Дом кредитов обзор организации

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "дом кредитов обзор организации" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредит на строительство дома: как взять кредит в Сбербанке и какие условия предлагают другие банки

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Изображение - Дом кредитов обзор организации Na-stroitelstvo-doma

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Подробнее

  • до 3,5 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
  • одобрение без обеспечения;
  • минимальный возраст — 20 лет.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 7 лет;
  • подтверждение доходов банком не запрашивается;
  • досрочный возврат долга без штрафов;
  • одобрение в течение двух дней;
  • при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.

Подробнее

  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.

Подробнее

Изображение - Дом кредитов обзор организации Sberbank

Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Изображение - Дом кредитов обзор организации RosselhozBank

В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

Изображение - Дом кредитов обзор организации VTB-24

На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

Изображение - Дом кредитов обзор организации Alfa

Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Изображение - Дом кредитов обзор организации GazPromBank

Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.
Читайте так же:  Где получить денежные переводы маниграмм

Изображение - Дом кредитов обзор организации LOKOBank

Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

Изображение - Дом кредитов обзор организации Rajffajzenbank

В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

  1. Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
  2. Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

  1. Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
  2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
  3. Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
  4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
  • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Александр Митрохин

«Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

Алексей Черкасов

«Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

Егор Дружинин

«Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

Дом Кредитов (Dom creditov ru): условия займа и отзывы

Дом Кредитов (Dom creditov ru): условия займа и отзывы

Изображение - Дом кредитов обзор организации dom-kreditov-ru

Представляем вашему вниманию еще одну перспективную кредитную организацию — Дом Кредитов. У этого сервиса есть одна отличительная особенность: скорость выдачи клиенту денег зависит от запрашиваемой им суммы — чем она меньше, тем быстрее деньги поступят на счет дебитора. Dom creditov ru не является кредитором в привычном смысле этого слова, займы онлайн непосредственно этой фирмой не выдаются, но здесь оказываются посреднические услуги между кредитором и соискателем. Говоря иначе, каждому обратившемуся сюда человеку обязательно помогут найти кредитора, который ему предоставит заем. Если судить по отзывам в интернете, то услуги этого сервиса пользуются большим спросом среди населения.

Изображение - Дом кредитов обзор организации dom-kreditov

Dom creditov лоялен к своим клиентам, и не требует от них слишком многого. Требования тут незначительные, но это совсем не значит, что получить отказ невозможно. По сути, данный сервис предоставляет гражданам услугу кредитного брокера, но заметьте — делает он это совершенно бесплатно.

Читайте так же:  Как получить логин и пароль для входа в сбербанк онлайн

А сейчас подробнее о требованиях, предъявляемых к заемщикам:

  • клиентом может стать лицо, уже достигшее 21-го летнего возраста;
  • максимальная сумма, на получение которой может рассчитывать соискатель — миллион рублей;
  • средствами можно пользоваться от недели до 5 лет;
  • процентные ставки начинаются от 0 процентов.

Если вы обращаетесь в «Дом Кредитов» в первый раз и берете не больше 10 000 рублей, то эти деньги сможете получить совершенно бесплатно, то есть имеется ввиду, что ваш первый заем здесь будет беспроцентным, если вы не запросите слишком крупную сумму.

Начиная сотрудничать с компанией повторно, вы уже сможете получить до миллиона рублей под 11,5%-29% годовых. Финансы могут быть выданы на максимальный срок — 5 лет. При этом здесь практикуют индивидуальный подход к каждому заемщику, и менеджеры организации обязательно обсудят с вами индивидуальные условия вашего займа.

Решив начать сотрудничество с Дом Кредитов Ру, придется проделать ряд действий:

  • Решите для себя, какую сумму вам необходимо получить и сколько времени вы ей хотели бы пользоваться.
  • Заполняя анкету, соискатели указывают некоторые сведения личного характера, в частности, данные паспорта.
  • Из контактных сведений клиента попросят указать адрес электронной почты и номер телефона.
  • Еще одна необходимая к предоставлению информация — сведения с места работы.
  • И в заключение придется выбрать способ получения средств.

С «Dom creditov» стоит сотрудничать честно. Дело в том, что если погашение первого займа дебитор осуществит, не нарушая правил кредитования, то при последующих займах условия для него будут намного мягче. Это означает, что он сможет получить уже гораздо большую сумму под более низкие проценты.

