Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Что такое закладная по ипотеке и для чего она нужна?

Чаще всего такое понятие как закладная встречается в сфере банковского кредитования и обозначает оно документ, держатель которого наделен правом получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотечным кредитом. Ипотека же является разновидностью залога, при котором имущество заемщика (должника) в случае неисполнения условий по кредитному договору переходит в полноправное владение кредитора.

Что такое закладная?

Закладной документ наиболее распространен в сфере банковского кредитования, однако, на практике применяется и в других сферах гражданских правоотношений, например, при оформлении договорных отношений между юридическими лицами, в том числе между кредитными организациями или даже обычными гражданами страны.

В большинстве случаев предметом залога выступают объекты недвижимого имущества, в том числе жилые помещения, приобретенные в рамках ипотечного кредитования. Однако, в зависимости от вида кредита, в залог может быть передано и другое имущество заемщика. Например, по автокредиту в залог передается движимое имущество (транспортное средство заемщика).

Любой банк, равно как и его клиенты, вступая в кредитные отношения, стремиться получить не только выгоду от этих отношений, но и гарантии. Имущество заемщика, передаваемое банку в залог, выступает основной гарантией возврата ссуженных средств и начисленных к основной сумме процентов. Закладная в данном случае является документальным подтверждением передачи имущества в залог. Таким образом, в случае неисполнения обязательств по долговому договору, кредитор вправе на основании оформленной при заключении соглашения закладной истребовать у должника заложенное им имущество.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

На сегодняшний день требование о предоставлении закладной на квартиру при оформлении ипотечного кредита стало распространенной и практически обыденной практикой. А вот, как и где составить этот документ, известно далеко не всем.

Как оформляется документ?

Составляется закладная в присутствии представителя кредитной организации и самого заемщика параллельно с оформлением кредитного договора. Банк сам позаботиться о предоставлении стандартного бланка закладной, поэтому заемщику не придется мучиться с подбором юридически правильных формулировок, которые будут составлять основу текста документа.

Самое важное в процессе оформления закладной – это проверка правильности внесенных в нее сведений, включая личные данные заемщика и информацию о предмете залога. Все важные характеристики объекта недвижимости должны совпадать с данными Росреестра и информацией, указанной в ипотечном договоре. Кроме того, важно сверить и личные данные заемщика. Если допущена хотя бы одна ошибка, документ следует переписать.

Регистрация закладной осуществляется сотрудниками Росреестра, куда она передается вместе с остальными документами на кредит. При этом ей присваивается свой индивидуальный номер, а в закладной указывают следующие сведения:

• дата выдачи документа;

• место регистрации ипотечного договора;

• наименование отделения Росреестра, которое произвело регистрацию обременения, наложенного на имущество заемщика.

Впоследствии запись о наложенном на жилое помещение обременении будет фигурировать в запрашиваемых выписках из государственного реестра вплоть до погашения суммы долга перед кредитной организацией.

Обратите внимание! Зарегистрированный в установленном законом порядке закладной документ хранится в финансовой организации, где оформлена ипотека, на руки дубликат оригинала заемщику не выдается. Однако допускается хранение заемщиком ксерокопии документа для личного использования.

В случае рефинансирования долга в другой кредитной организации новый банк запросит у заемщика ранее оформленный оригинал закладной, который в связи со сменой кредитора подлежит перерегистрации в органах Росреестра.

Документ нельзя считать действительным и наделенным юридической силой, если в его тексте отсутствуют следующие обязательные сведения:

1. Если заемщик физическое лицо, то обязательно внесение в текст документа его паспортных данных, если юридическое – основных реквизитов организации.

2. Сведения о заключенном сторонами договоре, в том числе его номер, дата, место составления и подписания.

3. Существенные условия кредитования, включая величину заемных средств и величину процентной ставки по кредиту.

4. Сведения о документе, подтверждающем права заемщика на переданное кредитору имущество.

5. Период, в течение которого заемщик обязуется вернуть ссуженные ему средства и начисленные к основной сумме проценты.

Обратите внимание! Исходя из содержания закладного документа вытекает еще одно важное требование, предъявляемое к потенциальному заемщику — необходимость предоставления документа, подтверждающего право распоряжения в отношении предмета залога.

