Что делать, если временно нечем платить по ипотеке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что делать, если временно нечем платить по ипотеке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Нечем платить ипотеку: что делать? 7 вариантов решения проблемы

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fnechem_platit_ipoteku

Перед тем, как взять ипотеку, человек оценивает свои возможности, а банк проверяет платежеспособность клиента. Однако ипотечные кредиты выдаются на очень длительный срок, и не всегда можно предугадать, что произойдет с вами через несколько лет. В силу различных обстоятельств людям становится нечем платить ипотеку. Оказавшиеся в подобной ситуации должны знать о последствиях просрочки платежей и постараться как можно скорее найти оптимальный вариант решения проблемы.

Последствия несвоевременного внесения платежей по ипотеке очень серьезные. До полной выплаты ипотечного кредита недвижимость находится в залоге у банка. Соответственно, в случае неисполнения должником своих обязательств, кредитная организация имеет право забрать жилье и продать его, направив вырученные средства в счет погашения долга. Даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, и она является единственным жильем заемщика, банк вправе выселить семью должника.

Лишение права собственности на квартиру и ее продажа банком — это крайняя мера, применяемая в тех случаях, когда просрочка достигает значительных размеров. Сначала же кредитная организация будет докучать звонками и письмами, начислять штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Бывает, что их сумма превышает сумму основного долга по ипотеке.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Потеря недвижимости, находящейся в залоге у банка — это не единственное, что будет, если не платить ипотеку. Как правило, кредитная организация продает жилье по стоимости значительно ниже рыночной с целью скорейшей его реализации. Поэтому средств, вырученных от продажи квартиры, может не хватить на погашение всей суммы долга. Таким образом, заемщик не только лишается крыши над головой, но и по прежнему должен банку. Кредитное учреждение может наложить арест на другое имущество и продать его в счет погашения остатка долга.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fnechem_platit_ipoteku-2

Платежи, которые были внесены по ипотечному договору ранее, никто возвращать не будет. А значит, те месяцы или годы, в течение которых заемщик исправно исполнял свои обязательства, прошли напрасно. Таким образом, если не платить ипотеку, человек рискует остаться без жилья, имущества и с огромными долгами.

Нечем платить ипотеку: 7 вариантов решения проблемы

Столкнувшись с финансовыми трудностями и осознав, что платить ипотеку нечем, необходимо как можно скорее продумать план действий и выбрать оптимальную стратегию. Ни в коем случае нельзя сидеть сложа руки и ждать, пока заберут квартиру. Оказавшись в ситуации, когда нечем платить ипотеку, можно выбрать один из вариантов решения проблемы, приведенных ниже.

Самым распространенным вариантом решения проблемы временной неплатежеспособности является обращение в банк с просьбой о реструктуризации долга. Заемщику необходимо собрать документы, подтверждающие ухудшение материального положения, и подать их в банк вместе с заявлением. В нем указывается причина, по которой нечем платить ипотеку, а также предполагаемые сроки решения финансовых проблем.

Как правило, банки заинтересованы в помощи своим клиентам, так как не хотят потерять свои деньги, и соглашаются на реструктуризацию задолженности по ипотеке. При этом составляется новый график платежей, который устраивает и кредитора, и заемщика.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fnechem_platit_ipoteku3

Банк может пролонгировать кредитный договор. В этом случае увеличивается срок ипотеки, но уменьшается размер ежемесячного платежа. Еще одним вариантом рефинансирования является предоставление так называемых “Кредитных каникул” на период до 1 года. В это время клиент выплачивает только проценты по ипотеке и временно не гасит основной долг. Иногда банки снижают процентную ставку или разрешают вносить платежи в другой валюте.

Реструктуризация долга не освобождает заемщика полностью от уплаты ипотеки, но позволяет ему облегчить финансовое бремя и справиться с временными трудностями.

Если материальные трудности возникли из-за болезни, либо другой причины, попадающей под страховой случай, можно воспользоваться страховкой. Как правило, она оформляется в обязательном порядке при взятии ипотеки. Чтобы понять, относится ли случай к страховым, необходимо внимательно изучить договор. Так, если болезнь или травма заемщика произошла по собственной вине (например, в состоянии алкогольного опьянения), страховая компания снимает с себя ответственность.

