Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Что такое закладная по ипотеке и для чего она нужна?

Чаще всего такое понятие как закладная встречается в сфере банковского кредитования и обозначает оно документ, держатель которого наделен правом получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотечным кредитом. Ипотека же является разновидностью залога, при котором имущество заемщика (должника) в случае неисполнения условий по кредитному договору переходит в полноправное владение кредитора.

Что такое закладная?

Закладной документ наиболее распространен в сфере банковского кредитования, однако, на практике применяется и в других сферах гражданских правоотношений, например, при оформлении договорных отношений между юридическими лицами, в том числе между кредитными организациями или даже обычными гражданами страны.

В большинстве случаев предметом залога выступают объекты недвижимого имущества, в том числе жилые помещения, приобретенные в рамках ипотечного кредитования. Однако, в зависимости от вида кредита, в залог может быть передано и другое имущество заемщика. Например, по автокредиту в залог передается движимое имущество (транспортное средство заемщика).

Любой банк, равно как и его клиенты, вступая в кредитные отношения, стремиться получить не только выгоду от этих отношений, но и гарантии. Имущество заемщика, передаваемое банку в залог, выступает основной гарантией возврата ссуженных средств и начисленных к основной сумме процентов. Закладная в данном случае является документальным подтверждением передачи имущества в залог. Таким образом, в случае неисполнения обязательств по долговому договору, кредитор вправе на основании оформленной при заключении соглашения закладной истребовать у должника заложенное им имущество.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

На сегодняшний день требование о предоставлении закладной на квартиру при оформлении ипотечного кредита стало распространенной и практически обыденной практикой. А вот, как и где составить этот документ, известно далеко не всем.

Как оформляется документ?

Составляется закладная в присутствии представителя кредитной организации и самого заемщика параллельно с оформлением кредитного договора. Банк сам позаботиться о предоставлении стандартного бланка закладной, поэтому заемщику не придется мучиться с подбором юридически правильных формулировок, которые будут составлять основу текста документа.

Самое важное в процессе оформления закладной – это проверка правильности внесенных в нее сведений, включая личные данные заемщика и информацию о предмете залога. Все важные характеристики объекта недвижимости должны совпадать с данными Росреестра и информацией, указанной в ипотечном договоре. Кроме того, важно сверить и личные данные заемщика. Если допущена хотя бы одна ошибка, документ следует переписать.

Регистрация закладной осуществляется сотрудниками Росреестра, куда она передается вместе с остальными документами на кредит. При этом ей присваивается свой индивидуальный номер, а в закладной указывают следующие сведения:

• дата выдачи документа;

• место регистрации ипотечного договора;

• наименование отделения Росреестра, которое произвело регистрацию обременения, наложенного на имущество заемщика.

Впоследствии запись о наложенном на жилое помещение обременении будет фигурировать в запрашиваемых выписках из государственного реестра вплоть до погашения суммы долга перед кредитной организацией.

Обратите внимание! Зарегистрированный в установленном законом порядке закладной документ хранится в финансовой организации, где оформлена ипотека, на руки дубликат оригинала заемщику не выдается. Однако допускается хранение заемщиком ксерокопии документа для личного использования.

В случае рефинансирования долга в другой кредитной организации новый банк запросит у заемщика ранее оформленный оригинал закладной, который в связи со сменой кредитора подлежит перерегистрации в органах Росреестра.

Документ нельзя считать действительным и наделенным юридической силой, если в его тексте отсутствуют следующие обязательные сведения:

1. Если заемщик физическое лицо, то обязательно внесение в текст документа его паспортных данных, если юридическое – основных реквизитов организации.

2. Сведения о заключенном сторонами договоре, в том числе его номер, дата, место составления и подписания.

3. Существенные условия кредитования, включая величину заемных средств и величину процентной ставки по кредиту.

4. Сведения о документе, подтверждающем права заемщика на переданное кредитору имущество.

5. Период, в течение которого заемщик обязуется вернуть ссуженные ему средства и начисленные к основной сумме проценты.

Обратите внимание! Исходя из содержания закладного документа вытекает еще одно важное требование, предъявляемое к потенциальному заемщику — необходимость предоставления документа, подтверждающего право распоряжения в отношении предмета залога.

