Что такое кредитная линия для юридических лиц

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что такое кредитная линия для юридических лиц" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц credit_line1

Примерно в том же, как и обычный потребительский кредит отличается от кредитной карты. Кредит вы оформляете один раз и один раз можете им воспользоваться. Если вам понадобились еще деньги, в банк вы можете обратиться только после того, как выплатите уже действующий заем. Средствами с кредитной карты вы можете пользоваться на протяжении действия «пластика», разумеется, действуя в рамках кредитного соглашения. С бизнес-кредитами та же ситуация – когда предприниматель подает заявку, в случае положительного решения банка он получит запрошенные средства один раз и полностью – если, конечно, запрашиваемая сумма одобрена. Кредитная линия позволяет пользоваться выделенным лимитом «по частям», выбирая средства траншами все время, пока действует соглашение об открытии кредитной линии. Все детали такого кредитования – сроки, размеры этих самых «частей», лимиты – все это оговаривается еще до подписания соглашения.

Как правило, кредитную линию открывают на 2 года, правда иногда могут быть сделаны исключения и пользование средствами разрешается на более длительный срок. Как и при прочих видах бизнес-кредитования, почти всегда банк потребует предоставления обеспечения – залога, имущества, принадлежащего фирме-заемщику. Однако если вы – постоянный клиент этого банка, на протяжении всего срока сотрудничества хорошо себя зарекомендовали и у вас стабильное финансовое положение, можно рассчитывать на беззалоговый заем. Также придется перевести свой основной расчетный счет в ту кредитную структуру, в которой вы хотите открыть кредитную линию. Это позволит банку не только лишний раз убедиться в стабильности вашего бизнеса, но и регулярно эту стабильность контролировать.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основным преимуществом этого вида займа перед остальными является его «итоговая стоимость». Благодаря тому, что деньги вы берете по частям, плату за пользование банк будет брать соответственно фактическому расходованию средств, а не с выделенного лимита. Причем и платить вы будете только за фактический период пользования – как только вы возвращаете деньги на кредитный счет, начисление процентов прекращается. Немаловажным моментом является и то, что оформляя поочередно несколько кредитов, для каждого вам придется каждый раз собирать заново пакет документов, ожидать решения банка и пр. В случае с кредитной линией все проще – вы собираете документы один раз, а деньгами пользуетесь столько, сколько оговариваете с банком, что избавит вас от многих проблем.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Опубликовано: 10 марта 2014

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц krline

Не секрет, что для расширения предпринимательской деятельности требуются существенные денежные вложения, при этом каждый бизнесмен стремится сделать свое дело более успешным, вне зависимости от его размеров. Причем рассчитать необходимую для этого сумму денежных средств можно и далеко наперед, другим вопросом является то, что поэтапное расширение нуждается и в регулярных денежных «вливаниях». И здесь перед многими предпринимателями возникает вопрос – постоянно оформлять очередной займ или же открыть кредитную линию. О том, что же такое кредитная линия для юридических лиц, мы и поговорим в этой статье.

Различия в данном случае состоят примерно в том же, как и классический потребительский заем отличается от пластиковой кредитной карты. Ссуду заемщик оформляет один раз воспользоваться ей он имеет возможность так же один раз. Если ему потребуются еще денежные средства, в банковскую организацию он может обратиться лишь после того, как полностью рассчитается с действующими кредитными обязательствами. Средствами с кредитки заемщик может пользоваться на протяжении стола действия карты, конечно же, действуя согласно условиям кредитного соглашения. При этом в бизнес-кредитовании ситуация практически та же – когда предприниматель отправляет заявку, при положительном решении банковской организации он получит запрошенные деньги один раз и целиком – если, разумеется, запрашиваемая сумма одобрена и финансовое учреждение согласится сотрудничать с бизнесменом. Кредитная линия предоставляет возможность пользоваться выделенным лимитом «частично», выбирая деньги траншами все время, на протяжении срока действия соглашения об предоставлении кредитной линии. Все нюансы такого заимствования – сроки, размеры данных «частей», лимиты – все эти моменты заблаговременно оговаривается еще перед подписанием договора.

