Дебетовые карты с начислением дохода на остаток

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "дебетовые карты с начислением дохода на остаток" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Предложения с высокими процентами на остаток денежных средств

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fe90%2Fxxf

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fd56%2FTinkoffbank_visa_debit_110x70

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F567%2Fmkiejznmorpqk

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fb62%2Feimd

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F154%2FVisa-cftfmyy-y

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fb0d%2F4e1o

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F7f7%2Fvostbank_visa_debit_110x70

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fd1f%2Ffwcwskp

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F506%2Fmulticard_mc2

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F343%2Fnoxj-egksi-bumhyr

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Дебетовые карты с процентом на остаток средств сегодня интересуют многих пользователей банковских услуг как инструмент хранения собственных сбережений. Как правило, их используют в качестве альтернативы банковскому вкладу. Денежные средства, которые лежат на счете карты, также как и средства на вкладе, застрахованы.

На этой странице вы можете увидеть предложения самых выгодных предложений. Они сортируются в списке по размеру ставки. Сверху – продукты с самым высоким показателем.

Чтобы открыть онлайн любой из вариантов, вам не понадобится посещать офис банка. Оформить заявку можно сразу на нашем портале Банки.ру.

Лучшие бесплатные дебетовые карты с процентами на остаток

Дебетовую карту удобно использовать как для оплаты различных покупок безналичным способом, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карты, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

Бесплатными могут быть самые разные карты – от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований – например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.

При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания карт. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения.

Также вы можете ознакомиться с самыми лучшими по условиям дебетовыми картами. Больше предложений от банков, дополнительные бонусы в виде кэшбэка и не только.

1 место. Победитель. Мультикарта дебетовая (ВТБ) – Visa, MasterCard, МИР

Мультикарта ВТБ заняла в нашем рейтинге первое место. Карта этого банка предлагает высокий процент при подключении соответствующего пакета опций и достаточно большом обороте по счету. Однако, другие ее особенности при этом становятся недоступны. Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2FPicture%2Fmat_105094

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2FMiniPicture%2Fmat_105094

Доходность у карт с процентом на остаток — часто не хуже, чем у вкладов. При этом пополнять карточный счёт и снимать деньги с карты можно в любой момент, не опасаясь потерять накопленные проценты. Сравни.ру составил подборку самых выгодных карт с процентом на остаток.

Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.

В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.

Процент на остаток

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D1%2585%25D0%25BE%25D1%2583%25D0%25BC%2520%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582

(на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B5%25D1%2581%25D0%25B0%25D0%25BD%2520%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582

(на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%)

99 ₽ за оформление карты

59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес.

1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9%2520%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

(на остаток 10 – 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.)

150 ₽ за оформление

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BA%2520%25D0%25B1%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2581

(на остаток 30 – 100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%)

Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D0%25A3%25D0%2591%25D0%25A0%25D0%25B8%25D0%25A0

(при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%)

1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D0%2591%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%2520%25D0%25B7%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2582

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.)

Читайте так же:  Перевод денег с карты на карту в русском стандарте

1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год

1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D0%25A0%25D0%25BE%25D1%2581%25D0%25B5%25D0%25B2%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

(на остаток до 3 миллионов ₽)

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%258C%25D0%25BA%25D0%25BE%25D1%2584%25D1%2584

(при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D0%259C%25D0%25BE%25D1%2581%2520%25D0%2598%25D0%25BD%25D0%25B4%25D1%2583%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%2520%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

(на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15 – 100 000 ₽ — 5%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D0%25BC%25D1%2582%25D1%2581%2520%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%258C%25D0%25B3%25D0%25B8

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%)

299 ₽ за оформление

2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽

1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25B0%2520%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

(на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1 – 50 000 ₽ — 3%)

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BF%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0%25D0%25BB%2520%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

(на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽)

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok%2F%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25BC%25D1%2581%25D0%25B2%25D0%25B7%25D1%258C%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

(на остаток более 5 000 ₽)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес.

Источник: сайты банков

Наибольший процент на остаток — 7,5% — предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Выбрать карту под свои параметры

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Условия дебетовой карты Тинькофф Black с кэшбэком, процентами на остаток и прочими выгодами

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fcardsbanking.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fblack021-min

Деньги – самый понятный и ликвидный кэшбэк. Карты с денежным вознаграждением появляются у многих банков. На протяжении нескольких лет одной из наиболее узнаваемых и популярных остается Tinkoff Black. В чем секрет? При каких оборотах выгодно пользование?

