Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что делать если нет возможности платить ипотеку дальше" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Что предпринять, если нет возможности платить ипотеку?

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше net_vozmozhnosti_platit_ipoteku_1_24144701-400x267

От финансовых проблем никто не застрахован. Просрочка платежей грозит неустойками, пенями, общением с коллекторами и судом. Еще хуже дело обстоит тогда, когда речь идет об ипотечном жилье, ведь под угрозой выселения порой оказывается не только заемщик. но и вся его семья.

Какие можно дать советы, чтобы избежать всего этого и найти правильное решение урегулирования конфликта с банком? Ответ на этот вопрос ищите в нашем материале.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Как поступить, если нет возможности рассчитаться: советы

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше ipoteka_24_24152233-400x267

Растущая задолженность по ипотеке – страшный сон для любого добросовестного заемщика, стабильно выплачивающего долг и неожиданного оказавшегося в сложной финансовой ситуации. В этом положении не нужно отчаиваться и думать о негативных последствиях. Важно трезво оценить ситуацию и постараться ее решить вместе с банком.

Если заемщик столкнулся со временными материальными трудностями, то ему следует обратиться в банк за отсрочкой платежа. Войдя в ситуацию клиента, банк может назначить кредитные каникулы. Как только платежеспособность заемщика восстановится, он сможет снова вносить платежи по установленному в договоре графику.

Гораздо сложнее найти пути решения, если денежный кризис застал врасплох, и заемщику сложно прогнозировать свое финансовое будущее. В этом случае кредитополучатель может объявить себя банкротом через суд. Это крайняя мера. Признание банкротом выгодно только тем людям, доходы которых значительно сократились и не позволяют уплачивать кредит даже по измененным в его пользу условиям договора.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Существуют и иные способы урегулирования вопроса:

  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация;
  • продажа ипотечного жилья.

Чтобы грамотно решить вопрос, первое, что нужно сделать должнику – пойти в банк и уведомить кредитора о сложном финансовом положении.

Обязательно ли уведомлять банк, если нечем расплачиваться?

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше zvonok_iz_banka_1_24152555-400x267

Извещение банка о невозможности платить по ипотеке – самое верное решение. В ипотечных договорах большинства банков прописано условие, согласно которому, заемщик обязан уведомлять кредитора обо всех изменившихся обстоятельствах, касающихся залоговой недвижимости и финансового состояния. Поэтому обращаться в банк за решением проблемы не только можно, но и нужно.

Если заемщик просто перестает платить, не уведомляя кредитора об изменившемся финансовом положении, то в данном случае последуют негативные последствия:

  • чем больше просрочка, тем настойчивее будут звонить сотрудники банка с требованиями погасить задолженность;
  • банк может продать долг коллекторской конторе, что еще больше усугубит ситуацию;
  • к основной сумме долга прибавятся неустойки, штрафы и пени;
  • банк может потребовать расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, и заемщику придется выплатить всю сумму единовременно;
  • кредитор имеет право подать в суд на должника и обратить взыскание на ипотечное жилье.

Чтобы избежать негативного развития ситуации и решить проблему мирным путем, нужно сразу идти в банк и объяснить причину просрочки. На основании обстоятельств в жизни заемщика кредитный менеджер предложит ему способы выхода из положения.

В банк нужно прийти подготовленным. На руках у заемщика должно быть заявление и все документы, подтверждающие сложное финансовое положение (трудовая книжка, справка о зарплате, медсправка и пр.).

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше napisat_zayavlenie_3_24152907-400x280

В заявлении нужно указать:

Чтобы банк пошел навстречу и разрешил осуществить рефинансирование или отсрочку платежа, у заемщика должны быть веские основания не платить ипотеку. Это может быть болезнь, потеря трудоспособности, необходимость длительного и дорогостоящего лечения, потеря работы, снижение зарплаты, сокращение и пр.

Снижение платежеспособности должно произойти по независящим от заемщика причинам. Только в этом случае банк пойдет навстречу.

