Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Отечественный рынок ипотечного кредитования развивается все более стремительными темпами. По своей сути ипотека является дорогостоящим и долгосрочным займом, в подавляющем большинстве случаев оформляющимся с целью приобретения недвижимого имущества.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A0%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%BD%D0%B8%D0%B7%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82

Рефинансирование ипотеки под низкий процент

Выгода очевидна: можно подготовить необходимые документы, немного подождать, получить в свою собственность квартиру или другую недвижимость, и постепенно выплачивать ее стоимость в течение установленного банком срока.

Но есть и существенный недостаток: переплата по подобного рода кредитам в большинстве случаев слишком высока. Однако вариант экономии все-таки существует. При желании вы можете воспользоваться услугой рефинансирования имеющейся ипотеки, обратившись для этого в другой банк и получив более привлекательные условия: уменьшение процентов и увеличение срока кредитования. Подробнее об этой услуге читайте далее.

Рефинансирование – довольно интересная услуга, позволяющая заемщику извлечь для себя некоторую выгоду, а именно:

  • уменьшить процентную ставку;
  • снизить размеры ежемесячных отчислений;
  • скорректировать сроки кредитования;
  • изменить валюту и т.д.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент -e1432910018456

По сути, оформляя рефинансирование ипотеки под более низкий процент, вы отказываетесь от сотрудничества со своим прежним банком и начинаете работать с другой финансовой организацией. «Новый» банк при этом погашает вашу задолженность перед предыдущим кредитором, в том числе и по процентам за пользование кредитом.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В этой ситуации выигрывает как получатель кредита, так и новый банк: клиенту приходится меньше платить, чем в случае с предыдущим кредитором, а в базу новой финансовой организации добавляется клиент, сотрудничество с которым обещает быть продолжительным и спокойным, т.к. при наличии нарушений по выплате ипотеки предоставить услугу рефинансирования вряд ли кто-нибудь согласится.

Несмотря на выгоду и все преимущества рефинансирования ипотеки под более низкий процент, к использованию данной услуги прибегает далеко не каждый заемщик. Причина банальна и проста: многие клиенты попросту не знают, что такая процедура существует, а если и знают, то не хотят с ней связываться, считая, что это очень сложно/дорого/опасно и т.п.

В большинстве ситуаций потенциальных клиентов отпугивает сравнительно большая продолжительность процесса переоформления необходимых документов. Ведь при оформлении рефинансирования переоформлены должны быть не только документы по ипотеке, а и страховая документация. Ее надо переоформить на новый банк, согласившийся предоставить услугу рефинансирования ипотеки под низкий процесс.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A0%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8

Свою выгоду от такой процедуры имеют все стороны сделки: «старый» банк быстрее получает выданные в долг деньги, клиент экономит, а «новый» банк приобретает заемщика для потенциально длительного сотрудничества.

Чтобы все было именно так, перед началом процедуры рефинансирования ипотечного кредита обязательно уточните у нового банка, под какой процент он согласится с вами сотрудничать. Чтобы вы как заемщик ощутили реальную выгоду от запланированного мероприятия, нужно, чтобы новая ставка минимум на 2-4% отличалась от прежней. Естественно, в сторону уменьшения.

Если новый банк не соглашается предоставить вам подобные условия, от сотрудничества с ним можно смело отказываться, т.к. ощутимой выгоды от этого вы все равно не получите.

Учитывайте и тот факт, что в процессе рефинансирования придется оплачивать разного рода комиссии и дополнительные взносы. Уточните заранее их размер и объективно оцените ситуацию. Подумайте, стоит ли вообще заниматься тем, что вы запланировали?

На услугу рефинансирования следует обязательно обратить свое внимание тем заемщикам, которым «посчастливилось» взять кредит 5 лет назад и ранее. В те времена банки «грешили», показывая клиенту процентную ставку гораздо более низкую по сравнению с той, которая выставлялась на самом деле. Ввиду своей неосведомленности и неподготовленности заемщики подписывали документы, а когда выяснялось, что их, мягко говоря, обманули, повлиять на ситуацию было довольно сложно. Да и в целом сегодня кредиты выдаются с более доступными процентами, чем несколько лет назад, поэтому услуга рефинансирования определенно заслуживает внимания.