Тинькофф Black – флагманский проект банка, рассчитанный на широкий круг клиентов. Карточка поощряет держателя за использование безналичных расчетов и отказ от наличности. Банк возвращает кэшбэк за любые покупки деньгами, начисляет процент на остаток средств.

Пластик всегда именной, срок действия 5 лет. Выпускается в 3х платежных системах в премиальном статусе:

  • Visa Platinum;
  • MasterCard World;
  • МИР Премиум.

Карты поддерживают бесконтактную оплату PayPass/PayWave, ApplePay, AndroidPay, 3DSecure.

Валюта расчетов Визы и МастерКард – рубль, евро или доллар. МИР работает только с рублем.

Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Для её оформления заявителю должно быть не менее 14 лет. Несовершеннолетние предоставляют письменное согласие родителя или опекуна. Других строгих требований банк не предъявляет, в том числе к гражданству.

Читайте так же:  Пополнение яндекс. денег с карты яндекс. деньги

Кредитки Блэк не оформляются. Желающие открывают овердрафт. Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность. Например, справки о доходах, документы на имущество, хорошая история в банке, остатки на счетах, депозиты и прочее.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fcardsbanking.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fblack01-min

Основной валютой счета может быть рубль, доллар США или евро. По операциям в валютах, отличающихся от счета, будет удерживаться комиссия за конвертацию.

Чтобы выгодно рассчитываться за покупки в разных странах, банк предлагает бесплатного открыть счета в 27 валютах. Добавьте нужную в личном кабинете, привяжите к международной Блэк. Основные условия работы с мультивалютной карточкой:

  • при пополнении дополнительного счета в часы работы Московской биржи конвертация из основной валюты осуществляется по курсу, отличающемуся от форекс-предложений не более 0,5%, в остальное время курс менее выгодный;
  • комиссию, выставленную платежной системой за оплату в любой из 30 валют, оплачивает банк, для клиента сумма списания равна сумме чека;
  • кэшбэк начисляется только по счетам рубль/евро/доллар.

Клиенты выбирают между Визой, МастерКард и российской МИР.

Сравним основные критерии:

При ежедневных расчетах внутри страны клиенты практически не замечают разницы между двумя продуктами. МастерКард чаще проводит акции с участием торговых сетей, кинотеатров. Они ограничены по времени, скидки редко превышают 5-10%. У Визы шире международная сеть партнеров.

Существует мнение, что в заграничных поездках из-за техники конвертации валют Виза удобна в США, МастерКард – в Европе. В большинстве случаев так и есть.

Наиболее выгодно совершать операции, в которых совпадают валюты:

  • счета – выбираете вы;
  • биллинга (расчеты с платежной системой) – выбирает банк по действующим соглашениям с платежными системами;
  • самой операции – «ценник».

Согласно пункту 4.15.5 Условий комплексного обслуживания банка Тинькофф, расчетными валютами обеих систем может выступать рубль, доллар и евро.

Теоретически существует наиболее выгодный вариант биллинга в той или иной стране. На практике путешественники сталкиваются с бюрократическими трудностями из-за недостаточной компетентности сотрудников и закрытой информации.

Если для вас вопрос принципиален, приготовьтесь писать письма с просьбами оформить черную карту Тинькофф с интересующим вас биллингом. Вы можете заказать на свой вкус или поступить как большинство: MasterCard для Европы и США, Visa только для Штатов.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fcardsbanking.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Ft-mir01-min

По закону деньги из бюджета РФ должны поступать в распоряжение граждан без участия международных инструментов. Такое решение было принято после введения экономических санкций в 2014 году, когда появилась вероятность массовой заморозки зарплат и пенсий на международных карточках.

МИР – платежная система, работа которой полностью обеспечивается силами российских компаний. Это единственный способ получать выплаты из бюджета на карточку. Всегда есть альтернатива использовать счет, не привязанный к карте.

Закон не ограничивает пользование деньгами после зачисления клиенту. Их можно перевести на любой счет, в том числе привязанный к Visa или MasterCard, оформленный самостоятельно.

Обратимся к примеру. Посмотрим, как расходы в расчетном периоде влияют на начисление кэшбэка:

Ознакомимся с порядком начисления.

Размер кэшбэка Тинькофф Black:

  • бонусы по рублевым картам округляются до целого числа в минус;
  • по пластику в иностранной валюте начисления округляются до 1/100 в меньшую сторону;
  • максимальный cashback за период 3000 руб./100 у.е., банк может поменять лимит в индивидуальном порядке;
  • при отмене операции, за которую был начислен кэшбэк, сумма бонусов корректируется на соответствующую сумму;
  • при выявлении нарушений правил программы, злоупотреблений, ошибочных начислений бонусы могут списать;
  • за расчетный период сумма списаний не может превышать начисления.