Если причина временной неплатежеспособности попадает под страховой случай, в подтверждение необходимо предоставить в страховую компанию пакет документов. Это может быть больничный лист, копия медицинского заключения, копия приказа об увольнении, копия трудовой книжки и другие документы. Обычно полный их список озвучивает каждая конкретная страховая компания.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fnechem_platit_ipoteku4

Страховые компании тщательно проверяют застрахованных лиц, поэтому доказать свое право воспользоваться страховкой бывает непросто.

Принять участие в программе помощи заемщикам от АИЖК

Существует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, реализуемая АИЖК. Она предоставляет возможность списать 30% от размера основного долга заемщика. Чтобы воспользоваться программой, нужно обратиться с заявлением в выдавший ипотеку банк и предоставить все необходимые документы. Перечень их выдает сотрудник банка, который сразу же проверяет, попадает ли клиент под программу.

Читайте так же:  Юбилейные монеты сбербанка

Чтобы стать участником программы от АИЖК, нужно одновременно соответствовать ряду требований:

  • Быть гражданином РФ;
  • Иметь как минимум одного ребенка;
  • Выплачивать ипотеку уже как минимум один год;
  • Текущий доход семьи за последние месяцы должен уменьшиться более, чем на 30%;
  • Совокупный доход семьи заемщика после уплаты обязательств по ипотеке не превышает на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сбор документов и принятие АИЖК решения о списании части долга может занять довольно продолжительное время. Нередко заемщики получают отказ без объяснения причины.

Если банк, в котором получена ипотека, отказывается идти на встречу, можно попробовать перекредитоваться в другом банке. Эта процедура называется рефинансированием. Сейчас многие кредитные учреждения предлагают программы рефинансирования с целью привлечения новых клиентов. При этом банк предоставляет возможность перекредитоваться под более низкий процент, соответственно, уменьшив ежемесячный платеж.

Если финансовые трудности человека носят временный характер, и он уверен, что вскоре получит крупную сумму денег, можно воспользоваться беспроцентной кредитной картой. Таким образом не возникнет просрочек по ипотечным платежам. Однако нужно быть осторожным, так как существует риск погрязнуть в долгах и усугубить свое положение.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fnechem_platit_ipoteku5

Сдать залоговую недвижимость в аренду

Обычно банки против того, чтобы залоговая недвижимость сдавалась в аренду, и даже прописывают этот пункт в кредитном договоре. Однако, если нечем платить ипотеку, и других способов решения проблемы нет, стоит рассмотреть этот вариант. Семья может временно переехать к родственникам, сдавать свою квартиру и вносить с этих денег ежемесячные платежи. Если позволяет жилплощадь, можно сдать одну или несколько комнат, при этом не покидая жилье.

Также можно договориться с банком о продаже залоговой недвижимости. Семья продает квартиру, гасит долг и покупает жилье меньшей площади за меньшую сумму. Таким образом ежемесячные платежи по ипотеке уменьшатся.

Поискать ошибки в кредитном договоре

Такое случается редко, но все же бывает, что работники кредитных учреждений допускают ошибки в ипотечных договорах. Поэтому рекомендуется внимательно перечитать договор. Если долг был передан коллекторским агентствам без согласия клиента, нарушается закон о защите персональных данных. При этом заемщик освобождается от исполнения обязательств перед третьими лицами.

Важно обратить внимание, не была ли повышена ставка по ипотеке в одностороннем порядке. Это также является нарушением прав заемщика. Помимо вышеперечисленного, существует множество нюансов, заметить которые могут квалифицированные юристы. Поэтому, оказавшись в ситуации, когда нечем платить ипотеку, лучше всего проконсультироваться со специалистами.

