Что такое кредитная история, зачем она нужна

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что такое кредитная история, зачем она нужна" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредитная история – это финансовая репутация конкретного человека или определенной компании. Прежде всего эта информация касается погашения кредитов. Соответственно данные из кредитной истории (далее – также «КИ») чаще всего используется финансовыми организациями-кредиторами для определения возможности выдачи кредита обратившемуся к ним лицу. КИ может быть как хорошей, так и плохой. При этом важно помнить, что кредитная история по факту может возникнуть не только у тех, кто когда-либо брал кредит.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). Это происходит после того, как заемщик или другой субъект кредитной истории дал на это согласие и оно было зафиксировано письменно или другим способом, предусмотренным законом о кредитных историях. В базах данных 3 самых крупных БКИ хранятся сведения более чем о 95 млн субъектов КИ.

К данным, отражаемым в кредитной истории, относятся следующие виды обязательств:

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.gagarinbank.ru%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fvidy-obyazatelstv-po-ki-md

В первую очередь кредитная история отображает степень ответственности заемщика в вопросах выплаты заемных средств. Соответственно важно, чтобы кредит был погашен не только полностью, но и в сроки, указанные в договоре или ранее.

Откуда берется кредитная история и где она хранится

Формирование кредитной истории в большинстве случаев происходит следующим образом:

  • Будущий субъект КИ (чаще всего это потенциальный заемщик, но также может быть поручитель или принципал) обращается впервые за кредитом в какое-то финансовое учреждение:
    1. кредитную организацию;
    2. МФО;
    3. кредитный кооператив.
  • Финансовая организация принимает определенное решение о возможности кредитования обратившегося к ней клиента и передает данные в бюро кредитных историй, с которым у нее заключен договор.
  • БКИ информирует Центральный каталог кредитных историй (далее – также «ЦККИ») о том, что в этом бюро имеется КИ конкретного заемщика.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

КИ хранится в течение десяти лет с даты внесения в них последних изменений. Бюро кредитных историй в РФ много, и финансовые организации могут заключать договоры с несколькими БКИ. Поэтому для получения информации о своей КИ нужно обращаться именно в то БКИ, куда были переданы соответствующие сведения (список бюро согласно государственному реестру доступен по ссылке). Подробно описано, что такое БКИ, ЦККИ и как узнать свою кредитную историю по паспорту и по фамилии, в соответствующих статьях.

Кредитная история для юридических лиц содержит три части, а для физических – четыре (кроме общих, еще и информационную):

  1. Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
  2. Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
  3. Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
  4. Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).

Кредитная история для физического лица (в том числе для индивидуального предпринимателя) и для юридического лица содержит следующие сведения:

  • Название.
  • Адрес регистрации.
  • Регистрационный и идентификационный номера.
  • Данные о реорганизации, если она происходила.
  • Адрес регистрации.
  • Соответствующая информация в случае процедуры банкротства или признания физического лица недееспособным.
  • Все ключевые данные о кредитах, для которых физическое лицо выступает как поручитель, заемщик или принципал (суммы, сроки погашения основного долга и процентов, внесенные изменения в договор, своевременность и полнота погашений, наличие залога и т.д.).
  • Информация о банкротстве, если компанию признали неплатежеспособной.
  • Данные по займам юридического лица, аналогичные сведениям о кредите для физического лица.
  • Данные об организациях, которые передают информацию в БКИ.
  • Сведения об учреждениях, запрашивающих КИ.
  • Информация о лицах, выкупивших кредит у финансовой организации-кредитора.
  • Данные о выдаче займа или отказе в нем.
  • В случае отказа в кредитовании основания для такого решения.
  • Сведения о просроченной задолженности, возникшей в виде как минимум двух пропущенных подряд платежей на протяжении 120 календарных дней.

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.gagarinbank.ru%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fprimer-otcheta-ki-md

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

Кроме выше описанных случаев, КИ может возникнуть в результате разных причин:

  • технического сбоя;
  • мошенничества;
  • влияния человеческого фактора и других.