Законом допускаются две формы оформления документа: рукописную и печатную. При этом банками могут использоваться заранее подготовленные бланки закладной, в которые достаточно вписать обязательные для подобного рода документов сведения. Независимо от выбранной формы, в документе обязательно должны содержаться личные подписи заемщика и представителя кредитора, а также оригинал печати кредитной организации.

По структуре закладная должна включать следующие обязательные блоки:

1. Шапка документа, включающая наименование документа (по центру листа пишется слово «Закладная»), дату и место заключения долгового договора.

2. Сведения о заемщике (для физического лица необходимо указать ФИО, данные паспорта и место регистрации);

3. Сведения о предыдущем залогодержателе (вносятся, если имущество заемщика не в первый раз передается в залог);

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

4. Сведения о кредиторе (указывается полное наименование кредитного учреждения и основные реквизиты);

Читайте так же:  Программы субсидирования кредита

5. Информация о предмете залога (точные характеристики объекта недвижимости, адрес местонахождения и сведения о документе, наделяющем заемщика правами на данный объект);

6. Основные сведения о кредитном договоре (дата и место заключения, номер документа);

7. Отметка о передаче закладной другому кредитору (ставится на случай передачи обязательств заемщика иной кредитной организации).

Это основная информация о закладном документе, о том, что он должен включать и какая информация указывается в тексте обязательно. Главное, что нужно знать заемщику о закладной – это то, что безобидный, на первый взгляд, документ может стать основанием лишения прав собственности на принадлежащее ему имущество. Вступая в долгосрочные кредитные отношения с банком, важно правильно рассчитать собственные возможности, так как перспектива остаться без жилья подстерегает любого, даже самого добросовестного заемщика.

Для чего нужна закладная при ипотеке: требования по оформлению

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekakredit.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fzakladnaya-po-ipoteke-300x225

Ипотечное кредитования для многих граждан РФ — единственный шанс получить собственное жилье. Не удивительно, что такая услуга пользуется спросом у клиентов кредитных организаций. В основе взаимодействия сторон (банка и заемщика) лежит договор, а также закладная на покупку квартиры по ипотеке. В ней отражены базовые условия кредитного соглашения, список залогового имущества (того, что передается в банковское учреждение) и ряд другой информации. Как правильно оформляется документация? В чем ее особенности? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

Закладная по ипотеке представляет собой ценную бумагу, которая передается от кредитополучателя второй стороне сделки — банковскому учреждению. Главной задачей документа является обеспечение ипотечного займа. Он применяется кредитной организацией для перевода недвижимости в личное владение в ситуации, когда получатель займа не справляется с обязательствами. Роль залога выполняет различное имущество — гараж, квартира, коттедж, загородная вилла, а также коммерческие объекты.

Закладная на недвижимость по ипотеке — гарантия безопасности на случай неплатежеспособности клиента. По закону при наличии долга банк может забрать квартиру и по ипотечному договору. Наличие рассматриваемой ценной бумаги расширяет полномочия кредитной организации. Кроме того, она иногда применяется для частичной переуступки прав, реализации залогового имущества третьей стороне, а также для обмена объектами залога с последующей доплатой.

Заемщику от оформления нет выгоды, ведь он не получает гарантий снижения процентной ставки (единичные кредиторы идут на такой шаг). Единственный плюс в том, что закладная защищает интересы заемщика в случае потери базового соглашения с банком.

Жесткие требования к составлению закладной на недвижимость по ипотеке отсутствуют. Ее цвет, внешнее оформление и очередность пунктов в содержании может различаться. Чтобы получить точную информацию, стоит обратиться в банковское учреждение, выступающее в роли кредитора.

Что касается содержания, оно не меняется. В документации содержатся:

  • Сведения о человеке, который предоставляет залог по ипотеке — информация из паспорта, номер для связи, реквизиты и другие данные.
  • Название кредитной организации и сведения о лицензии.
  • Описание квартиры, ее стоимость на рынке, данные об оценщике, а также реквизиты, подтверждающие права владения.
  • Условия ипотеки.
  • Дополнительное обременение в отношении 3-их лиц (при наличии).
  • День оформления и номер по порядку.

Кроме того, в ценной бумаге предусматривается место для записей, касающихся ее передачи, и других важных сведений.

