Что делать, если нет возможности платить ипотеку

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что делать, если нет возможности платить ипотеку" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку net-vozmozhnosti-platit-ipoteku-chto-delat

Кредиты позволяют быстро решить возникшие финансовые вопросы.

Без участия банковских займов не обходится и покупка собственного жилья. Но иногда обстоятельства складываются не лучшим образом и заемщик не в состоянии платить ипотеку. Такое положение очень рискованно, ведь можно потерять не только существенную сумму, но и остаться без крыши над головой. Что делать, если нет возможности оплачивать ипотеку? Расскажем далее.

Причины ухудшения материального положения заемщика различны: неожиданная потеря работы, проблемы со здоровьем, развод, появление иждивенцев и т.д. Однако это не отменяет его обязанности вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Если вы попали в подобную ситуацию, не сидите сложа руки и не прячьтесь от банка. Необходимо как можно скорее урегулировать вопрос, иначе последствия будут плачевными.

Не будете платить ипотеку — останетесь без жилья.

Как правило, финансовая организация не предпринимает решительных действий к должнику, если:

  • просрочка выплат не превышает 3-х месяцев;
  • остаток долга составляет 5% от общей суммы кредита.

При первых нарушениях условий ипотечного договора банк вправе:

  • уведомить заемщика об образовавшейся задолженности;
  • потребовать погасить долг;
  • передать право требования третьему лицу (коллекторам).

Помните, что с каждым днем просрочки начинает «капать» пеня. Поэтому чем дольше вы тянете, тем больше придется заплатить в итоге.

Если нарушения незначительны, банк не станет «таскать» вас по судам и отбирать квартиру.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если сумма задолженности внушительная, кредитор вправе подать в суд с требованиями:

  • досрочно вернуть заемные средства;
  • уплатить все начисленные штрафы, пени и проценты;
  • возместить судебные расходы.

Если суд удовлетворит иск, но вы не исполните его решение, банк вправе обратиться с новым ходатайством о взыскании залогового имущества. Это чревато потерей ипотечного жилья — его реализуют на торгах, а деньги пойдут на погашение долга.

Если средств от продажи не хватило, за дело возьмутся судебные приставы. Они вправе забрать у вас другое имущество: машину, дачу, бытовую технику и реализовать в счет уплаты долга. Кроме того, приставы могут арестовать ваши банковские счета, наложить запрет на выезд за границу, отобрать водительские права и др.

Помимо неприятных и длительных разбирательств, вы получите испорченную кредитную историю, с которой взять новый заем практически невозможно.

Любой банк заинтересован в возврате своих средств. В случае систематических просрочек или злостной неуплаты по кредиту заемщик останется без залогового жилья, а кредитор потеряет время на судебные споры и продажу изъятой квартиры, а также деньги за проценты по основному долгу.

В успешном погашении ипотеки заинтересованы и банк, и клиент.

Поэтому чаще всего финансовые учреждения идут навстречу клиенту, предлагая различные способы урегулирования ситуации. Для этого нужно написать заявление, что вы не отказывайтесь от взятых на себя обязательств, но оплачивать ипотеку на прежних условиях больше не можете. В ходатайстве укажите причины ухудшения материального состояния и приложите письменные доказательства описанных фактов.

Скрываться от банка не стоит, необходимо как можно скорее стабилизировать положение.

Чаще всего реализуются следующие схемы:

Процедура предполагает увеличение периода кредитования с одновременным снижением ежемесячных платежей.

Важно помнить, что реструктуризация хоть и снижает размер ежемесячных выплат, однако общая стоимость ипотеки увеличится.

Перекредитование позволяет погасить задолженность за счет другого займа, который вы оформляете на более выгодных условиях. Новый кредит лучше брать в том же банке, что и первый — не придется вновь собирать документы. Процедура позволит избежать начисления неустойки и снизить общую долговую нагрузку.

По сути, это отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок. Вы не будете платить основной долг, но проценты выплачивать все равно придется. Каникулы предоставляют максимум на полгода.

