Что такое последующая ипотека и как её оформить

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что такое последующая ипотека и как её оформить" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Последующая ипотека — это предоставление кредита под залог имущества, которое на данный момент уже является объектом залога по другому кредиту. Например, когда заемщик приобретает квартиру по ипотеке и впоследствии использует эту же квартиру в качестве залога для получения потребительского кредита. Для чего нужна последующая ипотека? Каким законодательным актом она регламентируется? В каких случаях не разрешается последующая ипотека? Как будут удовлетворяться требования залогодержателей, если заемщик вдруг откажется выплачивать кредит? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

По сути, последующая ипотека — это обычный кредит, предоставляемый гражданину. Заемщик может воспользоваться займом в любых, необходимых ему целях. Единственное отличие последующей ипотеки от обычного кредитования в том, что здесь заемщик закладывает в банк объект недвижимости, который уже заложен в другой (или той же самой) кредитной организации по другому кредитному договору. Возможность существования такой ипотеки указана в 1 пункте статьи 43 Федерального закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но 2 пункт этой же статьи гласит, что такой займ возможен лишь в том случае, если залогодержатель по первоначальному кредиту (предшествующей ипотеке) не запрещает таковую возможность условиями предоставления кредита.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

По умолчанию, если в условиях кредитования не содержится информации о последующей ипотеке, она разрешена. То есть, первоначальный залогодержатель может запретить ее, только включив соответствующий пункт в договор о предоставлении займа. Также отдельным пунктом первоначальный залогодержатель может указать какие-то конкретные условия для последующей ипотеки. Например, он может разрешить закладывать только часть недвижимости, а не всю ее целиком.

Запрет на последующую ипотеку не означает, что заемщик не сможет ее получить совсем. Пункт 4 статьи 43 того же закона определил, что данное положение недействительно, если заемщик обращается за последующей ипотекой к первоначальному залогодержателю. То есть, если гражданин обращается в тот же банк, который выдал ему первый ипотечный кредит, у него есть шанс на получение займа, несмотря на установленные ранее запреты. Также, он не обязан сообщать этому банку, что ранее он же наложил запрет на последующую ипотеку.

Если договор был заключен, несмотря на запрет указанный первоначальным кредитором, данная сделка может быть признана ничтожной, если таковой кредитор подаст иск в суд. Если договор был заключен с нарушением ограничений, установленных первоначальным залогодержателем, то, несмотря на условия договора, удовлетворение требований последующего кредитора возможно лишь в той мере, в которой они определены условиями предшествующего займа. В обоих случаях необходимо учитывать пункт 1 статьи 44 Федерального закона №102, где указано, что заемщик обязан предупреждать новых залогодержателей о наличии действующей ипотеки. В ином случае, при признании договора ничтожным, или при изменении его условий в соответствии с предшествующей ипотекой, новый залогодержатель вправе потребовать от заемщика возмещения ущерба, причиненного ему вследствие несообщения информации о наличии ограничений.

Статья 45 Федерального закона №102 гласит, что регистрация ипотеки осуществляется в соответствии с нормами главы 4 того же нормативного акта. То есть, регистрация в данном случае аналогична регистрации первоначальной ипотеки. Но эта же статья указывает, что в записи должна быть внесена отметка не только о нынешнем займе, но и обо всех предшествующих, действующих кредитах, где данная недвижимость также выступает в качестве объекта залога. Кроме того, соответствующие изменения должны быть внесены в регистрационные записи и всех предшествующих, действующих ипотечных кредитов. Суть в том, чтобы каждая регистрационная запись содержала в себе информацию и об иных кредитах, где данная недвижимость является объектом залога.

1 пункт статьи 46 Федерального закона «Об ипотеке» гласит, что кредитор по предшествующему займу имеет право первоочередного удовлетворения своих требований. Это же подтверждает и 1 пункт статьи 43 того же закона, где указано, что очередность залогодержателей определяется на основе записей ЕГРП. В связи с этим, если залогодержатель по последующей ипотеке обращает во взыскание объект залога, предшествующий кредитор имеет право требовать досрочного погашения кредита заемщиком и взыскания средств с того же имущества. На практике это означает, что банк потребует погасить кредит за счет средств, вырученных от продажи недвижимости. Если же первоначальный залогодержатель не пользуется таковым правом, то недвижимость остается объектом залога по кредиту вне зависимости от ее продажи. По сути это означает, что покупатель приобретет квартиру с серьезными ограничениями.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить ip1005-posleduyushaya-ipoteka

Если же напротив, предшествующий залогодержатель обращает во взыскание объект залога, второй банк также имеет право на обращение взыскания на это же имущество. Но в данном случае второй банк не имеет права требовать досрочного погашения кредита заемщиком, если средств, вырученных от продажи залога, хватает на удовлетворение требований предшествующего залогодержателя. В любой из ситуаций кредитор, который обращает во взыскание залоговое имущество, должен письменно уведомить об этом второго залогодержателя.