Условия открытия кредитной линии для юридических лиц

Следует отметить, что, как правило, кредитную линию открывают на срок до двух лет, правда в некоторых отдельных случаях могут быть допущены исключения и пользование кредитными средствами разрешается на более продолжительный период. Как и при прочих программах бизнес-кредитования, практически всегда банковская организация потребует предоставления обязательного обеспечения – залогового имущества, принадлежащего компании-заемщику. Тем не менее если потенциальный заемщик – постоянный клиент этого финансового учреждения, на протяжении всего периода сотрудничества отлично себя зарекомендовали и у него достаточно стабильное и достойное финансовое положение, можно смело рассчитывать на беззалоговый кредит. Кроме этого, придется перевести свой главный расчетный счет в ту банковскую организацию, в которой потенциальный заемщик хочет открыть кредитную линию. Благодаря этому финансовое учреждение получает возможность не только очередной раз убедится в перспективности и стабильности бизнеса соискателя, но и регулярно данную стабильность контролировать, что является важным аспектом.

Читайте так же:  Программы «первый автомобиль» и «семейный автомобиль»

Основным достоинством этого вида кредитования перед остальными, прежде всего, является его «конечная стоимость». Таким образом, благодаря тому, что денежные средства предприниматель берет по частям, плату за использование займа банковская организация будет взимать соответственно фактическому расходованию, а не с предоставленного лимита. При этом и платить заемщик будет лишь за фактический срок пользования – как только он возвращает деньги обратно на кредитный счет, автоматически прекращается начисление процентов. Кроме этого, немаловажным моментом считается и то, что оформляя несколько займов поочередно, для каждому предпринимателю придется каждый раз заниматься сбором необходимой документации, ожидать решения финансового учреждения и так далее. В случае с открытием кредитной линии все гораздо проще – потенциальный заемщик собирает документы лишь один раз, а средствами может пользоваться столько, сколько оговаривается с банковской организацией, что избавит его от многих сложностей.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо платы за предоставление кредитной линией, вероятнее всего, банковская структура заставит заемщика заплатить и обязательную в данном случае комиссию за открытие подобного долгосрочного кредитного счета. Как правило, сумма этого побора не более пары процентов от предоставляемого финансовым учреждением кредитного лимита. При этом плата за пользование кредитными средствами в данном случае варьируется в интервале от 10 до 25 пунктов, при этом конкретные цифры решаются банковской организацией в индивидуальном порядке и напрямую зависят от степени кредитных рисков, платежеспособности предприятия-заёмщика, срока действия кредитной линии и суммы. В любом случае, достоинства данного кредитного продукта очевидны, в то же время он имеет и недостатки, которые имеют место быть в любом кредитовании.

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц money

Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен – до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Что такое кредитная линия и как ее открыть? Преимущества и недостатки услуги

Для своих клиентов, предприятий или частных лиц банки сформировали удобную финансовую услугу – кредитную линию. Для одних это – настоящая находка в ведении своего бизнеса, а для других – слишком сложная и невыгодная услуга, которая повлечет немалые выплаты. Кому она будет выгодна и в чем ее особенности перед иными видами кредитования?

Кредитная линия – это документально заверенное обязательство банка перед заемщиком, согласно которому банк предоставляет клиенту определенную сумму денег в течение оговоренного времени. Данная услуга банка позволяет клиенту пользоваться определенной денежной суммой, погашать ее частично или единовременно, повторно возобновлять пользование до утвержденного срока действия кредитной линии.

Такой вид денежного займа предоставляется юридическим лицам, а также физическим лицам со стабильным доходом. Как правило, срок действия кредитной линии не превышает 1 года (в банках России).

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 1avych

Кредитная линия отличается от кредита тем, что последний предоставляется заемщику единовременно в оговоренный день. В случае же первого варианта клиент банка может получать лимитированную денежную сумму частями, в определенный временной период.

