Что такое рефинансирование займов

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что такое рефинансирование займов" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Если у вас возникли сложности с выплатой потребительского кредита, ипотеки или долга по кредитной карте, а усугублять ситуацию желания нет, предлагаем рассмотреть набирающий популярность финансовый инструмент — рефинансирование. Странно, но об этой возможности знают далеко не все. А многие из тех, кто слышал, совершенно некорректно понимают ее механизм. Что такое рефинансирование кредита, как узнать, можно ли рефинансировать кредит, какие нужны документы и справки для рефинансирования кредита — ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Рассмотрим простой и вполне типичный пример.

У вас есть потребительский кредит, полученные средства по которому были потрачены на ремонт ванной комнаты, а также автокредит и долг по кредитной карте. Общая сумма платежей составляет 17 тысяч рублей в месяц, платить осталось 2,5 года. Процентная ставка, по вашему мнению, высокая, но уменьшить ее никак нельзя, ведь на всех договорах стоит ваша подпись, а банк просьбу об отсрочке платежа и уменьшении процентной ставки отвергнул.

В этом случае вы можете обратиться в другой банк — такой, который предлагает услугу перекредитования под меньший процент. Рассмотрев вашу заявку и одобрив ее, он погасит имеющиеся задолженности, а взамен будет оформлен новый кредит на более выгодных условиях, в частности, с меньшей процентной ставкой.

Да! Если в результате рефинансирования (или как его еще называют перекредитования) долговая нагрузка на клиента уменьшается, то к такому варианту стоит прибегнуть.

Видео (кликните для воспроизведения).

Преимущества подобной процедуры очевидны:

  • Снижается размер ежемесячных платежей;
  • Уменьшается процентная ставка;
  • Изменяется срок действия договора.

В итоге, это поможет сэкономить сотни тысяч рублей или даже миллионы.

Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Frichtalk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fstruktura-min-720x340

Структура рефинансированных кредитов по состоянию июль 2018 года по данным БКИ «Эквифакс»

После подачи заявки на рефинансирование кредита срок ожидания ответа обычно составляет от одного дня до нескольких недель. В случае потребительского кредита ответ может быть дан в день обращения. Обработка ипотечной заявки занимает неделю или больше.

Но в целом, выгодно ли перекредитование потребительского кредита или другого займа, определяет сам заемщик. И лучше это делать на свежую голову — не в отделении банка, а дома, после предварительно полученной консультации.

Несмотря на то, что придется сопоставить всего несколько данных (сравнить процентные ставки и итоговые суммы платежей), банковские консультанты могут ввести в замешательство, например, навязывая дополнительные услуги или умалчивая о важных особенностях, прописанных в договоре, с которыми заемщик еще не успел ознакомиться.

В чем подвох рефинансирования кредита и есть ли «подводные камни»

А в чем подвох рефинансирования кредита, может подумать внимательный читатель, ведь по сути банк теряет прибыль?!

Подвоха нет! Ситуацию легче понять на простом примере. Предположим, тренер составил расписание для атлета и назначил ему ежедневные 20-километровые пробежки. Спортсмена такая нагрузка истощает, и он просит уменьшить дистанцию до 15 километров, в противном случае грозит вообще отказаться от занятий. Грамотный тренер пойдет на встречу.

Подобная ситуация и с долговыми обязательствами. Если клиент не может справиться с текущей финансовой нагрузкой, то банк должен пойти навстречу и предложить реструктуризацию. Но далеко не каждая финансовая организация «входит в ситуацию», ведь с юридической точки зрения предпосылок для этого нет. В крайнем случае, если заемщик откажется от выплат, в игру вступит отдел взыскания задолженностей, а потом и коллекторское агентство.

Поэтому на арену выходит другой банк, конкурент, который помогает полностью рассчитаться с имеющимся долгом, а взамен получает не проблемного клиента, а человека, который сам к нему обратился и попросил поддержки.

Многие банки весьма охотно предлагают услугу рефинансирования:

  • Во-первых, они зарабатывают за счет выдачи кредита;
  • Во-вторых, заполучают клиента, который, возможно, продолжит пользоваться его услугами в дальнейшем.

