Дебетовая карта – что это такое, для чего нужна

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "дебетовая карта - что это такое, для чего нужна" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2F5nQgo6CV90YkwkeYa3aY7xx_71xz83Av

Дебетовая карта представляет собой платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу – процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу.

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FgkcOb4uFOpEiGApmTmrB-XE1Kyi7LDSQ

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.

В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.

Что такое дебетовая карта: для чего она нужна и как выбрать

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fdebetovaya-karta-chto-ehto-takoe

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.
Читайте так же:  Где получить кредит под залог птс

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fdve-storony-odnoj-debetovoj-karty

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

  • получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
  • снятия наличных денег;
  • перевода средств с одного счета на другой;
  • хранения и накопления денежных средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

  1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
  2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
  3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
  4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkarta-s-magnitnoj-lentoj-i-s-chipom

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

  1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
  2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
  3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
  4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
  5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Читайте так же:  Где пенсионеру взять кредит в городе таре

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

  • посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
  • зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
  • позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
  • на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fbankovskie-karty%2Fchto-takoe-debetovaya-karta%2F2

Банковские карты плотно вошли в жизнь современного человека, став удобным средством безналичных платежей. Особой популярностью пользуются дебетовые карточки. Однако перед оформлением конкретного банковского продукта клиенту нужно разобраться, что такое дебетовая карта, а также ознакомится с основными моментами, которые необходимо учесть при выборе пластика.

Дебетовая карта — это платёжная пластиковая карточка, выпускаемая банковскими организациями. Она предназначена для расчётов за счёт собственных средств клиента. Проще говоря, это электронное средство платежа, позволяющее проводить оплату и снимать наличные за счёт тех денежных средств, которые предварительно были размещены клиентом на банковском счёте.

Обычно дебетовая карта представляет собой кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Но могут встречаться и уменьшенные варианты, в том числе встраиваемые в различные брелоки и другие вещи. Выпускаются персонифицированные и неименные карты различных платёжных систем (МИР, Mastercard, Visa и так далее).

Любые виды пластика в России оснащаются чипом для хранения информации. Также карты могут иметь магнитную полосу в целях совместимости со старыми терминалами. Большинство выпускаемых карт поддерживают бесконтактную оплату (PayWave, PayPass).

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fbankovskie-karty%2Fchto-takoe-debetovaya-karta%2F3

Дебетовая банковская карта позволяет оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет. Также по ним можно получать наличные через устройства самообслуживания (банкоматы) и пункты выдачи наличных (допускается снятие наличных и через устройства сторонних банков).

Одной из разновидностей дебетовых карт являются зарплатные карточки. Они открываются банком при реализации зарплатного проекта и предназначаются для зачисления денежных средств работодателем. Клиент при этом может пользоваться зарплатной картой и в своих личных целях — для получения переводов, совершения платежей и так далее.

Дополнительно некоторые карты позволяют держателю пользоваться следующими возможностями:

  • получение кэшбэка и/или участие в различных программах лояльности;
  • осуществление быстрых переводов по номеру карты с помощью онлайн-сервисов или банкоматов;
  • подключение и использование услуги «овердрафт».

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты?

На территории РФ ведут деятельность больше 400 банков. Почти все из них предлагают дебетовые карточки для физических лиц — часто сразу несколько разновидностей. Выбрать подходящий продукт при таком широком ассортименте довольно сложно. Обычно клиенту приходится просматривать несколько предложений, сравнивать их и только затем принимать решение.

При выборе дебетовой карты нужно обязательно обратить внимание на следующие моменты:

  • кэшбэк;
  • проценты на остаток;
  • стоимость обслуживания;
  • платёжная система;
  • банк-эмитент;
  • способы пополнения и снятия средств, а также размер комиссий;
  • возможность выбора индивидуального дизайна пластика;
  • доступность услуги «овердрафт» и условия по ней.

Дословно термин «кэшбэк» (от английского cashback) означает возврат денег. Обычно по картам под этим словом подразумевают программу лояльности, по которой банк возвращает часть стоимости покупок, совершенных клиентом.

