Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Некоторые кредитные организации со своей непреодолимой тягой к наживе порой входят в такой кураж, что невольно задумываешься: «Существует ли вообще на этих ребят хоть какая-то управа? Или данный беспредел никем не контролируется?»

Без паники, друзья! Ситуация под контролем, и «управа на этих ребят» есть! Все они находятся «под колпаком» у Центрального банка Российской Федерации. Одной из его функций является расчёт среднерыночной полной стоимости кредита по всем видам потребительских займов, а также обеспечение того, чтобы ПСК кредитных организаций не превышала предельные значения. Но давайте обо всём по порядку.

Среднерыночное значение полной стоимости кредита от Центрального банка РФ является инструментом, регулирующим деятельность кредиторов в сфере потребительского кредитования. Алгоритм работы данного инструмента прописан в частях 8, 9, 10, 11 шестой статьи Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Законодателем установлены следующие правила:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. 1.Сроки расчёта и публикации среднерыночной ПСК. В части 8 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости кредита, не позднее, чем за 45 дней до начала квартала, в котором это значение подлежит применению.
  2. 2.Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов. Данный пункт регулирует часть 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Вот, что в ней сказано:

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.
По этому списку критериев Центробанк группирует потребительские кредиты, а затем для каждой группы рассчитывает среднерыночное значение ПСК.

  • 3.Исходные данные для расчёта среднерыночной ПСК. Согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ, Центральный банк РФ рассчитывает среднерыночное значение ПСК на основании данных, полученных не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, предоставляющих кредиты соответствующей категории.
  • 4.Предельные значения ПСК, устанавливаемые ЦБ РФ. В части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что полная стоимость потребительского кредита не должна превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Центробанком для кредитов данной категории.
  • Подведём итог. Итак, финансовая деятельность на рынке потребительских кредитов регулируется Федеральным законом №353-ФЗ, который не позволяет алчным кредиторам грабить своих клиентов, устанавливая заоблачные значения ПСК. И это великолепно, друзья!

    Где публикуются среднерыночные значения полной стоимости кредитов

    Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) размещена на сайте Центрального банка Российской Федерации. Перейдя по указанной ссылке, вы окажетесь на странице с этими данными.

    На своём сайте ЦБ РФ публикует среднерыночные значения ПСК для следующих финансовых учреждений:

    • Кредитные организации.
    • Микрофинансовые организации.
    • Кредитные потребительские кооперативы.
    • Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
    • Ломбарды.

    Не позднее, чем за 45 дней до начала нового квартала, на сайте размещаются pdf-файлы с расчётами от Банка России. Любой посетитель может бесплатно скачать интересующий его файл и ознакомиться с актуальной информацией о среднерыночных значениях полной стоимости кредита. Эти данные оформлены в виде таблицы, состоящей из четырёх колонок. Выглядит она вот так:

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.temabiz.com%2Fimages%2Ffinterm-img%2Fpsk%2Fobrazec-tablicy-s-psk-cb-rf

    Итак, кредиты сгруппированы по категориям с учётом показателей, указанных в части 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Таблица состоит из четырёх колонок:

    • Первая колонка – порядковый номер строки категории (строки внутри основных категорий обозначаются в формате подпунктов, например, 1.1, 1.2 или 2.1, 2.2, 2.3 и т. д.).
    • Вторая колонка – наименование категории потребительских кредитов (займов).
    • Третья колонка – среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Здесь указывается та самая средневзвешенная расчётная величина, полученная на основании данных, не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ.
    • Четвёртая колонка – предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Это та самая «планка», выше которой не имеет права «прыгнуть» ни один кредитор, предоставляющий займы указанной категории. Расчитываются предельные значения очень просто – к среднерыночной ПСК из третьей колонки прибавляется 1/3 от её величины, согласно части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ.
    Читайте так же:  Как купить биткоины за яндекс деньги

    Как видите, таблица составлена в простом и понятном для пользователя формате, а главное – в ней нет ничего лишнего.

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ: где узнать, как рассчитать

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ РФ – это вынужденная мера регулирования банковских процентов по кредитам среди кредитных организаций. Цель нововведения – снизить нагрузку на заемщиков, обязав банки придерживаться ограничений. Несмотря на то что такая мера существует уже несколько лет, многие мало знают, что это такое, для чего она нужна и какие последствия от ее применения.

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита – это сумма всех платежей должника за время действия кредита. В это значение входят, помимо суммы задолженности и его стоимости, расходы на оформление документов, комиссионные, расходы на страхование вкладов.