Этот вариант стоит использовать в последнюю очередь и подходит он тем, кто испытывает по-настоящему сильные финансовые затруднения. Перед тем, как подать в суд, банк начисляет штрафы, пени и неустойки, которые могут достигать внушительных размеров. В ходе судебных разбирательств эти суммы списывают, а, значит, выплачивать нужно только основной долг и проценты по кредитам. Суд может принять решение о реализации залоговой недвижимости, либо установить особые условия рассрочки платежей.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fnechem_platit_ipoteku6

Однозначно ответить на вопрос “Что делать, если нечем платить ипотеку?” невозможно. Каждая ситуация требует детального рассмотрения и подбора оптимальной стратегии действий. Существует ряд способов, с помощью которых можно облегчить финансовое бремя и выиграть время для решения своих материальных проблем.

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации. Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы. В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить ипотеку (ипотечный кредит). Что делать в таких случаях, вы узнаете, прочитав эту статью.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F1%2F7%2F8%2F6%2F0%2F1%2F1178601

Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.

Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку, должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене. Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит. В итоге заемщик рискует остаться не только без крыши над головой, но и с внушительными долгами перед банком. Кроме того, он лишается еще и той суммы, которая была внесена по кредиту ранее. Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F1%2F7%2F8%2F6%2F0%2F7%2F1178607

Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк – включит так называемые штрафные санкции. Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью. После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах. Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту, нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует судебное разбирательство. А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион. Даже если в залоговом жилье прописаны малолетние дети, банковские юристы отыщут пути взыскания своих денег. Поэтому, чтобы не остаться без квартиры и с огромными долгами перед банком, нужно искать пути решения этой проблемы.

Читайте так же:  Хотите уменьшить ставку по ипотеке мы нашли 5 способов!

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F1%2F7%2F8%2F6%2F1%2F0%2F1178610

В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах. Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности. Если человек неправильно рассчитал кредитную нагрузку или просто потерял работу, то рано или поздно он поймет, что ему негде брать деньги для внесения очередного платежа.

“Если нечем платить ипотеку, то что делать?” – интересуются многие должники. В таком случае необходимо обратиться в банк. Как правило, современные кредитные учреждения охотно идут на уступки и часто предлагают реструктуризировать долг. Иными словами, заемщику предлагают уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа, распределив его на более длительный период. Такой вариант выгоден не только должникам, но и банкам, которые хотят вернуть свои деньги. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо подать в банковскую канцелярию соответствующее заявление. Если все будет в порядке, то должнику предложат составить и подписать новый график погашения кредита. Под графиком обязательно должны стоять печати и подписи уполномоченных представителей учреждения.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F1%2F7%2F8%2F6%2F2%2F6%2F1178626

Тем, кого волнует, что делать, если нечем платить по ипотеке, стоит вспомнить о существовании страховки. Нужно внимательно ознакомиться с ее содержанием. В большинстве случаев страховые компании готовы оплатить банковскую задолженность, если заемщик утратил работоспособность вследствие какого-то заболевания или травмы или если он неожиданно потерял работу.

Для получения выплаты придется собрать необходимую документацию. В зависимости от ситуации страховщики могут потребовать медицинское заключение, подтверждающее наличие проблем со здоровьем, или нотариально заверенную ксерокопию трудовой с записью об увольнении с соответствующим приказом бывшего работодателя. При этом следует понимать, что они не несут ответственности, если застрахованная особа сама нанесла себе увечья или получила их, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F1%2F7%2F8%2F6%2F3%2F2%2F1178632

Тем, кто не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке, необходимо понять, что банковским служащим приходится едва ли не ежедневно сталкиваться с подобной проблемой. Поэтому должник должен отбросить стеснение и отправляться в банк на поиски компромисса. Не исключено, что финансовое учреждение согласится предоставить отсрочку платежей или разрешит выплачивать только основную сумму долга. Главное, чтобы у заемщика была веская, уважительная причина, которой может стать рождение малыша, внезапная болезнь или тяжелое материальное положение.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F1%2F7%2F9%2F2%2F4%2F1%2F1179241

Если у человека, который не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке, действительно серьезные финансовые затруднения, то можно порекомендовать дождаться судебного разбирательства. Этот вариант наиболее выгоден неплательщику, ведь ни один суд не заставит его выплачивать набежавшие штрафы и пени, суммы которых существенно превышают размеры основного долга. Кроме того, у должника появится возможность на законных основаниях договориться о рассрочке платежа, а иногда и подписать мировую.