При сравнении огромного количества карт с кэшбэком нужно обратить внимание на следующие особенности:

  1. Размер вознаграждения. Он может составлять от 1 до 40%.
  2. Категории покупок, за которые выплачивается вознаграждение. Банки могут устанавливать выплату кэшбэка только за покупки в определённых категориях, например, на заправках или в ресторанах.
  3. Виды выплат. Кэшбэк может зачисляться рублями на счёт или копиться баллами на специальном бонусном аккаунте. При выплате вознаграждения на бонусный счёт обязательно нужно изучить условия обмена баллов (миль) на выплату или подарки.
  4. Ограничения. Вознаграждения часто не могут превышать определённой суммы в месяц или год, а также кэшбэк может не начисляться за определённые операции (например, покупка страховок или платежи в казино).

Читайте также: Лучшие карты с кэшбэком.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fbankovskie-karty%2Fchto-takoe-debetovaya-karta%2F4

Проценты на остаток собственных средств клиента на счёте начисляются не всеми банками. Условия по ним также могут существенно отличаться.

Ниже рассмотрено, на какие моменты в отношении процентов на остаток надо обращать особое внимание:

  1. Ставка. Именно от неё напрямую зависит, сколько составит прибыль клиента.
  2. Условия начисления процентов. Они могут начисляться ежедневно на фактический остаток либо по итогам месяца на среднюю или минимальную сумму, размещённую в течение расчётного периода на счёте.
  3. Условия выплаты. Многие банки выплачивают проценты на остаток только клиентам, которые активно пользуются карточкой для оплаты покупок (также иногда они могут выплачиваться в виде различных бонусных баллов).

Читайте также: ТОП-5 дебетовых карт с самым большим процентом на остаток.

Каждый банк определяет самостоятельно, сколько стоит обслуживание и выпуск определённого пластика. Обычно в год за обслуживание карты придётся заплатить порядка пятисот-тысячи рублей. Стоимость напрямую связана с категорией пластика, условиями по бонусной программе и дополнительными привилегиями, доступными держателю. Плата за обслуживание может взиматься единовременно за весь срок действия карты, ежемесячно или ежегодно.

За обслуживание дебетовых карточек, выпущенных в рамках зарплатного проекта, плату вносит работодатель по отдельному договору. Но только до тех пор, пока человек работает в организации. После увольнения он сможет продолжать пользоваться картой, но уже на стандартных условиях.

Читайте так же:  Дадут ли в банке кредит, если есть долг у судебных приставов

Многие финансовые организации допускают бесплатное обслуживание карты при выполнении определённых условий. Чаще всего они касаются ежемесячного совершения покупок с помощью пластика на определённую сумму.

Большинство российских банков предлагают карты Visa, МИР и MasterCard, значительно реже встречаются продукты JCB, UnionPay и прочие. При выборе платёжной системы нужно в первую очередь отталкиваться от того, где планируется использовать пластик.

Карточки МИР работают практически только в России. Лишь в банкоматах дочерних банков ВТБ по ним можно снять наличные в Казахстане или Республике Беларусь. Но бюджетники могут использовать для получения зарплаты только их (из-за ограничений, установленных на законодательном уровне).

Наиболее популярными во всём мире являются платёжные системы Visa и Mastercard. Рассчитаться ими можно практически в любой стране. Выбор из них производится просто с учётом личных предпочтений. Часто карты MasterCard более выгодны для расчётов в Европе.

Карты менее распространённых систем могут быть интересны только отдельным категориям клиентов. Например, при частых поездках в Японию имеет смысл рассмотреть возможность получения пластика JCB.

Некоторые банки начали выпускать кобейджинговые карты. Они обслуживаются одновременно двумя платёжными системами, например, МИР и MasterCard (Maestro). При расчёте по такому пластику в России он работает в рамках платёжной системы МИР, а в других странах — как карта MasterCard. Он может стать отличным вариантом для бюджетников, которые совершают поездки за пределы РФ, но не хотят заводить большое число карт.

Эмитент — это банк, выпустивший карточку. Средства на карточном счёте в сумме до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Но при отзыве лицензии или наступлении другого страхового случая клиент на две недели фактически будет лишён доступа к своим финансам. По этой причине стоит уделить особое внимание надёжности банка-эмитента.

Доверия заслуживают крупные банки с хорошими финансовыми показателями, а также все финансовые организации, оказавшиеся под контролем государства. Для определения надёжности банка можно ориентироваться на различные рейтинги, например, агентства АКРА. Хоть они и не дают 100% гарантии точности результатов оценки, но всё же довольно точно показывают текущее положение дел в финансовом учреждении.

