Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотечные каникулы Сбербанка, которые позволяют получить отсрочку выплаты кредита. Для большого числа граждан кредитные средства являются единственной возможностью совершения дорогостоящих покупок и, в частности, приобретения недвижимости. Нередки ситуации, когда заемщик, оформивший кредит в Сбербанке, не в состоянии выполнить свои кредитные обязательства перед банковской организацией. В этом случае помогают кредитные каникулы.

Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки ipotechnye-kanikuly

Выплата кредита — это достаточно длительный процесс, за время которого может существенно измениться финансовое состояние заемщика, причем не только в лучшую сторону. При наличии финансовых сложностей погашение долга (особенно крупного, например, ипотеки) становится затруднительным, однако добросовестный заемщик вправе обратиться в банк для предоставления кредитных каникул.

Кредитные каникулы в Сбербанке представляют собой своеобразный «отпуск», в течение которого выплаты по кредиту приостанавливаются. Среди основных причин, по которым граждане обращаются за оформлением кредитных каникул, наиболее распространенными являются следующие:

  • увольнение с работы (не по собственной инициативе);
  • проблемы со здоровьем либо уход за больным родственником;
  • вынужденный переезд;
  • рождение детей;
  • возникновение форс-мажорных ситуаций (стихийные бедствия, катастрофы и т. д.).

Во всех перечисленных случаях гражданин имеет возможность обратиться в банковское учреждение для предоставления отсрочки по платежам. Сделать это нужно сразу после возникновения проблемной ситуации: невозможность своевременного погашения долга может привести к наложению штрафных санкций и судебным разбирательствам с банком. Кроме того, просрочки по платежам и неисполнение кредитных обязательств отрицательно влияют на кредитную историю, в результате чего в дальнейшем получить заемные средства в любом банке будет затруднительно.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Клиентам Сбербанка нужно учитывать, что этот банк чаще всего оформляет отсрочку для ипотеки.

Ипотечные каникулы в Сбербанке (по специальной программе) обладают рядом особенностей: при наличии ипотеки в этом банке бремя по выплате долга до ввода объекта в эксплуатацию ложится на застройщика. Данное предложение позволяет купить собственное жилье молодым семьям, а также людям, имеющим небольшой достаток. Отсрочить погашение можно на срок до нескольких месяцев или лет.

Отсутствие специального нормативно-правового акта, регулирующего особенности предоставления кредитных и, в частности, ипотечных каникул, позволяет банкам разрабатывать собственные программы. Так, клиентам Сбербанка доступен ряд преимуществ, которые направлены на предоставление наиболее выгодных условий.

Сбербанк ориентируется на индивидуальные потребности заемщиков, поэтому каникулы могут приобретать различные формы. При полном отсутствии возможности исполнять кредитные обязательства банк может принять решение о предоставлении каникул на период, в течение которого заемщик не будет оплачивать кредит ни в каком объеме. Такое предложение востребовано гражданами, не имеющими доходов.

При невозможности оплаты в полном объеме клиенту может быть предложено погашать только проценты, а выплата основного долга будет «заморожена» на какой-либо срок (это возможно по истечении 3 месяцев с начала пользования заемными средствами). Обращение за предоставлением частичной отсрочки доступно не более 2 раз за весь период кредитования.

В тех случаях, когда заемщик желает уменьшить объем ежемесячных выплат, банк может продлить срок договора (это возможно только при изначальном оформлении кредита не на максимальный срок). Например, ипотека выдается на срок до 30 лет, однако при заключении договора клиент оформил ее на 15 лет. В такой ситуации договор (по соглашению с банком) продлевается.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы

Возможность оформления каникул доступна для различных кредитов, однако Сбербанк, как было отмечено выше, чаще всего предоставляет каникулы по ипотеке. Это объясняется тем, что ипотека предоставляет собой крупный кредит, который имеет длительный срок погашения, поэтому заемщикам сложно спрогнозировать, каким будет их финансовое состояние через 5, 10 или 15 лет. Несмотря на это, ипотека является одним из самых востребованных банковских продуктов, поскольку для большинства людей она выступает единственным способом приобретения собственного жилья.

