Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Обзор индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Вопрос о том, куда вложить свободные деньги, всегда актуален в России. Помимо стандартных депозитов, страховых и накопительных программ, существует сравнительно новый подающий большие надежды вариант — Индивидуальный инвестиционный счет. Недавно я решил воспользоваться такой возможностью. Опишу по порядку особенности ИИС, почему я выбрал Сбербанк, и какой результат вышел.

Для начала напомню о самом понятии ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, или просто инвестсчет — это специальный брокерский счет, который может быть открыть физическим лицом для инвестирования денежных средств на фондовый рынок. По законодательству такие типы счетов появились совсем недавно — вначале 2015 года.

  1. Срок, на который открывается такой тип счета составляет 3 года.
  2. Минимальная сумма пополнения не ограничена. Максимальная — не более 400 тысяч рублей в год.
  3. По индивидуальному инвестсчету предусмотрено специальное налогообложение. Согласно первой схеме (на взносы) ежегодно можно получать налоговый вычет 13% на сумму внесенных средств. Максимальная сумма для налогового вычета 400 тысяч рублей в год. То есть если в течении года вы внесли эту сумму, то в следующем году при подаче налоговой декларации на налоговый вычет Вы можете вернуть 52 тысячи рублей. И так каждый год в течении 3 лет. То есть за 3 года если пополнять по 400 тысяч рублей можно вернуть от государства 156 тысяч. Также по законодательству предусмотрена вторая схема (на доход) , которая освобождает Вас от уплаты налога по данному счету в течении 3 лет. Это выгодно если вы, например, вложили сразу все деньги на счет и инвестировали его в какие-нибудь акции или другие финансовые активы. Эти активы за 3 года существенно выросли. А вы с прибыли не платите никаких налогов. Тоже интересный вариант. Согласитесь?
  4. ИИС можно закрыть до истечения трехлетнего периода, но тогда все предусмотренные законодательством льготы не будут действовать.
  5. Возможно иметь всего один счет на одного человека. Налоговая предоставит льготы только по одному счету.
  6. Счет открывается только в брокерских и управляющих компаниях. Банки и другие финансовые организации открывать данный тип счета не имеют права.
  7. На индивидуальный инвестиционный счет нельзя перевести купленные ранее акции или облигации с другого брокерского счета.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как я вернул налог дистанционно без посещения налоговой

В связи с тем, что времени у меня не много на то, чтобы самостоятельно заполнять налоговую декларацию и потом стоять в очередях в налоговой — я воспользовался специальным сервисом подачи налоговой декларации через интернет. Специалисты сервиса проконсультировали, помогли заполнить декларацию и отправили ее в налоговую онлайн через интернет. Проверив удобство на своем опыте рекомендую его и Вам.

Думая, где открыть ИИС, я просмотрел в интернете несколько предложений от брокерских и управляющих компаний. Но свой выбор я остановил на предложении Сбербанка. Открыть ИИС можно в некоторых отделениях Сбербанка. Это необходимо уточнять непосредственно в отделении. Сам договор ИИС подписывается с управляющей компанией «Сбербанк-Управление активами» (бывшая одна из крупнейших и старинных инвестиционных компаний «Тройка Диалог»).

Менеджеры в отделении Сбербанка рассказали про все преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка. Это следующие преимущества:

  • Возможность регулярно посещать обучающие семинары;
  • Бесплатная подписка на свежие новости и обзоры:
  • Для решения вопросов по ИИС необязательно ехать в филиал, а можно оперативно получить консультацию по телефону или электронной почте.

Я решил на собственном опыте проверить их слова и открыть ИИС в Сбербанке. Для этого мне понадобился только паспорт.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка 1_5

Приведу несколько важных фактов почему стоит открыть ИИС в Сбербанке.

  1. Надежность. Пусть хоть и сам договор на индивидуальный инвестиционный счет заключается непосредственно с управляющей компанией Сбербанка, акционером УК-является ПАО Сбербанк. Это многом говорит. В частности о надежности!
  2. Стратегии управления на инвестсчете. В УК Сбербанка можно выбрать одну из 2 стратегий управления. Если Вы сами не хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то вы можете доверить это специалистам управляющей компании. Профессионалы будут управлять вашими денежными средствами. От вас потребуется лишь выбрать стратегию — рублевые или долларовые облигации.
  3. Удобство пополнение счета. Пополнить счет ИИС бесплатно можно переводом в Сбербанк-Онлайн. Также для удобства можно настроить автоплатеж, который будет ежемесячно перечислить определенную сумму на инвестсчет, например, с ваше зарплатной карты.
  4. Удобный личный кабинет в котором можно смотреть всю информацию и отчеты по своему счету ИИС.

Если при открытии такого счета выбрать возможность получения налогового вычета на внесенные средства, то минимальная доходность от вложения уже составит 13%. Однако без потери этих 13% инвестиционный счет можно закрыть через 3 года.