    Нет тематического видео для этой статьи.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Основная задача, которую Центральный Банк решает таким образом – это не допустить закабаления физических лиц различными кредитными организациями, что в условиях низкой финансовой грамотности населения и несовершенства конкуренции на рынке потребительских кредитов оказалось возможным.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F3%2F0%2F0%2F7%2F3%2F6%2F3%2F3007363

    В качестве базы для расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита ЦБ использует данные около сотни банков. Однако для каждого типа кредитной организации действуют свои значения. При расчете также принимают во внимание цели, на которые выдается ссуда.

    Так, на покупку автомобилей (автокредит) установлено одно значение, для покупки в кредит бытовой электроники – другое. При расчете учитывается размер кредита и срок, на который он выдается, а также то, как часто будут происходить платежи. Со своей стороны заемщик способен провести расчет самостоятельно, воспользовавшись следующей формулой:

    ПСК = сумма кредита + расходы на оформление, страховка + размер переплаты по ссуде.

    Если заемщик провел расчет, и оказалось, что банк или какая-либо другая организация, в которой он взял ссуду, превысила указанный на сайте ЦБ лимит более чем на треть, он вправе обратиться либо в банк, либо в суд с требованием пересмотреть условия кредитного договора. Все финансовые организации обязаны придерживаться среднерыночного значения полной стоимости кредита Банка России, если они хотят сохранить лицензию и продолжить работу.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F3%2F0%2F0%2F7%2F3%2F8%2F5%2F3007385

    Размер принятого значения можно узнать из периодических изданий («Российская газета», «Коммерсант») и на сайте Банка. Также они публикуются на ресурсах коммерческих банков, но такая информация может вызывать сомнения, учитывая то, что эти финансовые учреждения нередко наживаются на финансовой неграмотности заемщиков.

    На сайте размещены нормативные значения для каждого типа кредитной организации. Перерасчет ставки происходит ежеквартально. Это означает, что Центральный Банк России публикует данные о размере максимально допустимого значения на своем сайте каждые четыре месяца.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F3%2F0%2F0%2F7%2F4%2F3%2F2%2F3007432

    Необходимость жестко регулировать среднерыночное значение полной стоимости кредита возникла из-за злоупотреблений в сфере кредитования. Навязывание банками скрытых надбавок, комиссионных, страховых и прочих платежей заемщикам ведет к увеличению стоимости кредита.

    В условиях снижения покупательной способности такие факторы ведут к повышенному риску просрочки со стороны заемщика. Рост неоплаченных платежей – это одна из основных угроз стабильности банковской системы. Банку России пришлось такими жесткими мерами регулирования ограничить “аппетиты” кредитных организаций.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F3%2F0%2F0%2F7%2F3%2F8%2F7%2F3007387

    Наиболее сильные ограничения пришлось вводить в отношении микрофинансовых организаций. Для российского финансового рынка этот тип кредитных организаций достаточно новый, поэтому к ним особое внимание со стороны Центрального Банка. И хотя среднерыночное значение полной стоимости кредита от ЦБ РФ для этого типа кредитных услуг выше, чем для других аналогичных организаций, к ним предъявляют дополнительные ограничения не только относительно размера процента, но и суммы переплат за год, исходя из размера кредита.

    Основным регулирующим правовым документом является закон «О потребительском кредите». В соответствии с текстом закона этот параметр должен рассчитываться ежеквартально для каждого вида кредитной организации.

    Результаты публикуются на официальном сайте или «Вестнике». В свою очередь, коммерческие кредитные учреждения обязаны придерживаться указанных в документе нормативов. Согласно этому закону, банки не имеют права превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ более чем на 1/3 от указанного на сайте ЦБ. То есть, если установлено значение в 30 %, то максимальный процент отклонения составляет не более 10 %. В них входят расходы заемщика на страхование, комиссионные и прочие сопутствующие платежи. Закон действует по отношению ко всем видам кредитных организаций. Для каждого из них рассчитан свой процентный коридор.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F3%2F0%2F1%2F3%2F8%2F7%2F1%2F3013871

    Для заемщика это также означает, что он может рассчитывать на то, что итоговая сумма взятого им кредита, даже при наличии просрочки, не будет больше определенного, установленного Центральным Банком размера. Он может быть уверен в том, что банк не вправе будет навязать ему услуги, сумма которых вместе с основным долгом превысит среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ. Однако это также означает, что банки с большей долей вероятности ужесточат требования к заемщикам, что может привести к тому, что должник, который имеет несколько кредитов и хочет взять еще один, получит отказ.