Подключение повышенных бонусов 5% доступно через личный кабинет. Клиенты выбирают 3 категории раз в 3 месяца из предложенных банком. Специальные предложения 3-30% действуют в форме акций. Ими можно воспользоваться, перейдя по соответствующей ссылке.

Бонусы начисляются сразу после обработки расходной операции. Клиенту они становятся доступны в день выписки по окончании расчетного периода. Сумма кэшбэка деньгами зачисляется на счет карты. Ее можно использовать без ограничений.

За что не начисляется:

  • снятие наличности;
  • операции по выводу средств;
  • переводы на электронные кошельки;
  • переводы не в счет оплаты товаров и услуг;
  • оплата через раздел платежей и переводов в личном кабинете, кроме кино, концертов, театра, транспорта;
  • покупка средств связи;
  • услуги связи;
  • коммунальные платежи;
  • выплата кредитов;
  • обмен валюты;
  • операции с ценными бумагами;
  • услуги рекламы;
  • транзакции, имеющие отношение к игорным рискам.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fcardsbanking.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Ftt02-min

Особенности, о которых следует помнить при пользовании:

  • одним из вариантов бесплатного обслуживания является остаток на карте 30 тысяч рублей – его нельзя снижать на протяжении всего периода, иначе условие считается не выполненным;
  • при частых переводах в другой банк необходимо учитывать суммы, чтобы не упустить момент исчерпания бесплатного лимита 20 тысяч;
  • выбор категорий с повышенным кэшбэком ограничивает банк, список меняется каждые 3 месяца, выбор не всегда привлекательный.

Годовая ставка составляет:

  • 6% по рублевому пластику;
  • 0,1% по валютному.

при оплате на АЗС

при оплате в кафе и ресторанах

Максимальная сумма возврата

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток на накопительном счете действует на любых АЗС и в любых кафе и ресторанах по всему миру!

Выпуск дебетовой карты с кэшбэком для неклиентов Альфа-Банка возможен только после
оформления одного из Пакетов услуг

Максимальная сумма
возврата в месяц

Необходимо потратить
в месяц в любых
торговых точках

Максимальная сумма
возврата в месяц

Необходимо потратить
в месяц в любых
торговых точках

Максимальная сумма
возврата в месяц

Необходимо потратить
в месяц в любых
торговых точках

Карта может быть привязана только к текущему счету в рублях.

Нужна банковская карта с начислением процентов на остаток? Представляем на ваш выбор лучшие и самые популярные дебетовые карты Альфа-Банка с начислением дохода на привлекательных условиях.

  1. Выгодно! Карты банка с процентами и кешбеком не только позволят вам ежемесячно получать доход на остаток средств на счете по высоким ставкам, но и откроют доступ к целому пакету банковских услуг. Кроме того, вы будете получать скидки и бонусы от наших партнеров.
  2. Экономно! Бесплатные мобильный и интернет-банки дают возможность без комиссий оплачивать мобильную связь, а также Интернет, штрафы ГИБДД, коммунальные и другие услуги.
  3. Прозрачно! В приложении «Альфа-Мобайл» и с помощью сервиса смс-уведомлений вы сможете контролировать свои траты и прогнозировать будущие расходы.
  4. Удобно! Используйте депозитную карту не просто в качестве онлайн-копилки, но и как ежедневный платежный инструмент с возможностью пополнения в интернет-банке «Альфа-Клик».
  5. Надежно! Все операции по картам защищены передовыми технологиями безопасности; а в случае утери просто заблокируйте её и закажите новую.
Читайте так же:  Как рассчитать премию от оклада формула

Годовое обслуживание карточки составляет 1200 рублей, а для зарплатной карты – бесплатно.

Оформить выгодную карту с начислением процентов в Альфа-Банке легко:

  • заполните онлайн-заявку
  • дождитесь звонка / смс о выпуске карты
  • получите ее в отделении банка

Какую доходную карту выбрать – решать вам.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Feveryday%2Fdebit-cards%2Fs-nachisleniem-procentov%2Falfa_grace_infographics

Беспроцентный период — это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.

Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.

Платежный период — это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике», «Альфа-Мобайле», в телефонном центре или любом отделении банка.

