Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека или аренда? Как сэкономить от 5 до 13 лет своей жизни!

Ипотека или аренда? Как сэкономить от 5 до 13 лет своей жизни!

Недавно в комментариях к статье о недвиге проскочило утверждение о том, что аренда квартиры якобы получается дороже, чем ипотека. Ничего удивительного в этом нет – пропаганда банкстеров работает довольно качественно. Но меня насторожило то, что никто из камрадов этого утверждения не опроверг, несмотря на то, что проверка этого заявления является довольно простой житейской задачкой.

На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, расчёт реальных данных.

Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Все приведенные цены действительны на 20 октября 2014, для города Воронеж. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. “свободный рынок” уже практически везде “сам отрегулировал” соотношения между стоимостью жилья и его арендой.

Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.

Дано:
2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир – 2,590,000 рублей.
Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.

Стоимость аренды квартиры – 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге хозяин сторговался на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё.

Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг

Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта – на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).

Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:
1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.

Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.

Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку – нет.

В случае моего знакомого хозяин квартиры заявляет, что коммуналка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла нас обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.

Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в нашем городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.

Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:
1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.

Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.

Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и. берём квартиру в аренду.

Берём квартиру в аренду, чтобы “переплачивать чужому дяде”

Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц. НО:
1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;
2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку.

Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы он взял ипотеку, то ему пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!

Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.

Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!

Читайте так же:  Как снять деньги с кошелька киви на карточку сбербанка, видео

И вот что мы получаем в результате.

В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взнос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:

Год 1:
(43,062 – 17,000) * 12 = 312,744 накоплений + 375,000 = 687.744 рублей
или
(35,635 – 17,000) * 12 = 223,620 накоплений + 375,000 = 598,620 рублей

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Год 2:
687,744 + 312,744 = 1,000,488 рублей
или
598,620 + 223,620 = 822,240

Год 3:
1,000,488 + 312,744 = 1,313,232
или
822,240 + 223,620 = 1,045,860

Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку “ипотеки”.

Кому лень считать, сообщаю:
вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет,
вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.

С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).

При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной “подушкой” кэша на всякий непредвиденный случай!

Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению

Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.

Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).

Вся лирика вроде “живём в своём жилье”, “не надо ютиться по съемным квартарам”, “зато уже можем делать ремонт”, активно навязываемая банками – не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.

Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по котому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.

Ещё немного о росте цен и процентах

Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов. Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.

Короче говоря – если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.

Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.

Начало первого года:
кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.

Год 1 закончился:
у нас в банке лежит 375.000 * 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)*12 = 312,744 накоплений и получается
412,500 + 312,744 = 725,244
или
412,500 + 223,620 = 636,120

Год 2:
725,244 * 1,1 + 312,744 = 1,110,512
или
636,120 * 1,1 + 223,620 = 923,352

Год 3:
1,110,512 * 1,1 + 312,744 = 1,534,308
или
923,352 * 1,1 + 223,620 = 1,239,307

Год 4:
1,534,308 * 1,1 + 312,744 = 2,000,482
или
1,239,307 * 1,1 + 223,620 = 1,586,858

Год 5:
2,000,482 * 1,1 + 312,744 = 2,513,151 – Оно?
или
1,586,858 * 1,1 + 223,620 = 1,969,164

Год 6:
Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).

Год 7:
Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.

Вот такая незамысловатая математика.
15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.

Во первых – было, во вторых – хуйня.

Как-то все эти ипотечные эксперты забывают, что со временем жилье только дорожает, аренда жилья тоже повышается. Что Дядя Вася может придти и в любой момент выкинуть на улицу или поднять аренду или запретить вообще делать в квартире что-либо (ремонт и пр).

Я 3 год живу в ипотечной квартире. Первый год стоимость ипотеки была выше средней аренды по городу (15 т. ипотека 12 – аренда), сейчас – ниже (досрочное погашение и все такое),я плачу 13500 ипотеки, средняя аренда 15-17 т.р., и будет повышаться, т.к. у нас в городе начинают строить стадион и поэтому куча приезжих. Стоимость квартиры за 3 года выросла с 1 580 000 (1кк в центре города) до 2.2м. Коммуналка 1000/лето 3000 зима. При чем я делаю удобный мне ремонт, на лето запланировано автономное отопление, что снизит коммуналку до 1000р зимой.

все верно, жить всегда на чемоданах в съемной квартире. за мелочь можно вылететь из квартиры на мороз.
Все забывают, что съем новой квартиры, это агенство, которому нужно платить деньги.