Таким образом, минимальная безрисковая доходность ИИС составит порядка 4% в год. Для достижения более высоких показателей необходимо вкладывать деньги в различные финансовые инструменты: облигации, акции или другие структурные продукты.

Если вы не имеете опыта торговли или у вас мало времени чтобы самостоятельно торговать на рынке, то оптимальным вариантом для Вас станет выбор стратегии управления, чтобы профессионалы за Вас управляли вашими средствами. Доходность 15-20% годовых они конечно же покажут, и она окажется в любом случае выше чем по вкладам в Сбербанке. Но устроит ли она Вас?

Если нет, то тогда лучше самому начать изучение основ инвестирования и сформировать свой индивидуальный портфель из акций и облигаций. Рекомендую 50% капитала вложить в акции голубых фишек, 25% в акции второго эшелона и 25% в высоконадежные российские облигации ОФЗ.

Открыв инвестсчет в Сбербанке я ни о чем не пожалел. Те плюсы, которые я описал выше, делают инвестирование на фондовом рынке через Сбербанк комфортным и удобным. Например, я настроил автоплатеж и ежемесячно после зарплаты у меня автоматически с карты списывается сумма для перечисление на ИИС. Кроме того, подключив стратегию «Рублевые облигации» я вообще не трачу свое время на анализ ситуации на фондовом рынке. За меня это делают профессионалы. За 2015 год доходность на моем ИИС составила порядка 20% при консервативной стратегии инвестирования. Это очень даже хороший результат, особенно если сравнивать с другими продуктами Сбербанка (вклады, пифы).

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Виртуальная школа сбербанка вход в систему, личный кабинет
Видео (кликните для воспроизведения).

Надеюсь, мой обзор ИИС в Сбербанке поможет вам открыть для себя довольно-таки новый инструмент инвестирования денег и неплохо на нем заработать.

Возможно, у Вас свое мнение? Предлагаю в комментариях оставлять свои отзывы.

  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку

Ну, завёл я 2 тыс. (иначе не узнать работу функционала конкретно — всё покрыто мраком и некомпетентностью «поддержки»…В рекламной статейке сказано как «удобно внести деньги на ИИС», но не говорится как вывести их.)) В мобильном приложении Сбербанк Инвестор даже функции такой нет (рубрика есть, но она пустая и без «кнопки». Чат в приложении мёртвый, хоть закричись. Комиссии — жуть (0,3% без вариантов, хоть сотнями тысяч торгуй)… Короче, болтаются мои 2 тысячи, вывести не могу даже по телефонному приказу (с паролем). Беда, коль сапоги начнёт тачать пирожник.))

Открыл я в декабре 2017 ИИС в УК Сбербанк — Управление Активами, положил на счёт 400 000. Лежали мои денежки до апреля месяца и всё бы ничего, но мне понадобилось их вывести. За досрочный вывод комиссия 2% (если вклад хранился менее 180 дней). Оформил заявку на вывод в личном кабинете, стал ждать. Согласно условиям договора деньги должны были поступить на мой расчётный счёт в течение 10 дней. Заявку на вывод я сделал 10 апреля, деньги же получил лишь 4 мая… При подаче заявления у меня на счету было 406 000 (накапали проценты), 2% забрал банк, осталось около 398 000. По факту мне было выплачено 390 000. И возмущает даже не то, что деньги выплачены не в полном объёме, не размер процента — к этому я был готов. Возмущает то, что Банк отказывается сотрудничать с клиентом и давать ему ДОСТОВЕРНУЮ информацию — когда, куда и на что.

По истечении 10 дней звонил им раза 4. Банк постоянно переносил дату выплаты, на вопрос обоснования задержки тупейшая отмазка — «По техническим причинам». Я начал копать подробнее, в чём эта мистическая «причина» заключается. На что мне менеджер ответил честно — эта информация закрыта. Информация о моих средствах, информация о причинах нарушения Банком условий договора — закрыта! Почему она закрыта, Банк ответить так же отказался. При очередном звонке, когда мне переносили дату выплаты, я уточнил у менеджера, а может ли Банк дать гарантию за предоставленную информацию и подтвердить, что деньги мне вернут именно в КОНКРЕТНУЮ дату. На что я получил ответ, что дата эта ориентировочная и Банк дать гарантию НЕ В СОСТОЯНИИ.

Резюмирую:
Ничего критичного в моей ситуации конечно не произошло. Потерял я от инвестированной суммы не так много, и всё это — по своей собственной глупости, тут вины Банка нет. А отношение Банка к клиенту и его ответственность по обязательству договора видна из моего примера. Не слушайте «умных» менеджеров, читайте внимательно договоры и щепетильнее относитесь к выбору места хранения своих кровных. Всем успехов!