Наиболее распространенной причиной оформления ипотечных каникул выступает появление детей: при рождении ребенка банковские учреждения часто идут навстречу клиентам. Необходимость отсрочки возникает в результате возросших расходов и из-за уменьшения объема ежемесячного дохода семьи вследствие выхода в декретный отпуск. При рождении ребенка в семье Сбербанк может изменить условия и график погашения ипотеки. Многодетным семьям предоставляются самые выгодные условия.

Подробнее о видах и условиях кредитных каникул расскажет эксперт:

Таким образом, ипотечное кредитование, несмотря на очевидные преимущества, чаще всего влечет за собой необходимость оформления каникул. Учет банком индивидуальных обстоятельств и финансовых возможностей заемщика позволяет предложить оптимальную схему погашения задолженности и справиться с возникшими трудностями.

Для участия в программе гражданин должен отвечать ряду требований. Важным условием для оформления отсрочки выступает наличие хорошей кредитной истории: клиент не должен ранее нарушать сроки погашения банковских кредитов и ипотеки. Кроме того, предоставление каникул возможно только при наличии сложной ситуации: нетрудоспособности, болезни родственника, отсутствии работы и т.д. (распространенные причины получения отсрочки перечислены выше). Таким образом, просто желания отдохнуть от исполнения кредитных обязательств недостаточно.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Что такое ипотека для бюджетников в 2019 году
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако существуют и исключения: иногда Сбербанк проводит специальные акции, в результате которых заемщикам предоставляется отпуск (это предложение доступно только добросовестным заемщикам в качестве приятного бонуса). Предоставление каникул является правом банковского учреждения, а не его обязанностью, поэтому наличие сложной ситуации не гарантирует, что заемщик получит отсрочку. Обжаловать решение банка в судебном порядке невозможно.

Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки poluchit-kreditnye-kanikuly-v-Sberbanke

Оформление отсрочки предполагает прохождение нескольких этапов. При возникновении финансовых трудностей клиент должен в первую очередь посетить отделение кредитного учреждения и подать заявление, в котором указываются личные дачные, номер договора, а также сообщается об отсутствии возможности внести платеж в соответствии с установленным графиком (если клиент может заплатить часть суммы, то это необходимо отобразить в заявлении). Заявление составляется в 2 экземплярах: один подается в отделение банка, а второй остается у гражданина.

Затем следует предоставить пакет документов, который подтвердит сложное материальное положение (их перечень зависит от причины обращения за отсрочкой). Так, если гражданин был уволен с работы, предоставляется копия трудовой книжки с указанием причины увольнения (например, сокращение штата). При возникновении проблем со здоровьем подтверждением выступают документы из лечебного учреждения. Если невозможность погашения наступила из-за рождения детей, предоставляется свидетельство о рождении.

После того как заявление и пакет документов поданы в отделение кредитного учреждения, заемщику нужно дождаться решения банка о предоставлении отсрочки (это занимает 1-3 дня). Отказ также возможен: такое решение принимается при несоблюдении условий либо же при выявлении нарушений при исполнении кредитных обязательств.

Кредитные каникулы — это возможность избежать штрафных санкций и неприятностей с банком в случае возникновения финансовых сложностей. Особо востребованы каникулы по ипотечным кредитам: благодаря этому предложению Сбербанка заемщик может решить финансовые проблемы и при этом не лишиться недвижимости.

Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки Ipotechnye-kanikuly-ot-Sberbanka

Сбербанк России периодически проводит акции, получившие название «ипотечные каникулы». Суть предложения заключается в том, что компания-застройщик оплачивает жилищный кредит до момента ввода в эксплуатацию строящегося дома. Гибкая финансовая политика делает квартиры доступными для молодых семей и людей со средним уровнем достатка. Платёж по ипотечному кредиту может быть отсрочен на 8-9 месяцев. После сдачи дома в эксплуатацию финансовые обязательства ложатся на плечи клиента Сбербанка.

Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки Polozhitelnye-storony-finansovyh-kanikul

Ипотечные каникулы от Сбербанка позволяют заёмщику сохранить качество кредитной истории, а также избежать штрафных санкций. Отсрочка платежа выгодна гражданам, арендующим квартиру или дом. Им не придётся одновременно погашать проценты по ипотеке и арендные платежи. Для Сбербанка ипотечные каникулы тоже имеют определённые плюсы. Кредитной организации не придётся портить отношения с заёмщиком, подавать исковое заявление в суд и нести дополнительные издержки.

Реализация залогового имущества — это деятельность, не являющаяся основной для Сбербанка. По этой причине финансисты стараются избегать изъятия залогового обеспечения. Квартиры, машины и прочее имущество бывает трудно реализовать по выгодной цене. Продажа залогового имущества может не покрыть сумму, которую клиент должен Сбербанку.

Возможность банкротства физического лица — это ещё одна веская причина, заставляющая банки предоставлять ипотечные каникулы своим клиентам. Если суд признает заёмщика банкротом, то коммерческая структура может понести значительные финансовые убытки.

Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки Zakonodatelnaya-baza

В России нет специального закона, регламентирующего правила предоставления отсрочки по погашению ипотечного кредита. Сторонам договора приходится руководствоваться ст. 451 ГК РФ, разрешающей изменение отдельных пунктов соглашения. Закон допускает ипотечные каникулы в случае существенного изменения условий, которые учитывались сторонами в момент заключения кредитного договора.

Действующее законодательство не обязывает банки предоставлять клиентам ипотечные каникулы. Перенос платежа оформляется только при наличии согласия участников сделки. Сбербанк охотно предоставляют отсрочку клиентам, имеющим образцовую кредитную историю и безупречную репутацию. Если у клиента есть дополнительное залоговое имущество (недвижимость, транспортные средства и др.), то он сможет беспрепятственно воспользоваться ипотечными каникулами от Сбербанка.

Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки Otsrochka-platezha-po-ipoteke

Заёмщик, оформивший ипотечную ссуду, не всегда может вовремя погасить очередной платёж. Многие кредитные договоры предусматривают возможность переноса выплаты на более поздний срок. При возникновении финансовых проблем, нужно незамедлительно обратиться в Сбербанк.

Кредитное учреждение часто предоставляет ипотечные каникулы гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Речь идёт о следующих обстоятельствах:

  • Потеря рабочего места или задержка выплаты зарплаты (необходимо предъявить справку из службы занятости);
  • Длительная временная неработоспособность, возникшая в результате тяжёлого заболевания (потребуется взять всю медицинскую документацию);
  • Рождение детей (нужно предоставить в Сбербанк соответствующее свидетельство). Длительность отсрочки составляет от 1 года до 3-х лет;
  • Вынужденный переезд в другой населённый пункт;
  • Уход за больным родственником;
  • Форс-мажорные обстоятельства (война, стихийные бедствия и др.);
  • Смерть созаёмщиков и близких людей.
Читайте так же:  Акт приема-передачи к договору купли-продажи квартиры образец 2019, содержание и документы

Проблемы часто возникают у заёмщиков, взявших кредит для финансирования индивидуального жилищного строительства. Постоянный рост стоимости кирпичей, бетона, краски и прочих материалов приводит к тому, что стройка затягивается на неопределённый срок. Сбербанк может предоставить клиенту отсрочку при наличии документов, подтверждающих резкий рост стоимости строительных работ (смета, квитанции, платёжные ведомости и др.). Невозможность выплачивать долг по ипотеке может быть следствием резкого увеличения стоимости доллара США (речь идёт о валютных кредитах).

Потребность в ипотечных каникулах от Сбербанка может возникнуть в случае развода супругов, являющихся созаёмщиками по ипотечной ссуде. Дело часто осложняется наличием детей, которых судебные органы оставляют с матерью. Многие разведённые отцы отказываются платить алименты и погашать совместную задолженность по ипотечному займу.

