Что нужно предпринять для получения ипотеки

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что нужно предпринять для получения ипотеки" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

Ипотека уже давно стала популярным инструментом для приобретения собственной квартиры, но еще не все россияне знают, как воспользоваться этой возможностью. Даже те, кто в принципе представляет, как происходит оформление ипотеки, но никогда с ней не сталкивались, не могут сказать, сколько подводных камней скрыто за кажущейся простотой оформления процедуры.

Получить ипотеку становится сложнее, а банки применяют немалые хитрости, чтобы заставить клиента подписать заведомо не выгодный ему договор.

Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2F85_deshyovaya_ipoteka_budet_razr-300x200

Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей. Причин тому две:
  • Сниженная процентная ставка – около 12-15 процентов против стандартных 25-33 годовых.
  • Продолжительныйсрок кредитования – до 20-25 лет против стандартных 3-5 лет.

Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком.

Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:

  • Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
  • Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.
  • Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.

В целом, оформление ипотеки выглядит так:

И покупателям, и продавцам необходимо будет запастись терпением при проведении сделки с приобретением квартиры в ипотеку: много сложностей в банке и при подготовке документов, особенно, если оформление кредита сопряжено с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2Fimg2011110101122974-300x200

Чтобы получить одобрение в банке, заемщик должен соответствовать ряду параметров:

Остальные данные, которые указываются в анкете – возраст, пол, наличие образования и так далее, являются скорее справочными, и мало влияют на вероятность одобрение или неодобрения ипотеки.

Чтобы гарантировано получить одобрение кредита, надо обязательно указать в анкете:

  • Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, гаража и так далее. Эти вещи могут выступить неким гарантом, что заемщик сможет их реализовать и погасить задолженность перед банком, если она возникнет. В крайнем случае банк считает, что сможет их забрать.
  • Наличие в собственности ценных бумаг, валюты, металлов (ОМС) и так далее.
  • Наличие в банке-кредиторе счета (например, куда перечисляется зарплата, но лучше персонального, куда клиент периодически переводит накопленные деньги).
  • Наличие страховки – это дает гарантию, что если что-то случится с заемщиком, то выплаты за него платить будет страховая компания.

Чем лучше клиент охарактеризует себя в анкете, тем больше гарантии, что ему одобрят ипотеку.

Если не хватает дохода, то можно привлечь созаемщиков. Разные банки допускают разное количество созаемщиков и поручителей. Супруг к их числу относится обязательно.

Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2F24-1024x682-300x200

Основному заемщику надо будет представить в банк определенный пакет документов. Если в получении кредита участвуют и другие лица (супруг – обязательно), то им тоже нужно будет подготовить те же бумаги. Обязательно потребуются:
  • Копии всех страниц паспорта.
  • Копии второго документа – СНИЛС, ИНН, водительских прав или чего-то другого.
  • Справка с места работы о размере заработной платы минимум за последний год (иногда требуют за 2 года).
  • Справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода – например, справка со второго места работы, справка от судебных приставов о количестве перечисленных алиментов, заполненная налоговая декларация за прошлый год, в которой указаны, к примеру, доходы от инвестиционной деятельности или от сдачи недвижимости в аренду.
  • Документы об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака или о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей или копии судебных решений об их усыновлении.
  • Копия сертификата на получение материнского капитала, если он имеется, с указанием конечной суммы (сколько денег осталось на сертификате).
  • Свидетельства наличия на руках капитала или ценной собственности (квартиры, автомобиля, акций, крупной суммы на инвестиционном счете и так далее).

Также потребуется разрешение органов опеки, если одновременно с покупкой в ипотеку одной квартиры продается прежняя квартира, в которой собственниками значатся несовершеннолетние.

Банк при этом должен выделить детям долю в ипотечной квартире. Далеко не каждое кредитное учреждение идет на это, так что найти такой банк еще надо будет постараться.

Нужно будет заполнить анкету по форме банка. Полный список документов консультант огласит при оформлении анкеты.