Томск. В январе 2018 закрыл ИИС от января 2015 в Сбербанке. Месяц меня мурыжила налоговая пока оформил справку об отсутствии налоговых вычетов и теперь уже Сбер месяц мурыжит не возвращает 13% налог снятый автоматом при закрытии. Вот такие радости от ИИС.

Открыл ИИС в Сбере в январе 2017
Удобно для пассивных инвесторов и если зарплата тоже в Сбере. Без процентов перевожу с карты на счет, покупаю ETF-паи на ММВБ в нужной пропорции (исходя из долей активов и их стоимости, по экселю). Все данные можно смотреть в Сбербанк Онлайн, отчеты брокера на каждое шевеление по счету: взносы, покупка паев. Вычет типа А в размере 52 тысячи можно получить, если зарплата за год в сумме 400 тысяч, или 33 в месяц до вычета налогов

Через ИИС у Сбера ETF не продаются. Как же вам это удалось? С брокерским счетом не путаете?

13 проц. никак не получается. Первый год максимальный взнос 400000 можно вернуть 13 проц. через налоговый вычет. Оставшиеся два года эта сумма ничего не будет зарабатывать, то.есть за три года доход 13/3. И т.д.

Так об этом автор и писал же, что минимальная безрисковая ставка порядка 4% годовых

Ч-е-т-ы-р-е процента годовых?! А для чего тогда вообще нужен такой ИИС? Как я узнаЮ в этих процентах наш старый добрый Сбербанк! Самый лузерский банк в мире…

Это доходность через вычет. Пофакту вы можете на эти 400 тысяч купить облигации под 7.5 процента годовых и получите тот же депозит 11.5 процентов

скажите в чём разница вкладывать в акции или облигации

Открыл иис в сбере на 400т, через неделю решил не связываться с этим, закрыл счет, в итоге вернули 387.500, комиссии и другие сборы гиганские. Имхо вклад под 10% открываемый каждый год будет куда менее рискованной затеей и по доходности не сильно уступает. За 3 года может что угодно в нашей стране случиться, инструмент не для наших реалий.

А как открыть вклад 10%. У меня только на 4.5 получилось

Если у меня зарплата менее 35т.р в месяц, могу ли я открыть ИИС и при налоговых вычетах выбрать тип А? И где можно увидеть как должен выглядеть договор с УК «Сбербанк-Управление активами», еще обязательно каждый год надо вкладывать суммы равными долями?

Пробую вернуть 13% за 2016 год по ИИС, брокер сбербанка уверял, что никаких проблем не будет. Из документов, которые на руках, печать оказалась только на отчете брокера. Заявление инвестора мое с подписями без печати аналогом договора об оказании услуг не является. Анкета инвестора без печати аналогом договора не является. Договора на руки сбербанк не выдает. Прислали на почту письмо, щас распечатаю его в банке, поставлю печать и может быть, инспектор налоговый примет письмо как документ. Отчет брокера таким мелким шрифтом написан, что если отправлять декларацию по интернету, фото, надо, чтоб при увеличении на 100% шрифт читался легко. Нифига не получится его прочесть. Из одного города езжу к брокеру в другой. На всю Томскую область брокер в одном месте и всего два работника. Никогда нет их на рабочем месте. Не морочите людям голову, вернуть возврат с ИИС проблема. Инспекторы впервые об этом слышат и требуют бумаги, которые сбербанк не дает. Пока не дозвонился до какого то очень крутого спеца в налоговой в Москве, лед не тронулся… Не факт, что поможет. Неделю потратил поездками от брокера в налоговую, пока толку нет. Продолжение следует…

Читайте так же:  Где купить и сколько стоит серебряный слиток

Побеседовал по телефону со службой поддержки «Сбербанк – управление активами» (88001003111) и мне назвали доходность за неполный 2015 год (с марта) – 14,25 % по стратегии «Рублевые облигации», но ни как не 20 %. Даже если к 14, 25 % приплюсовать виртуальный доход от возврата НДФЛ, а это приблизительно 4,35 % (13 % за 3 года), то получим максимум 18,6 % опять-таки далеко не 20 %. За неполный 2016 год доходность по стратегии «Рублевые облигации» вообще в районе 10,5 %. Если учесть 2 %, которые «Сбербанк – управление активами» забирает с суммы ИИС за управление и ведение счета, то это уже невыгодно тому, кто выплачивает такую «легкую» ипотеку как 12,5% – выгоднее планируемыми на открытие ИИС средствами досрочно погасить часть ипотечного кредита. Вопрос – возможно ли отследить стратегию «Рублевые облигации» на предмет набора акций, дабы самостоятельно просчитать общую доходность по доходности входящих в нее облигаций. А то ведь получается стратегия «Рублевые облигации» это «кот в мешке», т.е. доходность не реальная, а ту которую назначит «Сбербанк – управление активами».

