Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Особенности формирования кредитной истории поручителей

В соответствии с законом кредитные истории (КИ) формируются как на заемщиков, так и на поручителей. Статус в этом случае не имеет существенного значения. Если вы впервые оформляете кредит, становитесь созаемщиком или поручителем по нему – это уже является основанием для начала создания на вас своего рода кредитного досье. Однако кредитная история поручителя имеет некоторые особенности по содержанию, связанные именно с таковым статусом субъекта.

Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит 7976d0f9-e6dc-4956-8559-9e175970de41

​Поручитель, как и заемщик, становится субъектом кредитной истории с момента оформления договора поручительства, передачи и внесения сведений об этом в базу данных бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у банка заключены договоры.

Если формирование КИ началось с момента, когда физическое лицо стало поручителем, то первичные сведения о нем будут полностью связаны с заключением договора поручительства. Если же ранее поручитель уже был заемщиком, то факт его поручительства просто продолжит формирование кредитной истории, и в нее будут внесены соответствующие записи.

После внесенных летом 2014 года изменений в законодательство в настоящее время по обязательствам поручителя в КИ формируется практически такая же картина, как и по обязательствам заемщикам.

Таким образом, при необходимости можно будет по кредитной истории поручителя детально отследить ход исполнения договора кредитования, обеспеченного поручительством. Ранее акцент делался только на периоде, когда заемщик прекращал исполнять свои обязательства, допускал просрочки и иные нарушения договора, что служило основанием для привлечения к ответственности поручителя по долгам заемщика. Сегодня кредитные досье поручителя независимо от того, являлся ли он когда-либо заемщиком или нет, стали очень напоминать кредитные истории заемщиков, правда, все-таки с поправкой на иной статус субъекта.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Портится ли кредитная история у поручителя? Это возможно, но только в случае нарушения заемщиком условий договора кредитования. В этом случае соответствующая запись появляется в КИ поручителя, и в дальнейшем в ней будет фиксироваться весь основной ход развития ситуации с задолженностью, вплоть до судебного решения и принудительного взыскания при их наличии. Если поручителю не хочется портить свою КИ, то придется оперативно по требованию банка погасить долг за заемщика, что также найдет отражение в истории, а уже затем предъявлять регрессный иск к основному должнику. Если же денег нет, или нет желания гасить чужой долг, то необходимо будет либо каким-то образом призвать к необходимости погашения задолженности заемщика, либо смириться с тем, что кредитная история будет подпорчена.

Банк при наличии согласия от субъекта КИ вправе обратиться к истории поручителя в двух случаях:

  1. Если вы, будучи ранее поручителем, сейчас подали заявку на кредит для собственных нужд. В этом случае хорошая КИ поручителя – лучший вариант, чем отсутствие истории, хотя и не столь информативный для банка, как в случае с КИ заемщика.
  2. Если вы снова согласились стать поручителем или привлекаете кого-то в качестве поручителя, что, соответственно, потребует обращения уже к кредитной истории привлекаемого вами лица.

Проверяют КИ поручителя банки по-разному, и при определенных обстоятельствах вполне можно даже получить кредит с поручителем с плохой кредитной историей. Тут многое зависит от объема кредита, сроков, личностей поручителя и заемщика, их текущего финансового положения и прочих факторов, влияющих на банковские риски. Однако кредитные истории оцениваются практически всегда – это наиболее лучший вариант с позиции возможности получения объективной картины данных, хотя и о прошлых финансовых обязательствах участников системы кредитования. Иногда банки могут ограничиться и собственной базой данных или провести ускоренную проверку, если потенциальные заемщик и поручитель являются постоянными клиентами банка, имеют хороший уровень доходов и не вызывают никаких подозрений в неблагонадежности. В целом же у поручителя больше шансов, что к его истории банк обращаться не будет.

Если у поручителя плохая кредитная история, это далеко не всегда влечет автоматический отказ в кредитовании. В случае повторного поручительства банк вряд ли вообще откажет. Для начала будет предложено либо заменить поручителя, либо рассмотреть иное, скорее всего, худшее по условиям кредитования предложение. В ситуации обращения за кредитом лица, которое ранее было поручителем, а сейчас хочет оформить кредит на свое имя, плохая КИ может сказаться более серьезно. Но, опять же, не столь категорично, как в случае с плохой кредитной историей заемщика. Вполне можно рассчитывать на предоставление кредита, но, правда, условия будут, конечно, хуже, чем при хорошей КИ.