Законом допускаются две формы оформления документа: рукописную и печатную. При этом банками могут использоваться заранее подготовленные бланки закладной, в которые достаточно вписать обязательные для подобного рода документов сведения. Независимо от выбранной формы, в документе обязательно должны содержаться личные подписи заемщика и представителя кредитора, а также оригинал печати кредитной организации.

Читайте так же:  Вопрос почему программисты так много зарабатывают

По структуре закладная должна включать следующие обязательные блоки:

1. Шапка документа, включающая наименование документа (по центру листа пишется слово «Закладная»), дату и место заключения долгового договора.

2. Сведения о заемщике (для физического лица необходимо указать ФИО, данные паспорта и место регистрации);

3. Сведения о предыдущем залогодержателе (вносятся, если имущество заемщика не в первый раз передается в залог);

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

4. Сведения о кредиторе (указывается полное наименование кредитного учреждения и основные реквизиты);

5. Информация о предмете залога (точные характеристики объекта недвижимости, адрес местонахождения и сведения о документе, наделяющем заемщика правами на данный объект);

6. Основные сведения о кредитном договоре (дата и место заключения, номер документа);

7. Отметка о передаче закладной другому кредитору (ставится на случай передачи обязательств заемщика иной кредитной организации).

Это основная информация о закладном документе, о том, что он должен включать и какая информация указывается в тексте обязательно. Главное, что нужно знать заемщику о закладной – это то, что безобидный, на первый взгляд, документ может стать основанием лишения прав собственности на принадлежащее ему имущество. Вступая в долгосрочные кредитные отношения с банком, важно правильно рассчитать собственные возможности, так как перспектива остаться без жилья подстерегает любого, даже самого добросовестного заемщика.

Изображение - Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы zakladnay

Человек, который нуждается в отдельном жилье, но не имеющий достаточно денег, оформляет ипотеку. Учитывая статистику выплат и количество невыплаченных займов, банки с каждым годом требуют всё больше и больше гарантий. Одна из них — закладная на ипотеку, которая имеет юридическую силу и повышает безопасность сделки.

Закладная на квартиру — документ, подтверждающий права банка на выдаваемое имущество (в данном случае на квартиру). Если нарушается ипотечный договор или должник не оплачивает в течении длительного времени задолженность, фин.учреждение может забрать часть имущества в счёт оплаты долга.

Обыкновенный ипотечный договор имеет ограниченные полномочия, которых недостаточно для того, чтобы кредитор мог полностью компенсировать ущерб, нанесённые просрочкой выплаты.

Банк может использовать закладную для таких целей:

  • погашения своих обязательств перед Центробанком;
  • покрытие издержек и расходов, связанных с ущербом от невыплаты ипотеки;
  • рычаг воздействия на должника, ведь он будет понимать, что могут забрать его квартиру;
  • частично продать залог другой компании;
  • обменять её на деньги с доплатой;
  • выпустить эмиссионные бумаги на эквивалентную сумму.

Выход есть — закладная на квартиру позволит полностью продать всё имущество из неё, а если сумма долга значительная, то и полностью отобрать недвижимость назад. В этом случае суд сможет рассмотреть дело, опираясь на закладную по ипотеке.

Как правило, такой документ выгоден только банку, ведь пользователь не получает из него никаких плюсов, кроме того, что получает одобрение на займ. Его оформляют ввиду отсутствия альтернативного гарантийного листа, ведь средняя заработная плата и низкий доход граждан РФ не позволят ему получить большую ссуду на хорошее жильё.

Но если суммировать всё имущество (драгоценности, технику, автомобили, недвижимость а городом), накапливается вполне приличная сумма, которая может покрыть расход от ипотеки и повысить уровень доверия к гражданину.

Процесс весьма нечестный: оценщик со стороны банка описывает имущество и определяет его примерную стоимость. Она значительно ниже рыночной, без учёта индексации и НДС. Сделано это с одной простой целью — увеличить долг перед банком, так как работа любого финансового учреждения заключается в получении прибыли.

Можно ли привлечь своего эксперта? Да, можно, но банк, скорее всего, не примет его оценку во внимание, к тому же оценка это не дешёвая операция, поэтому лучше не доводить ситуацию до взыскания компенсаций в счёт оплаты займа.

Можно подать апелляцию на некачественную оценку или на принудительное отчуждение собственности, но суд рассматривает заявку в течение одного месяца, тем более кредитный договор предполагает оценку экспертами со стороны банка, а судебная практика показывает низкий процент одобрения таких исков.