  • Сдача залоговой недвижимости в аренду

Такое возможно, если период аренды не превысит срок ипотеки, а само жилье будет использоваться по назначению. При этом вы не обязаны уведомлять о своем намерении банк, а сами можете снять более дешевую недвижимость или пожить у родственников.

  • Продажа залогового имущества

В любом договоре ипотечного кредитования прописано, что продажа залогового имущества может осуществляться банком с согласия заемщика, либо без него. Если вы понимаете, что финансовое положение улучшится не скоро, и велик риск оказаться в числе злостных неплательщиков, можно обратиться в банк с письменной просьбой о продаже жилья. С вырученных денег вы погасите остаток ипотеки, а остальное заберете себе.

Нет возможности платить ипотеку — обратитесь в банк с заявлением о рассрочке или отсрочке платежей.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку net-vozmozhnosti-platit-ipoteku-chto-delat_2

Есть только один законный способ не платить ипотеку — признать себя банкротом. Для этого необходимо соблюдение двух условий:

  • наличие долгов общей суммой более 500 тыс. руб.;
  • невозможность по ним рассчитаться.

Признать человека финансово несостоятельным может только суд. Должник обязан подать заявление в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности выполнения долговых обязательств.

Читайте так же:  Социальная ипотека для врачей дефицитных специальностей в казани

Дело о банкротстве рассматривает арбитражный суд.

Если требования будут удовлетворены, ипотечная квартира выставляется на торги, а вырученные средства идут на погашение долга. Если денег от продажи не хватило для полного погашения задолженности перед банком, вас все равно освободят от дальнейших притязаний со стороны кредитора.

И хотя банкротство позволит полностью избавиться от долгов, его последствия вас вряд ли обрадуют:

  • ближайшие 5 лет вы не сможете взять кредит без указания на факт своего банкротства;
  • на аналогичный срок вам запретят подавать еще одно заявление о банкротстве;
  • на протяжении 3 лет вы не сможете оформить ИП или участвовать в управлении юридическим лицом.
Видео (кликните для воспроизведения).

У банкротства больше минусов, чем плюсов.

Попав в трудную финансовую ситуацию, лучше обратиться за помощью к юристу. Специалист поможет разобраться в тонкостях ипотечного кредитования и разрешить проблему с минимальными потерями.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку 1fc0b0c8a61ed56d0201b79441227e2b

Ипотечное кредитование подразумевает под собой, что заемщик, оформляя кредит на недвижимое имущество, берет на себя обязательства по его выполнению, а само жилье остается в залоге у кредитной организации. Но если материальное положение заемщика ухудшилось по различным причинам и нет возможности платить ипотеку, встают вопросы, как избежать последствий за неуплату по денежному обязательству и какие действия предпринять в таком случае? Отвечаем на них далее.

Причины задолженности по договору об ипотечном кредитовании, приведшие заемщика к нарушению по выполнению своих обязательств перед кредитором, могут иметь разный характер – от потери работы до болезни. Но какими бы они ни были, факта возрастающей задолженности это не отменяет. В сложившейся ситуации заемщику необходимо предпринять определенные шаги и ни в коем случае не избегать встречи с кредитором: риск остаться без жилья очень велик, а выполнять денежные обязательства все равно придется.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с долгом по ипотеке, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кредитная организация не меньше, чем заемщик, заинтересована в выплате долгового обязательства по ипотечному кредиту. Ведь в случае просроченного платежа или злостной неуплаты по кредиту заемщик рискует остаться без залогового жилья, а кредитор потеряет время на судебные притязания и проценты с оставшейся суммы основного долга. Поэтому банки зачастую идут навстречу должнику, чтобы урегулировать ситуацию и возобновить платежи по ипотечному кредиту.

