Депозитный счет в банке – это

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "депозитный счет в банке - это" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2FPicture%2Fmat_62228

Сегодня словосочетанием «депозитный счет» сложно кого-нибудь удивить. Многочисленные эксперты и финансовые аналитики наперебой советуют размещать деньги в крупных и надежных банках. И по-большому счету они правы, поскольку инвестировать все сбережения в высокодоходные агрессивные инструменты слишком рискованно. Несмотря на широкое распространение услуги, ряд важных нюансов использования депозитного счета всегда остается за кадром. В этой статье речь пойдет о некоторых важных правилах использования депозита и его основных функциях.

Средства помещаются на депозитный счет, на конкретный промежуток времени под определенный процент. Главное отличие от использования обыкновенного счета заключается в размере процентной ставки, а также в присутствии срока вклада, который фиксируется в предварительном порядке.

В рамках предоставления услуги между банком и владельцем депозитного счета заключается договор, в соответствии с которым вкладчик берет на себе обязательство забрать доверенные финансовому учреждению средства в строго оговоренное время. Заранее установленные сроки обеспечивают банку некоторую стабильность в размещении привлеченных средств, поэтому и проценты по таким вкладам предлагаются более высокие.

Процентные ставки по депозитам в Сбербанке не самые большие в стране, но зато уровень доверия к этому финансовому учреждению один из самых высоких. Несмотря на хорошие рейтинги банка, под защитой государства находятся только депозиты размером до 700 тысяч рублей. По этой причине банкиры используют более высокую ставку, чтобы привлечь клиентов с крупными депозитами.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

С ассортиментом финансовых услуг у Сбербанка все в порядке. Размещение свободных средств доступно не только в рублях, евро или долларах, но также в швейцарских франках, фунтах стерлингов, японских иенах и даже в канадских долларах. По желанию клиент выбирает дополнительные опции в виде возможности снятия вложенных средств до востребования, частичного снятия или максимизации уровня доходности.

Все депозиты физических лиц условно разделяются на две больших категории: до востребования и срочные. Последняя группа выделяется более длительным сроком хранения, чаще от года и выше. При оформлении договора на такой вклад забрать средства раньше срока достаточно проблематично. Депозиты до востребования предлагаются с меньшей процентной ставкой, поскольку частичное или полное снятие суммы представляется возможным в любой момент. Депозиты – популярная и широко распространенная финансовая услуга среди жителей большинства постсоветских государств. Главная ошибка, которую часто допускают вкладчики – заключение договора с новым и далеко не самым надежным банком своей страны.

Юридические лица также часто оформляют депозиты на достаточно крупные суммы с целью получения пассивного дохода в виде начисленных процентов. Как правило, различные компании и предприятия размещают в коммерческих банках освободившиеся на определенный период денежные средства.

Большинство предложений банков, адресованных юрлицам – это срочные депозиты на конкретный срок с фиксированной процентной ставкой. Подобные вклады могут носить безотзывной или отзывной характер в зависимости от желания или нежелания руководства компании-вкладчика истребовать инвестированную сумму раньше срока.

Под термином «депозитные операции» следует понимать действия банков, направленные на привлечение средств от физических или юридических лиц, которые выступают в роли потенциальных клиентов банка, открывающих срочные депозиты или вклады до востребования. Примечательно, что субъектом депозитной операции может выступить любое предприятие, вне зависимости от организационно-правовой формы, а также физическое лицо. Объект депозитной операции – это средства, вносимые на банковский счет. Как правило, подобные операции проводятся в рамках задач, форм, а также этапов регулирования и планирования банковской деятельности, которые устанавливаются в предварительном порядке.

Совет от Сравни.ру: Когда у юридического лица остаются свободные средства, которые нельзя направить на конкретные цели в краткосрочной перспективе, они практически мгновенно перечисляются на депозит. Основная причина – коммерческая выгода и защита денег от обесценивания. Если подобным образом будут поступать большинство жителей нашей страны, благосостояние населения значительно возрастет, а отечественная экономика основательно укрепится.

Депозитный счёт в банке: что это и как его оформить в 2019 году

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneyscanner.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finvest_fon%2Fassets%2Fimages%2Favatar

Депозитный счёт в банке — это особый счёт, отличающийся от обычного ограниченными возможностями и повышенным доходом. Его могут открыть физические и юридические лица. В 2019 году ожидается увеличение прибыли от депозитных вкладов в крупных банках России.

