Что означает транш по кредиту

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что означает транш по кредиту" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Что означает транш по кредиту 52d75f633a75b767d6199af4b2a65208

Кредитная линия предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для пополнения оборотных средств, финансирования текущих бизнес-расходов.

Кредитная линия – один из видов займа, который отличается от классического кредита тем, что средства выдаются клиенту не единой суммой, а частями (так называемыми траншами). Таким образом, транш – это кредит, выданный в рамках утвержденной кредитной линии.

Существуют такие понятия, как лимит задолженности и лимит выдачи. Под лимитом задолженности понимают максимально допустимую сумму задолженности по всем действующим траншам. А лимит выдачи – это общая сумма средств, которую клиент может получить в банке в рамках данной кредитной линии.

Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой. В первом случае при погашении определенной суммы задолженности по траншу кредитный лимит восстанавливается. То есть заемщик может оформить новый транш, который удовлетворяет лимиту выдачи. Например, лимит составляет 3 млн. р., заемщик взял первый транш в размере 2 млн. р., осталось доступно 1 млн. р. Когда будет погашен первый транш, доступными снова станут 3 млн. р.

Если же линия невозобновляемая, то берется во внимание лимит задолженности. Заемщик оформляет новые транши по мере необходимости, пока не исчерпает указанную в договоре максимальную сумму кредитной линии. Например, при лимите 3 млн. р. первый транш составил 2 млн. р., второй – 500 000 р. Клиент может рассчитывать еще на 500 000 р. независимо от задолженности по первым двум траншам.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитный транш в рамках кредитной линии: преимущества

Чем же кредитный транш в рамках кредитной линии отличается от обычного кредита? Для того, чтобы получить очередной кредит в банке, заемщику следует каждый раз обращаться в учреждение с заявлением. Ему предстоит пройти финансово-экономический анализ и ждать решение по своему вопросу. Кредитная линия значительно упрощает процедуру получения займа. Клиент один раз подвергается оценке платежеспособности, после чего может обращаться в отделение банка за траншами в рамках утвержденной кредитной линии.

Также неоспоримым преимуществом этого вида кредита является возможность поэтапного использования средств. Фирма выбирает кредитный лимит по мере возникновения потребности в денежных средствах, причем проценты за пользование займом начисляются только на фактически выбранную сумму. Это позволяет экономить на расходах.

  1. Чтобы открыть в банке кредитную линию, заемщик обращается в отделение, где подает заявление.
  2. Финансовое учреждение проводит тщательную проверку потенциального клиента, оценивает целесообразность выдачи займа. В первую очередь, банк определяет стабильность финансового состояния фирмы, платежеспособность заемщика, возможность эффективного освоения средств и вероятность своевременного погашения займа.
  3. Обычно кредитная линия подразумевает предоставление заемщиком залога в виде недвижимости или оборотных средств предприятия. От оценочной стоимости залогового имущества будет зависеть лимит кредитной линии.
  4. На основании проведенного финансово-экономического анализа и оценки ликвидности залога принимается решение о выдаче кредита или об отказе. При получении положительного решения подписывается генеральный договор (собственно, договор об открытии кредитной линии), договор о предоставлении транша (если заемщик планирует сразу же взять часть заемных средств) и договор залога.
  5. После подписания всех документов клиент может получить деньги в кассе или на расчетный счет.

Изображение - Что означает транш по кредиту fe92681f1292ffefc29de3b1301ab54c

В генеральном договоре о предоставлении кредитной линии (рамочное соглашение) указывается информация, касающаяся соглашения в целом, а не конкретного транша. Так, оговаривается:

  • лимит кредитной линии;
  • ее вид (возобновляемая или невозобновляемая);
  • срок действия договора (обычно 1-2 года);
  • обеспечение;
  • комиссия за открытие кредитной линии.

В каждом отдельном транше указываются конкретные условия предоставления необходимой суммы:

  • сумма транша;
  • проценты за пользование средствами;
  • сроки предоставления транша;
  • целевое использование займа;
  • возможность досрочного погашения.

Следует понимать, что сроки транша не могут превышать период действия кредитной линии.

Открытие кредитной линии – отличное решение для фирм, предприятий, у которых периодически возникает необходимость в пополнении оборотных средств без длительного рассмотрения заявки в банке. Обычно такой вид кредита оформляют производственные и торговые компании.