Совсем без наличных средств обходиться сейчас практически ни у кого не получается. Снятие средств с дебетовых карт осуществляется обычно через банкоматы и пункты выдачи наличных.

Комиссия при проведении операции по снятию наличных со счёта отсутствует чаще всего только при использовании собственных устройств банка и его партнёров. Нужно обратить внимание на наличие банкоматов рядом с домом, работой и так далее. Некоторые банки позволяют снимать наличку в любых банкоматах бесплатно, что также весьма удобно.

Немаловажно также узнать доступные бесплатные способы пополнения карты. Если комиссия отсутствует только при внесении налички в кассе или банкомате, то часто это может оказаться неудобным. Очень желательно, чтобы была возможность бесплатно пополнять карточку с любого другого пластика в мобильном и онлайн-банке.

Иногда человек хочет выделиться более оригинальным дизайном своей пластиковой карты. Сделать это можно, заказав услугу по выпуску карты с индивидуальным оформлением. Данная опция доступна не во всех банках. Также за неё может взиматься дополнительная плата.

Изображение, нанесённое на лицевую часть пластиковой карты, может быть практически любым, однако существуют некоторые ограничения — каждая финансовая организация устанавливает собственный перечень запретных тематик.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fbankovskie-karty%2Fchto-takoe-debetovaya-karta%2F5

Некоторые банки предлагают владельцам дебетовых карт подключить услугу «овердрафт». Она позволяет пользоваться заёмными деньгами банка в пределах установленного лимита, если собственных средств владельца пластика недостаточно для срочных или непредвиденных расходов.

Фактически овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, которой можно пользоваться при окончании собственных средств на счёте. Он автоматически погашается при пополнении карты. Чаще всего банки предлагают эту услугу зарплатным клиентам.

Не стоит путать обычный и технический овердрафты. Последний является несанкционированным перерасходом средств, то есть банк вынужденно кредитует клиента. Например, он может возникнуть из-за изменений курса валют в промежутках между авторизацией операции и списанием денег по счёту.

На рынке представлен необычайно широкий ассортимент дебетовых карт. В этой ситуации клиентам может быть очень тяжело сделать выбор самостоятельно. Сравнивать десятки и сотни предложений обычно ни у кого нет желания. В этом случае стоит обратить внимание на ТОП-5 лучших дебетовых карт:

Дебетовая карта предназначена для использования личных средств владельца. Использование карты снижает риски хищения наличных средств и делает покупки более безопасными.

Стандартные операции по дебетовой карте: оплата товаров и услуг через интернет и в торговых точках, переводы между физическими лицами и т.д.

При оформлении банковской карты к ней прилагается уникальный идентификационный пароль – ПИН-код. Ввод ПИН-кода на терминале передает согласие банку о списании денежных средств.

Оплата в интернете: на обратной стороне карт (VISA и Master Card) расположен CVV код, являющийся подтверждением оплаты в интернете.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fbanks-images%2Fdlya-chego-karta-sber-1

Помимо ввода данных владельца, Сбербанк запрашивает двухфакторную идентификацию – подтверждение операций осуществляется через пароль, приходящий в личный кабинет или на номер мобильного телефона.

Для оформления карты необходимо обратиться в любой территориальный офис Сбербанка. Заполнить заявку на выпуск карты можно также на официальном сайте банка и затем придти в выбранный офис для получения.

Правила безопасности для использования банковских карт:

  • ПИН-код – уникальный идентификатор, информацию о нем нельзя передавать никому; при вводе пароля в банкомате нужно следить, чтобы на самом аппарате отсутствовали любые дополнительные наклейки, буклеты и т.д. Нельзя хранить ПИН-код вместе с картой;
  • Контролировать поступающие сообщения: ПАО Сбербанк использует только 2 номера: 900 – для информации обо всех операциях, 9000 – для проведения опроса о качестве обслуживания;
  • При возникновении любых тревожных ситуаций (например, звонок с колл-центра с просьбой предоставить информацию о владельце или назвать разовый пароль), следует перезвонить в контактный центр по номеру, указанному на карте, и перепроверить информацию (сотрудники банка не имеют права запрашивать ПИН-код, вся информация о владельце хранится в базе);
  • Для использования мобильного приложения следует установить антивирус.

Дебетовые и кредитные – различные по своему назначению банковские продукты.