Один из возможных путей решения проблемы – рефинансирование. Заемщик может обратиться в любой банк, который предлагает эту услугу, и перекредитоваться. Суть рефинансирования: заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях, получает деньги и погашает ими ипотеку. В итоге ипотека погашается досрочно, а заемщик выплачивает новый кредит по сниженной процентной ставке.

Взять новый кредит можно как в том же банке, где оформлена ипотека, так и в любом другом банке, условия которого выгодны в ситуации заемщика. Если должник решил перекредитоваться в другом учреждении, то ему необходимо переоформить закладную на жилье на нового кредитора.

Рефинансирование выгодно только в том случае, если процент по предлагаемому кредиту значительно меньше, а условия нового договора облегчают финансовое положение и позволяют вносить каждый месяц платежи без существенной утраты для бюджета.

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше prodat_ipotechnuyu_kvartiru_1_24153035-400x266

Еще один способ расплатиться с банком – продать ипотечную квартиру. К такой мере следует прибегать только в крайнем случае, если денег на внесение ежемесячного платежа нет совсем и выплатить в ближайшем будущем не представляется возможным.
Читайте так же:  Калькулятор россельхозбанка для потребительского кредита

Чтобы продать залоговое жилье, нужно, прежде всего, оповестить банк о своем решении. В кредитном договоре может быть сказано, что ипотечная квартира не может быть продана в период действия соглашения. Однако даже в этом случае заемщик может убедить банк, что другого выхода для расплаты с ним у него нет. В этой ситуации кредитору выгоднее получить назад свои деньги и как можно скорее, чем участвовать в судебных разбирательствах и взыскивать имущество в принудительном порядке.

В зависимости от условий договора и позиции банка продажа может осуществляться двумя способами:

Этот вариант можно использовать при условии ранее надлежащего исполнения обязательств перед банков. Если у заемщика были серьезные просрочки, то кредитор может не одобрить заявление на отсрочку.

Чтобы банк пошел навстречу, нужно предоставить:

  • заявление с указанием причины потери платежеспособности и прошением дать кредитные каникулы;
  • документы, подтверждающие сложное финансовое состояние (трудовая книжка, справка о доходах, справка из роддома о рождении ребенка и пр.);
  • копию кредитного договора.

Отсрочка дается от 6 месяцев до 3 лет. За этот период заемщик освобождается от уплаты основного долга (платит только проценты) или от уплаты процентов (выплачивает только сумму кредита). На самый большой срок кредитных каникул могут рассчитывать только женщины в связи с рождением ребенка.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше kvartira_v_zaloge_2_24153411-400x298

Своими силами банк отобрать ипотечную квартиру не может – у него нет таких полномочий. Но прибегнув к помощи суда такое развитие событий вполне возможно. Согласно ст.50. ФЗ «Об ипотеке», кредитор имеет право взыскать заложенное имущество, если заемщик нарушил условия договора. Как правило, банк подает в суд не ранее чем через 3 месяца после возникновения первой просрочки.

С 2016 года дела о кредитных долгах рассматриваются в суде в упрощенном порядке, без заседаний и выслушивания сторон. По итогу дела заемщик получает письмо с решением суда, которое он может обжаловать в течение 10 дней. Если заемщику не выгодно взыскание, и он не хочет лишиться квартиры, то ему нужно пойти в суд и подать заявление на обжалование судебного решения.

Из видео вы узнаете, что делать, если нечем платить за ипотечную квартиру:

Мировое соглашение с банком может быть заключено на любом этапе рассмотрения дела. В ходе разбирательства должнику потребуется предоставить документы, на основании которых он не может исполнять обязательства на прежних условиях, а также потребовать проведения реструктуризации или отсрочки платежа. В этом случае квартиру не отберут.

