Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "главные особенности земельной ипотеки и выбор банка" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 2017-04-11_104100

Несмотря на то, что ипотека земельных участков значительно труднее и дороже в сравнение с кредитом на жилье, спор на нее растет. Многие жители не против выкупить земельные участки в пригороде для строительства дома или других целей. Однако прежде чем идти в банк нужно изучить особенности ипотеки земельных участков.

Тонкостей и нюансов достаточно много. Очень многое зависит от региона проживания клиента, так как муниципальные службы значительно влияют на ряд ограничений. В частности, минимальный размер земельного участка, доступные участки и так далее. Разобраться в процессе и требованиях важно. Особенности ипотеки земельных участков отличаются от жилищных кредитов.

В зависимости от целей приобретения участка могут значительно отличаться условия. В России на сегодняшний день есть два варианта ипотечного кредитования:

  • Покупка земли для строительства в частных целях (дача, дом, коттедж);
  • Приобретение участка в других целях (просто получение земли).

В зависимости от целей, требования финансово-кредитного учреждения могут быть разными. Это стоит учитывать. Сегодня ситуация на рынке складывается таким образом, что не все банки могут предложить ипотеку на землю.

Ликвидные вариации гораздо интереснее для таких организаций. То есть, учреждение готово одобрить кредит на земельный участок в уже строящемся объекте. Иначе выглядит ситуация, когда клиент планирует приобрести голый участок земли. По этому причине банк может затребовать планы, какого типа будет возводиться постройка. Это является одной из особенностей ипотеки земельного участка.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Эксперты рекомендуют заранее определиться с тем, как будет реализован полученный участок. Именно этот фактор влияет на ипотечную программу, под которую попадет клиент. Если это будет дача – то и кредит должен браться под соответствующие цели. Коттедж или таунхаус имеют уже иные требования и программы.

В отличие от стандартного кредитования на жилье, в данном случае алгоритм действий сильно меняется. Например, при оформлении ипотечного договора на квартиру, клиент первым делом выбирает подходящее жилье и, уже потом направляется в банк.

В случае с земельным участком ситуация другая. В первую очередь необходимо выбрать организацию, которая сможет выделить средства, ознакомиться с требованиями и уже после этого искать землю, подходящую под условия. Особенности ипотеки земельных участков стоит учитывать перед началом действий.

Еще одно серьезное отличие от стандартных программ на жилье – заемщик может выполнять любые строительные работы на своем участке без ведома банка. То есть разрешение учреждения на работы не требуется. Исключение может быть только в индивидуальных случаях. Все зависит от договора. Основные особенности ипотеки земельного участка выглядят так:

  • В некоторых случаях, банк также может возводить постройки на участке. Все зависит от того, какие условия прописаны в договоре;
  • Высокий процент. Ставки в данном случае значительно солиднее, чем с квартирами. Это объясняется рисками банка. Продать жилье или отдать снова в ипотеку гораздо проще, чем сделать то же самое с землей;
  • Можно получить в ипотеку арендованный земельный участок. Это возможно в том случае, когда срок аренды выше срока кредитования.

Несмотря на то, что спрос в данной сфере начинает расти, банки не очень охотно идут навстречу тенденциям. Возможно, со временем ситуация изменится, но пока, для организаций это слишком большой риск. Особенности ипотеки земельных участков могут разниться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Но не значительно.