Читайте так же:  Депозиты укрсиббанка

Брал квартиру в ипотеку 2 года назад, выплаты 27к в мес (съем аналогичной квартиры 20-25к). НО через 20 лет она будет моя! А съем через 5 лет будет дороже ипотеки. И в итоге снимая через 20 лет, продолжаешь снимать.

Это гдеж такие цены то, уж какойнить провинциальный Королев или Железнодорожный вы не путаете с Москвой?
В пределах МКАДа однушка в панельке 8 млн. Аренда однушки в пешей дотсупности до метро 32 тыщи + свет с водой (еще штуцер) а за ипотеку да, порядка полтинника выходит.

А вот три года назад можно было двушку в панельке взять за 6.5 млн, 20 минут до метро.

Можно конечно взять на этапе строительства, будет дешевле, НО! тогда надо будет и жилье снимать и за аренду платить.

такие наноматематики забывают что за счет одной только инфляции съемное жилье будет дорожать, как и цены на жилье.

в случае с ипотекой и фиксированными платежами инфляция действует только в плюс, те 17 тысяч что платятся за нее сейчас будет совсем не те 17 тысяч что платятся за нее через 10 лет.

а еще автор предлагает откладывать по 43 тысячи ежемесячно. ну вот так вот.
как с куста отслюнявить 43 косых в никуда каждый месяц.

а между тем средняя зарплата в этой стране вроде как 28,8 тысяч.
но окей ты не один. у тебя жена. свадьбу вы не сыграли, просто расписались – денег нет, но жена есть ок.
детей нет. нет денег – нет детей.
доход 57,6 в мес, расход 43. остаток 14,6.
стоимость потребительской корзины (это то что как считает государство достаточно среднему россиянину чтобы сдохнуть от голода и не загнуться от цинги) для одного человека 6300 рублей.
остаток 2 тысячи рублей.
на двоих. бездетных..
на месяц.
по тысяче на человека.

@Destra , удачи тебе с твоим планом обмануть систему, друг! =)

Согласна с комментарием. Плачу за ипотеку на пару тысяч больше, чем арендаторы прошлым хозяевам моей квартиры. За год цена рыночная квартиры выросла на 800к, я таких денег за нее еще даже не заплатила по ипотеке. Профит.

Пожалуюсь на хозяйку квартиры, которую снимала до своей. Звонила в 6.15 утра, чтобы узнать показания счетчиков (:

Для начала нужно определиться с теми параметрами которые идут “в работу” и оказывают влияние на цену на недвижимость.

Оценив все это, вооружившись экселем и его возможностью пилить графики и определять законы распределения величин вы вполне прикините средний рост цен на жилье в будущем хоть как-то обоснованно, а не как ванга.

Но тут стоит помнить и то, что автор забывает, что как правило за 5-20 лет доход семьи склонен расти. Общая планка зарплат – тоже склонна расти. И что 15к сегодня и 15к через 10 лет – вообще разные суммы из-за:
– изменения цен на недвижимость
– инфляции
– личного развития и повышение в должности/квалификации
– смены сферы деятельности
– условная индексация общей планки з.п.
– изменения спроса на специалистов определенной отрасли

Подробный разбор с примерами и расчётами.

При сравнении ипотеки и аренды недвижимости материальный аспект обычно уходит на второй план. Участники дискуссии выясняют, что лучше: платить чужому дяде или попасть в рабство к банку, переплачивать, зато за своё, или постоянно переезжать в поисках более выгодных вариантов. Но если оставить сантименты и обратиться к числам, то ситуация становится более понятной.

Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле этого года, по данным Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам, и приобретенные права требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях Центробанка, составила 9,64%. По информации аналитиков Domofond.ru Аналитические отчеты Domofond.ru , арендовать квартиру в марте 2018 года было в среднем на 0,7% дешевле, чем в декабре 2017 года. Однако для верности будем считать, что хозяин квартиры будет повышать платежи на 5% в год.

Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

Средняя цена двухкомнатной квартиры в Волгограде, по данным Domofond.ru, составляет 2 365 695 рублей. Рассмотрим ситуации, если вы накопили первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% от стоимости квартиры и взяли ипотеку под 9,64% годовых сроком на 10 лет.

При вычислениях не учтены дополнительные расходы на сопутствующие услуги в виде страхования жилья и человека, взявшего ипотеку, и компенсации вроде налогового вычета.

Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Волгограде — 15 845 рублей в месяц. Если хозяин будет поднимать плату примерно на 5% в год, то через 10 лет арендатору придётся отдавать 24 556 рублей в месяц. Всего же за эти годы он заплатит за проживание 2 389 344 рубля. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё три года и девять месяцев.

При средней зарплате в Волгограде в размере 28 483 рубля платежи и за аренду, и за ипотеку кажутся посильными для семьи с двумя работающими взрослыми.

Стоит также учесть, что у арендатора остаются неистраченными накопления на первоначальный взнос (если они были), которые он может положить в банк под проценты. По данным Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности Центробанка, средневзвешенная ставка по вкладам сроком от одного до трёх лет в 2018 году составляет 6,41%. За 10 лет показатель неоднократно изменится, но для расчётов будем использовать именно эту цифру. При вычислениях не учтена капитализация.

Читайте так же:  Карта с транспортным приложением от сбербанка

Соответственно, за 10 лет арендатор не только потратит меньше, но и заработает на вкладе.

Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.

Наибольшие шансы накопить на квартиру и купить её без ипотеки у человека, который располагает половиной суммы от стоимости квартиры, но только в том случае, если цена на недвижимость не изменится.

Через 10 лет на покупку квартиры ему не будет хватать 425 213 рублей. Чтобы в нужное время иметь на руках всю сумму, ему придётся откладывать ежемесячно чуть больше 3,5 тысячи рублей.

Через пять лет у него на депозите будет 1 561 491 рубль. Чтобы купить квартиру в это время, человеку нужно все пять лет откладывать по 13,4 тысячи в месяц. Вместе с затратами на аренду на жильё у него будет уходить 29,3 тысячи в первый год и 32,6 тысячи — в пятый. Соответственно, если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оставят 3 415 482 рубля, через десять — 4 755 039 рублей. Оба варианта более затратные, чем ипотека.

Средняя цена на двухкомнатную квартиру в Петербурге составляет 6 797 671 рубль.

Чтобы не переплачивать по ипотеке, нужно или накопить первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры, либо увеличить ежемесячный платёж и сократить срок кредитования. При средней зарплате Управление Федеральной службы государственной статистики по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области в 58,5 тысячи рублей сделать это может явно не каждый.

Через 10 лет квартира будет предположительно стоить 10,99 миллиона рублей.

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге — 32 744 рубля в месяц. При росте стоимости аренды на 5% в год через 10 лет ежемесячный платёж составит 50 787 рублей, а всего наниматель отдаст 4 942 178 рублей. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё восемь лет и три месяца.

Не стоит сбрасывать со счетов и накопления.

И снова на покупку квартиры без ипотеки может рассчитывать человек, у которого уже есть половина от её цены. Но уложиться в пятилетний срок ему будет проблематично. Через пять лет у него на счету будет 4 448 162 рубля. Чтобы собрать нужную сумму, каждый месяц ему нужно откладывать 39,2 тысячи. В сумме с затратами на аренду ему придётся выделить 72 тысячи в месяц уже в первый год.

Если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оцениваются в 8 968 837 рублей, через 10 лет — в 11 739 849 рублей.

По усреднённым подсчётам аренда выгоднее. Во всех случаях ежемесячная плата за наём меньше, чем платёж по ипотеке. Первоначальный взнос при этом не только не истрачен, но и приносит деньги.

Однако через 10 лет у выбравшего ипотеку в собственности будет квартира, а у арендатора — нет.

Что касается аренды жилья и одновременного увеличения накоплений на квартиру — здесь тоже всё не так просто. Работают предсказуемые факторы: чем больше у вас денег на руках, выше доход и ниже стоимость недвижимости и аренды в вашем городе, тем больше шансов накопить на квартиру без ипотеки и остаться в плюсе. Однако при расчётах обычно не учитывают, что за 10–15 лет цены на недвижимость могут значительно вырасти.

Поэтому стоит брать во внимание ещё один ключевой показатель — время. Делать долгосрочные прогнозы тяжело даже специалистам. А стабильность в стране — показатель ближе к религиозному: вы либо верите в неё, либо нет. Поэтому, если копить на квартиру придётся более пяти лет, стоит привлечь к вычислениям не только логику, но и интуицию.

Учтите, что деньги за счёт инфляции обесцениваются, а недвижимость растёт в цене.

Впрочем, по данным Росстата Индексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации , в последние три года цены на вторичном рынке снижаются на все типы квартир за исключением элитных.

