Что значит вклад до востребования

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что значит вклад до востребования" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Вклады «До востребования», что это значит? Выгоды вкладов до востребования

Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fcredits.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2F253%2F1000_1000_1%2F25317e3d7347d953b3afed1a36d32d73

Что такое вклады до востребования? Кому и насколько они выгодны, в каких случаях их лучше использовать? В каких банках можно открыть вклад до востребования?

Вклад до востребования — уникальное банковское предложение, которое позволяет в любой момент забрать денежные средства со счета без ограничений по срокам и сумме. Таким образом клиент банка имеет постоянный доступ к размещенным на депозите деньгам.

Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fcredits.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F361%2F3615d61daf8e3784ed67882716b6e585

Чтобы обеспечить такие условия клиенту, банк предлагает минимальную процентную ставку по депозиту «до востребования», которая чаще всего составляет всего 0,01%. Ставка минимальная и заработать на таком вкладе не представляется возможным. Возникает вопрос, в чем заключается выгода такого вклада для банка и для вкладчика? Разберем по порядку.

Чтобы понять насколько может быть выгодным депозит до востребования, разберем для начала его суть. Денежные вклады до востребования в банках имеют такие особенности:

  • денежные средства абсолютно ликвидны и могут быть сняты частями или в полном объеме по желанию клиента в любое удобное время;
  • средства можно обналичить либо перевести на другой счет;
  • такой тип вкладов обязывает банк удерживать на определенном уровне резерв в Центробанке РФ.

Еще одной особенностью вклада до востребования является способ начисления процентов. Данная процедура проводится регулярно и процентное начисление выполняется на остаток денежных средств на депозитном счету на конец банковского дня. Таким образом, если в течение дня на счет были вначале внесены денежные средства, а потом часть их была снята, проценты начисляются только на остаток суммы, который есть на счету в момент закрытия операционного дня.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Периодичность капитализации начисленных процентов по вкладу определяется индивидуально в зависимости от предложения банка. Капитализацию можно проводить ежемесячно, раз в квартал или один раз в год. Некоторые банки дают клиенту возможность выбрать периодичность самостоятельно, в некоторых финансово-кредитных учреждениях такого выбора нет и условия для всех вкладчиков одинаковые.

Учитывая особенности вклада, определим выгоды для вкладчика и для банка, которые для каждой из сторон являются разными.

Главной выгодой для вкладчика является полная ликвидность денежных средств и возможность воспользоваться финансами в любое время, не предупреждая об этом банк.

К преимуществам данного типа вкладов относятся:

  1. Упрощенная процедура открытия вклада. Для оформления потребуется только документ, удостоверяющий личность, заявление установленного образца и денежные средства при условии, что есть ограничения по первоначальному взносу.
  2. Ограничения по сумме вклада практически отсутствуют. Некоторые банки устанавливают минимальный порог для открытия счета, есть предложения без ограничений.
  3. Возможность открыть счет в любой валюте, которая подходит клиенту (доллары США, евро, шведские кроны, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, датские кроны, канадские доллары). В некоторых банках выбор валют ограничен, выясните это заранее.
  4. Свободное управление счетом и возможность самостоятельно решать, когда и сколько денег перечислять на счет или снимать.

Учитывая специфику деятельности банков, главной выгодой для финансово-кредитной организации является получение денежных средств в виде вкладов, которые можно в дальнейшем использовать для инвестирования и увеличения доходности капитала.

Вклад до востребования для банка является самым дешевым источником денежных средств, на который начисляются минимальные проценты. Несмотря на имеющиеся риски снятия клиентом денег со счета в любой момент, банку все равно выгодна такая сделка. Тем более по статистике, деньги вкладчики все же оставляют на счету достаточно продолжительное время, за которое банк успевает приумножить капитал и получить свои выгоды. Ликвидные вклады банки направляют на:

  • формирование кассовой наличности;
  • покупку краткосрочных государственных ценных бумаг;
  • краткосрочные ссуды или овердрафты.

В каких банках есть вклады до востребования? Процентные ставки банков

Большинство банков Российской Федерации предлагают открытие вклада до востребования. Как правило, процентная ставка у всех установлена на минимальном уровне в 0,01%. Остальные условия банков по вкладам незначительно отличаются.

Мы выбрали для сравнения крупнейшие банки Российской Федерации, которые отличаются надежностью и пользуются доверием у клиентов. Из таблицы видно, что процентная ставка по вкладу у всех финансово-кредитных учреждений одинаковая. Некоторые банки могут устанавливать ограничения по первоначальной сумме вклада для открытия депозита. Также обратите внимание, что банки практикуют разный подход к капитализации процентов, начисленных на сумму вклада.