Кредитная линия позволяет “сгладить” проявление сезонности в бизнесе, создать наиболее выгодные условия для деятельности. Она пригодится и для сферы услуг, если периодически возникает необходимость пополнения расходных материалов (т.е. отмечается циклическая потребность в привлечении средств извне).

Изображение - Что означает транш по кредиту line_of_credit_5

Следует обратить внимание, что для приобретения, например, недвижимости, транспорта кредитная линия не подойдет, так как клиента интересует вся сумма займа сразу, и в дальнейшем не будет необходимости привлекать новые транши. В таком случае выгоднее оформить классический кредит. А вот для строительства кредитная линия пригодится: периодически возникают потребности в привлечении определенных средств на конкретные виды работ. Брать сразу всю сумму не выгодно, так как придется выплачивать проценты и за ту часть денег, которыми клиент временно не пользуется.

Выбирая банк, следует обратить внимание на его репутацию, стабильность, а не только на низкие процентные ставки. Конечно, лучше всего брать кредит в проверенном учреждении, которое зарекомендовало себя с наилучшей стороны. На сегодняшний день можно выделить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, ВТБ и пр. Конечно, желательно посетить кредитно-финансовых учреждений и сравнить условия кредитования, общую атмосферу, профессионализм сотрудников, сервисный уровень, количество банкоматов и отделений в конкретном регионе. На основании совокупной информации можно будет принять правильное решение.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процентная ставка по обычному кредиту чаще всего немного ниже (примерно на 1-2%), чем по кредитной линии, но при условии грамотного ее использования, можно существенно сэкономить. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально кредитным комитетом.

Читайте так же:  Какой вклад в сбербанке самый выгодный

Многие начинающие предприниматели, которые задумываются о развитии своего дела, подыскивают выгодные программы кредитования для бизнеса. На этом этапе молодые бизнесмены пытаются понять, что такое транш и выгоден ли он. Этот экономический инструмент, эффективно применяемый в конкретных областях. В частности, на финансовых биржах, а также в кредитовании. Причем кредитуются как государства финансовыми организациями международного уровня, так и разные компании банками и иными учреждениями. Процесс протекает под различными условиями: все зависит от уровня кредитования, а также статуса заимодавца.

Одним гражданам необходимы деньги на повседневные потребности, другим – на развитие собственного дела. Во всех случаях сумма займа не является фиксированной, а риски банка во всех ситуациях различный по уровню. Отличаются в этих ситуациях и формы кредитования.

Одним из способов снизить риски невозврата займа, выступает транш по кредиту. Займы могут быть предоставлены предпринимателям полной суммой либо по кредитной линии. Это, в сущности, тот же займ, который выдается частями. Но существует одно правило: выполнение всех требований соглашения клиентом при определенном сроке.

Например, многие осведомлены о том, как выдаются займы от МФВ. Они даются не полностью, а траншами. Их всего четыре, они равные по сумме. Условием продолжения сотрудничества страны-заемщика с МФВ является выполнение страной требований не только экономического характера! С этим вопросом тесно связана политика государства.

Изображение - Что означает транш по кредиту CHto-takoe-transh-1-1

Это договор, в нем участвуют две стороны: заемщик и банк (организация), который его кредитует. В договоре отчетливо зафиксированы обязательства сторон друг перед другом.

Банк, со своей стороны, берет на себя обязанность по предоставлению денежных средств в лимите оговоренной суммы, в назначенные ранее временные промежутки при соблюдении второй стороной всех положений договора.

Это означает, что если сторона договора взяла на себя обязательства по договору, получила первый транш, своевременно погасила долг по нему, она вправе рассчитывать на следующее поступление денег от кредитора. Но в пределах кредитной линии.

Что это такое – кредитная линия? Получается, что это совокупность финансовых средств. Их заемщик вправе использовать во время действия кредитного договора.

Лимит по кредитной линии строго фиксирован, превысить его заемщик не имеет права.

Банк, со своей стороны, может начать начисление заемщику процентов за то, что в рамках определенного транша, кредитные средства не были использованы. Это явление можно назвать своеобразной стимуляцией к тому, чтобы заемщик в рамках транша использовал денежные средства. Сумма выдаваемых средств определяется персонально: все зависит от баланса заемщика и оборота денежных средств на его предприятии (в организации). Сюда входят производственный резерв, анализ деятельности заемщика, производство в незавершенной стадии. А также иные источники создания оборотного капитала.