Отзыв ниочем- нет описания процедуры, комиссии, важных ньюансов.
Фактические ноточности — Сбербанк и Сбербанк Упр. Акт — 2 разыне юридисески компании, не имее отношения к бывшей Тройке Диалог (она сейчас называется Сбербанк КИБ)

Итак, прошло уже почти полгода, как стартовал проект Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС). И уже 4 месяца как я открыл свой собственный инвестиционный счет у брокера Сбербанк.

О своем опыте работы с брокером Сбербанк я вам и расскажу.

Сразу отмечу — данная статья не является рекламой или антирекламой, все как есть. Если Сбербанк облажается я об этом обязательно поведаю.

С одной стороны я был приятно поражен уровнем обслуживания клиентов (яркий пример остальным отделам сбера как надо работать с клиентами), а также набором дополнительных услуг – для инвесторов регулярно (раз в 3 месяца) проводятся семинары, периодически бесплатно делятся информацией из платной подписки. Предлагают различные идеи инвестирования. В случае возникновения любых проблем, ПОКА, все удавалось разрешить на уровне телефонного звонка или же переписки. По сравнению с моим предыдущим брокером – Альфадиректом, это невероятная забота. Подобный уровень «заботы» на уровне регионального представительства я видел только в Финаме. Но у них класс мероприятий заметно ниже.

С другой стороны, за прошедшее время я столкнулся с несколькими “тонкими” моментами, озвучить которые необходимо, если вы решите открыть ИИС у Сбербанка. Но об этом ниже.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка calcul

К сожалению, время, когда можно было купить Облигации Федерального Займа с доходностью более 15-17% годовых, безвозвратно ушло. Теперь инвесторам приходится идти на компромисс и покупать более рискованные облигации или же более рискованные активы – акции, паи.

За прошедшее время правила размещения средств на счетах ИИС несколько изменились, или правильнее сказать, произошли “уточнения”:

Эту информацию я почерпнул на одном из семинаров, проводимых для инвесторов Сбербанка.

  • Первый и главный вопрос – сроки действия. 5 лет для долгосрочных инвестиций срок ничтожный, поэтому в данный момент идет обсуждение о увеличении максимального срока существования ИИС до 15 лет.
  • Максимальная сумма ежегодного взноса может быть увеличена до 700000 рублей.
  • Для ИИС планируется внедрение института страхования, по аналогии с банковскими вкладами. Но следует сразу учесть, что данная страховка будет защищать только основной капитал от недобросовестности брокера, но никак не от ваших “кривых рук”, или “кривых рук” вашего управляющего. От потери денег в результате инвестирования страховка не спасет.
  • Многих интересует вопрос открытия ИИС для детей, в качестве некоего “фонда” для их будущего. Этот вопрос так же прорабатывается.
  • Очень хотят воспользоваться халявой нерезиденты, т.е. не граждане России (еще бы они не хотели, они то платят налог с прибыли 30%! абз. 4 п. 3 ст. 224 НК РФ) Но пока, право на халяву имеют только граждане России независимо от места работы, статуса и должности.

Вполне вероятно, что данные особенности могут быть и у других брокеров.

  • Так как списание средств с ИИС запрещено, то и за брокерские услуги вам придется платить с другого счета. То есть, при открытии ИИС вы получите еще один, обычный счет. И уже именно с этого счета вы будете оплачивать депозитарные сборы и т.д. Имейте это ввиду — небольшой запас средств вам всегда придется держать на отдельном счете только для оплаты депозитарных услуг.
  • Следует учесть, что депозитарий Сбербанка, согласно тарифам, списывает средства за ведение счета ежемесячно фиксированной суммой независимо от объема ваших сделок (в случае если в течении месяца была хотябы одна сделка). Так же, ведется отдельный учет акций/облигаций и паев различных паевых фондов. Из этого следует, чтобы минимизировать дополнительные расходы на владение ИИС открытым в Сбербанке, вам необходимо покупать/продавать облигации/акции в течение одного месяца в году… по возможности. Так же следует сделать выбор инвестировать только в акции/облигации или ПИФы иначе придется оплачивать двойные депозитарные сборы.
  • Если у вас есть какие-либо ценные бумаги вы не можете их перевести на ИИС счет, даже если вы попробуете их самому себе продать, у вас ничего не получится (это называется кросс-сделки, и у нас они запрещены).
Читайте так же:  Как долго банки рассматривают заявку на ипотеку

В связи с непопулярностью проекта “Сравнительное инвестирование” я решил, что описывать в деталях собственные идеи относительно ИИС, смысла нет. Но общая картина такова.

Переведя основные средства с обычного счета на Индивидуальный Инвестиционный Счет, я первым делом купил Облигации Федерального Займа Российской Федерации. ОФЗ, в тот период давали фантастическую доходность.