При этом плохая кредитная история может существенно усложнить жизнь. С теми, кто долгое время игнорирует выплаты по кредиту, проводит работу служба безопасности и коллекторы. А это означает как минимум много звонков, писем и встреч в самое неподходящее время. Именно поэтому каждому необходимо свою кредитную историю периодически проверять, а в отдельных случаях – еще и исправлять или оспаривать (о том, как исправить, очистить или удалить свою кредитную историю, читайте в отдельной статье).

Ситуаций, в которых стоит знать свою КИ, достаточно много:

Кредитная история нужна для решения многих прикладных задач: от оформления кредита до получения работы. Однако процесс ее получения имеет несколько недостатков:

  • кроме одного раза в год, процедура всегда платная, притом тарифы в разных инстанциях разные и не везде прозрачные;
  • часто требуются какие-то дополнительные действия типа похода к нотариусу или заверения документов;
  • необходимо посвятить этому занятию определенное время, так как нотариус, банк, а тем более ЦККИ работают по собственным регламентам и предоставляют ответ в установленные ими сроки;
  • частые запросы кредитной истории могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, поскольку в КИ содержится информация о запросе, но нет информации о его причине (финансовые организации нередко расценивают частые запросы как попытку взять кредит в нескольких местах).
Читайте так же:  Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше

Поэтому когда информацию, содержащуюся в КИ, нужно получить срочно, с минимальной вовлеченностью в процесс и без последствий для финансовой репутации, лучше купить кредитный рейтинг (далее – также «КР»).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ключевые запросы, которые связаны с кредитной историей, обычно следующие:

Детальные ответы на перечисленные выше и некоторые другие не менее важные вопросы представлены в отдельных статьях. Знание своей кредитной истории, умение правильно реагировать на полученную о КИ информацию и возможность оперативно решить сопутствующие вопросы поможет избежать многих неприятных ситуаций.

Сегодня получение сведений о кредитной истории заемщика является для банка одним из главных этапов в качестве рассмотрения его заявки на кредит. Поэтому, кредитную историю можно считать своего рода «финансовой репутацией» заемщика, которую сегодня имеет смысл держать на высоте.

Плохая кредитная история закрывает доступ к большинству кредитных продуктов банков, и наоборот, безупречная кредитная история открывает хорошие возможности для получения кредита на выгодных условиях. В 2015г была внесена существенная поправка в законодательство — теперь срок хранения кредитной истории составляет 10 лет, а не 15, как было ранее.

Немного теории . Что такое кредитная история? Это информация, которая описывает кредитные обязательства заемщика. Какие кредиты он брал, где, в каком размере, на какой срок, есть ли просрочки и другая аналогичная информация. На основании всей совокупности данных формируется скоринговая оценка заемщика – по-русски говоря, оценивается, хороший он заемщик или плохой. Собирается информация специальными организациями, называемыми бюро кредитных историй, сокращенно БКИ (см. реестр БКИ ), с помощью банков. Банк передает сведения о кредитных обязательствах в любое из бюро, на свой выбор.

В чем отличие терминов «кредитная история» и «кредитный отчет»? Кредитная история — это, по сути, набор записей о действиях заемщика по выполнению своих долговых обязательств. А кредитный отчет — это всего навсего формат предоставления кредитной истории. В разных БКИ или онлайн-сервисах свои форматы кредитного отчета. Как выглядит кредитная история и кредитный отчет .

Для чего же заемщику имеет смысл следить и знать свою кредитную историю? Для чего вообще нужна эта кредитная история? Может, пусть банки сами там передают эту информацию, мне то от этого что, спросите Вы? А нет. Свою кредитную историю нужно не просто знать, а именно «мониторить». И вот почему:

Это основные моменты, которые говорят о пользе регулярных просмотров своей кредитной истории. Не обязательно запрашивать ее каждый месяц. Но хотя бы раз в год (учитывая, что по закону это можно сделать бесплатно) или перед взятием крупного займа. Кстати, в интернете говорят, что можно проверить свою кредитную историю бесплатно . Пройдите по ссылке, узнайте так ли это.

В заключении еще немного важной информации, касаемой контроля своей кредитной истории. Всем известное бюро кредитных историй Эквифакс, и их онлайн сервис по проверке кредитной истории предлагает такие интересные услуги как подписка на уведомления об изменениях Вашей кредитной истории. Представьте, будет приходить смс или электронное сообщение, если какой-то банк интересовался Вашим кредитным досье, если неожиданно появится новой займ, или если изменится скоринговый балл (оценка Вас как потенциального заемщика). Очень удобно, и не нужно постоянно запрашивать полный кредитный отчет. Стоимость такой услуги 395р в ГОД (!).