Виды кредитных линий:

  1. Возобновляемая. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику не один, а несколько раз, но при условии полного, частичного исполнения договорных обязательств при существующем лимите задолженности.
  2. Невозобновляемые. Линия предполагает лимит выдачи. Денежные средства используются только единожды. Даже при условии того, что долг заемщиком погашен в полном объеме.

Изображение - Что означает транш по кредиту CHto-takoe-transh-2

Транш в области кредитования – это часть заемных денег. Они выдаются стороне договора в случае выполнения прописанных в нем положений и обязательств. Для получения кредитного транша заемщик должен отвечать определенным условиям, а также соответствовать банковским требованиям. Например:

  1. Возврат денежных средств кредитору полностью, своевременно, в соответствии с графиком погашения долга, без задержек.
  2. Выдача денег под процент, заблаговременно прописанный в договоре.
  3. Заемщик должен иметь возможность предоставления финансовому учреждению активов. Они будут служить обеспечением взятого обязательства.

Транш в кредитовании – это часть денежных средств. Банк выдает их на общих условиях займа, но при исполнении заемщиком всех взятых на себя обязательств. Если заемщик полностью, в срок исполнил требуемое по договору, кредитор выдает следующую часть денег. Транш может быть предоставлен в конкретное время либо по желанию заемщика. Это положение предварительно оговаривается. Например, если первый транш был израсходован, доход получен, долг возвращен, заемщик вправе попросить вторую сторону о выдачи новой суммы денег, не дожидаясь определенного в договоре периода времени выдачи новой суммы. Срок, обстоятельства выдачи очередной порции денег зафиксированы в договорном документе.

Договор о предоставлении кредита устанавливает условия:

  • оговоренный сторонами лимит денежных средств;
  • возобновляемость кредитной линии;
  • длительность кредитования (чаще всего – до 24 месяцев);
  • размер вознаграждения взимаемого за предоставление заемных средств;
  • залог.

Изображение - Что означает транш по кредиту CHto-takoe-transh-3

Для каждого транша в индивидуальном порядке обозначаются условия выдачи заемных средств. Поэтому в документе прописываются определенные пункты, среди которых:

  • размер транша;
  • его стоимость;
  • срок погашения долга;
  • возможность погашения раньше указанного срока;
  • условия использования финансов.

Кредитная линия: это что за инструмент, в чем ее выгода? Этот инструмент нужен обеим сторонам: заемщику и банку (либо иному кредитору). Перед предоставлением кредита с единовременным предоставлением определенной суммы денег заемщику, кредитная линия обладает особыми преимуществами. Среди них выделяют:

Изображение - Что означает транш по кредиту CHto-takoe-transh-4

Применение траншей, возобновляемой кредитной линии, является весьма действенным экономическим инструментом для бизнеса, его развития. Такой кредит используется во многих западных странах, включая и Россию. Получение заемных средств начинается с оформления соответствующей заявки в кредитное учреждение. После этого потенциальный заемщик уточняет комплект документов, требуемых банком для оценки платежеспособности.

Менеджеры проводят анализ поступившей от потенциального клиента информации, которую они черпают из документов. В частности, кредитные специалисты проводят анализ на целесообразность выдачи заемных денег, финансовый анализ заемщика, его благонадежность, наличие имущества, залога. Грамотно оценив ликвидность обеспечения кредита, всесторонний экономический анализ работы компании, ИП, банк выносит решение о выдаче займа, либо в отказе от этого действия.

Изображение - Что означает транш по кредиту %D0%A2%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%88-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D1%8C-%D1%81%D1%83%D0%BC%D0%BC%D1%8B-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B01

Слово транш является словом иностранного происхождения. Произошло от французского слова tranchee, которое дословно переводится на русский язык, как часть, кусок. Используется это слово в основном в финансово – экономических оборотах. И означает транш часть платежа или часть платежной суммы. Траншем может называться и любая доля выдаваемого кредита в виде одной суммы и доля облигационного займа, который разделен в несколько выпусков. Если обратиться к экономическим словарям, то траншем именуются одна или несколько групп ценных бумaг, которые взаимосвязаны между собой.

Читайте так же:  Справка об остатке задолженности по кредиту

К примеру, в СМИ можно увидеть, что МФВ предоставила кредит, и первый транш кредита уже выделен. Это означает, что первую часть (долю) кредита та или иная страна получила. Как правило, МВФ выдает крупные кредиты сроком на пять лет и разделен данный кредит именно на доли (транши). Данные транши выдаются не обязательно равными суммами.