Некоторые заемщики некорректно понимают механизм рефинансирования и пытаются осуществить процедуру самостоятельно. Например, для того, чтобы погасить долг по потребительскому займу, новый кредит в другом или том же банке оформляется самостоятельно, как обычно. В результате, клиент получает не понижение процентной ставки, а ее фактическое повышение, плюс еще один кредит.

Бум такого «перекредитования» пришелся на начало 2000-ых, когда кредиты стали доступны в нашей стране, а финансовая грамотность населения находилась на невысоком уровне.

Не существует каких-то временных сроков и юридических ограничений, определяющих, через какое время можно сделать рефинансирование кредита.

Теоретически к этой процедуре можно прибегнуть хоть на следующий день после оформления или же в самом конце срока действия договора. Целесообразность должен определять именно заемщик.

Общепринятая практика свидетельствует о том, что к рефинансированию не прибегают в первые полгода после оформления кредитного договора, а также за полгода до окончания срока действия.

Читайте так же:  Как можно дополнительно заработать деньги

Иногда все зависит от жизненной ситуации заемщика. Если долговая ноша оказалась критически непосильной, вопрос, через какое время можно рефинансировать кредит, не стоит: прибегнуть к этой процедуре можно и стоит в любое время.

Как происходит рефинансирование кредита в другом банке

Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Frichtalk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fkak-proishodit-refinansirovanie-kredita-v-drugom-banle-min

  1. Клиент, у которого есть долговые обязательства по кредитной карте, потребительскому кредиту, автокредиту или другому займу в банке №1, обращается в банк №2, который предоставляет услугу рефинансирования.
  2. Банк №2 рассматривает заявку и в случае одобрения погашает долговые обязательства заемщика в банке №1. Выдается справка о досрочном погашении и отсутствии финансовых претензий.
  3. На имя клиента оформляется новый кредит в банке №2.
Видео (кликните для воспроизведения).

Промежуточными стадиями можно считать сбор документов, поиск лучшего предложения, но в целом, процедура эта достаточно простая и не требует никакого участия клиента в процессе межбанковского общения.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Единого перечня документов и справок для рефинансирования не существует. Требования индивидуальны.

Большинству банков достаточно следующего:

  • Заявление по форме банка. Его можно написать непосредственно в отделении или скачать на официальном сайте банка.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации.
  • Копия трудовой книжки.
  • Копия справки 2-НДФЛ. Согласно распространенному мнению, такого документа, как копия данной справки, не существует. Но клиенту в любом случае придется обратиться в бухгалтерию своей компании и получить документ, подтверждающий доходы, будь то оригинал или копия.

Да, рефинансирование ранее рефинансированного кредита — популярная практика. Зачастую речь идет об ипотечных кредитах и других займах на длительные сроки.

С течением времени экономические условия в стране, а также условия по кредитам изменяются, поэтому один ипотечный кредит можно рефинансировать несколько раз. Это же касается автокредитов и любых других займов. Юридически запретов здесь нет. Более того, рефинансированный кредит считается обычным кредитом, так что сложностей и препятствий быть в принципе не может.

Предположим, в 2010 году вы взяли ипотеку под 15% годовых, а в 2019 переоформили в другом банке под 12%. Если в 2022 году ставки по ипотеке в РФ приблизятся к европейским, вы сможете ее еще раз рефинансировать — под 3% годовых.

Стоит иметь в виду, что взаимодействие с финансовыми организациями всегда влияет на кредитную историю заемщика, поэтому если были допущены задержки платежей, то в новом кредите банк может отказать: плохая кредитная история — это практически гарантия отказа в услуге перекредитования.

Рефинансированием кредитов занимаются многие коммерческие банки. Это и Сбербанк, и Райффайзен Банк, и РенессансКредит, и АльфаБанк, и многие другие.

Следует, однако, быть внимательным, так как под видом «перекредитования» многие банки предлагают не имеющие к нему отношения услуги. Например, банк Тинькофф Кредитные Системы предлагает погасить кредиты в других банках своей пластиковой картой. При этом, как утверждает рекламный ролик, «можно не платить проценты 120 дней».

На самом деле, имеются в виду не проценты по кредитам, а услуга самого ТКС-банка «Перевод баланса», которая к обязательствам в других финансовых организациях никакого отношения не имеет.

Клиентам важно помнить, что означает рефинансирование кредита и самостоятельно решать, сулит ли выгоду конкретное предложение.