Сейчас надежных облигаций с хорошей доходностью почти нет, и я откладываю средства для покупки акций. Закупаться акциями я планирую после дивидендных отсечек. В «Сравнительном инвестировании» эта стратегия себя хорошо зарекомендовала, она логически оправдана и на исторических данных подтверждает свою эффективность.

Так что я буду ждать середину лета, чтобы приобрести акции интересующих меня компаний.

Изначально я планировал также иметь на счету ПИФы ETF фондов, но узнав о том, что за их ведение сбербанк берет отдельную мзду, я их быстренько продал и больше не связываюсь. Обидно, что благодаря им я понес некоторый убыток.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка ofis_sber

Как я писал ранее, у вас есть три основные пути использовать данную “халяву”.

Вариант инвестирования в паи инвестиционных фондов лично я не рассматриваю, так как доходность они не гарантируют, стоимость пая может НЕ зависеть от фактической стоимость входящих в ПАИ активов, ну и самое главное – вы несете двойные издержки: платите и биржевые сборы и проценты за управление управляющей компании.

У этой статьи есть продолжение.

Если вы еще не открыли себе Индивидуальный Инвестиционный Счет – стоит об этом задуматься, вам не обязательно сразу вносить деньги, но если счет у вас будет, вы сможете начать в любой момент. Главное успеть до 31 декабря, так в следующем году вы сможете получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю планку.

На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом!

ИИС Сбербанка
При открытии лимитов пополнения нет, платежей на пустой счет нет. Требуется действующий счет (“книжка”/карта) в Сбербанке для пополнения брокерских счетов и вывода средств (получение дивидендов, купонный доход по ИИС зачисляется на счет ИИС). Если Вы уже клиент Сбербанка то кроме паспорта Вам никакие документы при себе, в реалии, не понадобятся.
Открывают сразу 2 счета: Обычный брокерский и Брокерский ИИС. Разница в индексе только в первом символе.
Самое простое пополнения любого брокерского счета через Сбербанк-Онлайн, без комиссии.
Торговать (покупать/продавать) предлагается самостоятельно через QUIK. QUIK устанавливается самостоятельно, инструкций достаточно.

Предлагаю в теме новичкам поделиться опытом и обсудить общие вопросы по ИИС Сбербанк.

1. Интересует вопрос откуда (обычный брокерский или ИСС) и в какие сроки списывается комиссия и как её заранее рассчитать?
Для примера покупка: Требуется купить на ИИС 1шт. ОФЗ (цена покупки 1000р.) – 1.11.2016. Сколько нужно иметь и на каком счета (обычный и ИИС) на начало дня 1.11.2016 и в какие сроки будут списания средств для проведения покупки и уплаты комиссии?
2. При общении с сотрудником Сбербанка услышал мнение, что пустые счета могут закрыть через год простоя. Ваше мнение?

А какое мнение?
Если в договоре или правилах обслуживания это прописано – то закроют.
Если в договоре или правилах этого пункта нет – то не могут закрыть.
Если через какое-то время решат, что обслуживать пустые счета не разумно – введут новое правило или изменят тарифы так, чтобы было невыгодно держать пустые счета.

А тарифы, действительно, конские. Что-то очень веское должно привести именно в Сбер.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка cubqyc-wpa

Рядом куча тем, где это обуждалось.
Прочитайте соседние ветки.

Если каждый раз открывать тему “ИИС Сбербанк”, “ИИС Альфа-Банк”, “ИИС ПСБ” и т.д. то информацию про ИИС в одном месте будет просто не найти.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка cubqyc-wpa

GrifONsk,
Добрый день! Ответ на вопрос не подскажу.

В этом сообщении постарался упомянуть все темы про ИСС для новичков
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=. age5192264

Первые три ветки короткие, если ответа не найдете, то задайте вопрос в основную ветку про ИИС, там должны подсказать.

Честно говоря я также интересуюсь вопросами ИИС, и также рою/курю все темы, многие из которых одинаковые по тематике обсуждений. Намного удобнее было бы все запихнуть в одну тему, т.к. сложно в голове все упорядочить и потом найти (или запомнить) название нужной ветки.

У вас ПСБ, у меня Сбербанк. Тема для обсуждения особенностей Брокера Сбербанк.
Разницы в подходе, тарифах, практике использования, получении необходимых документов для вычета много. Например тип оформлении ИИС Сбербанком, как способ “присоединение к основному брокерскому договору” – накладывает свои особенности при общении с налоговой. Общие вопросы что Вы обсуждаете с уважаемым EuroPenguin давно изучены.
Многие уже определились к какому брокеру идти и что просить.
Интересует именно практические советы и особенности работы с Брокером Сбербанк, кто на нём остановил свой выбор (правильный это выбор или нет не предлагается обсуждать).

