Где взять ипотеку молодой семье в этом году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "где взять ипотеку молодой семье в этом году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Госпрограмма «Ипотека для молодой семьи» в 2019 году

С 1 января 2018 года программа «Обеспечение жильем молодых семей», или, как ее привыкли называть, «Молодая семья», была интегрирована в государственную программу «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В связи с этим, молодым семьям, решившим оформить ипотеку с социальной поддержкой в 2019 году, стоит обратить внимание именно на эту госпрограмму.

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-dlya-molodoj-semi-500x355

Условия участия на 2019 год такие:

  • возраст обоих супругов на момент принятия решения об участии семьи в программе не должен превышать 35 лет;
  • семья должна иметь доход, которого достаточно для оформления кредита. Либо у молодой семьи должны быть средства, которых хватит на оплату средней стоимости покупаемого жилья. При этом она должна превышать размер субсидии, предоставляемой по данной госпрограмме.

Также стоит отметить, что если у одного из супругов нет гражданства Российской Федерации, то необходимо наличие в семье хотя бы одного ребенка. Ко всему прочему к участию в программе допускаются неполные молодые семьи с одним и более ребенком, где родитель имеет гражданство РФ.

Однако соответствие вышеуказанным требованием еще не дает права на социальную поддержку. Молодой семье помимо всего прочего необходимо доказать, что она нуждается в улучшении жилищных условий. Признание граждан таковыми регулируется 51 статьей Жилищного кодекса Российской Федерации.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В целом, можно выделить четыре группы лиц, которые могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий:

  1. Лица, которые не имеют в собственности какой-либо недвижимости и не снимают жилье. По крайне мере официально. В добавок к этому, таким же требованиям должны соответствовать и члены их семьи. Здесь стоит упомянуть о том, кто же по закону является членами семьи: супруг и супруга, родители, дети, усыновители и усыновленные, дедушки и бабушки, родные братья и сестры, внуки.
  2. Лица, снимающие жилье, которое не отвечает нормам по минимально положенной жилплощади на одного члена семьи. При этом данные нормы в каждом регионе разнятся и зависят от нескольких факторов: состав семьи, особенность жилого фонда, обеспеченность жильем в данном субъекте РФ и др.
  3. Лица, проживающие в помещении, которое не отвечает требованиям, предъявляемым к жилым помещениям. Сюда относится аварийное или ветхое жилье, помещения, которые не обладают даже минимальным набором коммунальных услуг.
  4. Лица, которые делят жилплощадь с тяжелобольными. При этом нахождение с ними в одном помещении может нанести вред здоровью или создает избыточный дискомфорт.

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fprogramma-molodaya-semya

На общих условиях (для молодых семей, не имеющих детей) размер социальной выплаты составляет 30 процентов от средней стоимости жилья. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то субсидия увеличивает до 35 процентов. В случае выплаты паевого взноса размер социальной помощи ограничится той суммой, которой можно погасить задолженность по выплате остатка пая, но все равно не будет превышать 30-35 процентов от стоимости жилья. Тоже самое касается оплаты ипотечного кредита.

Средняя стоимость жилья вычисляется по формуле: стоимость 1 кв. метра жилья * общую площадь жилья:

  • стоимость 1 кв. метра жилья устанавливается в каждом регионе отдельно. Однако она не должна превышать среднюю рыночную стоимость в данном субъекте РФ;
  • общая площадь жилья для семьи, состоящей из двух человек (супруг + супруга или родитель + ребенок), — 42 кв. метра, а для семьи из трех и более человек (супруги + дети, один родитель + дети) — 18 кв. метров на одного человека.

Социальные выплаты используются:

  1. На постройку собственного жилья.
  2. На уплату паевого взноса в полном размере. Однако только в том случае, если жилье после этого перейдет в полное владение семьи. Реализовать этот пункт могут только те молодые семьи, где один из супругов является членом жилищного кооператива.
  3. На уплату первого взноса в случае ипотечного кредитования.
  4. На приобретение жилья эконом класса на первичном рынке. Однако это должно быть предусмотрено в договоре, заключаемом с той организацией, в которой молодая семья приобретает жилье.
  5. На выплату ипотечного кредита, но не пеней и штрафов по нему.
  6. На оплату договора в долевом строительстве.

Наиболее благоприятно обстановка складывается для молодых многодетных семей и семей с двумя детьми, которые еще не получили материнский капитал. Благодаря предоставляемой государством помощи, можно существенно сократить расходы на покупку жилья. Так, если вы подходите по требованиям для участия в проекте «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» и берете ипотеку, скажем, на 1 млн. рублей, то государственную субсидию, предоставляемую в рамках программы, можно потратить на первоначальный взнос. После этого получить материнский капитал и погасить еще часть задолженности. В итоге остаток суммы будет примерно равен 200 тыс. рублей.

Читайте так же:  Открываем вклад под 12 процентов годовых

Если вы решили поучаствовать в данной госпрограмме, первое, что вам нужно сделать, — собрать необходимый пакет документов. Опять-таки, входящие в состав пакета документы могут отличаться в зависимости от региона. Вследствие этого перед обращением правильнее будет уточнить у местной администрации, какие документы следует собирать.