Последующая ипотека позволяет заемщику получить кредит под залог уже заложенного имущества. Но в данном случае банк должен учитывать определенные риски, связанные с тем, что если заемщик откажется выплачивать кредит, то первоочередное право получения средств от реализации объекта залога будет у предшествующего кредитора. Возможно, что последующую ипотеку с большей долей вероятности предоставит нынешний залогодержатель, которому проще рассчитать возможные риски.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Последующая ипотека — простое и понятное предложение

Сегодня последующая ипотека получила широкое распространение. Во многих случаях она является единственным выходом из сложной ситуации для заемщика. Из-за этого никогда не следует отчаиваться, лучше поинтересоваться о подобной возможности у представителя банка. Все-таки такое действие допускается постоянно, а значит, у клиента есть шанс избавить себя от части неприятностей. Получается, что нужно поближе познакомиться с понятием. Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить Posleduiushaya

Читайте так же:  Пополнить счет теле2 с карты
Что такое последующая ипотека?

На самом деле последующая ипотека представляет собой кредит под залог недвижимости. Единственным важным отличием является то, что она остается очередной сделкой с одним и тем же объектом. Да, он находится в залоге у какой-либо финансовой организации, но это не значит, что абсолютно все сделки с его участием запрещены.

Практика показывает, что передача документов на залоговую жилую недвижимость допускается почти всеми банками, поэтому в критических ситуациях не нужно сразу искать сложное решение. Условия учитывают такой шаг со стороны заемщика, а значит, ему можно свободно пользоваться всеми своими правами. При этом человеку сначала придется проверить несколько тонкостей, чтобы потом спокойно приступать к оформлению соответствующих документов.

Только не стоит сразу бежать в сторонний банк, чтобы получить новый кредит. На самом деле существуют определенные условия, когда доступна последующая ипотека. Действительно, в обход них невозможно заключить очередной договор, так как он тут же превратится в мошенничество. Следовательно, нужно уточнить данные тонкости.

  1. Отсутствие запрета в договоре;
  2. Отсутствие жестких требований к последующей ипотеке.

Нужно заметить, что эти два пункта обязательно требуют подробного рассмотрения. Из-за этого специалисты всегда предлагают заемщикам сначала изучить договор, не упустив в нем ни одной детали. Только после этого удастся отправляться в очередную финансовую организацию. Хотя все равно понадобятся разъяснения для лучшего понимания вопроса.

Перед подписанием договора последующей ипотеки необходимо убедиться в том, что такое действия допускается согласием банка. Дело в том, что в редких случаях после получения первой ипотеки и передачи квартиры в качестве залогового недвижимого имущества, появляются жесткие условия. Они прописываются в пунктах и сообщают о том, что нельзя проводить никакие сделки с объектом.

Чаще всего ипотека допускается без ограничений, поэтому беспокоиться о трудностях не следует. Тем не менее, некоторые финансовые организации предпочитают перестраховываться, так как при невыплате кредита залоговое имущество обязательно выставляется на торги. Если присутствуют два кредитора, денежная сумма делится, что устраивает далеко не всех.

Отсутствие жестких требований к последующей ипотеке

Кроме того, в договоре займа могут быть прописаны дополнительные требования. В этом случае последующая ипотека не станет нарушением законодательства при их исполнении. Если заемщик допустит ошибку, произойдет нарушение одного из пунктов, а значит, банк получит возможность получить полную сумму кредита. Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить Posleduiushaya_ipoteka

Зачем нужна последующая ипотека? Кстати, представители стороннего банка при заключении очередной ипотеки также должны быть уведомлены в том, что недвижимость уже находится в залоге. Иначе никто не допустит выдачи денежных средств, а клиент может столкнуться с серьезнейшей проблемой. Такое не допускается никогда, поэтому давно уже считается обязательным условием при поиске выхода в сложной ситуации.

Следует вспомнить о том, зачем потребуется новая ипотека на тоже самое имущество. Часто складываются ужасные условия, когда у человека нет средств для выплаты кредита. Разумеется, он мог бы обратиться к друзьям и знакомым, но суммы оказываются значительными. В этом случае единственная полезная поддержка появится со стороны одной из финансовых организаций.

Разумеется, наличие ипотеки не позволит беспрепятственно оформить большой кредит. По этой причине обязательно придется указать определенный весомый залог, которым и станет имеющаяся квартира. Правда, не стоит совершать ошибки, когда семья предпочитает отдавать оба займа, не задумываясь о последствиях. Практически всегда такие решения приводят к уголовной ответственности и потере жилья.