Закладная на квартиру по ипотечному займу делается тем лицом, которое больше нуждается в этом аспекте. Как правило, в роли инициатора выступает банковское учреждение, а от заемщика требуется передать необходимый пакет и заплатить комиссию, размер которой не больше 1000 рублей.

При оформлении ипотеки важно обратить внимание на совпадение пунктов соглашения и ценной бумаги. Наличие несоответствия приводит к тому, что главенствующую роль получает закладная. Если дело дойдет до судебного органа, последний будет ориентироваться именно на нее, а не на договор по ипотеке. Вот почему перед оформлением важно проверить документацию и убедиться в соответствии внесенной информации, а также наличии печати.

Составление происходит в то же время, что и заполнение кредитного соглашения. Первая приобретает силу после внесения в Росреестр и указания номера, позволяющего контролировать статус ценной бумаги. Узнать цифру можно из уведомления о регулярных выплатах.

Возможна ситуация, когда права на ценную бумагу передаются третьей стороне путем оформления соглашения. На листе делается отметка с информацией о новом держателе, а также основания передачи права. Кредитор после проведения операции информирует об этом заемщика и дает обновленные реквизиты для погашения задолженности (если требуется).

Как только передача прав осуществлена, хозяин закладной получает статус кредитодателя по ипотеке. Новый владелец не вправе менять условия кредита, кроме случаев, когда в этом заинтересован держатель залога (при условии оформления дополнительного договора). При проведении такой операции разрешение у заемщика не берется.

Возможны ситуации, когда залогодержатель (банк) продает часть прав на закладную третьему лицу. Такие действия, как правило, обусловлены необходимостью в срочном получении конкретной суммы. Иными словами, банк реализует часть залогового имущества еще одному участнику сделки и время от времени выдает часть платежей покупателю.

Здесь существует ряд вариантов — внесение 3-ей стороне нескольких выплат (банк в этот период денег не получает), а также передача покупателю части выплат заемщика в течение всего срока. При выборе второго варианта, клиент о частичной продаже не информируется.

Еще один способ сделки между кредитными организациями подразумевает обмен ценными бумагами при условии обязательной доплаты (компенсации разницы). Если клиент продолжительное время не платит по обязательствам, хозяин закладной реализует залог и покрывает затраты, в том числе проценты на выплату задолженности. Оставшаяся часть возвращается заемщику.

Читайте так же:  Уральский банк развития и реконструкции вклады

В 2018 году закладная по ипотеке передается в Регистрационную палату с учетом региона проживания кредитополучателя или адреса квартиры. Как только ценная бумага получает номер и делаются необходимые отметки, в Росреестре указывается следующая информация: о месте регистрации соглашения по ипотеке — по органу, регистрирующему обременение, а также дата передачи.

Закладная по ипотеке недействительна, пока она не попала в базу Росреестра. Но об этом заемщику не стоит переживать, так как данный вопрос решается банковским учреждением (кредитором) самостоятельно. Клиент финансовой организации получает свидетельство, подтверждающее право собственности, с отметкой о наличии обременения и требовании к его снятию.

Оформление закладной в Росреестре требует от компании или частного лица выплаты госпошлины, размер и порядок перечисления которой установлен в НК РФ. В нем отмечено, что для физлиц величина оплаты равна 2 тыс. рублей, а для компаний (юрлиц) — 22 тыс. рублей. При госрегистрации смены сторон требуется заплатить 1,6 тысяч рублей, а в случае замены залогодателя — 350 рублей.

Банк выступает в роли кредитора, предоставляющего заемщику деньги, необходимые для покупки жилья под залог. Суть такой манипуляции озвучивалась выше — обеспечение своевременной выплаты держателю залога. При этом, банковского учреждение выступает законным хозяином ценной бумаги и держит ее у себя до полной выплаты долга. Банк продает закладную в ситуации, когда он срочно нуждается в деньгах.

После передачи пакета сотрудники банка изучают документы и выдают решение в течение суток, после чего оформляется договор между сторонами. В составлении ценной бумаги заинтересовано банковское учреждение, поэтому задержки в оформлении случаются редко.

Закладная по ипотеке лежит в организации со статусом залогодержателя, а точнее в банковском учреждении. Документация передается третьим лицам только при наличии на то веских оснований. Чтобы избежать трудностей, важно прийти в банковское учреждение и сделать копию, которая потребуется для разрешения спорных ситуаций через суд.