Общий пакет документов:

  1. Заявление в двух экземплярах. Образец можно получить в администрации по месту жительства.
  2. Оригиналы и копии документов, удостоверяющих личности каждого члена семьи. Если в семье есть дети, не достигшие 14 лет, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.
  3. Свидетельство о браке. В том случае, если заявителем выступает неполная семья, то документ предоставлять не нужно.
  4. Документ, доказывающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. О том, как признать свое жилье непригодным для проживания, лучше всего поинтересоваться в местной администрации. В общих же случаях такими документами могут быть выписка из ЕГРП, справка об оценке недвижимости, справка из комитета по земельным ресурсам.
  5. Документы о финансовом положении семьи. В частности, нужно доказать, что семья, претендующая на улучшение жилищных условий, в состоянии внести первый взнос по ипотечному кредитованию и в дальнейшем выплачивать его (2-НДФЛ, выписки из банков о наличие средств).
  6. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования каждого совершеннолетнего члена семьи.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Реализаций программы занимаются органы местного самоуправления. Чаще всего документы необходимо подавать в местную администрацию. Однако в крупных городах для этих целей могут быть организованы специальные ведомства. Так, в Санкт-Петербурге данным вопросом занимается Центр по строительству жилья для молодежи, а в Москве Департамент жилищной политики и жилищного фонда города.

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Ftsentr-dostupnogo-zhilya-500x290

Если вы обладаете возможностью выхода в интернет, то можно попытаться найти информацию о программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» на официальном сайте вашей местной администрации. Там же, скорее всего, будет указан и необходимый перечень документов.

Благодаря программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», у граждан, подходящих под ее условия, существует возможность оформить ипотеку с государственной поддержкой в виде субсидии, которая идет на погашение первоначального взноса.

Стоит отметить, что выбор кредитной организации и программы ипотечного кредитования остается за участниками. Соответственно, условия предоставления субсидии и выплаты по ипотеки могут сильно отличаться в зависимости от регионального законодательства и банка, в который обращаются молодые семьи.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми отличается от обычного ипотечного кредитования тем, что государство берет на себя обязательство по частичной оплате кредита. И если бездетные семьи получают льготы в виде оплаты 30% от средней стоимости жилья, то семьи с детьми в праве рассчитывать уже на 35%. Естественно, если только они соответствуют требованиям, упомянутым выше.

При оформлении ипотеки вам необходимо предоставить в кредитную организацию следующие документы:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Средняя процентная ставка ипотеки по программе «Молодая семья»

В 2019 году банки фиксируют рост спроса на ипотечные ссуды: несмотря на кризис, решение жилищной проблемы россияне ставят на первое место. Но ипотека доступна не всем, ведь для получения кредита нужны деньги на первый взнос и стабильное финансовое положение. Граждане с невысокими доходами оказываются в группе риска и банки ограничивают доступ к крупным ссудам. В то же время, в рамках поддержки молодых семей, некоторые заемщики могут получить ипотеку на выгодных условиях. Мы расскажем, под какой процент дают ипотеку молодой семье и какие программы помогут взять льготные кредиты.

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fcleanbrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fsredniay-procentnaia-stavka-po-programme-molodaia-semia-text-minОсобенности акции

Ипотечные кредиты для молодых семей выдаются в рамках специальной программы. Отличия ее от стандартного жилищного кредитования в длительных сроках, пониженных ставках и невысоком размере первоначального капитала. Кроме этого, допускается дополнительное обеспечение: заемщики могут привлечь поручителями родителей.

Условия и ставки рассмотрим подробнее, на примере программы Сбербанка:

  • начальный платеж. Размер первого взноса по кредиту составляет 15%. Для сравнения: по стандартным программам первый взнос установлен в размере от 20%:
  • срок кредитования. Жилищную ссуду молодой семье оформят на 30 лет.
  • процентные ставки. По программе Молодая Семья банк предлагает базовый тариф от 10,5% годовых. Процент можно снизить до 10,2% если воспользоваться электронными сервисами. Сбербанком предусмотрены тарифы для всех категорий заемщиков, в зависимости от условий кредитования. Например, базовая ставка увеличивается на 0,3% если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка. При отказе от страховки, тариф повысят еще на 1%. Таким образом, средняя процентная ставка может составить 10,2% для зарплатных клиентов, застраховавших сделку и оформивших документы через сервис ДомКлик. Прочим категориям заемщиков предложат ипотеку под 11,5%.

Видео по теме «Ипотека для молодой семьи. Стоит брать или нет. Что нужно учесть»:

Резюмируем: в рамках специальной акции «Молодая семья» можно оформить ссуду под процент от 10,2% годовых. Льготный тариф (6%) предоставят семьям с детьми. Чтобы получить максимально эффективную ставку по ипотеке, эксперты рекомендуют использовать одновременно все ресурсы, пользоваться привилегиями федеральных программ.