Вклад «до востребования» — зачем такой продукт нужен вкладчику?

Знакомясь с условиями любого срочного депозита, вы наверняка обращали внимание на слова: «при досрочном прекращении договора на сумму вклада начисляется процентная ставка, действующая по вкладу «до востребования»». В большинстве банков средняя его ставка очень невелика и чаще всего составляет 0,01-0,5%. Давайте разберемся, что представляет собой вклад «до востребования»?

Суть вклада «до востребования»

Этот банковский продукт отличается не только низкой ставкой. Основная его особенность в том, что клиенту позволено забрать свои средства в любой момент. Т.е. банк и вкладчик изначально договариваются, что ценности, переданные клиентом банку, хранятся лишь только до того момента, когда владелец востребует их обратно. И никто из сторон не знает заранее срока для этого случая. Поэтому различают:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

— срочные вклады, у которых есть определенный срок хранения, прописанный в договоре. Доходность такого вклада порой достигает 14% годовых в рублях.

— вклады до востребования, которые не имеют конкретного срока. И это одно из условий соглашения, подписанного банком и клиентом.

Несмотря на практически нулевую доходность, все же этот продукт называют именно вкладом, потому что подписывается договор вклада (а не договор банковского счета, в соответствии с Гражданским кодексом), по которому ценности передаются банку для их сбережения. Он имеет свой номер (первые пять цифр счета — 42301 у резидентов, 42601 у нерезидентов), отличающийся от текущего счета частного лица (начинается на 40817 или 40820). Обычно с вклада «до востребования» не делают платежи, такие как с текущего счета. Предусмотрены только переводы в адрес владельца или кассовые операции.

Читайте так же:  Как происходит процедура выдачи средств по ипотеки на примера сбербанка

Основные условия открытия и хранения вклада в разных банках отличаются немногим. В банке ВТБ 24: минимальный взнос 100 руб.; годовая ставка 0,01%; капитализация ежемесячная; валюта вклада — рубли, доллары США, английские фунты стерлингов, евро, швейцарские франки. В Сбербанке: минимальный взнос 10 руб., 5 евро или долларов США или любой другой валюты; ставка 0,01% за год и не зависит от вида валюты; проценты прибавляются к вкладу ежеквартально, но пересчитываются за каждый день. Условия Национального резервного банка: минимальная сумма взноса – не ограничена; для любой валюты ставка 0,01%; предусмотрена ежемесячная выплата процентов.

В Москве есть кредитные учреждения, в которых действуют несколько повышенные ставки по вкладам «до востребования»: КБ Генбанк – 0,3% (выплата ежегодно, с капитализацией), ООО КБ Ренессанс капитал – 0,5% (ежемесячная капитализация), ОАО Фондсервисбанк – 1% (выплата ежемесячно, с капитализацией), АКБ Мособлбанк – 1,5% (выплата ежемесячно, с капитализацией), ООО Промсервисбанк – для пенсионеров 3,5% (выплата ежемесячно, с капитализацией).

Почему вкладчики открывают «до востребования»?

Выше уже было сказано о самом главном плюсе — возможности забрать свои сбережения в любое время, без ограничения по срокам. В отношении счета «до востребования» обязанность банка вернуть ценности вкладчику по первому его требованию прописана в Гражданском кодексе РФ.

Представьте себе, что вы только что продали недвижимость и на вырученную сумму собираетесь купить другую. Сделка должна произойти в ближайший месяц, два. Точного срока не известно. Сумма достаточно большая, а найти банковский вклад на такой короткий период невозможно, да и деньги могут потребоваться в любой момент. Это как раз и есть подходящий случай для размещения средств на вкладе «до востребования». Ваши ценности будут сохранены, не растрачены и возвращены по первому требованию. Сбережения окажутся еще и приумножены, пусть на небольшой процент, но все же это дополнительный доход.

Есть много людей, которым работодатели перечисляют зарплату именно на счета «до востребования». Некоторые из них кратковременно хранят здесь суммы перед размещением их на срочном вкладе или до снятия наличными.

Пожилые россияне привыкли получать свои пенсии через такие вклады в Сбербанке. Кроме того, у Сбербанка есть несколько пенсионных вкладов, имеющих доходность 1,5-5% и выше, у которых есть все признаки вклада «до востребования», т.е. возможность пополнения и частичного снятия в любой момент без ограничений. Каждый день хранения приносит вкладчику дополнительный доход. Пенсионеры ежемесячно снимают часть вклада, а на остаток начисляются проценты гораздо выше, чем обычные 0,01.

