Эквайринг что это такое простыми словами

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "эквайринг что это такое простыми словами" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Что такое эквайринг простыми словами — виды, суть и ТОП-10 банков

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fekvajring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем суть эквайринга, как он работает, какие виды бывают и в чем его преимущества для бизнеса.

Эквайринг (с англ. acquire — приобретение) — банковская услуга, главным преимуществом которой является безналичный расчет. Определение эквайринга дает нам понять, что пользователь может расплатиться банковской картой через терминал, не снимая наличные средства.

  1. Широкое применение. Практически любой магазин может заключить договор с банком на данную услугу. Именно поэтому ее можно встретить в большинстве торговых точек;
  2. Удобство. Покупатель не беспокоится о том, что наличные деньги могут быть украдены;
  3. Продавцу не нужно отсчитывать сдачу. Терминал сам списывает с карты установленную за товар сумму;

Кроме этого, с клиента не взимается комиссия, а при торговом эквайринге взимает приемлемый процент с продавца (1,5% — 2,5%).

Существует определенный алгоритм действий при расчете банковской картой:

  1. Ввод покупателем пин-кода от пластиковой карты;
  2. Затем данные о клиенте (владельце карты) отправляются в процессинговый банковский центр;
  3. Осуществляется проверка остаточных денежных средств на карте;
  4. Происходит списание расчетной суммы;
  5. Выдача чеков (отдельно для продавца и покупателя);
  6. Чеки, выданные терминалом, следует подписать двум сторонам. Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя;
  7. Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом;
  8. Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Существует 3 вида эквайринга:

Остановимся на каждом подробнее.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTorgovyj-jekvajring

Эта услуга появилась в банковской сфере первой, но до сих пор актуальна. Заключается она в использовании POS-терминала, который списывает сумму покупки с карты. Торговая точка принимает банковские карты клиентов с целью расчета за товар или за предоставленную услугу.

Деньги приходят на расчетный счет продавца с учетом вычета комиссии. Предоставляя услугу эквайринга, банк берет на себя обучение сотрудников организации, работающих с терминалами, и оказывает им консультации по любым вопросам.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FInternet-jekvajring

Услуга предоставляется через интернет, а для её использования не требуется установка специальных приложений или терминалов. Транзакция осуществляется между продавцом и покупателем. Пользователь, нажав на кнопку «купить», отправляет команду банковскому отделению снять с карты определенную сумму для оплаты покупки.

Существенным отличием интернет-эквайринга от торгового является возможность появления посредника, которым является процессинговая компания. Она занимается защитой банковской карты и имеющихся на ней денежных средств от мошенников. Комиссия за предоставление интернет-эквайринга самая высокая. Магазинам обходится она в 3 — 6 процентов от суммы заказа.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FMobilnyj-jekvajring

Это вид эквайринга, который подразумевает использование мобильного телефона. На смартфон устанавливается приложение, идентичное принципу работы терминала.

Преимуществом этого вида приема платежей считается простота установки оборудования. П ривязывать терминал к торговой точке не требуется, он расположен на самом смартфоне. Приложение автоматически списывает комиссию с продавца в размере от 2,5 до 3 процентов.

Стороны эквайринга подразумевают наличие банка, торговой точки и клиентов.

  • Банк в данном случае предоставляет услуги по исполнению платежей и пользованию банковскими картами.
  • Торговая точка подписывает договор с отделением банка для возможности предоставления услуг. После чего стороны обсуждают нюансы, условия и начинают свое сотрудничество.
  • Клиентами же являются те люди, которые пользуются картой в различных магазинах.

В обязанности банка при предоставлении услуги эквайринга входит:

  1. Организация стабильной работы устройства для приема пластиковых карт;
  2. Предоставление сотрудникам обучения данной системе оплаты;
  3. Возврат сумм продавцу, зачисленных на счет банка с помощью эквайринга, в назначенные сроки;
  4. Предоставление технической помощи по ремонту, обновлению, сервисному обслуживанию оборудования и бесплатной консультации при внештатных ситуациях.

Обязанности торговой точки:

  1. Обеспечить безопасные условия для использования банковского оборудования;
  2. Принимать пластиковые карты для проведения оплаты;
  3. Выплачивать комиссии за банковские услуги по эквайрингу.
  1. Торговая точка, желающая подключить эквайринг, должна обязательно предоставить информацию в банк о своем финансово-хозяйственном положении;
  2. Также подключение возможно в том случае, если вы зарегистрированы как ИП или ООО, и открыли расчетный счет в банке;
  3. Организация должна иметь постоянный доступ к интернету.

