Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Вы выбираете одну из инвестиционных стратегий и делаете взнос от 10 000 до 400 000 руб. единовременно или ежегодно в течение трех лет с любой периодичностью.

Средства инвестируются и приносят доход. Вы можете отслеживать динамику доходности в личном кабинете на сайте alfacapital.ru

Вы получаете вложенные средства, прибыль от инвестиций и налоговые вычеты.

+ до 52 000 руб.
налогового вычета

+ до 52 000 руб.
налогового вычета

+ до 52 000 руб.
налогового вычета

100% в государственные
ценные бумаги России

100% в облигации
российских хозяйственных обществ

100% в акции
российских эмитентов

* Доходность за период с 01.01.2015 — 30.11.2016

Вы сами выбираете, какой из налогов вернуть: с ваших взносов или с прибыли.

Если у вас есть регулярные доходы (например, зарплата), которые облагаются НДФЛ

Если у вас нет регулярных доходов, облагаемых НДФЛ

Из бюджета будет возвращено 13% от ваших взносов (до 52 000 руб. , то есть, 13% от 400 000 руб. )

Вам не нужно будет платить налог с прибыли, полученной в результате инвестирования (т.е. вся прибыль будет освобождена от налогообложения)

Через год после открытия счета

При закрытии счета ранее, чем через 3 года, налоговый вычет возвращается государству.

При закрытии счета ранее, чем через 3 года, прибыль облагается налогом.

Будьте первым. Откройте индивидуальный инвестиционный счет

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Fmake-money%2Finvestments%2Faccount%2Fleonov

Сделайте свой вклад в будущее

Доходность за период 31.01.2015 — 30.04.2017 .

Более подробно с информацией о доходности по стандартным стратегиям управления «Наше будущее» , «Новые горизонты» и «Точки роста» можно ознакомиться в разделе «Раскрытие информации». Портфель стратегии «Наше будущее» формируется из государственных ценных бумаг (ОФЗ) Российской Федерации со сроками погашения, близкими к срокам реализации стратегии. Доходность стратегии за указанный период составила 27,64 %. Портфель стратегии «Новые горизонты» формируется из облигаций российских хозяйственных обществ (таких, как АО «ХК «МЕТАЛЛОИНВЕСТ», ПАО «Газпром нефть»). Доходность стратегии за указанный период составила 28,40 %. Портфель стратегии «Точки роста» формируется из акций российских эмитентов (таких, как ПАО «Газпром нефть» , ПАО «НК «Роснефть» , ПАО «НЛМК» , БАНК ВТБ (ПАО) ). Доходность стратегии за указанный период составила 22,25 %.

Видео (кликните для воспроизведения).

Указанная информация не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, в том числе с предложенными стратегиями; не является какого-либо рода офертой, не подразумевалась в качестве оферты или приглашения делать оферты, не является прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом, не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Приведенная информация может быть изменена в любое время без предварительного уведомления.

Вы можете открыть ИИС на интернет-сайте Управляющего ООО УК «Альфа-Капитал».

Для открытия ИИС изучите наши стандартные инвестиционные стратегии управления, уведомление о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, выберите одну из стратегий и нажмите на кнопку «открыть онлайн». После этого вы будете перенаправлены на защищённый ресурс, с помощью которого вы сможете оформить ИИС онлайн.

Также, если вы являетесь клиентом АО «Альфа-Банк», вы можете открыть ИИС посредством сервиса Интернет Банк «Альфа-Клик» в разделе «Инвестиции».

ИИС открывается и ведется брокером или управляющим на основании отдельного договора на брокерское обслуживание или договора доверительного управления ценными бумагами, которые предусматривают открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета на фондовом рынке. Его главное отличие от просто счёта — это право на налоговые льготы.

Детально изучить законодательство по ИИС можно, ознакомившись со следующими нормативными актами:

  • Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
  • «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ;

Каждая из стратегий ИИС имеет свою область инвестирования.

Стандартная инвестиционная стратегия «ТОЧКИ РОСТА» предполагает инвестирование в акции крупных российских эмитентов, таких как «ЛУКОЙЛ» и «Сбербанк». Стандартная инвестиционная стратегия «НОВЫЕ ГОРИЗОНТЫ» предполагает инвестирование в облигации устойчивых компаний, таких как «Газпром» и «Роснефть». Стандартная инвестиционная стратегия «Наше Будущее» — более консервативная стратегия. Средства этой стратегии направляются на инвестирование в государственные ценные бумаги Российской Федерации.

Если вы хотите участвовать в инвестировании, вы должны понимать, что инвестирование, как и любая работа, требует времени и погружения.