Еще одним привлекательным нюансом повторного заключения договора об ипотеке является возможность обращения в тот же самый банк. Такой шаг допускается везде, поэтому не следует беспокоиться о длительном поиске подходящего кредитора. Данное решение давно уже проверено на практике, став оптимальным решением любой ситуации. Намного легче воспользоваться предложением тех специалистов, с кем уже пришлось пообщаться в прошлом, чтобы снова не изучать тонкости условий программы.

Сотрудничество с одним и тем же банком по ипотечным программам является простым и доступным шагом со стороны человека. Проверенный заемщик в 99% случаев снова получает необходимые денежные средства на комфортных условиях, а значит, ему удается избавиться от чрезмерной переплаты. Соответственно, нет смысла отправляться в другую финансовую организацию.

Несколько ипотечных займов на один объект жилой недвижимости — доступный шаг. Пожалуй, именно он всегда оказывается «спасательным кругом» для человека, попавшего в долговую яму. Из-за этого не следует отказываться от открывающихся возможностей и стараться найти деньги иным способом.

Что такое закладная по ипотеке и для чего она нужна?

Чаще всего такое понятие как закладная встречается в сфере банковского кредитования и обозначает оно документ, держатель которого наделен правом получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотечным кредитом. Ипотека же является разновидностью залога, при котором имущество заемщика (должника) в случае неисполнения условий по кредитному договору переходит в полноправное владение кредитора.

Что такое закладная?

Закладной документ наиболее распространен в сфере банковского кредитования, однако, на практике применяется и в других сферах гражданских правоотношений, например, при оформлении договорных отношений между юридическими лицами, в том числе между кредитными организациями или даже обычными гражданами страны.

В большинстве случаев предметом залога выступают объекты недвижимого имущества, в том числе жилые помещения, приобретенные в рамках ипотечного кредитования. Однако, в зависимости от вида кредита, в залог может быть передано и другое имущество заемщика. Например, по автокредиту в залог передается движимое имущество (транспортное средство заемщика).

Любой банк, равно как и его клиенты, вступая в кредитные отношения, стремиться получить не только выгоду от этих отношений, но и гарантии. Имущество заемщика, передаваемое банку в залог, выступает основной гарантией возврата ссуженных средств и начисленных к основной сумме процентов. Закладная в данном случае является документальным подтверждением передачи имущества в залог. Таким образом, в случае неисполнения обязательств по долговому договору, кредитор вправе на основании оформленной при заключении соглашения закладной истребовать у должника заложенное им имущество.

Читайте так же:  Как взять денег в долг в ростелекоме

На сегодняшний день требование о предоставлении закладной на квартиру при оформлении ипотечного кредита стало распространенной и практически обыденной практикой. А вот, как и где составить этот документ, известно далеко не всем.

Как оформляется документ?

Составляется закладная в присутствии представителя кредитной организации и самого заемщика параллельно с оформлением кредитного договора. Банк сам позаботиться о предоставлении стандартного бланка закладной, поэтому заемщику не придется мучиться с подбором юридически правильных формулировок, которые будут составлять основу текста документа.

Самое важное в процессе оформления закладной – это проверка правильности внесенных в нее сведений, включая личные данные заемщика и информацию о предмете залога. Все важные характеристики объекта недвижимости должны совпадать с данными Росреестра и информацией, указанной в ипотечном договоре. Кроме того, важно сверить и личные данные заемщика. Если допущена хотя бы одна ошибка, документ следует переписать.

Регистрация закладной осуществляется сотрудниками Росреестра, куда она передается вместе с остальными документами на кредит. При этом ей присваивается свой индивидуальный номер, а в закладной указывают следующие сведения:

• дата выдачи документа;

• место регистрации ипотечного договора;

• наименование отделения Росреестра, которое произвело регистрацию обременения, наложенного на имущество заемщика.

Впоследствии запись о наложенном на жилое помещение обременении будет фигурировать в запрашиваемых выписках из государственного реестра вплоть до погашения суммы долга перед кредитной организацией.

Обратите внимание! Зарегистрированный в установленном законом порядке закладной документ хранится в финансовой организации, где оформлена ипотека, на руки дубликат оригинала заемщику не выдается. Однако допускается хранение заемщиком ксерокопии документа для личного использования.

В случае рефинансирования долга в другой кредитной организации новый банк запросит у заемщика ранее оформленный оригинал закладной, который в связи со сменой кредитора подлежит перерегистрации в органах Росреестра.

Документ нельзя считать действительным и наделенным юридической силой, если в его тексте отсутствуют следующие обязательные сведения:

1. Если заемщик физическое лицо, то обязательно внесение в текст документа его паспортных данных, если юридическое – основных реквизитов организации.

