Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Что делать когда не хочется растягивать ремонт на долгое время, но не хватает средств? В этом случае можно взять кредит под выгодный процент.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых kredit-na-remont-kvartiri

Существует три варианта, как взять кредит на ремонт. Это три различных вида займа.

  1. Нецелевой потребительский кредит.
  2. Потребительский кредит на определенную цель, то есть на ремонт.
  3. Нецелевой кредит на личные нужды под залог недвижимого объекта.
  4. Потребительский заем с поручительством физлица.
  5. Кредитная карточка.

Чтобы определиться, какой из этих вариантов лучше всего выбрать, ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму вы рассчитываете получить?
  • Согласны ли вы на залог имущества?
  • На какой срок вы хотите оформить кредит?
  • Сможете ли вы подтвердить использование денежных средств на определенные цели, то есть на ремонт?
  • Кто будет выполнять ремонтные работы – частники или специализированная компания?

Исходя из ответов на эти вопросы, воспользуйтесь советом экспертов: если планируете делать косметический ремонт, возьмите потребительский нецелевой кредит, а если капитальный – целевой займ.

Топ 5 банков, где лучше всего взять кредит на ремонт

Каждый заемщик желает взять заем на максимально выгодных для него условиях, то есть, с минимальной переплатой. Поэтому, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. К выбору стоит подойди очень серьезно – изучить предложения максимального числа банковских учреждений.

Если у вас имеется вся необходимая документация, займ без определенной цели можно получить практически в любом банке. А вот целевой кредит можно получить далеко не везде.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Предлагаем вам рейтинг 5 банков, пользующихся наибольшим спросом у россиян.

Сбербанк. Нецелевой кредит можно получить на следующих условиях:

  • Максимальная сумма, которую можно получить – 1 500 000 рублей, а минимальная – 45 000 рублей;
  • Годовая ставка – от 14,5 до 21%;
  • Кредит выдается на срок от 3-х до 5-и лет;
  • Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – минимум 6 месяцев.

Возможен вариант с поручительством физ.лиц. Максимальная сумма к получению составит 3 000 000 рублей, а процентная ставка – 16,5%.

ВТБ-24. Кредит с поручительством оформляется на следующих условиях:

  • Заемщик может прокредитоваться на срок до семи лет;
  • Можно получить сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  • Годовая ставка начинается с уровня 18%.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых otpbank

ОТП Банк. Условия кредитования в этом банке следующие:

  • Процентная ставка – от 14,9% и выше;
  • Максимальная сумма получению – 750 000 рублей;
  • Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.

Данный банк предлагает множество выгодных услуг для удобства клиентов. К примеру, заемщик обладает правом перенести дату платежа на более удобную для него. Также, клиент, имеет право полностью или частично погасить задолженность раньше срока. Комиссии при этом с него взяты не будут.

Банк Восточный. Данный банк предлагает несколько программ, по которым заемщики могут получить средства на ремонт квартиры.

Для тех, кому большая сумма не нужна, могут получить заем размером до 200 000 рублей. Клиенту нужно будет предоставить только паспорт, а банк примет решение меньше, чем за час.

Те, кому этой суммы будет недостаточно, могут подтвердить свои доходы и получить заем с максимальной суммой 500 000 рублей.

Также, есть вариант предоставить залоговое обеспечение. Тогда, максимальные суммы к получению составят несколько миллионов.

Процентная ставка начинается с 15%.

Россельхозбанк. Заем можно получить в размере от 300 000 до 1 500 000 рублей. Максимальный срок – 5 лет. Ставка составит от 16 до 20%.