Под депозитным счётом понимают такой банковский счёт, после внесения денег на который клиент ограничен в использовании средств в течение определённого срока. В это время финансовое учреждение использует деньги по своему усмотрению. Вкладчик получает свои средства обратно вместе с начисленными процентами после наступления указанной в договоре даты.

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneyscanner.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FMa987lexei

Назначение депозита — получению владельцем повышенной прибыли, сохранение и накопление денег. Это становится возможным потому, что банк может рассчитывать на деньги вкладчика и спокойно распоряжаться ими на протяжении всего срока вклада. Чем дольше деньги остаются в финансовом учреждении, тем большую прибыль получают участники договора.

По словам аналитиков, депозит — самый доступный инструмент для приумножения или сохранения ценности капитала. Иногда это единственный вариант уберечь деньги от инфляции.

Банки предлагают много вариантов хранения средств на своих счетах. Все варианты делятся на две основных категории:

  • срочные — клиент заключает договор с финансовым учреждением, на протяжении всего срока которого не может воспользоваться перечисленными деньгами;
  • до востребования — владелец счёта в любое время может снять или пополнить депозит, из-за чего процентная ставка редко превышает 0,01 %.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneyscanner.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fdb601d4b-0245-4e4d-a200-7926befc444e

Для инвесторов выгоднее держать деньги в срочных депозитных вкладах, чтобы приумножить капитал. Второй вариант подходит для регулярных денежных переводов, например, получения зарплаты или пенсии.

Читайте так же:  Льготная ипотека для врачей

Депозит физического лица обладает ярко выраженными чертами, отличающими его от других финансовых инструментов:

Депозит подойдёт для хранения и увеличения капитала лишь в том случае, если физическому лицу в ближайшее время не понадобятся эти деньги. Если сумма превышает 1,4 млн рублей, тогда лучше открыть два вклада.

Когда клиент открывает депозит его вкладу присваивается номер. В порядке цифр хранится важная для финансовой организации информация. Для более удобного понимания структуры счёта разобьём его на несколько групп 111.22.333.4.5555.6666666 и объясним каждую из них:

  • 111 — определяет, кто и для какой цели открыл депозит. Вклады физических лиц обозначаются кодом 408, юридических — 407.
  • 22 — объясняют, для чего был открыт счёт. Этот код неразрывно связан с первыми цифрами. Так, ряд чисел 40702 означает, что вклад принадлежит акционерному обществу.
  • 333 — валюта вклада. Рублёвый обозначен кодом 810, долларовый — 840.
  • 4 — проверочный ключ, генерируемый специальной банковской программой на основе других цифр в номере счёта.
  • 5555 — номер отделения банка. Если стоят нули, значит у этой организации нет филиалов, а вклад открыт в главном офисе.
  • 6666666 — номер самого депозита.

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=https%3A%2F%2Fupload.wikimedia.org%2Fwikipedia%2Fcommons%2Fthumb%2F9%2F93%2FRKO.png%2F800px-RKO

Для оформления депозитного счёта в банке не нужно запоминать расшифровки кода. Он безошибочно генерируется в специальной программе. Понимание структуры кода позволит избежать опечаток во время перевода средств.

Депозитный счёт автоматически открывается, когда клиент оформляет вклад. Некоторые предложения банков позволяют капитализировать вклад, то есть каждый месяц начисленные проценты будут прибавляться к основным средствам. Другие финансовые инструменты прибыль ежемесячно переводят на текущий счёт. Его заранее оформляют в банке, в который обратился клиент.

Основные этапы работы с депозитом:

  1. Посещение ближайшего отделения и заключение договора. Личное обращение в финансовое учреждение можно заменить оформлением вклада в интернет-банке. Если возникнут трудности с сайтом, можно позвонить на горячую линию.
  2. Внести деньги наличными в кассу или перевести с текущего счёта.
  3. Отдельные предложения банков позволяют частично пополнять или снимать средства. Клиент не может оплачивать напрямую с депозитного счета коммунальные услуги или покупки в магазинах.
  4. По окончании срока действия договора клиент может забрать деньги — в этом случае счёт закрывается. Некоторые предложения предусматривают пролонгацию или продление времени действия вклада.