Должнику важно помнить, что скрываться от долгового обязательства не стоит, и необходимо как можно скорее стабилизировать положение. Кредитор должен знать, что заемщик не отказывается оплачивать долг и будет в дальнейшем своевременно исполнять обязательства. Для решения возникшей ситуации можно предпринять следующие шаги:

Если нет денег платить ипотеку, заемщик иногда задается вопросом: а можно ли не платить на законных основаниях ипотечный кредит. Кредитная организация не предпринимает конкретных действий к должнику в случаях:

  • просрочка выплаты по кредиту не превышает 3 месяцев;
  • остаток долга составляет 5% от общей суммы;
  • нарушения по исполнению долгового обязательства незначительны.

Во всех других случаях заемщику придется выполнить взятые на себя обязательства. Если просрочки по выплате имеют периодический характер, то заемщику будут начислены штраф и пеня. Кроме того, кредитная история должника будет испорчена, и получить новый заем будет практически невозможно.

Существует также процедура признания заемщика банкротом согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. Должник подает заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности выполнения долговых обязательств перед кредитором, а общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей. Если заявленные требования должника будут удовлетворены, то заложенное имущество будет выставлено на торги, а вырученные средства уйдут на погашение долга.

Следовательно, выплаты по ипотечному кредиту можно не производить в исключительных случаях, и только при уведомлении кредитора.

При первых нарушениях договора по ипотечному кредитованию банк начинает процедуру последовательных действий для привлечения заемщика к выполнению долгового обязательства. Что будет, если не платить ипотеку? Кредитор может:

  • уведомить заемщика по телефону или по почте о существующей задолженности;
  • письменно предъявить требование о погашении задолженности;
  • передать право требования третьему лицу в соответствии со ст. 382–392.3 ГК РФ, если должник уклоняется от выполнения долговых обязательств;
  • на основании договора об ипотечном кредитовании и в соответствии с действующим законодательством обратиться с требованием о взыскании задолженности в суд.

Обратите внимание! Согласно Закону № 102-ФЗ и ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ банк имеет право выдвинуть требование заемщику о полном погашении долга и начислить за нарушение договора штрафные санкции, пеню и дополнительные проценты.

В случае, когда должник не исполняет выдвинутых кредитором требований, залогодержатель обращается с исковым заявлением в суд о взыскании заложенного имущества. Для должника удовлетворение судебных притязаний банка грозит выселением и реализацией залоговой недвижимости посредством аукционных торгов, а также оплатой судебных расходов. Если же продажа жилья не покроет сумму долгового обязательства, то у заемщика может быть изъято иное имущество на основании решения суда и посредством исполнительного производства через службу судебных приставов.

Читайте так же:  Монеты, которые можно продать за большие деньги

Попав в трудную финансовую ситуацию, когда нет возможности платить ипотеку, а долг по обязательству ипотечного договора растет, заемщику лучше всего обратиться за помощью к юристу. Грамотный специалист поможет разобраться в нюансах ипотечного кредитования и решить проблему с погашением задолженности в интересах должника.

Обсудите вопрос долга по ипотеке с юристом

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку 1cf8d61f3d697ddc78ba25bbbef2f394

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Варианты решения ситуации, если нет возможности платить ипотеку

Стандартная ипотека в нашем государстве может быть оформлена на 5 – 25 лет. За подобный срок у каждого клиента банка могут возникнуть сложные жизненные ситуации, делающие погашение подобного кредита невозможным. Что делать, если нет возможности платить ипотеку? Универсальный ответ на этот вопрос знают немногие. Чем грозит отказ от платежей, как стоит поступить в схожем случае юридически грамотно – о подобном пойдет речь в материале.

Ответственность за неуплату по ипотеке измеряют в зависимости от срока, на протяжении которого заемщик не вносил платежи, а также других аспектов его кредитной истории (наличие других незакрытых кредитов, счетов, имущества, взятого в долг). Меры по отношению к кредиторам могут быть таковыми:

  1. При просрочке в несколько месяцев – штраф, определенный пунктами договора. Применяется, если количество просрочек за 12 месяцев не более 3-х.
  2. Выселение должника из квартиры по решению суда с обязательным закрытием остатка по кредиту, а также погашением судебных издержек. Применим, если банк фиксировал за последних 12 месяцев просрочки более 3-х раз.
  3. Конфискация имущества заемщика в пользу финансового учреждения в счет неуплаченной части кредита. Применяется, когда средств, полученных после продажи жилья, недостаточно для погашения сумм по процентам.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку 15