Также, это банк предлагает спец. программу «12% плюс». Ее условиями являются:

  • Сумма – 100 000 рублей;
  • Срок – один год;
  • Ставка – 12%;
  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 35 лет;
  • Постоянная прописка.
  1. Кредит без определенной цели. Основным достоинством данного кредита является предоставление минимального пакета документации. Большинство банков потребуют от заемщика только паспорт, ИНН, трудовую книжку, справку о доходах. Также, банковское учреждение не будет контролировать расходование кредитных средств, то есть, не нужно будет отчитываться о том, на что потрачены деньги. Но есть в данной случае и недостаток – небольшая сумма. Также, максимальный срок кредитования составит 5 лет. Этот вид займа является для банка самым рискованным. Обычно, по таким кредитам повышенные проценты или предусмотрена ежемесячная комиссия.
  2. Кредит на определенную цель – на ремонт. При таком виде займа заемщику потребуется заключить соглашение с ремонтной организацией, которая составит смету и предоставит ее в банк. На основании суммы в смете, кредитные специалисты банка решат, какую сумму выдать заемщику. После этого заемщик должен написать заявление на получение кредита и предоставить в банк пакет документации. Он будет шире, чем в предыдущем случае: паспорт, ИНН, книжка о труде, справки о полученных за последние шесть месяцев доходах, контракт с бригадой работников, смета, также необходимо указать цель займа. Когда ремонт будет окончен, заемщику придется принести в банк акт проделанных работ. Он станет подтверждением целевого расходования средств. Процентные ставки в таком случае будут меньше, а возможные для получения суммы больше, чем в предыдущем случае. Это вид займа подойдет клиенту в случае, когда он планирует проведение капитального ремонта.
  3. Нецелевой кредит под залог недвижимых объектов. Этим вариантом заемщики для получения денег на ремонт пользуются очень редко. Ставки по займу будут меньше, чем в двух предыдущих случаях, а максимальная сумма, которую можно получить, намного больше. Также, цель получения займа указывать будет не нужно. Однако заемщику придется собрать дополнительные документы, а также понести дополнительные затраты на процедуру оценки объекта недвижимости, а также на процедуру его страхования.
  4. Заем с поручительством физического лица. Если физлицо становится вашим поручителем по кредиту, банк сможет выдать вам большую сумму денег при меньших процентах. Целями, на которые берутся деньги, банк не интересуется. Кроме своих документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах), придется предоставить аналогичные документы поручителя.
  5. Кредитка. Подойдет для тех, у кого накопленные на ремонт деньги кончились, но осталось еще несколько штрихов. Оформить ее легче, чем любой другой вид кредитного продукта. Ее основным достоинством является льготный период, когда заемными средствами можно пользоваться на бесплатной основе.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Заявление на отказ от страховки по кредиту сбербанка образец
Видео (кликните для воспроизведения).

Зачастую специализированные ремонтные фирмы предлагают клиентам программы кредитования, реализуемые в рамках партнерства с определенным банковским учреждением. В зависимости от конкретной программы и ее условий, займ может быть выдан под залог или без него.

Основными достоинствами получения заемных средств на ремонт являются:

  • Быстрота выполнения ремонтных работ, ведь у заемщика будет необходимая на все сумма денег;
  • Средства не нужно копить несколько лет, их можно получить меньше, чем за месяц.

Где взять кредит на ремонт квартиры наличными: ТОП-10 банков, онлайн-заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на ремонт квартиры. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберемся, можно ли взять кредит без залога. Мы подготовили для вас список необходимых документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на ремонт квартиры

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых Kredit-na-remont-kvartiry

Кредитные программы на ремонт квартиры предлагают единичные банки. Данный вид займа относится к категории потребительских кредитов, поэтому значительно проще оформить обычный займ наличными, а полученные деньги потратить на ремонтные работы.

Не спешите за наличными в первый попавшийся банк. Посмотрите в интернете и оцените предложения разных финансовых учреждений. На сайте каждого из них предусмотрен онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать процентную ставку и размер переплаты исходя из суммы и срока пользования деньгами.

А также предлагаем ознакомиться с данными в представленной таблице. Здесь отображены оптимальные варианты, где можно взять деньги на ремонт квартиры:

Предложения банков различаются, поэтому прежде чем подать заявку, изучите все тонкости выбранного варианта, разберитесь в специфике предлагаемой программы и определись с периодом, на который вы планируете брать займ.