Читайте так же:  Использование материнского капитала на строительство частного дома – порядок действий, сроки и особе

Преимущества дебетовых карт:

  • Контроль расходных операций в пределах личных сбережений;
  • Отсутствуют комиссии за снятие наличных;
  • Не надо представлять документы для подтверждения доходов при оформлении;
  • Для кредитных карт предусмотрен льготный период, в течение которого не начисляются проценты за пользование заемными средствами. В случае недостатка собственных финансов, владельцу дебетовой карты необходимо будет искать дополнительные источники привлечения денег.

Переводит ли Сбербанк дебетовые карты в овердрафтные?

Недавно появилась новость, что ПАО Сбербанк автоматически перевел все дебетовые карты в овердрафтные (при недостатке личных средств карта уходит в минус, но операции можно продолжать совершать, используя заемные средства банка, выданные под большой процент и небольшими суммами). Данная новость распространилась из-за смены статуса дебетовых карт в мобильном приложении.

По официальным разъяснениям Сбербанка статус дебетовых карт не изменялся, отображается овердрафт исключительно для удобства банка. Чтобы разрешить овердрафт владелец должен лично написать заявление в офисе, все условия предоставления прописаны в договоре с банком.

Что делать, если дебетовая карта Сбербанка ушла в минус?

Карта Сбербанка может уйти в минус по следующим причинам:

  • Разрешенный овердрафт: карта блокируется после использования лимита заемных средств, после погашения задолженности автоматически активируется;
  • Технический овердрафт: карта может уйти в минус при конвертации валют, списания стоимости годового обслуживания, комиссии за снятие наличных сверх лимита или в сторонних банкоматах. Использование карты в стандартном режиме доступно после внесения средств;
  • Технический сбой: необходимо обращение в техническую поддержку банка;

Арест счетов вследствие неуплаты штрафов, алиментов и т.д. Арест налагается судебными приставами, списание с карты осуществляется до полного погашения задолженности. В случае ухода карты в минус использование ее возможно после погашения долга.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fandrofon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fst25_2_18_02_19_0

В повседневный обиход россиян давно и прочно вошли пластиковые банковские карты разных типов. Многие по привычке продолжают называть их «кредитками», хотя статистика указывает, что лишь четверть всех действующих сегодня карт отрывают доступ к заёмным финансовым средствам. Остальные три четверти, т.е. подавляющее большинство, являются дебетовыми. Давайте разберёмся, что такое дебетовая карта, какие операции она позволяет совершать и в чём её отличие от кредитки.

В кошельке или бумажнике большинства из нас лежит как минимум одна дебетовая карта. Это банковский инструмент для безналичной оплаты, совершаемой в электронном виде при помощи различных технических средств – банкоматов, терминалов, интернет-банкинга и т.д. Дебетовая карта позволяет вам распоряжаться только собственными деньгами, лежащими на банковском счёте. Фактически, она является обычным ключом, который даёт вам возможность использовать средства со своего текущего счёта, не приходя для этого в банк.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fandrofon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fst25_2_18_02_19_01-30x22

Счёт дебетовой карты открывает вам доступ исключительно к собственным средствам, которые вы получаете:

  • от работодателя, в качестве ежемесячной (еженедельной) зарплаты;
  • от государственных или общественных учреждений, перечисляющих вам пенсию, стипендию, пособие, иные выплаты;
  • от заказчиков, как оплату за выполнение работ, оказание услуг;
  • от покупателей, приобретающих ваши товары;
  • от банка, перечисляющего на ваш дебетовый счёт проценты с депозитного вклада;
  • от родственников или друзей в виде перевода и т.д.

Разумеется, вы и сами можете пополнять карточный счёт наличными или безналичными средствами через кассу банка, банковский терминал, при помощи интернет-банкинга или с других систем электронных платежей.

Для получения дебетовой карты, как правило, достаточно наличия паспорта и собственного желания, поэтому оформление доступно каждому гражданину России, начиная с 14-летнего возраста. Вам нужно всего лишь прийти в банк и оформить необходимые документы у операциониста или заполнить заявку онлайн на сайте банка.

Через некоторое время придётся нанести ещё один визит в банк и забрать готовую карту. Для изготовления именного пластика требуется одна-две недели, неименная карта может быть выдана моментально. Разумеется, необходимо подписать договор с банком, устанавливающий права и обязанности каждой стороны, а также закрепляющий тарифы на обслуживание.