Чтобы закрыть депозит, клиент лично обращается в отделение банка и заполняет два бланка. Первый документ содержит требование закрыть вклад, второй — счёт. После этого сумма в полном объеёме обналичивается и выдаётся на руки, переводится на дополнительный счёт или карту, а депозит закрывается. При желании открыть новый вклад будет зарегистрирован другой депозитный счёт.

Для размещения капитала в банке открывается депозитный счёт. Он отличается определённым сроком хранения средств, повышенной процентной ставкой и ограничениями на повседневное использования денег. Главное преимущество этого финансового инструмента — возможность получать стабильный доход.

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finsovet.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F%25D0%2594%25D0%25B5%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D1%2581%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2582-%25D0%25B2-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B5-%25D1%258D%25D1%2582%25D0%25BE

Что такое депозитный счёт в банке и каких видов он бывает?

Рано или поздно практически перед каждым гражданином нашей страны встаёт необходимость открытия депозитного счёта в банке. Что же это такое, и как этим пользоваться мы и поговорим в сегодняшнем материале.

Банковскими услугами пользуются почти все юридические лица, а также множество простых людей. Рано или поздно у них рождается вопрос: «Что такое депозитный счёт в банке?» Ответ на него достаточно простой: это такой текущий счёт в банке, на котором клиент хранит свои деньги, а банк, в свою очередь, за это платит ему в виде процентных начислений на сумму вклада. Депозитный счёт иногда называют вкладом либо депозитом.

Другими словами, можно подытожить, что депозитный счёт в банке – это способ сохранить и приумножить свои деньги, пользуясь услугами финансовых учреждений.

Греция считается тем руслом, в котором начали зарождаться первые принципы депозитных счетов. Во времена, когда не было современных финансовых учреждений и осознания того, что такое депозитный счёт в банке, люди хранили свои богатства в храмах. Они складывали своё добро в горшки, писали своё имя и дату.

В то же время храм брал на себя обязательство по сохранению ценностей, но при этом брал за такую услугу вознаграждение. Это напоминало больше сегодняшнюю услугу по сбережению ценностей в индивидуальных депозитарных ячейках, которую предоставляют банки.

В то время, когда всё больше людей хранило свои сбережения в золотых монетах, появляются так называемые «менялы». Они хранили денежные средства за определённое вознаграждение. Потом они поняли, что золотые монеты, которые у них хранятся, можно давать другим людям в виде ссуды и зарабатывать на этом.

В этот момент зарождались первые принципы и понимание того, что такое депозитный счёт в банке. Когда вкладчики узнали, что менялы зарабатывают на их деньгах, они захотели иметь с этого какие-то дивиденды. С этого момента появился принцип начисления процентов за размещение вклада. Существует несколько видов депозитов. В данной статье рассмотрены самые популярные из них.

По данному критерию различают:

  • 1. Депозиты до востребования. Это такой вид депозитов, в условиях которого прописано, что срока действия у депозитного договора нет, то есть они бессрочные.
  • 2. Срочные депозиты. Такие депозиты имеют определённый срок. Зачастую договоры заключают на 3, 6, 9, 12 и 24 месяца, но возможны и другие варианты. Такие депозиты можно вернуть и досрочно, если такое предусмотрено договором.

По способу снятия депозитных средств можно разделить вклады на следующие виды:

  • 1. В конце срока полностью. Такие вклады нельзя снимать досрочно, кроме случаев, когда клиент разрывает договор с банком. Но в таком случае будет штраф в сумме процентов, которые банк изымет у клиента за нарушение сроков хранения денежных средств, которые были указаны в договоре.
  • 2. Возможно частичное снятие. Депозитные счета с такой возможностью предоставляют право клиенту частично снимать денежные средства со счёта, по мере необходимости. При этом никакие штрафные начисления к нему со стороны банка не будут применяться.
Читайте так же:  Какие акции по ипотеке есть в сбербанке в 2019 году

Депозитные средства можно снимать как через кассу банка, так и безналичным перечислением на карточный либо текущий счёт. За это банк может взимать дополнительную комиссию.