Закладная хранится в банке, а должник может по желанию оформить её копию. Если разобрать по пунктам, как оформить закладную по ипотеке, то алгоритм будет следующий:

  • заключение договора о приобретении конкретного объекта недвижимости;
  • оформление закладной;
  • прохождение процедуры регистрации.

В каждой финансовой организации (Сбербанк, ВТБ 23) имеется свой вид подобного залога, однако общие положения остаются неизменными.

Какие бумаги нужны для закладной по ипотеке:

  • личное удостоверение гражданина РФ;
  • экспертная оценка стоимости квартиры, которая коррелирует с рыночной ценой;
  • копии плана здания, кадастровый паспорт недвижимости, выписку из росреестра;
  • акт, который подтверждает прием-передачу жилья;
  • копия разрешения на введение здания в эксплуатацию;
  • ипотечная документация;
  • справка об оплаченной госпошлине;
  • свидетельство о браке (если есть).
Читайте так же:  Банк открытие последние новости на сегодня

Готовый бланк образец предоставят банк. Она составляется в вольной форме и заполняется от руки. Тем не менее, нужно соблюдать рекомендации и советы сотрудника, чтобы документ получился юридически правильным. После составления и проверки нужно его подписать и поставить дату.

Изображение - Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы zakladnaya-ipoteka

Документ содержать в себе:

  • наименование и данные организации, осуществляющей займ;
  • информация о заемщике и сведениях о его праве на недвижимость;
  • данные о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения;
  • данные об объекте залога;
  • оценку экспертами стоимости квартиры;
  • подписи обеих сторон договора;
  • дату и номер регистрации.

Документ находится в банке, пока клиент не выплатить весь долг полностью и не закроет договор. Если вся сумма не будет погашена, то закладную передают новому владельцу с пометкой о том, что ссуда не была погашена. Если же должник выплатит все сумму займа, ему вручат закладную с пометкой о том, что кредит закрыт.

Большинство банков специализируются на кредитовании и сборе денег. Они не специализируются на погоне за задолженностями и попытках найти людей, которые не платят. Вместо этого они обычно пользуются услугами сборщиков или продают долги коллекторским агентством.

Долги, регулируемые Законом о потребительских кредитах , могут быть проданы или размещены другой компанией в любое время после прекращения платежа. Это относится к наиболее распространенным типам потребительских долгов, таким как ссуды, овердрафты, кредитные и магазинные карты, покупка в рассрочку и каталоги.

Надеемся, что статья поможет пользователю получить ипотеку на выгодных условиях и не стать жертвой обмана или аферы. Перед тем, как оформлять документы, нужно проверить статус банка и убедиться в хорошем рейтинге. Основные итоги статьи:

  • закладная играет в пользу банка, а если есть возможность, то лучше бы её не оформлять;
  • для того, чтобы оценить имущество, учреждение привлекает своего эксперта;
  • если выплаты по кредиту затянутся, то банк будет отбирать имущество на основании закладной;
  • если же долг будет большим, то его перепродадут другим организациям.

Регулярные выплаты в срок спасут от проблем и от недоразумений. Помните, что в случае просрочек, могут забрать и квартиру полностью, выселив всю семью на улицу.

Плюсы и минусы электронной закладной.
Нужна ли она заемщику?

Согласно поправкам в федеральный закон «Об ипотеке», вступившим в силу 1 июля 2018 года, при оформлении ипотеки заемщик теперь имеет право оформить и подписать как бумажную ипотечную закладную, так и электронную. Сулит ли появившаяся возможность выбора соискателям ипотеки какие-то плюсы. Moneyinformer попытался разобраться в этом вопросе.

Нововведение в российской банковской практике – Электронная закладная – это бездокументарная ценная бумага, которая будет храниться в депозитарии в виде электронного документа.

Введение в обиход такой возможности – это шаг навстречу ипотеке-онлайн, когда приобретателю кредита на недвижимость не понадобится появляться ни в банке, ни в МФЦ, ни в каком-либо регистрирующем органе, а все можно будет оформить по интернету.

У нововведения есть положительные стороны, но также имеются и некоторые пока внушающие опасения моменты.