Все вопросы, связанные с использованием ипотечных кредитов, четко расписаны в законодательстве РФ. При их решении нужно руководствоваться следующими нормативными актами:

  • Гражданский Кодекс РФ – источник, на основании которого проводятся все дальнейшие договоры по части приобретения или же отчуждения имущества;
  • Федеральный закон об ипотеке – базис, в котором описаны все основные требования по предоставлению, а также последующему погашению подобного кредита;
  • в ряде случаев актуальна часть совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество ст.61, п.5 – 405-ФЗ: от 06 декабря 2011 года.
  • Закон федеральный N 188-ФЗ: 29 декабря 2004 года «Жилищный Кодекс РФ» (редакция от 18 июля 2011 года);
  • Закон федеральный N 215-ФЗ: 22 декабря 2004 года касательно жилищных накопительных кооперативов (редакция от 23 июля 2008 года);
  • норматив N 122-ФЗ: 21 июля 1997 года по государственной регистрации прав на недвижимое имущество, сделок с ним (редакция от 19 июля 2011 года).

Именно на эти акты желательно опираться как лицу, берущему заем, так и банкам, определяя возможность отказа выплаты ипотечного кредита или же назначая взыскание за несвоевременное его погашение.

Удостоверившись, что нет возможности погасить ипотеку, необходимо прибегнуть к следующим действиям:

  1. Поставить банк в известность о грядущей невыплате вами кредита. Во время данной процедуры необходимо предоставить копии документов. В их число могут войти: мед справки, трудовая книжка (обязателен штамп отдела кадров о проведенной процедуре увольнения), документ из службы занятости о постановке на учет, финансовую документацию, отражающую действительные расходы, произошедшие неожиданно: лечение, похороны и т.д.).
  2. Получить документальную фиксацию принятия банком подобных бумаг.
  3. Если банк отказывается принять оправдательные листы, необходимо направить их заказным письмом.

После выполнения этих условий можно прибегнуть к одному из следующих вариантов решения проблемы:

  1. Реструктуризация долга. Данный процесс предусматривает пересмотр условий кредитования с назначением льготных ставок или прочих деталей возврата средств. Для его проведения необходимо подать соответствующее прошение в банк и ожидать официального ответа по заявке в течение 3 суток. Подобная операция практически не регулируется действующим законодательством, потому неблагонадежным кредиторам в ее предоставлении могут отказать.
  2. Продажа квартиры. Эта мера в обязательном порядке должна быть согласована с банком и чаще всего позволяет покрыть основную часть кредита.
  3. Страхование кредита – лучшая превентивная мера в решении вопроса о невозможности выплаты. Она повышает затраты на оформление займа, однако она же позволяет погасить его, даже если средств от продажи квартиры для этого не хватает. Чтобы владелец недвижимости смог воспользоваться этой возможностью, при составлении контракта нужно максимально точно прописывать перечень страховых случаев, объем выплат по ним в пользу банка.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку 16

Видео-ролик о правомерных отказах от выплаты кредита

Детально о том, на каком основании можно отказаться от выплат кредита, не нарушая закон, можно узнать из этого видео.

В нем подробно объясняют, почему можно отказаться от выплат при нестабильном курсе рубля (главная причина прекращения сотрудничества с банком в последние годы), приводят шаблоны бумаг, что необходимо оформить для подачи в банк, а также дают комментарии по пунктам законов, регулирующих этот процесс.

Читайте так же:  Дебетовая карта пятерочки от почта банка

Всегда есть множество юридически правильных решений, которыми может воспользоваться человек, когда у него нет возможности платить ипотеку. Вы в догадках, к какому из них действительно стоит прибегнуть? Проконсультируйтесь с юристом для выбора лучшей стратегии действий в правовом поле.