    Читайте так же:  Может ли банк забрать машину за просрочки без суда

    Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

    В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

    Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для

    кредитных потребительских кооперативов

    сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов

    Среднерыночные значения полной стоимости кредитов – что это такое и как их рассчитывают в закладки 1

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit.boltai.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fsites%2F35%2F2016%2F04%2FFotolia_51917410_Subscription_Monthly_M-750x4781

    При выборе банка для взятия займа большинство клиентов ориентируются на значение процентной ставки. Именно ее величина в большинстве случаев влияет на выбор. В каждом банке установлены свои минимальные и максимальные размеры ставок, но в то же время существуют среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов.

    Для каждого вида кредита – ипотечного, потребительского, займа в МФО и займа в ломбарде – ежеквартально рассчитывается своя величина среднерыночного значения стоимости. Проще говоря, вычисляется средняя по России процентная ставка по банковским займам.

    Для расчета используется сложная формула. Точные ее параметры известны Центробанку – именно его специалисты занимаются расчетами. В формуле учитывается:

    • максимальная и минимальная ставка по кредиту;
    • проценты по страховке;
    • размер комиссий – за ведение счета, за досрочное погашение и т.д.;
    • размер возможных пени и неустоек при просрочке.

    Необходимость проведения и публикации стоимости кредитов предусмотрена одни из параграфов закона «О потребительском кредите».

    Это нужно не для статистики и праздного любопытства – полученные значения должны использоваться банками в качестве ориентира. Максимальная ставка в следующем квартале не может превышать на 1/3 среднерыночные значения предыдущего. Таким образом Центробанк, с одной стороны, дает банкам возможность образовать «вилку» и позволить получаемой ими прибыли обогнать инфляцию, а с другой стороны, не дает кредитам вырасти слишком сильно.

    Данные публикуются в центральных изданиях, на страницах сетевых изданий, а также на официальном сайте Центрального банка.

    Факторы, которые влияют на конечное значение кредита

    Банки не берут значение процентной ставки с «потолка». Даже если она значительно опережает среднюю величину, то этому есть объективные причины. На минимальное значение ставки оказывают значение следующие факторы:

    Указанные факторы влияют на минимальное значение займа. В то же время банки ищут способы несколько повысить свою прибыль, поэтому минимальную ставку получить практически нереально.

    На конкретный размер ставки влияют следующие параметры:

    • Тип банковского продукта. По нецелевым потребительским кредитам ставки обычно выше, по целевым – ипотека или автокредит – ниже.
    • Тим заемщика. Самые высокие ставки предусмотрены для клиентов, входящих в «зону риска» – имевших или имеющих просрочки, обременных другими кредитами, не имеющих постоянного источника дохода, имеющих небольшую зарплату и т.д. Чем респектабельнее заемщик, тем ниже проценты.
    • Предоставление залога. Если кредит обеспечен крупным имуществом, то банк предоставляет более низкие ставки. Если заемщик не сможет расплатиться, то учреждение получит себе его имущество.
    • Наличие созаемщиков. Это гарантирует, что если у основного должника не хватит средств, ему помогут другие ответчики по обязательствам.
    • Продолжительность займа. «Короткие» кредиты обходятся дешевле, так как банку интересен максимально быстрый возврат средств.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrouble.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F1-stoimost-kredita

    Что такое полная стоимость кредита? Зачем нужен этот показатель? Какие расходы учитываются при его расчете? Можно ли рассчитать значение ПСК самостоятельно и как это правильно сделать? Почему в большинстве случаев расчет будет неверный? На эти и многие другие вопросы дает ответ данная статья.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrouble.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%25A0%25D0%25B8%25D1%2581-1

    Нажмите для увеличения изображения

    По данным Центрального Банка РФ, полная стоимость потребительских и автокредитов имеет среднерыночное значение от 13,7 до 26,8% (по кредитам, показанным на рисунке).

    Кредиты МФО стоят дороже. Например, для необеспеченного микрозайма сроком до 30 дней в сумме до 30 тыс. руб., среднерыночное ПСК 614,6%. С увеличением срока и размера займов МФО, значения ПСК приближаются к банковским. Для необеспеченного микрозайма сроком более года размером более 100 тыс. руб. среднерыночное значение 32,5%, предельное – 43,4%.