После того, как банк одобрил ипотеку, нужно подыскать подходящую квартиру. Лучше сразу оповестить продавца, что вы оформляете кредит, чтобы он немного подождал. После нужно собрать документы на квартиру и сдать их в банк для проверки чистоты сделки. Обязательно понадобятся:

  • Кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией (срок действия – не менее 5 лет) или технический паспорт.
  • Копии правоустанавливающих документов на данную квартиру – договор купли-продажи, договор приватизации, справка о вступлении в наследство и так далее, а также все сопутствующие бумаги – свидетельство о регистрации права собственности, акт приема-передачи, расписки и прочие.
  • Разрешение супруга или супруги на проведение сделки.
  • Копии паспорта и второй документа продавца, а также всех собственников помещения.
  • Оценка квартиры. Она должна быть заказана у независимого эксперта. Срок действия документа – 1 месяц.
  • Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие за квартирой обременения, ареста и так далее.
  • Выписка из домовой книги (иногда просят расширенную, с указанием всех прежних владельцев)
  • Справка из ЖЭУ об отсутствии задолженности по квартплате.
Читайте так же:  Сколько цифр в номере карты сбербанка

Иногда банки просят и другие документы, какие именно – укажет кредитный агент.

В ряде случаев специалисты попросят у вас оформить страховку на себя, особенно, если вы занимаетесь опасной профессией или увлекаетесь экстремальными видами спорта. Кроме того, часто просят застраховать квартиру, а также титульное право – на случай, если вдруг появятся претенденты на недвижимость, например, наследники. В принципе, требовать обязательной страховки – незаконно, но большинство банков просто не дадут ипотеку, если полис не оформлен.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2F20140901153132_1f2c6-300x212

Необходимо внимательно читать ипотечный договор. Причем читать следует именно тот договор, который вам дают подписать. Не нужно ограничиваться чтением типового договора, который обычно демонстрируется при первичной заявке. Обязательно стоит обратить внимание:
  • На размер процентной ставки. Она указана в верхнем правом углу на титульном листе договора.
  • На условия погашения, а именно: размер ежемесячных взносов, крайний срок уплаты (он должен совпадать со временем оформления кредита, то есть у вас должен быть минимум 1 месяц до внесения первого платежа), способы уплаты (на карточку, на счет, в кассу).
  • На возможность досрочного погашения. Она обязательно должна быть. Условия для досрочного погашения: сроки, размер максимального и минимального платежа, время, необходимое для написания заявления, и так далее.
  • На размер штрафных санкций и порядок их начисления и погашения.
  • На возможность переуступки прав на взыскание задолженности третьим лицам – проще говора, коллекторам. Это должно происходить только после вашего предварительного уведомления.

Договор должен быть оформлен максимально понятно, слова должны быть напечатаны удобным для чтения шрифтом, не должно быть мелкого текста.

Сам договор обычно оформляется в форме таблицы. Все непонятные моменты просите разъяснить вашего кредитного агента и только после устранения всех неясностей подписывайте договор.

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Читайте так же:  Ипотека индивидуальным предпринимателям (ип) в сбербанке 2019 условия, требования, калькулятор, проц

Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F441-Ipoteka-chto-nuzhno-znat-ili-kak-ne-popast-v-lovushku-1024x448

Учитывая нынешнюю экономику, можно всю жизнь копить на собственное жилье. Вселиться в свою квартиру в молодом возрасте поможет ипотека, что нужно знать при оформлении такого кредита, попробуем разобраться поподробнее.

Ничего сложного. Ипотека – это кредит на жилье. То есть, если вы взяли в банке целевой кредит на покупку квартиры или частного дома, значит вы оформили ипотеку. При этом купить жилье можно как на первичном (новострой), так и на вторичном рынке.

При выдаче такого кредита банк всегда заключает договор, где в обязательном порядке первой стороной выступает банк, а другой – заемщик (физическое лицо).

Кроме того, ипотека всегда выдается под залог недвижимого имущества. Залогом выступает, как правило, жилье, которое клиент покупает за кредитные средства. Но по договоренности с банком в качестве залога может стать и любое другое имущество клиента.

Договора ипотеки и залога оформляются нотариально, залоговое имущество заносится в специальный реестр, заемщик не может его продать, подарить или обменять до полного погашения банковской ссуды и всех сопутствующих платежей (процентов, комиссий, страховок, возможно, пени и штрафов). При оформлении ипотеки банк, как правило, не требует поручителей, поскольку залог в достаточной мере покрывает все риски по кредиту.

