Что такое дата актуализации вклада

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что такое дата актуализации вклада" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Большой англо-русский и русско-английский словарь . 2001 .

Смотреть что такое “дата актуализации” в других словарях:

Код авиакомпании ИАТА — Код авиакомпании ИАТА 2 или 3 символьный индивидуальный идентификатор, присвоенный авиакомпании Международной ассоциацией воздушного транспорта (ИАТА). Этот код выделяется согласно резолюции ИАТА № 762 штаб квартирой ассоциации в… … Википедия

Berberidopsidaceae — ? Berberidopsidaceae Berberidopsis corallina Научная классификация … Википедия

Спреи на основе соляных растворов — Aqua Maris.(Аква МАрис) Фармакологическая группа ›› Антиконгестанты Нозологическая классификация (МКБ 10) ›› J00 Острый назофарингит [насморк] ›› J01 Острый синусит ›› J02 Острый фарингит ›› J30 Вазомоторный и аллергический ринит ›› J31… … Википедия

Шостром, Эверетт — В Википедии есть статьи о других людях с такой фамилией, см. Шёстрём. Эверетт Шостром Everett L. Shostrom … Википедия

ЕВХАРИСТИЯ. ЧАСТЬ II — Е. в православной Церкви II тысячелетия Е. в Византии в XI в. К XI в. визант. богослужение приобрело почти тот вид, какой оно сохраняло в правосл. Церкви все последующее тысячелетие; в его основе лежала древняя к польская традиция, значительно… … Православная энциклопедия

ИОАНН ДУНС СКОТ — [лат. Ioannes (Johannes) Duns Scotus] († 8.11.1308, Кёльн), средневек. философ и богослов, католич. священник, член монашеского ордена францисканцев; в католич. Церкви прославлен в лике блаженных (пам. зап. 8 нояб.). Жизнь. Иоанн Дунс Скот. 1473… … Православная энциклопедия

Авраам бен-Хия — אברהם בר חייא Дата рождения: 1065? Место рождения: Барселона Дата смерти: 1136? Место смерти: Прованс Научная сфера: матема … Википедия

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Капоте, Трумен — Трумен Капоте Truman Capote Капоте в … Википедия

РЕЕСТР ИМУЩЕСТВА, НАХОДЯЩЕГОСЯ В СОБСТВЕННОСТИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ — в соответствии с п. 3 Положения о реестре имущества, находящегося в собственности Республики Беларусь, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 20 декабря 2006 г. N 1687 (далее Положение), представляет собой… … Юридический словарь современного гражданского права

ПАТРИСТИКА — (лат. patres отцы) направление философско теологической мысли 2 8 вв., связанное с деятельностью раннехристианских авторов Отцов Церкви. Семантико аксиологические источники оформления П. античная философия (общерациональный метод и конкретное… … История Философии: Энциклопедия

Евхаристия — (Сандро Боттичелли, 1495 год) Евхаристия (греч … Википедия

Изображение - Что такое дата актуализации вклада proxy?url=http%3A%2F%2Fjuristdlyavas.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2Fjempol

Изображение - Что такое дата актуализации вклада proxy?url=http%3A%2F%2Fjuristdlyavas.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F01%2F1

Изображение - Что такое дата актуализации вклада proxy?url=http%3A%2F%2Fjuristdlyavas.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Ffon1

Актуализация вкладчиков

Изображение - Что такое дата актуализации вклада proxy?url=http%3A%2F%2Fjuristdlyavas.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F01%2F%25D0%2590%25D0%25BA%25D1%2582%25D1%2583%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25B4%25D1%2587%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B2_aktualizaciya_vkladchikov

Теперь, друзья, рассмотрев в предыдущей статье «Регистрация вкладчиков» вопросы Вашей регистрации для получения компенсационных выплат давайте разберемся с таким вопросом, как актуализация вкладчиков в Сбербанке.

Актуализация вкладчиков производится Вами при условии, что Вы уже получали компенсационные выплаты в 2008 году.

Вам, вкладчикам необходимо актуализировать свои данные. Актуализация, по своей процедуре во многом подобна регистрации вкладчиков.

