Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "дают ли материнский капитал на ипотеку сразу" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу materinskij-kapital-na-pervonachalnyj-vznos

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

  • Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
  • Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

  1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
  2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
  3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
  7. Получение жилищного кредита.
  8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
  9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочий дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
  3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
  4. При подтверждении доходов и занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика)
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
    • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
    • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом.
  • Сертификат МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возможности материнского капитала: особенности погашения ипотеки, взятой до рождения ребенка

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу materinskiy_kapital_4_03140913-300x200

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка? С этим вопросом молодые родители часто обращаются не только в юридические консультации, но и банки, ПФ , другие учреждения. Он актуален неспроста. Ведь с рождением второго и последующего ребенка траты семьи значительно возрастают и кредит за жилье платить все труднее. Особенно это важно для тех, кто уже почти расплатился с кредитом, и сумма МК как раз бы вовремя покрыла остаток долга.

Кроме того, программа по поддержке семей с двумя и большим количеством детей продлена до 2020 года, но даже по истечении этого срока она не прекращает свое действие, и средства можно использовать на образование детей, улучшение жил.условий и прочие, предусмотренные законодательством направления.

В связи с некоторыми изменениями, происходящими на протяжении действия программы, материнский капитал в 2019 году могут получить:

  • гражданка РФ, которая родила или усыновила второго и последующих детей позже 1.01.2007 года;
  • гражданин РФ, который является единственным усыновителем второго и последующих детей, если решение суда вынесено позже 1.01.2007 года;
  • родитель, в отношении которого был получен Сертификат, независимо от того, какое у него гражданство, если мать прекратила воспитание детей (умерла, лишена родительских прав);
  • ребенок до 18 лет или студент до 23 лет, если родители прекратили его поддержку или в других случаях, описанных законодательно в Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 07.03.2018) “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.
Читайте так же:  Заблокировали кредитную карту сбербанка за просрочку что делать

Список бумаг для получения Сертификата:

  • Бланк заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, заполненное в соответствии с образцом;
  • документ, подтверждающий личность;
  • бумаги, удостоверяющие рождение детей или их усыновление;
  • бумаги, подтверждающие гражданство детей.

Основываясь на многочисленные изменения в программе о поддержке детей, средства МК можно использовать до достижения ребенком 3 лет по таким направлениям, как:

  • проплатить начальный взнос;
  • уплатить части долга или процентной части;
  • для того, чтобы погасить кредит военнослужащего участника НИС.

Опираясь на заявление М.Мень, возможно в ближайшее время материнским капиталом можно будет проплачивать ежемесячные платежи банка по кредиту. Единственно, что следует знать – несколько нюансов этого вопроса:

  1. Ежемесячные платежи по займу могут использовать только работающие родители, один из которых находится в отпуске по уходу за ребенком;
  2. Также не решен вопрос о том, на какого ребенка предоставляется право такой льготы (на второго или третьего).

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу materinskiy_kapital_5_03140914-300x200

Если вы, став обладателем МК , решили израсходовать его на проплату займа, то первоначально нужно сходить в фин.учреждение, где нужно написать Заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и предоставить несколько бумаг:
  • документ, идентифицирующий личность заявителя;
  • сертификат.

Если с документами будет все в порядке, то банковский специалист выдаст решение, где будет обозначена вся информация по кредиту.

  • закрытие долга, если средств хватает;
  • снижение суммы помесячных проплат;
  • уменьшение срока проплаты займа.

Если сумма покрывает не весь долг, то важно подписать документ, где будут обозначены новые сроки внесения денег. Если вы полностью погасили заем, то вправе требовать у банка документ, подтверждающий отсутствие долга перед банком.

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу materinskiy_kapital_11_03140917-300x188

Когда вы решаете, что хотите погасить ипотеку материнским капиталом сразу после рождения ребенка, то необходимо учитывать несколько нюансов:

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу materinskiy_kapital_6_03140915-300x200

В последнее время многие используют материнский капитал на улучшение жилищных условий и на погашение долговых обязательств. Перевод может быть осуществлен в рублевом или валютном эквиваленте, при этом сумма зачисляется как на вновь взятый кредит, так и на уже имеющийся. Основываясь на статистических данных, можно сделать вывод о том, что те, кто рассчитывался с банком МК часто просят сократить общий долг, не меняя сумму ежемесячных взносов.