Брали ипотеку в валюте при курсе доллара в 30 рублей или даже меньше, а сегодня еле сводите концы с концами? Рефинансирование ипотеки под низкий процент – ваш выход. Многие банки предлагают услугу рефинансирования с изменением валюты займа. Перейдя на рубль, вы не только избавите себя от лишних затрат, связанных с регулярным повышением курса, но и сэкономите, т.к. вам больше не платится платить за конвертирование денег.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A0%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%BD%D0%B8%D0%B7%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82-%E2%80%93-%D0%B2%D0%B0%D1%88-%D0%B2%D1%8B%D1%85%D0%BE%D0%B4

Рефинансирование ипотеки под низкий процент – ваш выход

В момент оформления кредита вы хорошо зарабатывали и размер ежемесячного платежа вас не пугал, но затем финансовое положение ввиду каких-то причин ухудшилось, и вы больше не располагаете подобными средствами? Идите в банк! Рефинансирование дает возможность увеличить период кредитования, снизив благодаря этому величину ежемесячных отчислений. Но есть и обратная сторона: кредит станет более дорогим, т.к. вы больше переплатите по процентам.

Читайте так же:  Оплачиваем интернет ростелеком через интернет

Стали зарабатывать больше и хотите быстрее распрощаться с ипотекой? Опять-таки, обратитесь в банк. Услуга рефинансирования позволяет менять период кредитования в обе стороны. Уменьшив длительность займа, вы добьетесь увеличения регулярных отчислений и сможете быстрее расплатиться с долгами. При этом у вас появится отличная возможность сэкономить: чем быстрее выплачиваете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Брали в кредит не только квартиру, но и другие вещи? Делали это в разных банках? Рефинансирование сделает вашу жизнь проще! Воспользовавшись данной услугой, вы объедините все займы в единую ссуду. Так намного удобнее и в целом выгоднее, ведь чем меньше кредиторов, тем меньше переплата. Параллельно с этим вы сможете изменить размер ежемесячного платежа и/или срока кредитования на свое усмотрение.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A0%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D0%B5%D1%82-%D0%B2%D0%B0%D1%88%D1%83-%D0%B6%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D1%8C-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%89%D0%B5

Рефинансирование сделает вашу жизнь проще

В большинстве случаев ипотека оформляется под залог какого-то ценного имущества. Вы берете кредит, постепенно его выплачиваете, становите должны меньше, но залог ведь остается тем же самым. И это немного несправедливо. Воспользовавшись рефинансированием, вы сможете изменить залоговый объект на менее дорогостоящий, избавив себя от риска потери собственности при возникновении обстоятельств, препятствующих своевременному погашению кредита.

Таким образом, у рефинансирования ипотеки под низкий процент есть множество весомых преимуществ. Выделим основное.

  1. Уменьшается процентная ставка.
  2. Уменьшается размер ежемесячных отчислений. При желании величину взносов можно увеличивать – это уже на ваше усмотрение.
  3. Увеличивается период кредитования. Полезно в ситуациях, когда, к примеру, финансовое положение ухудшается и делать ежемесячные отчисления в прежнем размере становится затруднительно или невозможно.

Важно! Как показывает практика, от рефинансирования ипотеки будет выгода лишь в том случае, если новый банк предлагает ставку от 2-4% меньше по сравнению со старым кредитором, а размер оставшейся суммы долга равен более чем половине миллиона рублей.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%92%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%BE-%D0%BB%D0%B8-%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0%D0%BC

Выгодно ли рефинансирование ипотеки банкам

Банки ничего не теряют при рефинансировании ипотеки. Помимо этого, они дополнительно страхуют себя при предоставлении подобного рода услуги.