1. Вам необходимо получить время и дату актуализации своих данных. Это можно сделать несколькими способами, подобными при прохождении регистрации:

  • позвонить на «горячую телефонную линию» и актуализировать свои данные через оператора;
  • заполнить специальную электронную форму актуализации на сайте Сбербанка;
  • отправить SMS – сообщение на специальный (установленный) номер, в котором указать определенные сведения.

2. Вам необходимо будет посетить именно Ваше учреждение Сбербанка, ваше отделение с целью актуализации Ваших данных. При себе Вам необходимо иметь такие документы:

  • паспорт Гражданина Украины и ксерокопии его страниц;
  • идентификационный номер и его ксерокопию;
  • сберкнижку (сберкнижки) Ваших компенсационных счетов.

После прохождения актуализации данных Вас пригласят в определенный день и время в учреждение Сбербанка для получения Вами так называемой: «Национальной карты», на которую в случае принятия соответствующих решений Кабинетом Министров Украины в будущем Вам будет начислена соответствующая компенсация.

При этом в банке рекомендуют приносить все книжки: если например, на одной у вас — 500 гривен, а на второй — 800, то тысячу выдадут по двум Вашим счетам.

Итак, подведем небольшой предварительный итог…

Все эти процедуры, регистрация и актуализация, Ваши визиты в Сбербанк необходимы для того, чтобы Ваши данные были внесены в реестр вкладчиков, и Вы получили на руки «Национальную карту», на которую в будущем Вам будут переводить компенсационные выплаты…

Специально для Вас, вкладчиков Сбербанка я провел вебинар на тему «Верните наши вклады», или, Как получить компенсационные выплаты по старым вкладам Сбербанка СССР, в котором, наряду с другими рассмотрена и актуализация вкладчиков.

Запись этого вебинара можно посмотреть «ЗДЕСЬ»

Многие ли из нас внимательно читают договор банковского вклада от начала до конца? Статистика показывает, что около 70% клиентов подписывают такие договоры, вообще не читая, а еще 15% просто бегло просматривают содержание документа «по диагонали».

А ведь договор депозита может содержать немало «подводных камней», о которых вкладчику все-таки лучше знать заранее. Давайте детально остановимся на некоторых условиях вклада, которые в банковских документах обычно прописываются мелким шрифтом. И, между прочим, никогда не упоминаются в рекламе!

Кстати, не стесняйтесь задавать сотруднику банка уточняющие вопросы по ходу изучения договора. В нормальных банках утаивать важную информацию от клиента не принято.

Читайте так же:  Новогодний кредит в сбербанке в этом году

Итак, основные «подводные камни» договора банковского вклада.

Способ начисления процентов на вклад

Казалось бы, что может быть проще: умножаем первоначальную сумму вклада на годовую процентную ставку и получаем общую сумму на банковском счету в конце срока.

Однако на самом деле конечный результат напрямую зависит от используемой в банке методики начисления процентов. И если на небольших депозитах разница будет практически незаметна, то на крупных вкладах она может вылиться в кругленькую сумму.

Что влияет на размер конечного дохода?

Имеется в виду период, к которому применяется годовая процентная ставка. «Человеческие» 365 дней банки практически не используют, гораздо чаще за основу берется 360 дней.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Момент присоединения процентов к основной сумме вклада

Бывает, что банки выводят начисленные за месяц или квартал проценты на отдельный счет, который до конца срока действия депозита уже никак не влияет на доход вкладчика. Сумма на таком счету просто не учитывается при расчете всех последующих начислений.

А вот капитализация предполагает, что проценты постоянно присоединяются к основной сумме вклада и таким образом, еще на чуть-чуть увеличивают конечный доход вкладчика. Обычно такое «присоединение» происходит раз в месяц, раз в квартал или в конце срока действия вклада (в случае пролонгации договора).

Понятно, что для вкладчика самым выгодным будет первый вариант – ежемесячная капитализация.

Срок действия вклада

По умолчанию считается, что наиболее высокие процентные ставки предлагаются по самым «длинным» депозитам. Однако на самом деле есть масса депозитных программ, где процент по вкладу на один год будет выше, чем по вкладу на три года.

