Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что такое детская ипотека и её условия в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека по ставке 6 процентов будет действовать весь срок кредита

20 февраля 2019 года Владимир Путин выступил с Посланием Федеральному Собранию, в ходе которого рассказал о пакете новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, о продлении ставки 6 процентов по ипотеке на весь срок кредитования. Предполагается, что такие изменения в действующей программе повысят шансы семей на приобретение жилья.

Напомним, что на данный момент сниженная ставка действует только в течение 3-х или 5-ти лет (при рождении в семье двоих детей в период действия программы — на протяжении 8-ми лет), затем она повышается. Стать участниками программы государственного субсидирования могут семьи, где с 1 января родился второй или последующий ребенок.

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году prodlenie-lgotnoj-ipoteki-na-ves-srok

До вступления в силу предложенных изменений период субсидирования будет зависеть от очередности рождения детей:

  • если рождается второй ребенок — льгота предоставляется на 3 года;
  • при рождении третьего или последующего ребенка — сниженная ставка действует 5 лет;
  • при рождении в семье как минимум двоих детей — 8 лет.

Владимир Путин предложил продлить действие льготы, так как государственную субсидию получили всего 4,5 тысяч семей. Такая статистика говорит о том, что предложенные условия не устраивают людей. Многие граждане не решаются оформить ипотеку по сниженной ставке, так как после завершения льготного периода ставка снова повышается. Как отметил Президент, изменение условий позволит программе охватить 600 тысяч семей. Однако потребуются дополнительные средства:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • в 2019 году — 7,6 млрд. рублей;
  • в 2020-м — 21,7 млрд. рублей;
  • в 2021 году — 30,6 млрд. рублей.

На данный момент для оформления ипотеки по ставке 6 процентов необходимо соблюдение следующих условий:

  • Рождения второго или последующего ребенка в период действия программы — с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (до вступления в силу решения о продлении программы на весь срок кредитования).
  • Оформление кредита или займа не ранее 1 января 2018 года. Однако заключенную до этой даты ипотеку разрешается рефинансировать (если с 1 января в семье появится второй или последующий ребенок).
  • Сумма кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — если жилье приобретается в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области;
    • 6 млн. рублей — если недвижимость расположена в любом другом регионе России.
  • Жилье разрешается приобретать только на первичном рынке недвижимости. Причем не важно, квартира это или частный дом с земельным участком.
  • Заемщик должен внести как минимум 20 процентов от стоимости жилья за счет собственных сбережений (разрешается использовать для этого средства федерального или регионального материнского капитала).
  • Для заемщика обязательно заключение договора личного страхования, также требуется застраховать приобретаемую недвижимость.

Продление действия льготной ставки — не единственная предложенная мера поддержки, которая касается ипотечного кредитования. Также семьям, в которых родится третий и последующий ребенок, из федерального бюджета будет выделено 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Предполагается, что данная программа будет запущена «задним числом» — с 1 января 2019 года.

Условия получения средств находятся в стадии разработки. Известно, что субсидию можно будет использовать совместно с материнским капиталом. В итоге семьи смогут направить на погашение ипотеки более 900 тысяч рублей, что составляет значительную часть стоимости жилья во многих регионах.

Ипотека в 2019 году – прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году prognoz-po-ipotechnym-stavkam-na-2019-god

Прогнозы по ипотеке в 2019 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2019 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.

Читайте так же:  Индексация вкладов сбербанка 1992 года

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2019 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году biznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
  • Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
  • По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
  • Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году prognoz-po-ipotechnym-stavkam

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

  • гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
  • справка о доходах по требуемой форме;
  • документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
  • бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
  • заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году prognoz-stavok-po-ipoteke-na-2019-god-1

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

  1. возраст: 21-75 лет;
  2. наличие прописки и гражданства РФ;
  3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
  4. отсутствие судимости.
Читайте так же:  Как оформить ипотеку без первоначального взноса в екатеринбурге

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет. Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

В конце 2017 года было подписано Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017, согласно которому с января 2019 года по 2022 семьи с двумя или тремя детьми, смогут оформить ипотеку с государственной поддержкой и льготными условиями.

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-2

Президент и правительство РФ продолжают разрабатывать программы для поддержки многодетных семей. Комплекс мер, направленных на увеличение рождаемости уже дает свои результаты. Новая инициатива – снижение стоимости займов на жилье.