Во-первых, в процессе переоформления документов для рефинансирования ипотеки, банк не берет у клиента залог до того момента, пока не будет завершена вся бумажная «волокита». Для финансовой организации этот риск. Чтобы данный риск компенсировать, банк завышает процентную ставку. В лучшем случае до завершения переоформления документов, в худшем – оставляет себе такую возможность на весь период кредитования.

Во-вторых, чтобы избавить себя от лишних рисков, банки ограничивают сотрудничество с недобросовестными клиентами. Если ваша кредитная история испорчена разного рода просрочками и подобными вещами, не удивляйтесь отказам со стороны финансовых организаций.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%9F%D1%80%D0%B8%D0%BC%D0%B5%D1%80-%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F

В первую очередь уточните в обслуживающем вас банке, предоставляет ли он услугу рефинансирования ипотечного кредита. В некоторых случаях это возможно. От такого стечения обстоятельств вы лишь выиграете, т.к. не нужно будет платить лишние деньги за переоформление всевозможных документов, страховки и прочие банковские издержки.

В целом же процедура рефинансирования имеет стандартный порядок во всех банках. Сначала вы приходите в отделение выбранной финансовой организации с предварительно подготовленным пакетом документов.

Важно! Перечень необходимой документации меняется в зависимости от требований конкретной финансовой организации. Уточните этот момент заранее, чтобы в дальнейшем не тратить время на получение недостающих справок, выписок и прочего.

После получения необходимых документов, банк начинает проверку потенциального заемщика. Анализируя кредитную историю, финансовая организация получает информацию о платежеспособности и ответственности клиента и принимает решение, давать ли ему новый заем или отказать в рефинансировании.

В случае одобрения заявки со стороны банка, между ним и заемщиком заключается договор. После подписания всех необходимых бумаг банк погашает имеющуюся задолженность клиента. Далее схема такая же, как и при любом другом кредите: заемщик регулярно вносит оплату в установленные сроки, не допуская образования просрочек и появления других нарушений.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент 6-luchshih-predlozhenij-refinansirovaniya-ipoteki-drugih-bankov-823x412

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Читайте так же:  Как досрочно погасить ипотеку в втб 24

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент Pogashenie-ipoteki-350x350Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Рейтинг банков, предоставляющих услугу по рефинансированию ипотечного кредита

Всем привет! Сегодня рассмотрим рефинансирование ипотеки: рейтинг банков 2019 года и условия предоставления услуги кредитования.

Рефинансирование (перекредитование) ипотечного займа выгодно заемщикам, уже выплачивающим ипотеку на какой-либо вид недвижимости – квартиру, частный дом и пр.

Оформление рефинансирования ипотеки дает возможность погасить имеющуюся задолженность за счет денег другого банка, и выплачивать новый заем уже с более выгодными условиями кредитования.

Проще говоря, рефинансированием ипотеки называют новый кредит, взятый в другом банке на выгодных условиях, с помощью которого гасят существующий ипотечный заем.

Перекредитование проводят, когда по разным причинам стало невозможно выплачивать ежемесячный взнос по ипотеке, или заемщик нашел более выгодное кредитное предложение в другом банке.

Оформлять рефинансирование ипотеки нужно, если заемщика не устраивает размер процентной ставки, сумма ежемесячного взноса, срок возврата и другие параметры ипотечного займа.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент Refinansirovanie-ipoteki-poshagovo

Когда условия нового кредита на рефинансирование более мягкие, то можно снизить кредитную нагрузку и значительно сэкономить на переплате.

Центробанк в декабре минувшего года увеличил ключевую ставку до 7,75% годовых. С этим фактором связано и повышение ставок рефинансирования ипотеки в российских банках в 2019 году.

Однако предложения банковских организаций по перекредитованию ипотечных займов по-прежнему выглядят привлекательно.