При наличии заложенного имущества банк имеет право потребовать, чтобы взыскание было обращено на него. Если должник ранее совершал выплаты, то сумма основного долга будет отдана банку, а заемщик получит излишки. При этом следует понимать, что реализацией залогового имущества будут заниматься судебные приставы. Как правило, его продают по сильно заниженной цене.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F1%2F7%2F8%2F6%2F4%2F6%2F1178646

Тем, кто не может решить, что делать, если нечем платить по ипотеке, можно порекомендовать попытаться договориться о перекредитовании в другом банке. Особенно это удобно тем, кто уверен, что в ближайшее время он получит крупную сумму, которую можно будет перечислить в счет уплаты задолженности. У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков. Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание.

Вариант шестой: внимательное чтение кредитного договора

Банковские служащие тоже люди, которые иногда могут допускать ошибки. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора. Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам. Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом.

Второй пункт, на который необходимо обратить особое внимание, это не повышалась ли в одностороннем порядке процентная ставка. Кроме того, существует масса прочих важных нюансов, заметить которые может лишь квалифицированный юрист. Поэтому обязательно нужно проконсультироваться со специалистом.

Читайте так же:  Какие кредиты есть в сбербанке

Вариант седьмой: сдача залоговой недвижимости в аренду

Несмотря на то что этот метод позволяет существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, он подходит тем должникам, у которых имеется альтернативное жилье.

Также можно воспользоваться этой рекомендацией, если в кредит была куплена просторная квартира, расположенная в элитном районе города. В этом случае ее могут сдавать внаем даже те, у кого нет другого жилья. Можно просто снять квартиру поменьше и в более удаленном районе. А разницу можно перечислять в счет обязательных ежемесячных платежей по ипотеке. Безусловно, этот метод имеет несколько весомых недостатков. Одним из них можно считать психологический дискомфорт от осознания того, что в вашей квартире будут жить совершенно чужие люди. Кроме того, необходимо учесть и тот факт, что жилье может некоторое время пустовать. Ведь мало кому удается сдать квартиру на длительный период. Не стоит забывать и о том, что стоимость аренды должна выставляться в той валюте, в которой взята ипотека. В таком случае заемщику не придется терять деньги из-за разницы курса.

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Для многих россиян ипотечный кредит – единственный способ стать владельцем собственной недвижимости. Поэтому из месяца в месяц заемщики должны перечислять в банк определенную сумму за жилье. При оформлении кредита банковский клиент уверен в возможности без проблем погашать заем. Но ситуации бывают разные – из-за проблем на работе или общего роста цен финансовая стабильность может пошатнуться. И тогда выплата ипотеки ставится под угрозу – денег на ежемесячные платежи катастрофически не хватает. Но не стоит пускать ситуацию на самотек – лучше воспользоваться одним из нижеприведенных способов.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fredolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fviplatit-ipoteku

Способ 1: попробовать получить кредитные каникулы
Вначале стоит отметить необходимость идти в банк при первых же проблемах с финансами. Не стоит затягивать разговор с банковскими сотрудниками на неопределенный срок. Если в текущем месяце вы с трудом погасили ежемесячный платеж до прописанного в договоре 20-го числа, а в следующем с большой вероятностью не «нашкребете» нужную сумму, то в банк можно идти уже в конце этого – начале следующего месяца. Объясните, почему не можете платить по кредиту по старому графику. Можете также принести доказательства своих слов, если они имеются – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, приказ о переходе на другую должность и прочее.
Если с работой не повезло и заемщик стал числиться временно безработным, тогда можно попросить о предоставлении кредитных каникул. Банк может пойти на такие меры на пару месяцев. В это время, как правило, начисляются только проценты по займу, реже – заемщик может вообще ничего не платить. Но нужно понимать, что кредитные каникулы – это не столько решение проблемы, сколько отодвигание ее на некоторое время. Зато такая передышка позволит найти новую или более высокооплачиваемую работу.