Антиоффтоп: Комиссия при сделке Сбербанком списывается строго с ИИС счета, или можно организовать списание с обычного брокерского? Что бы: завел деньги на ИИС и брокерский, на ИИС определился с ОФЗ-шками, купил приглянувшиеся под лимит в 400/год – списалась комиссия с обычного брокерского, а излишки с брокерского вывел до следующего раза?

Потом заходим в квик, настраиваем его чтобы показывал облигации.
Находим например Волжский-34001-об и покупаем его.
Надо учитывать что это рынок и облигации могут стоит как дешевле так и дороже номинала в 1000руб, для этого смотрим столбик Цена, % ном. чист., там стоит 108.75, это значит что Волжский-34001-об стоит не 1000руб а 1087,50 руб. или 108,75% от номинала, это немного снижает доходность, и она станет где-то 12% годовых. Есть формула Доходность к погашению облигации:
Купон _+ (Номинал – Цена )/ Число лет до конца срока х 100
Рыночная цена

Читайте так же:  Со скольки лет можно взять ипотеку

Для Волжский-34001-об формула выглядит так:
15+(100-108,75)/4 *100 =
108,75
=12% годовых
Так можно посчитать любую облигацию.
За покупку облигации сбербанк берет комиссию
от 50 до 500 тыс. руб. – 0,125%, значит с 1000 руб комиссия будет всего 1,25 руб
Комиссии списываются сразу же, в момент покупки.
Если в каком-то месяце по счету ИИС была купля продажа, то депозитарий за этот месяц возьмет 149руб. Если не было движения, то депозитарий не платится.
И все, более никаких комиссий нету.
Плата берется с иис поэтому я всегда там держал 1000 руб сверху на всякий случай, т.е. не покупал чтобы на счете было в ноль.

Часть 2 сдаем декларацию.
На сегодняшний день самый простой способ сдать декларацию, это через сайт налоговой.
Для этого регистрируемся на сайте госуслуги, подтверждаем личность в мфц(приходом туда лично).
В личный кабинет на сайте налоговой заходим через логин и пароль госуслуги.
В личном кабинете сайта налоговой оформляем эцп(бесплатно), им потом подписываем все документы.
Для налоговой сканируем:
-2ндфл
-копии платежек перечисления на иис, (распечатываем из сбербанк-онлайн, заверяем их в отделении сбербанка),
-все договора что есть на руках,
-отчет брокера(приходит из сбербанка на электронку когда есть движение по счету),
-заявление на возврат ндфл(скачиваем с сайта налоговой).
Делаем декларацию в программе Декларация 2016, есть на сайт налоговой, выгружаем декларацию в XML.
Загружаем декларацию и все сопроводит. документы в личном кабинете, подписываем эцп, ждем до 3мес. (у меня вычет пришел в феврале). Потом радуемся когда деньги поступают на счет.
Если коротко то так.

Каждый россиянин заинтересован в получении стабильного и хорошего дохода. Но активы, в которых хранятся денежные средства, могут обесцениться, что приводит не только к понижению доходности, но и к потере собственных вложенных финансов. Чтобы не столкнуться с такой неприятностью, следует уметь грамотно инвестировать средства, используя все предлагаемые банковской организацией возможности.

Одним из популярных методов инвестирования, доказавшим свою стабильность, является индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, как это работает, и будет освящено в данной статье. ИИС также выгодно отличается оперативностью и легкостью в функционировании, что в разы повышает его популярность. От клиента требуется только знание некоторых нюансов работы с данным видом накоплений.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke-kak-jeto-rabotaet-1

ИИС может оформить любой совершеннолетний гражданин России

Особенности использования инвестиционного счета в Сбербанке

Открыть ИИС в ПАО Сберегательный Банк может любой гражданин России, желающий приумножить свои средства и получать стабильную прибыль. Но стоит знать одно из наиболее важных условий создания такого счета – такой счет у вкладчика должен быть только в единственном экземпляре. Иначе клиент лишается права на налоговый вычет.

По мнению аналитиков, достаточно выгодно открывать ИИС Сбербанк, тарифы которого отличаются оптимальными условиями.

Клиент обладает круглосуточным доступом к своему счету. Оформить его разрешается использованием нескольких вариантов. ИИС Сбербанк выгодно отличается от аналогичных предложений сторонних банковских структур, иных брокеров и невысокими показателями по рискам.

Инвестиционный счет в Сбербанке разрешается оформить даже человеку, ничего не понимающему в тонкостях грамотного инвестирования. Воспользовавшись определенным тарифным планом, клиент может доверить управление ИИС опытным профессионалам.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke-kak-jeto-rabotaet-2

ИИС можно открыть с двумя типами налоговых вычетов

Сбербанк имеет явное преимущество в сравнении с иными брокерскими компаниями. И этот плюс базируется на предложении клиентам оптимальных вариантов сотрудничества. Банковская организация разработала для своих клиентов всего две разновидности тарифных планов, что очень удобно для людей, неопытных в данном деле.