Если вы брали кредит в Сбербанке, например, то там же можно погасить ипотеку материнским капиталом сразу после рождения ребенка, а также оформить налоговый вычет в размере 13% от выплаченной суммы. Для этого нужно обратиться в налоговую, где предоставить справки 3-НДФЛ и 2-НДФЛ , а также заполнить заявление. Кроме этого, необходимо при себе иметь бумагу, подтверждающую траты на приобретение жилплощади. Таким образом, на вопрос «Можно ли погасить ипотеку матерински капиталом сразу после рождения ребенка?» специалисты отвечают положительно.

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей. Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования. Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.

Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу 8bf4e2d1-9556-434d-9566-b2f1236d5133

Программа материнского капитала стартовала еще в 2007 году. Получить сертификаты семьи могут и сегодня. Срок действия пока продлен до конца 2021 года, но вполне возможно, что Правительство РФ может увеличить этот срок снова.

Получить финансовую поддержку может не каждый – сертификат выдается семьям, в которых родился 2-й или последующий дети после старта программы.

Материнский капитал – это субсидия от государства, использовать которую необходимо в целях, заявленных в законодательстве. Перечень их со временем изменяется. Например, в 2018 году стало возможным получение ежемесячных выплат на ребенка в возрасте до 1,5 лет, если семья испытывает серьезные материальные трудности.

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2019 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.

Ипотека под материнский капитал может оформляться в двух форматах:

  1. субсидия используется в качестве первоначального взноса;
  2. капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).

Кстати, сейчас материнский капитал может применяться и в отношении рефинансированной ипотеки, главное, чтобы именно эта цель была прописана в договоре.

Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу 5a81c59b-3cfc-4886-bb2a-65a5e3c86428

При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи производится вместе с подписанием ипотечного договора. Если заемщик хочет дополнительно использовать материнский сертификат для погашения части или полной суммы первого взноса, то наличие средств банку придется подтвердить.

Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении на ребенка, за которого был получен маткапитал;
  • сам сертификат.
Читайте так же:  Где дают кредит пенсионерам до 85 лет

Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (в противном случае они сделают это сами). После подачи заявления справка будет выдана в течение 3 рабочих дней.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу – эта процедура отнимает 1 – 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу b83c6c88-5b7e-401e-a7cb-5f76ce1e6149

Время рассмотрения заявки на ипотеку в каждом банке свое. Поэтому уточнить информацию лучше у специалиста. Если после анализа заемщика решение принимается в его пользу, то кредит ему одобряют.

Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся – заявление просто отклонят.

Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.

Справка единой формы не имеет – банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.

В документе должно быть указано, что все члены семьи будут включены в состав собственников не позднее 6 месяцев с момента полного погашения задолженности. Это позволяет Пенсионному Фонду убедиться, что свои обязательства заемщик выполнит и не продаст недвижимость после возврата денег банку.

Перед походом к нотариусу необходимо зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить соответствующую выписку о регистрации права собственности. Потребуются и другие документы:

  1. ипотечный договор;
  2. договор купли-продажи;
  3. паспорт заемщика (если их несколько, то каждому);
  4. свидетельства о рождении на детей;
  5. материнский сертификат;
  6. свидетельство о браке (если таковое имеется).

Личное присутствие необходимо от всех владельцев. Они выразят свое согласие на составление обязательства. Сам документ оформляется в течение 2 дней.

Лучше сразу сделать и заверить несколько копий обязательства, так как оригинал будет передан в Пенсионный фонд. Как минимум одна копия потребуется при оформлении жилья в собственность остальных членов семьи. Если документ вдруг будет утерян, придется дополнительно заплатить за его восстановление несколько тысяч рублей.

Обращение к нотариусу оплачивается заемщиком. Все услуги обойдутся примерно в 2 – 3 тысячи рублей.

Обращение в Пенсионный Фонд для перечисления средств

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу 15799ec0-5521-4efa-b6cd-a83987491a4d

Когда все подготовительные этапы будут пройдены, можно будет обращаться в Пенсионный Фонд уже непосредственно для подачи заявления на расходование средств из материнского капитала. Одного заявления будет недостаточно. К нему придется приложить достаточно внушительный пакет документов, включающий в себя:
  • сам сертификат;
  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении на всех детей;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (если речь идет о квартире в строящемся доме, то его заменяет договор долевого участия);
  • выписку из Росреестра;
  • справку банка, подтверждающую, что заявитель получил ипотеку;
  • обязательство, заверенное у нотариуса;
  • СНИЛС заявителя;
  • свидетельство о браке (если имеется супруг).