Для получения кредита вам нужно выполнить следующую очередность действий:

  1. Заполните онлайн-заявку на сайте выбранного банка с указанием Ф.И.О., даты рождения, контактных данных, суммы и срока кредитования.
  2. Прикрепите к заявке копии необходимых документов (в зависимости от условий банка и вида займа).
  3. Дождитесь звонка от менеджера для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения о выдаче кредита.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами документов, необходимых для оформления.
  5. Дождитесь окончательного решения. В случае одобрения подпишите кредитный договор.
  6. Получите деньги удобным способом.

Перед обращением в выбранный банк, оцените, можно ли здесь взять необходимую сумму на приемлемых условиях. И только после этого приступайте к оформлению заявки.

Требования для клиентов практически одинаковы в большинстве банков. Основные из них:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года.
  • Постоянная прописка в регионе оформления займа.
  • Наличие постоянного источника дохода.
  • Официальное трудоустройство.

Займ на ремонт квартиры могут получить все категории физических лиц, в том числе и пенсионеры. Однако, условия предоставления займа для отдельных слоев населения могут отличаться.

Для заявки на кредит необходимы следующие документы:

  • Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации.
  • Справка с работы 2-НДФЛ (по форме работодателя или банка) или другой документ, подтверждающий вашу платежеспособность.
  • Пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Перечень остальных документов зависит от типа кредита и условий в выбранном учреждении.

Банки предлагают много кредитных программ. Для начала вам нужно определиться с суммой займа, которая необходима на проведение ремонтных работ. Отталкиваясь от нее, можно подобрать кредитное предложение, которое устроит вас по всем условиям.

Основные разновидности займов:

  • Нецелевой потребительский кредит.
  • Целевой потребительский кредит.
  • Нецелевой займ на личные нужды под залог недвижимости.

Нецелевой потребительский займ — один из самых популярных способов получения средств в банке. Главное его преимущество — нет контроля со стороны кредитора. Банк не требует указания цели оформления кредита и выдает займы без обеспечения. Деньги можно получить наличными сразу после подписания договора.

Недостаток такого кредита — невозможно получить в долг крупную сумму. Период пользования деньгами обычно не превышает 5 лет. Нецелевой займ несет повышенный риск для любого банка, поэтому процентная ставка здесь выше по сравнению с другими предложениями.

Целевой кредит имеет более сложное оформление, поскольку вам нужно предварительно заключить договор со строительной компанией. Вы получите смету, где будет отражен объем работ, количество необходимых строительных материалов и счет за услуги. Данная информация требуется для определения суммы кредита в банке.

Ставка по целевому займу ниже чем у нецелевых кредитов. И он более выгоден в случае проведения капитального ремонта жилья.

Потребительский кредит под залог недвижимости предполагает возможность получения в долг максимальных сумм. Деньги можно брать без указания цели. Ставка ниже, чем у других видов займов. Но в процессе оформления кредита необходимо подтвердить право владения недвижимостью (предоставить оригиналы документов), заплатить за услуги оценщика, а также застраховать залоговое имущество.

С точки зрения суммы и процентной ставки — займ под залог недвижимости самый приемлемый вариант. Переживать за имущество не стоит, если вы намерены своевременно погашать задолженность.

В некоторых случаях для погашения займа на ремонт квартиры можно использовать материнский капитал. При этом вам необходимо предоставить доказательства того, что заемные средства были направлены на улучшение жилищных условий вашей семьи.

Читайте так же:  На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан

Кредит — это всегда переплата вне зависимости от цели, суммы займа и других факторов. Прежде чем его оформлять, нужно сопоставить все положительные и отрицательные моменты последующего решения, а затем обдумать, будет ли оправдано получение займа. Если речь идет о кредите с обеспечением, хорошо продумайте все детали оформления и выберите подходящий вариант залога.