В определённых ситуациях Сбербанк может отказать в предоставлении отсрочки. Перенести платёж не смогут заёмщики, допускавшие просрочку платежей и испортившие свою кредитную историю. Долговые каникулы не положены тем, кто оформил кредит недавно (с момента получения ссуды прошло менее 90 дней).

Если человек уволился с работы по собственной инициативе, то банк не будет переносить сроки погашения кредита. Также принимается во внимание финансовая нагрузка клиента. Заёмщики, имеющие большое количество непогашенных кредитов, отсрочку не получат. Повторные кредитные каникулы могут быть предоставлены только гражданам с образцовой платёжной дисциплиной.

Некоторые заёмщики ведут себя недобросовестно и вводят в заблуждение кредитный комитет банка. Они стараются скрыть высокий уровень доходов и наличие дорогостоящего имущества. Попытки обмануть финансовую организацию могут закончиться судебным разбирательством. Погашение кредита в данном случае будет осуществляться за счёт реализации залогового имущества.

Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки Kak-restrukturizirovat-zadolzhennost

Перенос платежа осуществляется на основании заявления, подаваемого на имя руководителя кредитной организации. В бумаге должны быть отражены следующие пункты:

  • ФИО заёмщика;
  • Дата составления;
  • Номер кредитного договора;
  • Причина, объясняющая невозможность погашения долга в установленные сроки;
  • Номера справок и документов, которые идут в комплекте с заявлением;
  • Предполагаемый срок ипотечных каникул.

К заявлению прилагается копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Если клиент попал под сокращение, то он может обратиться в службу занятости и получить справку об отсутствии постоянного рабочего места. Перечень предоставляемой документации может быть расширен по запросу кредитной организации.

Отсрочка платежа оформляется дополнительным соглашением, в котором указываются новые сроки и размер ежемесячной выплаты (минимальный размер аннуитетного платежа не может быть меньше 500 рублей). Новый договор обычно оформляется сроком на 1 год. Когда действие дополнительного соглашения закончится, прежний размер ежемесячных платежей будет восстановлен или увеличен (это зависит от финансовой политики банка).

Повторная отсрочка не может предоставляться постоянно. Эту услугу Сбербанк оказывает не более 2-3 раз. Важно понимать, что ипотечные каникулы от Сбербанка не являются «прощением долгов». Речь идёт исключительно о временном понижении процентной ставки или отсрочке платежа. Заёмщику придётся рано или поздно полностью выплатить сумму основного долга и проценты за её использование.

Как взять ипотечные каникулы при покупке новостройки или юридическому лицу?

Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки Krediwdatnyie-kanikulyi-v-Sberbanke-400x247

Жизнь достаточно изменчива, и в любой момент может возникнуть ситуация, которая затруднит выплаты по ипотеке.

На помощь приходят ипотечные каникулы, позволяющие отсрочить платежи.

Кому доступны каникулы и как их получить – далее в статье.

Ипотечными каникулами называют отсрочку вашего ежемесячного платежа по кредиту. Такую возможность предоставляет заемщику сам банк.

При этом, время отсрочки устанавливается индивидуально каждой финансово-кредитной организацией.

В 2018 году существует сразу три варианта помощи заемщику:

  • Частичная отсрочка платежа. Это пересмотр вашего графика внесения платежей и составление нового. В момент перемены графиков вы на некоторое время освобождаетесь от внесения денежных средств.
  • Полная отсрочка платежа. Полная отсрочка является простым перерывом между выплатами. Это означает, что заемщик просто некоторое время не вносит своих обязательных платежей.

Предоставляется такой тип только в случае, если у вас имеется уважительная причина. Например, серьезная болезнь или увольнение.
Пересчет суммы ипотеки или изменение графика выплат. Выполняется за счет изменения валюты, реструктуризации или рефинансирования займа.

Валютные махинации маловероятны – они выгодны для вас, когда курс валюты сильно изменится. Банк, при этом, теряет средства, так что надеяться на одобрение не приходится.

Причины и обстоятельства, по которым оформляются ипотечные каникулы при покупке квартиры, указаны в кредитном договоре с банком. К сожалению, ФЗ “О Ипотеке” и ФЗ “О потребительском кредите” не содержат точных рекомендаций об уважительных ситуациях для отсрочки платежей.