Для положительного ответа от банка, земельная территория должна соответствовать требованиям:

  • Коммуникации и развязки транспорта находятся рядом;
  • Инфраструктура должна быть развитой;
  • Само положение участка. Он не должен быть далеко от города или другого населенного пункта. Еще лучше, если строительство предполагается в городской черте;
  • Природоохранная, резервная или экологически опасная зона – все это не позволит банку одобрить ипотеку. Иными словами, участок должен находиться далеко от этих мест;
  • Площадь участка должна соответствовать банковским требованиям в области размера. Участок меньше, чем установленный учреждением не подойдет;
  • Необходимо чтобы приобретаемая земля состояла в кадастровом учете.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 2017-04-11_120746

В основном банки требуют под залог земельный участок, уже находящийся в собственности, поэтому предоставляя документы потребуется и документ на собственность

На сегодняшний день наиболее предпочтительный вариант для финансово-кредитных организаций – это коттеджные поселки. Оформить ипотеку в строящемся поселке будет гораздо проще. Особенности ипотеки земельных участков в целом не сильно отличаются в разных банках. Но некоторые учреждения могут составить дополнительные требования.

Стандартный набор документов практически не отличается. Клиенту потребуется:

  • Документ о собственности на земельный участок;
  • Полный земельный план (площадь, стоимость, номер кадастра и другое);
  • Если несовершеннолетний владеет частично или полностью данным участком, необходимо предоставить разрешение от специальных органов власти (служба опеки и попечительства);
  • Экспертное заключение об участке;
  • Документ, который подтвердит, что на данной территории нет никаких строений.

На сегодняшний день только Сбербанк и Россельхозбанк готовы оформить ипотеку под залог приобретаемого участка. Все остальные учреждения требует в виде залога уже имеющееся имущество.

Читайте так же:  Куда инвестировать деньги в нижнем тагиле, какой бизнес открыть

Особенности ипотеки земельных участков значительно отличаются от кредитования на жилье в новостройках. Однако даже в этой области существуют программы, с помощью которых может быть понижена процентная ставка. Данные нюансы уточняются индивидуально.

Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка ipoteka-4

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка ipoteka-1

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

  1. участка под ИЖС;
  2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
  3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?

  1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
  2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
  3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
  4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка ipoteka-5

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

  1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
  2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
  3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
  4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
  5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
  6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
  7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
  8. Наличие близкой транспортной развязки;
  9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка ipoteka-3

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

  • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
  • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
  • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
  • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
  • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
  • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка ipoteka-6

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.
Читайте так же:  Условия военной ипотеки в 2019 году и топ банков

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка ipoteka-1

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка sberbank

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка rosselhoz

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка vtb

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка bank_spb

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки. Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру. Оформление ипотеки — трудоемкий процесс, но при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов — он пройдет быстро и гладко.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

Ипотека: понятие, сущность, отличительные черты. Особенности земельной ипотеки

1.1 Ипотека: понятие, сущность, отличительные черты. Особенности земельной ипотеки

Ипотека впервые возникла в Древней Греции, в Афинах, что было связано с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями.

Современное понятие ипотеки возникло не сразу. Его появление было вызвано экономическими потребностями общества, развитием товарно-денежных отношений. С течением времени оно постоянно совершенствовалось, отражая особенности времени и конкретной страны.

Особая заслуга в развитии законодательства в области юридического обеспечения исполнения обязательств принадлежит римскому гражданскому праву. Именно оно вводит в практику систему обеспечения исполнения обязательств залогом недвижимого имущества.

Этимологически термин «ипотека» (от греч. hypotheke) означает залог (заклад) недвижимого имущества и применяется в законодательствах различных стран для обозначения трех правовых категорий:

– залога недвижимого имущества в целях получения специального кредита – ипотечного или ипотечной ссуды (правовая функция ипотеки);

– закладной – долгового свидетельства, подтверждающего право залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству;

Читайте так же:  Что такое справка 3-ндфл для чего нужна декларация

– ипотечного кредита (денежной ссуды), выдаваемого заемщику кредитным учреждением под залог недвижимости (экономическая функция ипотеки).

Таким образом, термин «ипотека» может обозначать, с одной стороны, форму обеспечения исполнения каких-либо обязательств должника недвижимым имуществом, а с другой – подразумевает сам процесс получения, обслуживания и возврата долгосрочного кредита под залог недвижимости [32, с. 29].