Как только задолженность по кредиту полностью погашена, хозяин закладной отдает ее заемщику. Ценная бумага возвращается в любой из ситуаций — при досрочном погашении или выплате долга с учетом условий договора. У банка в распоряжении 30 дней для передачи документации, но на практике этот процесс занимает до 3-5 дней. Если по истечении месяца закладная не попала в руки залогодателя, требуется идти в судебный орган для защиты интересов.

Трудности возможны в ситуации, если банк (держатель залога) потерял документацию. Здесь требуется оформить копию (дубликат) с последующей регистрацией в Росреестре. Иными словами, при утере процесс получения похож на процедуру оформления оригинала ценной бумаги. Разница в том, что на вновь созданной документации делается отметка, указывающая на тот факт, что закладная — дубликат.

При оформлении копии требуется предельное внимание, чтобы избежать расхождений в текстах (при сравнении с кредитным договором и оригиналом). Возможна ситуация, когда ценная бумага потеряна, а банковское учреждение не потрудилось заняться ее восстановлением. При таких обстоятельствах стоит обратиться к администрации, написав официальное письмо на имя директора кредитного учреждения. В нем заемщик требует ответа о причинах бездействия. Важно проследить факт регистрации обращения в бухгалтерии организации.

При полной выплате задолженности заемщик получает закладную по ипотеке в срок до 30 дней (как упоминалось выше). При невыполнении обязательства залогодатель вправе идти в арбитражный суд для защиты интересов. Если ценная бумага передана 3-ей стороне в процессе финансовых сделок, она будет храниться в этой организации или по месту жительства.

Если установить, у кого находится ценная бумага не удается, банк делает дубликат. При отказе кредитора его клиент вправе обратиться в судебный орган. Также стоит учесть, что в полученной закладной по ипотеке должна быть надпись о том, что клиент кредитного учреждения в полной мере рассчитался с долгом.

Как видно, закладная по ипотеке — важный документ, который дает банковскому учреждению (кредитору) дополнительные гарантии выполнения заемщиком обязательств по ипотечному займу. Вот почему оформление, хранение и прочие бюрократические мероприятия, связанные с ценной бумагой, решаются кредитором. Заемщику важно проследить, чтобы условия нового соглашения совпадали с информацией, прописанной в кредитном договоре по ипотеке.

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=https%3A%2F%2Fjurist.lawyer%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fzakladnay

Человек, который нуждается в отдельном жилье, но не имеющий достаточно денег, оформляет ипотеку. Учитывая статистику выплат и количество невыплаченных займов, банки с каждым годом требуют всё больше и больше гарантий. Одна из них — закладная на ипотеку, которая имеет юридическую силу и повышает безопасность сделки.

Закладная на квартиру — документ, подтверждающий права банка на выдаваемое имущество (в данном случае на квартиру). Если нарушается ипотечный договор или должник не оплачивает в течении длительного времени задолженность, фин.учреждение может забрать часть имущества в счёт оплаты долга.

Обыкновенный ипотечный договор имеет ограниченные полномочия, которых недостаточно для того, чтобы кредитор мог полностью компенсировать ущерб, нанесённые просрочкой выплаты.

Банк может использовать закладную для таких целей:

  • погашения своих обязательств перед Центробанком;
  • покрытие издержек и расходов, связанных с ущербом от невыплаты ипотеки;
  • рычаг воздействия на должника, ведь он будет понимать, что могут забрать его квартиру;
  • частично продать залог другой компании;
  • обменять её на деньги с доплатой;
  • выпустить эмиссионные бумаги на эквивалентную сумму.

Выход есть — закладная на квартиру позволит полностью продать всё имущество из неё, а если сумма долга значительная, то и полностью отобрать недвижимость назад. В этом случае суд сможет рассмотреть дело, опираясь на закладную по ипотеке.

Читайте так же:  Списание просроченной кредиторской задолженности

Как правило, такой документ выгоден только банку, ведь пользователь не получает из него никаких плюсов, кроме того, что получает одобрение на займ. Его оформляют ввиду отсутствия альтернативного гарантийного листа, ведь средняя заработная плата и низкий доход граждан РФ не позволят ему получить большую ссуду на хорошее жильё.