Способ 5: сдавать квартиру в аренду
Если купленная в кредит квартира – не единственное возможное место жительства, то стоит попытаться сдавать ее ради получения прибыли. То есть самим можно переехать к родителям, другим родственникам или на дачу, например. А в квартиру пустить арендаторов. В крупных городах полученную от сдачи в аренду прибыль должно хватить на внесение ежемесячных платежей. Только нужно учитывать, что придется получить согласие банка на такие действия. Все-таки заемщик не является полноправным собственником недвижимости до полного погашения ипотеки.

Способ 6: воспользоваться страховкой

При оформлении ипотечного кредита банки предлагают застраховать риски потери дохода. Не все заемщики соглашаются вносить эти деньги, но если уж страховка была выбрана, и из месяца в месяц оплачивалась, то самое время воспользоваться ею.

Способ 7: обратиться к кредитному брокеру
Этот вариант вообще-то не самый выгодный, уже хотя бы из-за необходимости оплачивать услуги брокера. Но он сможет подобрать самый выгодный вариант в каждой конкретной ситуации. Вначале нужно постараться уладить свои финансовые проблемы самостоятельно. Если не получается – воспользоваться услугами специалиста. У него, кстати, могут быть связи для оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Способ 8: решить проблему через АИЖК
Заемщики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) могут:
— воспользоваться программой помощи с господдержкой;
— продать квартиру агентству с ее последующей арендой и выкупом.
Эти варианты подходят не для всех, потому что АИЖК выдвигает свои требования к заемщикам и, собственно, самой недвижимости. Зато можно без потерь, разве что время затратить придется, уменьшить или взять передышку в уплате ипотечного кредита.

Способ 9: обратиться за помощью к родственникам
Занимать у близких или дальних членов семьи и, тем более, у друзей никогда не хочется. Но что делать, если деньги очень нужны. Преимущество этого варианта еще и в отсутствии процентов. Главное – не злоупотреблять доверием и отдать деньги в срок.

Способ 10: продать квартиру
Реализация купленной в ипотеку квартиры – не радужный вариант. Но если денег на оплату кредита совсем нет, а улучшение финансовой ситуации в ближайшем будущем не предвидится, то лучше продать недвижимость, чем наращивать долги и штрафы. Скорее всего, реализовать квартиру по рыночной стоимости не получится, потому что этот момент нужно будет согласовывать с банком. Да и не все хотят покупать залоговую квартиру. Но вырученных средств явно должно хватить на погашение полной стоимости кредита. И еще должны остаться деньги на жизнь.

Читайте так же:  Вклад пенсионный плюс в сбербанке

Что делать, если нечем платить ипотеку — ТОП-9 проверенных способов решения проблемы

Здравствуйте, команда сайта «RichPro.ru»! У меня к вам вопрос: что делать, если нечем платить ипотеку за квартиру?

Наша семья платит ипотеку с 2008 года. Уже больше 8 лет. А осталось нам ещё лет 7, и у нас кончаются деньги на ипотечные платежи. Доходы резко сократились в последнее время. Есть ли какие-нибудь варианты решения данной проблемы?

Иван, 33 года, г. Екатеринбург

Для многих людей единственный вариант приобретения своей недвижимости становится ипотечный кредит. Однако в жизни происходят разные ситуации, при которых оплачивать ипотеку становится затруднительно.

Обычно такие проблемы происходят в большей мере из-за того, что люди не могут правильно рассчитать свои силы. Как результат и появляются проблемы такого типа.

Не стоит надеяться на случай — воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fchto-delat-esli-nechem-platit-ipoteku-9-sposob

Что делать, если платить ипотеку стало нечем — 9 способов выкрутиться

Способ 1. Обратиться к специалистам банка – самый первый, и как по нам, верный вариант

Конечно, при такой ситуации сложно сохранять спокойствие, но всё же необходимо сообщить банку о возникшей проблеме, чтобы не возникло ненужных просроченных платежей. Ведь если у вас накопится больше 3 долгов, то банк имеет право потребовать, чтобы вы погасили весь кредит досрочно .