Что такое кредитная история и зачем она нужна — полный обзор понятия

Многие граждане даже не догадываются, какую информацию содержит кредитная история и какие риски несет.

Если вы еще не знакомы со своим досье, прислушайтесь к совету экспертов и сделайте запрос в БКИ. О том, что такое кредитная история, как она выглядит и где хранится, мы сегодня расскажем.

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fchto-takoe-kreditnaya-istoriya

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история (КИ) – это отчет, характеризующий финансовую дисциплину гражданина.

Федеральный закон 218 «О кредитных историях» был принят в 2004 году. С этого времени в России официально собирают сведения о заемщиках. Все действия с отчетами (сбор, хранение и предоставление данных) регулируются законом.

В документе содержится информация о полученных кредитах и порядке их возврата. Другими словами, каждый ваш заем, независимо от его вида и цели, отражается в истории.

Кредитная карта, ипотека, потребительская ссуда, заем в МФО, покупка холодильника в рассрочку – все эти операции увидят пользователи вашей КИ. В отчете фиксируются даты получения ссуд, их условия (проценты, сроки), и даты возврата.

Репутация заемщика оценивается в баллах, от 0 до 5. Высшую оценку получат граждане, возвращающие долги в срок. Любые просрочки снижают рейтинг и, соответственно, оценку в КИ.

Хорошая кредитная история — это беспрепятственный допуск к банковским ссудам и к стабильным заработкам: банкиры проверяют заемщиков на предмет надежности, а работодатели хотят избежать рисков приема на работу «заклятых» должников.

Читайте так же:  Возмещение ндфл при покупке квартиры

Но всегда ли отличный рейтинг поможет гражданину в его целях? О «подводных камнях» для ответственных заемщиков мы расскажем, но сначала обсудим составляющие финансового досье.

В документе три части: титульная, основная и дополнительная (закрытая).

Содержит сведения о заемщике и краткую сводку его кредитов.

Информация здесь представлена следующим образом:

  1. Личные данные клиента (или субъекта): ФИО, дата и место рождения.
  2. Идентификация (паспортные данные, адреса и номера телефонов).
  3. Сводка (количество кредитов, в том числе просроченных, состояние расчетов на данный момент и сумма текущего долга).

Обратите внимание, что в титульном листе приводится краткая информация о запросах вашей КИ. Цифра запросов означает количество банков, интересующихся вашим рейтингом. Как правило, такой интерес вызывает заявка на новый кредит или рефинансирование.

Пример титульного листа:

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Ftitulnyy-list

Даст полную расшифровку финансовых операций.

В этом разделе приводятся сведения о полученных ссудах и порядке их возврата:

  1. Счет (вид ссуды): кредитная карта, автокредит, ипотека и пр.
  2. Договор (условия кредитования): размер взноса, начало и конец действия договора, периодичность расчетов.
  3. Состояние (качество и порядок расчетов): погашенные и действующие кредиты, просроченные, переданные коллекторам.
  4. Баланс: данные о текущей задолженности.

Качество расчетов можно определить и визуально, ориентируясь на цветные маркеры. Зеленым цветом выделяют погашенные без просрочек займы, желтым фиксируют незначительные нарушения, красным – длительные просрочки, а черным – невозвраты и взыскания.

Важно знать: с 2015 года в этом досье могут отражаться данные о прочих долгах субъекта (просроченных алиментах, штрафах ГИБДД, неоплаченных услугах ЖКХ).

Пример основной части:

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fosnovnaya-chast

Содержит конфиденциальные сведения. Здесь информация о том, как формировалась история (кто передавал данные) и о пользователях (кто интересовался рейтингом клиента).

Пример закрытой части:

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fzakrytaya-chast

Важно знать: с 2014 года любые компании могут получить доступ к КИ (ее титульной и основной части), имея письменное согласие владельца.

Какой может быть кредитная история у заемщика

Характер сведений о финансовой дисциплине клиента определяет его репутацию (и привлекательность у кредиторов).