В энциклопедическом словаре Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона [50] указывается, что ипотека представляется для кредитора самым верным средством получить обеспечение. Ипотека есть вещное право, но оно становится вещным лишь с внесением его в подлежащую книгу. Ипотечное право имеет дополнительный характер и самостоятельно существовать не может. Недействительность или прекращение требования влечет за собой недействительность или прекращение ипотеки, но не наоборот. В связи с этим начало специальности ипотеки заключается в точном определении суммы, до которой ипотека простирается, и недвижимости, являющейся предметом обеспечения. Правооснованием ипотеки может быть закон, договор, завещание и судебное решение. Вследствие этого ипотеки бывают законные, договорные, завещательные, судебные.

Залог является одним из способов обеспечения надлежащего исполнения обязательств. Если одно лицо должно по какому-либо основанию уплатить другому определенную денежную сумму (вернуть долг по кредитному договору или договору займа, оплатить стоимость приобретенной вещи, выплатить деньги в возмещение причиненного вреда и т. д.) либо произвести в пользу этого лица определенную работу и передать ему готовый результат, то в случае неисполнения такого обязательства возникает вопрос о возможности принуждения должника к выполнению своей обязанности либо о компенсации им кредитору причиненных убытков.

Кредитор, особенно при значительной сумме долга, может потребовать выделить из состава имущества должника определенную вещь (или другое имущество) с тем, чтобы в случае неисполнения обязательства обратить взыскание на конкретное имущество. В данном случае кредитор предоставляет должнику не личный кредит, основанный лишь на доверии к его личности, а обеспеченный имуществом. Следовательно, под ипотечным кредитом понимается сумма средств, предоставленных в заем под залог недвижимости (в ипотеку).

Таким образом, ипотека земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества является разновидностью залога в обеспечение исполнения обязательств. Под обязательствами понимаются как действия по передаче имущества, выполнению работ, уплате денег и др., так и воздержание от определенного действия.

Передача кредитору предмета залога до момента исполнения должником своего обязательства (заклад) невозможна в отношении недвижимого имущества (земельных участков, зданий и строений, предприятий и других имущественных комплексов).

Возможность залога с оставлением вещи у залогодателя привела к появлению у залогодержателя не права собственности на предмет залога, а особого залогового (вещного) права. Суть его заключается в возможности требовать продажи заложенного имущества (не принадлежащего залогодержателю – кредитору, т. е. чужого) и удовлетворения своих требований из его стоимости преимущественно перед другими кредиторами.

Экономическая сущность залоговых отношений представляет собой отношения между заемщиком (залогодателем) и кредитором (залогодержателем) по поводу имущественного обеспечения обязательств под выданный кредит.

В организационном плане залоговое кредитование представляет собой совокупность взаимосвязанных элементов по реализации инвестиционных и коммерческих проектов (см. приложение А). Условия кредитования тесно связаны с оценкой имущества, правовым и методическим обеспечением, спросом и предложением и зависят от целей участников ипотечного рынка, организации и координации процесса предоставления ипотечного кредита, отслеживания выплаты процентов по кредиту и т. д. В соответствии с применяемыми процедурами ипотека является способом обеспечения выполнения основного требования, например, по кредитному соглашению.

Российское законодательство определяет ипотеку как способ обеспечения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) в случае неисполнения этих обязательств имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами [42, с. 73].

Ипотека характеризуется следующими отличительными чертами:

1) это способ обеспечения надлежащего исполнения основного обязательства – займа или кредитного договора, договора аренды и т. д.;

2) в качестве предмета ипотеки всегда выступает недвижимость;

3) предмет ипотеки всегда остается во владении должника, который остается собственником, пользователем и фактическим владельцем этого предмета, но лишается права распоряжения им на время залогового периода;

4) договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом – закладной;

5) при значительном превышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека дает возможность получить дополнительные ипотечные ссуды под залог того же имущества (вторая, третья ипотека);

6) в случае неисполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор вправе требовать продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Земля как предмет залога имеет некоторые преимущества перед другими видами залогового обеспечения. Эти преимущества заключаются в постоянстве местоположения, способности создавать прибавочную стоимость, тенденции повышения стоимости. При этом физически конкретный земельный участок как предмет ипотеки остается во владении и пользовании залогодателя. По сравнению с другими видами недвижимости ипотека земельного участка является наиболее надежным и реальным обеспечением возвратности кредита.