Нечем платить ипотеку: что делать? 7 вариантов решения проблемы

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку nechem_platit_ipoteku

Перед тем, как взять ипотеку, человек оценивает свои возможности, а банк проверяет платежеспособность клиента. Однако ипотечные кредиты выдаются на очень длительный срок, и не всегда можно предугадать, что произойдет с вами через несколько лет. В силу различных обстоятельств людям становится нечем платить ипотеку. Оказавшиеся в подобной ситуации должны знать о последствиях просрочки платежей и постараться как можно скорее найти оптимальный вариант решения проблемы.

Последствия несвоевременного внесения платежей по ипотеке очень серьезные. До полной выплаты ипотечного кредита недвижимость находится в залоге у банка. Соответственно, в случае неисполнения должником своих обязательств, кредитная организация имеет право забрать жилье и продать его, направив вырученные средства в счет погашения долга. Даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, и она является единственным жильем заемщика, банк вправе выселить семью должника.

Лишение права собственности на квартиру и ее продажа банком — это крайняя мера, применяемая в тех случаях, когда просрочка достигает значительных размеров. Сначала же кредитная организация будет докучать звонками и письмами, начислять штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Бывает, что их сумма превышает сумму основного долга по ипотеке.

Потеря недвижимости, находящейся в залоге у банка — это не единственное, что будет, если не платить ипотеку. Как правило, кредитная организация продает жилье по стоимости значительно ниже рыночной с целью скорейшей его реализации. Поэтому средств, вырученных от продажи квартиры, может не хватить на погашение всей суммы долга. Таким образом, заемщик не только лишается крыши над головой, но и по прежнему должен банку. Кредитное учреждение может наложить арест на другое имущество и продать его в счет погашения остатка долга.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку nechem_platit_ipoteku-2

Платежи, которые были внесены по ипотечному договору ранее, никто возвращать не будет. А значит, те месяцы или годы, в течение которых заемщик исправно исполнял свои обязательства, прошли напрасно. Таким образом, если не платить ипотеку, человек рискует остаться без жилья, имущества и с огромными долгами.

Нечем платить ипотеку: 7 вариантов решения проблемы

Столкнувшись с финансовыми трудностями и осознав, что платить ипотеку нечем, необходимо как можно скорее продумать план действий и выбрать оптимальную стратегию. Ни в коем случае нельзя сидеть сложа руки и ждать, пока заберут квартиру. Оказавшись в ситуации, когда нечем платить ипотеку, можно выбрать один из вариантов решения проблемы, приведенных ниже.

Самым распространенным вариантом решения проблемы временной неплатежеспособности является обращение в банк с просьбой о реструктуризации долга. Заемщику необходимо собрать документы, подтверждающие ухудшение материального положения, и подать их в банк вместе с заявлением. В нем указывается причина, по которой нечем платить ипотеку, а также предполагаемые сроки решения финансовых проблем.

Как правило, банки заинтересованы в помощи своим клиентам, так как не хотят потерять свои деньги, и соглашаются на реструктуризацию задолженности по ипотеке. При этом составляется новый график платежей, который устраивает и кредитора, и заемщика.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку nechem_platit_ipoteku3

Банк может пролонгировать кредитный договор. В этом случае увеличивается срок ипотеки, но уменьшается размер ежемесячного платежа. Еще одним вариантом рефинансирования является предоставление так называемых “Кредитных каникул” на период до 1 года. В это время клиент выплачивает только проценты по ипотеке и временно не гасит основной долг. Иногда банки снижают процентную ставку или разрешают вносить платежи в другой валюте.

Реструктуризация долга не освобождает заемщика полностью от уплаты ипотеки, но позволяет ему облегчить финансовое бремя и справиться с временными трудностями.

Если материальные трудности возникли из-за болезни, либо другой причины, попадающей под страховой случай, можно воспользоваться страховкой. Как правило, она оформляется в обязательном порядке при взятии ипотеки. Чтобы понять, относится ли случай к страховым, необходимо внимательно изучить договор. Так, если болезнь или травма заемщика произошла по собственной вине (например, в состоянии алкогольного опьянения), страховая компания снимает с себя ответственность.