2. Сведения о заключенном сторонами договоре, в том числе его номер, дата, место составления и подписания.

3. Существенные условия кредитования, включая величину заемных средств и величину процентной ставки по кредиту.

4. Сведения о документе, подтверждающем права заемщика на переданное кредитору имущество.

5. Период, в течение которого заемщик обязуется вернуть ссуженные ему средства и начисленные к основной сумме проценты.

Обратите внимание! Исходя из содержания закладного документа вытекает еще одно важное требование, предъявляемое к потенциальному заемщику — необходимость предоставления документа, подтверждающего право распоряжения в отношении предмета залога.

Законом допускаются две формы оформления документа: рукописную и печатную. При этом банками могут использоваться заранее подготовленные бланки закладной, в которые достаточно вписать обязательные для подобного рода документов сведения. Независимо от выбранной формы, в документе обязательно должны содержаться личные подписи заемщика и представителя кредитора, а также оригинал печати кредитной организации.

По структуре закладная должна включать следующие обязательные блоки:

1. Шапка документа, включающая наименование документа (по центру листа пишется слово «Закладная»), дату и место заключения долгового договора.

2. Сведения о заемщике (для физического лица необходимо указать ФИО, данные паспорта и место регистрации);

3. Сведения о предыдущем залогодержателе (вносятся, если имущество заемщика не в первый раз передается в залог);

4. Сведения о кредиторе (указывается полное наименование кредитного учреждения и основные реквизиты);

5. Информация о предмете залога (точные характеристики объекта недвижимости, адрес местонахождения и сведения о документе, наделяющем заемщика правами на данный объект);

6. Основные сведения о кредитном договоре (дата и место заключения, номер документа);

7. Отметка о передаче закладной другому кредитору (ставится на случай передачи обязательств заемщика иной кредитной организации).

Это основная информация о закладном документе, о том, что он должен включать и какая информация указывается в тексте обязательно. Главное, что нужно знать заемщику о закладной – это то, что безобидный, на первый взгляд, документ может стать основанием лишения прав собственности на принадлежащее ему имущество. Вступая в долгосрочные кредитные отношения с банком, важно правильно рассчитать собственные возможности, так как перспектива остаться без жилья подстерегает любого, даже самого добросовестного заемщика.

Что такое последующая ипотека + заключение договора и регистрация

В статье рассмотрим, что означает последующая ипотека и как ее зарегистрировать. Разберем особенности заключения договора и получения согласия от банка, а также узнаем, когда последующая ипотека не допускается.

Последующая ипотека — это предоставление нового займа под залог той недвижимости, которая уже является обеспечением по действующему кредиту. По умолчанию, если в кредитном договоре не указано иное, то последующая ипотека разрешается. Кредитором может быть как один и тот же банк, так и разные учреждения.

Для чего же применяется такой вид займа? Наиболее распространены следующие ситуации:

  • Перекредитование в другом банке под меньший процент. В период переоформления кредита, которое занимает продолжительное время, на имущество накладывается еще одно обременение.
  • У вас возникла трудная финансовая ситуация, и потребовалось взять еще один кредит с обеспечением.

Если договор о последующей ипотеке был заключен несмотря на запрет передачи залога, то такая сделка может быть оспорена первоначальным банком.

Последующая ипотека оформляется так же, как и первоначальная. Единственное различие между ними — получение согласия банка, который выдал ипотеку первым. Но давать согласие на такие заключения не входит в обязанности банка, отказ вполне вероятен.

Если же банк не против, то вам выдадут документ, который разрешает оформить еще одно обременение на предмет залога. В этом документе банк пропишет и свое преимущество на объект недвижимости в случае возникновения рисков. Согласие должно быть подписано уполномоченным лицом. Этот документ будет являться частью нового кредитного договора. После оформления последующей ипотеки сделку нужно будет зарегистрировать в Регпалате.

Согласно действующему законодательству вы обязаны уведомлять каждый последующий банк об условиях первоначального договора. Как это сделать, закон напрямую не указывает, поэтому обычно данные заносятся в ипотечный договор.

Читайте так же:  Возможно ли изменение процентной ставки по кредиту

Кроме того, в договоре должны содержаться следующие пункты:

  • предмет;
  • права и обязанности сторон;
  • гарантии банка;
  • порядок разрешения конфликтов;
  • порядок взыскания предмета залога;
  • страхование недвижимости;
  • независимая оценка имущества;
  • залоговые обязательства;
  • государственная регистрация документа;
  • реквизиты первоначального договора;
  • указание факта повторного обременения;
  • контакты и реквизиты сторон.