Ипотека (кредит на жилье) всегда оформляется на долгий срок – от 10 до 20 лет и более. С одной стороны, это преимущество, так как клиенту проще выплатить долг, но с другой стороны эта «радость» может растянуться на 20 лет! Целая жизнь…

Клиент может, конечно, погасить кредит быстрее, но здесь есть свои подводные камни. В договоре может быть предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита. Объяснить это с точки зрения банка, легко: банк планировал заработать на клиенте определенную сумму, а при досрочном погашении ипотеки теряется значительная часть дохода банка, поэтому он восполнит это штрафами. А вот клиенту платить неустойку за досрочное погашение очень невыгодно.

Внимание! Перед подписанием договора его нужно внимательно прочитать, особенно все сноски мелким шрифтом.

Рассмотрим далее и еще глубже вопрос ипотека, что нужно знать при ее оформлении, чтобы не попасть в ловушку.

Банк, как правило, предлагает оформить ипотеку в национальной валюте, долларах и евро. Какую валюту предпочесть?

Интересно, что при оформлении кредита на жилье в национальной валюте процентная ставка по кредиту на несколько пунктов выше, чем при оформлении ссуды в иностранной валюте. Поэтому многие клиенты и оформляют ипотеку в долларах. Но при нынешнем уровне инфляции такой подход является ошибочным.

Потенциальный риск несет также и рост курса доллара и евро. Чтобы избежать его экономисты советуют все-таки долгосрочные кредиты оформлять в рублях. Так, спокойнее.

Когда оформляется ипотека начальный взнос может быть от 0 до 30% и более от оценочной стоимости жилья, которое покупает заемщик за кредитные средства.

Например, оценщик оценил выбранную заемщиком квартиру в 50 тысяч долларов, тогда:

  • банк может оформить ипотеку на всю сумму (первоначальный взнос составляет 0%);
  • банк может выдать ссуду в сумме 45 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 5 тысяч долларов, то есть 10% от оценочной стоимости квартиры);
  • банк выдает в кредит 35 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 15 тысяч долларов, то есть 30% от оценочной стоимости квартиры);
  • ипотека оформляется на 20 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 30 тысяч долларов, то есть 60% от оценочной стоимости квартиры).

И так далее. Как правило, в условиях ипотечного кредитования указан обязательный размер первоначального взноса, но сумма может корректироваться. Например, если залоговое имущество оценено дешево, тогда сумма первоначального взноса будет увеличена для покрытия рисков невозвратности кредита, или клиент изъявил желание сразу внести больше средств, чтобы взять меньшую сумму кредита.

Иногда клиенту не хватает средств на первоначальный взнос, тогда банк может предложить оформить дополнительный кредит для покрытия недостающей суммы, например, потребительский или карточный.

При расчете графика погашения кажется, что все просто: сумма кредита делится на весь срок кредита (например, 240 месяцев, если ипотека оформлена на 20 лет), ежемесячно начисляются проценты на остаток долга, в итоге каждый месяц клиенту нужно вносить платеж, который состоит из суммы долга по кредиту + проценты. Но на деле банки используют разные схемы начисления процентов по кредиту – стандартную и аннуитетную.

В первом случае сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается, во втором случае клиент все 20 лет каждый месяц выплачивает одну и ту же сумму.

Совет! Наглядно аннуитетная схема выглядит более удобной и выгодной для клиента, но если подсчитать сумму переплаты по кредиту, то становится очевидным, простая (стандартная) схема – это то, что нужно заемщику.

Когда оформляется квартира в ипотеку (или дом), то в обязательном порядке в сделке участвует страховая компания и оценщики. Страховая компания страхует жизнь заемщика и залоговое имущество. Договор страхования оформляется на один год. Ежегодно до полного погашения ссуды заемщик обязан возобновлять договор страхования.

Обратите внимание! Банк часто навязывает свою страховую компанию, но клиент должен знать, что он вправе выбрать любого страховика, у которого более выгодные условия.

Оценщики оценивают недвижимое имущество, которое покупает клиент за кредитные средства, и залоговое имущество. Для этого они посещают квартиру или дом, осматривают его, фотографируют. Банк не может выдать ссуду больше, чем оценочная стоимость имущества.

Читайте так же:  Кредит на покупку бизнеса под залог своего бизнеса

Итак, что нужно знать когда берешь ипотеку?