Рефинансирование ипотеки позволяет:

  • уменьшить сумму ежемесячного взноса по ипотеке за счет более низкого размера процентной ставки либо увеличенного срока возврата займа;
  • соединить все взятые кредиты в один, для более удобной оплаты;
  • получить дополнительные деньги в долг, взяв кредит на рефинансирование на более крупную сумму;
  • изменить валюту займа, что актуально сегодня при плавающем курсе национальной валюты.

Помимо улучшений условий возврата ипотечного займа, перекредитование несет с собой дополнительные затраты.

Для оформления рефинансирования ипотеки понадобится новая оценка недвижимого имущества, которое будет находиться под обременением, нужна будет новая страховка имущества, придется потрать время на сбор нужного пакета бумаг.

Рассмотрим предложения рефинансирования ипотечного кредита из нашего рейтинга банков 2019 года.

Условия программы рефинансирования ипотеки банка ВТБ также считаются выгодными. Для бюджетников, госслужащих и силовиков предусмотрены особые условия кредитования.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%92%D0%A2%D0%91-1

Льготами пользуются и участники зарплатного проекта банка. Перекредитование может быть оформлено и по двум документам, однако при этом возрастет ставка.

  • ставка – от 10,1% годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – до 30 млн ₽ (не больше 80% оценки залога).

Размер процентной ставки зависит от многих факторов. При оформлении можно привлечь до четырех созаемщиков.

Банк Открытие в 2019 году предлагает выгодную программу рефинансирования ипотеки. Процентная ставка перекредитования одна из самых низких на рынке. Однако при этом должна быть оформлена страховка.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A4%D0%9A-%D0%9E%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D0%B8%D0%B5

  • ставка – 10,7% годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • максимальная сумма – до 30 млн ₽ (не больше 85% оценки залога).

Заявку на перекредитование можно подать онлайн. При подаче заявки просрочки по действующему ипотечному займу не допускаются.

В Сбербанке обслуживается большая часть заемщиков страны. Предложение банка по рефинансированию выглядит привлекательно.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-2

При оформлении услуги перекредитования, есть возможность объединить ипотеку с другими кредитами, оформленными в разных банковских организациях.

Основные условия рефинансирования в Сбербанке следующие:

  • ставка – от 10,9% годовых (при условии оформления страховки);
  • срок возврата – до 30 лет;
  • сумма — от 300 тыс. ₽ (до 80% стоимости залоговой недвижимости).

Оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке выгодно по нескольким причинам:

  1. Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  2. Не нужны справки об остатке долга в других банках.
  3. Не требуется согласия кредитора на перекредитование.
  4. Возможность получения дополнительных денег в долг на личные потребности.
  5. Разветвленная сеть банкоматов, терминалов, и филиалов банковской организации.

С недавних пор онлайн банк Тинькофф, помимо кредитных и дебетовых карт стал предлагать услугу рефинансирования ипотеки на привлекательных условиях.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A2%D0%B8%D0%BD%D1%8C%D0%BA%D0%BE%D1%84%D1%84-1

Чтобы оформить перекредитование, претенденту нужно представить российский паспорт, справку о доходах, документы на жилье и договор ипотеки.

  • ставка – от 9,25% годовых;
  • срок — до 25 лет;
  • сумма – до 15 млн рублей.
Читайте так же:  Как отменить исполнительный сбор судебных приставов

Смысл услуги заключается в том, что Тинькофф выступает посредником между банками и заемщиком.

Поэтому и по ряду других причин, процентная ставка перекредитования ниже, чем если бы заемщик обращался в банк напрямую.

Финансовая организация позволяет заемщику объединять кредиты при рефинансировании ипотечного займа.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%93%D0%B0%D0%B7%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%BC%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

Залог обязательно должен быть застрахован. Если заемщик оформляет еще и страховку жизни и здоровья, процентную ставку снижают.

  • ставка – от 10,5% годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – до 45 млн ₽.

Отмечается высокий процент одобренных заявок на перекредитование ипотеки в банковском учреждении.

Финансовая организация предлагает рефинансировать ипотеку и другие займы взятые заемщиком под залог собственного жилья.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A0%D0%B0%D0%B9%D1%84%D1%84%D0%B0%D0%B9%D0%B7%D0%B5%D0%BD%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-1

  • ставка – от 9,99% годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – до 26 млн ₽.

