Где лучше страховать ипотеку

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "где лучше страховать ипотеку" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Сравнение тарифов на ипотечное страхование. рейтинг компаний

  1. Где можно застраховать ипотеку? (аккредитация)
  2. От чего зависят тарифы на страховку? Почему она может подорожать?
  3. 5 советов – Как сэкономить на страховке ипотеки?
  4. Рейтинг компаний по страхованию ипотеки. Расчет на примере. Сравнительная таблица.
  5. Обзор компаний: плюсы и минусы (Сбербанк-страхование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО, Альфа, ВСК, Ренессанс, Росгосстрах, Зетта).

Где нужно оформить страховку по ипотечному кредиту

Заемщик обязан оформить ипотечный полис только в аккредитованной компании. Это прописано в кредитном договоре. В разных банках перечень и количество партнеров по страхованию рисков заемщиков может различаться. Например, в списке Сбербанка – 16 разрешенных страховщиков , в ВТБ – 20, в Абсолютбанке – 9, Транскапиталбанк – всего 5. Каждый банк должен публиковать эту информацию на своем официальном сайте, хотя иногда ее и не просто найти. Понятно, что чем меньше допущенных компаний, тем ниже шанс найти выгодный вариант. Это также создает возможности для злоупотреблений и манипуляций. Банк может допустить только тех, кто предлагает самую большую комиссию за продажу полисов.

Предвосхищаем возможный вопрос: ” Насколько законно требование оформить страхование только в аккредитованной компании ?”. Отвечаем: абсолютно правомерно, как бы странно это не выглядело с точки зрения защиты прав потребителей. Существует соответствующее Постановление Правительства совместно с Антимонопольной службой, разрешающее подобные списки. По ссылке подробно об этой проблеме.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо ограничений на выбор страховщика, банки может оговаривать требуемые условия к договору . ­В частности перечень рисков, исключений, порядок осуществления выплат. Стандартный полис комплексного ипотечного страхования состоит из 3 видов страховок: жизни, залогового имущества, титула.

У многихвозникает вопрос, от чего можно отказаться, а от чего нет. Согласно законодательства любое страхование жизни для кредита осуществляется исключительно по добровольному желанию самого заемщика. Никто не имеет право делать полис принудительно. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков.

Поэтому банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Это делается очень просто. Сейчас везде годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни и здоровья. В кредитных условиях прописана высокая базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка). Все низкие проценты в рекламе автоматически подразумевают наличие страхования.

Многих интересует, что же выбрать: полис или повышенный процент . По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки по кредиту. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячного платежа, и, что гораздо важнее, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Изображение - Где лучше страховать ипотеку image-3033200_6401-300x169

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требует наличия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся. Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита. Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Читайте так же:  Как оформить ипотеку без официального трудоустройства безработному в 2019 году

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита. Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года. Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%. Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк). К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

Сколько стоит застраховать квартиру для ипотеки и где дешевле это сделать? Обзор компаний и их условий

Изображение - Где лучше страховать ипотеку Strahovanie_kvartiry_1_23191454-400x230

Страхование квартиры – это одно из обязательных требований, которое выдвигают банки при ипотечном кредитовании.

Наличие страховки является гарантией того, что ипотека будет выплачена даже, если жильё будет утрачено или повреждено либо клиент будет лишён прав собственника.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Итак, сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке? В среднем, расход на страховку составит примерно половину процента от общей суммы (эта сумма может варьироваться в различных случаях).

Рассчитать сумму взноса, который нужно будет вносить по страховке, можно с помощью онлайн-калькулятора платежей, он есть на сайте каждого банка, который выдаёт ипотечные кредиты. Также этот расчет можно выполнить самостоятельно.

Вычисляется по такой формуле:

  • P — сумма, которую нужно будет оплатить.
  • S — сумма денег, выданная на ипотеку.
  • С — кредитная ставка в процентах.
Читайте так же:  Как зарабатывать на рутубе

Для примера сделаем расчет с такими цифрами:

  • Изображение - Где лучше страховать ипотеку Rasschitat_summu_1_23191607-400x268S = 2500000 рублей.
  • С= 11 % (для расчетов используем 0,11).
  • Необходимый ежегодный страховой взнос = 0,5 %.
  • P = 2500000+0,11*2500000 = 2775000 рублей.