Кроме этого, отличия заключаются в следующем:

  • В случае получения кредита сумма займа фиксирована – сколько денег предоставлено, столько и придется выплатить за условленное время. При получении кредитной линии можно не использовать предоставленный заем полностью, а воспользоваться некоторой его частью, которую в последствии нужно будет погасить.
  • Кредитная линия – это нецелевой тип кредитования; кредит – целевой.
  • Способ погашения разный: при долгосрочной линии займа сумма платежа перечисляется на счет, при кредите – после посещения отделения банка или через терминал.
  • Лимитированная сумма кредита строго фиксирована, в то время как при ином варианте возможно ее повышение.
  • При оформлении кредита денежная сумма выдается только после заключения договора. В случае оформления кредитной линии деньги снимаются клиентом со счета в нужном ему размере, но не превышающем фиксированный лимит.

Кредитная линия – наиболее удобный и выгодный способ займа для бизнеса, поскольку позволяет снимать и погашать необходимую на данный момент часть денег, а в случае необходимости повышать максимально допустимую сумму займа.

Читайте так же:  Рефинансирование кредитов в банке возрождение

Способ выгоден для обеих сторон соглашения: банка и заемщика. Первая сторона предоставляет кредит и со временем начинает получать с него хорошую прибыль (учитывая размер процентных ставок). Вторая сторона получает возможность пользоваться кредитными средствами в любой удобный момент и в том размере, в котором ему удобно.

Подробно об отличиях между беспроцентным кредитом и кредитной линией смотрите этот видеоролик:

Услуга подразделяется на несколько видов.

Вид финансового соглашения с обозначением определенного лимита задолженности и возможностью досрочного ее погашения. Это один из самых востребованных видов денежных обязательств. Особенно актуален для сезонных видов бизнеса, например, для сельскохозяйственных структур. У таких предприятий востребованность в траншах возникает в определенные времена года (весна-осень).

Плюсом возобновляемого варианта является то, что отсутствует лимит на допустимый размер кредита, так как ограничение устанавливается лишь на остаток задолженности.

Наглядным примером револьверной линии являются кредитные карты, которые предоставляются в пользование физическим лицам. Владелец кредитки вправе пользоваться деньгами в пределах отведенного лимита с последующим его восстановлением, но с условием своевременного внесения оговоренной суммы ежемесячно (речь не идет о полном погашении). Пользоваться кредиткой держатель может продолжительное время.

Схожа с возобновляемой условиями ее предоставления, но отлична невозможностью восстановления лимита выдачи. Другими словами, физическое лицо или предприятие, воспользовавшееся предоставленной суммой, обязано ее погашать, но вот воспользоваться повторно такой кредитной линией уже не вправе. Действие ее можно назвать одноразовым.

Предоставляется для конкретных целей, то есть относится к группе целевых займов. Именно благодаря этому редко пользуется спросом.

Рамочная линия – это разовая кредитная поддержка от банка, которая применяется для конкретной поставки продукции или в качестве финансирования какого-либо проекта. Кроме того, эта кредитная линия строго придерживается рамок заключаемого договора.

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 2epkauvchy

Подразумевает способность возобновить первоначальный денежный лимит, но только после погашения обналиченной суммы. Так, например, банк предоставил своему заемщику 100 000 рублей, но последний потратил лишь половину и своевременно погасил потраченную сумму. После этого кредитный лимит будет доступен ему в первоначальном размере – 100 000, которыми он вправе воспользоваться в полной мере.

В этом варианте банк открывает на имя заемщика счет, на который перечисляет сумму займа. Клиент снимает деньги в любой удобный момент, а для погашения кредита кладет деньги – частями или полную сумму – обратно на счет. Удобство контокоррентной линии заключается в том, что заемщик погашает кредит только за период пользования денежных средств.

Особенности кредитной линии для физических и юридических лиц

Услуга несколько отличается для физических и юридических лиц.

Для обычных граждан – это ничто иное, как предоставление привычной пластиковой карты, на счете которой находится определенная денежная сумма. Денежный лимит этой карты возобновляется после того, как клиент осуществит полное погашение. Сроки погашения могут быть растянуты на длительный период.

Чаще всего такой вид денежного займа открывается физическими лицами на строительные или ремонтные цели, а также для платы за обучение.