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finsovet.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D1%2581%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2582-%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2583%25D1%2581%25D0%25B0-%25D0%25B2-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B5

Депозиты по способу начисления и выплаты процентов делятся на:

  • 1. Вклады с выплатой процентов в конце срока. Это подразумевает, что проценты, которые начисляет банк на сумму вклада, выдаются клиенту во время выплаты тела депозита в конце срока.
  • 2. Вклады с капитализацией. Такие вклады считаются более выгодными, чем предыдущие. Условиями подразумевается, что ежемесячно проценты, которые начисляются клиенту на его вклад, банк прибавляет к телу депозита, то есть со следующего месяца проценты будут уже начисляться на большую сумму.

Чтобы лучше понять, что такое депозитный счёт в банке, нужно разделить вклады по условиям продления сроков хранения (либо депозитного договора):

1. Без продления. Данные депозитные договоры не продлеваются после того, как закончились. Депозитные средства будут храниться на банковском счете без начисления процентов, пока клиент их не заберёт.

2. С пролонгацией. На сегодняшний день пролонгация депозитных договоров является востребованной и популярной услугой. После окончания срока действия депозит автоматически переразмещается на такой же срок, на который был заключён договор, но уже по новой депозитной ставке. Очень часто у банков есть программы лояльности, которые за пролонгацию увеличивают стандартную процентную ставку от 0,5 до 1%, что более выгодно для клиентов.

По способу пополнения депозитные счета бывают:

1. С возможностью пополнения. Такие депозиты можно пополнять в любое время, что очень удобно при наличии дополнительных денежных средств, которые клиент банка тоже хочет положить на такой счёт.

2. Без возможности пополнения. Такой вид депозитных вкладов нельзя пополнять, что прописывается в договоре на открытие сберегательного счёта.

По примеру российских банков можно сделать вывод, что самым популярным является классический депозитный счёт. «Альфа-банк» по такому депозиту начисляет самый большой процент, по сравнению с другими видами вкладов. Классическими являются те, которые размещаются на определённый срок без возможности частичного снятия.

Для того чтобы открыть депозитный счёт в банке, обычно человеку нужно принести с собой паспорт и идентификационный номер налогоплательщика.

Депозитный счет в банке — это один из специальных банковских счетов, основная особенность которого состоит в начислении банком процентов на размещенную на таком счете сумму. Об этом банковском продукте мы и поговорим далее.

Счет, открываемый юрлицом или гражданином для размещения на нем средств, на которые кредитная организация будет начислять проценты в размере, установленном соглашением сторон, — это депозитный счет в банке.

Средства на таком счете могут размещаться на строго определенный договором срок или до востребования. От этих условий обычно зависит размер начисляемых процентов (во втором случае он обычно гораздо ниже).

Начисление процентов может происходить с капитализацией (т. е. сумма начисленных процентов прибавляется к имеющейся на счете сумме, увеличивая таким образом базу для начисления процентов в последующем периоде) и без нее.
Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finsovet.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D1%2581%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2582-%25D0%25B2-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B5-%25D1%2581%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA


Расходование средств по такому счету до истечения установленного договором срока обычно не допускается (или допускается до уровня неснижаемого остатка), в некоторых случаях (по условиям договора) разрешается его пополнение.

Дебетовым счетом в банке считается всякий счет, который предназначается для размещения собственных средств клиента (например, сумм перечисленной работодателем заработной платы, депозитов, денежных средств, внесенных клиентом на счет с помощью карточных продуктов или через кассу банка, и т. д.). Таким образом, депозитный счет является разновидностью дебетового счета.

Депозитный счет предназначается для срочного размещения средств, которые нельзя снимать с него, перечислять или использовать до истечения определенного договором между банком и клиентом срока. В противном случае последний потеряет полностью или в части проценты.

Текущий счет — это полностью управляемый счет клиента (физического либо юридического лица), на который средства могут как вноситься, так и расходоваться по усмотрению самого клиента. Для обозначения такого счета, открытого юридическим лицом, обычно используется термин «расчетный счет».

Главное отличие текущего счета и дебетового состоит в том, что в первом случае клиент имеет возможность мгновенного доступа к размещенным на нем средствам, в т. ч. с целью их расходования, во втором же случае такой возможности у него нет.

Итак, депозитные счета в банке — это счета, предназначенные для размещения на них средств клиентов с последующим периодическим начислением на них процентов. Расходные операции по таким счетам не допускаются до истечения установленного договором срока, хотя может быть предусмотрено их пополнение.
————————————————————————————————-

Депозитные счета в банке могут открывать физические и юридические лица. Такого рода счета предназначены для хранения денежных средств на определенный срок и под определенные проценты.
Для открытия депозитного счета между банком и клиентом заключается договор. При вступлении в силу такого договора все свободные денежные средства со счета физического лица либо юридического переводятся на депозитный счет и с этого момента начисляются проценты.