В качестве дополнительного фактора стоит рассмотреть близость пенсионного возраста. На пенсионные выплаты снимать квартиру будет трудно, а в крупных городах — невозможно. Так что к этому времени хорошо иметь собственное жильё, даже если оно досталось вам с переплатой.

Аргумент, что на деньги, ушедшие банку, можно было бы снимать квартиру до конца жизни, состоятелен, если вы отказались от покупки жилья в крупном городе и снимаете квартиру по очень выгодной цене. Так, если вы сэкономите на переплате 3 миллиона, это даст вам по 25 тысяч в год ежемесячно в течение 10 лет (но стоит учитывать инфляцию).

Деньги также можно положить на депозит. Сумма в 3 миллиона с учётом текущего среднего процента по вкладам будет приносить 15 тысяч рублей в месяц процентами, 4 миллиона — 20 тысяч.

Усреднённые подсчёты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, придётся провести вычисления самостоятельно. Для этого понадобятся следующие данные:

  1. Величина арендной платы за квартиру.
  2. Размер ваших накоплений, которые вы планируете использовать в качестве первоначального взноса.
  3. Стоимость квартиры, которую вы хотите купить.
  4. Процентная ставка по ипотеке (можно использовать среднюю по стране или ту, что предлагает банк, в котором вы бы хотели взять ипотеку).
  5. Процент по вкладу в банке, которому вы готовы доверить ваши деньги на продолжительный период.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья с одновременным накоплением денег на покупку квартиры

С помощью ипотечного калькулятора или на сайте своего банка вычислите, сколько лет займёт у вас ипотека при оптимальном ежемесячном платеже, какова будет переплата.

При цене квартиры в 5,2 миллиона рублей, первоначальном взносе 3,2 миллиона, процентной ставке в 11% и сроке ипотеки в семь лет ежемесячный платёж составит 34 245 рублей, а переплата — 876 569 рублей.

Читайте так же:  Как использовать баллы на карте перекресток

Посчитайте, сколько за эти годы вы отдадите за аренду квартиры, с учётом возможных повышений платы.

Например, вы отдаёте ежемесячно 22 тысячи рублей и снимаете квартиру уже три года. За это время цена ни разу не поднималась, но очевидно, что через семь лет аренда не будет стоить столько же. Поэтому в ближайший год вы предположительно отдадите за наём 22 × 12 = 264 тысячи, в следующие три года — 24 × 36 = 864 тысячи, в оставшиеся три — 26 × 36 = 936 тысяч, всего — 2,06 миллиона рублей.

Рассчитайте, сколько денег накопится у вас на депозите за срок ипотеки, и оцените сумму. Затем вычислите, сколько денег у вас будет после первого года, второго и так до конца срока ипотеки. Также определитесь с суммой, которую вы можете откладывать ежемесячно на покупку квартиры, рассчитайте, сколько денег это вам даст через год, два и так до конца срока ипотеки. Теперь путём нехитрого сложения суммы на депозите и накоплений выясните, через сколько лет вы сможете собрать деньги на недвижимость.

На депозите без капитализации с процентной ставкой 6,1% сумма в 3,2 миллиона рублей через семь лет превратится в 4 566 400 рублей.

Даже если цены на недвижимость расти не будут, то через семь лет купить квартиру без ипотеки нельзя.

Есть вариант не ждать, когда на депозите накопится нужная сумма, и откладывать по 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч в год. Тогда уже после пяти лет в накоплениях будет 5 376 000 рублей. С учётом платы за аренду всего на недвижимость уйдёт 6 640 000 рублей, и 176 тысяч останется. За семь лет ипотеки на квартиру уйдёт 6,8 миллиона. То есть по затратам выходит примерно одинаково, но сэкономлены два года, то есть арендовать жильё и в это время копить выгоднее.

Эти расчёты работают, только если стоимость квартиры за пять лет не менялась, а аренда не дорожала быстрее, чем заложено в прогнозе.

Когда на квартиру не удаётся накопить даже за срок ипотеки, очевидно, что взять взаймы у банка выгоднее, чем копить.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем

Возьмём цифры из предыдущего примера — 22 тысячи рублей.

Снова число из предыдущего примера — 34,3 тысячи рублей.

Очевидно, что снимать выгоднее, даже если не учитывать в расчётах первоначальный взнос. Если всё не так однозначно, разделите сумму первоначального взноса на количество месяцев ипотеки и прибавьте полученную сумму к ежемесячному платежу:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72,3 тысячи рублей.