Нецелевой кредит — простое, но более дорогостоящее решение в плане процентной ставки.

Во многих случаях без займа невозможно осуществить поставленные цели, в том числе произвести ремонт квартиры. Кредитами банков пользуется большое количество людей. Когда ремонт нужен срочно и нет возможности собрать необходимую сумму, то банковский кредит — оптимальное решение, особенно если вы сможете получить выгодные условия займа.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты на ремонт квартиры без отказа

Валерий Шаров:

«Вот уже много лет пользуюсь услугами Сбербанка. Есть зарплатная карта, кредитка и отдельный счет. В прошлом году я брал кредит на ремонт квартиры. Мне без проблем предоставили 500 тыс. р. сроком на 7 лет. Ставка 11%. Выплаты небольшие, поэтому я спокойно погашаю свою задолженность».

Антон Феклистов:

«На ремонт жилья брал кредит в Тинькофф банке. Здесь меня устроили все условия. Займ оформил под залог гаража, поэтому мне дали более низкую процентную ставку. Пришлось повозиться с документами и оценкой недвижимости. Но в целом все прошло довольно быстро. Деньги получил на третий день после обращения».

Виталий Столяров:

«В Юникредит Банке довольно низкие проценты. Даже без залога я получил большую сумму на довольно неплохих условиях. По сравнению с другими банками даже выгодно. Пакет бумаг сводится к паспорту и справки с работы. Для получения необходимой мне суммы больше ничего не понадобилось. Единственный недостаток банка — большие очереди в отделении».

Кредит на ремонт квартиры может быть оформлен как целевой или нецелевой потребительский кредит. Предлагаем рассмотреть особенности каждого из вариантов кредитования и изучить лучшие предложения банков.

Банки, выдающие кредит на капитальный или косметический ремонт

Нецелевые кредиты — самый простой способ получить у банка необходимую сумму на ремонт жилья.

Взять кредит на ремонт можно уже в день заполнения онлайн-заявки в банк, предоставив минимальный пакет документов — паспорт и дополнительный документ подтверждающий личность. В некоторых случаях, банк может запросить копию трудовой книжки, ИНН или справку о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка.

Максимальная сумма нецелевого потребительского кредита — 1 500 000 рублей, столько предлагаю в «Райффайзенбанке» и «СКБ-Банке». Такие банки, как «Совкомбанк» и «Вуз-Банк» готовы выдать до 1 000 000 рублей. 750 000 и 700 000 рублей можно занять в «ОТП Банке» и «Ренессансе» соответственно.

Период кредитования во всех банках как правило одинаковый — кредит на ремонт квартиры выдается на срок до 5 лет.

Целевой потребительский кредит — идеальный вариант в случае планируемого капитального ремонта, с привлечением ремонтной компании или бригады, работающих на законных основаниях.

В этом случае, для целевого потребительского кредита потребуется получить смету на ремонтные работы, в которой будет указана ориентировочная сумма, включающая в себя необходимые для ремонта материалы и услуги.

Помимо сметы, банк потребует от заемщика паспорт, справку о доходах, ИНН, а также договор с компанией, которая будет выполнять ремонтные работы.

Целевой кредит на ремонт квартиры в новостройке или вторичном жилье позволяет получить финансовый займ на сумму более 1 500 000 рублей, а в случае предоставления максимального числа документов, банк может предложить кредит с пониженной ставкой.

Гарантированно получить кредит на ремонт жилья можно если:

  1. Отправить онлайн-заявку на кредит сразу в несколько банков — так вы увеличите шансы получения кредита и сможете выбрать наиболее выгодные условия.
  2. Есть возможность предоставить поручителя? Сделайте это! Банки гораздо охотнее идут навстречу, имея больше гарантий того, что займ будет возвращен вовремя.
  3. Вы являетесь зарплатным клиентом одного из банков и получаете средства на карту — в первую очередь подавайте заявку на кредит именно в этот банк.