Льготные условия ипотеки за второго ребенка позволят родителям оформить займ на приобретение собственного жилья. На реализацию госпрограммы уже выделено 600 млрд. рублей для покрытия разницы в процентных ставках коммерческих банков и единой льготной для участников программы.

Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора. Например, если изначально он был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью. И расширит круг тех, кто сможет приобрести собственное жилье благодаря снижению расходов по выплате ипотечного кредита.

Всем, кто воспользуется программой ипотека за второго ребенка, займ будет оформляться под 6% годовых. Разницу между коммерческой ставкой будет покрывать государство через АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Обратиться туда можно в любой год действия госпрограммы (например, в 2019), вплоть до окончания срока ее действия 31.12.2022.

В АИЖК можно уточнить, какие банки подписали соответствующие соглашения и кредитуют по льготной системе. И подать документы непосредственно в кредитующее учреждение. Если речь идет о рефинансировании действующего займа, оформленного начиная с 1 января 2018 года, то перейти на систему ипотеки при рождении второго или третьего ребенка можно будет непосредственно через коммерческую структуру. После получения на руки свидетельства о рождении, допустим, в 2019 году, нужно подать соответствующее заявление в банк.

Важно: если заемщики оформляют договор кредитования и планируют в дальнейшем родить еще одного (второго или третьего) малыша в 2019 или последующих годах, то заключать договор нужно с банками-участниками госпрограммы. Тогда можно будет провести рефинансирование и перевести стандартный займ для покупки жилья в ипотеку за второго ребенка. Если банк не работает по госпрограмме, то провести рефинансирование он не сможет, так как не подписал соответствующего соглашения с АИЖК.

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-3

Ипотека при рождении 2 или 3 ребенка может быть оформлена при соблюдении определенных условий:

  • рождение малыша в период действия госпрограммы (многодетные родители, у которых дети появились до 1 января 2018 года, не смогут воспользоваться льготой);
  • жилье приобретается в новостройках (покупка вторичного жилья не субсидируется);
  • заемщики вносят 20% от стоимости жилплощади;
  • банк, выдающий ссуду, должен быть партнером АИЖК, через которое будут выплачиваться компенсации коммерческим структурам;
  • суммы займа ограничены: минимум 500 тыс. руб., максимум – 3 млн. руб. для всех регионов РФ, исключение: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма увеличена до 8 млн. руб.;
  • обязательное условие: оформление страховки заемщика и залогового жилья;
  • срок действия ипотечного договора: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщиков будет ограничен: от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа.

Коммерческие структуры обычно выдвигают собственные дополнительные требования, например, размер дохода и способ его подтверждения, правила привлечение созаемщиков и другие нюансы. Но базовые условия останутся неизменными.

Обратите внимание: рефинансирование ранее взятых ссуд допускается только при их своевременном погашении, отсутствии долгов и заявлений о реструктуризации. То есть, взятые займы на жилье должны быть оформлены не раньше 1.01.2018, если в следующем 2019 году рождается малыш, то родители получат право на рефинансирование, только если они являются добросовестными плательщиками.

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-4

Льготные ставки по ипотеке со вторым или третьим ребенком будут действовать определенное время. На весь срок займа программа не рассчитана, разница по процентам будет погашаться строго определенное время.

В Постановлении прописаны сроки выплат компенсации:

  • для родителей с двумя детьми – 3 года;
  • с тремя – 5 лет.

Ограничение по срокам сразу же вызывает ряд вопросов у потенциальных заемщиков. Самый важный: что будет с процентной ставкой по истечению льготного периода кредитования. Этот момент тоже урегулирован заранее. Банки будут перезаключать договор по следующим правилам: ключевая ставка ЦБ на момент его заключения +2%. Допустим, на момент оформления ипотеки она была 7,5%, следовательно, поднять ее выше, чем 9,5% коммерческие структуры не имеют права. Если учесть, что минимальная ставка по ипотечному кредитованию в среднем составляет 10-11%, то даже после окончания льготного периода у многодетных семей сохранится определенное преимущество.

Читайте так же:  Антал-страхование

Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году

Детская ипотека с господдержкой под 6 процентов доступна уже сейчас в большинстве российских банков. Воспользоваться ею можно практически в любом кредитном учреждении, но некоторые из них даже разработали индивидуальные условия по этой программе. Кто имеет право на детскую ипотеку, на каких условиях она выдается?