Опция рефинансирования кредитов – это комплексное мероприятие, направленное на улучшение показателей платежеспособности заемщика и существенное упрощение процесса погашения текущей задолженности. Обычно услуга используется при возникновении существенных проблем с погашением кредита, однако воспользоваться специализированными финансовыми инструментами можно также для значительного улучшения условий кредитования.

Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fbest-top10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbookkeeping-615384_640

Перекредитование или рефинансирование представляет собой обширный комплекс взаимосвязанных услуг, от применения которых можно получить выгоду в процессе погашения любых займов, будь то задолженности по карте, быстрые или потребительские кредиты. Суть рассматриваемой опции заключается в получении нового кредита для выполнения обязательств по действующим сделкам.
Кредитор после подписания договора обязуется погасить задолженности клиента. В итоге вместо нескольких займов образуется кредит с выгодными заемщику условиями. Рефинансирование предоставляется в рамках программ потребительского кредитованию, поэтому консолидация не является обязательным условием, однако эта услуга часто используется для объединения задолженностей.

  1. Заемщик ответственно погашает задолженность по кредиту, но в определенный момент крупные платежи начинают отрицательно сказываться на платежеспособности, провоцируя просроченные выплаты. Обычно подобная ситуация связана с проблемами на стадии согласования условий сделки. Тщательный пересмотр исходных договоренностей позволит избавиться от рисков, связанных с нарушением параметров договора.
  2. Надежный заемщик сталкивается со временными финансовыми трудностями вследствие непредвиденных обстоятельств. Чтобы восстановить платёжеспособность после форс-мажорных ситуаций, необходимо для начала снизить финансовую нагрузку. Рефинансирование позволит скорректировать график платежей или уменьшить регулярные отчисления. В итоге заемщик продолжит выполнение финансовых обязательств.
  3. Клиент обнаруживает, что одна из местных кредитных компаний предлагает улучшенные условия по сравнению с исходным кредитором. Рефинансирование позволяет пересмотреть параметры договора, повысив выгоду от кредитования.
  4. Заемщик оформил несколько кредитов, с погашением которых возникают трудности. В целях грамотного управления задолженностью и во избежание путаницы при осуществлении регулярных платежей можно объединить (консолидировать) несколько задолженности с помощью перекредитования.

Оформление крупного займа на выгодных условиях для покрытия текущей задолженности часто рассматривается в качестве аналога реструктуризации. Эта процедура предполагает пересмотр разных условий договора, но применяется исключительно по отношению к одному конкретному займу.
Рефинансировать кредиты можно путем обращения в независимые организации, тогда как реструктуризация выполнятся только в том банке, который предоставил текущую ссуду. Сделка не закрывается. Условия договора пересматриваются за счет дополнения к документу, которое имеет юридическую силу после подписания всеми заинтересованными сторонами.

Читайте так же:  Что такое корреспондентский счет сбербанка россии

Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fbest-top10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fboard-3695072_640

Потребительский кредит – это популярная и распространённая форма заимствования денег, суть которой заключается в получении крупной суммы денежных средств для покрытия намеченных заемщиком расходов. Освоение отрасли потребительского кредитования считается главным направлением для представителей банковского дела.
Потребительские займы обычно выдаются наличными, но некоторые организации предлагают постоянным клиентам зачисление средств на открытые ранее счета и выпущенные дебетовые карты. Чтобы снизить ставки, повысить доступные кредитные лимиты и продлить сроки действия сделок, заемщик вправе предоставить обеспечение или оформить страховку.

  • Потеря заемщиком доступа к основному источнику доходов, например, по причине увольнения.
  • Повышение расходов и образование непредвиденных издержек, в частности из-за проблем со здоровьем.
  • Возникновение форс-мажорных ситуаций, которые отрицательно сказываются на финансовом состоянии.
  • Допущенные на стадии оформления займа ошибки, включая неправильный расчет параметров займа.
  • Возможность улучшить условия кредитования за счет изменения сроков и оптимизации ставок.
  • Снижение финансовой нагрузки и устранение риска просроченных платежей путем консолидации задолженностей.
  • Защита от штрафных санкций и принудительного взыскания долга кредитором через суд.