Само заявление можно написать и уже непосредственно в Пенсионном Фонде. Многие же предпочитают заполнить его спокойно заранее дома. Тем более что найти бланк просто. Например, его можно скачать на нашем сайте.

Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.

Кстати, сейчас для владельцев сертификата реализована возможность подачи заявления прямо через сайт Пенсионного Фонда для тех, кто имеет на их официальном сайте личный кабинет (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю назначается день для подачи пакета документов.

Ответ по заявлению сразу же ждать не стоит. Документы рассматривают специалисты в течение 1 месяца. Еще 5 дней им дается на уведомление заявителя. После деньги переводят не владельцу сертификата, а прямо в банк, где была оформлена ипотека (еще порядка 10 дней). Когда средства поступят на счет, они будут засчитаны в счет погашения первого взноса. Это позволит произвести перерасчет и снизить размер ежемесячного взноса.

Когда деньги поступят в банк, лучше снова обратиться в отделение и запросить новый график погашения задолженности. Тогда на руках будет официальный документ, указывающий на размер ежемесячного взноса.

Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

Минтруд предложил продлить программу материнского капитала на 5 лет, до 2023 года. По статистике более 60% семей вкладывают эти деньги в улучшение жилищных условий. Одни используют маткапитал для погашения долга по ипотеке, другие тратят всё на первый взнос за квартиру. Рассмотрим, какой из этих вариантов выгоднее.

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу Materinskiy-kapital

Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.

Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит. Первоначальный взнос по ипотеке — 20-30%, поэтому желающие поселиться в московской новостройке стартуют с суммы, превышающей 600 тысяч. Цены на двухкомнатные квартиры в столице начинаются от 3 млн рублей, а значит, даже если повезет найти дешевое жилье где-нибудь на окраине, придется доплачивать минимум 150 тысяч.

Сразу после пополнения семейства потратить материнский капитал на первоначальный взнос не получится. По действующим правилам, использовать эти деньги таким образом можно, только когда ребенку исполнится 3 года. А вот погасить действующую ипотеку разрешают сразу после получения сертификата.

Читайте так же:  Как посмотреть начисленные баллы спасибо от сбербанка

Материнский капитал не поможет недисциплинированным заемщикам выбраться из долговой ямы. Нельзя тратить эти средства на выплату штрафов, комиссий или пени по кредитным договорам. Если образовалась просрочка, ее нужно погасить, и лишь после этого можно будет воспользоваться сертификатом. Цель использования средств придется не только указать в заявлении о распоряжении, но и подтвердить соответствующими документами.

Процедура внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса сопряжена с определенными дополнительными расходами. Сперва банк должен выдать заемщику кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала. Кредитная ставка при этом равняется ставке рефинансирования ЦБ (на данный момент 10% годовых). ПФР погасит этот кредит лишь через пару месяцев после заключения сделки, а проценты нужно будет заплатить из своего кармана. Если гасить долг по действующей ипотеке, то дополнительных расходов не будет, поэтому такой способ использования сертификата выгоднее.

Семья Васениных оформила ипотеку осенью 2016 года. Сертификат на маткапитал они получили в 2012 году, но воспользоваться им не спешили. Потратить эти деньги в качестве первого взноса было, на первый взгляд, заманчивой идеей, но возникли определенные сложности. Во-первых, в таком случае оформлять ипотеку пришлось бы через Сбербанк, при этом семья переплачивала, поскольку их застройщик сотрудничает с ВТБ 24. Во-вторых, зачем дарить банку лишние 8 тысяч, если этого можно избежать?

В итоге семья решила подождать с переездом. Почти год они собирали деньги на первоначальный взнос, и лишь после оформления ипотеки воспользовались сертификатом. В результате удалось уменьшить ежемесячный платеж на 5 тысяч и сэкономить 8 тыс. рублей.

Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

Минтруд предложил продлить программу материнского капитала на 5 лет, до 2023 года. По статистике более 60% семей вкладывают эти деньги в улучшение жилищных условий. Одни используют маткапитал для погашения долга по ипотеке, другие тратят всё на первый взнос за квартиру. Рассмотрим, какой из этих вариантов выгоднее.