Изображение - Дом кредитов обзор организации Dom-Kreditov-1

Сервис Dom creditov ru может выдать деньги заемщику несколькими способами, вернее, их 4:
  1. На интернет-кошельки.
  2. На карты, эмитированные любыми российскими банками.
  3. Через сервис Контакт.
  4. Также ссуду можно получить и в кассе одного из отделений выбранной МФО (вариант возможен только при наличии офиса компании в населенном пункте дебитора).

Какими способами можно возвратить заемные средства

Дом Кредитов Ру предлагает к использованию пять вариантов, при помощи которых можно рассчитаться с кредитором. Среди них есть способы, предусмотренные для внесения денег, но есть и оригинальные. Итак, рассчитаться с организацией можно:

  1. переведя деньги со своей банковской карты.Осуществить данную процедуру можно из своего персонального кабинета на сайте;
  2. произведя расчет с интернет-кошелька;
  3. используя банковские терминалы;
  4. воспользовавшись возможностями терминалов Киви;
  5. осуществив перевод со своего банковского счета.

Следует помнить, что на тех, кто не осуществляет расчет в установленные договором сроки, накладываются определенные штрафные санкции. Поэтому старайтесь не допускать нарушений, всегда заранее рассчитывайте свои возможности, ведь в противном случае вам придется платить лишние деньги. Кроме этого, ваш кредитный рейтинг обязательно испортится, и вы уже не сможете брать денежные средства в долг в других кредитных предприятиях.

А что мне делать, если я все же допустил просрочку выплаты?

Прежде всего, не паниковать. В этой организации тоже работают люди, и они прекрасно понимают, что невозможность погашения задолженности клиентом еще не свидетельство его непорядочности. Каждый может попасть в трудную финансовую ситуацию, когда денег на возврат финансов просто нет. В Dom creditov ru вам обязательно пойдут навстречу. Просто зайдите на сайт и воспользуйтесь функцией пролонгации выплаты. Такая услуга там предусмотрена, но для того, чтобы ей воспользоваться, придется погасить всю задолженность по процентам.

Обязательно используйте эту услугу, если почувствуете, что вернуть долг в срок не получается. В противном случае на вас может быть наложен штраф размером до 10% от величины займа.

Изображение - Дом кредитов обзор организации Dom-Kreditov-otzyvy-1

По отзывам дебиторов «Дом Кредитов» можно судить, что отказы здесь хоть и случаются, но все же являются большой редкостью. Почти любой желающий получает денежную ссуду при посредничестве компании.

Отзывы о Дом Кредитов можно найти на многих сайтах. Если вы были заемщиком «Dom creditov», то сможете оставить свой отзыв прямо здесь, внизу этой статьи.

Если вы еще раздумываете о сотрудничестве с данной организацией, зайдите на ее сайт — Дом Кредитов Ру. На этом ресурсе вы сможете более полно и точно узнать о возможностях, предоставляемых этой компанией своим дебиторам.

Кредит на строительство частного дома – популярный продукт в банках. Желая стать владельцем недвижимости, клиенты предпочитают вкладывать средства в создание «дома мечты», а не воплощение инженерной мысли. Условия кредитования зависят от того, где взять кредит на строительство дома или дачи: в крупном государственном банке или или у местного регионального банка.

Оформив кредит под низкий процент у непроверенного займодателя, клиенты рискуют потерять первоначальный взнос или выплачивать завышенные проценты.

Изображение - Дом кредитов обзор организации gde-vzat-credit-na-stroitelstvo

Как лучше взять кредит на строительство дома или дачи

Оптимальный способ оформления кредита на постройку дома – оставить заявку через интернет и получить предварительные решения. Далее, в случае положительного решения необходимо прийти в офис банка. Менеджер по кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. Если все строит, то деньги можно получить сразу или в тот же день.

Заявка онлайн – сегодня это удобный и быстрый способ для современного человека, ценящего свое время. Тем более, не выходя из дома, можно отправить заявки сразу в несколько банков.

При выборе банка по кредиту на строительство необходимо обращать внимание на следующие параметры:

  • отзывы заемщиков
  • условия предоставления кредита
  • способы погашения
  • репутацию на рынке.
Читайте так же:  Моментальная кредитная карта по паспорту

Кредитные учреждения, как правило, не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, банк вызывает доверие.

Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.

Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.

Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.

Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредитам на строительство дома и дачи. Рейтинг составлен специалистами в области кредитования и рекомендуется обратить внимание на эти банки и оставить заявки.

Кредит наличными на строительство частного дома и дачи от Альфа-Банка

Изображение - Дом кредитов обзор организации alfa-bank-credit-na-stroiky

Один из крупнейших частных банков России предлагает оформить кредит наличными всем клиентам 20-64 лет, без сбора различных справок и предоставления залога..

Процентные ставки привлекают внимание заемщиков: от 11,99% «зарплатным» клиентам и от 13% — всем остальным. Сумма кредитования варьируется от пожеланий заемщика – но не более 3 млн. рублей на срок до 7 лет. Этой суммы и срока будет достаточно, чтобы подобрать для себя комфортный платеж.

Полученные деньги, можно направить на любые цели, в том числе и на строительство, ремонт частного дома и дачи.

Выгодные проценты по кредиту на строительство загородного дома от «ОТП Банка»

Изображение - Дом кредитов обзор организации otp-credit-na-stroitelstvo

Дочка венгерского банка в России «ОТП Банк» не разделяет линейку кредитных продуктов по потребностям клиентов, предлагая оформить ссуду на любые цели потенциальным заемщикам в возрасте 21-65 на 5 лет.

Взять кредит без залога и поручителей в «ОТП Банке» легко: проценты – от 11,5%, до 750 тыс. рублей.

Заемщик имеет право получить кредитные средства и распорядиться ими по своему усмотрению: условия кредитования не обязывают отчитываться перед компанией за потраченную ссуду.

Ставка 11,5% — высокая для ипотеки и жилищного кредитования, но подавшие заявку имеют весомое преимущество: возможность сдвинуть дату платежа (за услугу взимается комиссия согласно тарифам компании).

Кредиты «ОТП Банка» легко погашать: в терминалах, на сайте, денежным переводом в других платежных организациях или банках.

Льготный кредит для пенсионеров на строительство дома от Совкомбанка

Изображение - Дом кредитов обзор организации sovcom-na-stroitelstvo

Вы пенсионер, и Вам необходим кредит на строительство? Набирающий популярность у пенсионеров, банк предлагает получить кредит под низкий процент на осуществление задуманных целей: построить дом, дачу, баню или улучшить жилищные условия.

На текущий момент пенсионеры могут воспользоваться специальными льготными условиями, предоставив только паспорт и пенсионное удостоверение. Если до пенсии Вам еще далеко, то Вы также можете оформить кредит в данном банке по другим, не менее интересным программам кредитования. Например, «Денежный кредит на большую сумму».

Оформить кредит можно без лишних хлопот и «бюрократии». Достаточно оставить заявку на сайте банка и получить предварительный расчет и решение по кредиту в течении нескольких минут.

Экспресс-кредит на строительство дома без справок и поручителей от Ренессанс Кредита

Изображение - Дом кредитов обзор организации rencredit-na-stroitelstvo

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам программу кредитования до 700 тыс. рублей на любые потребности, как и «ОТП Банк». Для строительства дачи, ремонта, загородного дома сумма невелика, но в качестве альтернативных средств – классический вариант кредитования. Клиентам банка, в том числе и пенсионерам — льготные проценты (от 12,0%). Остальные категории заемщиков при предоставлении дополнительных документов на выбор имеют право воспользоваться акцией и оформить заявку на выгодных условиях. Причем, получить кредит на сумму до 100-150 тысяч можно только по паспорту.

Широкая сеть каналов погашения («М.Видео», терминалы банка, «Евросеть», «QIWI») упрощает внесение ежемесячных платежей и снижает риск возникновения просрочек по кредиту.

Подробные условия и онлайн-заявка в Ренессанс Кредит

Потребительский кредит в Сбербанке на строительство и ремонт

Изображение - Дом кредитов обзор организации sberbank-stroitelstvo-doma

Государственный и главный банк страны — Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе на строительство частного или дачного дома без залогов и поручителей. Данная программа отлично подойдет тем, кому срочно необходимы деньги на ремонт иил строительство собственного дома.

Непосредственно на сайте можно сделать расчет и оставить заявку на кредит. Практически сразу Вы получите ответ от банка. Для оформления необходимо иметь подключенный «Сбербанк-Онлайн».