Брокерские компании предоставляют возможность действий с ценными бумагами — в этом случае вы сами выбираете компании и направления, в которые хотели бы инвестировать. Надо понимать, что такой выбор сопряжён со сложностями — для достижения хорошего результата вам понадобится следить за динамикой рынков, вовремя продавать и покупать ценные бумаги, следить за макро- и микроэкономическими трендами и т.д. Такие компании взимают свой % за каждую операцию на рынке ценных бумаг.

Управляющая компания берёт на себя всю работу по операциям с ценными бумагами. Аналитический центр каждый день готовит рекомендации, а отдельные специалисты заняты изучением макроэкономических показателей и их трендов. Всё это работает в рамках одной команды и позволяет добиваться максимально полезных результатов при вашем спокойствии.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подводя итог, разница между Брокерской и Управляющей Компаниями состоит в том, что Брокерская компания даёт вам доступ на рынок и даёт возможность заниматься торговлей на рынке самостоятельно, а Управляющая компания собирает команду, которая занимается инвестированием без затрат вашего времени и с целью максимального увеличения ваших активов.

Читайте так же:  Как зайти в систему сбербанк онлайн

Нет, при открытии ИИС в управляющей компании вы выступаете только в качестве инвестора. Впоследствии ваш ИИС ведется командой высококвалифицированных специалистов, цель которых — увеличить ваши активы.

Да, индивидуальный инвестиционный счет может быть открыт и существовать одновременно с брокерским счетом.

При этом нужно помнить, что в законодательстве не прописаны требования об отсутствии или необходимости защиты капитала на ИИС счете.

Другими словами, законодательством РФ параметр не устанавливается, поэтому его можно воспринимать как дополнительную опцию, увеличивающую привлекательность управляющей компании в глазах инвестора.

АО «Альфа-Банк» является уполномоченным агентом ООО УК «Альфа-Капитал».

Обратившись к уполномоченному агенту, можно оформить документы для открытия ИИС в УК «Альфа-Капитал». Если вы являетесь клиентом АО «Альфа-Банка», вы можете открыть ИИС посредством сервиса Интернет Банк «Альфа-Клик» на сервисе Альфа-Клик в разделе «Инвестиции».

Также для открытия ИИС вы можете обратиться в любой офис Альфа-банка или оформить ИИС в режиме онлайн на интернет-сайте Управляющего ООО УК «Альфа-Капитал».

Да. Для получения по ИИС налогового вычета вы самостоятельно обращаетесь в налоговые органы для подачи документов.

Для того, чтобы проверить состояние портфеля, достаточно зайти в «Личный кабинет» на интернет-сайте ООО УК «Альфа-Капитал», доступ к которому вы получите через несколько дней после открытия счёта.

Открытие одновременно нескольких стратегий ИИС невозможно законодательно. Но владеть открытым ИИС может каждый гражданин РФ, достигший возраста 18 лет.

Налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счёту может оформить любое физическое лицо, оплачивающее налоги.

Да, валюта ИИС — только рубли.

Финансовые убытки определяются сроком существования ИИС до того момента, когда договор расторгается.

Если после того, как вы решили открыть ИИС, прошло не более трех лет, то расторжение договора, как это прописано в Федеральном Законе, сопровождается потерей всех налоговых льгот. Другими словами, если вы выбрали вариант, при котором налоговой вычет составляет 13% от суммы, внесенной на счет, то после расторжения договора, вам придется возместить государству сумму, равную выплаченным ранее налоговым вычетам, а также пени.

Если говорить грубо, то такие расчеты верны: вы можете внести на индивидуальный инвестиционный счет деньги в любой момент налогового периода, рассчитывая на вычет по его окончании.

На этой странице представлены расчетные значения доходности за указанные периоды.

Мы не даем по ИИС гарантированной доходности, но вы можете ознакомиться с информацией о среднемесячной доходности по каждой из предлагаемых стандартных инвестиционных стратегий управления в разделе «Раскрытие информации».

На входе вы оплачиваете комиссию, которая составляет 2% — «Вознаграждение управляющего за размещение». Помимо этого, за доверительное управление ИИС предусмотрена комиссия в 2% в год — «Вознаграждение управляющего за управление», кроме ИИС «Наше будущее».

Вознаграждение для входа, пополнения и управления стратегией индивидуального инвестиционного счета (ИИС) «Наше будущее» — составляет 1% как для новых, так и для действующих клиентов.

Что касается выхода, то в этом случае комиссии не взимаются.