Кстати, некоторые банки предлагают самостоятельно выбрать срок своего вклада с точностью до одного дня. Например, не стандартные «три месяца», а ровно «92 дня». Это очень удобно, если деньги откладываются на конкретное мероприятие или поездку.

Наличие дополнительных комиссий

Например, при перечислении денег безналичным переводом из другого банка, комиссия за операцию уменьшит сумму пополнения и, соответственно, «укоротит» размер ожидаемого дохода.

Обязательно поинтересуйтесь в банке, какие услуги по обслуживанию вклада будут для вас платными!

Пополнение вклада

Если вы выбрали вклад, который можно пополнять, обратите внимание на следующее:

— какова минимальная сумма пополнения

— нет ли временных ограничений (например, «не позднее 20 дней до окончания срока вклада»);

— с какого момента сумма пополнения будет учитываться при начислении процентов (как правило, это происходит на следующий же день после внесения денег);

— может ли пополнить вклад третье лицо

— можно ли это делать не в том отделении, где открывался вклад

— предлагаются ли другие способы пополнения (например, через терминалы самообслуживания), предусмотрена ли комиссия за «нестандартное» пополнение вклада

— нужны ли какие-то документы для совершения операции

Частичное снятие средств

Если в условиях вашего вклада учтена возможность частично снимать средства со счета в любой момент, то никаких проблем возникнуть не должно. Разве что некоторые банки ограничивают частичное снятие по времени (например, «не раньше месяца после открытия») или по сумме (в пределах неснижаемого остатка).

А если вклад срочный? А возможность частичного снятия средств со счета не предусмотрена вовсе? Тогда рекомендуем внимательно изучить существующие условия договора, прописанные в соответствующем пункте.

Начнем с того, что правовое регулирование обязывает банки возвращать вкладчику деньги с депозитного счета по первому же его требованию и без всяких штрафных санкций. Исключение составляют депозиты, по которым вкладчику уже выплачивались ранее какие-то проценты – банк вычтет их из суммы досрочного возврата.

Во всех остальных случаях условия досрочного снятия устанавливаются банком индивидуально. Как правило, расторгая договор раньше срока, вкладчик теряет все положенные ему по договору проценты (остается лишь условная ставка «до востребования»).

Однако некоторые банки не так «жестоки» и все-таки начисляют вкладчику при досрочном снятии средств какой-то «человеческий» процент: треть, половину и даже две трети от указанной в договоре ставки. Обычно это зависит от размера депозита и от того, как долго вклад находился на банковском счету.

Вклад после окончания срока его действия

Обычно вклад в банке размещают на достаточно длительный срок – полгода и более. Естественно, за это время можно и забыть о том, что действие вклада заканчивается завтра или через неделю.

Поэтому подписывая договор о вкладе, обратите внимание указывается ли в договоре конкретная дата окончания срока действия вклада.

Если нет, то ее стоит проставить на своей копии документа самостоятельно. Кроме того, имейте в виду, что если вы заберете вклад даже на один день раньше положенного срока, банк посчитает это «досрочным расторжением» договора со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Что произойдет с вкладом, если владелец не заберет его вовремя?

Обычно банки предлагают два варианта.

Первый: полная сумма вклада (в том числе, и начисленные за весь период проценты) переводится на счет «до востребования», текущий счет или банковскую карту. Сюрпризом для вкладчика это быть не должно – условия перевода вклада по истечении срока его действия обязательно прописываются в договоре.

Читайте так же:  Передача денег через банковскую ячейку при продаже квартиры

Обычно средства хранятся на «запасном счету» либо бесплатно, либо под минимальную ставку до востребования.

Второй: автопролонгация означает, что после наступления «часа Х» вклад автоматически открывается заново – на тот же срок и на тех же условиях.

Иногда «повторный вклад» оформляется под более выгодный для вкладчика процент (+0,5% к предыдущей первоначальной ставке). Таким образом, банки «приручают» своих клиентов, превращая их в постоянных вкладчиков.