Существует несколько видов депозитных счетов это срочные и до востребования. При срочном типе вклада клиент банка сам определяет конкретную дату, когда он сможет снять свои денежные средства. При такого рода вкладах процентные ставки гораздо больше, чем при вкладе до востребования.
Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finsovet.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%2587%25D0%25B0%25D0%25B5%25D1%2582-%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D1%2581%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2582-%25D0%25B2-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B5


При заключении договора на депозитный счет в банке вид вклада срочный может и не сниматься со счета и до конца действия договора. В этом случае договор автоматически продлевается на такой же срок, как и ранее заключенный договор.

При вкладе до востребования процентная ставка значительно ниже, но в этом случае клиент сможет воспользоваться своими денежными средствами в любой момент, когда вкладчику захочется. Есть многие ситуации в случае возникновения, которых банк всегда идет навстречу своим клиентам. Каждый банк и банковский работник дорожит своей репутацией.

Читайте так же:  Акции по ипотеке в сбербанке россии в 2019 году

Существует несколько методов начисления процентов по вкладам. Это может быть начисление процентов помесячно, поквартально и с капитализацией.

При начислении процентов с капитализацией это фактически процент начисляется на процент. Этот метод применяется в тех случаях, когда клиент довольно часто снимает со счета проценты.

Процентные ставки по вкладам также могут быть нескольких видов. Это процентные ставки фиксированные и плавающие.

При применении фиксированных процентных ставок в контракте указывается конкретно, какой размер процентной ставки будет применяться к данному вкладу. А при использовании во вкладах плавающих процентных ставок, в контракте указывается, что процентная ставка зависит, к примеру, от курса валют, такая процентная ставка применяется в основном во вкладах в иностранной валюте. В данном случае указывается не сама процентная ставка, а изменяющееся ставка во времени. Данная ставка называется базовая, а размер надбавки к ней — «маржа».

Как открыть депозитный счет в банке физическим лицам

Многие клиенты банка знают, как открыть счет. Такие же процедуры подойдут и при открытии депозитного счета. Действующий счет физического лица может понадобиться и при открытии депозитного счета, так как при открытии счета, деньги с простого счета можно сразу же перевести в кассе банка на депозитный.

Для открытия депозитных счетов для физических лиц необходим перечень документов, установленный банком. Открытие депозитных счетов, подразумевает присутствие клиента в банке.

При открытии такого счета с вас потребуют паспорт и денежную сумму, которую вы желаете положить на счет для получения в дальнейшем прибыли по процентам. Данную операцию практически во всех банках можно проделать прямо в кассе для обслуживания физических лиц.

Для открытия депозитного счета юридическим лицам необходимо предоставить в банк соответствующие документы. Как правило, это такие же документы, как и при открытии обычного расчетного счета, юридическими лицами.

В первую очередь в банк предоставляется заявление на открытие депозитного счета в установленной форме банка. Следующий шаг — предоставление копии устава, заверенного печатью юридического лица. Затем оформление карточки с образцами подписей, работников юридического лица, имеющие доступ к распоряжению депозитными вкладами, это подписи директора, учредителя и главного бухгалтера.

Данная карточка заверяется печатью юридического лица, а затем и работниками банка. При наличии в карточке подписей работников, необходимы копии документов о назначении на должности лиц указанных в карточке.

Далее, заполняется информация о постановке на учет юридического лица, свидетельство о государственной регистрации и место постановки на учет. Далее, заполняется анкета, по образцам выбранного вами банка.

Сроки рассмотрения на открытие депозитного счета могут составлять от нескольких часов до нескольких дней. При открытии депозитного счета юридические лица имеют право выбора вкладывать свои денежные средства под желаемый процент.

Существуют вклады в различном денежном выражении. Это могут быть вклады в национальной валюте и в долларах США.

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего. Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов — цифр. В иностранных банках наоборот — счет может состоять из цифр и букв

Основное назначение — накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты. В отличие от текущего, депозитный нельзя использовать для расчетов, переводов денег, совершения покупок и других целей. Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный в договоре срок. Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока. Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.
Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2Fimages1

Депозитные счета делятся на два вида:

  • Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
  • До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования — 0,01%).