Основной перечень моментов, на которые стоит обратить внимание при оформлении кредита на жилье, выглядит так:

  • желательно оформлять договор на максимальный срок — 20 лет или более, при этом нужно обратить внимание, возможно ли досрочное погашение кредита;
  • ипотеку экономисты советуют оформлять в национальной валюте;
  • если не хватает собственных средств для первоначального взноса, то можно дополнительно оформить кредит для этой цели;
  • самый выгодный график погашения кредита – стандартный;
  • имущество, переданное в залог при оформлении ипотеки, не подлежит отчуждению до полного погашения долга.

Ипотека, подводные камни, рассмотренные в статье – это набор советов, которые позволят решить вопрос покупки недвижимости без особых проблем.

Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fproperty911.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fchto-nuzhno-dlya-ipoteky

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать?

Это первый вопрос, который приходит на ум человеку, намеревающемуся приобрести квартиру с помощью банка.

Для получения ипотеки на квартиру необходимо:

  • Изучить предложения на рынке ипотечного кредитования. Стоит также узнать на работе, осуществляет ли работодатель социальную поддержку сотрудников при решении жилищных вопросов. Некоторые организации, например, ОАО «РЖД» и ОАО «Аэрофлот» предлагают своим сотрудникам субсидирование процентной ставки.
  • Подготовить пакет документов на основании требований выбранного банка.
  • Решить свои финансовые вопросы – удостовериться, что все кредиты погашены и закрыты, нет ли просрочек, при наличии кредитной карты, если она не используется, то лучше ее закрыть за ненадобностью и чтобы снизить кредитную нагрузку. Для оформления ипотеки неплохо будет наличие положительной кредитной истории. За несколько месяцев можно оформить небольшой кредит или карту, тем самым создается образ надежного и ответственного заемщика.
  • Найти риелтора, желательно имеющего опыт работы с ипотечным кредитованием. Не стоит недооценивать роль риелтора, грамотный специалист поможет со сбором документов и подбором необходимого жилья.
  • Изучить рынок недвижимости.

К заемщику предъявляются определенные требования:

  1. Гражданство РФ. Немногие банки предоставляют такой вид кредитования для иностранцев.
  2. Возраст. Касательно возрастного ценза, то заемщикна должен быть младше 21 года по достижению пенсионного возраста, при условии полного погашения кредита к этому моменту.
  3. Прописка в регионе. Рекомендованное, но не обязательное условие.
  4. Общий трудовой стаж. На последнем месте работы от 6 месяцев и более, общий — не менее 1 года.
  5. Кредитоспособность. Одно из ключевых требований. Заемщик должен иметь официальный, стабильный и достаточно высокий ежемесячный доход.В случае, если у банка возникают сомнения относительно достаточной платежеспособности клиента, то, может быть предложен вариант кредитования с привлечением созаемщиов и поручителей.

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру?

Сбор документов является неотъемлемой частью процесса оформления ипотеки и проходит для заемщика в несколько этапов. На первом этапе работы с документами, заемщик подает заявление на ипотеку, сопровожденное требуемые банком определенные документы.

Их перечень необходимо узнать в банке заранее, так как он может несколько отличаться в зависимости от условий программы кредитования.

На этом этапе при подаче заявки и последующего предварительного одобрения запрашиваются стандартный перечень документов:

  1. заявление на получение ипотечного кредита по форме банка;
  2. паспорт;
  3. справка, подтверждающая доходы – 2 НДФЛ;
  4. трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
  5. документы на недвижимое имущество заемщика.

Однако, сотрудники банка имеют право вносить коррективы и требовать сбора дополнительных документов:

  1. водительскиеправа;
  2. заграничный паспорт с отметками о поездках за рубеж;
  3. пенсионное страховое свидетельство;
  4. медицинский страховой полис;
  5. ИНН;
  6. документы об образовании;
  7. свидетельство о заключении брака
  8. свидетельство о расторжении брака;
  9. свидетельство о рождении при наличии ребенка;
  10. военный билет.

После принятия банком решения, клиент получает на руки официальный ответ с указанием условий ипотечного кредитования. Также помимо названных условий, определяется срок действ данного предложения.

Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fproperty911.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fchto-nuzhno-dla-ipoteki

Что делать после одобрения заявления о получении ипотеки на квартиру?

Следующий этапом заемщик, теперь уже обретающий статус покупателя, должен заняться поисками подходящей квартиры и затем обратиться в банк. На этом этапе к оформлению кредитного договора подключается продавец выбранной жилплощади.