Банки открывают такие вклады не только в рублях. Кредитная организация может завести счет практически в любой валюте, в которой у неё имеются корреспондентские отношения с другими банками. К примеру, человек имеет некоторую сумму в фунтах стерлингов. Он собирается в ближайшее время рассчитаться за обучение ребенка в Великобритании и уже выбрал банк для осуществления платежа. Тогда клиенту могут предварительно открыть вклад «до востребования» в этой валюте до того момента, когда предполагается перевод за рубеж. Кстати, через этот вклад можно совершить безналичный обмен валюты.

Некоторые банки при открытии срочного вклада дополнительно заводят клиенту еще и счет «до востребования». Это обычно происходит, когда условия срочного вклада не предусматривают пролонгацию. Когда наступает момент закрытия договора, то невостребованные в этот же день накопления, автоматически зачисляются на вклад «до востребования». Что приносит клиенту дополнительные небольшие проценты за каждый день хранения.

Зачем они банкам?

Банк по своей сути коммерческая организация, торгующая необычным товаром – денежными средствами. Деньги они покупают (по-другому сказать – привлекают во вклады, в расчеты) у одних и продают (или инвестируют, кредитуют, вкладывают) другим юридическим и частным лицам. Поэтому, как у всякой коммерческой организации на доход влияет скорость оборота его товара.

По статистике та часть привлеченных средств, которая хранится в банках на клиентских вкладах «до востребования», оборачивается в среднем 30, и даже бывает 50 раз в год. Вывод экономистов: средства «до востребования» имеют самую высокую скорость обращения. Управляя своей ликвидностью (скоростью получения полной стоимости) банки направляют именно эти средства в ценности, тоже «быстрые» по оборотам:

-большую часть в кассовую наличность, на свои корреспондентские счета в других банках, в т. ч. Банка России,

-меньшую часть в краткосрочные государственные ценные бумаги,

-и совсем немного в овердрафты или краткосрочные ссуды, кредитуя заемщиков.

Для банков это одни из самых дешевых денег, которые он покупает за 0,001-4% годовых. Самая низкая ставка устанавливается обычно для юридических лиц. Почему так дешево? Потому что всегда есть риск, что клиент обратится за своими деньгами в банк в любой момент и средства будут изъяты из оборота неожиданно. Точный срок их востребования не оговорен (в договоре между клиентом и банком) намеренно. Ликвидность банковских активов будет резко снижена в этом случае. Ведь те средства, что у банка неожиданно забрал клиент-продавец, сам банк не может так же неожиданно изъять у клиента-покупателя. Вот за этот риск и снижена цена «покупки», т.е. вклада «до востребования».

Как показывает практика, часть таких вкладов не снимается со счетов их владельцами очень долгое время, что делает эти средства еще более привлекательными для кредитных организаций. Доля вкладов «до востребования» очень велика по сравнению с общим количеством вкладов с установленным сроком.

Читайте также: вклады Сбербанка России — независимый обзор.

Многие люди размещают свои денежные средства на банковских счетах. В большинстве случаев, для возможности заработать, деньги кладутся на определенный срок под высокий процент. Но нередки ситуации, когда деньги могут понадобиться вкладчику в любое время. В таких ситуациях лучше всего подходит вклад до востребования.

Очень часто в договорах по различным вкладам банков указывается, что при досрочном расторжении условий, начисляется процентная ставка по вкладу «до востребования». Этот самый вклад «до востребования» имеет ряд отличительных черт по сравнению с другими вкладами.

Читайте так же:  Как можно получить банковский кредит на личное подсобное хозяйство

Депозит до востребования – это вклад, возвращаемый клиенту в полном или частичном размере по первому требованию, кроме случаев, предусмотренных ранее в договоре.

Хоть доход с таких счетов весьма мал, но при выводе с него денег в любой момент времени, выплачивается полная сумма предусмотренного вознаграждения. Срок его действия практически не имеет ограничений, что значит, что средства на нем могут храниться бесконечно долго.

Практически во всех банках счет до востребования предлагает почти что нулевую ставку по процентам. В различных учреждениях она колеблется от 0,001 до 0,5 процента, по сравнению со средними вкладами в 5 – 9 процентов. Однако у четырех крупнейших банков страны ставка составляет 0,01 процента годовых.

Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegkom.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FVklad-do-vostrebovaniya-1

Несмотря на малую доходность для физических лиц, по регламенту Гражданского Кодекса РФ, «до востребования» является именно вкладом, а не счетом. При открытии этого депозита заключается договор между банком и вкладчиком, по которому вкладчик может осуществлять кассовые операции и имеет возможность пополнения средствами через денежные переводы. В этом и заключается отличие от банковского счета.