В ФЗ «Об ипотеке» указано, что кредитор по первоначальному займу имеет приоритет при взыскании долга. Очередность определяется согласно записям в ЕГРП.

Если банк, выдавший последующую ипотеку, потребует погасить долг за счет продажи объекта залога, а первоначальный залогодержатель таким правом воспользоваться не захочет, то недвижимость придется продавать с серьезным обременением.

Если же требования о погашении предъявляет банк, выдавший ипотеку первым, то второй банк также может обратить взыскание на эту же недвижимость. В любой ситуации, банки, обращающие взыскание, должны уведомлять об этом факте друг друга.

Как получить 450 000 в гашение ипотеки при рождении третьего и последующего ребенка в 2019 году: новый закон, условия и документы

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить 450000-ipoteka

Совсем недавно 20.02.19 в рамках послания Президента Федеральному собранию РФ были озвучены меры поддержки семей с ипотекой. В рамках нового законопроекта можно будет получить 450 000 рублей от государства и направить их на гашение ипотеки у семей, где родился третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года.

Существующие меры поддержки ипотечных заемщиков с детьми, к сожалению, не позволяют решать ранее поставленных Владимир Владимировичем амбициозных целей по реализации национального проекта «Жилье и городская среда».

Предполагалось, что семейная ипотека станет тем драйвером, который позволит выйти на строительство 120 млн. кв.м. жилья в год. В силу целого ряда обстоятельств целевая ставка по ипотеке в 8% годовых по этому проекту сейчас уже также кажется труднодостижимой.

Чтобы «взбодрить» чиновников и реально заставить их выполнять целевые показатели нацпроекта, Президентом были озвучены новые меры поддержки семей.

Задним числом заработают новые условия программы, с 1 января 2019 года, при рождении третьего или последующего ребенка в семье, где есть ипотека, можно получить напрямую от государства 450 000 рублей. Эти деньги можно направить в гашение ипотеки, что с учетом материнского капитала в 453 026 рублей позволяет получить поддержку семьям с ипотекой более чем на 900 000 рублей.

Дополнительно на реализацию этого проекта будет выделено:

  • в 2019 году — 26,2 млрд. руб;
  • в 2020 – 28,6 млрд. руб;
  • в 2021 – 30,1 млрд. руб.

Деньги немалые и они реально должны повысить спрос на жилье и увеличить объемы ипотечного кредитования, а за ним и объемы строительства.

Окончательный законопроект с итоговыми условиями программы, скорее всего, мы увидим уже этой весной. В ближайшее время он будет доработан и принят ГД в весеннюю сессию.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить 450000-ipoteka2

450 000 от государства в гашение ипотеки по новому закону предположительно получат семьи, где после 1 января 2019 года будет рожден третий, четвертый и последующий ребенок.

Рождение 3 ребенка станет основным критерием отбора участников программы. Помимо этого параметра, необходимо иметь ипотечный кредит и быть гражданином РФ.

Важный момент! Пока точно неизвестно можно ли будет направлять 450 000 рублей при рождении третьего и последующего ребенка на уже ранее выданную ипотеку не по программе поддержки молодых семей. Более детальные требования и условия получения денег от государства для гашения ипотеки скоро будут озвучены. Мы о них сообщим дополнительно. Обязательно подпишитесь на рассылку нашего сайта.

Чтобы получить 450 000 при рождении 3 ребенка, нужно будет обратиться за получением данных средств в государственные органы власти. Предположительно получение денег на гашение ипотеки будет реализовано по уже обкатанной технологии получения помощи ипотечным заемщикам через материнский сертификат.

Согласно этой схеме, чтобы получить 450 000 от государства и погасить этими средствами ипотеку нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в ПФ РФ с заявлением на получение поддержки о государства. К заявлению необходимо приложить свидетельство о рождении третьего или последующего ребенка.
  2. Далее нужно написать распоряжение направить 450 000 рублей на гашение ипотечного кредита в банке, а для этого предоставить договор ипотеки, справку об остатке долга, документы по приобретенной недвижимости, нотариальное обязательство выделить детям доли в жилье и реквизиты для перечисления средств.
  3. После рассмотрения заявления (1 месяц) деньги будут перечислены в банк (еще 10 дней). Далее он самостоятельно сделает пересчет графика платежей.

Важно! Данный вариант получения 450 000 является приблизительным. Возможно, будет реализована более простая схема, когда при рождении третьего или последующего ребенка заемщики обращаются в банк с заявлением произвести пересчет ипотечного займа. В качестве подтверждения права на получение денег от государства они предоставляют свидетельство о рождении малыша. На основании этого документа банк делает досрочного гашение ипотеки на 450 тыс. и пересчет, а далее самостоятельно получает деньги напрямую от государства.