Ежемесячно заемщик должен погашать использованную сумму в размере 5-10% от расходов. Минусом для физического лица является большой размер процентной ставки (40-60%) от общего лимита.

Для юридических лиц денежная сумма может быть выдана в любом виде валют: доллар, евро или рубли. Все зависит от платежеспособности и надежности клиента.

Для юридических лиц существуют следующие условия оформления кредитной линии:

  1. Размер процентной ставки может быть изначально фиксированным или же быть представлен в «плавающем» варианте и изменяться время от времени.
  2. Процент ставки может быть установлен от каждой кредитной сделки.

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 3epkamvschy

В отличие от процентной ставки для физических лиц, для юридических она более лояльна (10-20%) и складывается из множества факторов.

Сроки действия этой услуги могут достигать 5 лет.

Благодаря своим преимуществам перед другими видами займа кредитная линия востребована у клиентов. К достоинствам относится следующее:

  • отсутствие целевой направленности услуги, таким образом заемщик вправе использовать полученную сумму по своему усмотрению;
  • клиент может принимать в оборот любую необходимую сумму, но не превышающую максимально допустимого размера;
  • предоставленный кредит возможно снимать частями или разово всю сумму;
  • минимальные временные затраты: одобрение и предоставление денег осуществляется за короткие сроки, а воспользоваться ими можно в любой удобный момент;
  • начисление процентов проводится лишь после начала использования предоставленных денег, и их размер рассчитывается от используемой суммы, а не от всего лимита;
  • погашение кредитной линии не зависит от определенного графика платежей: клиент вправе вносить суммы для погашения по мере своих финансовых возможностей, но до срока окончания действия кредитной линии;
  • размер долга погашается автоматически, как только заемщик перечисляет на свой расчетный счет деньги;
  • при получении повторных выплат понадобится оформить и заявление.
Читайте так же:  Лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток

Минусы тоже имеются:

  • услугу кредитной линии возможно открыть лишь в том банке, в котором клиент ранее обслуживался или пользуется услугами сейчас: имеет расчетный счет, депозит, кредит и пр.;
  • услуга, как правило, действует не более 1 года;
  • если появится необходимость в открытии долгосрочной кредитной линии с максимально-допустимой крупной денежной суммой, то потребуется залог в виде недвижимого имущества;
  • денежный лимит этой услуги в большинстве случаев небольшой, поскольку на его формирование влияет финансовая возможность заемщика;
  • при несоблюдении условий кредитного договора банк вправе заблокировать кредитную линию или же существенно снизить сумму выдачи кредитных средств;
  • рассмотрение заявки на активацию услуги проходит с доскональным изучением финансовых возможностей заемщика, рентабельности его предприятия, имеющегося залога.

Пользоваться этой услугой выгодно крупным предприятиям и организациям.

Поданная клиентом заявка на активацию услуги подвергается тщательному изучению финансовых возможностей заемщика или предприятия, осуществляется анализ их деятельности. Предприниматели, которые имеют хорошую кредитную историю, репутацию добросовестного клиента, а также высокие и стабильные доходы вправе рассчитывать на открытие кредитной линии сроком до двух лет.

При подаче заявки на оформление услуги заемщик должен иметь при себе следующие документы:

  • паспорт учредителя предприятия;
  • бухгалтерский баланс за последние полгода;
  • документация, подтверждающая регистрацию бизнеса.

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 4epkasvych

В некоторых случаях банк вправе запросить дополнительные документы.

При активации кредитной линии сроком от 1 года банку понадобится гарантийное обеспечение. Оно может быть представлено следующим:

  • имеющаяся коммерческая или некоммерческая недвижимость;
  • ценные бумаги, обладающие ликвидностью;
  • подтверждение надежности клиента от авторитетных банков;
  • активы.

При первом обращении заемщика в банк за открытием кредитной линии с большей долей вероятности его ждет отказ. Привилегии имеют клиенты, неоднократно пользующиеся услугами конкретного банка.

Условия и сроки погашения кредитной линии заранее оговариваются и устанавливаются договором займа. Для физических и юридических лиц банки выдвигают разные требования. Для проверенных, крупных фирм предоставляются гибкие условия, а сроки кредитной линии могут быть продлены.