Читайте так же:  Ипотека в филиалах связь-банка

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_molodoj_semije_vst

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_molodoj_semije_zakoni

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_molodoj_semije_bankiСбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_molodoj_semije_yslovijaсупругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

  • возведение собственного жилья;
  • приобретение заветных квадратных метров;
  • внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью признали нуждающейся в расширении жилого пространства.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Итак, что должно быть:

  • Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_molodoj_semije_trebovanijaофициальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_molodoj_semije_poriadokВыбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

Читайте так же:  Как узнать накопления по военной ипотеке и что с ними делать

  • Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_molodoj_semije_docзаявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_molodoj_semije_raschet

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_molodoj_semije_deti

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=http%3A%2F%2F100i1kredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FKak-poluchit-ipoteku-molodoj-semje


Сегодня из-за проблем с жильем многие молодые семьи вынуждены проживать с родителями. Это становится для молодоженов и их родителей настоящим испытанием. Дает о себе знать разница поколений, что порождает непримиримость во взглядах на большинство жизненных обстоятельств. Именно поэтому первостепенное значение в жизни молодой семьи имеет проблема отдельного жилья. Дополнительным фактором, который усугубляет положение молодоженов, является крайне нестабильное финансовое положение.

Всё потому, что будучи молодыми специалистами, они только начинают строить свою карьеру, поэтому их доход еще крайне мал. Хуже того, во многих случаях они получают основную часть зарплаты в конвертах. Это значительно снижает шансы молодых супругов на получение ипотечного займа. Кроме того, платить ежемесячные взносы по ипотеки они смогут только в виде крайне небольших сумм. Все эти обстоятельства сводятся к тому, что банк одобряет ипотечный кредит лишь в таком размере, которого не хватит даже на приобретение комнаты в обычной коммуналке. Подытожив, приходим к выводу, что перспективы молодой семьи на покупку отдельного жилья гораздо меньше, чем у других категорий населения.

На сегодняшний момент существует только два действенных способа, как получить ипотеку молодой семье, благодаря которым молодожены смогут получить собственное жилье.

  • К первому способу можно отнести оформление ипотеки вместе с кем-то из родственников. То есть, при данной схеме молодые супруги будут главными заемщиками, а родственники — созаемщиками. При рассмотрении такой заявки на ипотеку банк при анализе платежеспособности рассмотрит общий суммарный доход всех заемщиков. Это даст шанс молодым супругам получить большую сумму ипотечного кредита. Однако, принимая решение воспользоваться подобным способом получения ипотеки, нужно знать, что родственники, которые смогут помочь, и выступить в роли созаемщиков по кредиту, должны проживать в одном городе с молодой парой. В ином случае этот способ не применим.
  • Ко второму способу можно отнести государственную программу по поддержке молодых семей. А в 2019 году, как и раньше, ёё осуществляют в контакте со Сбербанком и Россельхозбанком. Стоит напомнить, что семья считается молодой, если один (а лучше оба) супруг по возрасту моложе 30 лет. В рамках данной программы могут быть предоставлены льготные условия для получения ипотеки. Сами условия заключаются в предоставлении большей суммы кредита, чем на общих основаниях, низкой ставке по процентам, длительном сроке кредитования.

Хорошим подспорьем при погашении ипотечного кредита может стать материнский капитал, который предоставляется в случае рождения второго и последующих детей.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают на youtube

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F6336344-rieltor-molodeji

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
  3. Один из супругов – гражданин РФ.

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Как работает государственная программа «Молодая семья»

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2Ff4ef8355f2db482222fe8d3a030e2279%2Fsubsidii-na-zhile-v-2018-godu_w110_h70

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F5246bf5f765e7132db4eaf3286f24782%2Fsubsidii-na-uluchshenie-zhilicshnyh-uslovij-v-2018-godu_w110_h70

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F39a1dafc5f8576b47d615f12de932e09%2Fkredit-na-kvartiru_w110_h70

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

  • зарплата по основному месту работы;
  • размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
  • доходы от ИП;
  • алименты (если семья неполная).

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F5125115-pareni-v-banke

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F10fa5eb83300e5f592b9b35a0e07fc3f%2Fsocialnaya-ipoteka_w110_h70

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2Fb6bf0bd978e378e1d2090c9b74859d43%2Fipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2018-godu_w110_h70

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F74a14dc6be3d469770f53dd3fb93c6c4%2Fsubsidii-molodym-semyam_w110_h70

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

  • пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
  • неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
  • заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Читайте так же:  Оплачиваем кредитную карточку сбербанка

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F5940002-molodie-klerk

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

  • возраст не менее 21 года;
  • регистрация в регионе;
  • трудовой стаж не меньше 1 года;
  • наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
  • срок заключения брака – не меньше 1 года;
  • положительная кредитная история.

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

  • заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
  • копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
  • выписка из домовой книги;
  • копия свидетельства о браке;
  • паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
  • копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
  • документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
  • справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

  1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
  2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
  3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
  4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F4817577-molodie-dogovor

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

  • первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
  • необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
  • при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

  • банковская ставка по займу может быть увеличена;
  • если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

Изображение - Где взять ипотеку молодой семье в этом году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here