Из этого следует вывод, что транш это часть определенной суммы или доля облигационного займа. Хотя можно употреблять данное слово не обязательно в отношении денег и ценных бумаг. Ведь долей или частью может быть что угодно.

” Транш ” в новоязе означает некую часть большей суммы, часть платежа.
Так же ” Траншем ” принято называть долю облигационного займа разделенного на несколько частей либо кредита выдаваемого одной суммой.

Если мы откроем современный экономический словарь,то обнаружим,что ” Траншем ” в нем будет называться одна либо несколько групп ценных бумаг,которые находятся в одном пакете,взаимосвязаны между собой.

Впервые про ” Транши ” наши граждане узнали в середине 90-х годов, когда пятая колонна под предводительством Чубайса и Гайдара настолько разворовала страну,что ей потребовались внешние займы.Многие вспоминают,как ждали обещанные МВФ миллиарды долларов,надеясь,что закроют долги по зарплате и можно будет накормить детей досыта.
Слава богу,мы расплатились с кабальными кредитами МВФ и можем вздохнуть свободно.Однако теперь подобная ситуация правда в гораздо тяжелой форме разворачивается в фашисткой Украине.
Уничтожив собственную промышленность и попав в рабство к западным банкам,эта страна все глубже и глубже погружается в пучину долговой зависимости.
Россия расплатилось по долгам,потому что у нее огромные запасы природных ископаемых,у нашей соседки такого не наблюдается.
Теперь на Украине,ждут манны небесной,то есть ” Транша ” от МВФ,не понимая,что этим захлопывают за собой крышку гроба.
Когда говорят,что какая либо страна получила ” Транш ” от МВФ,то это означает,что оговоренной заранее суммы достигло Центрального Банка.

Что касается МВФ,то эта организация,как правило выделяет нищим странам,например Украине кредит,который будет выплачивать в течении пяти лет по частям(” Траншам “).
“Транши” могут переводить не обязательно одинаковыми частями.

Из вышеописанного можно сделать вывод,что ” Транш ” является долей облигационного займа либо частью определенной суммы.

Транш денег – что это такое, особенности и характеристики формы взаиморасчетов

Финансирование имеет разные формы – это может быть единовременная или потраншевая выдача заемных средств. В первом случае схема выдачи денег максимально проста и понятна, а во втором существует ряд нюансов. Рассмотрим подробнее, в чем особенность транша денег и что это такое.

Изображение - Что означает транш по кредиту 01-kart-4

Транш денег – это доля крупной суммы (ссуды, кредита, задолженности перед поставщиком), перечисляемая от одного лица другому. Термин чаще всего используется в бизнесе, экономике и банковской сфере. Например, когда юридическое лицо берет в банке большой кредит, но получает его не одной суммой, а частями, на протяжении определенного периода. Простыми словами, каждая поступаемая доля займа – транш.

Существуют и иные трактовки понятия «транш», но к деньгам они прямым образом не относятся. Так, под значением слова «транш» понимают частичный выпуск ценных бумаг, доли облигационных займов.

Характеристики денежного транша:

  1. Условия перечислений всегда определены заранее, причем закреплены договором.
  2. Несколько траншей в рамках одного соглашения могут быть различными по суммам или равными.
  3. Всегда переводятся на протяжении определенного времени. Единоразовое перечисление не корректно назвать траншем.

Транши денежных потоков встречаются в разных сферах:

  • Поддержка Международного валютного фонда. МВФ перечисляет средства равными траншами с целью пополнения золотовалютного резерва.
  • Эмиссия денежных средств.
  • Кредитование банками коммерческих компаний, производственных предприятий. Это кредитные линии на крупные суммы, выдаваемые на карту или перечислением на расчетный счет. Детали финансирования обсуждаются в индивидуальном порядке, закрепляются кредитным договором.
  • Среди продуктов для физических лиц – беспроцентное кредитование в рассрочку, кредитные карты. Такое финансирование не корректно называть потраншевым, но схема выдачи и выплаты схожа.

Кредитный транш – это часть кредита, перечисленная от банка заемщику. В подавляющем большинстве случаев термин относится к финансированию среднего и крупного бизнеса. Если провести аналогию с повседневной жизнью, потраншевое кредитование – рассрочка, кредитные карты.

  • Процентная ставка по кредиту может быть единой для всех траншей либо различной, фиксированной или плавающей.
  • Процент покрытия кредита залогом устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Переплата начисляется только после фактического получения займа, а не после одобрения и подписания кредитного договора.
  • Предусмотрены как рублевые, так и валютные кредиты.