Банки в праве устанавливать свой список, поэтому интересуйтесь заранее, при оформлении сделки, какие опции будут доступны в вашем кредитном учреждении.

Распространенной практикой для предоставления ипотечных каникул являются:

  • Серьезная болезнь, которая влияет на вашу работоспособность;
  • Форс-мажорные обстоятельства, которые стали основанием для вашей временной невозможности внесения денежных средств.

Например, такое возникает в случае, если гражданин лишился своего имущества в результате пожара или наводнение.

Читайте так же:  Перекредитование ипотеки в втб 24
  • Кредитные каникулы дают и лицам, которые потеряли работу. Как правило, таким гражданам дают несколько месяцев на поиск нового места труда.
  • В случае, если график платежей был неудобен или каким-либо образом ущемлял интересы одной из сторон, он может быть пересмотрен, а на это время предоставляется отсрочка платежа.
  • Также, отсрочкой платежа может стать процедура рефинансирования, когда займ переоформляется по другим условиям или в другом банке.
  • Возможно получение каникул в случае изменения валюты .
  • Основанием для получения отсрочки может стать любая уважительная причина, которая, так или иначе, влияет на платежеспособность клиента финансово-кредитной организации.Если она не указана явно в договоре, а банк сопротивляется, есть возможность задействовать суд и доказать свою правоту.
  • Как и в случае с деталями ипотечного займа (ставка, сумма, срок и так далее), правила выхода на каникулы по ипотеке при покупке квартиры отличаются от банка к банку, и от программы к программе, даже в рамках одного учреждения.

    Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки rko-e1519388739303-600x385

    На сегодняшний день в Сберегательном банке Российской Федерации проходит акция “Ипотечные каникулы”. Она направлена на молодые семьи со средним или небольшим достатком.

    Сбербанк берет на себя оплату взносов за ипотечный кредит до момента, пока дом не будет введен в эксплуатацию. После заселения жильцы будет оплачивать свой займ самостоятельно.

    Как правило, каникулы могут длиться до 8-9 месяцев.

    Основным условием является приобретение недвижимости в доме, который является объектом незавершенного строительства. Однако важно, чтобы объект не был признан долгостроем, а был возведен уже на 70%.

    Из интервью одного из руководителей банка, Станислава Тывеса:

    «В месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы. Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы. Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

    Банк Уралсиб является одной из крупнейших организаций, которая осуществляет свою деятельность в банковской сфере. Банк Уралсиб также запустил специальную программу под названием “Ипотечные каникулы”.

    Она направлена на клиентов, которые в настоящий момент арендуют жилье, при этом, ждут, когда ими будет получена квартира в строящемся доме.

    Банк предлагает гражданам получить ипотечные каникулы по ЖК (жилищному кредиту) на период от 12 до 24 календарных месяцев.

    Основным условием является приобретение недвижимости в строящемся жилье застройщиков, которые являются партнерами компании.

    В дополнение, банком Уралсиб предъявляются следующие требования:

    • Первоначальный взнос по ипотеке должен составить 20%.
    • А процентная ставка равна 12,75% годовых.
    • Срок кредитования может доходить до 25 лет, а сумма квартиры может быть не более 50 миллионов руб.

    Услуга кредитных каникул в банке ВТБ24 также доступна гражданам. Заемщик может сместить срок выплаты кредита по ипотеке. Банк применяет методы частичной и полной отсрочки. В некоторых ситуациях возможен перерасчет суммы.

    Каникулы дают, если:

    • Рассрочка оформляется на срок до 12 календарных месяцев.
    • При этом, клиент уже должен вносить денежные средства по ипотеке не менее, чем полгода.
    • Заемщик должен предоставить информацию, которая свидетельствует о его неплатежеспособности.

    Этот банк предлагает своим клиентам кредитные каникулы на срок до 2-х лет. При этом, проценты по займу не будут увеличиваться.