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу Materinskiy-kapital

Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.

Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит. Первоначальный взнос по ипотеке — 20-30%, поэтому желающие поселиться в московской новостройке стартуют с суммы, превышающей 600 тысяч. Цены на двухкомнатные квартиры в столице начинаются от 3 млн рублей, а значит, даже если повезет найти дешевое жилье где-нибудь на окраине, придется доплачивать минимум 150 тысяч.

Сразу после пополнения семейства потратить материнский капитал на первоначальный взнос не получится. По действующим правилам, использовать эти деньги таким образом можно, только когда ребенку исполнится 3 года. А вот погасить действующую ипотеку разрешают сразу после получения сертификата.

Материнский капитал не поможет недисциплинированным заемщикам выбраться из долговой ямы. Нельзя тратить эти средства на выплату штрафов, комиссий или пени по кредитным договорам. Если образовалась просрочка, ее нужно погасить, и лишь после этого можно будет воспользоваться сертификатом. Цель использования средств придется не только указать в заявлении о распоряжении, но и подтвердить соответствующими документами.

Процедура внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса сопряжена с определенными дополнительными расходами. Сперва банк должен выдать заемщику кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала. Кредитная ставка при этом равняется ставке рефинансирования ЦБ (на данный момент 10% годовых). ПФР погасит этот кредит лишь через пару месяцев после заключения сделки, а проценты нужно будет заплатить из своего кармана. Если гасить долг по действующей ипотеке, то дополнительных расходов не будет, поэтому такой способ использования сертификата выгоднее.

Семья Васениных оформила ипотеку осенью 2016 года. Сертификат на маткапитал они получили в 2012 году, но воспользоваться им не спешили. Потратить эти деньги в качестве первого взноса было, на первый взгляд, заманчивой идеей, но возникли определенные сложности. Во-первых, в таком случае оформлять ипотеку пришлось бы через Сбербанк, при этом семья переплачивала, поскольку их застройщик сотрудничает с ВТБ 24. Во-вторых, зачем дарить банку лишние 8 тысяч, если этого можно избежать?

В итоге семья решила подождать с переездом. Почти год они собирали деньги на первоначальный взнос, и лишь после оформления ипотеки воспользовались сертификатом. В результате удалось уменьшить ежемесячный платеж на 5 тысяч и сэкономить 8 тыс. рублей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу 4d55db15d8c5439650fefa770ac3f4aa-816x537

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу b547f62cf8fc888570575da5c956c59f-400x200

Стоит ли пускать в дом судебных приставов-исполнителей?

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу kon-1-400x200

Cуды начали лишать жилья тех, кто перепланировал его в нежилое помещение

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу image-400x200

Верховный суд привел новый случай, когда можно лишиться единственного жилья

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу 4d55db15d8c5439650fefa770ac3f4aa

У семей в России с появлением второго или последующих детей появляется возможность воспользоваться господдержкой — материнским (семейным) капиталом (МСК). Один из наиболее применяемых вариантов – это вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи. Давайте разберемся, как это работает.

Необходимо сделать два основных шага:

1) Взять ипотеку.

Перед покупкой необходимо пройти процедуру оценки объекта, так как новое жилье должно быть одобрено банком. Обычно она выполняется компанией, которую рекомендует банк. После этого жилплощадь оформляется в качестве залогового имущества, а нужную сумму банк перечисляет продавцу. Заемщики являются собственниками квартиры, но их права имеют ограничения.

2) Обратиться с заявлением в ПФР для перечисления денег.

После подписания ипотечного договора можно брать в банке справку об остатке по кредиту и уведомлять кредитора о том, что долг будет погашен досрочно материнским капиталом. Затем в ПФР подать заявление и предоставить необходимые документы, в том числе и бумагу из банка.

Рассматривают заявку около 1 месяца. При одобрении еще 1 месяц уходит на перевод средств банку. Как только кредитор получит деньги от Пенсионного фонда, он пересчитает ваш остаток и сумму ежемесячного платежа или срока выплат.

ВАЖНО! Некоторые банки предоставляют специальные программы для взятия ипотеки под маткапитал. Например, в Сбербанке вам предложат программу «Ипотека + материнский капитал».