Во множестве банков условия по вкладам до востребования весьма схожи. У них есть мелкие расхождения по некоторым параметрам:

  1. Сбербанк.Минимальный взнос для рублевого вклада составляет 10 рублей, для депозита в евро – 5 евро, минимальный долларовое вложение – 5 долларов. Для остальных валют минимальная сумма денег должна быть эквивалентна пяти долларам. Срок размещения средств и количество вносимых пополнений для физических лиц является неограниченным. Можно снять со счета сумму размером с неснижаемый остаток, равняющийся величине стартового взноса. Предусмотрена капитализация дохода – сумма начисляется один раз за квартал в размере 0,01 процента.
  2. ВТБ. Минимальная сумма для вложения составляет 100 рублей. Ставка 0,01 процента. Имеется капитализация процентов от суммы дохода, начисляется каждый месяц. Кроме рублей, можно вносить также доллары США, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки.
  3. Альфа-Банк.Начисление процентов происходит ежемесячно, зависит от величины минимального остатка за последний месяц. Можно делать вложение в рублях, долларах и евро. Ставка по процентам составляет от 1 до 1,8 процента в рублевых вкладах, от 0,1 до 0,24 процента в валютных вкладах.

Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegkom.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FVklad-do-vostrebovaniya-2

Такой вклад очень полезен при продаже осуществлении крупных финансовых сделок. В той ситуации, когда клиент только продал свою недвижимость, а на вырученные деньги вскоре собирается купить другую. Точное время сделки неизвестно. Она может пройти через месяц или два, а может и позже, что значит, что в таких условиях затруднительно найти подходящий вид депозита. К тому же, может понадобиться вывести средства в любой момент времени. Вклад «до востребования» будет идеальным выходом из данной ситуации. Сбережения будут храниться до нужного момента и даже смогут принести минимальный доход по набежавшим процентам.

Такая система подходит и для многих работников. Работодатели специально начисляют им зарплату на данный депозит. Счета пополняются не только от прихода зарплаты, но и от ежепериодной капитализации средств. При этом сотрудник может в любой момент снять необходимую сумму для своих нужд.

Аналогичная ситуация с пенсионерами. На депозит постоянно поступает пенсия, и начисляется процент за обусловленный расчетный период. Более того, у Сбербанка имеется несколько схожих видов вкладов для пенсионеров, но имеющих больший процент доходности. При этом также остается возможность в любое время снимать и пополнять денежные средства.

Многие финансовые учреждения открывают своим клиентам этот вид вложения самостоятельно в довесок к различным депозитным программам. Делается это в случаях, когда не предусмотрена автоматическая пролонгация депозита. Клиент обязан либо забрать деньги в последний день действия вклада, либо продлить его на определенный срок. Если этого не случилось, то начисленные накопления вместе с процентами переносятся на вклад «до востребования». Клиент может забрать средства в любой момент, или же оставить их дальше на хранении, продолжая получать минимальный доход.

Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegkom.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FVklad-do-vostrebovaniya-3

Банк – это такая организация, которая получает большую часть своего дохода от продажи денежных средств. Они покупают деньгу своих вкладчиков по одной цене и продают в виде всевозможных кредитов и инвестиций совершенно по другой цене. Понятно, что в такой ситуации прибыль зависит во многом от скорости оборота денежной массы.

В среднем, те самые деньги, что лежат на счетах «до востребования» за год успевают провернуться от 30 до 60 раз. Становится предельно ясно, что такое положение дел делает эти средства самыми быстрыми для обращения, а значит и наиболее привлекательными для банкиров.

Экономисты утверждают, что более семнадцати процентов от своих кредитных портфелей, банки создают из разного рода бессрочных депозитов.

Наиболее часто деньги направляются:

  • в наличность, для обслуживания физических клиентов;
  • на корреспондентские счета, которые банк открыл в других банках;
  • вкладываются в государственные ценные бумаги (чаще всего краткосрочные);
  • в краткосрочные кредиты, ссуды и овердрафты и т.д.

Таким образом, банки получают очень дешевые деньги для инвестирования. Более того, для юридических лиц процентная ставка еще ниже, чем для физических. Вложив минимально допустимые затраты размером от 0,001 до 5 процентов, банки получают максимальную прибыль, пуская свои собственные средства в оборот.

Конечно, имеется доля риска, если клиент потребует немедленного возврата всех имеющихся средств. Тогда банку самому придется изымать часть произведенных вложений, инвестированных в другие финансовые организации. В договоре специально прописывается пункт, что снятие денег осуществляется без предварительного уведомления банка. Именно благодаря таким ситуациям доходность от депозитов «до востребования» максимально занижена.