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

  • Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
  • Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
  • После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется. Просто нужно выпустить карту и стать клиентом банка, а потом можно открывать любое количество депозитных счетов

Депозитный счет в банке: в чем особенности, как открыть

Как показал опрос аналитического центра НАФИ, более трети россиян (36%) имеют вклады в виде ценных бумаг, акций, облигаций, наличных денег. Из них 18% клиентов открывают депозитный счет в банке. Это форма хранения денежных средств, при которой вкладчик получает доход в виде процента от отложенной суммы. Такие счета отличаются функциональностью и специальными возможностями.

Открытие депозитного счета – разновидность банковской услуги, при которой происходит размещение денег вкладчика на определенный срок, за что он получает дополнительный доход. Отличительная особенность такого счета в том, что клиент не может снять средства досрочно. В это время банк использует деньги для собственных нужд и возвращает всю сумму только по истечении срока действия договора. Назначение счета – сохранить деньги и получить прибыль.

Читайте так же:  На чем зарабатывает сеть вконтакте

Депозит является не только надежным способом сохранить денежные средства. При внесение значительной суммы он может стать основным или дополнительным источником дохода.

Выделяют два основных типа депозитных счетов:

  1. Срочные. Такие вклады вносятся в банк на ограниченный, прописанный в соглашении период (1, 3, 6, 12, 24 и более месяцев). В это время любые операции со стороны держателя счета запрещены. Чаще всего по срочным депозитам начисляются повышенные проценты.
  2. До востребования. Деньги можно снимать в любое время и вносить в неограниченном количестве. Такие вклады приносят мало дохода и чаще всего используются для надежного хранения денежных средств.

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=https%3A%2F%2Fbankonomika.ru%2Ftask%2Fimage%2F130326%2Fblobid1550412733416

Подбирать подходящий депозит необходимо, отталкиваясь от преследуемой цели: сбережение или накопление. Все о банковском депозите – теоретические основы:

Депозитные счета для физических лиц имеют ряд особенностей:

Банки предлагают десятки видов депозитов с различными процентами, суммами, сроками. Перед оформлением счета стоит внимательно изучить все предложения и подобрать наиболее подходящее. Банковский депозит — практическая часть:

Номер представляет собой набор из 20 цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию о депозите. Первые 5 цифр означают срок, на который оформлен вклад:

  • 42301– до востребования;
  • 42302 – до 30 дней;
  • 42303 – от 31 до 90 дней;
  • 42304 – от 91 до 180 дней;
  • 42305 – от 181 дня до 1 года;
  • 42306 – от 1 года до 3 лет;
  • 42307 – более 3 лет.

Следующие 3 показывают валюту депозита:

  • 810 – российский рубль;
  • 840 – американский доллар;
  • 978 – евро.

Последние 7 цифр – собственно номер счета, каждый банк самостоятельно устанавливает алгоритм расшифровки комбинации. С помощью номера сотрудники финучреждения в течение нескольких секунд могут узнать всю необходимую информацию о депозите. Это значительно упрощает и ускоряет обслуживание клиентов.

Он автоматически открывается в банке после оформления вклада. Пошаговая инструкция:

  1. Ознакомиться с видами депозитов на официальном сайте или проконсультироваться с сотрудниками финансовой организации в отделении.
  2. Внимательно изучить прописанные в договоре условия и подписать документ.
  3. Внести денежные средства.
  4. Пополнять депозит или снимать часть суммы, если это предусмотрено условиями договора.
  5. По истечении срока снять деньги и проценты по вкладу, закрыть счет.

Любой банк имеет официальный сайт или функциональные приложения, поэтому все операции по депозиту клиент может проводить, не посещая отделение.

По истечении срока действия договора вкладчик может закрыть депозитный счет двумя способами:

  1. Оформить заявку на официальном сайте (если такая возможность предусмотрена финучреждением).
  2. Посетить отделение и написать заявление.

Снять всю сумму депозита и накопленные проценты можно наличными, запросить начисление на банковскую карту или перевод по предоставленным реквизитам (доступно не в каждом кредитно-финансовом учреждении).

Размещение вклада в любом банке предполагает открытие специального счета. Он имеет свое название и преимущества. Это отличает его от других разновидностей счетов в финучреждениях для физических лиц. Они позволяют не только хранить, но и накапливать суммы.