Основное преимущество земельно-ипотечного кредита заключается в его долгосрочности и достаточно большом размере ссуды, что дает возможность заемщику, с одной стороны, более обоснованно планировать свой бюджет и уверенно развивать производство, а с другой – ускорять оборот капитала и получать дополнительную прибыль. Ипотечные кредиты удобны для финансирования в тех случаях, когда выплата процентов и погашение кредита возможны из текущих, как правило, невысоких доходов, т. е. небольшими взносами. Это особенно важно в условиях переходной аграрной экономики, в которой основными субъектами кредитных правоотношений являются малые и средние сельскохозяйственные коммерческие организации, крестьянские (фермерские) хозяйства, индивидуальные предприниматели и другие хозяйствующие субъекты. Присущая этой отрасли высокая капиталоемкость и относительно низкая фондоотдача, несовпадение по времени периодов затрат и получения доходов диктуют необходимость специфических форм кредитной помощи банков сельскохозяйственным товаропроизводителям.

Читайте так же:  Как заказать банковскую карту яндекс деньги и виртуальную

Являясь неотъемлемой частью кредитно-финансовой системы агропромышленного комплекса, земельная ипотека служит одним из инструментов совершенствования кредитно-финансовых отношений в аграрном секторе, обеспечивая сопряжение рынка земли, рынка ипотечных кредитов и рынка ипотечных ценных бумаг. С точки зрения вовлечения сельскохозяйственных земель в активный экономический оборот земельная ипотека, способствуя превращению земли в реальный актив с соответствующими стоимостными и ценностными характеристиками, способна оказать активное регулирующее воздействие на формирование рынка земли и ее реальной рыночной стоимости.

В социально-экономическом аспекте земельная ипотека побуждает хозяйствующих субъектов к более продуманному экономическому поведению. Тем самым в сельском сообществе активизируется процесс формирования новых мотиваций, направленных на повышение эффективности труда и уровня доходов.

Ипотека на земельный участок: тонкости оформления и советы по выбору банка

Ипотека на земельный участок помогает многим людям приобрести для себя территорию, где можно заниматься строительством. Если брать во внимание нынешнюю экономическую ситуацию, постоянное падение производственного уровня, а также инфляцию, можно говорить о том, что ипотека включает в себя большое количество преимуществ.

Если человек оформляет ипотеку, тогда он гарантировано получает реальное удовлетворение всех своих требований. Ипотека на земельный участок имеет главную функцию, которая заключается в выполнении всех установленных пунктов по договору. Заемщики должны точно и беспрекословно выполнять все обязательства по каждому пункту подписанной документации. Положения регулируются при помощи действующего законодательства.

С древнегреческого языка слово «ипотека» переводится как «залог». Земля является надежным объектом залога, если человек будет его рационально использовать в течение длительного времени, то он не будет изнашиваться. Договора по ипотечному кредитованию сегодня распространенное явление. В современном обществе – это востребованные залоговые и правовые отношения. Такой факт можно объяснить тем, что главная особенность заключается в ценности и привлекательности получения недвижимого имущества.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 711630

Как заключаются договора по ипотечному кредитованию?

Сегодня оформлять ипотечные кредиты можно не только на приобретение квартиры или дома, но также и на получение земельного участка. Стоит выделить основные особенности такого предложения – сложная и трудоемкая процедура оформления. Но земля не подвергается износу и порче, а также не стареет со временем. Земельные участки не будут терять свою первоначальную стоимость.