Однако, как показывает практика, множество клиентов не снимает средств со своих банковских счетов на протяжении долгого времени. Доля вложений «до востребования» по-прежнему весьма велика по сравнению с общим уровнем имеющихся банковских депозитов.

Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegkom.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FVklad-do-vostrebovaniya-4

Совершив вложение денег в большинстве банков, клиенты могут рассчитывать на определенные выгоды от его использования:

Если предполагается осуществить платеж за рубежом в иностранной валюте, то можно предварительно открыть счет в данной валюте и оставить средства на нем. В нужный момент достаточно просто осуществить безналичный перевод денег.

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Изучая условия депозитного предложения от банка, можно встретить информацию о том, что при досрочном расторжении договора на вложенную сумму будет начислена ставка по вкладу «До востребования».

Читайте так же:  Особенности ипотеки в росбанке и кредитный калькулятор

Что же такое вклад «До востребования»? Каждый банк России имеет подобное предложение. И причина этому – отнюдь не желание развести клиента, а потребность. Сам счёт выполняет роль буфера и нужен для многих операций. Потребитель финансовых услуг может и не догадываться о настоящей роли и назначении данной опции.

Для зачисления финансовых средств на срочный депозит. Вполне справедливо для нового сберегательного счета и для депозита, который пролонгируется. Некоторые банки используют вклад «До востребования» перед поступлением денег на депозит. Иногда подобное хранилище нужно для пролонгации договора. Клиенту даётся от 1 до 3 дней для подтверждения продления или закрытия счета.

В случае отсутствия пролонгации, средства поступают на депозит под 0,01%. Иногда финансовые организации предупреждают, что вклад «До востребования» будет открыт в подобном случае.

Для перечисления финансовых средств. Довольно часто различные предприятия используют данный инструмент для начисления заработной платы, премий, пенсии и прочего. Буфер часто используется банками при денежных переводах, в том числе с карты на карту.

Для прочих финансовых операций. Речь идёт о конвертации электронных денег, начислении процентов по депозитам и ценным бумагам. Также подобный депозит используется для перевода денег от продажи акций, драгоценных металлов и других ценностей.

Открыть его можно в любом банке. И требования во всех финансовых учреждениях одинаковые, за исключением некоторых моментов.

Некоторые банки предлагают депозиты, которые по своим условиям похожи на вклад «До востребования».

Обычно это различные пенсионные и зарплатные проекты. Работают они, как правило, с российским рублём.

К числу таких финансовых организаций можно отнести Сбербанк и Тинькофф Банк.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает две разновидности вклада «До востребования».

  1. Для обычного счета доступна ставка 0,1%.
  2. Для получателей пенсии, заработной платы и социальных выплат предлагается ставка 4%.

Ситибанк предлагает накопительный счёт. Все преимущества вклада «До востребования» сохраняются. А вот процентная ставка по счёту равна 3-7% (рубли) или 0,01-0,05% (доллары США).

«Русский Стандарт» по вкладу «До востребования» предлагает ставку 6%. Такой процент действителен для суммы от 30 000 рублей.

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Среди плюсов можно выделить следующие.

  • Бессрочность. Депозит можно открыть раз, чтобы пользоваться им любой промежуток времени.
  • Частичное снятие денег почти без ограничений. Клиенту доступны сбережения в любое время (рабочее).
  • Низкий предел минимальной суммы открытия и неснижаемого остатка (от 0 до 10 рублей/5 долларов или евро).

К недостаткам можно отнести:

  • малую процентную ставку (0,01% или 0,001%);
  • право банка в одностороннем порядке изменять размер ставки.

Что такое ставка до востребования по вкладу? Какая она у Сбербанка и др. банков

Выбирая выгодный банковский депозит для надежного хранения и увеличения собственных средств, вкладчики редко заостряют внимание на стандартной банковской ставке до востребования, а зря.

Что такое ставка до востребования? В каких ситуациях ее начисляют?

Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2Fbanke-depozit


Она применяется для одноименных вкладов или начисляется при досрочном получении срочного депозита. На размер ставки до востребования нужно обращать пристальное внимание, ведь от него зависит доходность вашего вклада в случае, если деньги нужно срочно забрать.

Ни о каких обещанных 6-9% в год и думать не придется, проценты пересчитают со срочного на вклад до востребования. Размер такой ставки определяется банками самостоятельно, однако, в большинстве случаев составляет 0,01% годовых.