Дополнительные возможности

Банки все чаще стали использовать так называемые «пакетные решения», когда несколько банковских продуктов оформляется «оптом» на выгодных для клиента условиях.

В таких случаях стоит прочесть договор на вклад с удвоенным вниманием! Ведь подарки и акционные предложения от банков часто таят в себе немало сюрпризов.

Скажем, некоторые банки практикуют увеличение процентной ставки на 0,25 – 0,5%, если вклад будет открыт в системе Интернет-банкинг. Здесь как раз никакого подвоха обычно нет, банки просто пытаются «приучить» своих клиентов использовать онлайн-управление (обслуживание счетов в режиме онлайн обходится банку гораздо дешевле, чем в реальных отделениях).

А вот «бонусная подарочная карта» обычно лишь выпускается бесплатно, а стоимость ее годового обслуживания снимается с депозитного счета, что уменьшает доход вкладчика.

Отдельный вопрос – это так называемые «вклады онлайн». Каким образом стороны оформляют договорные отношения, если все действия вкладчик выполняет дистанционно на экране своего монитора?

Во-первых, согласие клиента на открытие онлайн-вклада заверяется электронной подписью и электронными же документами. Причем, такая форма заключения договоров уже давно прописана в российском законодательстве (например, в законе №63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Во-вторых, очень часто электронный документооборот дублируется в привычном бумажном формате. Например, в Промсвязьбанке клиент вначале подписывает в отделении «реальное» соглашение о подключении к Договору дистанционного банковского обслуживания. В приложении к такому договору предусмотрительно описаны Правила размещения вкладов частными лицами и Правила дистанционного обслуживания.

В Сбербанке дистанционный вклад открывается на основании заключенного в отделении банка УДБО (универсального договора банковского обслуживания). После этого можно открывать любые дистанционные вклады – ведь подписанный перед этим «бумажный» договор имеет юридическую силу.

Пролонгация вклада в Сбербанке: что это такое, виды, плюсы и минусы

Сбербанк – лидер по привлечению и обороту депозитных средств в РФ. Заключая договор с ним, клиенты уверены в надежности учреждения и получают гарантированный доход от вложений. Для удобства граждан была реализована возможность пролонгации вклада в Сбербанке, эта опция помогает экономить время. Что она собой представляет, какие виды пролонгации бывают, в чем минусы и плюсы должен знать каждый клиент, размещающий депозит.

Пролонгация вклада в Сбербанке – это возможность продлить срок действия договора на аналогичных условиях. Этот пункт прописывается в договоре, заключаемом между клиентом и финансовым учреждением. Выделяют следующие виды продления депозита:

  • автоматическое (по завершении срока действия договор вступает в силу вновь, если стороны не выразили возражений);
  • по требованию клиента (для продления срока действия потребуется посетить офис банка или сформировать онлайн-заявление через интернет-банкинг, сотрудник учреждения зафиксирует требование, внесет сведения в базу данных, и вкладчик продолжит получать доход с депозита).

Пролонгация используется банками повсеместно, выгодна обеим сторонам. Экономит время и позволяет вкладчикам получать проценты по депозиту в обычном режиме.

Изображение - Что такое дата актуализации вклада proxy?url=https%3A%2F%2Fbankonomika.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F3546

Как происходит автоматическое продление вклада в офисе Сбербанка и в онлайн-режиме

По основной линейке («Сохраняй», «Управляй», «Пополняй») и специальным вкладам («Пенсионный», «Социальный», «Подари жизнь») Сбербанка автоматическая пролонгация предусмотрена условиями. По сезонным программам услуга предоставляется не всегда. Этот пункт также прописывается в соглашении. Автоматическое продление происходит так:

  1. При наступлении даты окончания вклада выплачиваются проценты (за последний или весь период, в зависимости от условий).
  2. На следующий день депозит автоматически поступает в следующий цикл (причем проценты причисляются к сумме вклада, но их можно снять).
  3. Процесс повторяется, если это предусмотрено условиями соглашения или вкладчик не забрал/не отозвал денежные средства.