Читайте так же:  Автокредит с плохой кредитной историей в москве

В 2019 году для погашения ипотеки материнским капиталом потребуется следующий перечень документов:

• документ, удостоверяющий личность;

• сертификат на маткапитал, который предварительно следует оформить в Пенсионном фонде;

• договор, заключенный с кредитором, на выдачу ипотечного займа;

• договор, подтверждающий покупку жилплощади;

• полученную от кредитора справку о долге;

• документ, подтверждающий заключение брака, и свидетельство о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет;

• обязательство о включении всех членов семьи в долю (необходимо заверить у нотариуса).

Если держателями сертификата являются опекуны, то потребуются документы, подтверждающие опекунство.

1. Маткапитал выдается после рождения второго ребенка (после 2007 года).

2. Получить сертификат можно не только за родных, но также и за усыновленных детей.

3. Наличие российского гражданства.

4. Недвижимость должна находиться на территории РФ.

5. Квартира должна быть одобрена банком, оформляющим займ.

Держатели МК не смогут оплатить чужую квартиру, раздать долги или поделить эти деньги в случае развода.

Важно: распределить доли в квартире необходимо не позднее полугода после внесения последнего платежа по ипотеке, а до этого нужно составить и заверить у нотариуса обязательство о дальнейшем выделении долей на детей. В противном случае Пенсионный фонд может оспорить выплату, обратившись в суд.

Как взять ипотеку с использованием материнского капитала: какие банки выдают и что для этого нужно

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу Ipoteka-s-materinskim-kapitalom

Приветствую вас, дорогие читатели!

С появлением детей у большинства семей возникает острая потребность в приобретении либо расширении собственного жилья. Если у семьи совсем нет денег на квартиру, тогда для них самый оптимальный вариант покупки недвижимости – это ипотека с материнским капиталом. О том, как вложить материнский капитал в ипотеку, поговорим в этой статье.

Для увеличения рождаемости наше государство с 01 января 2007 г. оказывает финансовую поддержку семьям с детьми. Данная поддержка осуществляется в соответствии с программой о материнском (семейном) капитале или МСК.

В 2007 г. материнский капитал был утвержден в сумме 250 тыс. руб. Затем ежегодно сумма увеличивалась в соответствии с уровнем инфляции. Однако, начиная с 2015 г., размер МСК не менялся и замер на отметке – 453 026 руб.

Утвержденная в 2007 г. программа материнского капитала была рассчитана на 10 лет до 2016 года включительно. Однако срок действия программы уже дважды продлевали. Теперь она действует до 31 декабря 2021 г.

Условия для получения сертификата на МСК:

  • оба родителя или кто-то один должны быть гражданами России;
  • ребенок, рождение которого дает семье право на МСК, должен быть гражданином России и появиться на свет позже 01 января 2007 г.;
  • в семье уже есть хотя бы один ребенок;
  • семья впервые использует право на МСК.

Сертификат получают преимущественно женщины. Однако в законе определены случаи, когда материнский капитал может быть выдан мужчине или даже детям.

Закон строго ограничивает направления расходования средств маткапитала.

Попытки обналичить сертификат либо использовать его в целях, которые не указаны в законе, влекут за собой требование Пенсионного фонда РФ вернуть потраченные суммы и даже уголовную ответственность.

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу Na-chto-mozhno-napravit-matkapital

  1. Решить жилищный вопрос.
  2. Оплатить образование своим детям, в том числе дошкольное.
  3. Направить средства на формирование пенсии.
  4. Приобрести необходимые для детей-инвалидов товары и услуги.
  5. Ежемесячно, начиная с 01.01.2018 г., получать выплату, связанную с появлением в семье второго ребенка.

Чаще всего деньги направляются на приобретение жилья в ипотеку. Для этого можно:

  • внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • погасить основной долг и проценты по уже оформленному ипотечному кредиту.

При этом сертификатом позволено воспользоваться сразу, как только вы его получите.

Важно! Закон требует обязательного оформления в общую долевую собственность жилья, на приобретение которого были потрачены средства МСК. Доли должны быть выделены на каждого члена семьи

Родители определяют величину доли для каждого ребенка и составляют обязательство, которое необходимо заверить у нотариуса. После покупки квартиры или полного погашения ипотеки данное обязательство необходимо выполнить.