Далее для получения окончательного одобрения ипотечного кредита покупатель и продавец собирают и предоставляют в банк новый перечень документов.

В этом случае документы касаются продавца и продаваемой квартиры:

  • документ, подтверждающий право собственности — (Свидетельство о регистрации);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
  • кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
  • заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
  • копия паспорта, как продавца, так и супруга;
  • оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
  • выписку из домовой книги с указанием всех прописанных квартире членов семьи. Выдается сроком на 1 месяц;
  • согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Следует помнить, что банк имеет полное право запросить иные документы, если возникнет такая необходимость, для дополнительного подтверждения каких-либо фактов.

Заключение договора – последний этап получения ипотеки на квартиру

Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fproperty911.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fchto-nuzhno-dlya-ipoteki

После сбора документов потенциальному заемщику остается только ожидать ответа от банка. Окончательное решение принимается кредитным отделом.

Результат: либо одобрение выбранной квартиры с последующим оформлением договора ипотечного кредитования и залога, либо отказ в выдаче кредита на приобретение данной квартиры.

Читайте так же:  Ипотека для иностранцев банки условия и как оформить в 2019 году

При положительном решении, заемщику предоставляется договор купли-продажи для согласования с продавцом. После согласования, необходимо оговорить дату и время совершения сделки.

В указанный день продавец и покупатель подписывают с банком ряд документов:

  1. Кредитный договор с банком-кредитором;
  2. Соглашение о залоге;
  3. Договор купли-продажи;
  4. Акт приема-передачи;
  5. Соглашения о страховании жизни покупателя;
  6. Соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества.

Передача денежных средств происходит после подписания и оформления всех бумаг.Их перечисление происходит, как правило, в безналичной форме и зачисляется на счет продавца.

Право собственности переходит к покупателю после получения Свидетельства о регистрации после прохождения процедуры оформления в регистрационной палате, занимающей, как правило, один месяц. До момента окончательного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится в залоге у банка.

Для заемщика это означает, что он не может осуществить продажу, обмен, дарение данной жилплощади, а также производить перепланировку и сдавать в аренду до выполнения своих обязательств по кредитному договору. Однако, ситуации, когда с согласия банка квартира продается, также встречаются на рынке недвижимости.

При выборе жилья, следует учитывать, что банки в большинстве случаев предъявляют достаточно жесткие требования к нему. Это обусловлено тем, что квартира находится в залоге у банка, поэтому в случае необходимости ее реализации, она должна быть ликвидна и через много лет.

Выбор для заемщика осложняется сжатыми сроками, как правило, до 6 месяцев, поэтому есть смысл ознакомиться с требованиями банка заблаговременно и на основании этого изучать рынок и подбирать подходящий вариант. На что следует обращать внимание, чтобы соответствовать требованиям банка.

  • Общее состояние дома, год постройки. Аварийное и ветхое жилье можно не рассматривать, оно однозначно не подходит. Стоит обратить внимание в первую очередь на жилье, построенное не раньше90-х годов. Квартиры в строящихся домах не всегда удачный вариант, так реальную рыночную стоимость такого жилья трудно определить до момента окончания строительства. Однако, как правило, застройщики получают аккредитацию банков, поэтому необходимо узнать какой это банк и обращаться непосредственно туда.
  • Общее состояние квартиры. Требования банков сводятся к следующим: наличие всех инженерно-технических коммуникаций, в случае перепланировки – она должна быть узаконена. Некоторые банки рассматривают варианты только с наличием отдельной кухни, поэтому кухня-студия может пойти в отказ. Также для банка имеет значение на каком этаже расположена квартира, лучший вариант – не первый и не последний.
  • Район, где расположена квартира. Этот момент также следует учитывать, так как для банка нередко имеет решающее значение привлекательность местоположения квартиры.

Выясняем, как взять ипотеку на квартиру: план действий и основные ошибки

Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fipotechnyy_zaym_1_13220851-400x272

Приобретение недвижимости за счет ипотечных средств предусматривает определенный порядок действий и отличается от оформления обычного кредита.

Это связано с поиском продавца, согласного продавать квартиру через ипотечный займ, и процедурой оценки квартиры.