Сразу напрашивается вопрос, почему процент такой мизерный? В ст.837 ГК РФ прописано, что депозиты до востребования не имеют ограничений по срокам хранения и выдаются клиенту при первом требовании. Банкам такой расклад совершенно не нравится, ведь получая денежные средства в депозиты, банк должен их активно размещать, инвестировать, получать прибыль. А как можно инвестировать денежные средства клиента, когда он может вернуться за ними в любую минуту?! По этой причине процент до востребования такой низкий и так сильно отличается от процента по срочному депозиту, когда в договоре прописываются конкретные сроки, временной промежуток хранения средств. Исходя из которого, банк решает, как инвестировать средства, чтобы получить максимальную прибыль. Чем на больший срок открывается депозит, тем выше будет процент. Это очевидно, ведь банк сможет пользоваться деньгами клиента в долгосрочной перспективе, а не в течение 6-12 месяцев.

Более того, согласно Гражданскому Кодексу РФ, банки имеют полное право изменять процентную ставку в одностороннем порядке, поднимая или понижая ее размер. Правда, при этом банковская организация должна оповестить об этом вкладчиков.

Размер ставки до востребования прописывается во всех типовых договорах на открытие банковского депозита. Применяется за несоблюдение условий по хранению денежных средств в банке.

Некоторые банки идут на хитрости, которые выгодны клиентам. Например, при открытии срочногод на 1 год, в договоре может быть пункт о начислении ставки до востребования при досрочном получении депозита до 181 дня. После 181 дня проценты могут не пересчитываться. Все нюансы индивидуальны, зависят от предложений конкретных банков. Так что лучше уточнять, нет ли подобных преимуществ, как начисление процента до востребования до определенного временного промежутка хранения средств на депозите.

Средняя процентная ставка по срочным вкладам и до востребования в крупных банках РФ

Давайте рассмотрим проценты по однотипным вкладам в различных банках, а также узнаем размер ставки «До востребования», которая грозит в случае досрочного закрытия депозита

У меня примерно такая ситуация, что регулярно получаю 100000 руб., а через 25 дней после получки их надо заплатить за ипотеку (наступает дата платежа).

Если сразу после получки их класть на счет оплаты за ипотеку, то никаких процентов на эти 100000 руб. не набегает.

А хотелось бы их класть на этот короткий срок (25 дней) в банк и иметь хотя бы небольшой навар на пару обедов. А потом их снимать и уже класть их на оплату ипотеки.

Т.е. ищется вклад или карта, у которой неплохой процент до востребования или возможно изъятие в столь короткий срок без потери процентов.

Читайте так же:  Возмещение ндфл при покупке квартиры

Если именно дв, то вроде как Банк24.ру предлагает 9% сейчас. Но процент по текущим счетам или вкладам до востребования – штука легко меняющаяся. Лучше пополняемо-отзывный депозит, где процентная ставка зафиксирована в договоре и не подлежит изменению. Одним из самых привлекательных предложений мне видится “Хорошие новости” от Хоумкредита. Если же по каким-то причинам этот вариант не устраивает, то придётся подумать о вкладах с неснижаемым остатком – например, 30 тыс. руб в Банке Москвы (вклад “Престиж”) или 15 тыс (для регионов) в “Моём мультивыборе” Промсвязьбанка. Или даже о вкладе “Универсальный” Сбера.

Под Ваши условия не подходит i-вклад СМП-банка: у них начисление полновесного процента происходит на суммы, пролежавшие от 30 дней и больше. А так азалось бы вариант тоже интересный – и по процентам, и по неснижаемому остатку.

agamemnon пишет:
У меня примерно такая ситуация, что регулярно получаю 100000 руб., а через 25 дней после получки их надо заплатить за ипотеку (наступает дата платежа).

Т.е. ищется вклад или карта, у которой неплохой процент до востребования или возможно изъятие в столь короткий срок без потери процентов.

У меня точно такая же ситуация
Использую
1) ХКФ банк. 15 % – вклад по типу до востребования
2) Карточка Алтайэнергобанк – 14%. Для получения карточки надо открыть вклад на сумму 5 тыс. рублей. Пополнение карточки в кассах Алтайэнерго, получение денег в банкоматах Мастербанка.
Плюс в том, что банкомат можно найти круглосуточно и их много, минус в том, что выдает за раз этот банкомат не больше 4 тыс. рублей, то есть чтобы получить сумму 40 тыс, надо 10 раз засунуть карточку, ввести пин и получить сумму.
3). Открыли для подстраховки вклад Пенсионный+ в Московском областном банке на 20 лет. Пока не пользовались, но когда в ХКФ закончится малина (там вклады на полгода всего), тогда будем пользоваться МОБ. Если есть под рукой пенсионер- рекомендую оформить вклад с доверенностью.

вчера за 1 раз 5 тыс. дал. больше не снимал. наверное, зависит от банкомата. а что с комиссией за снятие? ее Мастербанк потом возвращает?