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году dabc5c79-531d-47a7-8f7b-744665fecfbc

В 2017 году президент РФ Владимир Путин поручил Правительству разработать новую программу поддержки для семей с 2 и более детьми. Главной задачей было снизить финансовую нагрузку заемщиков, оформляющих ипотеку.

Тенденция снижения процентных ставок наметилась еще в прошлом году. Тогда за счет снижения ключевой ставки банкам удалось снизить проценты для своих заемщиков. Теперь же некоторые семьи могут воспользоваться детской ипотекой и снизить процентную ставку до 6% на некоторое время.

Новая льгота предусмотрена не для всех категорий заемщиков. Воспользоваться ею могут лишь те семьи, в которых родился второй или третий ребенок не раньше 1 января 2018 года. Сама программа рассчитана на 5 лет – действовать она будет до конца 2022 года.

Главным условием льготы является наличие ипотечного займа на жилую недвижимость. Можно использовать ее и в случае рефинансирования действующей ипотеки. Ставка по жилищному займу снижается до 6% не на все время действия кредита, а лишь на некоторый срок, длительность которого определяется количеством детей:

  • если родился второй ребенок, ставку снижают на 3 года;
  • при рождении третьего ребенка 6% по ипотеке устанавливают на 5 лет.

Если же за время действия программы в семье родится и второй, и третий ребенок, то семья сможет суммировать льготные периоды. В итоге для них ставка до 6% будет снижена на 8 лет. По истечению этого периода процентная ставка будет той, которую банк установил изначально.

Сам механизм действия программы подразумевает снижение процентной ставки для заемщика. При этом банки не потеряют своей финансовой прибыли, так как разницу между процентами будет выплачивать государство на протяжении всего срока действия льготы.

Появление новой программы породило вопрос о том, кому выгодны льготные кредиты на жилье. Объективно оценивая ситуацию, можно догадаться, что появление такого формата ипотеки позволило укрепить позиции президента РФ перед выборами. Однако есть выгоды в этой субсидии и для других сторон:

  1. Заемщики, удовлетворяющие условиям программы, могут снизить размер налогового бремени и переплаты. Государство берет на себя обязательства по выплате части процентов. Только за год можно сэкономить порядка 100 000 рублей, а за все время программы – около 300 000 рублей, а иногда и больше. Причем максимальная сумма выгоды государством не ограничивается.
  2. Банки получают дополнительный поток клиентов, не снижая размер своей прибыли. Просто часть будет выплачиваться не заемщиками, а государством. Причем такие выплаты будут гарантированными безо всяких рисков.
  3. Государство сможет положительно повлиять на демографическую ситуацию в стране, что положительно скажется на состоянии в целом.

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году 037303ab-9537-4a72-808c-27bfa23fa07b

Все условия льготного кредитования устанавливаются законодательством. Претендовать на получение льготы могут полные и неполные семьи (семейное положение не повлияет на присвоение субсидии). Участвовать в программе могут исключительно российские граждане. Непременными требованиями также являются следующие условия:
  • В семье родился второй или третий ребенок после 2017 года. Причем появиться на свет он должен до конца действия программы, то есть до 31 декабря 2022 года. Согласно законодательству, семьи, в которых в рассмотренный период родился 4, 5 и последующие дети, претендовать на эту льготу, к сожалению, не могут.
  • Обязательно наличие договора купли-продажи с застройщиком. Это означает, что программа распространяется исключительно на сделки с первичной недвижимостью. Покупка квартиры в старом жилом фонде не позволит воспользоваться субсидией.
  • Кредит на жилье был оформлен после 2017 года, причем по нему установлены равные (аннуитетные) платежи. Последний фактор важен, так как при дифференцированных платежах разграничить проценты сложно.
  • Семья оформила страховку не только на купленную недвижимость, но и на жизнь и здоровье главного заемщика.

Кроме того, имеется возможность снизить процентную ставку по рефинансированному займу. Причем воспользоваться льготой в этом случае можно не раньше, чем через 6 месяцев с момента рефинансирования. Сам же клиент не должен допускать просрочек по кредиту, чтобы получить субсидию.

Важным условием детской ипотеки является и то, что оформлена она должна быть в соответствии с установленными параметрами в отношении стоимости жилья и размера первоначального взноса. Ситуация выглядит следующим образом:

  • первый взнос должен быть не меньше 20%;
  • стоимость приобретаемой недвижимости может варьироваться от 500 000 до 3 000 000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области верхний порог увеличен до 8 000 000 рублей).