Заполните анкету-заявление, посетите отделение Альфа-Банка и вместе с заполненной анкетой предоставьте паспорт и один из дополнительных документов:

  • Заграничный паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Свидетельство ИНН
  • СНИЛС
  • Полис ОМС

Если вы хотите получить кредит с более низкой процентной ставкой и более высоким лимитом кредитования, предоставьте также дополнительный документ, выданный на ваше имя, из следующего перечня:

  • Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
  • Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
  • Копия лицевой стороны полиса ДМС

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка:

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения
  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Обзор дебетовых карт с начислением процентов на остаток

В этом материале:

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.

Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк — популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Накопительная банковская карта — банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Читайте так же:  Карта тнк карбон для физических лиц

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств

Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

  • Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
  • Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
  • Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
  • Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
  • Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
  • Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
  • Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.

Доходные дебетовые карты — имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:

Сбербанк — рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Банк ВТБ 24 — зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 — 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.

Альфа банк — предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб — оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.

Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.

Русский стандарт — наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки — 30% по всему миру.

Что такое и как начисляются проценты на остаток по карте

Written by MIRovaya • 10.09.2018 • 942 просмотров • Полезно знать

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fprocent-na-ostatok-po-karte-790x520

Открыть дебетовый счет можно в любом банке, тратя на это минимальное количество времени. Часть из них предлагают дополнительные бонусы своим клиентам. Выгодным вариантом является начисление средств на банковский счет по сохраненной сумме клиентом за месяц. О том, как начисляются проценты на остаток по карте – услуге, предоставляемой банками, разберемся в данной статье.

Услуга появилась относительно недавно, но обрела популярность среди вкладчиков учреждений. Все дело в том, что если предусмотрена услуга начисления на остаток, то можно не открывать отдельный депозитный счет, а просто сохранять часть средств в банке. При этом ежемесячно на счет будут поступать деньги в размере фиксированной ставки от уже имеющейся суммы.

Как начисляются проценты на остаток в разных банках

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkesh-back

Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы. Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.

Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:

  • Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
  • eBay и Ламода в виде бонусов
  • Авиалинии в виде накопления бонусных миль
  • Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов

В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.

Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.

Читайте так же:  Возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу

Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.

За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.

Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2—7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.

Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.

Чем отличается дебетовая карта и начисление процентов на остаток от депозита

У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:

  • К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
  • Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
  • Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитногодо говора.

Карта с процентами на остаток или отдельный вклад – что выгодно?

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fprocent-na-ostatok

Невозможно точно ответить, что выгодно пользовательская карта или полноценный депозитный счет. Если клиент настроен на получение максимальной выгоды от вложения и не собирается пользоваться в течение года вложенными средствами, то стоит открывать депозитный счет. По нему можно получить более высокий процент. Ежемесячную прибыль можно снимать или продолжать капитализировать, то есть добавлять к основному счету.

Если клиенту банка хочется просто дополнительно заработать денег на личные ежемесячные расходы без лишних усилий и вложений, рекомендуется открывать карту с процентами на сальдо. На них можно получать кэшбеки и разные бонусы, они подходят для ежедневного использования, оплаты покупок. У каждого вида вклада в банк есть свои преимущества и недостатки, важно выбрать основную цель вложения и определить что выгоднее в первую очередь для себя.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fdepozit

Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.

Существуют тарифы и счета, изначально разработанные под выдачу больших дивидендов с остатка средств на счету. Они используются в нескольких банках, клиенту потребуется рассчитаться за их обслуживание, но при хранении крупных сумм, процент, который начисляется на оставшиеся средства, полностью перекрывает расходы на содержание карты. На основе выгодности условий по открытию с начислением процента можно определить рейтинг выгодных дебетовых карт.

Максимальный размер годовых выплат — 5% от размера. Средства перечисляются на рабочий мастер-счет, которым можно свободно распорядиться в любое время. Сумма остатка определяет размер начисляемого дивиденда. Минимальный процент (1%) выплачивается, если сальдо составляет от 5 до 15 000 рублей.

Максимальный показатель (5%) выплачивается, если остаток от 75 до 100 тысяч рублей. Деньги выплачиваются до конца месяца, который идет вслед за месяцем начисления процентов. Кэшбек предусмотрен до 2% при покупках, есть бонусы за посещение ресторанов.

Карта от банка Тинькофф предлагает выгодные условия по бонусам и кэшбеку, а также по процентной ставке. Все сбережения, которые хранятся на рабочем дебете, смогут принести клиенту банка доход в размере 6% годовых. Если карта валютная, то на сальдо в размере до 10 тыс. долларов начисляется 0,01% годовых. Процент начисляется даже в том случае, когда клиент получает зарплату на карту банка.

Изображение - Дебетовые карты с начислением дохода на остаток 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here