Кредит с поручителем и с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, придется доказывать банку, что ситуация изменилась, и сейчас вы будете погашать заем вовремя. Например, можно предоставить справку о доходах, оформить залог или привлечь поручителя. В то же время при оценке гаранта будет проанализирована и его история взаимоотношений с банками.

Читайте так же:  Как снять накопления по военной ипотеке

Что делать, если не получается взять кредит без справок и поручителей

Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит 1_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_poruchitelstvo

Наибольшей популярностью пользуются экспресс-кредиты без залога и поручителей с минимальным пакетом документов. Граждан привлекает простота и быстрота оформления всех бумаг, прохождения проверок и получения средств. Однако большинство банков предлагает такие выгодные условия (без справок и поручителей) лишь своим проверенным клиентам или гражданам с хорошей кредитной историей в других банках. Что же делать тем, кто не относится к таким категориям?

У каждого клиента есть несколько возможностей увеличить свои шансы на получение положительного решения по кредиту:

  • подтвердить свою занятость и размер регулярного дохода официальными бумагами;
  • предоставить документы на собственное имущество (недвижимость, автотранспорт, депозиты, акции и пр.);
  • найти платежеспособного поручителя без проблем с законом и без долгов;
  • предоставить в качестве обеспечения ликвидный залог.

Поручитель – это гарант по сделке, к которому банк обращается в случае невыполнения обязательств заемщиком. Поэтому при одобрении заявки на получение займа проверка проводится как по клиенту, так и по другим участникам сделки (поручители, созаемщики). Фактически, к гаранту выдвигаются те же требования, что и к самому заемщику.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

При проведении андеррайтинга (банковская проверка) могут применяться различные методы оценки:

  • автоматическая проверка (решение принимается на основании компьютерного анализа – выводы делает программа, основываясь на заданных шаблонах);
  • ручной анализ (информация оценивается индивидуально по каждому клиенту «вручную» – решение принимает компетентный специалист либо группа специалистов);
  • юридическая оценка (проверяются документы гражданина, его дееспособность, правоспособность).

Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит 2_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_kredit-pod-poruchitelstvo

В процессе проверки участников сделки важную роль играет имеющаяся кредитная история. Если обнаруживаются серьезные проблемы (занесение в черный список) по самому заемщику – скорее всего, поступит отказ в кредитовании. Если же просрочки имеются у предполагаемого поручителя, банк может (но не обязан) предложить замену гаранта. Это допускается при условии, что все прочие характеристики клиента устраивают учреждение.

Однако есть отдельная категория фин. организаций, которая оценивает кредитную историю только заемщика и созаемщика. От поручителя требуется лишь наличие постоянного дохода, достаточного для погашения взноса, и отсутствие текущих просрочек.

Может ли банк одобрить кредит, если у созаемщика плохая кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Роль поручителя в кредитном деле

Многие банки при согласовании займа требует наличие поручительства третьих лиц. При этом созаёмщик будет нести полную ответственность перед банком по погашению долга, если основной заёмщик просто перестанет его оплачивать.

Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит kredit-s-poruchitelem-s-plohoy-kreditnoy-istoriey_3

Детальнее о таких кредитах — на этой странице

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика.

Все действия участников кредитного дела будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ), так что поручитель в случае невыполнения своих обязанностей может испортить свою кредитную историю. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

Кредиторы должны быть уверены на все 100% что «второй» человек после заёмщика не подведет. Именно по этой причине, если вы претендуете на крупную сумму, все участники сделки будут подвергаться тщательной проверке:

  • есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
  • есть ли официальное трудоустройство,
  • каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),
  • имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
  • каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.
  • Что нужно помнить о кредитной истории поручителя

    Кредитная история поручителя, как и любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

    Для получения подобной информации служба безопасности банка проводит специальные проверочные мероприятия, которые затрагивают не только основного заёмщика, но и финансового созаемщика. Одной из таких форм проверки – запрос и анализ данных из БКИ в отношении всех участников кредитного дела.

    Именно поэтому пытаться каким-то образом обмануть банк в этом вопросе не стоит. В лучше случае заемщика попросят найти нового поручителя с незапятнанной КИ, а в худшем – просто откажут в получении займа, что также зафиксируется в отчетах всех заявителей.