Вычислим теперь размер выплат:

Здесь следует учесть, что страховая сумма будет становиться меньше ежегодно, так как сам основной долг будет уменьшаться.

Есть три вида страхования по ипотеке:

  • Конструктива (залогового имущества).
  • Жизни и здоровья.
  • Титула.

В обязательном порядке должен оформляться первый тип, но многие банки требуют комплексную страховку.

Следует учесть, что на величину ставки могут влиять различные факторы, такие, как:

  • общая сумма выданного займа;
  • цена приобретаемого жилья;
  • где находится покупаемая квартира;
  • какие риски включены в договор;
  • в каком состоянии находится приобретаемая недвижимость;
  • размер первоначального взноса и др.

В Сбербанке процент страховки залогового имущества – 0,25 от суммы кредита. Лимит стоимости имущества – не выше 15 млн. руб. Страхование жизни и здоровья – 1%, обязательным оно не является, но при его оформлении этот один процент отнимается от ставки по ипотеке.

При желании клиента сменить страховую компанию, в случае полного погашения кредита ему вернут страховую премию, в противном случае страховая премия не возвращается (за исключением отказа до начала действия договора о страховании, тогда выплатят всё полностью).

Подробнее о страховании квартиры и дома по ипотеке Сбербанка можно узнать тут.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку vtb_bank_1_23192155-400x267

Предлагается комплексное страхование (все три типа). Договор заключается на год для сторонних банков, для ВТБ – полностью на весь период ипотеки с ежегодной пролонгацией. При заключении договора и оплаты суммы на несколько лет вперёд, даётся существенная скидка (25%). В среднем, размер страховки будет равным одному проценту от займа и будет начисляться на остаток по ипотеке. Если клиент решает сменить компанию, то здесь условия будут идентичны условиям в Сбербанке.

В этой компании условия немного разняться для Сбербанка и всех остальных банков. Для Сбербанка: размер страховки имущества – 0,18%, жизни и здоровья – до 1%. Для других – комплексное, где имущество – 0,1%, титул – 0,25%, жизнь и здоровье – также до одного процента. В случае досрочного расторжения по требованию клиента, РЕСО возвращает взносы за неистёкший период договора за вычетом понесенных расходов (если в договоре не указано по-другому).

У них нет комплексного страхования, а страхуется только имущество и жизнь. Ставка по конструктиву порядка 0,43% (может быть выше в зависимости от таких факторов, как газифицированность дома, на каком этаже квартира и прочее).

Страховка жизни и здоровья составит порядка полпроцента (может меняться в зависимости от данных по здоровью), при сумме выше 4 миллионов потребуется медицинская декларация. Если человек захочет перейти в другую фирму, и с начала действия договора прошло не более пяти дней, премия будет выплачена пропорционально неистёкшему периоду.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку Rosgosstrah_1_23192637-400x225

Эта компания также предлагает разные условия для Сбербанка и прочих банков. Для Сбербанка: конструктив – от 0,2%, жизнь и здоровье: 0,3% для женщин и 0,6% для мужчин. Для других банков: имущество – 0,17%, титульное – 0,15%, страхование жизни – 0,56% для мужчин и 0,28% для женщин. Если гражданин проявляет инициативу разорвать договор, то возврат средств также возможен только в случае, если он полностью погасит займ досрочно.

Этот страховщик работает со всеми банками, кроме Сбербанка (не имеет аккредитации для работы с ним). Страхование имущества – 0,16%, жизни и здоровья – 0,87%, титул – от 0,18%. Есть льготные расценки на дополнительные риски.

Данная компания предлагает такие расценки: Имущество – 0,1%, жизнь и здоровье – 0,17%, титульное – 0,08%. Страхование от невозврата займа — 1,17%. При отказе клиента от услуг компании при досрочном погашении выплачивается часть суммы неистёкший период действия договора.

Рассмотрим, где дешевле застраховать ипотечную недвижимость: проанализировав ставки вышеперечисленных компаний для страхования, можно сделать вывод, что тарифы компании СОГАЗ являются одними из самых доступных. Однако в каждой компании, есть свои преимущества и недостатки, выбирать следует индивидуально.