Расходы, которые Управляющий уплатил при исполнении своих обязанностей по Договору на ведение ИИС, удерживаются из имущества на счете ИИС в размере фактических затрат:

Подробнее с тарифами брокера, депозитария и регистратора можно ознакомиться по адресу https://www.alfadirect.ru/trejding/uslovija

Индивидуальный инвестиционный счет — новый выгодный инструмент
на финансовом рынке России. С ним вы сможете сохранить и приумножить средства, а также получить дополнительный доход в виде налогового вычета от государства. Главным преимуществом таких счетов, кроме гибких инвестиционных стратегий, является налоговый вычет в размере 13% на сумму инвестиций до 400 тысяч рублей.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.alfacapital.ru%2Fimg%2Fmgr%2Fzhivov.2018.04.17.6f25b1d8c1ae6ae9

  • При наличии регулярных доходов вы можете получить налоговый вычет 13% на ваши взносы на следующий год после открытия счета
  • Вы можете получить налоговый вычет на ваш доход при закрытии счета через три года, тогда вся ваша прибыль будет освобождена от налогообложения
  • Мы предоставим необходимую консультационную поддержку и помощь в оформлении документов по налоговому вычету

* Максимальная сумма налогового вычета при внесении на ИИС 400 000 в течение года, при условии уплаченного НДФЛ на сумму не менее 52 000 руб.

© Общество с ограниченной ответст­венностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал» , 2009–2019 гг.
Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), Фолио, доверительное управление активами, инвестиционные стратегии, финансовое консультирование, пенсионные накопления. Инвестиции в акции, облигации и ценные бумаги. Wealth Management, Private Banking, Investing in Mutual Funds.

В 2015 году имел неосторожность, поддался красивым словам менеджера Альфа банка, открыл Индивидуальный Инвестиционный Счёт в офисе Альфа банка.

Первая сложность возникла, когда мне исполнилось 45 и необходимо было поменять паспорт. Будучи законопослушным гражданином, я отправился в Альфа банк обновлять паспортные данные. Менеджер, который обновлял паспортные данные, сразу заявил, что у меня долг, который необходимо оплатить. Какой долг? За то, что открыл ИИС, внёс деньги и уже стал должен? Хотя при открытии ИИС я изъявлял желание пополнить счёт переводом из другого банка, но, тогда менеджер сказала, что так нельзя и необходимо внести наличные на счёт, который она откроет, а завтра закроет, если я в последующем намерен пополнять счёт из другого банка. Выслушав это менеджер, обновляющий паспортные данные, передумал и сообщил, что не надо оплачивать долг. Обновив паспортные данные, я уточнил, обновятся ли данные в личном кабинете Альфа капитал? “Да, конечно”, сообщил менеджер.

Проходит день, два, неделя, месяц, а в личном кабинете данные старого паспорта. Звоню в Альфа капитал, выясняется, что открыть и пополнить ИИС можно в любом офисе Альфа банка, а обновить паспортные данные – только именно в офисе Альфа капитал или у регистратора. В моём случае это или день и деньги тратить на поездку в Москву, или отправлять данные нового паспорта, заверенные у нотариуса по почте, что, само собой, тоже не бесплатно. Иначе никак. Получается, при открытии ИИС в офисах Альфа банка, Альфа капитал паспортным данным верит, а при смене паспортных данных по достижении 45 лет сотрудникам офисов единой Альфа групп и данным сайта госуслуг не верит.

Читайте так же:  Сколько будет стоить ипотека в итоге в 2019 году расчет стоимости, тарифы и дополнительные расходы

Такое отношение к клиентам меня уже возмутило. Кроме того, понял, что моя доходность по ИИС в Альфе ниже банковского вклада.

Поскольку имею опыт самостоятельной торговли ценными бумагами, решаю воспользоваться возможностью перевести ИИС другому брокеру, выпросил на работе день и поехал в Москву. Приехал, объяснил о своём желании, но менеджер Альфа капитал Николай О-лов начал утверждать, что перевести ценные бумаги, приобретённые по доверительному управлению другому брокеру, возможно, но ИИС тогда закроется, а у другого брокера срок ИИС начнётся заново. Будучи уверен в обратном, я настоял о переводе ИИС другому брокеру. Николай, сходив узнать, какие необходимы для этого документы, заявил, что у меня не хватает договора брокерских услуг брокера, куда я перевожу ИИС. Якобы, номеров договоров недостаточно. Я начал звонить другому брокеру, те утверждали обратное, практика уже отработанная и посоветовали настаивать на своём. После этого О-лов принял документы и сообщил, что позвонит, если что.

К вечеру того же дня действительно позвонил и вновь спросил, если есть номера договоров, то где сами договоры? Заранее проконсультировавшись, я сообщил, что в соответствии с гражданском законодательством брокер предоставляет услуги на основании заявки о присоединении к условиям брокерского обслуживания и отправил ссылку на эти условия.