Получив низкие процентные ставки, выгодные условия погашения и дополнительные средства, заемщик может продолжить выполнение обязательств в штатном режиме. Таким образом, рефинансирование способно без дополнительных затрат принести выгоду всем участникам сделки. Однако клиент, которому посчастливилось воспользоваться подобной услугой, обязан своевременно погасить текущую задолженность.

Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fbest-top10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fcalculator-385506_640

Чтобы рефинансировать кредит, клиенту не обязательно обращаться в организацию, которая выдала один из действующих займов. Если удастся найти другой банк, предлагающий более выгодные условия для дальнейшего сотрудничества, можно без каких-либо проблем подать заявку и немедленно выполнить перекредитование.

Схема рефинансирования займов:

  1. Выбор организации для сотрудничества.
  2. Изучение условий перекредитования.
  3. Подача заявки и пакета документов.
  4. Обоснование причин обращения в банк.
  5. Предоставление информации и займах.
  6. Рассмотрение поступившего запроса.
  7. Согласование условий сделки.
  8. Подписание договора.
  9. Погашение исходных кредитов.
  10. Выполнение обязательств по договору.

Кредиторы предлагают одновременно с внесением изменений в исходные условия сделок выполнить процесс консолидации задолженностей. Среди дополнительных инструментов, используемых во время перекредитования, следует отметить пролонгацию сделок. Однако следует помнить, что увеличения срока действия договора может спровоцировать повышение совокупной стоимости займа вследствие обязательной оплаты заемщиком процентов и комиссий.

Клиент обязан предоставить:

  • Сведения о потребительских кредитах.
  • Названия обслуживающих организаций.
  • Данные о просроченных платежах.
  • Копии актуальных договоров.
  • Выписки с действующих счетов.
  • Информацию о возникших проблемах.

Если заемщик претендует на получение дополнительного кредита наличными, понадобится подтверждение платежеспособности. Вместе со сведениями об оформленных ранее займах придется передать на проверку информацию касательно текущих доходов.
Постоянным клиентам, хорошо себя зарекомендовавшим во время сотрудничества с выбранным для рефинансирования банком, предоставляются более выгодные условия кредитования. Например, финансовое учреждение может упростить список требований или снизить текущий размер процентной ставки.

Перекредитование в рамках потребительских программ представляет собой механизм умелого регулирования финансовой нагрузки на заемщика, который при удачном применении способен оказать неоценимую помощь во время восстановления платежеспособности. Проще говоря, рефинансируя проблемные задолженности или займы, с погашением которых прогнозируется возникновение трудностей в ближайшем будущем, заемщик не только выполняет обязательства по старой кредитной сделке, но и договаривается с новым кредитором о более выгодных условиях для продолжительного сотрудничества. Своевременно выполненный пересмотр условий первоначального договора позволит уладить возможные проблемы с погашением кредита без риска ухудшения репутации заёмщика.

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

  • объединения кредитов;
  • улучшения условий займа;
  • увеличения периода возврата;
  • уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fvyigodnoe-refinansirovanie

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

  1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
  3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
  4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
  5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
  6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
  7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.
Читайте так же:  Рефинансирование кредитных карт в банке русский стандарт

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

  • клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
  • до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
  • займ не был пролонгирован или реструктурирован;
  • по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

  • реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
  • сведения о наличии просрочек;
  • размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
  • полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

  1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
  2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
  3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
  4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

  • придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
  • если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
  • проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Frefinansirovanie-podvoh

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Frefinansirovanie-sovetyi

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

  • свидетельства о рождении детей;
  • справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
  • документы об уменьшении заработной платы или сокращении.
Читайте так же:  Золотая карта от сбербанка

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

В банковской сфере рыночных услуг существует такая процедура как рефинансирование ранее полученного кредита. О том, как получить более выгодные условия по кредитам, читайте в статье.

Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Frefinans-cr

Рефинансирование — это оформление нового кредита, часть которого или полностью идет на погашение старого кредита. Как правило, это осуществляется на заметно лучших условиях. К таким условиям можно отнести, меньшую процентную ставку по кредиту, более длительный срок погашения задолженности.

Рефинансирование также называется перекредитованием. Оно может осуществляться как в банке, где уже был получен кредит, или же в любом другом.

При оформлении новой кредитной линии для перекредитования старой через другой банк, последовательность действий заемщика будет следующей:

1. Заключение заемщиком (получателем кредита) кредитного договора в новом банке;

2. Новый банк по договору погашает задолженность по кредиту в старом банке.