Поэтому не стоит затягивать с этим, банки обычно идут на уступки и предлагают продлить период выплаты, что снизит ежемесячные платежи.

Способ 2. Прибегнуть к особой программе помощи с господдержкой

В России существует помощь заемщикам, которые находятся в непростой ситуации. На такую поддержку имеют право претендовать попечители, родители, опекуны с инвалидами.

Способ 3. Предоставить доказательства неплатежеспособности

Если у вас есть запись об увольнении в трудовой книжке, заключения врачей или другие траты заемщика, то стоит привести это как аргумент. В этом случае у вас будет больше шансов, что банк пойдет на уступки.

В том случае, если у вас хорошая кредитная история без каких-либо задолженностей, то сумму платежа также можно уменьшить. После этого у вас появится время для решения своих проблем.

Советуем также прочитать нашу статью про рефинансирование ипотеки.

В банке вам следует объяснить, по какой причине у вас нет возможности выплачивать кредит по настоящему графику. Такие каникулы обычно банк может предоставить от 1 до 12 месяцев. При этом необходимо платить лишь проценты по кредиту. Но не стоит радоваться, ведь это не решение проблемы, а ее отсрочка .

Иногда при оформлении ипотеки банки предлагают оформить страховку от потери работы (дохода). Но при этом нужно вносить средства каждый месяц. Если у вас есть такая возможность, то воспользуйтесь ею сейчас.

Становиться должником у родственников не хочется никому, но иногда не остается другого выхода. Просто оговорите срок возврата и не злоупотребляйте их доверием;

Если у вас есть еще жилье, то можно сдавать его в аренду, что будет приносить дополнительный заработок;

Конечно, это вариант не самый лучший. Однако если финансовое состояние так и не наладилось, и вам пора снова начинать платить, то продажу квартиры всё же стоит рассмотреть.

Продать жилье по рыночной стоимости будет довольно проблематично, так как необходимо этот момент обсуждать с банком, однако у вас будут деньги на закрытие кредита и еще останутся средства на жизнь.

P.S. Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица. О том, как проходит процедура банкротства физических лиц, читайте подробно в одной из наших статей.

Команда «Richpro.ru» надеется, что смогла ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах нашего журнала!

Данный материал написан и опубликован одним из наших авторов (экспертом в своём деле). За каждой статьей стоит опытный сотрудник нашей команды, который проверил материал на ошибки и актуальность. Познакомиться с нами можно по ссылке — «Редакция сайта».

  • Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fcache%2Fthumb%2Fa5954ba03_210x129Как взять (оформить) ипотеку на квартиру, дом, земельный участок и где лучше получить ипотечный кредит: ТОП-5 банков + профессиональная помощь в получении ипотеки
  • Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fcache%2Fthumb%2F1ce1dd6af_210x129Как купить квартиру (в ипотеку, на материнский капитал, в рассрочку, за наличку) — пошаговая инструкция покупки квартиры без риэлтора + обязательный список документов для проверки
  • Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fcache%2Fthumb%2F960b5aa48_210x129Социальная ипотека: военная, ипотека для молодой семьи, бюджетников — условия и порядок получения + ТОП-10 банков предоставляющих льготную ипотеку

Реструктуризацию долга не всегда делают, ссылаясь на платежеспособность клиента. Вот тут люди и попадают в тупик, не зная, что делать, и просят помощи у родственников, а кто-то берет еще один кредит, причем не совсем законным способом.

Читайте так же:  Виртуальная карта втб 24 для оплаты в интернете

У моего брата была подобная ситуация, и решить ее мы смогли оплачивая его ипотеку. Оплачивали все родственники, кто соглашался, не без ругани конечно.