Рассмотрим принятую систему рейтинга.

Означает отсутствие опыта использования займов. В отчете нет записей, следовательно, потенциальные заимодавцы не смогут определить надежность заемщика. Для тех, кто никогда не брал кредитов ранее, но планирует обратиться в банки, нулевой опыт может послужить причиной отказа.

Означает, что клиенты погашали долги в срок или с незначительным (2-5 дней) опозданием. Оценка таких отчетов производится в баллах от 3 до 5. Отличный балл получают граждане, вернувшие займы точно в срок.

Клиентов, возвращающих кредиты раньше срока, в банках не любят. Досрочный возврат долга означает недополученную прибыль кредитора: банк не получает свои проценты и при этом несет потери на создаваемых резервных фондах. Если вы периодически берете ссуды и погашаете их досрочно, в очередном займе могут отказать.

Означает проблемы с платежеспособностью. В зависимости от глубины просрочки (или наличия невозврата), негативный рейтинг имеет оценки от 0 до 2,99.

Окончательная оценка зависит от степени нарушения обязательств: частоты просрочек, размеров взносов, сумм штрафных санкций. Если оценка КИ ниже 2,0 баллов, что означает системное нарушение условий, банк откажет в новом кредите.

Клиенты с рейтингом ниже 1,0 балла (дефолт, банкротство) имеют все шансы встретиться с кредиторами в суде и лишиться залогового имущества.

Мошенники могут получить заем в МФО и даже ссуду в банке по чужим документам. Лицо, на которое оформлен подобный кредит, узнает об этом по факту звонков коллекторов или службы взыскания. Отрицательную запись в кредитном отчете быстро исправить не получится: это делается только по решению суда.

Кредитная история за последние несколько лет превратилась из статистического отчета для банка в финансовое досье заемщика. Кроме скоринговых программ кредиторов, этот отчет используется страховыми компаниями, судебными органами, коммерческими организациями.

На базе информации КИ принимаются решения о кредитовании, разрешении выезда за рубеж, трудоустройстве, совершении крупных сделок и пр.

Каждому гражданину нужно периодически проверять свое досье, чтобы:

  • избежать неприятного общения в банках при получении отказа в кредите;
  • вовремя отреагировать на возможные ошибки или мошеннические действия (получение займов по чужим документам, неверная информация от финансовых структур и пр,).

О том, где хранятся бланк вашей истории, и кто может получить к нему доступ, мы расскажем дальше.

Где хранится кредитная история и можно ли её посмотреть

По закону 218-ФЗ, хранение персональных досье обеспечивает БКИ (бюро кредитных историй). Это коммерческая структура, чью деятельность контролирует Центральный Банк РФ.

На сайте регулятора публикуется реестр действующих БКИ.

По закону, получить полную информацию КИ имеет право только ее владелец. Другие субъекты (банки, страховые компании, коммерческие структуры, частные предприниматели) могут ознакомиться с частью отчета, имея письменное согласие его владельца.

Пример:

Г-н Иванов подал заявку в банк на рефинансирование ипотеки. Одновременно он известил своего страховщика о намерении сменить кредитора. Подавая заявки, он письменно подтвердил согласие на доступ к КИ.

Таким образом, банк и страховая компания вправе получить информацию из БКИ (данные им будут представлены не в полном объеме, без закрытого раздела).

Читайте так же:  Ипотека с материнским капиталом условия

Но есть исключительные случаи, когда БКИ передаст информацию без согласия заемщика:

  • по запросу суда или следственных органов (дается доступ к полной информации, включая закрытый раздел);
  • по запросу судебных приставов (передается титульная и информационная части КИ).

Есть два варианта ознакомиться с личным досье: бесплатно в БКИ или за деньги, в банке (или МФО).

Обращаем внимание, что в любом из вариантов вам понадобится код субъекта: личный шифр владельца КИ. При утере код восстанавливается через заявление в банк или БКИ.

БКИ предоставит кредитную историю каждому гражданину бесплатно, но не чаще одного раза в год.

Процедура относительно простая:

  • узнать, в каком БКИ хранится ваша история — на сайте ЦБ РФ, через центральный каталог;
  • отправить запрос в БКИ онлайн или по почте (при наличии документов, заверенных нотариусом);
  • получить отчет на указанный адрес.