Этот вопрос, слава богу, был решён. Но возник новый. Николай сообщил, что будет закрыт депозит у другого брокера. Какой депозит? Я ведь ничего не открывал! Звоню другому брокеру, уточняю, что за депозит, который будет закрываться? Те ничего понять не могут. Николай снова перезванивает, оказывается он неверно сообщил и сам не разобрался. Будет закрыт депозит, открытый в рамках доверительного управления в Альфе и необходимо деньги вывести. Николай предложил вывести на мой счёт, реквизиты которого были в личном кабинете Альфы. Я в замешательстве согласился, как выяснилось зря. Выводить надо на счёт открытый у брокера, куда я переводил ИИС. Ну откуда мне всё это знать? Хотя у Николая в предоставленных документах имелись реквизиты брокера, куда я переводил ИИС.

Только на 4-й день Николай О-лов сообщил, что он подготовил документы на перевод ИИС и мне снова необходимо приехать и их подписать. Снова выпросил день на работе и съездил подписал документы. Через некоторое время вновь позвонил Николай и сообщил, что подписанные документы неправильные и чтобы мне опять не ехать в Москву, есть возможность отправить ко мне курьера. Я получу новые документы их подпишу и передам через курьера обратно.

Тем временем сроки перевода ИИС установленные законодательством идут, что меня начинает беспокоить. Звоню Орлову, спрашиваю, сколько времени уйдёт на перевод ИИС? Согласно регламента Альфа капитал 20 дней! Получается, воспользоваться законным правом у меня нет возможности? Много времени ушло на изучение, подготовку, переделывание документов в Альфа капитал. Но Николай сообщил, что можно сделать побыстрее и он должен успеть.

В оговорённый день я получил новые документы, но курьер сообщил, что их не надо ему отдавать для передачи обратно. Странно. Звоню Николаю. Выясняется у курьра не было задания о возвращении подписанных документов обратно и необходимо завтра снова встретиться с курьером и передать подписанные документы.

Снова встретился, передал. Жду.
За два дня до истечения срока по перевода ИИС, пытаюсь выяснить у О-лова, закрыт ли ИИС в Альфа капитал? Оказывается, нет. И закрыть его невозможно, поскольку мной не подана заявка о принятии ценных бумаг у брокера, принимающего мой ИИС. Ну, не экстрасенс я, и не финансовый советник. Откуда мне знать все тонкости перевода? Откуда мне знать, что пришло время оформить такую заявку, если менеджер Альфа капитал об этом умалчивает.

Звоню другому брокеру с претензиями, почему они мне об этом не сообщили? Те в ответ, а мы только что получили информацию от Екатерины из Альфа капитал о переводимых бумагах и они быстро подготовят свои документы и я их могу подписать в любом ближайшем офисе.

Я скорее собрался ехать подписывать. Но снова позвонил Николай Орлов и сказал, что он всё равно не сделает перевод ИИС, поскольку ранее я подписал документ о переводе депозита на свой счёт, а другой брокер требует, перевод ему, а для этого имеющихся реквизитов не достаточно. Надо опять ехать в Москву, подписывать новое заявление. Требование принимающего ИИС брокера, конечно, верное, т.к. в течении 3-х лет средства с ИИС выводиться не должны. Так зачем тогда в Альфе мне дают на подпись опять неправильные документы? Неужели сотрудники Альфы до такой степени непрофессиональны? Или сроки умышленно затягиваются? Если я профессионал в своей сфере и в сфере финансов могу не знать что и на какие реквизиты должно выводиться. При подписывании документов могу проверить лишь паспортные данные и верность указания реквизитов.

Короче, перевести ИИС не получилось, т.к. сроки вышли. Всё начинать сначала, уже нет никакого желания и возможности. Нет и уверенности, что получится со второго раза.

Большая часть изложенных претензий, конечно, к Альфа капитал. Я понимаю, что Альфа банк – другая организация, хоть и в одной группе компаний. Но у меня началось всё именно с Альфа банка. Если в Альфа банке лишь продают продукт, и у них всё честно, то почему бы сразу не представить клиенту верные бланки и инструкции по дальнейшей работе с ИИС? А так получается, расписали всё красиво, удобно, а потом делай с этим продуктам что хочешь. Есть возможность, надо нанимать финансового советника и с ним ездить в Альфа капитал, нет такой возможности, забудь о своей инвестиции. Видимо придётся согласиться на второе. Моя инвестиция не стоит тех нервов, времени и денег, чтоб добиться законных прав.