Заем оформляется в течение 9 рабочих дней. Необходимые документы можно отправить электронной почтой.

В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки можно оформить онлайн. При этом не требуется согласия кредитора, отсутствуют комиссии.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%85%D0%BE%D0%B7%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

Возможно досрочное погашение нового займа и выбор схемы погашения кредита.

Основное в кредитном предложении:

  • ставка – от 9,05% годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – до 20 млн ₽.

Страхование залогового обеспечения является обязательным условием оформления кредита.

Интересные условия перекредитования ипотечного кредита предлагает ТрансКапиталБанк:

  • ставка – от 8,7% (при подключении тарифа «выгодный»);
  • срок – до 25 лет;
  • сумма – до 500 тыс. ₽ (до 60% цены залогового жилья).

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент %D0%A2%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%9A%D0%B0%D0%BF%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BB%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA

Могут быть рефинансированы любые кредиты, взятые под залог недвижимого имущества. Созаемщиками могут стать так же члены семьи претендента, прописанные в доме или в квартире.

Мы представили рейтинг российских банков, оформляющих рефинансирование ипотечного кредита, взятого в стороннем банковском учреждении на невыгодных условиях.

Это были на наш взгляд лучшие предложения банковских организаций страны. Следует отметить, что процентные ставки перекредитования ипотеки в 2019 году выше, чем были в прошлом году.

На этом все. Оцените статью, поделитесь информацией с друзьями, оставьте свое мнение в комментариях под статьей, подпишитесь на обновления. До встречи на блоге.

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году?

Рефинансирование ипотеки в 2018 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2018 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент 54d7792d-a313-4c4e-ba42-2c590ff3ff68

Как прогнозируют эксперты, а также Агентство ипотечного кредитования, 2018 год станет максимально привлекательным годом для ипотеки. Вызвано это многими экономическими и финансовыми факторами, в частности, и сдерживанием инфляционных процессов. Например, если в 2016 году средняя ставка по ипотеке была 14,5 – 16%, то в 2017 году уже такой показатель составляет 10%. На 2018 год прогнозируют пик ставки в размере 8%.

На данный момент, по итогам 2017 года финансовый рынок стал уже пиковым по объемам ипотечного кредитования. В прошлом году функционировало большое разнообразие ипотечных программ, в том числе и с льготным субсидированием. Жилье в кредит могли оформить молодые семьи, военные, бюджетники и другие категории людей, которые не могут позволить себе купить жилье за собственные средства.

В 2018 году уже заявлено об открытии новой программы — ипотека 6%, когда кредиты на приобретение жилья будут выдаваться под 6% . Такая возможность будет обеспечена поддержкой государства: разницу между заявленной ставкой в 6% и банковским процентом будет компенсировать государство.

Кроме того, на рассмотрении находится ряд других законопроектов, которые могут улучшить ипотечный рынок. Именно поэтому рефинансирование может стать популярной финансовой услугой, к которой захотят прибегнуть многие заемщики.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент 4b87cb44-254c-432b-ac6c-968049886cf1

Для начала определим, что ипотека в общем понимании — целенаправленный кредит, который выдается кредитором заемщику для приобретения собственного жилья. При этом само жилье выступает одновременно и благом, для которого выдают займ, и залогом по выданному займу. Кстати, для общего понимания: ипотека — это не всегда кредит для приобретения недвижимости, это может быть просто денежный займ под залог недвижимости.

Процесс же рефинансирования — это процесс, в результате которого происходит передача права требовать долг с заемщика от одного кредитора к другому. Если говорить более простыми словами, то рефинансирование ипотеки — это процесс, когда заемщик переоформляет уже существующий кредит на более выгодный: берет в новом банке или у этого кредитора новый кредит для погашения уже существующего. При этом условия нового кредита на много выгоднее прошлого.