Если причина временной неплатежеспособности попадает под страховой случай, в подтверждение необходимо предоставить в страховую компанию пакет документов. Это может быть больничный лист, копия медицинского заключения, копия приказа об увольнении, копия трудовой книжки и другие документы. Обычно полный их список озвучивает каждая конкретная страховая компания.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку nechem_platit_ipoteku4

Страховые компании тщательно проверяют застрахованных лиц, поэтому доказать свое право воспользоваться страховкой бывает непросто.

Принять участие в программе помощи заемщикам от АИЖК

Существует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, реализуемая АИЖК. Она предоставляет возможность списать 30% от размера основного долга заемщика. Чтобы воспользоваться программой, нужно обратиться с заявлением в выдавший ипотеку банк и предоставить все необходимые документы. Перечень их выдает сотрудник банка, который сразу же проверяет, попадает ли клиент под программу.

Читайте так же:  Что будет с кредитами в этом году

Чтобы стать участником программы от АИЖК, нужно одновременно соответствовать ряду требований:

  • Быть гражданином РФ;
  • Иметь как минимум одного ребенка;
  • Выплачивать ипотеку уже как минимум один год;
  • Текущий доход семьи за последние месяцы должен уменьшиться более, чем на 30%;
  • Совокупный доход семьи заемщика после уплаты обязательств по ипотеке не превышает на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума.

Сбор документов и принятие АИЖК решения о списании части долга может занять довольно продолжительное время. Нередко заемщики получают отказ без объяснения причины.

Если банк, в котором получена ипотека, отказывается идти на встречу, можно попробовать перекредитоваться в другом банке. Эта процедура называется рефинансированием. Сейчас многие кредитные учреждения предлагают программы рефинансирования с целью привлечения новых клиентов. При этом банк предоставляет возможность перекредитоваться под более низкий процент, соответственно, уменьшив ежемесячный платеж.

Если финансовые трудности человека носят временный характер, и он уверен, что вскоре получит крупную сумму денег, можно воспользоваться беспроцентной кредитной картой. Таким образом не возникнет просрочек по ипотечным платежам. Однако нужно быть осторожным, так как существует риск погрязнуть в долгах и усугубить свое положение.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку nechem_platit_ipoteku5

Сдать залоговую недвижимость в аренду

Обычно банки против того, чтобы залоговая недвижимость сдавалась в аренду, и даже прописывают этот пункт в кредитном договоре. Однако, если нечем платить ипотеку, и других способов решения проблемы нет, стоит рассмотреть этот вариант. Семья может временно переехать к родственникам, сдавать свою квартиру и вносить с этих денег ежемесячные платежи. Если позволяет жилплощадь, можно сдать одну или несколько комнат, при этом не покидая жилье.

Также можно договориться с банком о продаже залоговой недвижимости. Семья продает квартиру, гасит долг и покупает жилье меньшей площади за меньшую сумму. Таким образом ежемесячные платежи по ипотеке уменьшатся.

Поискать ошибки в кредитном договоре

Такое случается редко, но все же бывает, что работники кредитных учреждений допускают ошибки в ипотечных договорах. Поэтому рекомендуется внимательно перечитать договор. Если долг был передан коллекторским агентствам без согласия клиента, нарушается закон о защите персональных данных. При этом заемщик освобождается от исполнения обязательств перед третьими лицами.

Важно обратить внимание, не была ли повышена ставка по ипотеке в одностороннем порядке. Это также является нарушением прав заемщика. Помимо вышеперечисленного, существует множество нюансов, заметить которые могут квалифицированные юристы. Поэтому, оказавшись в ситуации, когда нечем платить ипотеку, лучше всего проконсультироваться со специалистами.