В каждом случае, независимо от того, кто открывает кредитную линию, банки оценивают ликвидности предоставляемого залога.

Погашение должно осуществляться ежемесячно, в сроки, прописанные в договоре, и независимо от того, осуществляется выплата частями или единовременно. Размер лимитированной суммы ежемесячной выплаты регулируется в зависимости от платежеспособности заемщика.

Для малого бизнеса сроки открытой кредитной линии не превышают 12 месяцев. Размер процентной ставки при этом варьируется в пределах 15-20%. Для крупных организаций, а также для проверенных клиентов сроки линии могут быть продлены более чем на 1 год, при этом размер процентной ставки не превышает 10%.

Но в подавляющем числе случаев банки первым делом обращают внимание на ликвидность предприятия, его доход, рентабельность, на все условия, определяющие его как надежного заемщика.

Кредитная линия – финансовые взаимоотношения между банком и заемщиком, которые выгодны для обеих сторон. Особенно интересны ее условия для юридических лиц. Для обычных же граждан кредитная линия подразумевает наличие большой процентной ставки, поэтому заранее стоит оценить свои финансовые возможности.

Кредитная линия банков: определение, разновидности и лимиты

Кредитная линия банков предназначена для обеспечения юридических лиц заемными средствами на определенных условиях. Они отличаются от стандартных схем кредитования. Рассмотрим их отличия и виды предлагаемых кредитных линий.

Кредитная линия (КЛ) представляет собой оформленное юридическим лицом долговое соглашение, в рамках которого банковская организация предоставляет клиенту установленный лимит денежных средств. Его можно использовать на протяжении определенного количества времени.

Существуют разные виды КЛ, которые позволяют получить кредитные средства в рамках одного денежного перевода или частями, но в рамках одного долгового обязательства. КЛ используется для проведения необходимых финансовых операций, которые могут возникать на определенном промежутке времени. При этом неизвестны точные даты, когда потребуется использование кредитных средств.

При составлении долгового соглашения указывается период времени, в течение которого клиент может использовать кредитный лимит. Его сумма устанавливается в зависимости от платежеспособности конкретного заёмщика.

На протяжении действия договора клиент может использовать кредитные средства в требуемых размерах и необходимое время. При этом прописываются условия погашения задолженности. Как правило, после использования части лимита по кредиту, заёмщик обязан вносить определенную часть по кредиту ежемесячно. К концу действия долгового обязательства, заёмные денежные средства должны быть погашены полностью.

Кредитная линия (сущность)

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц Kreditnaya-liniya-sushhnost

Различают такие кредитные линии (не путать с овердрафтом):

Виды кредитной линии

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц Vidy-kreditnoj-linii

При открытии кредитной линии любого вида составляется соответствующее долговое соглашение. В нём прописываются все условия взаимоотношения между банковской организацией и заёмщиком. На их основании, в случае возникновения необходимости, будут разрешаться все спорные ситуации в судебном порядке.

Для того, что открыть КЛ, юридическому лицу понадобится выбрать банковскую систему, по своему желанию. Для этого рекомендуется проанализировать действующие предложения всех участников данного рынка. В дальнейшем обратиться в офисный отдел банка.

Читайте так же:  Противопожарная безопасность в многоквартирных домах

В большинстве случаев, при первоначальном обращении рассчитывать на предоставление значительного лимита кредитной линии не получится. Он может повышаться в процессе долгосрочного и успешного сотрудничества с банковской организацией.

При обращении в банк могут потребоваться такие документы:

В зависимости от выбранной банковской организации, может понадобиться предоставление обеспечения по КЛ. Для этого допускается использовать рентабельную недвижимость (дом, квартира и т.п.), ценные бумаги и так далее.