    Полная стоимость кредита (ПСК) – информационный показатель для сравнения кредитных предложений в разных банках, с помощью которого можно определить какой кредит обойдется дороже. ПСК считают в процентах, но порядок расчета отличается от процентной ставки. И помимо процентов, показатель учитывает другие платежи заемщика.

    Читайте так же:  Условия вклада «подари жизнь» в сбербанке

    Недоумение Ольги понятно. Она хотела сэкономить и ей не нравится эта игра цифр. И сколько же ей по факту придется переплатить? И правильный ли выбор она сделала? Для ответа на вопрос нужно понять, что такое полная стоимость, в чем ее отличие от ставки процента и как вообще ее узнать.

    Полная стоимость включает кредитные платежи, которые известны на момент подписания договора (запланированы им).

    В расчет ПСК кредитор должен включать:

    1 Основной долг. Он задействован в формуле, но под стоимостью понимают переплату: то, что было возвращено сверх основного долга.

    3 Другие платежи банку, если от них зависит выдача кредита.

    Например, при оформлении кредита на покупку квартиры, может быть предусмотрено открытие аккредитива в пользу продавца недвижимости или размещение средств в индивидуальном сейфе, арендуемом у банка. Если эти услуги предусмотрены кредитным договором и осуществляются за плату, их стоимость учитывают при расчете ПСК.

    4 Стоимость выпуска банковской карты – если кредитные средства будут зачислены на ее счет.

    5 Платежи третьим лицам, если выдача кредита зависит от договора с ними. Эти лица предусматриваются банковским договором.

    Третьим лицом может быть страховщик, оценщик или нотариус. Платой могут быть страховые взносы, платежи за оценку стоимости залога, за перевод средств через другие банки или отделения связи.

    Эти платежи не распространяются на залоговое страхование. Например, состав ПСК не учитывает КАСКО при автокредите.

    Но декабрьские поправки к закону добавляют к расчету ПСК страхование недвижимости в ипотеке.

    Если в договоре прописано название организации (например, оценочной конторы), то расчет сделают по тарифам этой организации.

    Бывает, договор предусматривает несколько третьих лиц. Например, страховщиков с возможностью выбора. Тогда расчет будет основан на тарифах одного из них.

    Если же круг страховщиков не ограничивается банком, то используют тарифы ЛЮБОЙ страховой организации, известной на момент расчета.

    То есть значение показателя, написанного в договоре, будет примерным!

    При учете страховых взносов в показателе ПСК неточность может быть связана и с другими особенностями расчета.

    Закон позволяет (п. 5 ст. 4 в комментариях Консультант) рассчитывать стоимость услуг третьих лиц по тарифам компании без учета личных особенностей заемщика.

    Например, при автостраховании без учета возраста или водительского стажа и особенностей автомобиля (производительность, марка, год выпуска).

    Тогда банк обязан уведомить об этом заемщика.

    При определении значения ПСК используют тарифы, действующие на момент расчета. В будущем они могут измениться. Тогда ПСК в договоре будет отличаться от фактического.

    6 Цена страховки, когда возмещение по страховому случаю получит НЕ заемщик и НЕ его родственник.

    Например, в состав ПСК включат страховку жизни и здоровья на сумму кредита, если при наступлении страхового случая, деньги получит не заемщик, а банк для погашения кредита.

    7 Страховка, если она определяет условия кредита. В том числе сроки, ставки и суммы.

    Например, Газпромбанк по потребкредитам указывает, что процентная ставка увеличивается на 0,5 п. п. если нет договора страхования или его действие прекращено. Эту страховку банк обязан учесть.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrouble.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%25A0%25D0%25B8%25D1%2581-2

    Нажмите для увеличения изображения

    Что банк не учитывает при расчете ПСК?

    1 Платежи обязательные по закону.

    Например, ОСАГО не учитывают при расчете.

    2 Платежи при нарушении заемщиком договора.

    Например, штраф за просрочку платежа. Тем более, невозможно заранее определить будет заемщик платить своевременно или с опозданием.

    3 Платежи, зависящие от решений заемщика. Они должны быть связаны с кредитом и предусмотрены договором.

    Например, комиссия при обналичивании средств или плата за досрочный платеж.

    4 Цена страхования залога, например, КАСКО.

    5 Страховки с условиями:

    • оформление страхования не влияет на кредитное решение банка и на цену займа;
    • заемщик получает дополнительную выгоду по этим услугам (например, при автокредите ставка тарифа по страхованию жизни отличается от такой ставки без оформления кредита);
    • в течение 14 дней заемщик может отказаться от этих услуг.