Банк (и МФО) окажут услуги за деньги. Комиссия составит от 600 до 1000 рублей в зависимости от тарифов финансовой структуры. Число обращений не ограничено. Чтобы получить досье, обратитесь в офис кредитной организации с паспортом и деньгами на оплату комиссии.

При наличии личного кабинета в интернет-банкинге процедура такая:

  • оформить онлайн-заявку на получение КИ;
  • оплатить комиссию с карты или счета;
  • получить отчет.

О том, как формируется КИ и как ее получить, смотрите в видеоформате:

  1. Кредитное досье — это финансовая репутация гражданина.
  2. Формирование, хранение и передача сведений КИ регулируется законодательством РФ.
  3. Доступ к КИ получают только с письменного согласия его владельца.
  4. Нулевой рейтинг воспринимается кредиторами как отрицательный.
  5. Хорошая КИ открывает доступ к выгодным ссудам и предложениям.
  6. Периодический анализ КИ позволит оценить привлекательность заемщика у кредиторов и работодателей, проверить правильность внесения данных, пресечь возможное мошенничество.

Благодарим читателей за внимание и ждем откликов об использовании кредитного досье. Расскажите о личном опыте, поделитесь полезными советами и рекомендациями!

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2F2016%2F03%2Fcredithistory%400.5

Если вам отказали в кредите, не дали страховку, не взяли на работу или вам просто скучно — посмотрите в свою кредитную историю. Возможно, в ней вы узнаете о себе много интересного. В первой статье из цикла мы расскажем, как работает и зачем нужна кредитная история.

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fborisova

Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие банки за кредитами. В досье описываются все кредиты с 2005 года.

Не существует правил, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2F2016%2F02%2F009-800

Основную информацию в кредитную историю заносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ .

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fotchet-nbki.vd3bsgqxritp

Пример отчета Национального бюро кредитных историй

Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради них он, возможно, сымитирует ДТП. Поэтому таким клиентам страховщики готовы повысить стоимость полиса или вовсе отказать им в страховке.

Клиенты с просрочками по кредитам чаще обращаются в страховые компании за выплатой и просят на 30−50% больше, чем надежные клиенты.

Работодатели оценивают сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или смошенничает. Кредитная история — лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или завхоза.

С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.

Если банк не дал вам кредит, значит что-то не так с кредитной историей. Если вы уверены, что у вас с ней должно быть все в порядке, возможно, она еще не обновилась. Например, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.

Еще компании могут опечататься в номере паспорта или инициалах. Если данные совпадут с другим человеком, то на вас может повиснуть чужой долг. Банки не будут перепроверять чужие сведения, они молча откажут в кредите.

В следующих статьях расскажем, как получить кредитную историю за пять минут; найти и исправить ошибки, вернуть доверие банков, если вовремя не платили.

Читайте так же:  Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----7sbbnf6abd5co4i.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F09%2F3447541_huge-300x153

Вопреки мнению большинства, кредитная история – это не документ, а информация об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), которая формируется, обрабатывается и хранится в бюро кредитных историй. Источниками этой информации являются организации, предоставляющие заемы (кредиты).

Сегодня при оформлении кредита все большее предпочтение оказывается не высокой заработной плате, а хорошей кредитной истории. И это закономерно: высокая заработная плата – фактор переменный, а кредитная история отражает куда более значительную константу – характер заемщика, его отношение к долговым обязательствам.

Для банков кредитная история – одно из основных средств оценки риска при оформлении кредита.

Для заемщика хорошая кредитная история означает упрощение схемы оформления кредита и, возможно, получение кредита на более выгодных условиях

В интересах заемщика отслеживать правильность информации, поступающей в бюро кредитных историй.: кроме ошибок, объяснимых воздействием человеческого фактора, следует учитывать и возможность мошеннических операций, например, оформления на ваше имя кредита совершенно незнакомого вам человека.

Чтобы легко пользоваться многими финансовыми услугами, которые предлагает современный банковский сектор, необходимо иметь хорошую кредитную историю. В современном мире она так же важна, как, например хороший опыт работы, который позволяет трудоустроится без проблем.