Образец договора на открытие кредитной линии

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 2019-02-27_result-150x150

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 2019-02-27-1_result-150x150

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 2019-02-27-2_result-150x150

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 2019-02-27-3_result-150x150

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 2019-02-27-4_result-150x150

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 2019-02-27-5_result-150x150

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 2019-02-27-6_result-150x150

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 2019-02-27-7_result-150x150

Независимо от вида используемой кредитной линии, они все имеют установленный лимит. Он определяет максимально доступную для конкретного заёмщика выделяемую кредитную сумму. Она прописывается в долговом соглашении и действует на всём его протяжении.

При использовании КЛ возникает такое понятие, как свободный лимит кредитных средств. Данный фактор обусловлен наличием возможности взятия займа в несколько этапов. Свободный лимит составляет сумму, оставшуюся доступной для заёмщика, после использования определенной части кредитных средств по основному лимиту КЛ.

При использовании кредитных линий вводится такое понятие, как лимит задолженности. Он представляет собой вероятную наибольшую сумму кредитных средств, которая использована заёмщиком. Для дальнейшего использования кредитных средств потребуется погасить лимит задолженности.

Кредитные линии банков получили достаточно широкое распространение, особенно среди крупных юридических фирм. Это позволяет им проводить финансовые операции в требуемый срок. При этом в настоящее время имеется множество разных предложений от различных банковских систем.

Как работает кредитная линия с лимитом задолженности (пример банка МТБ)

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц Kak-rabotaet-kreditnaya-liniya-s-limitom-zadolzhennosti

Что такое кредитная линия? Узнаете из видео ниже:

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц mat_64342

Особый вид предоставления займов, который предусматривает пользование средствами в пределах установленного лимита. Погашение и выдача денег происходит поэтапно – такие операции именуются траншем. Как правило, график движения финансовых потоков кредитной линии устанавливается в максимально удобном режиме для заемщика. Когда задолженность полностью погашена, заемщику предлагают открыть кредитную линию повторно, часто на более выгодных условиях в рамках действия нового договора.

Кредитная линия без возобновления предполагает пользование средствами в пределах определенного лимита. В этом случае заемщик получает средства в рамках одного транша и обязуется погасить задолженность в заранее оговоренные сроки. Дата погашения определяется клиентом банка, но вся задолженность должна быть погашена одним платежом.

Кредитная линия с возможностью возобновления (револьверная). Подразумевает использование схемы кредитование с периодическим получением определенных сумм заемных средств в пределах установленных банком сроков и лимитов. Допускается частичное и полное погашение. В рамках действия револьверной кредитной линии возможно заимствование денег в повторном порядке.

Договор на открытие кредитной линии – специфический документ, в котором принято использовать понятия, обозначающие особенности сотрудничества банка и заемщика в рамках открытия кредитной линии. В первую очередь речь идет о займах с определенным лимитом, когда сумма выдаваемых средств ограничивается конкретным числом.

В этом случае возврат средств не приводит к увеличению лимита, соответственно речь ведется о не возобновляемой кредитной линии. Существует также понятие лимита задолженности, которое устанавливает ограничение на общий размер суммы задолженности. Если компании удается вернуть часть заимствованных средств, размер доступного кредитного лимита восстанавливается. В этом случае мы имеем дело с кредитной линией возобновляемого типа.

Кредитная линия – вид финансирования долгосрочного типа, который предусматривает открытие строго под определенный проект. Перед подачей заявки на открытие кредитной линии рекомендуется подготовить тщательно выверенный бизнес-план. Идеально, если на основании презентуемого документа уже работает успешный проект меньшего масштаба. Без обоснованной документации, благодаря которой предприниматель сможет аргументированно доказать необходимость доходов и расходов указанного уровня предоставление долгосрочного финансирования целевого характера невозможно как таковое. Кредитную линию часто открывают для оплаты услуг определенных компаний, пополнения оборотных средств, закупки товаров, материалов или сырья для производства, финансирования покупки автотранспорта, приобретения оборудования или недвижимости.

Кредитная линия для физического лица в современной интерпретации – это обыкновенная пластиковая карта с возобновляемым по мере погашения задолженности кредитным лимитом. В рамках определенной суммы денежные средства доступны в любой момент, а срок погашения растягивается на достаточно продолжительный период, что максимально удобно для заемщика.