Но если суммировать всё имущество (драгоценности, технику, автомобили, недвижимость а городом), накапливается вполне приличная сумма, которая может покрыть расход от ипотеки и повысить уровень доверия к гражданину.

Процесс весьма нечестный: оценщик со стороны банка описывает имущество и определяет его примерную стоимость. Она значительно ниже рыночной, без учёта индексации и НДС. Сделано это с одной простой целью — увеличить долг перед банком, так как работа любого финансового учреждения заключается в получении прибыли.

Можно ли привлечь своего эксперта? Да, можно, но банк, скорее всего, не примет его оценку во внимание, к тому же оценка это не дешёвая операция, поэтому лучше не доводить ситуацию до взыскания компенсаций в счёт оплаты займа.

Можно подать апелляцию на некачественную оценку или на принудительное отчуждение собственности, но суд рассматривает заявку в течение одного месяца, тем более кредитный договор предполагает оценку экспертами со стороны банка, а судебная практика показывает низкий процент одобрения таких исков.

Закладная хранится в банке, а должник может по желанию оформить её копию. Если разобрать по пунктам, как оформить закладную по ипотеке, то алгоритм будет следующий:

  • заключение договора о приобретении конкретного объекта недвижимости;
  • оформление закладной;
  • прохождение процедуры регистрации.

В каждой финансовой организации (Сбербанк, ВТБ 23) имеется свой вид подобного залога, однако общие положения остаются неизменными.

Какие бумаги нужны для закладной по ипотеке:

  • личное удостоверение гражданина РФ;
  • экспертная оценка стоимости квартиры, которая коррелирует с рыночной ценой;
  • копии плана здания, кадастровый паспорт недвижимости, выписку из росреестра;
  • акт, который подтверждает прием-передачу жилья;
  • копия разрешения на введение здания в эксплуатацию;
  • ипотечная документация;
  • справка об оплаченной госпошлине;
  • свидетельство о браке (если есть).

Готовый бланк образец предоставят банк. Она составляется в вольной форме и заполняется от руки. Тем не менее, нужно соблюдать рекомендации и советы сотрудника, чтобы документ получился юридически правильным. После составления и проверки нужно его подписать и поставить дату.

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=https%3A%2F%2Fjurist.lawyer%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fzakladnaya-ipoteka

Документ содержать в себе:

  • наименование и данные организации, осуществляющей займ;
  • информация о заемщике и сведениях о его праве на недвижимость;
  • данные о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения;
  • данные об объекте залога;
  • оценку экспертами стоимости квартиры;
  • подписи обеих сторон договора;
  • дату и номер регистрации.

Документ находится в банке, пока клиент не выплатить весь долг полностью и не закроет договор. Если вся сумма не будет погашена, то закладную передают новому владельцу с пометкой о том, что ссуда не была погашена. Если же должник выплатит все сумму займа, ему вручат закладную с пометкой о том, что кредит закрыт.

Большинство банков специализируются на кредитовании и сборе денег. Они не специализируются на погоне за задолженностями и попытках найти людей, которые не платят. Вместо этого они обычно пользуются услугами сборщиков или продают долги коллекторским агентством.

Долги, регулируемые Законом о потребительских кредитах , могут быть проданы или размещены другой компанией в любое время после прекращения платежа. Это относится к наиболее распространенным типам потребительских долгов, таким как ссуды, овердрафты, кредитные и магазинные карты, покупка в рассрочку и каталоги.

Надеемся, что статья поможет пользователю получить ипотеку на выгодных условиях и не стать жертвой обмана или аферы. Перед тем, как оформлять документы, нужно проверить статус банка и убедиться в хорошем рейтинге. Основные итоги статьи:

  • закладная играет в пользу банка, а если есть возможность, то лучше бы её не оформлять;
  • для того, чтобы оценить имущество, учреждение привлекает своего эксперта;
  • если выплаты по кредиту затянутся, то банк будет отбирать имущество на основании закладной;
  • если же долг будет большим, то его перепродадут другим организациям.

Регулярные выплаты в срок спасут от проблем и от недоразумений. Помните, что в случае просрочек, могут забрать и квартиру полностью, выселив всю семью на улицу.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке, какие подводные камни существуют при оформлении и что делать после погашения кредита?