По данным опроса, 13,9 % человек не следят за своей кредитной историей. Но для оформления кредита им приходилось ее запрашивать. 8,9 % оказались более сознательны – иногда они интересуются состоянием своей кредитной истории. А 7,5 % в принципе не знают, что это такое.

Интересно, что 69,8 % респондентов ответили, что никогда не брали кредиты, и соответственно кредитной истории у них нет. Последняя цифра идет вопреки со всеми статистическими данными. Примерно 59% граждан в возрасте от 21 до 65-ти лет хотя бы один раз, но брали кредит. Неготовность россиян признаваться в том, что они пользовались кредитом, можно объяснить тем, что сегмент кредитование в нашей стране сейчас еще только развивается, или часть клиентов имела плохой опыт общения с кредитными компаниями.

Несмотря ни на что, кредитами пользуются практически все. Что же такое кредитная история – это главный документ заемщика, в котором находятся сведения о его платежной дисциплине. Она включает в себя сведения о том, как заемщик исполняет свои обязательства по кредитам (информация о задолженностях и просрочках, о текущих и прошлых кредитах, их суммах, о том, как происходило их погашение).

По запросу можно получить свою кредитную историю через бюро кредитных историй. Получить право на доступ к кредитному отчету имеет сам заемщик или кредитор, получивший его согласие. Так же существует и закрытая часть кредитной истории – ее может получить только заемщик или государственные органы. Такой отчет возможно получить только на основании официального запроса.

Способы отправления запроса в бюро кредитных историй:

лично (при условии, если Вы находитесь в Москве).

телеграммой (заверяется оператором на почте);

письмом (заявление заверяет нотариус).

Отчет подготовят в течение десяти дней, бесплатно его можно получить только раз в год

  • кредитный отчет в режиме онлайн! Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и один раз пройти процедуру индификации личности, после чего Вы сможете заказывать отчеты сидя дома, в любое время.

Необходимо не забывать, что к кредитной истории нужно относится очень бережно. Любая оплошность останется несмываемым пятном в вашей финансовой истории. В том числе снижают качество кредитной истории – это сведения о просрочках. Об этом необходимо помнить, когда Вы берете кредит.

2 полезных совета, которые помогут Вам не опасаться за свое финансовое благополучие.

Во-первых, не забывайте придерживаться графика погашения задолженности и самое важное, не допускать просрочек!

Во-вторых, не забывайте проверять свою кредитную историю не менее 4 рез в год, чтобы удостоверится, что вся информация внесена в срок и корректно (очень важно это делать после полного погашения кредита).

Единственный правильный путь, который поможет сделать вам хорошую кредитную историю – это вовремя платить по текущим кредитным обязательствам! Если вдруг случается ситуация, препятствующая своевременной оплате вашей задолженности, то об этом необходимо сообщить кредиторам и вместе искать решение проблемы. В любом случае не стоит растраиваться многие компании сейчас дают займы с плохой кредитной историей.

Иногда бывают случаи, что банки ошибочно вносят неправильные сведения в кредитные истории, если Вы обнаружили такую ошибку, то нужно срочно принять меры, для этого необходимо обратиться с претензией в банк (в большинстве случаев этого достаточно для исправления ошибки) или в бюро кредитной истории. Получив ваше обращение, бюро должно ответить Вам в течении 30 дней согласно закону «О кредитных историях». Если банк подтверждает ошибку, то исправления в вносятся в автоматическом режиме, в течение нескольких минут.

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Ffinagram.com%2Fimages%2Fcredhist

Кредитная история – это информация об исполнении заёмщиком обязательств по выплате кредитов. Она хранится в бюро кредитных историй, которое предоставляет её банкам по их требованию. Таким образом, банки могут точнее оценивать свои риски при выдаче кредита, имея на руках кредитную историю потенциального заёмщика.

Читайте так же:  Сим карта мегафона заблокирована как разблокировать

В составе кредитной истории три части: титульная часть, основная часть и закрытая часть.

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fpp.vk.me%2Fc622023%2Fv622023353%2F1f28c%2FaS6o9xvQc4o

Титульная часть включает в себя сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика.

Основная часть включает в себя сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платёж и т. д.

Закрытая часть содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения.