Среди кредитных линий для физических лиц большой популярностью пользуются займы на строительство жилья или образование. В результате получения отдельных траншей заемщику удается основательно сократить размер процентной части задолженности по кредиту.

Размер процентной ставки – одно из ключевых условий, на которых коммерческие банки открывают кредитные линии юридическим лицам, для чего последним необходимо:

  1. Выбрать плавающий или фиксированный характер процентной ставки, которая будет действовать на протяжении всего срока кредитования.
  2. Обсудить на переговорах размер процентной ставки, которая будет устанавливаться в рамках каждой операции при работе с кредитной линией.

Как правило, размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке, зависит от уровня риска, характера деятельности предприятия, финансового положения заемщика, сроков действия договора, размера суммы и валюты кредита. Средний размер процентных ставок по кредитным линиям колеблется в диапазоне от 10 до 20%. Некоторые коммерческие банки устанавливают комиссию за открытие кредитной линии, которая редко превышает размер 2% от суммы.

Читайте так же:  Как самому купить квартиру в турции гражданину россии

Кредитная линия без возможности возобновления подразумевает установку определенного лимита на выдачу средств, которые поступают отдельными траншами в рамках срока, который оговаривается в предварительном порядке, а также в пределах максимально зафиксированной суммы. Заемщик имеет право использовать кредитные средства в удобные сроки по графику, который предусматривают положения кредитного договора. При работе с не возобновляемой кредитной линии гашение задолженности не сказывается на увеличении доступного лимита.

Заимствование и погашение средств по открытой кредитной линии происходит строго в рамках установленного лимита. Вне зависимости от характера погашения (полностью или частями) рассчитываться по обязательствам требуется в сроки, заранее определенные подписанным договором. Размер открытой линии, как правило, предопределяется на стадии переговоров с заемщиком. Отправной точкой при определении лимита служат балансовые данные заемщика, в частности объемы оборотных средств его предприятия, а также источники, за счет которых формируются финансовые потоки, поступающие на предприятия.

Кредитные линии для представителей малого бизнеса редко открываются на период менее трех и более двенадцати месяцев. Процентные ставки при этом пребывают в районе 15%. Крупный и средний бизнес получает более выгодные условия в виде ставки на уровне 10%. Большие компании также могут рассчитывать на более гибкие условия предоставления кредита и удлиненный срок погашения задолженности, который в отдельных случаях составляет до нескольких лет. Но отдельные исключения только подтверждают правила. В каждом конкретном случае сотрудники банка обязаны удостовериться в ликвидности залогового имущества, высоком уровне надежности предприятия и других факторах, которые характеризуют компанию как надежного и стабильного заемщика.

Аналитический учет кредитных линий предприятия ведется на специализированных лицевых счетах. Уровень детализации – в разрезе каждого транса. Операции корреспондируются на балансовых счетах по принципу соответствия фактическому сроку размещения полученных средств. Самое важное, чтобы сроки предоставления, зафиксированные в учете, совпадали со сроками, указанными в договоре. В некоторых случаях срок фактического размещения транша совпадает с временным интервалом, в рамках которого отражается ссудная задолженность счетам второго порядка балансовой группы. В сложившейся ситуации транши учитываются кредитором на одном и том же лицевом счете 2-го порядка балансовой группы.

Увеличь обороты: возобновляемая кредитная линия без залога

Берите любую сумму частями в пределах лимита и погашайте один раз в месяц

  • До 10 000 000 руб на развитие бизнеса
  • После погашения ваш лимит возобновляется

Берите любую сумму в пределах лимита на срок до 6 месяцев

Погашайте кредит частично или полностью

После погашения ваш кредитный лимит возобновляется

Открыть счет в Альфа-Банке и поддерживать обороты на счете

Вести бизнес не менее 12 месяцев

*Сумма максимального открытого лимита может пересматриваться и корректироваться банком на основании мониторинга оборотов по расчетному счету и финансовой устойчивости компании.

**Не допускается снимать наличные с расчетного счета или погашать выданными средствами другие кредиты и займы.

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Изображение - Что такое кредитная линия для юридических лиц 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here