Читайте так же:  Условия приорити пасс банка открытие

Надеюсь, что Альфа банку я ничего буду не должен. Хотелось, чтобы в Альфа капитал тоже ознакомились с моим отзывом.

ИИС в Альфа банке: комиссия, тарифы, условия обслуживания

С начала 2015 года у россиян появилась возможность открытия индивидуального инвестиционного счёта. Несмотря на это лишь немногие сегодня ясно представляют эту процедуру и умеют пользоваться данным инструментом.

Сложность заключается в выборе брокера, ведь у каждого из них могут быть разные условия и предложения, с которыми не всегда легко разбираться.

Ниже будет раскрыта суть основных принципов функционирования ИИС и приведён алгоритм открытия ИИС в Альфа-Банке.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiweb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fiis-v-alfa-banke

Индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) в Альфа-Банке называют такой тип счёта, на который распространяются налоговые льготы.

При открытии счёта возможны 2 варианта льготных условий:

  1. Налоговый вычет в размере 13% от всех привлечённых средств (не более 52 тыс./год).
  2. Отсутствующие налоги на прибыль, которая была получена в результате торгов на рынке ценных бумаг.

Чтобы открыть счёт, нужно внести на депозит сумму от 10 тыс. руб., которые будут являться инвестициями.

После того, как владелец получит налоговый вычет на счёт в банке, все эти деньги он сможет положить на ИИС – так он сможет заработать на этом в будущем году.

Для простых граждан это неплохой способ заработка с учётом получения налоговых вычетов.

Сразу стоит оговорить, что их общий размер не превысит 52 тыс. руб. (и, разумеется, средства должны пролежать необходимое количество времени). Важнее всего в таких делах подыскать добросовестного, надёжного брокера. И клиентам Альфа-Банка доступны услуги Альфа-Капитала, организации с брокерской лицензией, которая поможет открыть брокерский счёт.

Обслуживание удобно, так как значительная часть сервисов банковской организации подключается посредством Альфа-клика. Это приложение, позволяющее клиенту открыть ИИС в удалённом порядке, не посещая при этом банковских отделений.

Минимальная сумма первоначального взноса – 10.000 руб.

Можно внести за один раз максимальное количество средств или совершать в течение трёх лет дополнительные взносы до 400 тыс. руб./год. Периодичность будет зависеть только от личных желаний и возможностей держателя счёта.

Открытие индивидуального инвестиционного счёта доступно только гражданину РФ, который достиг совершеннолетнего возраста. Есть 2 способа проведения этой процедуры:

  1. Можно заполнить заявку на официальном портале Альфа-Капитал.
  2. Можно посетить любое из банковских отделений лично.

Вносить средства можно на протяжении всех трёх лет, в которые будет действовать договор между банком и держателем индивидуального инвестиционного счёта. Тот, кто инвестирует средства, имеет возможность расторжения подписанного соглашения, однако при этом ему придётся вернуть налоговый вычет.

Средства, которые клиент вносит на свой ИИС, страхованию не подлежат.

В компетенции инвестора включено право влияния на сферу, в которой будут впоследствии работать вложенные им финансовые средства. Расчёты активно действующих сумм в эквиваленте ценных бумаг будут выглядеть примерно так: ровно 50% будет лежать на депозите, а другие 50% – это инвестиции.

Важно помнить, что в случаях, когда инвесторы выбирают такую стратегию, деньги, находящиеся на депозите, застрахованы не будут.

При условии, что для инвестора удобно работать по удалённому доступу, банк предложит оформление инвестиционного счёта посредством личного кабинета. Деньги для последующих инвестиций будут списаны со счёта его личной карты.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiweb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fusloviya-iis-v-alfa-banke

  • Новые горизонты. Направление предполагает выбор исключительно государственных облигаций таких хозяйственных обществ, у которых они максимально надёжные, ликвидные. В этот список входят Роснефть, Газпром и др. Доход в рамах этого направления может доходить до 9.7% годовых.
  • Наше будущее. Объект инвестиций этого направления – ценные бумаги государства. Приблизительный доход по ним может составлять 11%.
  • Точка роста. Объектами инвестиций являются газ, нефть, металлургическая промышленность, финансовая отрасль. Ярким примером служат акции такого эмитента, как компания Лукойл. Доход, который можно получить, составит 14.5% в год.

Помимо основного дохода клиент получает дивиденды в виде налоговых вычетов каждый год и возможности возврата изначально внесённой суммы.

Альфа-Банк и управляющая компания Альфа-Капитал обладают высокими рейтингами, это обеспечивает некие гарантии на то, что средствами будут управлять грамотно и клиент получит прибыль по итогу действия договорных отношений. Комиссия за сделку в ИИС в Альфа-Банке рассчитывается индивидуально.