В результате рефинансирование может проводиться в двух формах:

  1. Внешней. Когда перекредитование происходит за счет переоформления ссуды в новом финансовом учреждении;
  2. Внутренней. Такой вид перекредитования наименее распространённый, поскольку банк очень редко выдает новую ипотеку своему клиенту на условиях, которые намного привлекательнее для самого кредитора. Возникает вполне логичный вопрос: зачем банку понижать ставку по кредиту, если заемщик и так платит такие деньги.
Читайте так же:  Реквизиты почта банка для оплаты кредита

Таким образом, рефинансирование в России имеет такие особенности:

  • В 2018 году оно может набрать больших объемов, поскольку по сравнению с 2016 годом процентная ставка по кредиту уменьшилась на целых 6-7%;
  • Перекредитование имеет больше внешнюю форму, чем внутреннюю;
  • Не для всех целесообразна процедура рефинансирования, поскольку не все отечественные банки готовы идти на уступки и не всегда такая процедура принесет эффект для самого заемщика. Главное — это правильно оценить целесообразность применения такого метода.

Рефинансирование может быть использовано только тогда, когда:

  1. Процентная ставка по новой ипотеке будет намного ниже, чем по ипотеке оформленной. Важно оценивать не только сам процент, но и дополнительные комиссии за обслуживание займа. И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;
  2. Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.

Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент c18b9177-caf7-4975-ba6e-46a253670894

Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа. Если они не влекут за собой каких-либо санкций для плательщика, то тогда смело можно погашать имеющиеся обязательства перед финансовым учреждением. Но если такая норма не предусмотрена и даже прописан порядок начисления санкций при таких действиях, то тогда необходимо очень внимательно оценить эффективность своих действий.

Важно: если в договоре предусмотрены штрафные санкции и начисление пени, то лучше не рисковать и не предпринимать никаких действий. В таком случае можно заплатить еще больше, чем полагалось изначально.

Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки

Как ни странно, но для оформления нового кредита иногда необходимо пройти еще более тщательную проверку, чем та, которая была перед оформлением первого кредита. Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но также и к уже существующей ипотеке:

  • Например, очень важно не иметь никакой задолженности по такому займу в соответствие с графиком платежей. Вся задолженность на конкретную дату должна быть погашена. Если что-то будет не оплачено, то тогда право на рефинансирование почти ликвидируется;
  • Также актуальным требованием является отсутствие просрочек и пени по существующей ипотеке. Проверяется кредитная история плательщика именно по этой ипотеке. Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником;
  • До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно;
  • Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году

Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России. Правда, те условия, которые озвучены на 2018 год, могут кардинально измениться, что связано с изменениями экономической ситуации в сторону улучшения, но пока они таковы.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент 620396aa-69ef-4d64-ad7f-d3635ef91fb1

Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования, который активно работает по всем существующим программам жилищного кредитования. Кроме того, что финансовые учреждения активно работают с государством по реализации социальных программ, он активно сотрудничает и с самими застройщиками, реализуя очень выгодные программы по новостройкам.

Относительно рефинансирования, то на 2018 год установлена ставка в размере от 9,5 до 11,5%. Размер такого показателя может значительно отличаться в каждом конкретном случае за счет таких критериев как:

  1. Зарегистрирован ли уже договор залога или нет;
  2. Осуществлена передача залогового имущества или нет;
  3. Готов заемщик застраховать свою жизнь и здоровье, или нет;
  4. Может ли заемщик представить официальный документ о заработке или нет.

Поэтому сказать точно, какими будут итоговые условия кредитования, нельзя. Каждый случай индивидуальный. Именно поэтому не нужно спешить сразу переподписывать договор со Сбербанком, руководствуясь ставкой в 9,5%. Необходимо собрать сначала весь запрашиваемый пакет документов, пройти предварительное собеседование и только после итогового решения и расчета, принимать компетентное решение.