Если новый кредит получен на сумму большую, чем требуется для погашения старого займа, то заемщик использует ее по своему усмотрению.

Однако не всегда низкая процентная ставка перекрывает затраты на оформление кредита. Поэтому нужно соотносить эти суммы заранее, чтобы не переплатить в последующем.

При оформлении договора рефинансирования нужно иметь в виду, что кредитная история и платежеспособность будет проверяться сотрудниками банка также как и при выдаче обычного кредита. И если материальное благосостояние ухудшилось то вполне вероятно, что банк откажет в открытии новой кредитной линии.

Все, что вы хотели бы знать о рефинансировании кредита, простыми словами

Бывает так, что клиент, взявший банковский кредит, понимает, что нагрузка по внесению ежемесячных платежей для него слишком большая.

Чтобы избежать возникновения долгов и просрочек, можно воспользоваться услугой рефинансирования, которую предлагают многие банки, и которая позволяет улучшить условия кредитования.

Попробуем объяснить простыми словами, что такое банковское рефинансирование кредитов, займов наличными и микрозаймов, как понять, в чем его суть и смысл.

Что означает рефинансирование кредита? Суть услуги рефинансирования в получении нового займа, направленного на погашение старого.

Это может быть необходимо, если нет возможности своевременно погасить долг или просто хочется улучшить условия выплат.

Обычно банки предлагают аннуитетную схему погашения, в соответствии с которой долг выплачивается каждый месяц равными суммами в течение всего периода до полного его погашения.

При отсутствии возможности вносить определенную оговоренную сумму принцип выплат может быть изменен на дифференциальную схему.

В данном случае процент начислят лишь на остаток размера тела долга. С каждым месяцем сумма платежа будет уменьшаться.

Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно:

Схема рефинансирования примерно одинакова во всех банках.

Принцип довольно простой: вы подаете заявку, и, если организация ее одобряет, то она выдает вам средства, направленные на погашение предыдущей задолженности.

Далее клиент начинает выплачивать уже новый долг на оговоренных условиях – что и значит “рефинансировать кредит”.

Рефинансирование кредита – как это работает:

Где лучше рефинансировать банковский кредит? В отдельных статьях на нашем сайте вы можете прочитать об условиях предоставления и порядке перекредитования для физических и юридических лиц (в том числе ИП) в таких банках:

Достоинств у программы кредитования достаточно много. К ним относятся следующие:

    Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F67676a8a6_320x200-2
  • Можно снизить размер ежемесячного платежа. Большие кредиты обычно оформляются на длительный срок, на протяжении которого уровень прибыли и другие обстоятельства у заемщика могут поменяться. Перекредитование дает шанс снизить размер платежа посредством продления срок действия договора.
  • Также существует возможность сменить валюту. Ввиду инфляции клиенты нередко желают перевести займ, взятый в долларах или евро, в рубли. Не все банки предлагают такую возможность, тем не менее, подобные программы есть.
  • Возможность объединения задолженностей. Бывает так, что человек оформляет несколько кредитов в разных организациях, а затем просто не справляется с их погашением. Чтобы предупредить просрочки и устранить необходимость оплачивать счета несколько раз за месяц, можно посредством рефинансирования объединить свои долги по кредитам в один, который будет и удобнее, и выгоднее.
  • Снижение ставки. Благодаря программе существует возможность оформить займ с более низкой ставкой, и в итоге за весь срок снижения кредитов получить значительную экономию.
  • Также можно снять обременение с предмета обеспечения. Происходит это непосредственно после оформления нового кредита и после расчета с предыдущим кредитором.
  • Читайте так же:  Губернаторские пособия на первого ребенка

    Но стоит выделить и некоторые минусы перекредитования:

    • В случае с небольшими займами услуга может быть невыгодной. Тогда экономия будет совсем незначительной, при этом, вы потратите дополнительное время на оформление.
    • Нужно учитывать возможность дополнительных расходов. Это могут быть различные комиссии, и если они значительные, выгода может отсутствовать даже при снижении ставки.
    • Количество займов, которые возможно объединить в один, банки обычно ограничивают.
    • Дополнительно в ряде случаев требуется разрешение на перекредитование от вашего первоначального кредитора.