Но данный вариант выглядит слишком просто, поэтому о его реализации стоит только мечтать, а, скорее всего, 450 тыс. можно будет получить по вышеописанному сценарию через пенсионный фонд.

В 2019 году будут запущенные еще ряд мер, которые помогут ипотечным заемщикам реализовать давнюю мечту о собственном жилье при минимальных затратах.

В рамках Послания Федеральному собранию РФ Владимир Владимирович Путин озвучил следующие меры поддержки на 2019 год:

  • Ипотека под 6% для семей, где родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 года будет модернизирована. Теперь льготная ставка в 6% будет действовать весь срок ипотеки, а не 3 и 5 лет, как было ранее. Рассматривается вариант включения в программу ипотеки на приобретение вторичного жилья.
  • Будут запущены ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. В рамках этой программы, при существенном падении доходов, заемщики будут иметь право заморозить выплаты по ипотеке на срок до 12 месяце.
  • Будет реанимирована «деревянная ипотека» и оказана поддержка семьям, которые планируют взять ипотеку на строительство индивидуального дома.

Надеемся данные меры государственной поддержки семей, где родился 3 и последующий ребенок реально заработают и для того, чтобы получить долгожданные 450 000 в гашение ипотеки не нужно будет проходить десять кругов бюрократического ада.

Читайте так же:  Как взять ипотеку молодой семье в сбербанке

Что такое последующая ипотека, и при каких условиях она возникает

Согласно общей норме, если имущество, которое уже обременено залогом, становится предметом другого залога, обеспечивающего иные требования, то требования последующего залогодержателя обязательно удовлетворить только после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя. Это основная суть последующей ипотеки.

Конкретизация этого положения определена в специальном законодательстве. Так, в соответствии с Законом «Об ипотеке» имущество, которое заложено по ипотечному договору в качестве обеспечения исполнения первого по времени обязательства (предшествующая ипотека), может предоставляться для залогового обеспечения другого обязательства другого (или того же) должника тому же либо другому залогодержателю.

Последующая ипотека допустима при некоторых условиях, которые установлены законодательством и ипотечным договором, заключаемым сторонами. Таким образом, договор о последующей ипотеке можно заключить при условии, что она не запрещена предшествующими ипотечными договорами в отношении этого же имущества. Если же, несмотря на запрет в предшествующем договоре, заключён договор о последующей ипотеке, этот договор признают недействительным по иску залогодержателя вне зависимости от знания или незнания залогодержателя о таком запрещении.

Поэтому, указанная сделка является оспариваемой, а единственным субъектом, который имеет право инициировать эту процедуру, является залогодержатель, являющийся участником предшествующего договора ипотеки. Указанные правила не применяются, если сторонами-участниками предшествующего и последующего договоров являются те же лица.

Для эффективного осуществления последующей ипотеки особо важными оказываются условия, при которых соблюдается очередность удовлетворения интересов залогодержателей. Способы фиксации прав участников занимают здесь особое место. Очередность залогодержателей определяется на основании выписки из ЕГРП о времени возникновения ипотеки.

На залогодателя законом возложена обязанность: сообщать всем последующим залогодержателям сведения о существующих ипотеках на недвижимое имущество, оформленное в качестве залога. Это делается до заключения соответствующего договора. Но если залогодатель эту обязанность не выполнил, залогодержатель вправе потребовать расторжения последующего договора и возмещения причиненных убытков.

Отзывы посетителей сайта предупреждают, что законодательством установлен прямой запрет на последующий ипотечный договор, предусматривающий составление и выдачу закладной. Нарушение этого правила – это основание для признания соответствующего договора как ничтожного (недействительного).

Что такое последующая ипотека, и при каких условиях она возникает

Согласно общей норме, если имущество, которое уже обременено залогом, становится предметом другого залога, обеспечивающего иные требования, то требования последующего залогодержателя обязательно удовлетворить только после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя. Это основная суть последующей ипотеки.

Конкретизация этого положения определена в специальном законодательстве. Так, в соответствии с Законом «Об ипотеке» имущество, которое заложено по ипотечному договору в качестве обеспечения исполнения первого по времени обязательства (предшествующая ипотека), может предоставляться для залогового обеспечения другого обязательства другого (или того же) должника тому же либо другому залогодержателю.

Последующая ипотека допустима при некоторых условиях, которые установлены законодательством и ипотечным договором, заключаемым сторонами. Таким образом, договор о последующей ипотеке можно заключить при условии, что она не запрещена предшествующими ипотечными договорами в отношении этого же имущества. Если же, несмотря на запрет в предшествующем договоре, заключён договор о последующей ипотеке, этот договор признают недействительным по иску залогодержателя вне зависимости от знания или незнания залогодержателя о таком запрещении.