В Сбербанк Онлайн процедура пролонгации аналогичная. Она не требует вмешательства клиента и написания заявления. Продление вклада в Сбербанке в автоматическом режиме избавляет стороны от лишних действий, благодаря чему учреждение продолжает пользоваться деньгами клиента, а он в свою очередь получает за это фиксированное вознаграждение.

В чем преимущества пролонгации депозитного договора без участия клиента

У автоматического продления соглашения весомые плюсы:

  1. Экономия времени клиента. Отсутствует необходимость выделять день, отпрашиваться с работы и приходить в офис для подписания документов.
  2. Деньги продолжают приносить доход, даже если клиент забыл о дате окончания вклада. Этот вариант удобен вкладчику – он не теряет доход.
  3. По некоторым вкладам В Сбербанке предусмотрена капитализация начисленных процентов. Пролонгация на тех же условиях принесет дополнительную прибыль.
  4. Удобство. Не нужно снова изучать предложения рынка, просматривать акции конкурентов, взвешивать плюсы и минусы, а продолжать пользоваться программой, которая устраивает.
  5. Минимальный риск. Клиент в курсе подводных камней текущего вклада, он гарантировано получает доход и не теряет деньги.

Автоматическое продление банку тоже выгодно и лишает его ряда неудобств. Отсутствует необходимость оформлять дополнительные документы, встречаться с клиентом и тратить время на подписание нового соглашения. Финучреждение экономит ресурсы и сосредотачивается на совершенствовании процессов и повышении качества услуг.

Читайте так же:  Рефинансирование кредита в условиях кризиса

Автоматическая пролонгация депозита имеет ряд особенностей, которые могут коснуться условий договора. Можно выделить возможные негативные последствия от продления соглашения:

  1. Невыгодная ставка. Если такой тип вклада больше не предоставляется банком, он автоматически попадает на депозит «До востребования» под 0,01% в любой валюте.
  2. Уменьшение процента. По продленному депозитному договору устанавливается ставка, действующая на дату пролонгации по этому виду вклада. Она может снизиться относительно действующей ранее или оказаться невысокой по сравнению с другими актуальными предложениями Сбербанка.
  3. Снижение дохода. Если продление уже случилось, а деньги понадобились, вклад будет возвращен с процентами по ставке до востребования с момента последней пролонгации. Это не так выгодно, поскольку средства зря пролежали на счете, потерялась возможность заключения договора в другой финансовой организации на более короткий срок.

Чтобы сохранить доход, необходимо отслеживать новости банка и просматривать предложения по вкладам у конкурентов. В ряде случаев лучше потратить время, съездить в офис и заключить новое соглашение на более выгодных условиях. Финансисты рекомендуют мониторить акции, сравнивать предложения разных учреждений. Благодаря этому удастся быстро среагировать и вложить средства с максимальной доходностью.

Продление вклада проводится по желанию клиента. У финучреждения отсутствует право навязывать эту услугу. Чтобы по окончании срока действия соглашения получить средства, потребуется посетить офис Сбербанка и заполнить заявление в соответствии с требованиями, указав о нежелании автоматически пролонгировать договор. При себе необходимо иметь оригинал паспорта. Изменения вносятся в базу данных и вступают в силу в день обращения.

При заключении договора вклада в Сбербанке необходимо отслеживать срок его окончания для получения максимального дохода. При автоматической пролонгации соглашения следует ознакомиться с текущей процентной ставкой по депозиту. Прежде чем продлить вклад, необходимо оценить экономическую выгоду по текущей ставке и переложить деньги, если условия по новому продукту в Сбербанке или в другом финучреждении лучше.

Изображение - Что такое дата актуализации вклада proxy?url=https%3A%2F%2Fbystriy-zaym.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FAktualizatsiya-chto-eto-prostymi-slovami

Наш мир полон всевозможных вещей, которые мы должны узнавать каждый день. Без этого никак, ведь узнавая что-то новое – человек развивается. И также происходит со всеми возможными сферами жизни человека. Это может быть мода, какой-то спорт, хобби. У всего есть своё развитие.

Однако, чтобы происходило развитие, человеку нужно полагаться на то, что данная сфера будет актуальна на данный момент.

А что же вообще значит слово “актуальность” и почему оно существует в 21 веке? Сейчас мы разберёмся.