Появление возможности оформить электронную закладную сэкономит время как банковским организациям, так и заемщика: ему не потребуется совершать поездки в МФЦ на регистрацию и погашение закладной, увеличится скорость процедуры регистрации залога, могут уменьшиться тарифы и ставки из-за снижения расходов банков. Еще один положительныей момент – электронную закладную невозможно потерять, чего нельзя сказать о бумажной. А потеря закладной – это большая головная боль залогодателя.

Кроме того, общим положительным фактором можно считать увеличение информационной открытости рынка сделок с недвижимостью.

– Документ подписывается электронной подписью залогодателя, но сейчас у большинства заемщиков такой подписи нет. Ее получение или услуги нотариуса (которые могут составить альтернативу электронной подписи) выливаются в дополнительные расходы и траты времени.

– Другой очевидный факт – процедура очень нова, и практика не подтверждает, насколько она надежна. Не секрет, что банки подвергаются атакам мошенников, и пока не совсем ясно, не будет ли здесь угроз для заемщиков.

– Самостоятельное заполнение электронной формы закладной может показаться достаточно сложным делом из-за большого объема вносимой информации.

Таким образом банк получает подтверждение, что в случае не выполнения заемщиком условий по кредиту он может рассчитывать на залоговое имущество.

На портале госуслуг или на сайте Росреестра необходимо заполнить специальную электронную форму и подписать ее усиленной квалифицированной электронной подписью. Форма попадет в Росреестр, где ее заверят подписью государственного регистратора. Затем документ, опять же в электронном виде, попадет на хранение в депозитарий. Данные об электронной закладной будут внесены в регистрационную запись об ипотеке.

– номер счёта депо (специальный учетный регистр в бухгалтерских книгах депозитария, на котором отражается состояние определенных параметров ценных бумаг, доверенных депозитарию для учета) первоначального владельца электронной закладной или иного лица, осуществляющего право по электронной закладной;

Читайте так же:  Обзор карт с функцией cashback

– имя залогодателя, первоначального залогодержателя, должника (если должник не является залогодержателем) и сведения о документах, удостоверяющих личность, либо наименование и указание места нахождения, если залогодатель/ первоначальный залогодержатель/ должник – юридическое лицо;

– номер счёта депо номинального держателя (при наличии);
– название кредитного договора или иного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения или основания возникновения обязательства;
– указание суммы обязательства, а также размера процентов либо условий, позволяющих определить их, и срока уплаты;
– название и описание имущества, на которое установлена ипотека с указанием места его нахождения;
– заверенную оценщиком денежную оценку предмета ипотеки;
– наименование депозитария, в который электронная закладная передаётся на хранение;
– адрес электронной почты депозитария;
– наименование права, в силу которого имущество принадлежит залогодателю, и регистрирующего органа;
– указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено либо не обременено правом третьих лиц;
– сведения о государственной регистрации ипотеки;
– а также иные сведения, необходимые для зачисления закладной на счет в депо.

Первая электронная закладная по ипотеке была оформлена Сбербанком уже 1 июля 2018 года.

MoneyInformer в социальных сетях

Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

Пришло время разобраться, в чем заключаются плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке. Что получает клиент? Действительно ли он экономит на расходах? Любую ли сделку можно зарегистрировать подобным образом? Ответы — в данной статье.

Изображение - Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы 26

Покупка недвижимого имущества предполагает дальнейшую регистрацию сделки в Росреестре. При этом необходимо приехать в МФЦ (многофунциональный центр), получить талон, выстоять очередь, предоставить документы. Если какой-либо справки не хватит, процедуру придется начинать сначала.

В последние годы Правительство России стремится перевести оказание значительной части государственных услуг в электронный формат. Не стала исключением и регистрация права собственности на квартиры, коттеджи, земельные участки и т. д. К сотрудничеству решено привлечь банковские структуры, выдающие ипотечные кредиты, в частности, Сбербанк.

Что представляет собой электронная регистрация сделки и права собственности?

Электронная регистрация предполагает, что документы в Росреестр передаются не лично, а в формате файла, содержащего сканы вместе с заявлением. Но самостоятельно покупатель не может отправить копии на какой-либо сайт. Услугу предоставляют банковские структуры за определенное вознаграждение по защищенным каналам связи.

Инициатором внедрения нового сервиса стал сам Росреестр. На определенном этапе оказалось, что у него не хватает сотрудников для приемки и обработки заявлений. Чтобы не увеличивать штат, решено перейти на принципиально новую форму подачи документов. Сейчас наиболее активно воспользоваться услугами электронной регистрации сделок предлагает Сбербанк.