Многие банки практикуют бесплатное оформление наиболее простых дебетовых карт. Как правило, они предоставляют потребителю довольно ограниченные возможности. К примеру, на сумму, лежащую на карточном счёте, не начисляются проценты, есть ограничения по сумме обналичивания и т.д. Помимо оплаты выпуска карты, клиент банка должен ежемесячно платить за её обслуживание либо оплачивать отдельные операции по карте – снятие наличных денег через банкомат, переводы на другие карты и т.д. Условия обслуживания по разным видам и категориям карт могут существенно различаться.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что она обеспечивает вам возможность оперировать только собственными средствами, тогда как кредитная предоставляет доступ к определённой сумме, взятой взаймы у банка. Существуют и другие различия:

  • более низкие, чем у кредитных карт, тарифы на обслуживание;
  • низкий процент, взимаемый за снятие наличности, либо беспроцентное обналичивание денег со счёта;
  • возможность начисления процентов на остаток средств;
  • лёгкое и доступное каждому оформление.

Дебетовая карта предоставляет существенно более выгодные для держателя условия хранения денег, а также широкий круг банковских услуг, доступных с помощью систем интернет-банкинга, эквайринга и других видов электронных расчётов. Именно поэтому её часто используют государственные учреждения и частные компании для начисления зарплат и ведения других расчётов с сотрудниками, выплаты пенсий, пособий и других социальных платежей.

Сегодня потребителю доступны различные виды дебетовых пластиковых карт, причём их свойства варьируют в очень широком диапазоне.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fandrofon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fst25_2_18_02_19_02-30x19

Одно из коренных свойств любой дебетовой карты – принадлежность к определённой платёжной системе, которая обеспечивает прохождение электронных платежей. В нашей стране действуют внутренние системы Мир НСПК (общероссийская) и ПРО100 (Сбербанк). Тем, кто часто бывает за границей, полезно иметь карту одной из международных платёжных систем: Visa, MasterCard, Maestro и др., в зависимости от того, какие валюты вам необходимы для путешествий.

Чем шире функционал пластиковой карты, тем более престижной она считается. Однако при оформлении следует иметь в виду, что за дополнительные возможности нужно больше платить. По этому показателю дебетовые карты подразделяются на следующие категории.

  • Electron. Карты начального уровня, пригодные, как правило, лишь для оплаты в магазинных или банковских терминалах и снятия наличности в банкоматах. Пользователей привлекает бесплатное обслуживание либо минимальная оплата услуг банка.
  • Classic или Standart. Наиболее распространённый тип карт, для держателей которых доступны основные, широко востребованные функции. Стоимость обслуживания невысока.
  • Gold. Условия золотой дебетовой карты включают программу страхования средств, расширенные возможности обналичивания, ряд других привилегий. Обслуживание обходится дороже, чем по стандартной карте.
  • Platinum или Premium. Держатели этих карт пользуются привилегированным положением, включающим снятие крупных сумм наличности, круглосуточное персональное обслуживание и поддержку, многочисленные скидочные и бонусные программы. При этом полагается достаточно высокая плата за обслуживание.
  • Signature, Infinite, Elite или Centurion. Дебетовые карты для самых состоятельных клиентов с наиболее высоким уровнем привилегий и бонусов. Обслуживание такой карты обходится в несколько тысяч долларов в год.
Читайте так же:  Как возвратить товар, купленный в кредит

В зависимости от уровня защиты, дебетовые карты подразделяются на:

  • неименные, называемые ещё картами мгновенного выпуска, на которых отсутствует имя держателя;
  • именные, с указанием имени и фамилии держателя в латинской транскрипции;
  • магнитные, с магнитной полосой для распознавания данных;
  • чипированные, с электронным чипом и магнитной полосой, обладающие высокой степенью защиты.

На остаток суммы по дебетовой карте могут начисляться банковские проценты за пользование вашими средствами. Начисление составляет от 1-2% до 7-8% в год. Проценты обычно насчитываются, исходя из суммы, лежащей на карточном счёте к концу месяца или года.