    Например: если страхование жизни и здоровья заемщика при автокредите соответствует этим условиям, банк МОЖЕТ не добавлять страховку к расчету.

    Что происходит на самом деле? Что учитывают в составе ПСК Сбербанк и Альфабанк?

    Закон предусматривает общие положения и не дает указаний по включению в расчет каждой конкретной страховки или другого дополнительного платежа. Это порождает различные трактовки и позволяет кредиторам считать так, как им выгоднее.

    В законе предусмотрено много исключений, что также на руку банкирам.

    Кроме того, банкиры порой не знают, как правильно трактовать статью закона. Об этом свидетельствуют запросы в Центробанк с их стороны с просьбой разъяснения.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrouble.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fpsk11

    Нажмите на картинку для увеличения

    Центробанк устанавливает ограничение на ПСК. Например, потребительский кредит, выданный в январе – марте 2018 г. в сумме 400 тыс. руб., сроком на 3 года не может иметь полную стоимость более 22,169%.

    Банк – коммерческая организация и его цель заработать больше. Что делать банку, если ПСК выше требуемой? Такой кредит выдавать нельзя!

    Читайте так же:  Что такое код вычета 114 в справке 2-ндфл

    Банку придется снизить процент, либо не учитывать дополнительные платежи.

    Уменьшение ставки банку не интересно, поэтому он стремится оформить кредит так, чтоб часть платежей убрать из расчета.

    При расчете ПСК по ипотеке, Сбербанк учитывает основной долг и уплаченные проценты. Страховки к стоимости не добавляются. Цена оценки залога (покупаемой недвижимости) тоже не учитывается, так как ее считают расходами по сопутствующей операции.

    Исключение составляет страхование жизни, потому что при его оформлении ставка ипотеки снижается на 1%.

    При расчете потребкредитов Сбербанка возможны варианты. Банк также стремится всячески избежать учета дополнительных платежей и страховок. Но, если цена страховки включается в сумму кредита, тогда она учитывается при расчете ПСК.

    Альфабанк декларирует состав полной стоимости для разных кредитов на сайте:

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrouble.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fpsk12

    Нажмите на картинку для увеличения

    ПСК потребкредитов в Альфабанке считают исходя по основному долгу и процентам. Учитывают комиссии за выдачу и обслуживание, с оговоркой «при наличии». В карточных кредитах дополнительно учитывают стоимость выпуска карты и ее обслуживание. Страховки не учитываются.

    Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2018 г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в IV квартале 2018 года)

    * Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У “О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)”.

    ** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    Приводятся среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2018 г. Они применяются для договоров, заключаемых кредитными организациями с физлицами в IV квартале 2018 г.

    Напомним, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) его полная стоимость не может превышать среднерыночное значение, применяемое в соответствующем квартале, более чем на 1/3.

    Наибольшее предельное значение полной стоимости установлено для нецелевых кредитов, целевых кредитов без залога (кроме POS-кредитов), кредитов на рефинансирование, выдаваемых на срок до 1 года в сумме до 30 тыс. руб., – 36,897%. Меньше всего будут стоить автокредиты на покупку автомобиля с пробегом от 0 до 1 000 км (13,044% – среднерыночное значение; 17,392% – предельное значение).

    Отметим также, что по сравнению с III кварталом 2018 г. значения полной стоимости потребительских кредитов снизились.

    Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

    Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов: что это?

    В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

    На официальном сайте Банка России опубликованы среднерыночные значения ПСК за период с 01 апреля по 30 июня 2015 года. Указанные сведения размещены в разделе «Информационно-аналитические материалы», подразделе «Потребительское кредитование» / Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

    Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»:

    на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    При заключении договоров займа между КПК и его пайщиками в 4 квартале 2015 года необходимо применять опубликованные значения ПСК 3 квартала 2015 года.

    Банк России опубликовал среднерыночные значения ПСК по кредитам (займам) во II квартале 2016 года

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fmicrocredit-rf.ru%2Fimages%2Fnews%2Fpsk-big-003

    Среднерыночные значения ПСК (полной стоимости кредита) во 2 квартал 2016 года по микрофинансовому рынку, в основном, снизились.

    Напомним, что превысить рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК кредиторы могут только не более чем на одну треть. Значения указываются для каждой категории кредита (займа). При этом регулятор не вводит ставки произвольно, он рассчитывает их, исходя из тех значений, которые были на рынке в предыдущий период.