Чтобы ипотека была оформлена, необходимо правильно заполнить все документы. Чтобы такие договоры порождали залоговые правовые отношения, вся документация должна заключаться в установленных законодательных формах. Если брать во внимание многие другие правовые отношения, то в таком случае могут быть не соблюдены установленные законодательством формы. В конечном результате заключенный договор будет расторгнут.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 711631

Ипотека на земельный участок оформляется исключительно в полном соответствии с действующим законодательством и в законной форме. В таком случае предметом договора становится ипотека или недвижимое имущество, поэтому необходимо провести процесс идентификации. Мероприятие начинается с указания конкретной разновидности недвижимости. Когда оформляется земельный участок, необходимо уточнить его месторасположение или привязать к определенной местности.

Какие участки могут покупаться при помощи ипотечного кредитования?

Главный объект ипотечного кредитования – это земельный участок, но стоит учитывать определенные требования. Запрещается покупать участки, которые находятся в долевых собственностях. Также кредитованию не подлежит земля, которая принадлежит государственным органам или муниципальным службам. Ипотека на покупку земельного участка не может быть оформлена в случае изъятия земли из государственных договоров. Прежде чем брать ипотеку, необходимо проконсультироваться с квалифицированными специалистами, которые имеют соответствующее образование и опыт работы. Они знают все установленные законодательные акты и прочие требования к оформлению ипотечного кредитования.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 711632

Когда оформляется ипотека на покупку земельного участка, особенное внимание обращается на наличие построек или прочих сооружений. В случае если участок имеет на своей территории здания, тогда ипотека распространяется и на все сооружения. Можно выделить принцип неделимости участков и всех расположенных строений – это получение разрешения от государства и наличие законодательных актов. Все ключевые моменты должны быть обязательно прописаны и обозначены в кредитных договорах. Потребуется обратить особенное внимание на такой фактор: все постройки должны быть введены в дальнейшую эксплуатацию и оформлены в частной собственности. Порядок оформления и использования построек должен обязательно регулироваться действующим законодательством.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 711635

Особенности оформления ипотеки на земельный участок в банковском учреждении

Сегодня существует большое количество особенностей, которые касаются кредитования земельных участков. Можно выделить следующие положения:

  1. Заемщики имеют полное право заниматься строительством сооружений на участках. При этом нет необходимости уведомлять банк, который выдавал ипотеку. В качестве исключения стоит выделять случаи, которые были предусмотрены в заключенном договоре.
  2. Когда оформляется ипотека на земельный участок, банки получают право на все строения, которые были возведены во время действия кредитного договора.
  3. Территория может браться в ипотечное кредитование, когда в дальнейшем она будет использоваться для садоводства и возведения жилых домов и дачи.
  4. Договор по ипотечному кредитованию вступает в силу после оформления государственной регистрации. Эта процедура проводится исключительно на земельном участке.
Читайте так же:  Работа машинистом бульдозера вахтой

Действующее законодательство Российской Федерации в январе 2013 года вводило новый закон под номером 302, который имеет дополненные положения регулирования процесса регистрации разнообразных соглашений. Предметом заключения договора является земельный участок. Все принятые изменения касаются государственной регистрации ипотечного кредитования земельного участка. Тут говорится про установленные сроки проведения процедуры регистрации.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 711633

В действие вступила новая редакция статьи под номером 13, которая может регулировать сроки выполнения этой процедуры. С момента подачи заявления должно пройти не больше одного месяца. Также в эти сроки необходимо предоставить и другие сопроводительные документы, которые потребуются для государственной регистрации земли. Но в некоторых случаях сроки подачи документации могут регулироваться при помощи действующего законодательства Российской Федерации. Регистрация ипотеки земельного участка проводится в течение пятнадцати дней с момента подачи всех документов.