Программы кредитования от Альфа-Банк позволяют в короткий срок получить кредит на ремонт квартиры, оплату счетов, покупку автомобиля или недвижимости и другие цели. Быстрое оформление, возможность выбрать подходящие правила кредитования (в частности сумму, сроки, а также пакет документов для оформления) делают кредиты от Альфа-Банка удобным, востребованным и современным банковским продуктом.

Косметический ремонт всего жилья или какой-то комнаты, например, ванны или гостиной, как правило, не требует больших вложений. Для таких целей можно взять потребительский заем на сумму от 50 до 250 тыс. руб. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента в пределах 16,99–25,99 %. Максимальный срок кредитования составляет 3 года.

Чтобы сделать капитальный ремонт, требующий больших затрат, можно взять кредит сроком до 3 лет на большую сумму. В этом случае ставка составит:

  • 15,99–22,99 % — в случае оформления кредита на сумму 250–700 000 руб.;
  • 13,99–22,99 % — при оформлении займа от 700 000 до 1 000 000 рублей.

Специальные условия действуют для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка — они могут взять кредит на ремонт жилья на более долгий срок — до 5 лет, со ставкой от 11,99 %.

Как оформить потребительский кредит на ремонт квартиры в Альфа-Банке?

  1. Отправьте онлайн-заявку, в которой будет указана сумма, необходимая для ремонта вашего дома, срок кредита, ваши паспортные данные, место работы, контактная информация.
  2. Дождитесь рассмотрения заявки. В течение 1–2 дней специалисты банка сообщат о решении по телефону или пришлют смс-уведомление.
  3. Придите в ближайшее отделение Альфа-Банка, предъявите пакет документов и получите деньги в тот же день. Для оформления займа нужно представить паспорт, справку о доходах и еще 1–2 документа на усмотрение заемщика.

Заполните заявку
на сайте банка
за 15 минут
(нужен только
паспорт)

Узнайте
предварительное
решение банка
в SMS-cообщении
или по телефону

Приходите
в отделение
с документами
для финального
решения

Читайте так же:  Деление вкладов при разводе

Получите деньги
в тот же день

Обычно ответ банка занимает
от одного до двух дней

По телефону:
8 499 681-27-43 (для Москвы)
8 800 2000 000 (для регионов)

Если вы получаете зарплату на карту Альфа-
Банка, работаете в госорганизации, или ваш
работодатель — наш корпоративный клиент.

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре «Альфа-Консультант»

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки.

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Ремонт – дело дорогое и хлопотное. Недаром говорят, что его проще начать, чем закончить. В наше время все обычно упирается в средства. Часто даже накоплений оказывается недостаточно. Приходится брать кредит.

  • Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых head_pic01_pr
  • Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых head_pic02_pr
  • Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых head_pic03_pr

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
  • Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
  • Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы ?
  • На какой срок планируете взять кредит?
  • Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

  • Нецелевой потребительский кредит;
  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.

Читайте так же:  Вложить деньги в ювелирные украшения — стоит ли

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых 4RqOXPWEvi7aUJKUbae1kOk3rRN1j6bJ

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых wyxh7eaA5Q8KQDpkssBWPEW0jQOj6C2X Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых CQplRrhhAgoxVmQcBJXfo8mhIYucAS4l Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых 0jehy21cHXiTuFLvSGdUoUYYRu0hKcRo

В этом случае заемщику сначала необходимо заключить договор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможет предоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количеству необходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составления общего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам в реальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.

  • можете рассчитывать на большую сумму кредита.
  • получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
  • сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

В «Сбербанке» можно получить потребительский кредит на ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до 3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5% годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ. Для этого достаточно выбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Как взять потребительский кредит на ремонт квартиры?