    Важные детали просроченной КИ

    Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

    1. Если просрочка была на период до 10 дней, то обычно не вызывает особых вопросов у банков, поэтому заёмщику могут выдать кредит.
    2. Была задолженность от 10 дней до месяца, что говорит о том, что банки могут выдвинуть нестандартные условия кредитования: повышенная процентная ставка, небольшой лимит кредитования, срок.
    3. Просрочка от двух месяцев и выше – отказ в получении займа.

    Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

    Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

    Читайте так же:  Вклады в хоум кредит банке

    Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.

    Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит kredit-s-poruchitelem-s-plohoy-kreditnoy-istoriey_2

    Если же зп у вас действительно небольшая, а сумма нужна крупная, может оказаться более выгодным оформить кредитование под залог имущества, в частности недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Да, такой процесс более трудоемкий в оформлении, но зато вы получите более лояльные условия.

    Если же речь касается ипотеки, то здесь супруг или супруга обязательно становятся созаемщиками. Исключение здесь одно — если недвижимость приобретается в собственность только одного человека, и учитываются только его доходы, тогда это необязательно.

    Какой можно сделать вывод? Если у вашего созаемщика или поручителя испорчена кредитная история, то его лучше не привлекать к процессу получения кредита, иначе вы рискуете серьезно снизить свои шансы на одобрение заявки

    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

    Если задолженность не погашалась во время это естественно влияет на выдачу последующих займов не только для заёмщика, но и в том случае, если вы выступаете как поручитель. Другой вопрос в том, что можно ли как то исправить свою историю, которая уже есть в БКИ? Как-то видел объявление, что фирма предлагает исправить свою КИ. Легально ли это?

    Андрей, конечно, нелегально. Но можно взять небольшой займ или даже несколько, и вовремя выплатить их. У меня так знакомая, у которой была плохая КИ, взяла телефон в займ, успешно выплатила. Затем фен и что-то еще таким способом. Вовремя все выплатила. А потом ипотечный займ с мужем взяла, им одобрили сразу. Поэтому выход есть всегда.

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    Не советую Вам связываться с фирмами, обещающими исправить КИ. Во-первых, Вы заплатите деньги, во-вторых, неизвестно чем это обернется в дальнейшем. Могут проверить деятельность этой фирмы и клиенты будут разоблачены. Существуют честные способы для исправления истории, они не такие простые, зато спать будете спокойно.

    Ну а как ее исправить задним числом? Если уж она с самого начала была изрядно испорчена, то думаю такое вообще-то маловероятно. Хотя конечно думаю опять-таки, что в принципе нет ничего не возможного. Но лучше изначально не усложнять себе жизнь и не портить собственную КИ. Чтобы потом не искать какие-то обходные и нестандартные пути ее улучшения.

    Исправить, конечно, невозможно, но можно прикрыть свои промахи новыми мелкими кредитами. Например, если у вас были просроч.

    Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит kredit-s-poruchitelem-s-plohoy-kreditnoy-istoriey_1

    по платежам займа, то ваша КИ не внушает доверия. Но если после этого злополучного займа вы возьмете еще несколько мелких займов и погасите их без задержек, то тогда ваша КИ будет выглядеть уже более привлекательно для банка, и ваши шансы на получение крупного займа вырастут.

    Естественно, что если у созаёмщика плохая КИ, то банковское учреждение предпочтет не рисковать и откажет в кредите. Само лицо-поручитель является как бы страховкой того, что банк сможет вернуть выданные средства и ему нет резона выдавать деньги с небольшой вероятностью их возвращения. Как выход — это обращение за микрозаймами, но проц. там огромные.

    Наверное лучше поискать другую кандидатуру на роль поручителя. Просто не всегда найдешь человека в своем окружении готового за тебя поручиться, пускай даже формально. Ведь в жизни бывают разные случаи и порпедагогам приходится отдавать реальные долги.

    Кредитная история созаёмщика рассматривается банком так же тщательно как и история самого заемщика, ведь поручит. является фигурой гарантирующей выплату займа, такой своеобразный запасной игрок. А если КИ испорчена, есть возможность ее исправить — берите небольшой потребкредит и выплачивается по договору. Пара таких положительных страниц в истории — и вы будете боле желанным клиентом.