Узнать подробные условия и оставить заявку в Сбербанк-Онлайн

Если Вы рассматриваете государственные банки Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк для того, чтобы взять кредит на строительство дома, то однозначно из этих банков фаворитом будет являться именно Сбербанк. Но не забывайте, что оформить кредит в государственных банках, чуть сложнее чем оформление в коммерческих банка, которые перечислены в нашем обзоре.

Как заложить дом и получить кредит на выгодных условиях: все о залоговом кредитовании!

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-1-e1519898590558

Залог дома под кредит позволяет получить большую сумму за счет дорогостоящего обеспечения. Как правило, в качестве залога под кредит рассматриваются дома в черте большого города или его пригорода. К примеру, для Московской области будут актуальны под залог дома в черте города Москвы и ближайших от него городов. На рынке есть варианты кредитования и для загородной недвижимости, условия от оформления дома в городе могут немного отличаться.

Кредиторы предлагают оформить обязательства на разных условиях в зависимости от типа займа. Кредит под залог помогает получить крупную сумму средств с дорогостоящим гарантом выплаты обязательства. Благодаря этому, клиенту предлагаются некоторые привилегии: более мягкие условие обслуживания кредита, сниженная ставка, отсутствие комиссий и возможность досрочного погашения.

Читайте так же:  Покупка гривен в сбербанке

Займы с обеспечением дома выдаются на длительный срок, в максимальном значении достигающий 20-30 лет.

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-2-e1519898616860

Каждый кредитор предлагает свои условия, в конечном итоге тарифы устанавливаются в индивидуальном порядке.

Какие условия предлагаются в кредитах под залог дома

Базовая ставка по кредиту с залогом дома ниже на несколько процентных пунктов, чем в потребительских ссудах. Выдаваемая сумма может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В максимальном значении выдается до 70-100 млн. р. физическим лицам.

Нецелевой кредит под залог дома предполагает, что заемщику не придется отчитываться перед кредитором о том, куда были потрачены деньги.

Хорошая кредитная история, предоставление полного пакета бумаг и участие в зарплатном проекте предполагает установление более выгодных условий.

Сразу скажем, что в кредитах под залог недвижимости чаще всего в качестве обеспечения применяется квартира. Банки считают такой объект более ликвидным: его можно быстро оформить под залог, а в случае неисполнения заемщиком обязательств – также быстро ее реализовать. Однако на рынке кредитования все чаще встречаются программы, которые предусматривают залог в качестве дома.

Следует понимать, что не каждый дом банк оформит в обеспечение. Как и к квартире, к дому предъявляются определенные требования.

В конструкции дома не должно быть использовано дерево, максимум – смешанный материал. Наличие минимального ремонта, износ не более 50%. Дом не подлежит сносу, капитальному ремонту, не является ветхим.

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-3-e1519898663879

К собственности обеспечен круглогодичный свободный подъезд.

Лучше всего, если недвижимость располагается в черте крупного города или его пригорода. К примеру, в Москве, Санкт-Петербурге и не дальше 30-40 км от них. На такой объект недвижимости есть спрос, реализовать его будет не трудно.

Важный момент в принятии дома как залога – вместе с ним оформляется и земельный участок, на котором он находится. Поэтому следует проверить наличие документов, доказывающих право собственности и на дом, и на земельный надел.

Есть все необходимое для нормальной жизнедеятельности

В доме проведены необходимые коммуникации, есть свет и теплоснабжение. Проводка в порядке, трубы не протекают и не находятся в аварийном состоянии. Плюсом будет проведенная телефонная связь и наличие интернета.

Дом, оформляемый в залог кредита, не является предметом судебного спора либо притязательства на него третьих лиц. Недвижимость не находится в залоге у других финансовых учреждений (исключение, если оформляется рефинансирование либо осуществляется перезалог имущества). На дом не наложен арест или запрет регистрационных действий.

Допускается, что заемщик может иметь только частичное право собственности. В таком случае остальные совладельцы дают письменное согласие (заверяется у нотариуса) либо привлекаются как поручители. Это затягивает время оформления кредита, увеличивает бюрократическую составляющую сделки. В целом, у банка в дальнейшем могут возникнуть проблемы с продажей такого имущества. По этим причинам кредитор выставляет требование единоличного владения.

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-4-e1519898791966

В кредите под залог дома откажут, если среди собственников есть несовершеннолетние дети, инвалиды, старики или недееспособные владельцы. Последние имеют право пожизненного проживания в доме.