Услуга несет в себе значительную часть преимуществ для малого бизнеса, но высокая стоимость оборудования снижает процент ее использования. Поэтому банки активно предлагают малому бизнесу бюджетный вариант терминалов.

В чем заключаются преимущества эквайринга для малого бизнеса и ИП — давайте попробуем объяснить это простыми словами:

  1. Первое, что стоило бы отметить — это увеличение продаж. Считается, что покупатель способен тратить на 20% больше денег при оплате картой, чем наличными деньгами;
  2. Установив терминал, вы автоматически обезопасите себя от фальшивомонетчиков;
  3. Минимизация риска ограбления. Все деньги, переведенные магазину клиентами, хранятся в банке и отсылаются на расчетный счет предпринимателя;
  4. Банки предоставляют обучение вашему рабочему персоналу совершенно бесплатно;
  5. Договор с банком на эквайринг позволяет пользоваться различными кредитными тарифами по льготной программе.

Преимущества эквайринговых платежей:

  1. Проведение оплаты в сжатые сроки;
  2. Увеличение клиентской базы и количества продаж;
  3. Рост репутации компании;
  4. Экономия на инкассации;
  5. Безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств на расчетный счет компании.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Возможность сбоя системы или ошибки;
  2. Не всегда сотрудники организации знают, как справиться с поломкой оборудования;
  3. Мошенничество. Продавец может выставить на терминале сумму больше, чем указано на ценнике.

Что значит банк-эквайер? Если говорить простым языком, то это кредитная организация, предоставляющая организациям услуги эквайринга и осуществляющая финансовые операции, которые связаны с расчетами и платежами с помощью банковской карты.

Для того, чтобы правильно выбрать банк, внимательно прочитайте все пункты условий, которые он предлагает. Рекомендуется сравнить пункты договоров в нескольких банках. И только после того, как вы нашли подходящий вариант, можно обратиться в отделение кредитной организации для дальнейших действий по подключению эквайринга .

Читайте так же:  Работа вахтой на приисках

Рекомендации по выбору банка:

  1. Узнайте, какое оборудование банк готов предоставить (обратите внимание на стоимость и функционал);
  2. Внимательно прочитайте пункт договора, где сказано об особенностях оборудования;
  3. Узнайте, какие платежные системы поддерживает данный банк;
  4. Внимательно ознакомьтесь со своими обязанностями и правами по договору;
  5. Оцените сервисный уровень банка;
  6. Проверьте предложенные финансовые условия (стоимость установки оборудования, обслуживания, обучения сотрудников и т.д.) ;
  7. Изучите тарифы на РКО (многие банки обязывают открывать расчетный счет, что увеличивает стоимость обслуживания по эквайрингу).

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbizhelp.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fekvairing-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-1

Сегодня практически все торговые точки и предприятия, оказывающие разного рода услуги, подключены к эквайрингу. У нас с вами речь пойдет именно о торговом эквайринге – что это такое простыми словами.

Если вы сами пользуетесь пластиковой картой, то вы понимаете, насколько они вошли в оборот и что без них ни один здравомыслящий человек не представляет своей жизни. На карту приходят зарплаты, пенсии, переводятся накопления. Сегодня картами оплачивается до 50% покупок. Именно поэтому я рекомендую подключать эквайринг всем, кто заинтересован в развитии бизнеса, хотел бы увеличить клиентскую базу и увеличить выручку как минимум на 20-30%.

Читайте мою статью и узнаете: как быстро подключить эквайринг, кому эквайринг не нужен, а также как работать с терминалом эквайринга и не только.

Содержание

Торговый эквайринг — что это такое простыми словами, и зачем он нужен

Эквайринг сам по себе представляет такую схему взаимодействия, при которой покупатель оплачивает покупки пластиковой картой, денежные средства с его счета перечисляются на расчетный счет владельца магазина, при этом банк-эквайер удерживает свою комиссию за данную услугу.

В данном процессе также задействованы платежные системы типа VISA, которые имеют свою маржу с каждой покупки.

Банк-эквайер, с которым заключен договор эквайринга, выполняет несколько функций:

— прием платежей по пластиковым картам;

— возврат платежей на карту покупателя при необходимости отмены покупки.