Форма выдачи – возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае банк одобряет определенную сумму средств, условно – 2 млн рублей. После перечисления первого транша в размере 800 тыс. клиент выплачивает 300 тыс. рублей. Доступный лимит будет равен 1,8 млн рублей (2 млн – 500 тыс. + 300 тыс.).

Невозобновляемая кредитная линия предполагает поэтапную выдачу заемных средств, без увеличения доступного лимита. Все выплаты от заемщика направляются в счет погашения задолженности. Например, при тех же условиях финансирования на сумму 2 млн рублей клиент получает 600 тыс. рублей, выплачивает 300 тыс. – доступная сумма равна 1,4 млн, сумма долга 300 тыс. рублей.

Кредитные линии открывают многие банки, например, Альфа-Банк. В данном финучреждении представители среднего и крупного бизнеса могут взять заем в одной или нескольких валютах, под залог или без обеспечения, на длительный или короткий срок. Условия финансирования индивидуальны для каждого клиента и обсуждаются при встрече. Цель расходования средств клиент определяет сам:

  1. пополнение оборотного капитала;
  2. приобретение ОС;
  3. рефинансирование кредитного портфеля;
  4. модернизация производства;
  5. финансирование контрактов.
Читайте так же:  Как оформить рефинансирование кредита

Малый бизнес может воспользоваться возобновляемой кредитной линией. Сумма – от 500 тыс. до 10 млн рублей, но в зависимости от оборотов условия могут быть пересмотрены. Срок использования кредита – до года, период погашения – до полутора лет, срок выдачи транша – 1-6 месяцев. После выплаты часть денег направляется в счет погашения процентов, другая – возобновляет доступный лимит заемных средств. Цель открытия кредитной линии – пополнение оборотных средств.

Международный валютный фонд оказывает финансовую поддержку в более крупных масштабах – он выдает деньги не компаниям, а целым странам. Как правило, общая сумма делится на 4 равные доли – по 25% каждая.

Порядок выдачи, срок и цель использования средств закрепляются договором. Получателю оказывают денежную поддержку за соблюдение экономических и/или политических условий. Если пункты договора нарушаются, последующие поступления приостанавливаются.

Транш – это перевод части суммы, оговоренной заранее. В большинстве случаев условия сотрудничества двух юридических лиц закрепляется соответствующим договором. Понятие нередко используется и в сфере оказания финансовых услуг физическим лицам, например, в выписках по кредитным картам. Это не является ошибкой, но чаще всего термин относят к крупным денежным суммам и взаимодействию лиц на международном уровне или в сфере крупного бизнеса.

” Транш ” в новоязе означает некую часть большей суммы, часть платежа.
Так же ” Траншем ” принято называть долю облигационного займа разделенного на несколько частей либо кредита выдаваемого одной суммой.

Если мы откроем современный экономический словарь,то обнаружим,что ” Траншем ” в нем будет называться одна либо несколько групп ценных бумаг,которые находятся в одном пакете,взаимосвязаны между собой.

Впервые про ” Транши ” наши граждане узнали в середине 90-х годов, когда пятая колонна под предводительством Чубайса и Гайдара настолько разворовала страну,что ей потребовались внешние займы.Многие вспоминают,как ждали обещанные МВФ миллиарды долларов,надеясь,что закроют долги по зарплате и можно будет накормить детей досыта.
Слава богу,мы расплатились с кабальными кредитами МВФ и можем вздохнуть свободно.Однако теперь подобная ситуация правда в гораздо тяжелой форме разворачивается в фашисткой Украине.
Уничтожив собственную промышленность и попав в рабство к западным банкам,эта страна все глубже и глубже погружается в пучину долговой зависимости.
Россия расплатилось по долгам,потому что у нее огромные запасы природных ископаемых,у нашей соседки такого не наблюдается.
Теперь на Украине,ждут манны небесной,то есть ” Транша ” от МВФ,не понимая,что этим захлопывают за собой крышку гроба.
Когда говорят,что какая либо страна получила ” Транш ” от МВФ,то это означает,что оговоренной заранее суммы достигло Центрального Банка.

Что касается МВФ,то эта организация,как правило выделяет нищим странам,например Украине кредит,который будет выплачивать в течении пяти лет по частям(” Траншам “).
“Транши” могут переводить не обязательно одинаковыми частями.