Сразу скажем о том, что актуализация – это такой термин, который позволяет вывести что-то на известность или широкое распространение.

Давайте приведём пример. Вы – красивая и стройная девушка. Вам нравятся шикарные платья, Вы согласны покупать их пачками, однако не все они Вам подходят. Таков Ваш вкус. И в этом случае нужно купить такое платье, которое подойдёт очень сильно.

Однако как понять, какое именно подойдёт? Можно увидеть его у других девушек. И чем больше у других это платье, тем больше оно актуально. Как только Вы приобретёте это платье, то Вы будете носить то, что модное.

А модное – это значит актуальное. И вообще актуализация подходит почти ко всему, что есть на свете. Даже путешествие. Множество русских туристов любит посещать Турцию, потому что именно там очень дружественная атмосфера и к людям относятся очень хорошо, помогая им отдохнуть, как они пожелают.

И так получается, что Турция является актуальной страной для посещения и отдыха в ней.

Опять-таки, мы повторяемся, что актуальность может применяться к чему угодно. Если представить, что что-то не актуальное, то люди сразу перестанут тянуться к этому. Им не будет это интересно, оно не будет привлекать.

Поэтому нужно, чтобы была возможность постоянно поддерживать это состояние для любого предмета. Даже в спорте можно сказать, что существует актуализация. Недавно прошедший Чемпионат Мира в России, в котором победила Франция.

Спросите, при чём здесь это? При том, что Франция является актуальным Чемпионом Мира. Таким образом, актуальность применяется в абсолютно любой сфере.

Также, актуализация очень востребована и в экономике. Без неё там никуда, иначе все возможные акции будут падать, терять актуальность, обесцениваться. Есть даже такое мнение, что можно говорить и про актуальность человека.

То есть, если он силён в какой-то из сфер, то со временем он может ослабнуть, что будет означать о потери его актуальности. Да, возможно это звучит обидно, однако это так и есть. Никто не знает, к чему может привести потеря актуальности.

Многие люди часто любят следить за какими-то трендами для того, чтобы оставаться “в теме”. Это правильно, это даёт им возможность оказаться в актуальном обществе, которое активно развивается во всех направлениях, не зацикливаясь на чём-то одном долгое время.

Мы можем приводить множество примеров, которые позволяют понять, что же такое актуализация, однако уже достаточно примеров было приведено.

Помните о том, что никто не знает, в какой момент то или иное событие может потерять актуальность. Может быть так, что сегодня весь мир молится на какое-то событие, к примеру – Показ моды в Италии. Однако, погодные условия могут изменить всё и сразу.

Читайте так же:  Кредиты европа банк вклады, проценты

Либо люди потеряют интерес, что приведёт к потере актуальности этого события. Либо люди наоборот, начнут ещё больше интересоваться этой темой. Интрига тоже помогает приобрести актуальность очень быстро и качественно. Верьте только тому, во что сами желаете верить, чтобы в дальнейшем у Вас не возникало никаких проблем.

На этом наша статья подошла к своему логическому завершению. Нам удалось объяснить Вам, что же такое актуализация и также привели для Вас множество примеров. Мы считаем, что Вы всё-таки смогли разобраться, что же это такое.

В дальнейшем у Вас вряд ли будут возникать такие вопросы, что же значит эта актуализация. Мы желаем Вам, чтобы ничего в Вашей жизни не теряло актуальность, ведь это крайне неприятно. Есть такие вещи, которые навсегда должны остаться в наших сердцах, а если они обесцениваются со временем, то они становятся ненужными никому.

Так что, без актуализации в наше время никуда. И да, актуальность почти всегда зависит от людей и аудитории, которая следит за этим событием. У людей есть такое свойство – им через время может надоесть что угодно. Даже сериал, который они были готовы смотреть день и ночь, только лишь бы видеть главного героя в своём мониторе.

Также происходит с людьми, когда они взрослеют и актуальность компьютерных игр и кукол теряется, потому что это больше не интересно для организма и развития.

Спасибо за то, что дочитали нашу статью до конца и надеемся, что она оказалась полезной для Вас, ведь даже эта статья со временем может утерять свою актуальность. Уж таковы правила этого мира.