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fzakladnaya_na_kvartiru_po_ipoteke_1_13115048-400x266

На сегодняшний день, многим жителям России требуется жильё как можно скорее.

Приобретение жилой площади, в такой ситуации, можно произвести безотлагательно, при этом придётся прибегнуть к помощи разнообразных кредитных продуктов, предоставляемых банковскими организациями.

В данной статье мы расскажем вам, для чего требуется подобный документ, разберем как его заполнить, и рассмотрим. как поступать, после выплаты ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Это такой документ, который представляет собой ценную бумагу, которая обеспечивается ипотекой. В ней чётко прописываются полный перечень основных условий определённого кредитного договора. Ещё в подобной бумаге в обязательном порядке фигурируют самые важные параметры имущества, передаваемого в залог по кредиту.

Вдобавок должно быть оставлено место для различных передаточных записей.

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fobrazec_zakladnoy_na_kvartiru_po_ipoteke_1_13114512-750x594


Закладная отличается от других документов наличием следующих элементов:
  • Характерного названия бумаги.
  • Идентификационной информации, касающейся залогодателя и первого залогодержателя.
  • Оснований, руководствуясь которыми определённый человек составил закладную.
  • Полная сумма обязательств с процентными ставками.
  • Дата, когда ПСО должна быть выплачена, а также порядок, в котором нужно произвести это действие.
  • Детальное описание имущества вносимого под залог.
  • Личная подпись человека, составившего документ.
  • Отметка о государственной регистрации.
  • Момент, когда бумага была выдана на руки первому залогодержателю.
Читайте так же:  Условия военной ипотеки при увольнении в 2019 году

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fzakladnaya_na_kvartiru_po_ipoteke_2_13115440-400x299

Подобная бумага необходима для того, чтобы банк, выдавший средства на приобретение жилья был уверен в том, что деньги вернутся. Дело в том, что займ такого типа может оформляться на длительный период, например, от 25 до 30 лет.

За такой продолжительный промежуток времени может произойти что угодно.

Посредством описанного документа банковские организации страхуют свои интересы, чтобы воспрепятствовать уклонению заёмщика от выполнения кредитных обязательств. Банк знает, что если закладная на имущество оформлена, то при необходимости можно полностью нивелировать риски.

Таким документом ещё можно повысить доверие к заемщику, особенно если его доход не отличается величиной и постоянством.

Подавляющее большинство служащих банка не скажут ни слова относительно некоторых нюансов при оформлении закладной. По этой причине заёмщикам приходиться сталкиваться с некоторыми проблемами, которые появляются неожиданно.

Например, может неожиданно всплыть комиссия, взимаемая за оформление закладной. В большинстве случаев её величина не превышает 1,5% от общей суммы. Некоторые банковские организации вообще устанавливают тариф, минимальная величина которого составляет 30000 руб. Заёмщик может отказаться от выплаты подобной суммы, но в этом случае он должен быть готов к увеличению процентов по кредиту примерно на 0,5%.

Ещё стоит вспомнить обязательное страхование залоговой недвижимости, приводящееся ежегодно и требующее уплаты не менее 4000 руб.

Подавать документы для закладной нужно сразу же после того как заёмщик приобрёл недвижимое имущество за счёт средств, полученных в рамках ипотечного кредитования. При этом в качестве залога может выступить:

  • Участок земли с постройками или без них.
  • Строения, не являющиеся жилыми, например, гаражи, дачи и т.д.
  • Квартиры или частные дома.
  • Строения, находящиеся в собственности у юридических лиц.

В любом случае перед подписанием бумаг нужно внимательно их изучить.

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fzakladnaya_na_kvartiru_po_ipoteke_3_13115541-400x280

После того как документ, о котором идёт речь, проходит процедуру регистрации в соответствующих органах, ему присваивают индивидуальный номер, который в будущем будет играть свою роль. Присвоенный набор цифр можно будет, например, увидеть на уведомлениях, приходящих к заёмщику.

Они призваны напомнить человеку, взявшему ипотеку, о том, что скоро предстоит совершить периодическую выплату по кредиту. Ещё упомянутый набор цифр будет фигурировать в разнообразной документации, связанной с конкретным заёмщиком и его действиями, связанными с выплатами по ипотеке в ежемесячном режиме.