Соглашение между кредитором и заемщиком позволяет определить залоговую стоимость земельного участка. Залоговая цена – это общая стоимость имущества, которая в дальнейшем фигурирует в договорах кредитования. Таким образом, можно гарантировать возмещение денежных средств от банковского учреждения. Это может потребоваться в том случае, когда были не в полном объеме выполнены все обязательства, которые касаются погашения кредита.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 711636

Оценка и ипотека под земельный участок включает в себя следующие характеристики, а также разделы:

  • Определение целевого назначения и категории земли.
  • Общая площадь территории.
  • Сбор документов, которые предоставляют право на дальнейшее владение землей. При этом необходимо обязательно указать точный период действия договора.

Какие моменты необходимо учесть во время проведения оценочной стоимости земли?

Во время проведения оценки заключается договор ипотеки земельного участка, где особенное внимание уделяется таким факторам, которые характеризуют все преимущества и недостатки расположения объекта. Можно выделить такие требования:

  • Точное указание места нахождения того или иного участка.
  • Полное описание и административное деление поселков и городов.
  • Уточнение названия административных регионов.
  • Полное и подробное описание престижности места, где расположен земельный участок.
  • Есть ли удаленность от центра города.
  • Доступ к общественному транспорту.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 711641

Специалисты обязуются выполнить оценку рыночной стоимости оформляемого участка, а также составить будущий прогноз возможных изменений во время срока кредитования.

Во время процесса получения кредита на землю заемщик может не предоставлять банку залог. Ипотека земельных участков подразумевает под собой детальное и максимально тщательное изучение требований, которые могут предъявляться к тому или иному участку.

После одобрения банком объекта кредитования специалисты рекомендуют проводить оценочную стоимость и подписывать договора страхования ипотеки. Заемщик имеет полное право отказываться от определенных разновидностей страхования, а также от подписи комплексных договоров. Важный критерий, который может влиять на предоставление банком займа – это наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. Также во внимание берется подведение электрической энергии, газа, воды и наличие транспортной развязки. При выдаче ипотеки особенную роль играет общий размер земельного участка и его возможная удаленность от центра города. Земельные участки, которые не могут быть предоставлены для кредитования:

  • Земля, которая используется для промышленного назначения и военной нужды.
  • Земельные участки, которыми владеет несколько собственников.
  • Участки муниципального предназначения.
  • Территории, которые выделены под природные заповедники.
  • Национальная парковая зона.

Где лучше всего покупать земельный участок в ипотеку?

Сегодня существует большое количество учреждений и банков, которые предлагают своим клиентам возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования. Банки не выдают кредиты на земельные участки, которые находятся в долевой или совместной собственности. Ипотечное кредитование может быть выдано исключительно на тот объект, который принадлежит непосредственно заемщику.

Если территория находится в собственности юридических или физических субъектов хозяйствования, то банк имеет полное право требовать согласие от каждого отдельного владельца. Именно в таком случае может быть выдана и оформлена ипотека на земельный участок. Сбербанк сегодня занимается кредитованием и предоставлением ипотечного кредита для своих клиентов. Но во время оформления этой процедуры каждый человек должен максимально точно изучить все тонкости и особенности ипотеки на землю. В таком случае можно рассчитывать на юридические аспекты и гарантии оформления соглашения.

Договора, которые заключаются во время ипотечного кредитования, должны быть оформлены исключительно в письменной форме. Процесс регистрации осуществляется в определенном порядке, который был установлен действующим законодательством. Если в договоре присутствуют такие важные моменты, как предмет ипотеки и его окончательная оценка, тогда будет оформлена ипотека земельных участков. Земельное право подразумевает под собой совокупность всех необходимых правовых норм, которые могут регулировать отношения использования и охраны земли.

Правильная и точная оценка земельного участка может проводиться исключительно профессиональными оценщиками. Обязательное условие – это наличие денежного выражения, которое не может быть ниже стоимости кадастра.

Изображение - Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here