Также банк самостоятельно производит установку, обслуживание и ремонт своего оборудования, если, например, терминал эквайринга находится в аренде у банка. При необходимости сотрудники банка покажут, как пользоваться терминалом.

Эквайринг в первую очередь нужен для того, чтобы обеспечить удобство оплаты покупок для ваших клиентов – они сами могут выбрать, каким образом совершить платеж, а это очень важно. Таким образом, эквайринг позволяет увеличить поток клиентов, а соответственно и объем выручки. И даже размер комиссии банка-эквайера не способен приуменьшить выгоды данного способа приема оплаты.

На личном опыте могу сказать, что платежными картами рассчитываются примерно 1/3 покупателей магазина. Также, когда приходилось стоять за кассой самой, замечала, что очень часто люди спрашивают «А можно у вас расплатиться картой?». На мой положительный ответ они всегда были рады и отвечали: «Отлично!». Если вдруг случалось, что терминал эквайринга не работал по какой-то причине, люди разворачивались и уходили.

Еще одна причина подключить эквайринг: из практики – если вдруг окажется так, что у продавца кончился размен и нечем дать сдачу, то он смело может предложить покупателю осуществить платеж по карте.

Обращаю ваше внимание на то, что карты бывают разные: контактные и бесконтактные (или осуществляется платеж с помощью смартфона). Перед каждым приемом платежей необходимо уточнить вид карты у покупателя или просто взглянуть на нее: если есть такой значок, как на нижеприведенном рисунке (pay pass), то карта бесконтактная, при покупке до 1 000 рублей пин-код не вводится, списание средств с карты производится автоматически.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbizhelp.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fpay-pass

Итак, надеюсь теперь понятно, эквайринг — что это такое простыми словами.

Как подключить эквайринг за 5 шагов — из личного опыта

В обоих моих магазинах стоят терминалы эквайринга. И стоят они там с первого дня, потому что я не хочу знать, что такое «упущенная выгода». По моему мнению, нельзя открывать торговую точку, чем бы вы ни занимались, если у вас не стоит терминал эквайринга.

На днях была приятно удивлена тем, что в одном из киосков, в котором я постоянно приобретаю овощи и фрукты стали принимать платежные карты. Это удобно. При условии, что на остановке стоит три таких ларька, очередь за овощами – именно у этого магазина, во многом это связано с тем, что владелец бизнеса заинтересован в создании комфортных условий для своих клиентов и постоянно над этим работает.

Как я подключала эквайринг в своих магазинах? Для начала я проанализировала предложения всех крупных банков в моем городе, предлагающих данную услугу, почитала отзывы в интернете. Скажу больше, расчетный счет я открывала именно с той целью, чтобы подключить эквайринг, а уже потом – совершать оплаты поставщикам, арендодателям и прочим контрагентам. Поэтому я сравнивала не только стоимость эквайринга и аренды терминала, но и цены на открытие и ведение расчетного счета, стоимость РКО (расчетно-кассового обслуживания).

Можно конечно открыть расчетный счет в одном банке, а договор эквайринга заключить с другим, но это оказалось невыгодно. И не каждый банк позволит вам подключать к вашему счету стороннего эквайера.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке я рассказываю здесь (откроется в новой вкладке).

Я остановила свой выбор на банке ВТБ. У этого банка – свой процессинговый центр, поэтому размер комиссии несколько ниже, чем в других банках. Аренда одного терминала эквайринга ежемесячно обходится мне в 1 000 рублей. Согласитесь, недорого? Очередей в отделе для юр.лиц практически не бывает.

Для начала я заполнила анкету: свои реквизиты, вид деятельности, планируемый оборот по картам и выручки в целом по магазину. В течение 3-х дней моя анкета находилась на рассмотрении, затем мне позвонили и пригласили на заключение договора. Установили размер комиссии РКО – 1,8% от суммы. Другие банки предлагали 2,0-2,4%. К слову сказать, расчетный счет для моего ИП открыли по акции бесплатно, ведение счета обходится 500 рублей в месяц. Через неделю в мой магазин установили POS-терминал эквайринга.

Банк предоставил абсолютно новый аппарат в коробке с инструкцией, сотрудник банка научил им пользоваться (это оказалось очень просто). Почему я выбрала аренду терминала? Потому что новый такой аппарат обошелся бы мне в 23 000 рублей и окупился бы только через 2 года.