Как именно будут выделены доли (соглашением об определении долей или договором дарения), родители определяют при составлении обязательства. Подписав все необходимые документы о наделении детей правом собственности на доли, они передаются в Росреестр для регистрации.

Рассмотрим, как внести средства МСК в счет погашения действующего ипотечного кредита и как оплатить первый взнос.

Если квартира была куплена в ипотеку до того, как был получен сертификат, то закон все равно разрешает направить маткапитал на погашение кредитного обязательства. Соберите документы в соответствии со следующим перечнем.

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу Perechen-dokumentov-dlya-pogasheniya-ipoteki-matkapitalom

Затем предоставьте их копии вместе с оригиналами в отделение Пенсионного фонда. Перевод денег в банк будет осуществлен в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней, начиная с момента, когда было подано заявление, если, конечно, у ПФР не возникнет оснований для отказа.

Непременным условием для получения ипотеки является первоначальный взнос, размер которого должен составлять не менее 15 % от цены, планируемой к приобретению квартиры. Если у семьи нет достаточной суммы, то для уплаты первого взноса некоторые кредитные организации принимают МСК.

В данном случае банк либо увеличивает сумму кредита на размер маткапитала, либо выдает еще один заем равный соответствующей сумме. Эти деньги перечисляются продавцу квартиры как первый взнос.

Затем после регистрации ипотеки и права собственности на жилье заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении в банк средств МСК. После перечисления денег банк пересчитает ежемесячный платеж и составит обновленный график платежей.

Какие банки выдают ипотеку с участием материнского капитала?

Не каждая кредитная организация охотно принимает средства МСК для уплаты первоначального взноса по ряду причин:

  • наличие сертификата не гарантирует платежеспособность заемщика;
  • в залоге у банка оказывается жилье, в том числе с несовершеннолетними собственниками. Если заемщик окажется неспособным погашать кредит, то с реализацией такой квартиры возникнут сложности.

Тем не менее количество кредитных организаций, принимающих средства МСК, ежегодно увеличивается. Для таких заемщиков разрабатываются специальные кредитные продукты. Условия кредитования различные, но наиболее выгодные предлагают крупные банки с государственным участием, в частности Сбербанк или ВТБ.

Условия предоставления ипотечных кредитов при покупке квартиры с использованием материнского капитала.

Читайте так же:  Безрисковая ставка в сбербанке

Выбрав подходящий банк, можно приступать к первому шагу для получения кредита на покупку жилья, а именно одобрению ипотеки.

Шаг 1. Получить одобрение в банке.

Основное условие для одобрения ипотеки – это наличие и подтверждение стабильного дохода. Если женщина, на имя которой выдан сертификат, находится в декретном отпуске и не имеет официального заработка, то основным заемщиком по ипотеке может выступить супруг, а женщина автоматически станет созаемщиком по кредиту.

Стоит также учесть, что банк выдает кредит в сумме, не превышающей 85 % от стоимости жилья. Это значит, что, используя только средства МСК для оплаты первоначального взноса в размере 453 тыс. руб., приобретаемая квартира не должна быть дороже 3 млн. руб., потому что кредит может быть выдан на сумму не более 2 млн. 567 тыс. руб.

Первым делом необходимо рассчитать примерный ежемесячный платеж и оценить свои возможности по оплате кредита. Для этого очень удобно использовать ипотечные калькуляторы, которые есть на сайтах всех ведущих банков страны.

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу Ipotechnyj-kalkulyator

Если ежемесячный платеж вас не испугал, то можно смело направлять в банк заявку на ипотеку. Сделать это можно непосредственно в офисе кредитной организации либо направить заявку онлайн.

Перечень документов в разных банках может отличаться. Подробный список можно посмотреть на сайте конкретного банка. Ниже представлен стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка.

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу Dokumenty-dlya-podachi-zayavki-na-ipoteku-v-Sberbanke

Также потребуется предоставить:

  • сертификат на МСК;
  • все свидетельства о рождении на детей до 18 лет;
  • свидетельство о заключении брака.

В течение недели банк примет решение об оформлении ипотеки. На практике решение выдается уже на второй день. В одобренной заявке содержится максимальная сумма кредита, максимальный срок и ставка процента по кредиту. Представитель кредитной организации обязательно позвонит и пригласит на собеседование, чтобы уточнить все условия заявки и, возможно, попросит предоставить дополнительные документы.