Из вышеописанного можно сделать вывод,что ” Транш ” является долей облигационного займа либо частью определенной суммы.

Изображение - Что означает транш по кредиту %D0%A2%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%88-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D1%8C-%D1%81%D1%83%D0%BC%D0%BC%D1%8B-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B01

Слово транш является словом иностранного происхождения. Произошло от французского слова tranchee, которое дословно переводится на русский язык, как часть, кусок. Используется это слово в основном в финансово – экономических оборотах. И означает транш часть платежа или часть платежной суммы. Траншем может называться и любая доля выдаваемого кредита в виде одной суммы и доля облигационного займа, который разделен в несколько выпусков. Если обратиться к экономическим словарям, то траншем именуются одна или несколько групп ценных бумaг, которые взаимосвязаны между собой.

К примеру, в СМИ можно увидеть, что МФВ предоставила кредит, и первый транш кредита уже выделен. Это означает, что первую часть (долю) кредита та или иная страна получила. Как правило, МВФ выдает крупные кредиты сроком на пять лет и разделен данный кредит именно на доли (транши). Данные транши выдаются не обязательно равными суммами.

Из этого следует вывод, что транш это часть определенной суммы или доля облигационного займа. Хотя можно употреблять данное слово не обязательно в отношении денег и ценных бумаг. Ведь долей или частью может быть что угодно.

Что такое кредитный транш: особенности, плюсы, условия предоставления

Изображение - Что означает транш по кредиту chto-takoe-kreditniy-transh

Сам термин «транш» означает «кусок, порцию, долю». Если речь идет о кредитовании, то транш – это часть заемных денег, которую может получить юридическое лицо. Если говорить точнее, то одна из частей в рамках кредитной линии. Данный финансовый инструмент сегодня особо популярен. Это удобно как для кредитора, так и для заемщика.

Под размером кредита понимается разная сумма. Одни люди берут небольшие займы на удовлетворение бытовых нужд, другие – крупные суммы для покупки авто, жилья и других дорогостоящих вещей, третьи – очень крупные суммы для развития бизнеса, достигающие многих миллионов. Если говорить о последнем варианте, то банк сильно рискует, выдавая сразу несколько десятков миллионов в кредит. Для минимизации риска банка был разработан новый финансовый инструмент – кредитный транш.

Есть понятие «кредитная линия». Этой услугой банка очень охотно пользуются многие бизнесмены, что позволяет им постоянно иметь кредитные деньги для развития своего дела. Кредитная линия – вид займа, выдаваемый частями (или траншами) через определенный промежуток времени. В первую очередь это выгодно для банков. Выдавая первую часть денег, они ставят условие, что следующий транш бизнесмен получит только при выполнении определенных условий. Обычно ключевое условие касается полного погашения первого транша.

Кредитная линия является договором между заемщиком и кредитором. В нем прописаны четко обязательства двух сторон. Банк обещает предоставлять заемщику определенные суммы займа в определенные промежутки времени. А заемщик, соответственно, обязуется своевременно гасить долг вместе с процентами. Если заемщик погасил задолженность (либо ее часть: тут все зависит от договоренности с банком), то он может получить следующий транш в рамках кредитной линии.

Читайте так же:  Пенсионный вклад почта банка

У кредитной линии есть лимит, т. е. заемщик не может получить в кредит больше установленной суммы. Однако банк может пойти на хитрость и начислить проценты на сумму денег, которые не были использованы заемщиком. Так кредитор стимулирует заемщика исчерпать весь лимит. Так бывает, что, например, предприниматель уже получил 3 транша, дело в гору не пошло и он решил сворачивать дело. Соответственно, следующий транш ему не нужен. Чтобы потом не решать с банком эти проблемы, следует грамотно планировать рентабельность бизнеса и устанавливать лимит. Если вам не нужны 30 миллионов рублей 3 частями по 10 млн р. в течение года, то и не нужно открывать такую кредитную линию.

Очередной транш можно получить и до оговоренного срока при определенных условиях. Например, заемщик направил кредитные деньги на увеличение объемов производства. Через некоторое время доход предприятия заметно вырос, и заемщик получил достаточно денег для полного погашения первого транша. Тогда он может погасить долг и попросить новый транш, даже если он не положен по графику.

Есть возобновляемая кредитная линия. К примеру, открыта линия с лимитом в 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, заемщик получил первый транш в размере 250 тысяч рублей и погасил его через 3 месяца. Если линия возобновляемая, то он может получить следующую часть вплоть до 1 000 000 рублей. Но долг придется вернуть до окончания действия кредитного договора. Если линия не возобновляемая, то следующий транш не может превышать 750 тыс. р.