Pingva пишет:
минус в том, что выдает за раз этот банкомат не больше 4 тыс. рублей, то есть чтобы получить сумму 40 тыс, надо 10 раз засунуть карточку, ввести пин и получить сумму.

вчера за 1 раз 5 тыс. дал. больше не снимал. наверное, зависит от банкомата. а что с комиссией за снятие? ее Мастербанк потом возвращает?

agamemnon пишет:
У меня примерно такая ситуация, что регулярно получаю 100000 руб., а через 25 дней после получки их надо заплатить за ипотеку (наступает дата платежа).

Если сразу после получки их класть на счет оплаты за ипотеку, то никаких процентов на эти 100000 руб. не набегает.

А хотелось бы их класть на этот короткий срок (25 дней) в банк и иметь хотя бы небольшой навар на пару обедов. А потом их снимать и уже класть их на оплату ипотеки.

Т.е. ищется вклад или карта, у которой неплохой процент до востребования или возможно изъятие в столь короткий срок без потери процентов.

Почему не больше 4 тыс? Мне Мастербанк давал до 20 за раз (со сторонней карты). И засовывать 10 раз подряд не надо было, не высовывая, можно было продолжить операции (особенность мастербанковских банкоматов). Насчёт повторного ввода ПИНа не помню, нужно было или нет. Ну, может быть, сейчас там и банкоматы (или их ПО), и лимит снятия поменяли – хотя странно было бы.

По логике вещей не по сторонним картам, а по своим + тех банков, которые в его процессинговом центре обслуживаются, должен за раз давать до 200 тыс (если набит 5-тысячными).
По 4 тыс за раз – это он сотнями выдавал?

Цитата
Почему не больше 4 тыс? Мне Мастербанк давал до 20 за раз (со сторонней карты). И засовывать 10 раз подряд не надо было, не высовывая, можно было продолжить операции (особенность мастербанковских банкоматов). Насчёт повторного ввода ПИНа не помню, нужно было или нет. Ну, может быть, сейчас там и банкоматы (или их ПО), и лимит снятия поменяли – хотя странно было бы.

По логике вещей не по сторонним картам, а по своим + тех банков, которые в его процессинговом центре обслуживаются, должен за раз давать до 200 тыс (если набит 5-тысячными).
По 4 тыс за раз – это он сотнями выдавал?

Цитата
Почему не больше 4 тыс? Мне Мастербанк давал до 20 за раз (со сторонней карты). И засовывать 10 раз подряд не надо было, не высовывая, можно было продолжить операции (особенность мастербанковских банкоматов). Насчёт повторного ввода ПИНа не помню, нужно было или нет. Ну, может быть, сейчас там и банкоматы (или их ПО), и лимит снятия поменяли – хотя странно было бы.

По логике вещей не по сторонним картам, а по своим + тех банков, которые в его процессинговом центре обслуживаются, должен за раз давать до 200 тыс (если набит 5-тысячными).
По 4 тыс за раз – это он сотнями выдавал?
Ага, именно сотенными, может по этой причине не больше 4 тыс, то есть по количеству банкнот?!
я большую сумму снимала один раз только по этой карточке, и вот такой прикол

Ну так есть где 5-тысячными дают Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fab

Могу подсказать по старой памяти навскидку парочку (в центре)

Вообще-то там дебетово-кредитная карта и там могут быть проблемы в отличие от карты МБ допустим, которые у меня имеются обе. Разве можно положить на саму карту деньги менуя сам депозит, допустим Свободный и без %% снимать с неё денюжку в банкоматах МБ? Дело не в банкоматах а в самой карте и я тут писал, что как мне объяснили, деньги можно снимать только в самих офисах до неснижаемого остатка а по карте только одни %% с вкладов, которые там начисляются раз в мес. а по карте можно только взять в кредит а потом перечислить нужную сумму безналом или налом в их фоисе, может это тоже самое, просто с кредитками никогда не имел дело, да и до сих пор непонятно, что там есть беспл. переод в 50 дней, грейс там какой-то, судный день и берут ли за это проценты?

Читайте так же:  Как сделать оценку квартиры при ипотеке

Вельдега пишет:
Мне кажется копилка в Алтайэнергобанке подойдет.
Вы наверное имели ввиду Свободный?
так как с Копилки только небольшие суммы можно снять (до 20% от первоначального взноса)
Но у Свободного чтобы заданную сумму с 15 % держать надо 100 тысяч заморозить в качестве неснижаемого остатка.
Проще Свободный на будущее открыть, зафиксировать на 5 тыс. и получить к нему карточку по программе Доверие. Как выше уже написано- 14 % на остаток по карточке.