Многие ли из нас внимательно читают договор банковского вклада от начала до конца? Статистика показывает, что около 70% клиентов подписывают такие договоры, вообще не читая, а еще 15% просто бегло просматривают содержание документа «по диагонали».

А ведь договор депозита может содержать немало «подводных камней», о которых вкладчику все-таки лучше знать заранее. Давайте детально остановимся на некоторых условиях вклада, которые в банковских документах обычно прописываются мелким шрифтом. И, между прочим, никогда не упоминаются в рекламе!

Кстати, не стесняйтесь задавать сотруднику банка уточняющие вопросы по ходу изучения договора. В нормальных банках утаивать важную информацию от клиента не принято.

Итак, основные «подводные камни» договора банковского вклада.

Способ начисления процентов на вклад

Казалось бы, что может быть проще: умножаем первоначальную сумму вклада на годовую процентную ставку и получаем общую сумму на банковском счету в конце срока.

Однако на самом деле конечный результат напрямую зависит от используемой в банке методики начисления процентов. И если на небольших депозитах разница будет практически незаметна, то на крупных вкладах она может вылиться в кругленькую сумму.

Что влияет на размер конечного дохода?

Имеется в виду период, к которому применяется годовая процентная ставка. «Человеческие» 365 дней банки практически не используют, гораздо чаще за основу берется 360 дней.

Момент присоединения процентов к основной сумме вклада

Бывает, что банки выводят начисленные за месяц или квартал проценты на отдельный счет, который до конца срока действия депозита уже никак не влияет на доход вкладчика. Сумма на таком счету просто не учитывается при расчете всех последующих начислений.

А вот капитализация предполагает, что проценты постоянно присоединяются к основной сумме вклада и таким образом, еще на чуть-чуть увеличивают конечный доход вкладчика. Обычно такое «присоединение» происходит раз в месяц, раз в квартал или в конце срока действия вклада (в случае пролонгации договора).

Понятно, что для вкладчика самым выгодным будет первый вариант – ежемесячная капитализация.

Срок действия вклада

По умолчанию считается, что наиболее высокие процентные ставки предлагаются по самым «длинным» депозитам. Однако на самом деле есть масса депозитных программ, где процент по вкладу на один год будет выше, чем по вкладу на три года.

Кстати, некоторые банки предлагают самостоятельно выбрать срок своего вклада с точностью до одного дня. Например, не стандартные «три месяца», а ровно «92 дня». Это очень удобно, если деньги откладываются на конкретное мероприятие или поездку.

Наличие дополнительных комиссий

Например, при перечислении денег безналичным переводом из другого банка, комиссия за операцию уменьшит сумму пополнения и, соответственно, «укоротит» размер ожидаемого дохода.

Обязательно поинтересуйтесь в банке, какие услуги по обслуживанию вклада будут для вас платными!

Пополнение вклада

Если вы выбрали вклад, который можно пополнять, обратите внимание на следующее:

— какова минимальная сумма пополнения

— нет ли временных ограничений (например, «не позднее 20 дней до окончания срока вклада»);

— с какого момента сумма пополнения будет учитываться при начислении процентов (как правило, это происходит на следующий же день после внесения денег);

— может ли пополнить вклад третье лицо

— можно ли это делать не в том отделении, где открывался вклад

Читайте так же:  Банк зенит отзывы

— предлагаются ли другие способы пополнения (например, через терминалы самообслуживания), предусмотрена ли комиссия за «нестандартное» пополнение вклада

— нужны ли какие-то документы для совершения операции

Частичное снятие средств

Если в условиях вашего вклада учтена возможность частично снимать средства со счета в любой момент, то никаких проблем возникнуть не должно. Разве что некоторые банки ограничивают частичное снятие по времени (например, «не раньше месяца после открытия») или по сумме (в пределах неснижаемого остатка).

А если вклад срочный? А возможность частичного снятия средств со счета не предусмотрена вовсе? Тогда рекомендуем внимательно изучить существующие условия договора, прописанные в соответствующем пункте.