В целом, даже если ребенок не владеет частью дома, на оформление недвижимости понадобится согласие органов попечительства. Если дом является для ребенка единственным местом проживания – в получении кредита под залог недвижимости откажут.

Залогодатель также должен отвечать установленным требованиям кредитора.

Для оформления залога дома под кредит подойдут не все лица. Рассматриваются:

  • лица с российским гражданством;
  • от 21 года, чаще всего одобряют строго с 24-х лет или даже с 27-ми;
  • до 65-75 лет, в редких случаях кредит под залог недвижимости одобрят до 85 лет;
  • верхнее значение возраста устанавливается на момент полного погашения долга;
  • стабильный заработок, место работы не менялось в течение последних 4-6 месяцев;
  • положительная кредитная история: отсутствие в прошлом каких-либо просрочек (даже незначительных), проблем с выплатами или судебных разбирательств.

Чтобы показать себя подходящим клиентом – следует предоставить определенный набор документов. Кредитную историю банк проверит самостоятельно, сделав запрос в БКИ.

Какие документы для залога дома под кредит понадобятся

Клиент предоставляет копии всех страниц личного паспорта, а также дополнительного документа, удостоверяющего личность.

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-5-e1519898858560

Для подтверждения стабильного ежемесячного уровня дохода потребуется справка установленного образца (2-НДФЛ, 3-НДФЛ) или другой документ, подтверждающий источник заработка (декларация, договор аренды).

Чтобы подтвердить стабильность места работы – можно предоставить копию трудовой книги или договора, справку от нанимателя.

Для осуществления регистрации дома в качестве залога понадобятся:

  • документы из БТИ;
  • подтверждение владением права собственности и полный перечень документов, на основании которых оно получено;
  • подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
  • документы для земельного участка.

Кредитор вправе запросить дополнительные справки и выписки, поэтому лучше заранее уточнять, что понадобится для оформления кредита.

Перед тем, как определиться, к какому кредитору следует обращаться – необходимо оценить свои возможности как можно реально. Кредит под залог недвижимости – дело серьезное. Это очень большие суммы и длительные сроки погашения. Определитесь с тем, какую сумму займа сможете погашать в течение 10-20 лет, оцените перспективы своей платежеспособности.

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-6-e1519898918983

На рынке кредитования многие кредиторы предлагают нецелевой кредит под залог недвижимости. Чтобы определиться с выгодными условиями – обратите внимание на процентную ставку, страховку, возможность досрочного погашения долга без штрафов, а также все возможные комиссии, связанные с обслуживанием кредита.

Ипотечных программ в банке – множество, они предусматривают покупку новой квартиры или дома. Более выгодные условия определяются для зарплатных клиентов при покупке недвижимости у застройщиков-партнеров.

Кредитов под залог недвижимости, которые можно использовать на совершенно любые цели и не отчитываться о них банку – не так уж и много. В среднем, один банк предлагает только один вид такого кредитования. Условия у всех разные.

Читайте так же:  Кредиты бпс банка физическим лицам

Восточный банк выставил в тарифах одну из самых низких процентных ставок на всем рынке кредитования. Базовый процент составляет 9,9%. Кредитоваться можно под залог дома или квартиры.

Дом должен быть:

  • не старше 1998 г. постройки;
  • находится в регионе присутствия отделений банка;
  • иметь площадь не менее 100 кв. м.

В остальном к дому предъявляются стандартные требования, рассмотренные в статье.

Под залог дома можно получить кредит стоимостью до 30 млн. р. на срок до 20-ти лет.

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-7-e1519899037176

Существенным плюсом кредита от Восточного экспресса является отсутствие необходимости подтверждать доход справкой.

Кроме квартир, Сбербанк кредитует до 10 млн. р. и под залог дома. Кредит выдается с процентной ставкой от 12,5%.

Зарплатным клиентам предусмотрены преференции: ставка от 12%, не требуется справка о доходах, увеличен возраст выдачи денег до 75 лет.

Деньги выдаются на 20 лет.

Комиссии за выдачу денег и досрочное погашение не предусмотрены. Насчитывается надбавка в 1% годовых, если клиент отказывается от страхования жизни.

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-8-e1519899156827

Под залог дома или квартиры можно кредитоваться только определенной категории заемщиков:

  • зарплатные клиенты;
  • работники бюджетных сфер деятельности и организаций;
  • работник партнеров Минбанка;
  • вкладчики банка.