Особенности рефинансирования от Сбербанка:

  • Не требуют справку, которая предоставляет информацию об остатке задолженности по ипотеке;
  • Не требуют также согласие самого первичного кредитора;
  • Предоставляют возможность консолидировать долги по всем кредитам, то есть ипотеку можно объединить с другими займами, в том числе и потребительскими;
  • Предоставляют возможность в рамках рефинансирования оформить займ не только на сумму всех долгов по кредитам, но и включить в него и новую ссуду для личного потребления;
  • Нулевая комиссия за оформление и выдачу средств.
Читайте так же:  Что такое кредитная линия для юридических лиц

Относительно условий, то предоставляют займ на срок до 30 лет. Максимальная сумма рефинансирования составляет 7 миллионов рублей. Минимальная — 1 миллион.

По поводу документов, то необходим стандартный пакет документов, который запрашивают при оформлении ипотеки:

  1. Документы, удостоверяющие личность;
  2. СНИЛС;
  3. Документы на право собственности залоговым имуществом,
  4. Справка 2-НДФЛ;
  5. Договор страхования залогового имущества;
  6. Договор залога;
  7. Кредитный договор на ипотеку.

Требования, выдвигаемые к заемщикам:

  • Возраст от 21 года. На момент последнего платежа по займу возраст должен быть не старше 75 лет;
  • Стаж работы на последнем месте работы не менее полугода;
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года;
  • Российское гражданство;
  • Возможность привлечь созаемщика (в случае официального брака, супруг или супруга автоматически становится созаемщиком)

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент c8ec14ae-adc4-42be-b443-186598e54d5e

Относительно рефинансирования, то ВТБ 24 является также одним из лидеров ипотечного кредитования, который работает и в сегменте рефинансирования. Его условия и требования ничем принципиально не отличаются от Сбербанка.

Например, минимальная процентная ставка указана на уровне 9,7 %. И хотя нет подробной информации о том, как происходит ранжирование и повышение такого показателя, не указано от каких факторов это зависит. Срок кредитования составляет также 30 лет, но отличительной особенностью является максимально допустимая сумма рефинансирования — до 30 миллионов рублей.

Если говорить о необходимых документах, то они такие же, как и в Сбербанке. Другое дело, что там допускается оформление нового договора без справки о доходах, а здесь нет. Форма 2-НДФЛ обязательна для представления.

По поводу выдачи средств, то здесь, как и в других банках, клиент не получает на руки средства. Сумма выданного кредита сразу перечисляется в пользу первого кредитора и происходит автоматическое погашение долга.

Входит в тройку тех банков, которые предлагают выгодные условия рефинансирования. Здесь установлена самая низкая процентная ставка в 8,75%. Но насколько такая информация правдива нельзя судить, поскольку указана минимальная ставка. Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет.

Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме. После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент b69d76cf-86a2-48ae-841b-1c5048c1e6ae

​Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия — для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%. Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика. Указано, что 9,2% будет установлено в том случае, если клиент согласится оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Если такие действия не будут осуществлены, ставку увеличат.

Срок кредита также составляет 30 лет. Минимальный размер — 500 тыс. рублей.

По поводу требований к заемщику и необходимых документов, то они стандартны и ничем не отличаются от других.

Банк России не является лидером ипотечного кредитования и рефинансирования, поскольку работает не со всеми категориями заемщиков. Но уникальным предложением является тот факт, что у них есть ранжирование ставок от категории самих заемщиков. Такой банк работает с бюджетниками, не смотря даже на их низкий уровень официальных доходов. Рефинансировать можно кредиты на сумму до 15 миллионов рублей. Срок — до 25 лет. Ставка от 11,5%.

Есть такая же возможность, как и в Сбербанке, включить помимо ипотеки, в договор рефинансирования еще и другие займы.

Таким образом, 2018 год пока многообещающий как в сфере ипотечного кредитования, так и его рефинансирования. Если кто-то еще не имеет жилья, то это уникальная возможность его купить на выгодных условиях с привлечением ссуды. Если же ипотека уже оформлена, есть возможность ее переоформить.

Изображение - Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here