    К сожалению, сайт Дельтакредит не предоставляет никаких отдельных требований к заемщикам. Сотрудники банка утверждают, что они будут предъявлены при личной беседе в момент изучения документов от заемщика.

    Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки lex_mid

    Альфа Банк иногда запускает функцию кредитных каникул. Однако, она допустима только в случае, когда у клиента есть реальные основания невозможности выплаты по займу.

    Если документы в порядке, оформляются каникулы на срок до одного года. Сотрудники банка следят за тем, как ведет себя лицо в время кредитных каникул.

    В течение этого срока от вас потребуется ежемесячный отчет о ситуации с работой, здоровьем и другой причине отсрочки платежей.

    Не всегда необходимо документальное подтверждение, в зависимости от ситуации, сотрудники банка ограничиваются телефонным звонком.

    Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки Sberbank-kredit-pod-zalog-avtomobilja_2

    Сбербанк Российской Федерации предлагает множество программ ипотечного кредитования и пользуется популярностью среди населения страны.

    Привлекательные процентные ставки и акции для определенных категорий жителей, обеспеченные государственной поддержкой и финансированием, вселяют уверенность в завтрашнем дне.

    Сбербанк имеет широкие возможности помощи заемщикам, в том числе, в виде кредитных каникул.

    Заемщик проверяется на соответствие следующим пунктам:

    • Лицо должно быть клиентом банка, а значит, именно в Сбербанке должна быть оформлена ипотека.
    • Кроме того, у лица должна быть положительная кредитная история, отсутствовать просрочки платежей.
    • Также гражданин должен предоставить соответствующие документы для подтверждения оснований на получение кредитных каникул (справка из больницы, запись в трудовой об увольнении и т.д.).

    Заявка на предоставление каникул по ипотеке составляется непосредственно в офисе Сберегательного банка Российской Федерации по образцу, который предъявит вам сотрудник.

    Читайте так же:  Как перекинуть деньги с билайна на мегафон

    В заявлении должно быть указано:

    1. Наименование банка, реквизиты.
    2. Также указываются ваши ФИО, и контактный номер телефона.
    3. Дата заключения договора ипотечного кредитования.
    4. Номер ипотечного договора.
    5. Опционально – ипотечная программа (условия займа).
    6. После этого вы должны описать проблему, которая стала основанием для получения вами кредитных каникул.

    Обязательно сошлитесь на статью 451 Гражданского кодекса, который рассказывает о существенных изменениях обстоятельств договора.

  • На основании изложенного, просьба предоставить ипотечные каникулы на отведенный период.
  • Оставьте свою подпись и дату, а также сделайте перечень приобщенных документов.
  • Оформление отсрочки не доступно в дату ежемесячного платежа до момента списания денежных средств в погашение ежемесячного платежа. Рекомендуется оформление отсрочки в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

    Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки Screenshot_2-600x370

    Образец заявления на ипотечные каникулы для Сбербанка. Нажмите на изображение, чтобы скачать бланк в формате Word.

    Заявление будет рассматриваться в течение 5-7 рабочих дней. При этом, есть вероятность отказа в случае, если сотрудники банка решат, что указанные вами основания не являются достаточными для предоставления каникул.

    А в случае же, если ваше заявление будет одобрено, а пакет документов проверен, вам предоставятся варианты отсрочек, рассмотренные выше.

    Срок каникул варьируется от нескольких месяцев до 2-х лет.

    Для определения максимального срока каникул, к каждому клиенту Сбербанк Российской Федерации применяет индивидуальный подход. Если речь идет о здоровье, то каникулы предоставляются до момента, пока лицо не приобретет трудоспособность.

    В случае же, если лицо потеряло работу, то банк возьмет на себя обязательства по выплате вашего займа до момента, пока вы не трудоустроитесь.

    Если по истечении срока каникул к вам не вернулась платежеспособность, банк имеет полное право разорвать договор ипотечного кредитования со всеми вытекающими последствиями.

    Может ли юридическое лицо воспользоваться программой?

    Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки kakie-dokumenty-nujny-dlya-polucheniya-ipoteki-400x267

    Для юридических лиц существует специальная услуга – “Отсрочкой платежа”.

    Владельцы ООО и малого бизнеса имеют возможность подать заявку на реструктуризацию или пролонгацию займа.

    Стоит напомнить, что юр. лица имеют сокращенные сроки выплаты ипотеки, поэтому, услуга кредитных каникул имеет менее выгодные условия, чем для физических лиц.

    Процент ободрения заявок заметно ниже, чем на потребительском рынке, а сроки предоставления отсрочки редко превышают нескольких месяцев.

    Предоставление каникул по ипотеке в новостройке возможно до момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

    • завершение строительства на 70%, а также факт того, что дом не является долгостроем;
    • сотрудничество банка с застройщиком.

    У такого тандема есть свои плюсы. Застройщик быстрее продаст недвижимость, финансово-кредитная организация привлечет клиентов, а получатель ипотеки получит хорошие условия кредитования, а также ипотечные каникулы.

    Берегите свои денежные средства и время. Помните о том, что банки работают для того, чтобы предоставлять помощь гражданам в получении займов, а ни в коем случае не пытаться каким-либо образом ущемить ваши права.

    Опубликовал: admin в Кредиты займы ипотека 24.12.2018 0 81 Просмотров

    Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, Сбербанк и др. банки

    Словосочетание «ипотечные каникулы» сулит что-то очень приятное. Сразу представляется время отдыха. Но в банковском деле, где крутятся деньги, каникул, в прямом смысле, не бывает. Что же такое ипотечные каникулы для заемщиков, и в каких случаях выгодно воспользоваться этим видом реструктуризации? Рассмотрим все по порядку.

    Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому в кредитных организациях создаются условия, при которых заемщику дают время, чтобы решить свои проблемы и продолжить выплачивать кредит. Для этого меняются условия договора, уменьшается кредитная нагрузка и клиент определенное время вносит платежи меньшего размера. Это называется – реструктуризация долга. Одним из видов реструктуризации и являются ипотечные каникулы.

    Важно! Реструктуризация, в виде ипотечных каникул, финансово неэкономна. Поэтому прибегают к ней после взвешенного решения, подкрепленного расчетами.

    Представьте себе, что вы взяли ипотеку или любой другой кредит. Все было хорошо, но вдруг вас уволили с высокооплачиваемой работы, возникли форс-мажорные ситуации, когда деньги жизненно важно тратить на что-то другое (лечение, реабилитацию, свадьбу, похороны и т. д.). Потерялась возможность вносить нужную сумму платежей за кредит. Но вы точно знаете, что это временно.

    Что делать? Обращайтесь в банк с заявлением-просьбой предоставить вам льготный период со сниженными ежемесячными платежами на определенное количество месяцев. Банк пересмотрит кредитный договор и вместе с вами выберет наиболее подходящий вид реструктуризации. Составить новый график платежей, и для вас начнутся каникулы.

    В России на 2018 год существует несколько способов снизить кредитную нагрузку. Они приведены в таблице:

    • увеличения срока кредитного договора;
    • предоставляется необходимый льготный период, когда платеж состоит только из процентов

    Финансовые организации, по настоянию Правительства предоставляют дополнительные услуги, которые направлены на облегчение получения кредита и создание самых удобных условий для лиц, планирующих купить жилую недвижимость.

    Помните! Помощь направлена только на ту категорию граждан, которая серьезно относится к покупке жилья, работает, собирает деньги и обращается за кредитом, когда не хватает какой-либо части денег. Свой вклад в покупку не может быть меньше 15% – 20% от стоимости квартиры или дома.

    Читайте так же:  Отзывы о банке югра

    Большей частью ипотеку выдают под аннуитетный платеж. Это значит, что вы каждый месяц платите одну и ту же сумму, которая состоит из процентов и тела долга. Но доля процентов в первое время больше, чем доля основного долга.