Заявка действительна в течение определенного времени, которое банк определяет самостоятельно. Как правило, срок действия заявки составляет не более 90 дней. За этот срок необходимо подобрать квартиру и собрать документы.

Шаг 2. Подобрать недвижимость и получить согласование.

Подобранная квартира должна понравиться не только покупателю, но и быть одобрена банком, который выделяет средства на ее покупку. Для этого необходимо направить следующие документы по квартире:

  • заключение эксперта о стоимости квартиры;
  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • выписка из Росреестра о сделках с квартирой;
  • если квартиру продает супружеская пара, то потребуется заверенное у нотариуса согласие второго супруга на продажу квартиры.

Банк проверит представленные документы и выдаст заключение в течение 3 – 5 дней. Получив одобрение, можно идти в банк для заключения сделки.

Шаг 3. Заключить сделку и пройти регистрацию в Росреестре.

На данном этапе порядок действий будет следующий:

  • Подписание договора ипотечного кредитования. Предварительно можно ознакомиться с шаблоном договора и заранее уточнить у ипотечного менеджера все непонятные моменты. При подписании кредитного договора необходимо тщательно проверить всю ключевую информацию и особое внимание уделить графику погашения, в котором прописана сумма ежемесячного платежа.
  • Заключение договора купли-продажи квартиры. Целесообразно сразу прописать в договоре размеры долей детей и родителей.
  • Регистрация сделки в Росреестре. Для регистрации сделки в Росреестр передаются необходимые документы. При этом регистрируется не только смена собственника, но также и залог в пользу банка, то есть ипотека. Результат регистрации будет отражен в выписке из ЕГРН.

Шаг 4. Обратиться в ПФР.

Для того чтобы средства МСК были перечислены в банк, необходимо обратиться в ПФР для распоряжения средствами маткапитала. Список документов для предоставления:

  • заявление владельца сертификата о распоряжении средствами МСК;
  • сертификат МСК;
  • паспорт и СНИЛС владельца сертификата МСК;
  • свидетельство о браке;
  • договор ипотечного кредитования.

В установленный срок ПФР принимает решение и перечисляет деньги в банк.

Шаг 5. Получить в банке обновленный график платежей.

Так как перечисление средств МСК займет около 1 – 2 месяцев, то за этот период придется оплачивать всю стоимость кредита. Как только деньги поступят, банк пересчитает ежемесячный платеж и подготовит обновленный график платежей.

Итак, посчитаем примерный срок покупки квартиры в ипотеку с использованием средств МСК.

  1. Получение одобрения заявки на кредит – 2 дня.
  2. Поиск недвижимости и сбор документов – от 1 до 2 месяцев.
  3. Одобрение подобранной недвижимости банком – не дольше 5 дней.
  4. Оформление сделки – 2 дня.
  5. Регистрация сделки в Росреестре – от 3 до 9 дней.
  6. Заявление в ПФР и перечисление средств МСК в банк – не дольше месяца и 10 рабочих дней.

Итого потребуется около 3 – 4 месяцев, из которых больше всего времени придется потратить на поиск квартиры и сбор документов.

Взять ипотеку под маткапитал – это отличная возможность для семей приобрести собственное уютное жилье. В своей квартире вам будет комфортно растить и воспитывать детей. При этом купить квартиру можно всего за 3 месяца со дня получения сертификата даже без денег на первоначальный взнос. Собственная квартира – это реальность, даже если у вас совсем нет накоплений!

Большинство людей опасаются брать ипотеку из-за высоких процентных ставок и переживают, что однажды не смогут расплатиться по кредиту. Для этого рекомендуется регулярно отслеживать процентные ставки по ипотеке в разных банках, чтобы вовремя воспользоваться возможностью рефинансирования уже оформленного кредита.

Это поможет сократить ежемесячный платеж и в целом уменьшить переплату по кредиту. Тем более что в последнее время наметилась устойчивая тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам. Уже работает программа льготного ипотечного кредитования, но это уже совсем другая история…

Пишите в комментариях как быстро вам удалось купить квартиру в ипотеку с маткапиталом, в каком банке и под какой процент взяли кредит?

Изображение - Дают ли материнский капитал на ипотеку сразу 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 618

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here