Читайте так же:  Как написать расписку в получении денежных средств

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbizhelp.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Ftermimal-ekvairinga

Итак, подключение эквайринга в среднем занимает около 10 дней (из моего личного опыта). Для того чтобы подключить торговый эквайринг вам необходимо:

  • Проанализировать предложения банков по стоимости эквайринга и выбрать подходящий именно вам;
  • Обратиться в банк со всеми регистрационными документами (расчетный счет уже должен быть открыт – в любом удобном банке);
  • Заполнить анкету на подключение эквайринга;
  • Заключить договор на обслуживание;
  • Установить терминал и научиться им пользоваться.

Не забудьте, что терминал эквайринга использует специальную термо-бумагу, как и касса. Поэтому позаботьтесь о ее приобретении.

ТОП-7 банков, предлагающих лучшие условия эквайринга

Специально для вас решила еще раз пробежаться по условиям подключения и обслуживания эквайринга для малого бизнеса в различных банках. И вот к чему я пришла (указаны базовые тарифы по состоянию на 01.11.2018):

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Безналичная оплата покупок посредством банковских карт (эквайринг) по значимости стоит в одном ряду с мобильной связью и другими инновациями мирового масштаба. Сегодня трудно представить себе даже небольшую торговую или сервисную точку, интернет-магазин, где бы к оплате не принимали пластик. Об особенностях эквайринга расскажем в этой статье.

Эквайринг (англ. acquiring – приобретение) – технология безналичной оплаты покупок с использованием банковских карт, которая предлагается банками в качестве услуги для юрлиц и ИП. Формально она предоставляется тому, кто продаёт какую-либо продукцию, но пользуются «прелестями» технологии и конечные потребители – владельцы пластиковых карт. Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен иметь либо одновременно открыть расчётный счёт, на который будут поступать денежные средства.

Для чего нужен эквайринг? Основное назначение технологии – дать возможность торговым и сервисным точкам принимать оплату покупок без использования наличных денег.

Их заменителем внешне выступают пластиковые карты, привязанные к банковским счетам. Оплата покупок возможна в пределах доступного лимита денежных средств на карточном счёте. Для дебетовых карт он ограничивается собственными средствами владельца карты плюс овердрафт, если он предусмотрен. Для кредитных – кредитным лимитом.

Замена обращения наличных денег их оборотом в безналичной форме имеет массу достоинств, о которых вы узнаете ниже. Также мы упомянем и проблемы, которые, как бы невероятным это не казалось, несёт в себе эквайринг прежде всего для потребителей товаров и услуг – обладателей пластика.

Изначально банковские карты, появившиеся впервые в США для замены чеков в начале XX века, изготавливались из бумаги, и продавцы переписывали данные с них в квитанции. Это был эквайринг в примитивном исполнении. Предъявление таких карт к оплате несло в себе риски, связанные с недостатком средств на банковском счетах покупателей (о каналах связи тогда и понятия не было). Поэтому при крупных покупках продавцы звонили в банки, чтобы удостовериться, что покупка будет оплачена.

Со временем карты стали изготавливаться из более плотного и долговечного картона, а затем и из металла, на поверхности которых выдавливались данные о картах и их владельцах. Для ускорения операций по оплате покупок в 40-х годах XX века были изобретены и внедрены импринтеры, с помощью которых с карт делались оттиски – слипы. Это были платёжные документы, которые подписывались покупателями и предоставлялись продавцами в банк для перечисления денег.

С появлением компьютеров и каналов связи положение дел кардинально изменилось: эквайринг стал онлайн технологией.

Для продавцов это означало резкое снижение уровня рисков при приёме банковских карт, которые стали изготавливаться из пластика. В этом варианте работает эквайринг и сегодня. Если на карточном счёте покупателя не хватает средств для оплаты покупки, операция отменяется. Количество торговых и сервисных точек в мире, где к оплате принимаются пластиковые карты, сегодня исчисляется десятками миллионов.

Субъектами эквайринга выступают:

  • покупатель – владелец банковской карты;
  • продавец товара (услуги);
  • банк-эмитент, выпустивший карту;
  • банк-эквайер, обслуживающий продавца;
  • платёжная система.