Преимущества кредитной линии для заемщика:

  • Возможность получить неограниченное число траншей;
  • Гибкие проценты;
  • Удобство при погашении кредита.

Размер линии устанавливает банк на основе изучения заемщика и его бизнеса. Понятно, что любой желающий не сможет получить кредит. Особое внимание кредитор обращает на баланс и оборот бизнеса. Во внимание будут приниматься все источники формирования оборотного капитала, включая готовую продукцию, производственные запасы, незавершенное производство и др.

Важным условием является обеспечение. Другими словами, банку необходимы гарантии. А ими является залог какого-либо актива. Это может быть недвижимость, оборудование и т. д.

По сути, открыть кредитную линию вполне реально. И с получением последующих траншей не возникнет проблем, если заемщик будет своевременно и в полном объеме гасить кредит, докажет платежеспособность и предоставит ликвидное имущество в качестве залога.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКоммерческая структура Альфа-Банк является одной из самых крупных финансовых организаций в России. Компания предоставляет полный спектр услуг для частных и юридических лиц (организаций), индивидуальных предпринимателей. Пользуясь кредитными средствами, клиенты часто сталкиваются с термином «транш». В статье просто и доступно объясним, что такое предоставление транша от Альфа-Банка, сколько это стоит и выгоден ли данный продукт.

Французское слово tranche («транш») переводится на русский язык как часть, кусок, что полностью объясняет суть термина. В банковской практике транш, относительно кредитования, — это часть заемных средств, выданная клиенту на определенных условиях. Транши могут предоставляться всем без исключения – частным лицам, ИП, мелким и крупным компаниям. Все зависит только от политики банка, то есть решения руководства или правления.

Изображение - Что означает транш по кредиту premednav_mcatpuzzle_gettyimages-503899288

Простыми словами, транш — это доля кредита. Например, клиент подписал с банком договор займа на сумму 100 тысяч рублей с условием того, что в январе ему будут перечислены 30 тысяч, в феврале — 45 тысяч и в марте – 25 тысяч рублей, а он в свою очередь погасит весь долг до конца текущего года. В этом случае 100000 руб. – это кредит, а 30000, 45000 и 25000 руб. – это транши.

Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):

  • Транши выдаются безусловно или с условием выполнения клиентом определенных обязательств. Если заемщик их не выполнил, значит, следующий транш на расчетный счет не поступает.
  • Клиент сам решает, на что использовать очередной транш, или каждое поступление денег от банка имеет строгое целевое назначение.
  • Процентная ставка фиксированная, устанавливается на каждый транш отдельно или меняется в зависимости от скорости погашения долга. Деньги выдаются без уплаты дополнительной комиссии или с начислением таковой. Банком может взиматься плата за неиспользованный кредитный лимит.
  • Залог должен покрывать сразу всю сумму кредита или оформляется отдельно под каждый транш.
  • С возобновляемой кредитной линией или нет.
  • Банк строго фиксирует размер доли займа и сроки его предоставления (практика касается в основном кредитования среднего и крупного бизнеса) или клиент сам определяет, когда и сколько денег ему использовать из общей суммы (самый распространенный вариант кредитных линий на пластиковых карточках).

Последний вариант, то есть транш по кредитной карте, особенно интересен с экономической точки зрения. Например, по карточкам (Visa или MasterCard) установлена кредитная линия в размере 250 тысяч рублей. Клиент обналичил 5000 руб. в банкомате, за что уплатил комиссию в размере 50 руб., рассчитался в продуктовом магазине на сумму 720,45 руб., на заправке — на 1000 руб., в парикмахерской — на 300 руб., за пользованием кредитной линии в конце месяца — 116,14 руб. Так вот, каждая потраченная сумма — это «транш», даже комиссия и проценты.

Немного сложнее обстоят дела с валютными расчетами (в магазине, гостинице, на заправке, в кафе — где угодно) рублевой карточкой. В этом случае автоматически совершается конвертация по курсу платежной системы (но не банка), и если собственных или кредитных денег на карте не хватает, то недостающую сумму банк уплачивает в долг, осуществляя так называемый «технический транш».