Подробнее про особенности при страховании квартиры и дома по ипотеке, можно узнать в этом материале.

На российском страховом рынке работает множество компаний, условия в каждой из них отличаются и зависят от очень многих факторов. Принимать решение о выборе фирмы-страховщика следует, исходя из конкретных обстоятельств клиента при получении ипотечного кредита.

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

Изображение - Где лучше страховать ипотеку 150522145444-770x627

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку 1-1

Компания Сбербанк предлагает достаточно дешёвые на рынке тарифы на ипотечное страхование.

Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).

Земельные участки страховать не нужно.

Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.

Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.

Читайте так же:  Кредиты + материнский капитал в сбербанке

Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы.

Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку 3a347712e5a66d31ddd9b7a279253d43

Объектом страхования по ипотеке выступают стены, двери, перекрытия квартиры, а также внешняя отделка.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку orig

Тариф на страхование недвижимости в этой компании от 0,21% страховой суммы.

При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.

Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два — три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку 84e94508-5250-407e-aa32-9409cdf65825_1

Страховщик работает со многими банками и предлагает застраховать квартиру по ипотеке от 0,12-0,15% страховой суммы, а загородного дома — от 0,25-0,65%.

Страхование квартиры обходится дешевле страхования дома.

Защита предоставляется от традиционного списка рисков (пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц и пр.).

Компания также готова предоставить комплексное страхование.

Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе «РосВоенИпотека». Логично, что тарифы на «РосВоенИпотеу» обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.

Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку 404813900

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны.

Вне зависимости от вида ипотеки (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен, и его придется подписать сразу после оформления кредита.

Можно застраховать квартиру в ипотеку от 0,2-0,3%.

Базовые тарифы по основным рискам: пожар — 0,1%, стихийных бедствий — 0,10%, залив — 0,08%, противоправных действий третьих лиц — 0,1%.

При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может оказаться выгоднее и достигать 1% страховой суммы.

Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.

В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку inx960x640-1

Выгодней всего оформлять страхование ипотеки в компании с хорошей репутацией, приличным уровнем выплат и оптимальными страховыми тарифами.

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку artsiti_2017_002_

Цена полиса зависит от суммы кредита, стоимости квартиры, уровня рисков, а также тарифной политики компании.

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

В подавляющем большинстве банков условия кредитования построены таким образом, что клиенты вынуждены страховаться, дабы получить наименьший процент по кредиту. Не исключением является и Сбербанк, где страхование жизни для ипотеки снижает процент по ней на 1%.

Читайте так же:  Особенности полного досрочного погашения кредита

Ввиду того, что ипотечное кредитование носит залоговый характер, то имущество, которое приобретает клиент банка, будет находиться в залоге до конца выплаты ипотеки. Поскольку такой вид кредитов обычно выдается на довольно-таки длительные сроки, с недвижимостью или заемщиком может произойти все что угодно. Воздействие внешних факторов, негативно сказывающихся на залоговой стоимости, подчас предвидеть практически невозможно.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку strakhovanie-ipoteki-500x333

Учитывая вышесказанное, понять позицию Сбербанка с навязыванием страхования ипотеки можно. Банк просто-напросто стремится минимизировать риски убытков. Хотя это и увеличивает общие расходы заемщика во время выплаты ипотечного кредита.

Всего Сбербанком используется два вида страховок:

  • страхование жизни — добровольное;
  • страхование имущества– обязательное.

Без страхования объекта недвижимости банк вообще откажется заключать договор. А вот страхование жизни вариативно. Однако, как уже было упомянуто выше, без него процент по ипотечному кредитованию возрастает.

Хотя переплачивать лишнее никому не хочется, задуматься о страховании жизни стоит. Ипотеку по большей части берут на 15-25 лет. За это время здоровье заемщика может ухудшиться, и он уже будет не в состоянии выплачивать необходимую сумму. Соответственно, на плечи родственников ляжет непосильное бремя в виде судебных тяжб и огромных расходов. В том же случае, если на момент ухудшения здоровья или смерти заёмщика страхование жизни активно, то все расходы по выплате ипотечного кредита берет на себя страховая компания.