Схематично процедура эквайринга состоит из последовательности следующих действий:

  1. кассир торгово-сервисной точки формирует требование на оплату, которое через POS-терминал предъявляется покупателю;
  2. покупатель вставляет в POS-терминал карту (либо прикладывает её) для считывания данных;
  3. по каналу связи через банк-эквайер и платёжную систему отправляется запрос в банк-эмитент для получения разрешения на списание средств с карточного счёта покупателя;
  4. банк-эмитент проверяет поступившую информацию, при наличии достаточных для оплаты покупки средств блокирует их на счёте покупателя и через платёжную систему сообщает об этом банку-эквайеру;
  5. на POS-терминале отображается сообщение об успешно проведённой операции;
  6. банк-эмитент по регламенту межбанковского взаимодействия перечисляет банку-эквайеру средства, которые «падают» на счёт продавца.

Эта цепочка операций называется транзакцией, и если в каком-то звене что-то идёт не так (технический сбой, не проходит проверка), то всё должно откатиться к исходному состоянию. Описанная схема работает при оплате покупок картами в торгово-сервисных точках. Процедура интернет-эквайринга несколько отличается от приведённой, там может появиться ещё одна сторона – платёжный агрегатор, но суть останется той же.

Для покупателя важно проконтролировать, что с его счёта списалась сумма средств, которая в точности совпадает со стоимостью покупки.

Для этого правильным будет подключить услугу СМС-информирования, обеспечивающую оперативное уведомление о списаниях с карточного счёта. Так, при оформлении (можно и позже) дебетовой или кредитной карты Сбербанка эта возможность предоставляется в мобильном банке, который обойдётся от 0 до 60 руб. в месяц. Затраты небольшие, зато ситуация всегда будет под контролем.

Чем хороша замена наличного оборота денег на безналичный по банковским картам? У последнего имеются следующие плюсы:

  • продавец увеличивает клиентскую базу, поскольку средства из наличного оборота всё больше перетекают в безналичный, и многие владельцы пластика просто не носят с собой «живые» деньги;
  • репутация продавца укрепляется, а торговая точка, не принимающая карты, выглядит анахронизмом;
  • операция покупки ускоряется, поскольку отпадает необходимость в пересчёте, сдаче и другой возне с кэшем;
  • для продавца исключаются риски приёма фальшивок и необходимость инкассации, а для покупателя – риски потерять деньги или лишиться их в результате воровства;
  • для продавца и покупателя исключаются риски ошибок при приёме денег и выдаче сдачи, намеренного обмана (обсчёта). Продавец, конечно, может «схимичить», выставив на терминале сумму, превышающую стоимость покупки. Но у покупателя есть возможность проверить это, не отходя от кассы.
Читайте так же:  Украли карту сбербанка и сняли деньги что делать

Чтобы цепочка сработала, требуется бесперебойное функционирование всех технических звеньев. Наиболее уязвимое из них – оборудование продавца и его канал связи с банком-эквайером. Если что-то выходит из строя, проведение безналичной оплаты становится невозможным, поэтому на такой случай имеет смысл носить с собой небольшую сумму наличных денег.

Есть существенный фактор, который благоприятен для продавца, но не слишком позитивен для покупателя, хотя последнее утверждение кто-то может оспорить. Расставаться с безналичными деньгами психологически легче, чем с «живыми». Поэтому эквайринг способствует росту продаж, а для покупателей, особенно владельцев кредиток, это означает увеличение расходов (не всегда оправданных) и залезание в долги.

За удовольствия, как известно надо платить, и эквайринг не исключение. Платит за него продавец, для покупателя удобства ничего не стоят. В состав издержек входят:

  • расходы на приобретение (аренду) оборудования, организацию и использование канала связи продавца с банком-эквайером;
  • комиссия, которая устанавливается в процентах от безналичного оборота. Из неё текут три ручейка – банку-эквайеру, банку-эмитенту и платёжной системе;
  • запаздывание во времени прихода средств на расчётный счёт из-за особенностей межбанковского взаимодействия.

Технология безналичной оплаты реализуется в нескольких вариантах: различают торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Иногда к отдельной разновидности эквайринга причисляют работу банкоматов и терминалов с возможностью оплаты услуг (ATM). Но поскольку в этом случае отсутствует прямое или виртуальное взаимодействие продавца с покупателем, такое выделение весьма спорно.