Этот вариант стоит использовать в последнюю очередь и подходит он тем, кто испытывает по-настоящему сильные финансовые затруднения. Перед тем, как подать в суд, банк начисляет штрафы, пени и неустойки, которые могут достигать внушительных размеров. В ходе судебных разбирательств эти суммы списывают, а, значит, выплачивать нужно только основной долг и проценты по кредитам. Суд может принять решение о реализации залоговой недвижимости, либо установить особые условия рассрочки платежей.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку nechem_platit_ipoteku6

Однозначно ответить на вопрос “Что делать, если нечем платить ипотеку?” невозможно. Каждая ситуация требует детального рассмотрения и подбора оптимальной стратегии действий. Существует ряд способов, с помощью которых можно облегчить финансовое бремя и выиграть время для решения своих материальных проблем.

Чтобы улучшить свои жилищные условия, всё больше россиян покупают жильё, используя ипотечный кредит. Такой способ позволяет рассчитывать на свои возможности: нет нужды просить денег у родных или знакомых. При этом квартира оформляется сразу же в собственность, а погашение кредита происходит в соответствии с возможностями заёмщика.

Правда, на жильё накладывается обременение. Поэтому без предварительного согласия ипотекодержателя квартиру нельзя будет продать или подарить. Однако в ней можно проживать, делать ремонт. После погашения обязательств по ипотеке обременение снимается.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку 1c84dacdf8ed52d1bc79638802f84ddb-300x169

Чтобы определить кредитное учреждение, в котором выгоднее оформить ипотеку, следует исходить из того, на какую программу кредитования претендует заёмщик:
  • военная ипотека, предусматривающая накопление средств на индивидуальном счёте военнослужащего за счёт государства, которые идут на оплату первоначального взноса;
  • ипотека для молодых семей с пониженной процентной ставкой;
  • ипотека под материнский капитал;
  • ипотечные займы клиентов «зарплатных проектов».

Кроме того, перед тем как взять ипотеку на квартиру, следует обратить внимание на необходимость уплаты дополнительных платежей:

  • за открытие и ведение расчётного счёта;
  • размер страховки;
  • других услуг заимодавца, без которых оформить ипотеку не удастся.

После выбора программы ипотечного кредитования и банковского учреждения, который её предоставляет, можно приступать к сбору необходимых документов. Стандартный набор бумаг состоит из:

  1. Заявления заёмщика с просьбой предоставить заём.
  2. Личных документов инициатора обращения, а также супруга. Обычно это национальный паспорт и справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает уровень дохода каждого члена семьи.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Документы по текущим кредитным и другим обязательствам, если они имеются.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку Gde-poluchit-snils-fizicheskomu-litsu-Kakie-nuzhny-dokumenty-populyarnye-voprosy-300x150

В зависимости от требований конкретного финансового учреждения пакет документов может быть дополнен требованием предоставления дополнительных бумаг. Например:
  • документов об образовании;
  • СНИЛС;
  • водительского удостоверения;
  • страхового полиса.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку nat-75x75

При покупке квартиры на вторичном рынке следует предоставить:

  • выписку из ЕГРН, которая подтверждает право собственности продавца на отчуждаемое жильё, а также отсутствие ограничений или обременений в отношении объекта сделки;
  • правоустанавливающие документы на жильё в копиях;
  • личные документы продавца и технические бумаги на квартиру.
Читайте так же:  Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

Если объект недвижимости покупается вместе с земельным наделом, дополнительно понадобятся бумаги и об участке.

Подать заявку на кредит и собрать необходимые документы большой сложности не представляет. Однако как убедить кредитора в своей благонадёжности, чтобы не получить отказ в предоставлении займа?

Для этого следует учитывать два нюанса:

  1. При рассмотрении кредитной заявки оценивается не только текущее финансовое состояние заёмщика, но и каким оно будет в будущем.
  2. Размер выделяемого кредита напрямую зависит от величины получаемых доходов. Если зарплата официальная, она будет указана в форме 2-НДФЛ. Если «серая» — необходимо будет заполнить специальный бланк по предложенной форме. Однако указывать баснословные суммы бессмысленно. Во внимание будет принят среднерыночный уровень зарплаты по вашей специальности.