Если вчитываться в отзывы о банке и УК, можно отметить отсутствие проблем репутационного характера и задержек с выполнением обязательств.

Минимум, который можно внести и воспользоваться любой из трёх вышеперечисленных стратегий, — 10 тыс. руб., максимум – 400 тыс. руб. За 3-летний период владельцы индивидуальных инвестиционных счетов получают право на перечисление налоговых вычетов (в общей сумме до 52 тыс. руб.).

Отслеживание результативности инвестиционного проекта, получение информационной поддержки и консультаций возможно через личный кабинет на портале УК Альфа-Капитал. Тарифы на ИИС в Альфа-Банке разнообразные, так что выбрать есть из чего.

Но не бывает только положительных сторон в инвестиционных процессах. Есть и несколько сложностей:

  1. государственное страхование такого вложения отсутствует;
  2. есть ограничения на ежегодные взносы: сумма не может превысить 400 тыс. руб.;
  3. инвестирование возможно только в российских рублях;
  4. можно открыть только 1 инвестиционный счёт на 1 физическое лицо. Открытие второго счёта во время существования первого не представляется возможным. В противном случае налоговая инспекция отследит это явление и налоговый вычет нужно будет вернуть;
  5. деньги с ИИС до истечения срока действия договора (минимальный срок действия – 3 года) нельзя вывести ни частично, ни полностью. В противном случае гражданин теряет возможность получения вычета;
  6. деньги, которые инвестор предоставляет банковской организации, не могут быть использованы в процессе работы на рынке Форекс;
  7. инвестировать можно только в отечественные компании. Получение прибыли невозможно при работе с зарубежными представителями отраслей;
  8. внесённые средства нельзя забрать до истечения 3 лет;
  9. доходность подобного инвестирования не очень высока.
Читайте так же:  Как рассчитать выплаты по ипотеке на 10, 15, 20 и 30 лет

Государство берёт на себя обязательства выплачивать сумму налогового вычета, равного 13%. В итоге инвестор получит больше, чем если бы он открыл вклад в любом действующем банке на долгое время.

Существует всего 2 пути получения налогового вычета. Один из них каждый инвестор выбирает самостоятельно:

  1. выплата суммы в размере 13% от общей вложенной суммы для инвестиций;
  2. получение прибыли от торгов с ценными бумагами.

В самом начале по месту прописки гражданин подаёт декларацию по форме 3-НДФЛ, к которой прикладывает бумаги, подтверждающие фактическое поступление финансовых средств от банка-инвестора на ИИС.

Интересно, что на одно имя можно открыть 1 инвестиционный счёт в Альфа-Банке. Но закон разрешает открытие нескольких счетов в семье. Иными словами, разные счета имею право на существование у супругов и даже близких родственников.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiweb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fkak-nachat-investirovat

Комфортно открывать ИИС через интернет. В данном случае нужно перейти на официальный сайт Альфа-Банка или воспользоваться порталом Госуслуг.

Если выбор был остановлен на сайте, то необходимо перейти к разделу под названием Инвестирование.

После следует выбрать на странице одну из трёх вкладок и перейти к началу оформления счёта. Дальше потребуется заполнить поля с контактными данными (электронной почтой, мобильным телефоном), инициалами.

Обязательно указание адреса и количество инвестируемых средств. Заполнив форму, клиент должен дождаться подтверждения заключения договора – на телефон поступит код, его нужно ввести на сайте.

После на счёт потребуется перевести указанные в заявке средства, что можно сделать, воспользовавшись мобильным переводом или терминалом.

Комиссионные сборы и последствия при досрочном расторжении договора на ИИС

Оформление инвестором документов сопровождается оплатой комиссионного сбора в размере 2%.

Эти деньги являются вознаграждением за то, что управляющая компания размещает доверенные финансовые средства. Кроме этих денег нужно оплатить комиссию за функцию доверительного управления счётом, она также равна 2%.

Расторжение договорных отношений сбором не облагают. Таким образом управление ИИС в Альфа-Банке можно передать компании.

Расторжение клиентом договора об ИИС ранее указанного в нём срока (а при этом в качестве вознаграждения он выбирал 13% налогового вычета), он обязан возместить полученную ранее сумму. Доход будет выплачен только в случае, если средства пробудут на счёте не менее 3 лет.

Максим Отов

Не стал долго рассматривать все предложения малоизвестных компаний и доверился Альфа Капиталу. Открыл инвестиционный счет около года назад, но только недавно решил попробовать предоставить управление финансами специалистам. Ведутся детальные отчеты, которые выгружаются сразу в личный кабинет. Пока что все в порядке.