Московский индустриальный банк устанавливает минимальную ставку в 12% клиентам зарплатной программы, для всех остальных ставка стартует с 12%.

Надбавка в 4% годовых предназначена при отказе от страхования жизни.

Одобряемые суммы не озвучиваются, но под залог дома не выдадут кредит, превышающий 50% от цены дома.

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-10-e1519899348843

В целом, на рынке не так много программ, направленных на выдачу денег под залог дома.

Какие кредитные компании дадут кредит под залог дома

Кредит под залог недвижимости можно получить также в крупных ломбардах и микрофинансовых компаниях. Хотя специализация последних – все-таки выдача микрозаймов. Да и под их огромные проценты выплатить кредит просто нереально (от 0,8% в день, выдается не более 1 млн. р. до 2-х лет).

Выгодный кредит под залог дома можно взять у кредитных компаний, они сотрудничают с разными кредиторами и за счет привилегий предлагают заемщикам выгодные условия.

Одна из крупнейших кредитных компаний (работает по Москве и МО) готова выдать заемщикам до 100 млн. р. Базовая ставка – от 6,5% (предложение ограничено, поэтому придется поторопиться). Срок максимально увеличен – до 30-ти лет.

Чтобы получить кредит под залог дома – нужно просто подать заявку на официальном сайте компании. На это уйдет не более 20-ти секунд.

Требований к заемщикам кроме возраста и гражданства (18-79 лет, РФ) – нет. Рассматриваются лица с испорченной кредитной историей, без обязательного подтверждения дохода. Не требуются поручители, на открытые просрочки закрываются глаза.

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-9-e1519899228569

Оценка недвижимости происходит реально и выдается до 90% от стоимости оценки. Внимание: подходит недвижимость в Москве и МО.

Возможен аванс, деньги у клиента будут уже в день обращения.

Если не нужен залоговый кредит – компания подберет любой другой, окажет помощь в снижении ставки по уже существующим займам или поможет рефинансироваться и перезаложить имущество.

В Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит под залог недвижимости со сниженной ставкой можно в компании Залоговик. Клиентам доступны:

  • годовая ставка — от 7,5%;
  • суммы — до 90 млн. р.;
  • сроки погашения (до 25-ти лет) позволяют вносить комфортные платежи без риска для семейного бюджета.

При оценке стоимости недвижимости цена не занижается и выдается до 90% от ее стоимости.

Условия обслуживания схожи с компанией МойЗалог — максимальная лояльность к клиентам и ориентированность на качество и сумму имущества.

Внимание: подходит недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО.

Начинается все с подачи заявки. При самостоятельном обращении к банкам – заполняется огромная (на 5-7 страниц) анкета. Указывается:

  • личные и персональные данные;
  • сведения о месте работе, заработке;
  • наличие кредитов, их суммы;
  • социальные факторы (наличие иждивенцев, семейное положение);
  • наличие в собственности автомобиля;
  • основные сведения о предмете залога.

После подачи необходимо ждать до 7-8 дней, чтобы банк рассмотрел заявку. Оценка имущества проводится банком или его партнером.

Далее подается полный пакет бумаг и подписывается кредитный договор.

Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но (так или иначе) навязывается банком. Делается это путем увеличения процентной ставки и ухудшения условий обслуживания кредита (начисляются комиссии, уменьшается одобряемая сумма или срок погашения).

Изображение - Дом кредитов обзор организации zalog-doma-11-e1519899408223

Страхование дома является обязательным. Отказаться от него – значит не получить кредит.

Дом страхуется от порчи, утраты права собственности на него.

Уплата долга практически ничем не отличается от обычного кредита на потребительские нужды. Правда, как правило, кредит под залог выплачивается равными платежами в течение всего срока погашения, у заемщика нет права выбора способа погашения.

Вносить платежи можно наличными или путем безналичного перевода.

Уточняйте заранее возможные способы платежа по кредиту и комиссии, которые предусмотрены в некоторых методах гашения.

В целом, под залог дома выдается достаточно выгодный кредит. Если такая недвижимость не является единственным местом проживания – можно взять крупную сумму на свои нужды, которые невозможно получить без оформления залога.

Изображение - Дом кредитов обзор организации 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.5 проголосовавших: 45

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here