Увеличить шансы на получение кредита помогут следующие данные:

  1. Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку biznes-na-razvedenii-svinej-240x300Наличие дополнительных источников дохода. Например, репетиторство, проценты от вклада, сдача имущества в наём или аренду.
  2. Наличие в собственности дорогостоящего имущества или ценностей. Это будет косвенным подтверждением финансового благополучия.
  3. Наличие высшего образования. Данный факт будет свидетельствовать о том, что заёмщик всегда будет трудоустроен.
  4. Востребованная специальность, которая позволит вне зависимости от складывающейся ситуации получать стабильный доход на протяжении длительного периода времени.
  5. Достаточный стаж работы на одном месте. Маловероятно получить кредит, имея полугодовой стаж.
  6. Наличие в собственности членов семьи движимого и недвижимого имущества.

Данные факторы позволят убедить кредитора, что в случае потери работы, болезни или других ситуаций, которые ведут к потере дохода, заёмщик будет в состоянии вносить предусмотренные платежи по кредиту.

Немаловажной будет и величина первоначального взноса, которую может уплатить заёмщик за счёт собственных средств. Чем он выше, тем меньший размер кредита потребуется. То есть заёмщик сумел накопить достаточно денег, что свидетельствует о его умении распоряжаться финансами. Соответственно, с надёжным человеком банк будет иметь дело.

В обязательном порядке проверяется кредитная история. Этот фактор — второй по значимости после платёжеспособности. Для заёмщика, у которого в прошлом были проблемы с выплатами по кредитным обязательствам, покупка квартиры в ипотеку практически невозможна.

При подписании кредитного и страхового договоров заёмщику следует обратить внимание на следующее:

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку ip-3-300x157В договоре ипотеки

  • на размер предоставляемого кредита;
  • на наличие дополнительных комиссий, которые к открытию и ведению ссудного счёта не имеют никакого отношения;
  • на годовой размер процентной ставки;
  • на полную стоимость кредита вместе с процентами;
  • предусматривает ли ипотека осуществление платежей в пользу страховой компании, юридического лица за услуги, в которых нет нужды и так далее;
  • на размер выплат, которые получит кредитор по окончании действия кредитного договора;
  • на размер ежемесячных платежей.
  • кто выступает страховщиком и данные о наличии лицензии на данный вид деятельности;
  • предмет страхования, поскольку часть 2 ст. 935 ГК не предусматривает обязанность заёмщика страховать свою жизнь или здоровье;
  • размер страховой премии.

Ни один из банков не в праве навязывать заключение договора страхования с конкретным страховщиком. Заёмщик имеет право на заключение договора страхования в любой выбранной им страховой компании, размер страховой премии у которой будет для него приемлем.

Методы взимания просроченной задолженности по кредитам

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку 130813112901-300x200

Если заёмщик не платит свыше 90 дней, кредит переходит в разряд проблемных. Это вынуждает кредитора принимать меры для погашения задолженности:
  • сначала звонят работники банковского учреждения и требуют погасить задолженность и в дальнейшем придерживаться графика;
  • затем подключается служба безопасности, которая не ограничится посещением заёмщика по месту работы и жительства.

В дальнейшем ситуация может развиваться двумя путями:

  1. Кредитор обратится в суд и будет добиваться обращения взыскания на залоговое имущество, которым выступает квартира.
  2. Заимодавец передаст (продаст) долг коллекторам, которые и будут работать с заёмщиком, который будет должен уже им.

Что делать, если нет денег далее оплачивать ипотеку?

На сегодняшний день существует только один законный способ мирно решить проблему, если нет денег, чтобы погашать ипотеку. Это реструктуризация задолженности, в процессе которой срок кредитования увеличивается, а величина ежемесячных платежей снижается до приемлемого значения.

Кроме того, при реструктуризации кредитор может:

  • отменить ранее начисленные штрафы;
  • списать неустойку;
  • изменить валюту кредитования;
  • снизить процентную ставку;
  • оформить кредитные каникулы;
  • списать часть долга.

Если реструктуризация не приведёт к возможности погашения ипотеки на новых условиях, единственным выходом останется продажа квартиры, которая была куплена в кредит.

Изображение - Что делать, если нет возможности платить ипотеку 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here