Сравнение с 22 тысячами получается ещё нагляднее. И даже если через семь лет аренда подорожает в два раза, снимать квартиру всё ещё будет выгоднее.

Однако уже на восьмой год человек с ипотекой полностью её погасит и будет оплачивать только коммунальные услуги. А арендатор продолжит отдавать ту же сумму за наём. С другой стороны, если плата за квартиру не поднималась бы, суммы, которая ушла бы на ипотеку, ему хватит на 26 лет аренды.

4. Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос

Через семь лет на депозите будет 4,57 миллиона рублей. А если ежемесячно откладывать разницу между платежами в размере 12,3 тысячи в месяц, то за семь лет это принесёт ещё 1,03 миллиона. Общая сумма в 5,6 миллиона, положенная под 6,1% годовых, будет приносить 28,5 тысячи рублей в месяц процентами.

Аренда или ипотека? Что выгоднее в 2019: купить квартиру в ипотеку или копить деньги

Миллионы наших соотечественников сталкиваются с проблемой жилья. Конечно же, все мы мечтаем о своем собственном уютном домике. Или хотя бы о небольшой квартирке в черте города.

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fsnyat-kvartiru-v-Viborge

Но не каждому заветные квадратные метры достались в наследство от любимых бабушек и дедушек. С родителями жить, — тоже не слишком большое удовольствие, когда вы сами уже выросли и собираетесь обзавестись (или уже обзавелись!) семьей. Накопить на свою собственную квартиру и купить ее с нашими зарплатами практически нереально.

Да и, сколько собирать деньги? До пенсии? А хочется жить в комфорте и уюте прямо сейчас! И тут есть два варианта: либо арендовать жилплощадь, ежемесячно выплачивая круглую сумму «чужому дяде».

Либо же брать ипотеку и платить каждый месяц еще больше, но уже за свою собственную квартиру (которая, правда, пока вы не выплатите всю сумму, будет в залоге у банка). На какой же шаг пойти? Давайте как раз все взвесим в нашей небольшой, но полезной статье.

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbez-imeni-131

Тут все предельно ясно. Жилье, за которое вы платите и где самостоятельно живете, после всех выплат окажется в вашей собственности. Вы вкладываете деньги в собственную квартиру, которая с каждым годом будет только расти в цене.

Вы рассчитываете только на себя. Ни от кого не зависите. Вас не выгонят, если вы вовремя платите по счетам. Не нужно никуда переезжать, искать что-то новое.

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FSnimat-kvartiru-ili-vzyat-ipoteku-chto-vygodnee_1525554169-1140x570

Если вы арендуете квадратные метры, то ваши деньги, что говорится, растворяются в воздухе. Отправляются в карман незнакомого вам человека. Вы не получаете никаких благ, ни во что не вкладываетесь. Такая ситуация, разумеется, не добавляет положительных эмоций.

Арендная ставка со временем все равно будет подниматься. Процентная ставка по взятой вами ипотеке, — нет. Вы не можете знать, что придет в голову собственнику через год, когда закончится ваш договор. Жить «на иголках» и сидеть на чемоданах все время вряд ли кому-то хочется.

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F403995

На самом деле, варианты с арендой приемлемы для тех, кто частенько меняет свою жизнь. По своему желанию переезжает с места на место. По рабочим делам. Если вы еще не определились в жизни, то брать ипотеку не имеет никакого смысла. Лучше пока временно арендовать жилое помещение.

Читайте так же:  Ипотека в филиалах связь-банка

Возможно, стоит повременить с ипотекой и тем, кто пока не знает, как в скором времени изменится состав семьи. Сколько у вас будет детей…. От многих факторов зависит, какой площади квартиру вы будете брать в ипотеку.

Арендовать жилье проще, чем брать ипотеку. Чтобы угодить банку, порой, надо пройти «все круги ада». Собрать невероятное количество справок. Найти поручителей, которые еще и неплохо зарабатывают. И, конечно же, надо думать, где брать деньги на первоначальный взнос. В аренде нет ничего зазорного. Половина европейцев не живут в собственных квартирах и домах, а снимают жилье чуть ли не всю жизнь. И ничего, не жалуются…

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Finx960x640-1

Что хотелось бы сказать в конце нашей статьи. К ипотеке нужно быть готовым как морально, так и финансово. «Тянуть эту лямку» вам придется огромное количество лет. Если вы уверены в своих силах, есть стабильная работа и люди, на которых в случае форс-мажора можно положиться, — берите ипотеку.