Проверка кредитной истории актуальна для любого человека, который уже взял или хочет взять кредит. Сегодня любой кредитор, при рассмотрении заявки обязательно проверит кредитную историю заявителя, и, на основе кредитной истории, согласится выдать кредит с определёнными параметрами (сумма займа, процентная ставка и т.д.), или откажет. Поэтому всем людям важно знать свою кредитную историю, чтобы понимать, как их будет оценивать банк.

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=https%3A%2F%2Fpp.vk.me%2Fc622023%2Fv622023353%2F1f294%2FTQDW6i7qWu4

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна proxy?url=http%3A%2F%2Fcs408516.vk.me%2Fv408516353%2F7ee3%2FEpc57gQnSF0

Проверка заёмщика регулируется законодательством РФ. Ваша кредитная история не может быть получена без вашего согласия. Когда гражданин желает ознакомиться со своей кредитной историей — посредством Интернета или в офисе партнёрской организации — в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими паспортными данными. Поэтому, при любом варианте получения кредитного отчёта необходимо пройти процедуру идентификации.

Вы можете один раз в год получить свой кредитный отчёт бесплатно и неограниченное число раз — за плату.

Создавая свою кредитную историю, Вы создаёте себе будущее!

Кредитная история – информация о способности заемщика, будь то физическое или юридическое лицо, исполнить взятые на себя обязательства по договору займа. Ей посвящен федеральный закон – № 218-ФЗ «О кредитных историях», который защищает кредиторов и заемщиков от рисков и вводит отношения между ними в правовое русло. Закон также снижает рискованность и себестоимость кредитных операций, ведь при принятии решения о выдаче займа банки изучают кредитную историю заемщика. Хорошая кредитная история повышает ваши шансы. Но как сохранить историю чистой и вызывающей доверие?

Прежде всего, нужно соблюдать условия кредитного договора и периодически проверять вносимые в историю данные, обращаясь в бюро кредитных историй – организации, собирающие и хранящие информацию о должниках. На данный момент Госреестр содержит сведения о 17 таких организациях. От них сведения стекаются в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Помните, что по закону вы должны разрешить предпринимателю или организации, например банку, получать информацию о вашей кредитной истории, причем цели ее использования должны быть зафиксированы в тексте вашего согласия.

Самый верный способ испортить свою кредитную историю – допустить просрочку по платежам. Хотя здесь многое зависит от длительности просрочки и добросовестности работников банка. Волгоградский предприниматель Андрей Трифонов однажды сделал соответствующий запрос в НБКИ: у него были проблемы с выплатой кредита, просрочки, и сотрудники банка угрожали ему внести информацию о его недобросовестности в кредитную историю. А это могло повлечь проблемы с получением нового кредита, необходимого для пополнения оборотных средств его предприятия. Ведь данные на каждого клиента банка хранятся 15 лет. К фирме-посреднику Андрей решил не обращаться: дорого и ненадежно. Поэтому запрос в бюро кредитных историй он отправил через сайт и получил ответ на электронную почту. Но кредитная история была чиста – угрозы банка оказались блефом ради давления на плательщика.

Однако это скорее исключение, чем правило. Так везет далеко не всем, и потому лучше делать платежи вовремя, сохранив реноме хорошего клиента. Кстати, даже если вы платите в срок, от ошибок банковских работников вы все равно не застрахованы. Так что в регулярной проверке своей истории есть резон. Особенно важно зафиксировать факт погашения кредита.

Но как быть, если вы не смогли расплатиться по кредиту и объявили себя банкротом? Отвечает адвокат Дмитрий Зипунников: «По закону № 213.30-ФЗ в течение 5 лет после банкротства гражданин, при подаче заявки на новый кредит, обязан сообщать банку о данном факте. Само по себе это требование не ущемляет право на получение кредита. Если долги списаны, а позже кредитоспособность должника восстановлена после завершения процедуры банкротства и подтверждена, то банк может вынести и положительное решение».

Плохую кредитную историю можно исправить. Это достаточно долгий процесс восстановления своего доброго имени: банку нужно доказать свою платежеспособность, погасив задолженность по прежнему кредиту.

Остались вопросы? На них ответят наши журналисты и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Изображение - Что такое кредитная история, зачем она нужна 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here