Депозитный счет – разновидность банковского счета, который предназначен для размещения денежных средств на фиксированный срок с целью получения прибыли. Величина прибыли зависит от процентной ставки банка на данный депозитный продукт. Депозитные счета могут быть открыты как физическими, так и юридическими лицами в национальной или иностранной валюте.

Основное отличие депозитного счета от обычного заключается в фиксированном сроке вклада и в размере процентов. Как правило, процентная ставка депозитного счета значительно выше, но при этом вкладчик не может воспользоваться своими денежными средствами до истечения срока депозита. То есть, при открытии депозитного счета вкладчик передает в пользование банку свои денежные средства на определенный период. Это своего рода заем денег банку физическим или юридическим лицом.

Можно сказать, что без депозитной программы невозможна кредитная деятельность банка – основной способ заработка этого финансового учреждения. Использование денег размещенных на депозитных счетах выгодно банкирам в первую очередь тем, что денежные средства находятся в их полном распоряжении до определенного срока, и они могут пользоваться ими по своему усмотрению.

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=https%3A%2F%2Futmagazine.ru%2Fuploads%2Fcontent%2Fdepozit2

Главная особенность депозитного счета: чем дольше срок вложения денег – тем выше банковская процентная ставка.

Хотя все депозитные счета работают по одному и тому же принципу, их разделяют по нескольким параметрам:

  • Валюта вклада;
  • Способ начисления процентов;
  • Возможность пополнения счета;
  • Временные ограничения по снятию денежных средств;

Депозитные счета в иностранной валюте отличаются от счетов открытых в национальной валюте только величиной процентной ставки. В России и странах СНГ процентная ставка долларовых депозитов в несколько раз ниже. В первую очередь это связано с высоким уровнем инфляции национальных валют, а следовательно стабильностью по отношению к ним американской валюты.

По способу начисления процентов депозитные счета разделяются на два вида – с годовой процентной ставкой – APR (Annual Percentage Rate) и с годовой процентной доходностью APY (Annual Percentage Yield). Отличие между этими двумя видами начисления процентов заключается в том, что при APR вкладчик получает фиксированную сумму, указанную в договоре, а при APY используется капитализация процентов. То есть применяется методика начисления процентов на проценты, так называемый сложный процент.

На примере это выглядит следующим образом: при сумме вклада в 1000 у.е. с годовой ставкой в 20% с ежегодной капитализацией, по истечению первого года на счету вкладчика будет сумма – 1200 у.е. После завершения второго года сумма в 1200 у.е. увеличится еще на 20% и составит 1440 у.е. После третьего 1440 опять увеличиться на 20 % и составит 1728 у.е. и.т.д.

Читайте так же:  Поручитель по кредиту ответственность в случае невыплаты

При ежемесячной капитализации проценты начисляются каждый месяц, а при квартальной соответственно раз в квартал. Самым выгодным депозитом считается счет с ежемесячной капитализацией.

По возможности пополнения счета и ограничению снятия денежных средств депозиты делятся на три вида:

  • Депозиты с отсутствием возможности пополнения и снятия средств;
  • Депозиты с возможностью пополнения счета и полным ограничением на снятие средств;
  • Депозиты с возможностью частичного пополнения и досрочного снятия средств;

Депозиты без возможности снятия имеют более высокую процентную ставку, чем счета с возможностью частичного возврата средств.

Есть один очень важный нюанс – досрочное снятие денежных средств с депозитного счета с возможностью вывода денег, также осуществляется через определенный период времени. То есть вкладчик не может прийти в банк через неделю после открытия такого депозита и забрать свои деньги со счета обратно.

Открыть депозитный счет может любой совершеннолетний гражданин. Для этого достаточно просто прийти в банк, предъявить документы, удостоверяющие личность, заключить договор на открытие депозита и передать деньги банку. После этого по истечении срока договора снять сои деньги и получить обещанную прибыль.

Процедура, на первый взгляд очень простая, но перед тем как отдать деньги банку необходимо внимательно изучить депозитную программу. Очень часто вкладчики не придают должного внимания изучению документов и этим пользуются банкиры.