Номер, о котором идёт речь, необходим для удобства и ни сколько не влияет на заёмщика ни коем образом. Он скорей наоборот может ускорить некоторые процедуры оформления.

Стоит отметить, что оформление такого документа как закладная представляет собой сложный и ответственный процесс, требующий серьёзного внимания. Все действия должны производиться в следующем порядке:

  1. Первым делом, необходимо подготовить документ. Заполнять его должен залогодатель, после чего отдать на хранение в банк, предоставляющий кредит.
  2. После того как составление бумаги завершено под ней должны подписаться обе стороны, в роли которых выступают кредитная организация, например АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) и заёмщик.
  3. Последним шагом, закладная проходит процедуру регистрации в территориальном органе под названием Росреестр.

Стоит отметить, что оплатить подобные услуги должен заемщик, если ничего другого не прописано в кредитном договоре. Такая бумага составляется в единственном экземпляре, поэтому заёмщику лучше сделать с неё копию и хранить до полного погашения кредита.

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Frosreestr_1_13115938-400x300

Процедура регистрации производится в регистрационной палате. Однако есть некоторые особенности:
  1. Как правило, регистрируется документ в тот же день когда заключается договор на ипотеку.
  2. Регистрация ипотечного договора и закладной производится в специальном регистрационном органе, который называется Росреестр.
  3. После того как описанный выше документ подписывается обеими сторонами в банке, заёмщик должен подать документы в Росреестр на регистрацию права собственности.
  4. После завершения процедуры регистрации необходимо предоставить сотрудникам банка расписку, подтверждающую сдачу документов.
  5. Из регистрационного органа в банк, закладная приходит самостоятельно. Она хранится там вплоть до погашения задолженности.

В получении закладной после погашения ипотеки нет ничего сложного. Дело в том, что после того как кредит выплачен в полном объёме и у банка не возникает к заёмщику никаких претензий, он сам выдаёт её вместе с другими документами.

Бывшему заёмщику остаётся явиться в банк и забрать документацию. Стоит отметить, что все эти важные бумаги стоит сохранять в течение последующих трёх лет на всякий случай.

После того как кредит выплачен в полном объёме нужно заняться снятием обременения жилья и зарегистрировать право собственности. Чтобы всё сделать правильно потребуется запросить в банке письмо о погашении ипотеки и выписку по счёту. С этими бумагами можно пойти в Росреестр и снять обременение после чего произвести регистрацию права собственности.

Если верить части 2 статьи 17 закона об ипотеке, то банк должен выдать заёмщику закладную после погашения кредита незамедлительно. Если по какой – то причине банк не выдаёт документ больше 10 дней, то можно смело писать претензию сначала в кредитную организацию, а затем в суд.

Последний в любом случае принудит банк выдать закладную, так как подобные задержки в сложившейся ситуации являются незаконными и ущемляют права заемщика, который честно выплатил кредит.

Оформить документ, описанный выше, не так уж и сложно, если приложить некоторые усилия и разобраться во всех его нюансах. Однако стоит отметить, что если опыт в подобных делах полностью отсутствует, то самым верным решением будет прибегнуть к помощи специалистов, которые хоть и потребуют оплаты своих услуг, но зато смогут избавить заёмщика от множества проблем.

Читайте так же:  Что такое ипотечное покрытие и как вести его учет

Дело в том, что неграмотный человек может создать себе столь серьёзные проблемы, что их будет не в состоянии решить даже более – менее квалифицированный специалист. Таким образом, лучше нанять знающего человека заранее.

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=http%3A%2F%2Fsovetyuristov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Ftatyana-sokolova-60x60

Предоставление ипотечного кредита предусматривает перечисление со стороны банка значительных денежных средств, которые могут быть выданы заёмщику как в безналичной, так и в наличной форме. Поэтому для обеспечения надёжности и гарантии возврата займа банку наверняка понадобится закладная на вашу квартиру по ипотеке. Подписание этого документа гарантирует переход в собственность залогодержателя недвижимого имущества должника в случае отказа возвращать выданный ранее кредит.

В большинстве случаев закладная по ипотеке является обязательным документом — отказаться от её подписания заёмщик может лишь в том случае, если банк согласится принять вместо залога поручительство других лиц. В некоторых ситуациях финансовые учреждения увеличивают меру ответственности заёмщика, требуя не только оформления закладной на квартиру, но и предоставления поручителя.