  1. Самостоятельный. Предназначен для более опытных вкладчиков, ИИС управляется клиентом самолично. Отличается данный тариф минимальными размерами комиссионных за проведение сделок (от 0,006% общей суммы совершенных операций). Но стоит понимать, что и риски самостоятельных вложений намного выше, зато при удачном управлении вложенными средствами инвестор может получить довольно крупную прибыль.
  2. Инвестиционный. Оптимален для новичков, не владеющих нюансами такого дела. Средствами управляет инвестиционная компания от Сбербанка. Финансы идут в облигации наиболее крупных и надежных российских компаний. Доходность, получаемая по итогам сделок, покрывает возможную инфляцию и намного превышает процентные ставки по классическим депозитам. За каждую проведенную сделку взимается комиссия в размере 0,30% (независимо от используемой суммы). Данный вид инвестирования больше подходит гражданам, стремящимся к получению пусть небольшой, но стабильной доходности.

Независимо от намеченного плана инвестирования, вкладчик имеет право на проведение сделок на валютном, фондовом и срочном рынке Московской биржи. Заявки разрешается подавать и посредством телефонного звонка (услуга стоит около 150 руб.).

Сбербанк для своих инвесторов предлагает стандартизированные условия для открытия ИИС. Они имеют следующий вид:

  • минимальный период вклада: 36 месяцев;
  • пополнение инвестиционного счета может проходить в любое время без ограничений (вносить средства можно и дистанционным способом);
  • клиент не сможет изъять энную часть активов, разрешается лишь полное обнуление-закрытие счета;
  • на открытый счет разрешается вносить только российские рубли в сумме 10 000–1 млн.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke-kak-jeto-rabotaet-3

Структура работы инвестиционного счета

Отдельно стоит остановиться на размере комиссионных. Они таковы:

  • за открытие ИИС: 1,00%;
  • ежеквартально: 0,25%;
  • за досрочное закрытие счета: 2,00% (при закрытии спустя полгода) и 1,00% (при аннулировании его через год).

Каждому вкладчику стоит знать, что заранее предугадать доходность ИИС Сбербанк невозможно. Здесь все будет зависеть от капризов рынка, скачком стоимости котировок ценных бумаг и нюансов стратегии, которой вооружился управляющий. Сбер не гарантирует клиентам получение доходности.

От будущего инвестора требуется лишь посетить банковский офис, имея на руках паспорт и сумму, необходимую для открытия. Кроме данного документа, удостоверяющего личность, от клиента требуется и предоставление анкеты (ее бланк можно получить в сбербанковским подразделении либо скачать с официального портала Сбера).

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke-kak-jeto-rabotaet-4

Как открыть ИИС

Успешно инвестировать свои финансовые накопления достаточно просто. Для этого Сбербанк предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Их следует рассмотреть и выбрать оптимально подходящий. Тем клиентам, которые ценят свое время, удобнее будет оформить ИИС дистанционным способом, а людям-консерваторам больше придется по душе личное посещение банковского офиса и оформление договорных обязательств на месте.

Читайте так же:  В каких банках можно получить перевод золотая корона

Многие россияне интересуются, как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, данный метод работы с финансовой организацией крайне удобен и не требует каких-либо временных затрат. Чтобы оформить инвестиционный счет этим способом, следует воспользоваться инструкцией:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Из перечня главного меню выбрать опцию для открытия ИИС.
  3. Оформить сформировавшуюся заявку и отправить ее на рассмотрение.
  4. После ее одобрения изучить условия управления счетом и распоряжаться им по своему усмотрению.

Также разрешается открывать ИИС и через мобильный банкинг, процедура открытия ИИС идентичная.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke-kak-jeto-rabotaet-5

Всю необходимую консультацию можно получить на официальном портале банка

Но некоторые россияне предпочитают взаимодействовать со Сбером по старой схеме – путем личного посещения офиса. Оформление ИИС в сбербанковском отделении отличается быстротой и простотой. Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Выбрать подходящее банковское отделение (следует учитывать, что не во всех филиалах возможна услуга брокерского обслуживания).
  2. Посетить офис банка, при себе следует иметь паспорт РФ.
  3. Проконсультировать со специалистом в данной области.
  4. Совместно с банковским служащим заполнить анкету-заявку на открытие ИИС.
  5. Тщательно изучить подготовленный договор и подписать его. Особенно внимательно стоит ознакомиться с пунктами, где говорится об обслуживании, условиях досрочного закрытия, комиссионных и пр. Стоит понимать, что то, что предлагается в ярких прокламациях, может не соответствовать действительности.
  6. Внести первоначальную сумму, необходимую для открытия ИИС. Сделать это разрешается как при оформлении счета, так и чуть позже, но в течение текущего года.
  7. Спустя 2–3 рабочих дня Сбербанк предоставляет клиенту доступ к личному кабинету, а также и торговой площадке, где и проводятся финансовые сделки.