Читайте так же:  Страховка при ипотеке в сбербанке в 2019 от чего можно отказаться

Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:

  1. Клиент оформил в банке заем на сумму 500 тысяч рублей. Потратил 300 тысяч, вернул банку 150 тысяч. В итоге ему доступно 350 тысяч рублей (500000-300000+150000). Это — возобновляемая (револьверная) кредитная линия.
  2. Размер займа составляет 500000 руб. Клиент потратил 300000 руб., погасил 150000 руб. В итоге может взять еще 200000 руб. (500000-300000). Это не возобновляемая кредитная линия.

Альфа-банк предлагает различные виды потраншевого кредитования.

Для среднего и крупного бизнеса:

  • «Экспресс-кредит» — до 100 млн. рублей (или в долларах и евро по курсу) на 12 месяцев под залог банковского векселя или денежных средств на депозите.
  • «Экспресс-овердрафт» — до 40 млн. руб., но не более 100% среднемесячного оборота по счету за последние 3 мес., срок оформления — до 3-х лет, залоговое обеспечение – по решению кредитного комитета банка.
  • «Кредит на развитие бизнеса» — для пополнения оборотного капитала, осуществления деловых сделок или рефинансирования для погашения долгов.
  • «Овердрафт-стандарт» — оформляется сроком до года под поручительство, размер зависит от кредитовых оборотов по клиентскому счету, используется на пополнение оборотных активов бизнеса.
  • «Кредит под залог имущественных прав на доход по контракту» — выдается для покрытия дефицита собственных средств клиента в период между поставкой товара или услуг по контракту и фактом поступления выручки на расчетный счет. Условия выдачи определяются индивидуально под каждого клиента.

Для ИП и малого бизнеса: «Запасной кошелек» – овердрафт до 10 млн. руб. сроком на год под 13,5% годовых и более.

Изображение - Что означает транш по кредиту 1-5

Для физических лиц: Кредитные карты Visa или MasterCard (Standart/Classic/Gold/Platinum) — подбирается специалистом банка индивидуально под каждого клиента, с учетом потребностей и возможностей. По карте может быть установлена кредитная линия от 10 тыс. до 1 млн. руб. (с ежемесячным ограничением по суммам использованных средств или нет), с годовым обслуживанием от 990 до 11990 руб. При этом по каждому продукту устанавливается беспроцентный грейс-период на срок от 60 до 100 дней. Годовая ставка переплаты стартует от 23,99%.

Чтобы оформить кредитную карточку, достаточно отправить онлайн-заявку на выпуск, после чего клиент должен предоставить в банк паспорт, свидетельство ИНН, документ, подтверждающий наличие ежемесячного дохода в размере не менее 5000 рублей (а для москвичей — не менее 9000 руб.). В банке у частного лица имеют право потребовать дополнительные документы.

Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить онлайн-заявление на сайте. Анкета рассматривается специалистом банка от 1 — 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.

Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

  • Овердрафты и кредиты компаний погашаются автоматическим зачислением с расчетного счета юридического лица или ИП. Главное, чтобы в день списания на нем была нужная сумма средств. Также юридические лица имеют право досрочно погасить кредитную линию перечислением нужной суммы со счета, открытого в любом российском банке.
  • Кредитные линии частных лиц погашаются автоматически с зарплатной карточки, безналичным переводом с другой, с банковского текущего счета, посредством внесения наличных через кассу или технические устройства самообслуживания.

Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.

Потраншевые кредиты выгодны как для банка, так и для клиента. Выдавая займ частями, финансовая компания значительно снижает риски невозвратности долга и процентов.

Для заемщика неоспоримым преимуществом траншей является возможность быстрого пополнения своих активов, осуществления нужных покупок и своевременных расчетов, экономии средств снижение рисков потери заложенного имущества (часть долга проще погасить, чем весь долг).

У многих остается вопрос, что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка. В данном случае это техническая запись, которая всего лишь отражает сумму расходных операций клиента по платежной карте, а точнее, сколько денег он истратил по кредитной линии. В связи с тем, что не все хорошо знакомы с тонкостями финансового учета, эта строка только вносит путаницу, и ее можно было бы вполне убрать из выписки по счету. Тогда в ней просто указывались бы расходные и приходные операции. Но пока бумаги предоставляются в текущем формате, можно посоветовать клиентам вообще не обращать внимание на слово «транш».

Фактически, потраншевое кредитование уже прочно вошло в привычную жизнь современного общества, будь то физические или юридические лица. Во многих ситуациях – это оптимальный способ кредитования, выгодный как банку, так и заемщику.

Изображение - Что означает транш по кредиту 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here