Важно подчеркнуть, что система еще работает в полутестовом режиме, технология не полностью отработана. Согласно заверениям официальных представителей Росреестра процедура рассмотрения и непосредственно регистрации занимает не более 1-5 дней.

В каких ситуациях электронная регистрация сделок выгодна

В современном мире люди все чаще покупают недвижимость вдали от постоянного места проживания. Так, житель Петропавловска-Камчатского может приобрести квартиру в Краснодарском крае, надеясь переехать в нее после выхода на пенсию.

Даже, если процедуру подбора и проверки квадратных метров доверить риелтору, непосредственно процедура получения ипотечного кредита, оформления договора купли-продажи занимает больше месяца. Летать самолетами через всю страну достаточно дорого. Покупатель только на транспортные издержки потратит половину стоимости кредита.

В таких ситуациях и приходит на помощь электронная регистрация сделок, предлагаемая Сбербанком. Последний, по данным Росстата, выдает в стране не менее 50% всех ипотечных кредитов. Одновременно самый крупный банк страны вкладывает значительные суммы денег в развитие интернет-банкинга. Соответственно, выбор Сбербанка в качестве партнера по внедрению новой госуслуги был очевидным.

Важно: подать документы на регистрацию можно в любом отделении банка при условии, что там есть доступ к ипотечному центру.

С клиента Сбербанк за проведение операции берет комиссию:

  • от 5550 рублей, если покупается квартира в строящемся доме;
  • до 10250 рублей, если жилье уже сдано в эксплуатацию.

Точную стоимость необходимо уточнять у менеджера Сбербанка. В указанную сумму входит стоимость услуг непосредственно банка и государственная пошлина, оплачиваемая при обращении в Росреестр.

Настало время оценить плюсы и минусы новой системы.

Преимущества регистрации сделок в электронном формате

Для получателя услуги всегда важны комфорт, удобство, скорость исполнения. Если говорить конкретно о регистрации в электронном виде, необходимо подчеркнуть следующее:

  • Нет необходимости занимать очереди, ждать получения номерка, тратить часы на ожидание в офисе МФЦ.
  • Достаточно предоставить в отделение банка необходимые документы и получить результат на электронную почту в формате PDF или XML. В отдельном файле с расширением SIG приходит ЭЦП, удостоверяющая подлинность свидетельства.
  • Можно подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость, расположенную не только в другом городе, но и в другом регионе, часовом поясе или федеральном округе.
  • Скидка в размере 0,1% к ставке по ипотеке при электронной регистрации сделки.
  • Не все виды сделок на данный момент времени регистрируются через интернет. Если в сделке участвует более двух продавцов или двух покупателей (кроме совместной собственности супругов), документы на оформление не примут.
  • Собственник не получает бумажные документы. Ему на e-mail высылаются только электронные копии с файлом ЭЦП. В то же время в стране еще не отлажена технология работы с документами, не имеющими бумажной основы. Выписка из ЕГРН так же высылается на почту.
  • Не удастся через интернет зарегистрировать сделку, если в качестве взноса использована военная ипотека, если одним из участников является несовершеннолетний, если речь идет о покупке не всей квартиры, а комнаты, участвует представитель по нотариальной доверенности. В перечисленных ситуациях, по-прежнему, придется встречаться с сотрудниками МФЦ лично.
  • Не предусмотрена и регистрация через интернет, если покупатель — юридическое лицо или гражданин иного государства помимо России. Так же в приеме документов будет отказано, если предыдущий владелец квартиры свое право собственности зарегистрировал до 1998 года.
Читайте так же:  Вакансии водителя вахтой от сургутнефтегаза в якутии

Если же ваша ситуация не соответствует описанным случаям, электронная регистрация сделки в Сбербанке поможет сохранить свободное время для более важных дел.

Выписка из ЕГРН формируется через сайт Росреестра. Присланные файлы XML и SIG добавляются на сайт и тогда можно увидеть читабельный формат выписки. Подробнее посмотреть как это делается можно в видео ниже.

Некоторые проблемы, связанные с несовершенством электронного документооборота

Как уже сказано ранее, при электронной регистрации сделки в Сбербанке покупатель правоустанавливающие документы на недвижимость получает в формате файла, бумажные носители отсутствуют. В связи с этим собственники могут столкнуться со следующими ситуациями:

  • ИФНС при оформлении налогового вычета требует свидетельство о праве собственности в распечатанном варианте. Специально на этот случай ФНС издала Письмо от 09.03.2016 № БС-4-11/3812, предписывающее принимать электронные документы наравне с бумажными.