    А мне кажется,что нет смысла брать и небольшой потребит. займ, потому что я считаю глупым брать его только для того, чтобы какому-то из банков дать основания для внесения вас в историю. По-моему лучше стараться вообще по возможности обходиться без такой услуги, а тем более если кто-то предлагает стать его поручителем, ведь у вас должны быть сто проц.

    средства чтобы погасить задолженность, а кому охота погашать её за кого-то из своего кармана.

    Небольшой потребкредит берется с целью исправить КИ, своевременными платежами, так сказать исправить ошибки молодости. Здесь разговор о том случае, когда кред. репутация подмочена и рассматриваются варианты, как ее исправить.

    Самое главное, чтобы положительная КИ была у основного заемщика, если у созаёмщика задолженность была только по коммунальным платежам, а выплаты по займам он осуществлял своевременно, наверное банк не посчитает это испорченной

    Нет, вы не правы, кандидатуру созаёмщика банк будет рассматривать так же тщательно, как и заемщика. Ведь если кредитор не сможет совершать выплаты по займу, поручит. будет платить за него, мало того он будет выплачивать, то что фактически не брал. Поэтому чистая КИ для созаёмщика обязательна.

    Читайте так же:  Ипотека под залог доли в квартире

    Честно говоря, займы беру уже 14 лет. И были ситуации, когда и не могла вовремя делать выплаты по некоторым кредитам. Но у меня есть и положительные страницы в истории, когда проблем с выплатами не было. Оформляю очередные без проблем, потому что банкам выгодно выдавать кредитовать, так что если у Вас и случались иногда промахи, не бойтесь обращаться в банки если нуждаетесь, делайте это смело!

    Понятие «плохая кредитная история» относительно. В филиалах часто отказывают из-за того, что кредитная история не слишком длинная, мало брали, на небольшой срок, и даже своевременный возврат рассматривается как возможная подтасовка. Отсутствие кредитной истории как таковой можно ли считать плохим фактором, или для ее порчи необходимо взять займ и не отдать?

    Леонид, действительно, если вы раньше никогда не брали кредиты, и пришли в банк с заявкой сразу на крупную сумму, вам могут отказать из-за отсутствия КИ

    Зависит ли моя кредитная история и одобрение банков от кредитной истории родственников?

    Редакция СМИ не несёт ответственности за содержание сообщений, оставленных на форуме и может не разделять мнение пользователей, также не несёт ответственности за достоверность информации размещённой на форуме – вся она предоставлена в информационных целях и зачастую может быть не достоверна.

    Модераторы – это обычные пользователи с более широкими правами, которые на добровольных началах помогают поддерживать форум в порядке. Модераторы не входят в состав редакции СМИ, официальные ответы могут быть даны только администратором форума.

    Никакую информацию кроме правил форума и политики конфиденциальности не следует расценивать как рекомендацию или публичную оферту – она ей не является. Ответственность за рекламу, размещённую на форуме, несёт рекламодатель.

    Учтите что только вы несёте ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтёте за рекомендации, и не несёт ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

    Вопрос о формировании кредитной истории у поручителя практически не затрагивается банками. Но поручитель по кредиту может значительно испортить свою репутацию при определенных обстоятельствах.

    Кредитная история – информация о заемщике, сформированная из данных о его предыдущих кредитах. В ней указывается:

    • даты заключения кредитных договоров и даты их окончания;
    • сумма кредитов, которые когда-либо брал заемщик;
    • размер ежемесячных платежей;
    • информация о просрочках, если они есть;
    • информация о досрочном погашении, если оно использовалось;
    • данные об имеющихся у заемщика кредитах, которые он выплачивает;
    • информация о невыплаченных кредитах.

    На основе кредитной истории банк принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем.

    Кредитная история считается положительной, если заемщик вовремя вносил ежемесячные платежи, погашал займы досрочно и добросовестно выполнял долговые обязательства, прописанные в договоре. Отрицательная история формируется из-за просрочек, невыплаченных долгов и иных нарушений своих обязательств. «Чистая» кредитная история воспринимается банками не очень хорошо, так как кредитная организация не может проверить добросовестность заемщика.