Вопрос ремонта актуален для многих. Он может возникнуть при покупке новой квартиры либо при желании улучшить свои текущие жилищные условия. Но после того, как заинтересованное лицо ознакомится с ценами на материалы и ремонтные работы, появляется еще один вопрос: где взять деньги? И решением часто является кредитование в банковских организациях. Сегодня расскажем, как взять кредит на ремонт квартиры, какие условия предлагают банки и какие есть разновидности такого кредитования.
Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых kredit-na-remont-kvartiryi

Как и при любом оформлении кредита, чтобы найти самое выгодное предложение, подходящее в конкретном случае, нужно определиться с целями кредитования. Сначала нужно оценить сумму, которая понадобится для ремонта квартиры. Затем решить, каким образом возможно отремонтировать недвижимость: это будет самостоятельный ремонт или обращение в строительную компанию, которая выполнит работы под ключ.

Также стоит учитывать, что при значительной сумме, свыше 500 000 рулей, может потребоваться предоставить в залог недвижимость или обеспечить сделку поручителями. Оценить свои финансовые возможности по выплатам ежемесячных платежей, возможности предоставить первоначальный взнос, а также понять, какой срок действия договора будет приемлем. Перейдем к возможным решениям по кредитам на ремонт квартиры.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых netselevoy-kredit-650x434

Это вид договора, когда банк выдает денежные средства без уточнения, как клиент планирует ими распоряжаться. Его, в том числе, можно рассматривать как потребительский кредит на ремонт. Заемщик получает деньги, самостоятельно ими распоряжается на покупку материала или оплату ремонтных работ. Банковская организация выдвигает условия по графику платежей, и клиенту остается лишь вовремя вносить деньги на счет, не допуская просроченной задолженности.

Кредит наличными всегда отличается более высокими процентными ставками. Имеются ограничения по сумме кредитования, не более 1 500 000 рублей, и срокам – они не превышают 5 лет. К положительной стороне вопроса можно отнести то, что такой договор не требует дополнительных справок, обеспечения сделки залогом или поручителями.

Достаточно обратиться в офис банка или оформить заявку через сайт и предоставить документы, подтверждающие личность. Хотим обратить внимание, что чем меньше банк получит информации о заемщике, тем выше будет процентная ставка и менее выгодные условия для клиента.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых Dokumentyi-1-650x445

Чтобы оформить нецелевой кредит на ремонт жилья, рекомендуем подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление на выдачу кредита, которое предоставляет банк;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки с подписями и печатями от работодателя.
Читайте так же:  В каких банках можно получить перевод золотая корона

Банковская компания вправе запрашивать дополнительный пакет документов, но, как правило, этого достаточно. Частой причиной отказа является испорченная кредитная история. Узнать свою историю можно, обратившись в бюро кредитных историй.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых Banki-650x365

Нецелевые кредиты – это один из самых распространенных видов кредитования. Такое предложение имеется в любом банке. Рассмотрим несколько актуальных вариантов на данный момент.

В Сбербанке кредит на ремонт квартиры вы возьмете на сумму не более чем 3 000 000 рублей. Максимальный срок договора до 5 лет, а текущая процентная ставка начинается от 12,9%. Заявка оформляется через сайт или личный кабинет, но можно направиться и в офис банковской организации.

На рассмотрение и принятие решения банку понадобится 2 рабочих дня. После чего можно прийти и забрать деньги в кассе или оформить сделку на перевод денежных средств на счет в любом коммерческом банке, как правило, к счету привязана дебетовая карта.

Преимуществом пользуются те, у кого зарплатный проект в Сбере. Для них ставки будут ниже по крайней мере на 1%. Максимальная ставка по договору 19,9%. Для финансирования не понадобится залог или поручители.

ВТБ 24 предлагает оформить нецелевой кредит на ремонт дома по двум доступным программам, которые напрямую зависят от суммы финансирования. До 400 000 рублей процентная ставка составляет от 16 до 22%. Если же сумма требуется больше, то банк ее может выдать под 15-15,5%. Лимит кредитования 5 млн рублей.