Ко всему прочему, страхование жизни позволяет получить минимальную процентную ставку. Ее же отсутствие дает банку полное право повысить ставку по ипотеке как на этапе заключения сделки, так и по прошествии определенного времени, что, впрочем, будет указанно в договоре.

Страхование жизни (программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк Страхование жизни» подразумевает под собой выплаты в случае:

  • получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы;
  • смерти.

Ко всему прочему, существует возможность оформить расширенную страховку, где перечень случаев, при которых страховая компания будет выплачивать за заемщика ипотеку, значительно шире. Стоит ли говорить, что такой вид страховки несет за собой и дополнительные расходы.

Сбербанк предлагает своим клиентам страховать жизнь в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Однако стоит отметить, что существуют и другие аккредитованные Сбербанком страховые компании, список которых будет представлен ниже.

Изображение - Где лучше страховать ипотеку ipotechnoe-strakhovanie-500x333

Разные страховые компании предлагают различные условия для страхования жизни. В среднем, для ипотеки в Сбербанке цена варьируется от 0,2 до 1,5 % от суммы задолженности по кредиту. В подавляющем большинстве случаев страховые компании индивидуально подходят к каждому клиенту. Соответственно, сумма страховки при такой системе сильно разнится у разных заемщиков. При расчете стоимости страхования жизни учитываются такие факторы, как возраст, пол, профессия, состояние здоровья и даже вредные привычки.

Указанные в таблице страховые компании участвуют в страховании залогового имущества.

«Информирует Сбербанк» — то есть отправляет электронное письмо о том, что заемщик застраховал залоговое имущество. Никаких дополнительных действий от заемщика при этом не требуется.

«Соглашение со Сбербанком» — страховая компания заключила дополнительное соглашение со Сбербанком. На самом деле заемщик может застраховать залоговое имущество даже в неаккредитованной страховой компании, однако в этом случае Сбербанк будет проверять данную страховую компанию на соответствие требованиям. Такое рассмотрение обычно занимает 20-30 дней.

Также актуальный список аккредитованных страховых компаний можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка. Что же касается страхования жизни, то здесь список аккредитованных страховых компаний во многом схож и также представлен на сайте Сбербанка. Однако обратите внимание на то, что наличие какой-либо компании в данном списке не гарантирует того, что она будет соответствовать предъявляемым Сбербанком условиям. В связи с этим, перед тем как подписать договор с какой-либо компанией из представленного перечня, следует проверить ее на соответствие требованиям.

Список аккредитованных Сбербанком страховых кампаний, участвующих в страховании жизни для ипотеки:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Естественно, вы можете попробовать застраховать жизнь и в неаккредитованной страховой компании. Но в таком случае Сбербанк будет проверять ее. Проверка, как и в случае со страхованием залогового имущества, займет до 30 дней.

Зачем нужна аккредитация, если Сбербанк все равно проверяет страховые компании? Дело в том, что при страховании жизни или залогового имущества в аккредитованных Сбербанком организациях некоторые вопросы решаются быстрее, а главное, к возникающим проблемам Сбербанк относится лояльнее. Также некоторые страховые компании делают небольшую скидку, если у них заключен договор со Сбербанком.

Выгодные условия страхования для ипотеки в Сбербанке (залоговое имущество + жизнь)

Политика Сбербанка так или иначе вынуждает большинство заемщиков искать, где дешевле страховать залоговое имущество и жизнь. Однако, однозначно ответить на этот вопрос не представляется возможным ввиду индивидуальных условий для каждого клиента страховой компании. Однако на небольшом примере для ипотеки в 2 млн. рублей можно понять, в какой страховой организации условия более выгодные. Также для наглядности будут представлены условия как для мужчин (35 лет), так и для женщин (30 лет), являющихся офисными работниками и не имеющих нареканий по здоровью.

Читайте так же:  Сравнительная таблица процентов по вкладам в москве

Сумма страхования рассчитывается по формуле: долг по ипотеке (сумма ипотечного кредита) * (тариф по жизни + тариф по залоговому имуществу).

В то же время не все компании предлагают официальные калькуляторы на своих сайтах, а высылают расчет лишь по запросу. Самостоятельно же разобраться в представленных тарифных сборниках простому пользователю весьма сложно – слишком много нюансов. При принятии решения желательно обратиться в несколько страховых компаний, чтобы сравнить результат с учетом индивидуальных условий.