Факт в том, что несмотря на грейс-периоды, бесплатно прокредитоваться не получится, и рано или поздно грядёт Ссудный день Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fag

Если БИНы прописаны, то карта будет на равне со своими: ограничение в 50 листов. Максимальная сумма из готовых вариантов на экране – это 40 банкнот максимального номинала, минимальная – 1 лист минимального номинала (сумма разная в зависимости от заряженного на текущий момент в банкомате), при выборе “другая сумма” возможен ввод, например, для 5000-рублевого банкомата суммы в 250 тыс. руб. Если установленные по карте лимиты позволяют столько за раз получить, разумеется. Для карт Мастербанка такой лимит установлен для голдов.

То есть у них 50 купюр теоретически можно получить? А то мне нигде не выдавали больше 40 ни разу (не только в мастербанке, но и во всех других, которыми когда-либо пользовался).

ссудный день – это жесть. Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fqr


по этой карте начисляют 14% годовых на остаток собственных средств. вот свои средства и надо снимать. если снимать свои средства, то грейс и проценты не при чем. грейс будет действовать, если влезть в эти 95% от вклада, которые лежат на карте, когда вам ее выдают.

YuriS пишет:
Вот только мне непонятны все эти термины, грейс, ссудный день и другие

Факт в том, что несмотря на грейс-периоды, бесплатно прокредитоваться не получится, и рано или поздно грядёт Ссудный день

Что-то такое я и представлял Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fag

@mike пишет:
Если БИНы прописаны, то карта будет на равне со своими: ограничение в 50 листов.

То есть у них 50 купюр теоретически можно получить? А то мне нигде не выдавали больше 40 ни разу (не только в мастербанке, но и во всех других, которыми когда-либо пользовался).

Я по тысячной получал 50 купюр за раз, пробовал сам купюры выбирать, не получилось почему-то Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2F197

Т.е. Вы хотите сказать, что можно отдельно от вклада положить деньги на саму карту, которую открыли к своим депозитам и можно ими пользоваться как до востребования под 14%? Если так, значит там мне неправильно объяснили, налегали на то, что снять с карты можно только в кредит а потом приехать к ним и доплатить эту сумму, тогда ещё вопрос, допустим у меня там вклад на 100.000р., я по кредитке снимаю 95.000р. и через месяц докладываю туда эти деньги, что-то будет с меня удерживаться в этом случае и если да, то сколько? Я раньше думал, что делать довложения можно только на депозит а потом снимать там до неснижаемого остатка (Свободный) а теперь значит можно отдельно и на карту, тогда всё намного проще, если я конечно правильно понял сам процесс Изображение - Что значит вклад до востребования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fab

?

Не только теоретически, но и практически. Diebold Opteva, которые эксплуатирует Мастербанк могут столько выдать. А вот, например, NCR могут выдавать только до 40 листов за раз. При этом некоторые банки еще дополнительно ограничивают. Так Банк Москвы в своих банкоматах не позволяет разово получить больше чем 30 банкнот. В их “зоопарке” и Diebold’ы, и NCR’ы 7 и 8 серии.

Кстати, на приём емкость транспортера банкоматов больше, чем на выдачу: у Optev’ы 100 банкнот, у NCR 8-й серии – 50.

Т.е. Вы хотите сказать, что можно отдельно от вклада положить деньги на саму карту, которую открыли к своим депозитам и можно ими пользоваться как до востребования под 14%? Если так, значит там мне неправильно объяснили, налегали на то, что снять с карты можно только в кредит а потом приехать к ним и доплатить эту сумму, тогда ещё вопрос, допустим у меня там вклад на 100.000р., я по кредитке снимаю 95.000р. и через месяц докладываю туда эти деньги, что-то будет с меня удерживаться в этом случае и если да, то сколько? Я раньше думал, что делать довложения можно только на депозит а потом снимать там до неснижаемого остатка (Свободный) а теперь значит можно отдельно и на карту, тогда всё намного проще, если я конечно правильно понял сам процесс ?

Я вклады там вообще открытые не трогаю, лежат у меня 5 тыс на Свободном и 1 тыс на копилке и бог с ними, только проценты (50+10 примерно рублей в месяц на карточку капают),
а так кладу именно СВОИ средства и именно на карту, а расходую их по мере надобности.
Поскольку банкомат недалеко от дома, так хоть каждый день снимай рублей по 200 на текущие расходы, а на остаток 5 капает. Депозит до востребования.
В принципе я именно из-за таких условий по карточке я с Алтаем и начала отношения.

Вы же писали, что у вас в мастер-банке карточка по такой схеме работает.. только процент поменьше насколько я помню..

Изображение - Что значит вклад до востребования 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here