Если же заемщики оформили ипотеку раньше 2018 года, то они, возможно, тоже получат субсидию от государства. Но пока этот вопрос остается нерешенным.

Читайте так же:  Дата формирования отчета по кредитной карте сбербанка что это значит

Чтобы претендовать на оформление льготы и получить ипотеку в банке, соискатель должен соответствовать определенным требованиям. Причем тот факт, что человек соответствует требованиям программы государства, не означает, что в банке ему обязательно выдадут деньги на покупку жилья. В общем виде условия выглядят так:

  1. наличие российского гражданства у детей и, хотя бы, одного из родителей (именно он будет являться заемщиком и получателем льготы);
  2. второй или третий дети родились в 2018 году или позднее;
  3. заемщику от 21 до 65 лет (в ряде банков планка может быть увеличена);
  4. платежеспособность (то есть у человека должен быть постоянный источник дохода в виде заработной платы, как минимум);
  5. стаж работы – от полугода на текущем месте работы (в некоторых учреждениях дополнительно предъявляются требования к общему стажу).

Получить субсидию и ипотеку могут индивидуальные предприниматели, но перед оформлением кредита они должны проработать в этом статусе не менее 1 года.

Ограничиваются и сроки кредитования. Ипотека должна оформляться на срок не больше 30 лет. Хотя мало какие банки предлагают более длительное время для погашения.

Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году fdeb2cc9-d2f1-4161-b6fe-e979a98361c4

Для оформления ипотеки под 6% можно обратиться практически в любой банк. В программе принимают участие крупные и финансовые учреждения в большинстве своем.

Сложность заключается в том, что на реализацию новой программы выделено 600 миллиардов рублей, причем распределились они неравномерно по банкам в зависимости от количества обращений граждан. Так, например, больше всего финансирования заложено в Сбербанк (более 171 миллиарда рублей) и ВТБ Банк Москвы (более 106 миллиардов рублей). Некоторые же учреждения получили совсем небольшие лимиты. Например, через АИЖК таким способом удастся снизить процентную ставку людям в пределах 320 миллионов рублей.

Сбербанк не просто позволяет принять участие в льготной программе путем снижения процентной ставки. Для своих клиентов, подпадающих под заявленные условия, учреждение разработало отдельный банковский продукт под названием «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Интересно, что выставленные условия полностью удовлетворяют требованиям госпрограммы. Итак, выглядят они следующим образом:

  • размер займа может варьироваться от 300 000 до 3 000 000 рублей (для отдельных регионов верхняя граница увеличена до 8 миллионов рублей);
  • первый взнос – не меньше 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • вернуть деньги нужно в период, варьирующийся от 12 месяцев до 30 лет;
  • деньги выдаются исключительно в рублях;
  • на время действия субсидии процентная ставка устанавливается на отметке 6% годовых, а по истечению этого срока увеличивается до 9,5% годовых;
  • приобрести можно строящееся или готовое к эксплуатации жилье.

Обязательным по условиям программы является страхование не только недвижимости, но и здоровья и жизни заемщика.

Получение детской ипотеки под 6% годовых – не единственная возможность для российских семей. Дополнительно они могут претендовать на другие субсидии. К их числу можно отнести следующие программы:

  1. Материнский капитал. Выдается за рождение 2-го ребенка. Выделенные деньги в размере 453 026 рублей (по состоянию на 2019 год) можно использовать для погашения задолженности по действующей ипотеке или в качестве первого взноса.
  2. Молодая семья. Эта программа позволяет получить льготы материального характера, применяемые для улучшения жилищных условий. Для участия необходимо доказать, что семья действительно нуждается в жилье.
  3. Поддержка ипотечным заемщикам. Эту льготу получить достаточно сложно из-за большого количества условий и требований. Зато она позволяет погасить порядка 20 – 30% долга по ипотеке.
  4. Военная ипотека. Разработана исключительно для военных, позволяет самостоятельно не выплачивать ипотеку, а пользоваться выделяемыми государством средствами.
  5. Социальная ипотека. Помощь в погашении процентов по жилищному займу предоставляют действительно нуждающимся семьям на уровне регионов. Условия программ и участия в них в каждом регионе свои.

Все виды поддержки в совокупности могут оказать семье ощутимую поддержку, избавив от большой части финансового бремени.

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Читайте так же:  Какие существуют купюры евро

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.
Изображение - Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 329

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here