Начнем с того, что правовое регулирование обязывает банки возвращать вкладчику деньги с депозитного счета по первому же его требованию и без всяких штрафных санкций. Исключение составляют депозиты, по которым вкладчику уже выплачивались ранее какие-то проценты – банк вычтет их из суммы досрочного возврата.

Во всех остальных случаях условия досрочного снятия устанавливаются банком индивидуально. Как правило, расторгая договор раньше срока, вкладчик теряет все положенные ему по договору проценты (остается лишь условная ставка «до востребования»).

Однако некоторые банки не так «жестоки» и все-таки начисляют вкладчику при досрочном снятии средств какой-то «человеческий» процент: треть, половину и даже две трети от указанной в договоре ставки. Обычно это зависит от размера депозита и от того, как долго вклад находился на банковском счету.

Вклад после окончания срока его действия

Обычно вклад в банке размещают на достаточно длительный срок – полгода и более. Естественно, за это время можно и забыть о том, что действие вклада заканчивается завтра или через неделю.

Поэтому подписывая договор о вкладе, обратите внимание указывается ли в договоре конкретная дата окончания срока действия вклада.

Если нет, то ее стоит проставить на своей копии документа самостоятельно. Кроме того, имейте в виду, что если вы заберете вклад даже на один день раньше положенного срока, банк посчитает это «досрочным расторжением» договора со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Что произойдет с вкладом, если владелец не заберет его вовремя?

Обычно банки предлагают два варианта.

Первый: полная сумма вклада (в том числе, и начисленные за весь период проценты) переводится на счет «до востребования», текущий счет или банковскую карту. Сюрпризом для вкладчика это быть не должно – условия перевода вклада по истечении срока его действия обязательно прописываются в договоре.

Обычно средства хранятся на «запасном счету» либо бесплатно, либо под минимальную ставку до востребования.

Второй: автопролонгация означает, что после наступления «часа Х» вклад автоматически открывается заново – на тот же срок и на тех же условиях.

Иногда «повторный вклад» оформляется под более выгодный для вкладчика процент (+0,5% к предыдущей первоначальной ставке). Таким образом, банки «приручают» своих клиентов, превращая их в постоянных вкладчиков.

Дополнительные возможности

Банки все чаще стали использовать так называемые «пакетные решения», когда несколько банковских продуктов оформляется «оптом» на выгодных для клиента условиях.

В таких случаях стоит прочесть договор на вклад с удвоенным вниманием! Ведь подарки и акционные предложения от банков часто таят в себе немало сюрпризов.

Скажем, некоторые банки практикуют увеличение процентной ставки на 0,25 – 0,5%, если вклад будет открыт в системе Интернет-банкинг. Здесь как раз никакого подвоха обычно нет, банки просто пытаются «приучить» своих клиентов использовать онлайн-управление (обслуживание счетов в режиме онлайн обходится банку гораздо дешевле, чем в реальных отделениях).

А вот «бонусная подарочная карта» обычно лишь выпускается бесплатно, а стоимость ее годового обслуживания снимается с депозитного счета, что уменьшает доход вкладчика.

Отдельный вопрос – это так называемые «вклады онлайн». Каким образом стороны оформляют договорные отношения, если все действия вкладчик выполняет дистанционно на экране своего монитора?

Во-первых, согласие клиента на открытие онлайн-вклада заверяется электронной подписью и электронными же документами. Причем, такая форма заключения договоров уже давно прописана в российском законодательстве (например, в законе №63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Во-вторых, очень часто электронный документооборот дублируется в привычном бумажном формате. Например, в Промсвязьбанке клиент вначале подписывает в отделении «реальное» соглашение о подключении к Договору дистанционного банковского обслуживания. В приложении к такому договору предусмотрительно описаны Правила размещения вкладов частными лицами и Правила дистанционного обслуживания.

В Сбербанке дистанционный вклад открывается на основании заключенного в отделении банка УДБО (универсального договора банковского обслуживания). После этого можно открывать любые дистанционные вклады – ведь подписанный перед этим «бумажный» договор имеет юридическую силу.

Изображение - Что такое дата актуализации вклада 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here