Весь процесс открытия ИИС в сбербанковском филиале занимает около 20-30 минут. Но нужно понимать, что выгоднее все же станет оформление ИИС дистанционно. Отзывы вкладчиков подтверждают это, да и Сбербанк предлагает таким клиентам более выгодные условия.

Такой вариант открытия счета не относится к числу популярных и выгодных. По отзывам владельцев ИИС недостатков у данного способа довольно много. В частности:

  • сделать это могут только москвичи, так как центральный офис расположен в столице РФ;
  • при заключении договорного соглашения клиенту придется расстаться с 1,00% от общей суммы вложений;
  • посещение офиса управляющей компании практически всегда сопровождается значительной потерей времени.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke-kak-jeto-rabotaet-6

ИИС обладает рядом преимуществ по сравнению с обычным депозитом

По мнению владельцев ИИС, оформление данной услуги в Сбербанке достаточно сильно отличается от взаимодействия с иными представителями брокерского мира. Популярность и востребованность ИИС объясняется наличием большого ряда преимуществ:

  1. Стабильность. Инвестиционная компания от Сбербанка одной из первых появилась на российском рынке инвестирования. Все специалисты, работающие там, отличаются высоким уровнем профессионализма и опытом.
  2. Удобство. Для клиентов созданы все условия оперативного отслеживания состояния ИИС. К их услугам круглосуточное получение нужных консультаций, решения насущных вопросов и дистанционное оперативное управление своими вложениями.
  3. Оперативность. Пополнять ИИС разрешается дистанционным путем, используя банковскую карту. Причем внесение денежных средств разрешается даже с кредитного пластика.
  4. Функциональность. Оформление ИИС можно произвести и для накопления собственных финансов. Если клиент не заинтересован в получении налогового вычета, спустя 2 года снять свои сбережения можно в полном объеме без комиссионных.

Ведущий российский банк приложил много усилий для обеспечения удобства и комфорта при управлении ИИС. Любой желающий может воспользоваться предлагаемыми услугами для повышения опыта в управлении счета. Например: посещение многочисленных семинаров, оформление подписки на журнал инвестирования, бесплатные консультации специалистов.

Но, говоря о неоспоримых плюсах взаимодействия со Сбербанком в данном русле, стоит остановиться и на некоторых недостатках. А именно:

  • нет гарантий в получении хорошей доходности;
  • отсутствует возможность страхования ИИС (остальные брокеры также не страхуют вложения);
  • довольно невысокий уровень доходов (это объясняется вложением средств в ценные бумаги и облигации в государственные и российские корпорации для минимизирования возможных финансовых рисков);
  • при досрочном закрытии договора с клиента взимается комиссия;
  • самостоятельно разрешается проводить сделки только на Московской бирже.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke-kak-jeto-rabotaet-7

Какую доходность показывает ИИС

Инвестиционный счет, открытый в Сбере, по мнению аналитиков, является одним из самых удачных решений для получения доходности. Сам процесс работы с ИИС осуществляется по таким этапам:

  1. Оформляется счет сроком на 3 года. Клиент может внести денежную сумму в любое время, но до окончания текущего года.
  2. Владелец ИИС получает вычет по налогам в размере 13,00% от вложенных средств (максимально возможная сумма 52 000 руб.).
  3. По окончании срока действия договора клиент изымает не только вложенные изначально финансы, но и всю прибыль, полученную в процессе работы с ИИС.
  4. С полученной прибыли следует уплатить налог.

Если регулярно пополнять ИИС, то спустя определенное время клиент получает довольно весомую прибыль, также с каждого пополнения, забирать причитающийся налоговый вычет. Если владелец счета не желает использовать право вычета с зарплаты, можно выбрать и иную льготу, например, воспользоваться правом получения вычета по прибыли. Кстати, тогда он будет освобожден от уплаты налога с полученного итогового дохода.

Оформление ИИС в Сбербанке – оптимальный по удобству вариант вложения своих сбережений с целью получения стабильной доходности. Ведущее в России кредитно-финансовое учреждение разработало максимально комфортный и удобный для клиентов способ взаимодействия, куда входит и круглосуточное сопровождение сделок, своевременные консультации с опытными профессионалами. Вполне реальным становится получение прибыли в размере 10-15,00% от суммы вложения. Хотя Сбер и не предоставляет клиентам гарантии, но по их отзывам доходность от ИИС стабильная и регулярная.

Изображение - Доходность индивидуального инвестиционного счета сбербанка 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 459

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here