Андрей Калугин

Был нелегкий выбор между ИИС и ПИФ, но все-таки решил выбрать первый вариант, поскольку там рисков меньше. От лица клиента могу сказать, что личный кабинет очень удобный и предоставляет детальную информацию о транзакциях в режиме онлайн.

Виталина

Выбрала Альфа Капитал из-за того, что компания предлагает огромный выбор продуктов для инвестирования. Я решила начать с инвестиции в 15 тысяч рублей в классические фонды. Дальнейшую прибыль реинвестирую.

ИИС Альфа-Банк: понятие, стратегии и налоговые вычеты

Еще с первого января 2015 года в России стало возможным открыть индивидуальный инвестиционный счет. Однако не многие представляют себе, как пользоваться этим инструментом. Не так-то просто выбрать брокера, когда у каждого свои условия, а в ряде предложений бывает не всегда удается разобраться. Попробуем раскрыть основные принципы работы индивидуального инвестиционного счета, расскажем о том, как открыть ИИС в Альфа-Банке, познакомимся с его предложениями инвестиционных стратегий, проясним вопросы о налоговом вычете, а также попытаемся развеять основные мифы об этом финансовом инструменте.

Содержание статьи

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – особый тип счета, на который распространяются налоговые льготы. С помощью этого инструмента Московская фондовая биржа может развивать российский рынок ценных бумаг, в то время как владельцы ИИС получают налоговые вычеты и возможность зарабатывать деньги.

Открытие счета предлагает два варианта льготных условий:

  • налоговые вычеты 13% от привлеченных средств (максимум – 52 000 рублей в год);
  • отсутствие налогов на прибыль, полученную на рынке ценных бумаг.

Для открытия счета достаточно внести 10 000 рублей в качестве инвестиций. После получения налогового вычета на банковский счет возможно внести эти средства на ИИС для того, чтобы заработать на них в следующем году. Однако в случае досрочного закрытия, придется вернуть все полученные и неуплаченные за год средства.

Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка – финансовый инструмент открытый компанией Альфа-Капитал, входящей в Альфа-Групп. По количеству зарегистрированных ИИС Альфа-Капитал занимает 6-е место в рейтинге Московской фондовой биржи. По состоянию на 1 июня 2018 года количество открытых счетов составляло 11 168.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка proxy?url=https%3A%2F%2Ffinswin.com%2Fnetcat_files%2Fuserfiles%2FFinSvin%2Finvesticii%2Fiis%2Findividualnyj-investicionnyj-schet-alfa-banka

Как начать пользоваться предложением:

  • сделать заявку прямо на сайте alfacapital.ru;
  • заключить договор и выбрать инвестиционную стратегию в отделении банка.

Пример стандартного соглашения прилагается к онлайн-заявке. Брокерское регулирование регламентировано и опубликовано в приложении, где также объясняются любые возможные риски.

Стратегия ИИС Альфа-Банк выбирается совместно с управляющим в соответствии с инвестиционными целями и ожидаемой отдачи. Компания предлагает три стратегии с минимальным вкладом в 10 000 рублей, по которым прибыль может быть выплачена в течение 90 дней после заключения договора:

  • Наше будущее. Портфель состоит из 100% государственных облигаций (ОФЗ). Доходность стратегии до 30%.
  • Новые горизонты. Портфель состоит из 100% корпоративных облигаций (АО «Альфа-Банк, ПАО «Газпром», ОАО НК «Роснефть»). Доходность стратегии до 28%.
  • Точки роста. Портфель включает 100% акций российских эмитентов (ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «Сбербанк», ПАО «Газпром», ОАО «Сургутнефтегаз», ОАО «НОВАТЭК»). Доходность до 27%. Это самая рискованная стратегия, так как ее доходность зависит от изменения курса рубля.
Читайте так же:  Ипотека в сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка proxy?url=https%3A%2F%2Ffinswin.com%2Fnetcat_files%2Fuserfiles%2FFinSvin%2Finvesticii%2Fiis%2Fdohody-ot-iiis

Все доходы от операций накапливаются на инвестиционном счете. Частичный вывод доходов и ценных бумаг в течение срока действия договора на управление невозможен. То есть использование доходов от ИИС, а также получение купонов и дивидендов, доступно только после прекращения действия соглашения на открытие и обслуживание, если конечно активы не будут переведены на другой ИИС того же клиента.

Попробуем разобраться какие документы нужно предоставить в ИФНС для получения вычета. Достаточно ли их предоставить однократно, либо это требуется делать ежегодно в течение всего периода существования ИИС.