Можно страховать залоговое имущество в одной компании, а жизнь в другой, подобрав при этом минимальные тарифы. В таблице ниже представлены страховые организации и соответствующие тарифы. Опять же, для разных заемщиков они могут существенно отличаться, поскольку зависят от множества факторов.

Если вы хотите оставить за собой возможность отказаться от страхования жизни и вернуть средства, на это потраченные, первое, на что необходимо обратить внимание, – какой договор был заключен: коллективный или индивидуальный.

Индивидуальный страховой договор заключается между физическим и юридическим лицом (клиентом и страховой компанией). На него действует период охлаждения, в течение которого можно полностью вернуть деньги за страховку. С 2018 года этот период составляет 14 дней (в 2019 году сроки не изменились). В случае досрочного погашения кредита возврат средств осуществляется согласно условиям договора. Так, в «Сбербанк страхование жизни» выкупная сумма рассчитывается по формуле:

(Уплаченная страховая премия – (Установленная Договором страхования страховая премия * T1/N)) * 50%,

  • N – полный срок страхования;
  • T1 – срок страхования до дня, предшествующего дате прекращения (включительно).

Обе переменные рассчитываются в днях.

Коллективный страховой договор заключается между юридическими лицами (кредитная организация и страховая компания), а заемщик (клиент) просто присоединяется к нему. Период охлаждения на такой договор не действует. В данном случае, чтобы вернуть деньги за страховку, придется потратить время на обращение в суд, что, впрочем, не гарантирует никакого положительного результата для заемщика. Опять-таки, все зависит от того, как был составлен договор. Например, для потребительских кредитов и автокредитов Сбербанк также предусматривает период охлаждения, как и в случае с индивидуальным страховым договором.

Что же касается досрочного погашения кредита, то никаких конкретных норм в законодательстве по возврату выкупной суммы в случае коллективного договора не предусмотрено.

Порядок расторжения договора страхования в Сбербанке

Правила страхования в компании «Сбербанк страхование жизни», являющейся дочерней компанией Сбербанка, регулируется приказом № 134 от 15 августа 2016 года. Действует он, впрочем, только по отношению к данной организации. Однако стоит обратить внимание на то, что участники договора могут договориться об изменении или же вовсе об исключении некоторых положений, указанных в данном приказе. Ну и, соответственно, если вы страхуетесь в другой компании, то договор будет другим.

В контексте темы отказа от страховки в Сбербанке, наибольшего внимания заслуживает пункт 8 из этого приказа. Именно там указано, как в общих случаях будут производиться взаиморасчеты сторон при расторжении договора. Почему в общих случаях? Все очень просто. Страховая компания может изменить некоторые условия договора или исключить из него те или иные пункты, как было упомянуто выше. Поэтому внимательно читайте договор перед тем, как его подписать.

Договор страхования до истечения срока прекращается в следующих случаях:

  1. Страховая компания выполнила свои обязательства.
  2. Страхователь отказался от договора до того момента, как он вступил в силу.
  3. Страхователь отказался от страховки после вступления договора в силу и при этом досрочно погасил кредит.
  4. Страхователь отказывается от договора страхования, заключенного между страхователем и уполномоченным лицом страховщика. При этом страховщик использовал для подписания аналог собственноручной подписи, а страхователь собственноручную подпись.
  5. Страхователь отказывается от договора, который был заключен путем направления страховщиком страхователю полюса страхования, на основании составленного заявления в виде электронного документа. Такое заявление должно соответствовать закону Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1.
  6. Страхователь отказывается от договора в период охлаждения (14 дней с момента заключения договора).
  1. Автоматически разрывается при неоплате или неполной оплате страхового взноса в указанный льготный период.
  2. По взаимному соглашению обеих сторон договора.

Полностью страховой взнос возвращают в случае отказа от страховки по пунктам 2 и 6. При досрочном погашении кредита возвращаемая сумма рассчитывается по формуле:

(Уплаченная страховая премия – (Установленная Договором страхования страховая премия * T1/N)) * 50%,

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

Изображение - Где лучше страховать ипотеку 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 166

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here