Суть торгового эквайринга, который используют большинство торгово-сервисных предприятий, заключается в применении POS-терминалов. Они выступают в качестве инструмента взаимодействия продавца с покупателем и эквайером. Подключение торговой точки к обслуживающему банку осуществляется:по каналам проводной (Ethernet) и беспроводной (GSM/GPRS/Wi-Fi) связи.

Мобильный эквайринг основан на использовании смартфона, к которому подключается карт-ридер. На смартфон устанавливается платёжное приложение, которое обеспечивает работу оборудования аналогично POS-терминалу, он же поддерживает связь с банком.

Интернет-эквайринг обеспечивает безналичную оплату покупок в интернете, при этом не происходит физического применения пластика. Нужны только данные с карты – номер, имя и фамилия владельца, дата окончания срока действия, CVC/CVV2-код. Контакт с продавцом осуществляется через сайт или мобильное приложение, для оплаты покупки обладатель пластика вводит данные в форму. Если поддерживается технология 3D-Secure, то дополнительно указывается код подтверждения операции, поступающий на мобильный телефон покупателя.

После прочтения этой статьи вы в курсе, что происходит за те несколько секунд, в течение которых проходит оплата вашей покупки. И не забывайте о безопасности: безналичный оборот денег не отменяет бдительности, особенно в интернете, который буквально кишит мошенниками.

Так что же такое эквайринг и как объяснить это понятие простыми словами? Загадочный термин на самом деле расшифровывается как одна из самых популярных услуг в современном банковском секторе. Если говорить простыми словами — это возможность оплатить товар или услугу в сети розничной торговли, ресторане или, например интернет-магазине банковской картой.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Facquiring-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Facquiring

Россия поддерживает общемировой тренд развития сети POS терминалов. Эквайринговый оборот бурно растет из года в год. В общей доле розничной торговли и платных услуг увеличивается процент безналичных транзакций, впрочем, как растет и само количество выпущенных карт. Для оплаты покупок люди предпочитают не снимать деньги в банкомате, а расплатиться безналом. Вопрос «А карты принимаете к оплате?» звучит в магазинах все чаще.

Примечательно, что с течением времени функциональные характеристики банковских карт расширились — от простого обналичивания денежных средств, до возможности расплатиться ей в магазине, то есть эквайринговых платежей.

На сегодняшний день услуги товарного, мобильного и интернет-эквайринга предлагают больше сотни различных банков, в том числе монстры российского рынка в лице Сбербанка, ВТБ, Альфа Банка, а также некоторые розничные банки, ориентированные на малый бизнес, такие как Тинькофф банк, Точка, Модульбанк. Некоторые небанковские организации также могут осуществлять эквайринговые платежи. Высокая конкуренция на данном рынке на руку компаниям-клиентам, они всегда могут выбрать оптимальный вариант, устраивающий их по разным параметрам.

Если Ваше предприятие взвесив все за и против, решилось наконец воспользоваться данной услугой, то необходимо сделать свой выбор, изучив рейтинг банков, связаться с представителем и заключить договор.

Виды эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг

В рамках развития технологии эквайринга различают три направления – мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Самый распространенный и прочно вошедший в нашу жизнь вид. Подавляющее число магазинов и предприятий сферы услуг оснащены технологией торгового эквайринга.

Самый молодой вид. Данная услуга сейчас активно развивается на рынке, и предлагается большинством банков. Суть mPOS технологии заключается в том, что покупатель производит оплату в процессе взаимодействия своей банковской карты и устройства картридера, подключенного к смартфону и планшетному компьютеру.

Это способ оплатить свою покупку в сети интернет опять же с использованием банковской карты. Если сайт продавца поддерживает эту технологию, количество его покупателей значительно увеличивается. Интернет-эквайринг очень бурно развивается, за последнее время значительно увеличилась доля магазинов, полностью поддерживающих технологию интернет-эквайринга

Классическая схема выглядит следующим образом:

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Facquiring-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fshema-acquiring

  1. Покупатель выбирает товар и вставляет карту для оплаты в специальный эквайринговый терминал.
  2. Продавец направляет авторизационный запрос на платежный шлюз.
  3. Банк-эквайер связывается с международной платежной системой.
  4. МПС авторизует карту эмитента.
  5. Средства от эмитента через эквайера поступают в расчетный банк магазина.
  6. Расчетный банк зачисляет средства на счет магазина.

Продавец и покупатель имеют обоюдную выгоду, пользуясь технологией эквайринга.