    Рефинансировать можно потребительский кредит, долг по кредитной карте, ипотеку, автокредит. При этом компании предъявляют по отношению к заемщика ряд требований.

    К ним относятся следующие:

      Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FScreenshot_4-2
  • Возраст. В среднем он составляет 21-65 лет, хотя некоторые учреждения позволяют воспользоваться программой и пенсионерам.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие официального трудоустройства. Также стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше трех (шести) месяцев.
  • Доход. Как правило, учреждения не согласны на предоставление услуги, если величина ежемесячного платежа больше, чем 50-60% от заработной платы заемщика.
  • Постоянная регистрация в регионе нахождения банковского отделения.
  • Кредитная история. Она должна быть хорошей. Просрочки по займу – прямой повод отклонить заявку. О рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей, вы можете узнать тут.
  • У разных банков требования могут отличаться. Так, определенные компании соглашаются перекредитовать задолженности только тем, у кого есть зарплатная карта либо активный депозит.

    Еще ряд требований предъявляется по отношению к действующему кредиту:

    • Клиент должен внести больше 6-12 платежей по задолженности.
    • До конца периода кредитования должно остаться не меньше 3-6 месяцев.
    • Долг не должен быть реструктурированным или пролонгированным.
    • Не допускаются просрочки.

    Условия перекредитования отличатся во многих банках.

    В случае с ипотечными займами сроки увеличиваются. Они могут достигать 25-30 лет. Также будет больше сумма кредитования, при этом, она не должна превышать 80-85% от стоимости объекта недвижимости.

    Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F10072460

    В случае с ипотекой банки также могут предъявлять определенные требования по отношению к самому жилью. Оно должно быть в хорошем состоянии. Также может потребоваться оценка объекта, а учтите, что это дополнительные растраты.

    Существует возможность рефинансировать долг по кредитной карте. Это обычно происходит аналогичным образом. Вы берете новый займ, который направляется на закрытие лимита по кредитке.

    При этом сама карта тоже блокируется. Возможны два варианта: получите обычной ссуды и получение новой кредитной карты, с которой средства переводятся на старую.

    Также существует возможность рефинансировать микрозаймы, хотя и предлагают ее далеко не все банки. Но всегда можно взять обычную ссуду и направить ее на закрытие долга в микрофинансовой организации.

    Тут важно все просчитать, поскольку при небольших долгах экономия при перекредитовании может быть совсем небольшой.

    В разных банках правила и порядок рефинансирования действительно отличаются друг от друга. Предлагаем сравнить условия в таких банках, как:

    Алгоритм перекредитования примерно одинаков во всех финансовых организациях.

    Обычно он включает в себя такие этапы:

    • Сначала нужно подать заявку на программу. Многие кредиторык позволяют это сделать в режиме онлайн. Если она будет одобрена, то нужно подготовить полный пакет необходимых документов и передать их банковской организации.
    • После одобрения клиент подписывает с финансовым учреждением договор. Новый банк при это берет на себя обязательства по погашению старой задолженности.
    • При наличии залога происходит его перерегистрация на новое учреждение.
    • По завершении сделки клиент начинает выплачивать новый займ в соответствии с условиями договора. Долг перед предыдущим кредитором при этом аннулируется.

    С этой целью удобно использовать специальные калькуляторы, которые можно найти на сайтах большинства банков, предоставляющих эту услугу.

    Изображение - Что такое рефинансирование займов proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Frefinancing-student-loans-Feature-1-4

    Калькулятор рассчитывает экономию, основываясь на введенных вами данных. Перед рефинансированием кредита обычно нужно ввести период кредитования, вид расчета и его валюту, величину ставки и ежемесячного платежа, остаток задолженности.

    Имеющиеся условия будут сравнены с теми, что предлагает новое кредитное учреждение, и вы сможете узнать, сколько конкретно сэкономите за весь срок.

    Можно рассчитать экономию и самостоятельно, по формулам, но это достаточно сложно – воспользоваться калькулятором будет проще и быстрее.

    Таким образом, кредитное рефинансирование может помочь значительно сэкономить, хотя и не во всех случаях.

    Тут очень важно все просчитать и обдумать, сравнить разные предложения и в итоге выбрать наиболее подходящее.

    Изображение - Что такое рефинансирование займов 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.8 проголосовавших: 8

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here