Оформляется договор на стандартных условиях с предоставлением полного пакета документов, включая справки о доходах. Клиенты с зарплатной картой могут пользоваться скидками по процентной ставке. Банк не берет комиссий за выдачу средств, а деньги можно забрать уже спустя 2 рабочих дня с даты подачи заявки.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых TSelevoy-kredit-650x433

Второй вариант получения средств для ремонта – это оформить целевой кредит на ремонт квартиры. Суть такого договора близка к кредитованию на товары в магазинах. Банк переводит деньги на основании заявления клиента, заемщик получает товар, в данном случае ремонт, и обязуется вернуть деньги в сроки, установленные банковской организацией. Продавец, получивший финансирование, оказывает необходимые услуги.

Но если с обычным потребительским кредитом или автокредитом все просто, то здесь необходимо оценить сумму сделки. Для этого сначала потребуется обратиться в строительную компанию и уточнить у них возможность кредитования, подписав предварительные документы.

Организация должна составить смету для выполнения работы, в которой будет указана итоговая сумма, которую заемщик возьмет в кредит. После чего с документами из фирмы обратиться в банк для оформления сделки.

Банковская организация запросит стандартный пакет документов для кредита и предоставит ответ в течение 2-3 рабочих дней. По истечении этого срока кредит можно подписать, а строительная компания начнет осуществлять ремонт согласно оговоренным условиям.

Риски такой сделки заключаются в том, что всю ответственность по кредитным обязательствам заемщик принимает на себя, а качество выполняемых работ никак не отражается на кредите. Все спорные вопросы клиент должен будет улаживать со строительной фирмой и, в крайнем случае, в судебном порядке.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых YUniKredit-Bank-650x256

Эта банковская организация готова предоставить заем до 5 млн рублей. Со ставкой от 15% годовых. Сроки договора не превышают 5 лет. Деньги выдаются на руки клиенту, который должен будет хранить все чеки об оплате товаров и услуг. В ходе кредитования банковская организация может запросить документацию на подтверждение целевого использования кредита.

Если клиент будет не в состоянии доказать, что все деньги были потрачены по целевому назначению, то его ожидает штраф. А также неподтвержденную сумму необходимо будет вернуть в банк.

И последним вариантом является ипотечный кредит на ремонт. Это не ипотека в классическом понимании, а потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Такой договор применяется, чтобы увеличить сумму сделки или если банк отказывает по кредитованию без обеспечения.

Суть договора в том, что банк выдает деньги на любые цели, а заемщик предоставляет имущество как гарантию того, что вернет сумму займа. Если же долг возвращен не будет, то банковская компания реализует предмет залога в пользу погашения задолженности.

Согласно законодательству нет возможности обеспечить сделку, если у клиента всего лишь одна квартира. Так как банк не сможет ее продать, заемщику попросту негде будет жить. Поэтому в качестве залога принимают дополнительную квартиру, земельный участок, дом, гараж.

Выдается не более 50-70% от стоимости имущества. Оценку придется проводить за собственный счет. Помимо стандартных документов понадобятся:

  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство из ЕГРП;
  • договор купли-продажи;
  • техпаспорт;
  • подтверждение согласия супруга;
  • отчет оценщика.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых Sberbank-1-650x351

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке можно оформить под 12% годовых. Сумму банковская организация предоставит до 10 млн рублей. А максимальный срок – 20 лет. Но это не означает, что таким образом можно получить все 10 млн. Банк готов выделить денег в размере 60% от предлагаемого залога.

В дополнение, если у вас нет зарплатной карты, то стоит прибавить 0,5%, а без договора страхования жизни и здоровья еще 1%. Таким образом, процентная ставка может достигнуть 13,5% годовых. Заемщик должен проживать на территории РФ, а объект недвижимости находиться в пределах 100 км от населенного пункта и в регионе, где имеется представительство банка.

Изображение - Деньги на ремонт. как получить кредит на ремонт квартиры под 0% годовых 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here