Существует два типа отчислений – вычет на взнос и отчисление с дохода:

  • Вычет на взнос может быть получен в конце налогового периода, когда средства были переведены на ИИС. Для этого клиент оставляет декларацию в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации (лично, по почте, через личный кабинет в Федеральной Налоговой Службе). Документы должны быть приложены к декларации и подтверждать налог на прибыль в размере 13% в течение соответствующего периода.
  • Вычет на доход предоставляется клиенту после прекращения контракта на управление счетом, если активы не были переведены на другой инвестиционный счет клиента. Вычет предоставляется налоговым органом (профессиональным участником). Чтобы получить его, клиент должен предоставить свидетельство от налогового инспектора о том, что он не использовал налоговые вычеты для взносов с ИИС на протяжении всего срока его существования.

Если эти условия соблюдены, то профессиональный участник, действующий в качестве налогового агента, не будет удерживать НДФЛ.

  • «Мне не нужен ИИС, у меня есть брокерский счет». С обычного брокерского счета будут взиматься налоги. Получать налоговые льготы, такие как подоходный налог, возможно только с ИИС. Кроме того, если брокер отчисляет налог с операций по брокерскому счету, то перечисляя средства или заработанные доходы с обычного брокерского счета в ИИС, возможно вернуть удержанный НДФЛ от операций с ценными бумагами (но не более 52 000 рублей в год).
  • Миф 2. «Государство гарантирует безопасность средств на ИИС». Государство гарантирует налоговый вычет из полученной прибыли. Когда дело доходит до гарантии безопасности денег на счете, если они хранятся в активах (акциях, облигациях), то являются тем же имуществом, что и квартира, автомобиль, дом, земля. Если средства лежат только на счете, гарантии от государства пока только обсуждаются и, вероятно, будут работать на принципах Агентства по страхованию вкладов. На самом деле, эта защита нужна от недобросовестных мелких брокеров, которым нечего терять.
  • Миф 3. «Индивидуальные счета не могут принести более 13%». 13% – это скорее минимальный гарантированный доход, но можно получить дополнительный доход от инвестиций в акции, облигации и деривативы. Например, компания «ФИНАМ» выдает 1/2 ключевой ставки центрального банка на свободный остаток фондового и фьючерсного рынков.
  • Миф 4. «Если вдруг срочно понадобятся деньги, я не смогу их получить до трех лет». Это неправда! Снять деньги можно в любое время, ограничений нет. Однако, если хотя бы частично вывести средства, счет закроется.
  • Миф 5. «ИИС интересен только для рискованных инвесторов, я консервативен». В настоящее время законодательно не существует никаких ограничений на операции с ИИС. Даже самый консервативный инвестор, например, держатель государственных облигаций федерального займа, получит доход, превышающий ставки по депозитам. Пример: (52 000 рублей (13% налоговых вычетов) + 40 000 рублей (10% по облигациям сейчас)) за трехлетний период = 276 000 рублей. Сегодня некоторые корпоративные облигации предлагают 20% годовых, что с учетом налоговых вычетов даст доход 33 %.
  • Миф 6. «Максимальный взнос размером 400 тысяч рублей в год должен быть немедленно внесен на ИИС после его открытия». Это ошибочное мнение. Счет может быть открыт в январе, а средства внесены в декабре. Также есть возможность вносить деньги периодически, каждый месяц, любой суммой, например по 10 000 рублей.
  • Миф 7. «Может быть только один тип ИИС». Закон позволяет одновременно иметь только один ИИС на человека и использовать только один тип вычета. Однако, счет может быть открыт для жены, сестры, брата, родителей, детей (если им больше 14 лет), что позволит управлять другим ИИС по доверенности. Таким образом, возможности получения прибыли растут, и в любой момент можно выбрать, на какой счет нужно будет внести депозит.
  • Миф 8. «100% средств, внесенных в ИИС, можно оформить во вклад». Депозиты могут быть оформлены в контексте ИИС на счетах доверительного управления. Однако нужно понимать, что агентство по страхованию вкладов не может спасти эти средства, к примеру от недобросовестного банка, так как они зарегистрированы на юридическое лицо, а не на физическое.
  • Миф 9. «Налоговые вычеты для ИИС могут использоваться только один раз в жизни». Вычет для ИИС аналогичен вычету с покупки квартиры. Если счет используется в течение 10 лет, сумма погашения может составлять 520 000 рублей. С учетом предстоящих изменений для увеличения инвестиций, отчисления могут увеличиться в еще большую сторону.
  • Миф 10. «Никогда не поздно открыть ИИС, можно не спешить». Для получения льгот необходимы три года существования индивидуального инвестиционного счета. Они учитываются с даты заключения договора об ИИС.
Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банка 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here