    Банки получают кредитные истории потенциальных клиентов из БКИ – бюро кредитных историй. Такие компании должны быть аккредитованы государственными органами. Кредитные организации в свою очередь передают информацию по каждому клиенту в БКИ.

    Кто такой поручитель, и какие обязанности он выполняет?

    Поручительство – один из видов обеспечения выполнения обязательств по кредиту. Он используется, если банк не уверен в платежеспособности клиента и в случаях, когда заемщику нужно получить кредит по сниженной процентной ставке за счет предоставления гарантий выплаты долга. Поручитель при подписании договора обязуется выплатить весь заем или его оставшуюся часть, если субъект кредитной истории – заемщик – не выполнит свои обязательства.

    В случаях, когда заемщик отказывается выплачивать кредит, или у него образуется просрочка по займу, поручитель должен выплатить оставшуюся часть долга, а также проценты и штрафы по займу. При невыполнении поручителем обязательств банк имеет право подать на него в суд. Если поручитель выплачивает долг кредитной организации, он становится кредитором заемщика и может также обратиться в суд за материальной компенсацией долга, процентов и иных материальных расходов, связанных с обязательствами по кредиту.

    Когда кредитная история не формируется?

    3 статья Федерального закона «О кредитных историях» регламентирует формирование кредитной истории только в отношении субъекта кредита – физического или юридического лица, который исполняет долговые обязательства по договору, являясь заемщиком. До тех пор, пока поручитель не получает долговые обязательства вместо заемщика, данные о нем не поступают в БКИ.

    Кредитная история по отдельному займу начинает формироваться, если:

    • заемщик перестает выполнять свои долговые обязательства и отказывается платить по кредиту или имеет просроченные платежи более, чем за 1-2 месяца;
    • долговые обязательства переходят поручителю и составляется новый договор с банком, в котором поручитель выступает заемщиком.

    С момента начала исполнения поручителем обязательств по договору информация о нем поступает в одно из аккредитованных бюро кредитных историй, с которым сотрудничает финансовая организация.

    Читайте так же:  Банк союзный лицензия отозвана или нет

    Информация по займу о поручителе может передаваться в БКИ и если заемщик добросовестно выполняет свои обязательства. Тогда поручитель соглашается с передачей соответствующих данных при подписании договора.

    Важна ли кредитная история поручителя при оформлении займа?

    Поручительство – своеобразная гарантия возврата долга для банка. При оформлении займа кредитная организация изучает кредитные истории заемщика и поручителя, чтобы на их основании принять решение об одобрении или отклонении заявки.

    Кредитная история непосредственного заемщика имеет большее значение, чем кредитная история поручителя. Если у обоих «фигурантов» данные в ней будут негативными, скорее всего, в выдаче кредита откажут. Если плохая кредитная история будет только у заемщика или поручителя, заем с высокой долей вероятности будет одобрен.

    Основаниями для отказа в выдаче кредита при изучении истории поручителя послужат:

    • несколько имеющихся займов с просроченными платежами;
    • один или несколько непогашенных или частично погашенных кредитов, последние платежи по которым проводились более полугода назад.

    Банки предпочитают не связываться с такими недобросовестными плательщиками, даже если они выступают в роли поручителя. Заемщика попросят найти другого человека на эту роль.

    Как не испортить свою кредитную историю, если нужно платить вместо заемщика?

    Если заемщик по каким-либо причинам перестал платить кредит и долговые обязательства по нему перешли поручителю, в случае просрочки с его стороны начнет формироваться негативная кредитная история. Если на данный момент вы не можете начать выплачивать долг и не хотите портить информацию о себе, можно прийти в ближайшее отделение банка и попросить о:

    • реструктуризации – изменении условий кредитования. Можно увеличить срок кредита, уменьшив тем самым ежемесячный платеж. Обычно нужно предоставить доказательства снижения платежеспособности: справку о заработной плате, отражающей ее понижение, или трудовую книжку с отметкой об увольнении;
    • рефинансировании – получении нового кредита в обмен на погашение старого. Этот способ схож с реструктуризацией: можно деньгами, полученными по новому кредитному договору, погасить старый заем, и «выбить» лояльные условия для себя. Увеличение срока нового кредита сократит ежеквартальный платеж;
    • кредитных каникулах. Некоторые банки предоставляют их клиентам. Если заемщик не имеет возможности погашать кредит, он может на некоторое время освободиться от своих обязательств. Должна быть веская причина: серьезная болезнь, увольнение с работы, рождение ребенка и т.д. Обычно заемщик получает каникулы длительностью 1-12 месяцев.