Финансовые организации не оставляют выбора заёмщикам — закладная на квартиру по ипотеке подписывается в обязательном порядке и является составной частью договора о предоставлении ипотечного кредита. Если же гражданина не устраивает подобный вариант обеспечения займа — он может воспользоваться другой формой кредитования или же предоставить в качестве залога иной объект недвижимости: земельный участок, дом или гараж.

Каждый банк, работающий на рынке ипотечного кредитования, имеет типовую форму закладной, условия которой соответствуют положениям Федерального закона «Об ипотеке». Этот документ может состоять из нескольких страниц, однако обязательно будет включать в себя следующую информацию:

  • Реквизиты банка, являющегося залогодержателем.
  • Паспортные данные залогодателя, которому предоставляется кредит под обеспечение квартиры.
  • Сведения о договоре кредитования, включая кадастровый номер квартиры или иного объекта недвижимости, являющегося залогом по ипотеке; сумму и срок займа, процентную ставку, а также место заключение договора ипотеки.
  • Информация о предмете залога (адрес и номер квартиры).
  • Сведения о нотариальном удостоверении документа.

После подписания закладной обеими сторонами и её нотариального заверения, документ передаётся на регистрацию в Росреестр, с уплатой соответствующей госпошлины. Чтобы избежать наличия каких-либо подводных камней для залогодателя и залогодержателя, в свидетельстве на право собственности квартирой, являющейся залогом, указывается мера ограничения до снятия закладной.

На что необходимо обратить внимание при подписании закладной

Несмотря на то, что банки почти всегда предлагают своим клиентам к подписанию уже готовые бланки закладных, в которых указывается информация, отвечающая интересам залогодержателя, заёмщику лучше заранее уточнить все детали перед тем, как ставить свою подпись на документе. Поскольку закладная на квартиру по ипотеке будет действовать до окончания действия кредитного договора, проверьте срок, по которому банк будет обязан снять обременения при погашении ипотеки. Если эта информация в документе не указывается — попросите вписать её отдельным пунктом.

Кроме этого, закладная по ипотеке может иметь и другие подводные камни. К неприятным неожиданностям стоит отнести наличие в тексте возможности наложения штрафных санкций за досрочное расторжение договора (если закладная на квартиру по ипотеке расторгается в связи с досрочным погашением кредита). Такое неприятное последствие вполне может вас ожидать, если вы подпишите документ, не обращая внимания на детали.

Закладная фактически дублирует кредитный договор — в этом документе прописываются срок действия ипотеки и ставка кредита, но кроме этого и ряд многих моментов, связанных с оформлением предмета залога. Чтобы обезопасить себя от неожиданных подводных камней, заёмщику стоит заранее получить бланк закладной и изучить его хотя бы за день до подписания в банке. Если же вы плохо разбираетесь в юридических терминах — получив копию документа, обратитесь за консультацией к юристу.

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни proxy?url=http%3A%2F%2Fsovetyuristov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fzakladnaya_na_kvartiru_po_ipoteke_1_13181443-e1476382661790-450x287


Иногда заёмщики сталкиваются с ситуациями, когда они заинтересованы в досрочном погашении договора ипотеки и снятия ограничений с квартиры. Как правило, такие случаи бывают при досрочном погашении кредита или продаже недвижимости — когда человек, взяв кредит на квартиру, рассчитывал его погасить в течение ближайших 20 лет, но обстоятельства позволили досрочно выплатить остаток ипотеки.

Досрочная отмена действия закладной происходит также и при продаже квартиры. Это может быть связано с потерей стабильного источника дохода, не позволяющего производить своевременную оплату ипотечных взносов без существенного ущерба для семейного бюджета, или же при переезде в более просторное жильё.

Несмотря на то, что приобретенная с помощью ипотеки недвижимость требует согласия банка для продажи, вы наверняка сможете его получить. Однако учтите, что в ряде случаев в закладных могут быть заранее прописаны штрафные санкции за разрыв договора или за досрочное его погашение. Поэтому если вы подписали закладную, имея в тексте документа такие подводные камни — будьте готовы к выплате компенсации.

Изображение - Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here