Если у вас еще «ветер в голове», и вы даже не представляете, каким хоть приблизительно будет завтрашний день, — арендуйте жилье. Ждите лучших времен. Взрослейте, в конце концов. В любом случае, начните свою жизнь. Съезжайте от родителей.

Дайте им отдохнуть от вас хоть на старости лет. Если вы не обделены интеллектом, при любом раскладе у вас все должно сложиться хорошо!

Аренда или ипотека? Что выгоднее в 2019: купить квартиру в ипотеку или копить деньги

Миллионы наших соотечественников сталкиваются с проблемой жилья. Конечно же, все мы мечтаем о своем собственном уютном домике. Или хотя бы о небольшой квартирке в черте города.

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fsnyat-kvartiru-v-Viborge

Но не каждому заветные квадратные метры достались в наследство от любимых бабушек и дедушек. С родителями жить, — тоже не слишком большое удовольствие, когда вы сами уже выросли и собираетесь обзавестись (или уже обзавелись!) семьей. Накопить на свою собственную квартиру и купить ее с нашими зарплатами практически нереально.

Да и, сколько собирать деньги? До пенсии? А хочется жить в комфорте и уюте прямо сейчас! И тут есть два варианта: либо арендовать жилплощадь, ежемесячно выплачивая круглую сумму «чужому дяде».

Либо же брать ипотеку и платить каждый месяц еще больше, но уже за свою собственную квартиру (которая, правда, пока вы не выплатите всю сумму, будет в залоге у банка). На какой же шаг пойти? Давайте как раз все взвесим в нашей небольшой, но полезной статье.

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbez-imeni-131

Тут все предельно ясно. Жилье, за которое вы платите и где самостоятельно живете, после всех выплат окажется в вашей собственности. Вы вкладываете деньги в собственную квартиру, которая с каждым годом будет только расти в цене.

Вы рассчитываете только на себя. Ни от кого не зависите. Вас не выгонят, если вы вовремя платите по счетам. Не нужно никуда переезжать, искать что-то новое.

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FSnimat-kvartiru-ili-vzyat-ipoteku-chto-vygodnee_1525554169-1140x570

Если вы арендуете квадратные метры, то ваши деньги, что говорится, растворяются в воздухе. Отправляются в карман незнакомого вам человека. Вы не получаете никаких благ, ни во что не вкладываетесь. Такая ситуация, разумеется, не добавляет положительных эмоций.

Арендная ставка со временем все равно будет подниматься. Процентная ставка по взятой вами ипотеке, — нет. Вы не можете знать, что придет в голову собственнику через год, когда закончится ваш договор. Жить «на иголках» и сидеть на чемоданах все время вряд ли кому-то хочется.

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F403995

На самом деле, варианты с арендой приемлемы для тех, кто частенько меняет свою жизнь. По своему желанию переезжает с места на место. По рабочим делам. Если вы еще не определились в жизни, то брать ипотеку не имеет никакого смысла. Лучше пока временно арендовать жилое помещение.

Возможно, стоит повременить с ипотекой и тем, кто пока не знает, как в скором времени изменится состав семьи. Сколько у вас будет детей…. От многих факторов зависит, какой площади квартиру вы будете брать в ипотеку.

Арендовать жилье проще, чем брать ипотеку. Чтобы угодить банку, порой, надо пройти «все круги ада». Собрать невероятное количество справок. Найти поручителей, которые еще и неплохо зарабатывают. И, конечно же, надо думать, где брать деньги на первоначальный взнос. В аренде нет ничего зазорного. Половина европейцев не живут в собственных квартирах и домах, а снимают жилье чуть ли не всю жизнь. И ничего, не жалуются…

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Finx960x640-1

Что хотелось бы сказать в конце нашей статьи. К ипотеке нужно быть готовым как морально, так и финансово. «Тянуть эту лямку» вам придется огромное количество лет. Если вы уверены в своих силах, есть стабильная работа и люди, на которых в случае форс-мажора можно положиться, — берите ипотеку.

Если у вас еще «ветер в голове», и вы даже не представляете, каким хоть приблизительно будет завтрашний день, — арендуйте жилье. Ждите лучших времен. Взрослейте, в конце концов. В любом случае, начните свою жизнь. Съезжайте от родителей.

Дайте им отдохнуть от вас хоть на старости лет. Если вы не обделены интеллектом, при любом раскладе у вас все должно сложиться хорошо!

Изображение - Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2019 году расчеты и калькулятор 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 25

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here