    Лучше при поручительстве иметь финансовую подушку безопасности: отложенную сумму в размере нескольких ежемесячных платежей. Так даже при потере работы вы будете выплачивать долг, не подвергаясь штрафным санкциям со стороны банка.

    Возникают ситуации, когда заемщик перестает платить по кредиту, а поручитель по факту получает другие условия займа. Это незаконно: банк не имеет права повышать процентную ставку или вносить другие изменения в договор с заемщиком без согласия поручителя.

    Наши ценности: Развитие и успех • Взаимоуважение и честность • Командный дух • Надежность и ответственность • Социальная активность

    Ипотека на двоих с плохой кредитной историей у созаемщика

    Крупные банки чаще всего вообще не идут на такой риск, и приходится тратить много времени и сил на поиски кредитной организации, которая поверит в то, что ваш созаемщик исправился.

    Ипотека с созаемщиком актуальна в следующих случаях:

    • совместное инвестирование в недвижимость;
    • родственная ипотека;
    • ипотечный кредит для супругов.

    Есть ли шанс получить жилищный заем, если у одного из будущих собственников имеется испорченная кредитная история? Вероятность позитивного решения имеется, но вас ждет много трудностей. Можно попробовать предпринять следующие шаги:

    • обратиться в частный банк, соглашаясь на не самые выгодные условия по кредиту;
    • все обязательства по кредитным платежам оформить на себя;
    • найти поручителя с хорошей репутацией.

    У каждого из этих способов есть свои весьма существенные минусы. Однако получение ипотеки, если у созаемщика плохая кредитная история, требует материальных жертв со стороны заемщика.

    С точки зрения современного человека, в супружескую клятву уже вполне можно вносить дополнения, например: «Клянусь любить тебя в горе и в радости, в богатстве и в бедности, в болезни и здравии, и даже с плохой кредитной историей». Шутки шутками, однако решение жилищного вопроса — это краеугольный камень счастливой и долгой семейной жизни.

    Ипотека сегодня — самый доступный способ сменить арендное жилье на свое собственное, поэтому к кредитной истории следует относиться серьезно.

    Ситуации, когда планируемый жилищный заем срывается из-за плохой кредитной истории жены или мужа, — далеко не редкость. Конечно, есть и крайние меры, на которые чисто теоретически можно пойти ради получения ипотеки:

    • фиктивный развод и получение кредита на супруга с кристально чистой КИ;
    • оформление брачного контракта (иногда по форме банка);
    • поиск поручителя.

    Если у вас есть зарплатная карта и вы имеете стаж более 3-х лет на одном месте работы, имеет смысл обратиться за ипотечным кредитом в зарплатный банк. Перед этим можно попробовать исправить плохую кредитную историю вашей «второй половины». Сделать это можно с помощью нескольких небольших вовремя выплаченных потребительских кредитов. Но этот способ работает далеко не всегда.

    И как наверняка узнать, дадут ли ипотеку, если у мужа или жены плохая кредитная история? Самый надежный способ — обратиться с этим вопросом к опытному и профессиональному кредитному брокеру.

    Читайте так же:  Внешний долг белоруссии перед россией

    В Санкт-Петербурге квалифицированную помощь людям, которые в силу жизненных обстоятельств имеют испорченную КИ, однако претендуют на ипотеку, оказывает компания «Ипотекарь». Эта фирма поможет вам, если вы:

    • хотите получить одобрение, несмотря на наличие проблем с кредитной историей;
    • ищете наиболее выгодное предложение рынка с учетом ваших возможностей;
    • не хотите тратить время на оформление полного пакета документов;
    • не намерены переплачивать посредникам, которые не гарантируют положительный результат.

    Кредитные брокеры компании «Ипотекарь» имеют большой опыт решения самых сложных задач, связанных с получением ипотечных кредитов, поэтому им можно доверять. Не спешите откладывать переезд в новое жилье из-за плохой КИ созаемщика — с «Ипотекарем» у вас все получится!

    Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит plohaya-istoriya-supruga

    Что делать, если у супруга плохая кредитная история

    Проверка кредитной истории родственников в банке проводится каждый раз, когда они выступают в роли созаёмщиков или поручителей по кредиту. Это условие отпугивает многих соискателей, заставляет их думать, что получить реальный кредит с плохой кредитной историей мужа или жены у них не получится. Но это незначительная и решаемая проблема.

    Документы одного из участников семьи не характеризуют документы другого. Таким образом, плохая кредитная история у мужа или нет, это не играет роли. Позитивное или негативное воздействие кредитная история супруга оказывает только тогда, когда один из супругов выступает в качестве поручителя либо созаёмщика по кредиту второго супруга.

    Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит kreditnaya-istoriya-muzha

    Можно избежать отказа в займе, если не брать родственников с плохой историей в качестве поручителей и созаёмщиков. Если других вариантов не остаётся, нужно взять кредит без поручителей под повышенный процент, либо принять участие в программе по улучшению кредитной истории. Как только муж или жена получит хороший кредитный рейтинг, их можно смело привлекать при обращении за новыми займами.

    Банк по одинаковым критериям оценивает кредитную историю заёмщиков и поручителей. У каждого из них банк:

    • проверяет кредитную историю;
    • собирает информацию о доходах;
    • оценивает финансовую отчетность работодателя.

    Если банк не устраивает какой-либо либо показатель, главному заемщику могут временно отказать в кредитовании, либо предложат выбрать иного субъекта для заключения кредитного договора. Таким образом, плохая кредитная история у мужа может оказать негативное воздействие на кредитные возможности супруги.

    И наоборот: когда кредитная история мужа хорошая, это позволяет рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Таким образом, кредитная история родственников существенно влияет на кредитные шансы других участников семьи и условия кредитования.

    Нужно взять ипотеку, а у супруга плохая кредитная история

    Больше всего супруги задумываются о качестве своих кредитных историй перед принятием решения о покупке недвижимости.

    Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит plohaya-ki-ipoteka

    Если они собираются брать ипотеку и участие мужа в кредитовании необходимо, нужно заранее подготовиться визиту в банк. Для этого необходимо выполнить 3 простых шага:

    1. Проверить кредитную историю через интернет и детально ее изучить. Нужно выяснить: есть ли задержки платежей по кредитам, много ли неудовлетворенных кредитных заявок, присутствует ли некорректная или устаревшая информация.
    2. Выплатить долговые обязательства и показать хорошую платежеспособность на протяжении нескольких месяцев.
    3. Если в платежной истории содержаться некорректные или устаревшие данные, нужно составить заявление в БКИ об исправлении сведений, не соответствующих действительности и дождаться исправления.

    Поручителем с плохой КИ считают клиента, на чьем счету имеются просрочки. Их можно разделить на три основные группы:

    • Задержка платежа до 10 суток. Такая просрочка совершенно не учитывается и позволяет получать кредит на общих основаниях.
    • Задержка платежа от 10 суток до 1 месяца. В таком случае сотрудник финансового учреждения может увеличить ставку по кредиту, уменьшить срок или кредитный лимит.
    • Задержка платежа от 2 двух месяцев. Такая кредитная история считается плохой и является основанием для отказа.

    Если задержки по платежам поручителя находятся в третьей категории, то его можно назвать поручителем с плохой кредитной историей. Наличие такого поручителя существенно затруднит положение заёмщика.

    Не все банки выдвигают жёсткие условия кредитования. Если требуется крупная сумма наличными прямо сейчас, можно обратиться в Тинькофф Банк. Он выдаёт кредитные карты с лимитом в 300000 рублей. Этого достаточно, чтобы погасить остальные активные займы и улучшить своё финансовое положение. При оформлении заявки кредитная история членов семьи учитываться не будет.

    Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит kredit-bez-poruchiteley

    Если срочно нужны деньги с плохой кредитной историей, можно воспользоваться программой Совкомбанка по улучшению кредитной истории. “Кредитный доктор” помогает не только получить деньги на карточку, но и даёт в будущем льготы при обращении за новыми займами компании.

    Исходя из вышесказанного, если супруги при оформлении займа привлекаются в качестве поручителей или созаёмщиков, их кредитная история имеет большое значение. В противном случае банк не обратит на это внимание. Если банки отказывают в кредите, можно попытаться оформить кредит без поручителей.

    Изображение - Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.4 проголосовавших: 47

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here