К составлению договора финансовые учреждения подходят очень тщательно и продумывают его до мелочей. Поэтому перед тем как поставить свою подпись в договоре обязательно нужно проверить следующие пункты:

  • Сумма, вносимая на счет, процентная ставка и способ начисления прибыли;
  • Условия досрочного снятия денег (если таковые имеются);
  • Срок действия депозита и ответственность банка;
  • Условия расторжения договора;

Снять деньги с депозитного счета может только его владелец. Также не допускается открытие депозита на двух или нескольких физических лиц.

Депозитный счет является самым распространенным способом пассивного дохода. Как правило, открывают депозиты граждане желающие сохранить имеющиеся у них средства от инфляции и немного приумножить свой капитал. Рассчитывать на большой доход не приходится, так как ставки по депозитам практически соответствуют уровню инфляции.

Изображение - Депозитный счет в банке - это proxy?url=https%3A%2F%2Futmagazine.ru%2Fuploads%2Fcontent%2Fdepozit1

Для стран с нестабильной национальной валютой наилучшим способом инвестирования денег с помощью депозита является открытие валютного счета на фиксированный срок, без возможности досрочного снятия денег. Этот вид депозитного счета дает наибольшую прибыль. Достигается это за счет перевода полученной прибыли в национальную валюту. Ведь помимо роста цен на товары и услуги связанных с инфляцией, увеличивается стоимость мировых валют по отношению к национальным денежным знакам.

Главным и единственным риском при открытии депозита является возможность не возврата своих денежных средств. Самыми распространенным случаями потери денег с депозитов являются банкротство банка и «замораживание» депозитных счетов государством.

«Замораживание» депозитов государством явление довольно редкое, но если оно случается, свои сбережения теряют огромное количество вкладчиков. Самым ярким примером последних лет может служить ситуация с депозитами на Украине, когда по распоряжению правительства в 2014 году депозитные счета населения были «заморожены» и выплаты по ним прекратились всеми банками, вне зависимости от формы собственности.

Банкротство банков, к сожалению, случается с завидным постоянством. Поэтому при выборе финансовой структуры для открытия депозита рекомендуется пользоваться проверенными банками, имеющими хорошую репутацию.

Многие новые и мелкие банковские учреждения завлекают вкладчиками высокими процентными ставками по депозитам. Как правило, это связано с нехваткой денежных средств у банка и получаемые сегодня финансы тратятся на выплаты по уже существующим обязательствам, а не на собственное развитие. Такие банки больше всего подвержены банкротству и при малейших финансовых затруднениях прекращают выплаты по депозитам.

При выборе банка стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • Размер уставного капитала и срок работы финансового учреждения. Для РФ ориентиром надежности банка служит минимальный капитал в размере 200 млн. рублей и время работы от 2-х лет.
  • Прозрачность деятельности. Финансовые показатели работы банка должны быть в свободном доступе.
  • Состав акционеров. Информация о владельцах финансовых структур не должна вызывать подозрений.
  • Соответствие нормативам ликвидности. Каждый банк имеет свои показатели ликвидности, которые можно проверить на сайте Центробанка РФ.
  • Участие в программе страхования вкладов.

В Российской Федерации средняя процентная ставка на депозитные счета составляет 11 – 12%. Все зависит от условий открытия депозита.

  • Для валютных счетов без возможности досрочного снятия средняя процентная ставка составляет около 4.8%. Самые выгодные предложения у банков «Актив Капитал», «Экспресс-Кредит» и «Евромет Банк» – 7.5%, 7.6%, 7.3% соответственно. Сбербанк РФ предлагает открыть депозитные счета под 3.9 – 4.2%.
  • Для валютных счетов с возможностью частичного снятия денежных средств средняя процентная ставка составляет около 3.5%. Наибольшая процентная ставка у банка «I-Банк» – 6%, и «Банка Москвы» – 4.8%.
  • Для депозитов в национальной валюте без возможности досрочного снятия средняя процентная ставка равна 14%. Наивысшие показатели у банков «Европлан» – 16.65% и «Экспресс-Кредит» – 17.02%. Сбербанк РФ предлагает процентную ставку 12%.
  • Для депозитных счетов с возможностью досрочного снятия денежных средств средний показатель процентной ставки равняется примерно 10%. Самые выгодные предложения у «ПФС-банка» – 17% и «Тинькофф-банка» – 15%. В Сбербанке РФ процентная ставка на данный вид счета составляет 8%.
Изображение - Депозитный счет в банке - это 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.7 проголосовавших: 32

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here