    Для сравнения на рисунке изображены схема аннуитетного и дифференцированного платежей:

    В классическом варианте, после того как будет принято решение дать вам льготный период (каникулы), в оговоренный период 3 месяца – 1 год будете платить одну и ту же сумму процентов с основного долга. Например, у вас кредит на 20 лет, а ипотечные каникулы на 1 первый год. Банк освободил вас от уплаты основного долга на этот период. Остается вносить только проценты. Со следующего года, оставшиеся 19 лет, в платежи будут включены суммы по телу долга, которые вы не уплатили за каникулы. Обычно, ипотека становится дороже.

    Финансовые вопросы, которые касаются долгосрочных кредитов и каких-либо отсрочек платежей или уступок со стороны банка, никогда не будут идти в убыток кредитора. А вот заемщику, всегда приходится переплачивать. Если ваше решение обосновано и осознано, то можете воспользоваться возможностью и дать себе время «форы» для решения собственных проблем в крайне необходимом случае.

    Получить банковский кредит с возможностью воспользоваться дополнительной опцией можно в любом крупном и известном банке. В таблице приведены несколько банков, где в полный пакет услуг входят ипотечные или кредитные каникулы:

    Продление срока кредита (если по договору он уже не максимальный).

    Крайне редко, максимум на 3 месяца – приостановление платежей.

    Воспользоваться каникулами можно 2 раза за период кредитования

    Использовать возможность можно 1 раз в полгода, если нет просрочек по платежам за последние 6 месяцев.

    Ипотека «Ипотечные каникулы» на покупку строящихся домов

    Освобождает от любых платежей на первый год ипотеки. Со второго года:

    Если срок кредитования до 15 лет, то процентная ставка составит – 9,25%;

    Если срок от 15 до 30 лет, то ставка 9,75%

    Страхование риска утраты имущества, жизни, здоровья

    В таблице не полный список банков, которые лояльно относятся к заемщикам. Но вы должны помнить, что необоснованное заявление о предоставлении кредитных каникул не будет одобрено. К тому же, недобросовестных плательщиков, которые постоянно совершают просрочки ждет отказ.

    Многие строительные компании, застройщики, в сотрудничестве с банками предлагают выгодные условия ипотечных каникул на время, пока строится жилой дом, комплекс.

    Обычно, семьи имеют возможность вносить только половину платежей. Удобно то, что это не обязательно – в любой момент можно перейти на полное погашение.

    Реструктуризация в виде отсрочки платежей или временного уменьшения суммы вносимых ежемесячно денег выгодна только в одном случае – если вы вынуждены к ней прибегнуть. А это бывает только в крайне острых жизненных ситуациях, обычно, когда семья теряет свой доход по какой-либо причине. Человек понимает, что ему придется в итоге переплачивать за ипотеку, но по-другому не может поступить.

    Что за ипотечные каникулы на новостройку? Этим предложением обязательно воспользоваться?

    Не обязательно, если вы уверены в застройщике, семейных доход позволяет полностью гасить кредит без ущерба семье. Программа действует для того, чтобы молодые семьи имели возможность покупать квартиры, а застройщик гарантированно мог продать свои постройки.

    Почему ипотечные каникулы на новостройку предлагаются в конкретных жилых комплексах?

    Всегда намного удобнее заселить полностью комплекс домов, чем продавать по несколько квартир в разных многоэтажках. Не каждый захочет жить в многоквартирном доме, где из 200 квартир соседи есть только 50 и то в разных подъездах. В итоге и оставшиеся съезжают, после чего многоквартирное здание пустует годами.

    Какие ситуации банк считает оправданными для кредитных каникул?

    В жизни случается много непредвиденного, но в основном это:

    • увольнение и потеря заработка;
    • тяжелое заболевание свое или близких, на лечение которой или операцию нужны большие деньги;
    • незапланированная свадьба;
    • похороны;
    • стихийные бедствия;
    • другие форс-мажоры.

    Какой бы ни была причина, банк никогда не поверит на слово. Поэтому подготовьте документы, которые докажут и подтвердят, что ситуация действительно безвыходная, но разрешимая с течением времени.

    Изображение - Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, сбербанк и др. банки 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.2 проголосовавших: 147

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here