Поэтому, указанная сделка является оспариваемой, а единственным субъектом, который имеет право инициировать эту процедуру, является залогодержатель, являющийся участником предшествующего договора ипотеки. Указанные правила не применяются, если сторонами-участниками предшествующего и последующего договоров являются те же лица.

Для эффективного осуществления последующей ипотеки особо важными оказываются условия, при которых соблюдается очередность удовлетворения интересов залогодержателей. Способы фиксации прав участников занимают здесь особое место. Очередность залогодержателей определяется на основании выписки из ЕГРП о времени возникновения ипотеки.

На залогодателя законом возложена обязанность: сообщать всем последующим залогодержателям сведения о существующих ипотеках на недвижимое имущество, оформленное в качестве залога. Это делается до заключения соответствующего договора. Но если залогодатель эту обязанность не выполнил, залогодержатель вправе потребовать расторжения последующего договора и возмещения причиненных убытков.

Отзывы посетителей сайта предупреждают, что законодательством установлен прямой запрет на последующий ипотечный договор, предусматривающий составление и выдачу закладной. Нарушение этого правила – это основание для признания соответствующего договора как ничтожного (недействительного).

Ипотека – это процесс долгий, причем временные затраты начинаются уже на этапе сбора документов. Однако многие банки заинтересованы в том, чтобы привлечь к кредитной программе большее число клиентов, предлагая им привлекательные условия займа. Для соискателей банком разрабатываются программы ускоренного оформления ипотеки по двум документам.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

В каждой банковской организации разработаны различные условия кредитования, так как любой банк стремится привлечь клиентов, предлагая им более выгодные программы ипотеки. Однако во многом условия для кредитных заемщиков банка схожи, и то же самое относится к требуемому пакету документации, необходимой для проверки данных о соискателе ипотеки.

В число запрашиваемых банком актов входят:

  • Удостоверение личности;
  • Дополнительный документ, служащий для подтверждения личности заемщика – водительские документы, загранпаспорт, номер страхового свидетельства и пр.;
  • Справка формы 2-НДФЛ;
  • Ксерокопированные страницы из трудовой книжки, подтвержденные печатью предприятия;
  • Правоустанавливающие акты на владение недвижимостью, под которую оформляется кредит под залог;
  • Документы, служащие подтверждением дополнительного источника доходов;
  • Выписка со счета (для доказательства наличия суммы первого взноса).

Существует так называемая практика оформления кредитной ипотеки по двум документам. Ее ход включает особые этапы, которые стоит разобрать в деталях.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Ипотечный кредит в два шага, как некоторые называют данную программу, предлагается лишь рядом российских банков. Ее особенность состоит в том, что заемщику кредитной ипотеки предлагается оформить участие в программе банка без представления доходной справки.

Однако ряд документов все равно придется предъявить, ключевые из них – паспорт гражданина РФ и второй документ, являющийся удостоверением его личности.

Ипотека без справок популярна среди разных категорий населения. Чаще всего программой банков пользуются:

  • Лица, не имеющие на текущий момент официального трудоустройства;
  • Граждане, которые трудятся на своем рабочем месте менее, чем полгода;
  • Лица, чей официальный доход не соответствует обозначенному минимуму для участия в ипотечной программе.
Читайте так же:  Какая кредитная карта лучше подойдет для снятия наличных

Несмотря на то, что ипотека по 2 документам может быть выдана без прилагаемой справки о доходах, обычно заемщик выплачивает банку сразу не менее 40% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. Это обстоятельство отпугивает многих потенциальных соискателей ипотеки от взятия кредита. Второй вариант – стать участником зарплатного проекта банка. Оба способа имеют свои условия и особенности.

В данную категорию подпадают следующие клиенты банковской организации:

  • У них имеется зарплатная карточка банка, в котором они собираются взять кредит, действующая более полугода;
  • Их банковский счет в течение последних 90 дней пополнялся трижды отчислениями по зарплате.

Участником зарплатного проекта банка может стать только гражданин РФ, зарегистрированный на ее территории.

Чаще всего кредитные заемщики, располагающие достаточной суммой для оплаты половины стоимости приобретаемого жилья, выбирают сокращенную программу оформления ипотеки, так как не хотят вовлекаться в долгий процесс сбора документов.

Банк положительно воспринимает таких клиентов, так как наличие крупной суммы – это свидетельство о кредитоспособности и способности совершать последующие регулярные платежи.

Некоторые банки допускают оплату не половины стоимости, а, например, 40% от суммы недвижимости, взятой в ипотеку.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Заявка на ипотечный кредит при предъявлении минимума документа подается только в ходе личного визита. Некоторые учреждения предлагают оформлять кредитную заявку на ипотеку через услугу интернет-банкинга.