    Ориентиром для МФО во 2 квартале 2016 года при заключении договоров станут среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2015 года.

    Ставки в МФО по многим видам займов стали скромнее. Но есть виды продуктов, по которым значения подросли.

    Читайте так же:  Как сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки

    Это можно отнести к потребительским микрозаймам без обеспечения на сроки от двух до шести месяцев в сумме до 30 тыс. рублей, где зафиксировано повышение с 228,854% до 235,547%. А также по потребительским микрозаймам без обеспечения на сроки от шести месяцев до года в сумме свыше 100 тыс. рублей, здесь цифры выросли с 33,559% до 43,584%.

    Уменьшился разброс ставок по рынку. В период с 1 октября по 31 декабря 2015 года ставки колебались в пределах 40,993—605,213% против более широкого диапазона в 33,559—660,159%.

    СРЕДНЕРЫНОЧНЫЕ И ПРЕДЕЛЬНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ)

    за период с 01 октября по 31 декабря 2015 года

    (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fmicrocredit-rf.ru%2Fimages%2Fnews%2Fpsk-2-kv-2016-01

    (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2016 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fmicrocredit-rf.ru%2Fimages%2Fnews%2Fpsk-kpk-2-kv-2016

    (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2016 года ломбардами с физическими лицами)

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fmicrocredit-rf.ru%2Fimages%2Fnews%2Fpsk-lombardi-2-kv-2016

    * Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

    ** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    Понятие среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита ЦБ

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это proxy?url=https%3A%2F%2Fpr-credit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FScreenshot-19-580x264

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ служит точкой ориентира для банков при определении процентной ставки на кредиты. Этот показатель формируется исходя из средней величины, которую Центробанк публикует каждый квартал.

    Расчет среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита производится согласно Федеральному закону от 21.12.2013 №353-ФЗ и Указанию Банка России от 29.04.2014 №3249-У отдельно для каждой из категорий займов. Из указанных нормативных документов также следует, что полная стоимость кредитов коммерческих структур, имеющих соответствующую лицензию, не может превышать предельные значения, рассчитанные Центробанком, более чем на 1/3. В итоге в официальных данных публикуется информация о средневзвешенных показателях отдельно по каждой из групп кредитных организаций, в рамках установленных видов соответствующих продуктов, исходя из суммы денежного потока, прошедшего по всем ссудам в предыдущем периоде. При этом используется информация не менее чем по 100 крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита.

    Итак, Банк России рассчитывает среднюю величину для коммерческих банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, сельскохозяйственных кредитных кооперативов и ломбардов.

    Согласно данным Центробанка от 16 мая 2017 года, эти показатели составят:

    1. Для коммерческих банков по автокредитам – 15,415-22, 277% в зависимости от пробега автомобиля. По целевым ссудам усредненная ставка будет 20,932-28,250%. Для нецелевых – от 15,619% до 26,488%. В этих случаях на величину повлияют сумма и срок ссуды. Для займов с лимитом кредитования показатель будет варьироваться в среднем от 23,774% до 29,559%.
    2. Для микрофинансовых организаций по микрозаймам, взятым под залог, – около 69,154%, а если клиент предоставит другое обеспечение (например поручительство), то 52,852-91,121% в зависимости от срока ссуды. Для нецелевых микрозаймов значение резко возрастает – 34,150-599,311%. По целевым микрозаймам величина будет варьироваться от 34,780% до 60,109%. Зависимость здесь прямая – чем больше сумма и срок, тем меньше процентная ставка.
    3. Кредитные кооперативы будут выдавать займы под залог или с другими гарантиями возврата денежных средств в среднем под 25,629-32,743%. Однако при отсутствии таковых тариф уже будет составлять 28,247-192,298%.
    4. Для сельскохозяйственных кредитных кооперативов процент будет составлять 21,902-28, 871 при наличии обеспечения. Однако при его отсутствии значение будет колебаться от 16,928% до 38,942%.
    5. Средний показатель для ломбардов составит 66,924% и 122,306% и зависит от наличия обеспечения.

    Значения полной стоимости потребительских кредитов являются своеобразным индикатором, который играет информационную и дисциплинирующую роль и выступает регулятором кредитной системы, сдерживая тем самым рост процентов по займам, при этом оказывая помощь для каждого банка в получении дохода выше уровня инфляции. В итоге снижение среднерыночных показателей стоимости потребительских займов создает среду повышенной доступности этих продуктов для населения.

    Изображение - Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов что это 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.8 проголосовавших: 8

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here