  • сводит к нулю риски напороться на фальшивые купюры;
  • сокращает время на обслуживание;
  • уменьшает очереди;
  • сокращает затраты на инкассацию денежных средств.
  • имеет возможность выбора в способе оплаты;
  • поользуется различными кэшбэками;
  • экономит время на проверке сдачи.

Подводя итоги, хочется сказать о том, что в современном мире каждой торгующей компании, имеет смысл пользоваться всем комплексом современных технических средств и технологий, в частности, услугами эквайринга. Это обеспечит положительный вектор развития для любого бизнеса.

Что такое эквайринг простыми словами — понятие и особенности

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2F2_-300x226

Нередко сложным для понимания и произношения словом обозначают довольно простую вещь или действие, прочно вошедшее в обиход большинства людей. Так, возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежных терминалов, считывающих информацию с банковской карты, широко используется покупателями во всей России. При этом мало кому известно, что такая процедура носит название «эквайринг».
Читайте так же:  Проценты по кредитам наличными в 2019 году

В буквальном смысле английское слово «acquiring» означает «приобретение». В банковской среде под ним подразумевается прием денежных средств в качестве оплаты за приобретенные товары, оказанные услуги, или выполненные работы. Процедура осуществляется при обязательном участии банка-эквайера, который выполняет установку в торговой точке специализированного оборудования (импринтеров или платежных терминалов), а также осуществляет перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца.

В настоящее время выделяется три основных вида эквайринга:

  • Интернет-эквайринг. В этом случае оплата счетов, выставленных продавцом, осуществляется с помощью всемирной сети. Наиболее часто подобный метод оплаты используется при расчете с интернет-магазинами.
  • Торговый. Он представляет собой оплату приобретенных товаров непосредственно в точке продажи. Для осуществления процедуры перевода денег используются POS-терминалы. С каждой операции с продавца банк удерживает комиссию, средний размер которой составляет от 1,5 до 2,5% от общей суммы платежа.
  • Обменный. Такое название носит обычная выдача наличных в банкомате владельцу пластиковой карты.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2F3_-702x475

Данная процедура осуществляется в следующей последовательности:

  • банк осуществляет проверку торговой точки, в которой будет установлено оборудование на надежность;
  • между банком и торговой точкой заключается договор о сотрудничестве;
  • продавец передает сведения о проведенных с использованием пластиковых карт операций в банковскую организацию;
  • банк возмещает затраченные денежные средства путем их перевода на счет продавца, удерживая при этом некоторую сумму в качестве комиссии за свои услуги.

Данный вид расчетов между продавцом и покупателем имеет ряд существенных преимуществ:

  • полностью исключаются риски передачи фальшивых купюр как от покупателя продавцу, так и наоборот;
  • отсутствие необходимости инкассации наличности, позволяющее продавцу исключить эту процедуру из статьи расходов;
  • удобный способ взаиморасчетов;
  • исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Большинство пользователей пластиковых карт даже не подозревает о том, что регулярно становится участником процедуры эквайринга. Снятие наличных средств, полученных в качестве пенсии или заработной платы с банковской карты, расчет ею в магазине или кафе, оплата товара, заказанного в интернет-магазине – все эти простейшие манипуляции и носят название эквайринга.

Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр.ru! Сегодня речь пойдет о таком понятии, как эквайринг.

Мы разберемся, каким образом посредством использования эквайринга можно увеличить объемы продаж и расширить клиентскую аудиторию.

Также вы узнаете, от каких подводных камней может защитить подключение этой услуги для начинающих бизнесменов.

Присаживайтесь по-удобнее, мы начинаем!

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FCHto-takoe-ekvajring-ponyatie-dlya-biznesa

1. Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая потребителям оплачивать покупку при использовании пластиковой карты, благодаря чему отпадает необходимость обналичивания денежных средств через банкоматы.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20% .

Семейная пара Роман и Ольга отправились в супермаркет для покупки продуктов питания. В отделе бытовой химии в этот день была распродажа и большую пачку стирального порошка можно было приобрести со скидкой в 30%.