Дополнительно: чтобы не тратить время на объяснения с сотрудниками региональной налоговой инспекции, документы на получение налогового вычета можно отправить через личный кабинет на сайте ведомства.

  • ПФР отказывает в выдаче материнского капитала для погашения части ипотечного кредита. Самое сложное в такой ситуации, это получение официального отказа в письменном виде. Если сотрудники ПФР такую бумагу выдали, ее надлежит в отсканированном виде переслать на электронный адрес [email protected] Как показывает практика, проблема очень быстро перестает быть актуальной.

Документы, необходимые для подачи в электронном виде

Важно: услуга предназначена не только для тех, кто покупал квартиру с использованием ипотечного кредита. Воспользоваться ей может любой, кто не хочет проводить часы в очередях.

Менеджеру банка передаются следующие документы:

  • Договор купли-продажи недвижимости или долевого участия, если квартира покупалась на стадии котлована.
  • Согласие супруга/супруги, если это предусмотрено законодательно.
  • Заявление на проведение регистрации. Его новый собственник заполняет непосредственно в банке.

Если один из представленных документов вызывает сомнения, регистратор имеет право отказать в приемке.

Изображение - Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы 2018-08-11_092044-1024x332

Первые месяцы регистрации сделок с недвижимостью в электронном режиме показали, что система удобна, что небольшие возникающие проблемы решаются, а предлагаемый функционал постоянно расширяется.

Есть все основания предполагать, что в скором времени любую сделку с недвижимостью можно будет зарегистрировать без посещения МФЦ, и отправлять документы напрямую в Росреестр.

Электронная закладная по ипотеке что это такое: разъяснения, комментарии

Изображение - Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы agent-1238811_640-300x200

Сейчас повсеместно вводится электронный документооборот, теперь при оформлении ипотеки тоже можно задействовать такой способ. Снизить необоснованно высокие затраты кредиторов, а также процентные ставки заемщиков призвана электронная закладная по ипотеке, что это такое — разберемся подробнее в этой статье.

С начала июля этого года в закон об ипотеке (ФЗ-102) внесли ряд поправок:

  • Закладную допускается оформлять не только в бумажной, но и в электронной форме. Если бумажный документ был утерян, можно сделать его электронный аналог;
  • Электронную закладную передавать в депозитарий с целью хранения теперь обязательно;
  • На законодательном уровне установлена информация, которая в обязательном порядке должна быть прописана в документе. Здесь же подробно описана процедура выдачи, передачи прав, хранения, изменения;
  • Если ипотека погашена в Росреестре, нет необходимости в передаче соответствующих сведений для аннулирования закладной (уведомление отправляет сам регистрирующий орган).

В результате данных изменений в законодательстве процедура регистрации залога будет происходить гораздо быстрее, а заемщику не потребуется совершать ряд дополнительных действий.

Электронная закладная представляет собой ценный документ, заполненный в электронной форме. Как и ее бумажный вариант, она устанавливает право ее держателя на:

  1. выполнение долговых обязательств по ипотечному кредиту;
  2. залог объекта недвижимости, купленной на заемные денежные средства.

Данная бумага формируется с помощью заполнения формы установленного образца на сайте Госуслуг либо в Росреестре. Таким образом, заемщик, предоставляющий под залог недвижимость, может подписать закладную с помощью электронно-цифровой подписи, затем отправить ее в регистрирующий орган. Здесь ее должен заверить госрегистратор. После этого документ будет храниться в депозитарии, а сведения о нем внесут в информацию об ипотечной сделке.

Читайте так же:  Мультивалютная дебетовая карта сбербанка

В электронной закладной должны быть указаны следующие данные:

  • ФИО должника, номер паспорта, сведения о банке;
  • стоимость ипотечных обязательств;
  • другие сведения об ипотечном договоре (номер, дата и пр.);
  • сведения о залоге (что он собой представляет);
  • информация о государственной регистрации займа на недвижимость;
  • номер счета депо первого и номинального владельцев документа;
  • название и адрес электронной почты депозитария, где будет храниться ценная бумага;
  • сведения об отсутствии обременений на недвижимость, либо об их наличии.