Для того чтобы грамотно совершить сделку, необходимо быть подготовленным к ней, то есть знать ее тонкости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Ипотечное кредитование подразумевает определенный алгоритм действий со стороны заемщика. Для того чтобы быстро оформить займ, нужно придерживаться следующей последовательности:

  1. Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fdokumenty_chtoby_oformit_zaym_1_13221046-400x237Выбор банка, кредитующего жилищные займы.
  2. Сбор документации для отправления заявки.
  3. Проверка документов менеджером и отправление заявки на рассмотрение.
  4. Ответ от банка, если он положительный – продолжение оформления.
  5. Предоставление документов от продавца.
  6. Подписание договора купли-продажи и передача денег к продавцу.
  7. Регистрация в Росреестре и переход прав к новому хозяину квартиры.
  1. Первая и самая главная ошибка тех, кто собрался брать ипотеку, заключается в неверном выборе кредитора. Перед тем как принести документ в выбранный банк, нужно не только посоветоваться с родственниками и знакомыми, но и посетить ресурсы, посвященные банкам, и ознакомиться с рейтингом этих организаций.

При изучении особенностей предложения банка по ипотеке прежде всего нужно обращать внимание на такие параметры:

  • срок, на который она даётся;
  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса.

Если выбрать невыгодного кредитора, есть риск внести большие средства и оплачивать всевозможные штрафы и комиссии.

  • Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FOsnovnye_oshibki_1_13221147-400x277Вторая грубая ошибка – это неверный выбор квартиры, которую вы хотите купить. Перед окончательным решением следует ознакомиться с плюсами и минусами вторичного рынка и новостроек. Если семья приобретает новостройку, ей нужно помнить, что вселиться в такую квартиру сразу не получится. Вторичный рынок подразумевает большую ставку по кредиту и меньший срок эксплуатации дома.
  • Отказ от страхования также негативно может сказаться на благополучии семьи заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. Поэтому страхование жизни и здоровья рекомендуется оформить.
  • Ипотека берётся в иностранной валюте — это также является одной из ошибок заемщиков. Нестабильный курс Евро и Доллара может привести к непоправимым последствиям.
    1. Первое, что нужно – это точная формулировка своих потребностей, то есть того что ждет заемщик от нового жилья.
    2. Важно подсчитать, сколько он примерно будет тратить на оплату кредита. Для этого рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте банков-кредиторов.
    3. Если какого-то документа не хватает, нужно позаботиться о его наличии. При принятии окончательного решения можно приступать к выбору банка.

    После того как было принято решение об обращении за ипотечным кредитом, необходимо определиться с кредитором. Для этого нужно проанализировать рейтинг ведущих банков и посоветоваться с опытным риелтором или менеджером в банковском отделении. Свой выбор нужно основывать на следующих критериях:

    • лояльность по отношению к клиентам;
    • сотрудничество с государством по вопросам программ;
    • развитая сеть отделений по всей стране.
    Читайте так же:  При каких условиях дают ипотеку на квартиру

    Специалисты рекомендуют обращаться в те организации, которые имеют многолетний опыт в выдаче жилищных займов.

    Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fpolucheniya_ipoteki_1_13221411-400x267

    Банки в настоящее время предлагают различные виды программ, ипотека выдаётся как на жилье в новостройке, так и на вторичное жилье.

    Иногда клиент желает приобрести в кредит дом для проживания. Эта программа несколько сложнее в одобрении, поскольку дом, на который предполагается ипотека, должен соответствовать строгим требованиям банка.

    Еще существует возможность получения ипотеки на строительство жилого дома, как правило, при таком займе банк потребует отдать под залог уже имеющуюся недвижимость.

    Банки выдвигают схожие требования и они, прежде всего, пытаются обезопасить свои финансовые средства, предъявляя такие условия. К основным правилам для заёмщика относятся:

    1. Гражданство РФ. Есть некоторые банки, которые выдают ипотечный кредит иностранцам, но их меньшинство.
    2. Проживание и прописка в регионе обращения в банковское отделение.
    3. Наличие постоянной работы, стаж на которой превышает полгода.
    4. Стабильный доход. Ипотека может быть одобрена, если на оплату долга не будет уходить более 40% от получаемой заработной платы.
    5. Кредитная история без просрочек. Если были проблемы в другом банке, тогда рассчитывать на одобрение почти не приходится.
    6. Возраст заемщика должен начинаться от 21 года и заканчиваться 65 годами. Иногда банки могут продлить срок до 75 лет.

    Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FZhile_dolzhno_sootvetstvovat_potrebnostyam_semi_1_13222232-400x267

    Жилье должно соответствовать потребностям семьи, именно поэтому не нужно прислушиваться посторонних советов, а действовать самостоятельно. Если речь идет о строящемся жилье, тогда рекомендуется посетить офис продаж, где менеджеры расскажут о проекте. Большинство банков сотрудничает с застройщиками, но на раннем этапе строительная компания заключает договоры лишь с несколькими банками.

    К выбору вторичного жилья для покупки нужно подойти ответственно, поскольку оно должно отвечать запросам банка.

    Легче всего одобряют квартиру, отвечающую следующим параметрам:

    • средний этаж;
    • дом относительно недавней постройки;
    • замененные коммуникации;
    • развитая инфраструктура.

    Прохождение недвижимости через экспертизу оценщика важно для банка. Независимый оценщик определяет в итоге стоимость жилья исходя из увиденных факторов. На стоимость влияет инфраструктура около дома и состояние жилья, а также внутренних коммуникаций.

    Пакет документов для ипотеки довольно обширен, что подразумевает их сбор заранее. К документам, необходимым для оформления заявки, относятся:

    1. Анкета заемщика.
    2. Паспорт с ксерокопиями всех станиц.
    3. Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fdokumentam__neobhodimym_dlya_oformleniya_zayavki_1_13221716-400x300Подтверждение трудоустройства производят подачей копии трудовой книжки и трудового договора. Если заявку подает ИП, то необходимо предоставление налоговой декларации. Сюда нужно отнести справку 2-НДФЛ, как подтверждение дохода или справку по форме банка.

    Это основные документы, но иногда по требованию банковской организации нужно будет предоставить и дополнительные документы.

    Это документ составленный банком, где на нескольких листах заемщик отвечает на вопросы, касающиеся личности обращающегося, его профессии, заработной платы и запрашиваемого кредита. От грамотности заполнения, а также предоставления подлинных данных, зависит, в том числе, и одобрение.

    Перед оформлением ипотеки банк обязует заемщика заключить договор со страховой компанией на страхование залогового имущества.

    Страхование жизни и здоровья производится по желанию клиента. При смерти заемщика или получении им инвалидности страховая компания покроет сумму по выплатам.

    После одобрения от продавца потребуются документы на продаваемое жилье, которые банк будет тщательно проверять. К этим бумагам относят:

    • свидетельство о собственности;
    • паспорт из БТИ (кадастровый);
    • технический паспорт;
    • выписка из ЕГРП (не старше 30 дней);
    • правоустанавливающий документ;
    • выписка из домовой книги;
    • справка, выданная паспортным столом о том, что нет долгов по ЖКХ;
    • копии паспортов всех собственников недвижимости.

    Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FZaklyuchenie_dogovora_1_13221941-400x266

    Этап подписания ипотечного договора пересекается с заключением договора купли-продажи между продавцом и покупателем.

    После внимательного прочтения покупатель подписывает ипотечный договор и переводит первый взнос на счет продавцу. Остальную сумму банк отдает продавцу наличными или на счет. Однако доступ к деньгам продавец получит после регистрации жилья.

    Для того чтобы в короткий срок оформить ипотеку, необходимо определиться с покупаемой квартирой и застройщиком, а также собрать пакет документов. Кроме этого необходимо следовать указаниям менеджера и риелтора, если он участвует в сделке, тогда весь процесс пойдет быстрее.

    У заемщика часто возникают проблемы по ипотеке.

    1. Это, прежде всего, связано с невнимательным чтением договора: банк может прописать в нем проценты и прочие комиссии.
    2. Проблема долгого рассмотрения актуальна для покупателей жилья в новостройке, где за бронирование нужно платить.
    3. Проблема согласования жилья стоит также остро. Не всегда выбранный клиентом объект подходит по ликвидности для банка.

    Ипотечный займ оформляется довольно сложно. Так может показаться на первый взгляд, но на самом деле при следовании алгоритму действий и сбору документов в короткие сроки – это быстрый процесс. При скорейшем поиске недвижимости и оформлении документов сделка будет произведена, и покупатель въедет в свою квартиру.

    Дополнительно смотрите видео с подробным описание всех этапов сделки:

    Изображение - Что нужно предпринять для получения ипотеки 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.6 проголосовавших: 25

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here