Пошагово инструкция выглядит так:

  • В отделении банка вы заносите данные в банк и получаете от специалиста, консультирующего вас, список обязательных документов;
  • В течение семи рабочих дней вам должно прийти уведомление от банка о предварительном отказе или одобрении;
  • При положительном решении банка вы получаете в распоряжение до двух месяцев на сбор необходимых документов. Если берется ипотека по двум документам, этот этап пропускается;
  • Следующий шаг – выбор подходящей недвижимости и подписание предварительного договора купли-продажи;
  • После оформления кредитных бумаг проходит внесение первоначального взноса в банк на ипотеку.

Получив квитанцию об оплате и бумаги на приобретаемую недвижимость по ипотеке, вы можете прийти в банк с двумя документами и оформить кредит. Подобные услуги оказывает ряд финансовых организаций. Приведем примеры пяти самых известных программ от банков, имеющих высокую репутацию среди клиентов.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить mini-in

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Один из самых крупных кредиторов предлагает заемщикам облегченной ипотечной программы условия, перечисленные ниже:

  • Кредит на сумму от 600 000 до 30 000 000 руб.;
  • Размер процентной ставки зафиксирован на отметке 10,7%;
  • Погасить кредит можно в течение 20 лет.

Кредитозаемщики оплачивают на начальном этапе треть стоимости покупаемой недвижимости.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Крупнейший универсальный банк общероссийского масштаба составил для соискателей программу со следующими обязательствами:

  • При оформлении заявки, указывая сумму, помните, что минимальный размер займа – полмиллиона руб.;
  • Максимальная сумма кредита – 10 млн для москвичей и жителей «северной столицы», а для жителей регионов – 7 млн;
  • Выплаты растягиваются на длительный срок (вплоть до 30 лет);
  • При взятии кредита не снимается комиссия.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Структура, представляющая собой треть банковской системы российской экономики, разработала сразу две программы с ипотекой по 2-м документам:

  • Программа «Строящееся жилье» (9,5% процентной ставки);
  • Программа «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (размер годовых – 10,3%).

Соискатели уведомляются о необходимости застраховать приобретаемую недвижимость. Рекомендуется также страхование жизни и здоровья: при отказе заемщика базовая ставка для него повышается на один процент. Если также он отказывается от электронной регистрации, дополнительно вводится 0,1%-ная добавка.

Гражданин, претендующий на кредит, должен будет выплатить половину стоимости приобретаемого жилья (50%). Кредитование предусмотрено на срок до 30 лет.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Указанная ипотечная программа стартовала в 2019 году. Ее условия таковы:

  • 10,25% годовых процентной ставки;
  • Срок кредита – на 25 лет максимум;
  • 8 и 4 млн руб. для жителей Москвы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно;
  • При покупке жилья на вторичном рынке недвижимости, а также строящихся объектов вносится 40%-ный первоначальный взнос. Если приобретается дом либо таунхаус, придется заплатить половину стоимости.

Заемщик может самостоятельно выбирать, каким образом погасить кредит – с помощью аннуитетного или дифференцированного платежа.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

Своя ипотечная программа кредитования по двум документам есть и в Райффайзенбанке. В качестве второго акта предоставляется страховой номер индивидуального лицевого счета. Условия программы достаточно гибкие:

  • Заемщик должен трудиться на актуальном рабочем месте в течение 90 дней, его общий стаж должен составлять не менее 12 месяцев;
  • Кредит не предоставляется ИП или владельцам бизнеса;
  • Клиент должен быть участником зарплатного проекта банка.

Заемщик не должен иметь дополнительных источников дохода, а если они есть, то при расчете кредита их не принимают во внимание.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки по 2 документам

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить lazy_placeholder

У каждой программы кредитования есть ряд бесспорных достоинств, но нельзя не отметить и минусы. В этом плане процедура ипотечного оформления по двум документам служит наглядным примером.

К плюсам кредитной программы относят:

  • Минимизированный перечень обязательной к предоставлению документации;
  • Быстрое оформление (кредит выдают за два – три рабочих дня);
  • Самый привлекательный фактор для заемщиков – возможность не предоставлять официальное подтверждение доходов.

Перед тем как вступить в кредитную программу ипотеки по двум документам, ознакомьтесь с имеющимися недостатками, а именно:

  • Высокая планка для первоначального взноса (минимум 40% от суммы);
  • Неминуемое повышение процентной ставки по кредиту в размере от 0,5% до 1%.

В итоге статистика показывает, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов пользуется у населения большой популярностью. Однако именно в этой сфере регулярно фиксируются значительные простои в кредитных выплатах, что становится причиной разгула коллекторской деятельности.

Изображение - Что такое последующая ипотека и как её оформить 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here