Хочу отметить то, что если берете ипотеку впритык, то нужно позабыть о том, чтобы думать о зачатии ребенка, потому что ребенок в первые годы забирает много средств на уход и содержание в целом. Именно так и было с моим братом. Ипотеку взяли, вроде справляются с оплатой, а когда зачали ребенка, начались дополнительные затраты, и ипотеку платить стало очень сложно. В результате даже бабушка оплачивала с пенсии часть ипотеки, а я был очень злой на брата, так как он взрослый человек, и нужно думать головой, прежде чем взваливать на себя непосильный груз.

В итоге конечно все кончилось хорошо, все оплатили, и теперь об этом уже почти забыли. Поэтому я расписал здесь данную ситуацию, дабы отгородить желающих взять ипотеку, от предстоящих неприятностей. Имейте ввиду, банки стараются не делать поблажек, а напротив, пытаются вернуть себе деньги, так как их не волнует чужое горе, то есть гуманностью тут и не пахнет совсем.

Написано понятно и доступно, а на деле все намного сложнее, чем кажется. Можно, конечно, продлить срок кредитования, но это чревато еще большим переплачиванием процентов в итоге.

При рефинансировании ипотеки в другом банке необходимо собрать целый пакет документов, которые недешево стоят. Только оценка жилья обойдется в две-три тысячи рублей, а банк может принять и отрицательное решение по вашей заявке. То есть, рефинансирование — это риск выкинуть деньги на ветер, ну а если повезет с одобрением, то кабала в другом банке, но с возможно меньшим ежемесячным платежом.

Продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, очень сложно, покупатели крайне редко идут на такие сделки. Про банкротство физлиц я вообще молчу, лучше не надо — дорого, муторно долго, результат — нет долгов, но стопроцентное попадание в черный список банков на ближайшие пять лет. Может кому-то и подойдет.

Самый верный способ, раз уж влез в кабалу, крутиться, вертеться, работать на двух-трех работах, но платить во время, без просрочек, а лучше — частично досрочно, и все проблемы рассосутся.

Когда клиент оформляет жилье в ипотеку, он всегда надеется что доходы будут стабильными и долг можно будет закрыть своевременно. Однако жизнь преподносит свои сюрпризы, и вдруг оказывается, что платить больше нет возможности. Как видим, выходы из такой ситуации есть и они предложены в этой статье. Следует воспользоваться одним из вариантов, выбрав для себя наиболее подходящий.

Не всегда есть возможность взять в долг у родственников, поскольку в каждой семье свои задачи и проблемы, но хорошо если все же такая возможность есть. Верный способ — попросить о реструктуризации или оформить каникулы, а тем временем поискать работу с хорошей зарплатой.

Очень важно все-таки сохранить жилье, но и продажа квартиры тоже оправданный вариант. В любом случае, важно находить общее решение вместе со специалистами банка, и нет сомнений в том, что оптимальное решение найдется. А данная статья может послужить неплохим руководством к действиям, по крайней мере, человек знает о возможных вариантах и имеет возможность выбора.

Еще немаловажен психологический настрой должника по ипотеке, — если человек отчаивается, и что говорится, — опускает руки, все может завершиться довольно печально, и квартиру в итоге попросту заберут за долги. Такие ситуации имеют место в нашей жизни, и тогда очень жаль людей. Но чтобы решить свои проблемы время все-таки есть, и его важно не упустить. В такой ситуации сейчас моя знакомая, и мы стараемся найти пути решения. В любом случае, человеку, оказавшемуся в затруднительной жизненной ситуации, нужна поддержка, и ее следует проявлять. Вместе всегда легче найти выход из непростой ситуации. Спасибо за полезные рекомендации.

Всё зависит от тяжести проблемы. Если ситуация фатальна, и надежды на исправление финансового положения нет, то скорее всего ипотечное жильё придётся продавать и возвращаться жить в съёмную, посильную для семейного бюджета квартиру. Если же проблема таковой не является, то может подойти и любой из перечисленных способов. Хорош также вариант с реструктуризацией. Я лично знаком с этим. Но в этом случае очень многое зависит, как мне кажется, от каких-то предыдущих обстоятельств и КИ, может быть даже лично производимого тобой внешнего впечатления.

Изображение - Что делать, если временно нечем платить по ипотеке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here