, что вы можете сделать – это контролировать свои риски, чтобы они были не чрезмерными. Высокие риски сулят потенциально высокую прибыль, но при этом риски тоже многократно возрастают. Потому, вы должны решить для себя, чего вы больше хотите, готовы ли вы рискнуть своим капиталом ради высоких прибылей, или вы будете действовать по принципу медленно, но верно.

Что вообще такое инвестирование? Это процесс, когда вы вкладываете куда-то свои свободные средства с целью их увеличения. В целом, финансовая сфера является одним из наиболее привлекательных способов для инвестирования. Это обусловлено в первую очередь тем, что здесь есть огромное количество активов, которые вы можете использовать. Но при этом вы должны понимать, что нужно обладать определенными знаниями, чтобы инвестировать сюда деньги.

Опять же, если вы думаете, что в других сферах все иначе, то это не так. Судите логически, если вернуться к ресторанам, то не возможно сюда грамотно вкладывать деньги, если у вас нет понимания данной сферы. Потому, если вы решили вкладывать свои деньги в ту или иную сферу, будьте добры, имейте о ней представление.

В целом, среди населения наиболее популярным способом инвестирования своих средств является банковский депозит. Действительно, как только у человека появляются свободные средства, он с большей долей вероятности отнесет их в банк и положит под проценты.

Рискует ли человек в данном случае чем то? Конечно, например, инфляция запросто может сожрать его накопления, или же банк вдруг внезапно обанкротится и не сможет отвечать по своим обязательствам. В целом, люди выбирают данный способ, потому как он является наиболее простым. Вам не нужно никаких знаний, вы просто идете и вкладываете свои деньги в банк. Согласитесь, все очень просто!

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам knopka-utub

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам knopka-utub

Но относительно недавно у людей появилась возможность вкладывать средства в индивидуальный инвестиционный счет. Я уже посвящал полноценную статью данной теме, потому, не хочу повторяться, долго и нудно рассказывать вам, что это вообще такое. В двух словах скажу, что он прекрасно подойдет для относительно небольших инвестиций.

Дело в том, что максимальная сумма инвестиций за год на инвестиционный счет составит не более 400 тысяч рублей. Давайте разберемся с вами, много это или мало? На самом деле, здесь все зависит конкретно от самого человека. Для кого-то 400000 рублей является непомерной суммой, просто неподъемной.

Эта тема близка к налоговым вопросам. Поэтому в тему: Как правильно заплатить налог на валютной бирже.

Для другого же человека 400000 рублей является вообще небольшой суммой. Потому, в данном случае все весьма относительно. Годовой доход по данный инвестициям составит 13 процентов, то есть, 52000 рублей. В целом, в годовом эквиваленте сумма не особо большая, в месяц чуть более 4000 рублей. Кажется, что это ну уж очень мало. Тем не менее, я считаю, что ИИС не стоит рассматривать как основной источник для инвестирования.

Думаю, не нужно долго и нудно рассказывать про эту компанию, тем более, уже некоторое время назад я писал статью про нее. Этой конторе действительно можно доверять, о чем свидетельствует и длительный, а главное, успешный опыт предоставления услуг на финансовом рынке, престижные награды, лицензии и многочисленные хвалебные отзывы со стороны целевой аудитории.

Особенно хочу с положительной точки зрения отметить тот факт, что вы сможете открыть ИИС онлайн, то есть, вам не нужно будет ехать в офис компании, что может создать проблемы ввиду отсутствия свободного времени или удаленности. В заключении хочу отметить, что инвестировать свои средства нужно в эту сферу только в том случае, если у вас есть познания в ней. Не делайте глупостей, потому как эти самые глупости могут сильно ударить по вашему карману!

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам rating_on

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам rating_on Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам rating_on Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам rating_on Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам rating_on(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет финам 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.5 проголосовавших: 45

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here