В последнее время всё большую популярность приобретают дополнительные возможности – кэшбек (возврат части потраченных сумм) и ко-брендинг (дисконт на карту). При использовании дебетовой карты с кэшбеком определённый процент (0,5-1%) с каждой суммы, списанной при оплате покупок картой, возвращается держателю. Ко-брендинговая карта позволяет накапливать дисконт при покупках или обслуживании в определённых магазинах, салонах, транспортных компаниях, у мобильных операторов и т.д.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fandrofon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fst25_2_18_02_19_03-30x30

При пользовании дебетовой картой вы можете столкнуться с таким явлением, как банковский овердрафт, т.е. превышение расхода по вашей карте свыше пределов имеющейся на счёте суммы. Различают два типа овердрафта: разрешённый в соответствии с договором между вами и банком, и неразрешённый, или технический.

Услуга разрешённого овердрафта представляет собой, по сути, разновидность карточного кредита. Его лимит определяется в зависимости от среднемесячных сумм, проходящих по вашей карте. На предоставленные средства начисляются проценты, которые возрастают при просрочке погашения овердрафта. Некоторые банки в течение определённого времени не начисляют процентов по овердрафту. Инициатива подключения услуги может исходить как от держателя карты, так и от банка.

Иногда при пользовании картой возникают ситуации, когда списанная с карточного счёта сумма превышает остаток ваших средств. Чаще всего это происходит:

  • при снятии наличности в банкомате другого банка с оплатой дополнительной комиссии за его услуги;
  • при оплате рублёвой картой покупок или услуг в зарубежной поездке, когда к сумме оплаты добавляется курсовая разница валют;
  • при списании суммы, причитающейся в оплату ежемесячного или годового обслуживания карты, при отсутствии средств на счёте;
  • при совершении типового платежа без предварительной авторизации, в автоматическом режиме.

Во всех этих случаях возникает непредвиденное превышение расхода имеющихся средств, называемое техническим овердрафтом. Держатель дебетовой карты превращается в заёмщика, вовсе не желая этого, поскольку на сумму овердрафта, как правило, насчитываются проценты, обычные для карточных займов. Поэтому рекомендуется всегда оставлять на дебетовой карте небольшую сумму, достаточную для устранения вышеописанных случайностей.

Банковские дебетовые карты удобны и выгодны для их держателей – доказательством этому служит банковская статистика, отражающая их существенное преобладание над кредитными продуктами. В пользу дебетовых карт можно привести ряд неопровержимых аргументов, очевидных для каждого разумного человека.

  1. Это практично. Все располагаемые средства всегда при вас, но не занимают много места. Функционал интернет-банкинга и мобильных приложений для телефона позволяет без существенных усилий вести учёт расходов, а при необходимости получать выписку состояния счёта.
  2. Это безопасно. Если кошелёк будет потерян или украден, прибылью злоумышленников станет лишь кусок пластика. Для блокировки счёта достаточно одного короткого звонка в банк, и ваши средства будут полностью недоступны посторонним лицам.
  3. Это выгодно. При минимальных платежах за обслуживание счёта вы получаете дополнительный доход в виде процента на остаток средств, кэшбек по тратам на покупки, а также различные бонусные и скидочные программы.
  4. Это быстро. Электронные платежи выполняются в считанные секунды, причём неважно, отправляете вы деньги или получаете.
  5. Это безграничная свобода. Отправляясь за рубеж, вам не обязательно брать с собой толстую пачку бумажной валюты и переживать о том, как её задекларировать на таможне, если в бумажнике лежит карта международной платёжной системы.

Остаётся добавить, что при утере или порче карты банк восстанавливает её бесплатно либо за очень небольшую сумму.

Сегодня на рынке банковских услуг присутствует столько различных предложений по оформлению дебетовых карт, что неопытному человеку сложно в них разобраться. Выбирая наиболее подходящий продукт, советуем обращать внимание на следующие факторы.

Советуем при выборе обращать внимание на репутацию банка, выпускающего дебетные карты. Не стоит обращаться в сомнительную финансовую организацию, так как при возникновении проблем можно оказаться в затруднительном положении. Лучше получите карту, выпущенную солидным финансовым учреждением, пусть даже её условия будут несколько менее выгодными, чем у малоизвестного банка с неоднозначной репутацией.

В статье детально описано, что такое дебетовая карта. Так же содержатся ответы на вопросы касательно разновидностей карт, возможностей и безопасности. А ещё преимущества и критерии при выборе дебетовой карты.

А вы пользуетесь дебетовой или кредитной картой? Либо же предпочитаете проводить оплату смартфоном? Поделитесь своим мнением в комментариях.

Изображение - Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here