Для оплаты Роман взял зарплатную карточку, на которую недавно был перечислен аванс. Располагая необходимой денежной суммой, пара приняло единогласное решение сделать такую незапланированную покупку.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FCHto-takoe-ekvajring

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

  • активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
  • отправка данных о владельце карты с целью проверки;
  • списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
  • выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
  • подпись чеков продавцом;
  • выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

POS-терминал — это специальное устройство электронного типа, посредством использования которого возможен вариант проведения безналичного расчета пластиковой картой.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

  • дебетовые карты;
  • кредитные карты;
  • карты с магнитной лентой;
  • чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Андрей узнал от других сотрудников, что сегодня будет начислена зарплата на дебетовую карточку. После окончания трудового дня он прямиком направился в супермаркет, не догадавшись предварительно проверить личный счет через банкомат.

При проведении операции оплаты на кассе сотрудник супермаркета сообщил о невозможности завершить такую процедуру. Как выяснилось, заработная плата еще не пришла на карту и на счету оказалось недостаточно средств для оплаты покупок. От использования карты Андрею пришлось отказаться.

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

2. Кому и зачем может понадобиться услуга эквайринга без открытия расчетного счета

Предоставлять услуги эквайринга без открытия расчетного счета могут исключительно кредитные организации. В качестве потребителей могут выступать не только крупные торговые сети, но и начинающие индивидуальные предприниматели.

Читайте так же:  Депозиты в локо-банке на сегодня

Продавцу эквайринг гарантирует целый ряд преимуществ:

  • минимизация рисков, обусловленных возможностью получения фальшивой валюты;
  • экономия на инкассации;
  • увеличение прибыли;
  • новое сотрудничество с более платежеспособными клиентами.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FKomu-i-zachem-mozhet-ponadobitsya

Покупателю эквайринг предоставляет возможность использовать средства, хранящиеся на карте. Также ему предоставлена возможность проведения очень быстрого и удобного расчета во время совершения покупки.

В рамках данной технологии существует три основных направления — торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Эти операции проводятся через специальные POS-терминалы. При выполнении такого действия средства поступают на счет предпринимателя. Поставщиком услуг при этом удерживается определенная сумма, размер которой определяется финансовым учреждением.

Изменение ставки и отмена лимитов по проведению операции плотно привязаны к обороту предприятия. Более подробно это мы уже описали в одной из своих статей про торговый эквайринг.

Такая система первоочередно ориентирована на владельцев мобильных устройств. Благодаря ей возможен вариант совершения платежной операции при использовании смартфона. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости делать привязку к конкретной торговой точки и позволяет оснастить терминалами всех сотрудников фирмы — даже тех, которые работают за пределами офиса.

На нашем сайте есть отдельная статья посвященная теме — мобильный эквайринг.

Такой тип эквайринга позволяет произвести замену товара на деньги в любом интернет-магазине. Оплата покупки через карточку в режиме онлайн не предполагает использования специальных приложений и дополнительного оборудования.

Для проведения операции достаточно иметь доступ в Интернет. Защита персональных данных обеспечивается компанией-посредником, которая специализируется на сборе информации и последующей её рассылке в банк и продавцу.

Эквайринг на сайте позволяет одновременно задействовать огромное количество процессов. Пользователю при этом предоставлена возможность завершить покупку посредством нескольких кликов. Обо всем об этом вы можете прочитать в нашей отдельной статье интернет-эквайринг.

Наглядно работу эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FShema-ekvajringa

4. Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку

Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.

И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.

Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк

Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FKak-vybrat-bank

Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:

  • POS-терминалы;
  • импринтеры;
  • процессинговые центры;
  • кассовые аппараты;
  • PinPad.

Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.

Совет 2. Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком

Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.

Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк

Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.

Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.

В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.

Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.

При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:

  • основные принципы работы оборудования;
  • классификация реквизитов и карт;
  • последовательность процедуры обслуживания покупателя;
  • обучение процессу отмены авторизации;
  • оформление возврата покупки;
  • определение подлинности карты.

Идеальной будет ситуация, при которой технический персонал банка мог бы проводить ремонт и замену оборудования круглосуточно семь дней в неделю.

Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.

Предприниматель Алексей заключил договор о сотрудничестве с банком-эквайером. Через небольшой промежуток времени в магазине Алексея возникла внештатная ситуация — по техническим причинам была нарушена связь POS-терминала с банком.

Получив уведомление об этой проблеме, работники технической поддержки в максимально сжатые сроки устранили имеющиеся неполадки. В результате этого Алексей не потерял своих клиентов и его репутация как ИП не была запятнана.

Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания

Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням.

Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга. Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).

Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.

Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here