Некоторые пользователи не понимают, зачем нужна такая закладная. Читая разъяснения, комментарии, можно утверждать, что главными ее целями являются:

  1. возможность избежать ошибок, которые появляются при составлении бумажного документа;
  2. минимизировать возможность потери документа;
  3. ликвидировать факт несвоевременного внесения поправок в электронную закладную;
  4. снижение затрат на оформление данного документа;
  5. упрощенное содержание;
  6. повышение эффективности взаимодействия регулирующей организации с участником ипотечного кредитования.
  • Сделать электронную закладную без электронной цифровой подписи не получится;
  • Сначала придется оформить ЭЦП, чтобы была возможность подписания электронной формы документа;
  • Законодательством не запрещено использовать бумажный аналог. Граждане нашей страны в большинстве своем консерваторы, поэтому отдают предпочтение старой бумажной форме, даже не пытаясь разобраться в преимуществах нового аналога;
  • Хоть и низкая, но все же вероятность утечки конфиденциальных сведений.

Рассмотрим подробнее процесс снятия обременения по бумажной закладной.

  • Заемщик окончательно рассчитывается с банком.
  • Банк-кредитор не позднее двухнедельного срока выдает ценную бумагу с отметкой о том, что кредитные обязательства исполнены полностью.
  • Для снятия обременения заемщику необходимо запросить следующую документацию:
  1. доверенность от кредитора на получение необходимых сведений из Росреестра,
  2. письмо банка с подтверждением выполнения всех обязательств,
  3. документальное обоснование передачи закладной.

Также придется принести личный паспорт и документ, устанавливающий права на недвижимость.

  • Затем оформляется новая документация, где нет отметок об обременении.

Как видно из вышеизложенного, количество документов, которые требуется собрать для работы с закладной в бумажном виде достаточно велик. В связи с этим электронный аналог оказывается гораздо удобнее.

Пример ипотеки с электронной закладной в Сбербанке

Именно Сбербанк оказался первым финансовым учреждением, готовым оформлять электронные закладные по ипотеке. В недалеком будущем банк хочет перейти на выдачу более 80% займов на недвижимость в режиме онлайн.

Процедура выдачи следующая:

  1. составление рассматриваемого документа параллельно с ипотечным договором (сведения в них должны быть аналогичны, расхождения не допускаются);
  2. подпись залогодателя посредством ЭЦП;
  3. регистрация документа в Росреестре, где ему присваивается порядковый номер и ставится отметка об обременении;
  4. отправление в депозитарий для дальнейшего хранения;
  5. после погашения ипотечного кредита происходит снятие отметки о залоге.
  • При оформлении электронного документа взамен бумажного, последний вариант необходимо принести в орган, регистрирующий права, до заявления о своем желании сделать закладную удаленно;
  • По закону нельзя получить бумажную закладную взамен существующей электронной;
  • Сведения о депозитарии предоставляются по запросу регистрирующим органом.

Изображение - Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы photo-1495433324511-bf8e92934d90-300x200

После того, как были опубликованы сведения о введении новых возможностей, клиентов в первую очередь интересовали вопросы, связанные с надежностью данных сделок. На сегодняшний день даже в отношении клиентов самых крупных банков имеются случаи мошеннических действий. Иногда, воспользовавшись электронной информацией, они оформляют кредитные займы на их имя.

Да, риск для клиентов увеличивается, но и безопасность здесь обеспечена очень хорошая. Эксперты считают, что в банковской сфере будет действовать ряд электронных технологий, позволяющих безопасно идентифицировать клиента.

На данный момент — это электронная подпись, проработка речевых анализаторов, распознавание по отпечаткам пальцев. Скоро можно будет один раз прийти в банк для подтверждения своей личности, а все последующие действия осуществлять удаленно.

Тем не менее, на сегодняшний день психология банковского клиента такова, что лучше лишний раз прийти в банк и очно выяснить все вопросы для совершения такой крупной сделки, чем оформить все удаленно и без очередей.

Перевод документооборота, касающегося закладных, в электронную форму, окажется главным шагом для выдачи ипотек удаленным способом. В связи с этим сократится время на оформление сделки и финансовые затраты. Данные выгоды будут действовать в отношении обеих сторон. Новый формат документа минимизирует риски, связанные с ее потерей, улучшит качество взаимодействия рыночных участников.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Изображение - Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here