Образование задолженности и невозможность уплачивать долг банку – проблема, у которой есть несколько путей решения. Главное, выбрать наиболее подходящий способ урегулирования вопроса и не игнорировать банк.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

«А что, если я не смогу платить ипотеку?» Гид по самым частым страхам при покупке квартиры

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше 1551336079142386939

Страх возникает в ситуации, когда не знаешь, как себя вести. А если что-то пойдет не так с ипотекой, а если обманет продавец, а если застройщик обанкротится, а если. аааа! Но стоит найти ответ – и все выглядит не таким уж безнадежным. Пикабу и ПИК собрали распространенные страхи, связанные с покупкой жилья, и разобрались, какие из них напрасные, а какие вполне оправданные. И объяснили, что с ними делать.

Часть I. Страхи про документы и сделку

«Риелтор окажется мошенником!»

Страх понятен. По количеству страшилок конкуренцию недобросовестным застройщикам, пожалуй, могут составить только недобросовестные риелторы (на Пикабу сотни таких историй по тегу). Главная рекомендация – проверять риелтора до того, как обратитесь к нему и тем более о чем-то договоритесь. Это можно сделать как минимум по отзывам в интернете и реестре сертифицированных компаний и аттестованных специалистов рынка недвижимости. Совет банальный, но в идеале работайте с человеком, проверенным временем или друзьями. Еще лучше, если он совершал сделки, аналогичные вашей. Например, недавно помог другу купить квартиру.

Если знакомых нет – тогда идите в агентство, но предварительно почитайте отзывы. Да, читать отзывы и в 2019 году бывает полезно. Обязательно заключите с агентством договор, уточните, как застрахована работа риелтора, на какую сумму, попросите показать страховой полис! В договоре укажите, что именно хотите: только подбор квартир или сопровождение сделки? В случае сопровождения в договоре должен быть пункт о правовой проверке и исследовании истории квартиры риелтором с письменным заключением. Если работа риелтора будет недобросовестной, что-то случится на сделке или дело дойдет до суда, отвечать за убытки, по идее, будут риелтор или агентство. Часто сумма возмещения – это размер вознаграждения риелтора. То есть очень-очень мало. Но можно получить и больше, если доказать вину риелтора в суде. Да, это не будет просто и быстро, как минимум придется собрать все документы, переписки и сообщения в мессенджерах. Опять же, учитывайте, что это не 100% гарантия, и часть ответственности остается на покупателе.

Читайте так же:  Рефинансирование ипотеки в центр-инвест

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше 1551336172146298821

«Документы на сделке будут фальшивые!»

Если говорить о новостройке, продажа квартиры по ДДУ исключает риск двойных продаж (подробнее тут). Если про вторичку – обязательно проверьте все документы. При ипотеке документы запросит и проверит банк, если покупаете самостоятельно – не проходите мимо этого пункта. Он важный!

– выписка из домовой книги, что в квартире никто не прописан;

– справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, свету и капитальному ремонту;

– нотариально заверенное заявление о том, что при приобретении недвижимости и при продаже продавец не состоял и не состоит в браке. Если состоит – нотариально заверенное согласие супруга на продажу;

– справка или скриншот из личного кабинета с сайта ПФР о том, что в покупке квартиры не участвовал материнский капитал. Если участвовал, то нужно разрешение органов опеки на продажу квартиры;

– справка о том, что продавец не состоит на учете в психо- и наркодиспансере. Иногда ее просят даже в банке;

– выписка из ЕГРН, в которой отражены данные о собственнике и обременениях;

– можно попросить у продавца копии правоустанавливающих документов на квартиру: свидетельство о собственности, договор купли-продажи, дарения или наследования и тому подобное.

Для безопасности можно оформить титульное страхование – своего права собственности на квартиру. Если вдруг сделку по какой-то причине признают недействительной или незаконной (а со вторичкой так бывает), вам вернут деньги. Тем, кто покупает новостройку по договору о долевом участии, титульное страхование не нужно. Большинство застройщиков, как ПИК, работают по ФЗ-2014 – значит, ваши права защищает государство.

Часть II. Страхи про ипотеку

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше 1551336249180398589

«Буду выплачивать ипотеку до пенсии (ну лет 20 точно)»

Длительный срок ипотеки, наверное, пугает больше всего. Перспектива делать что-то до самой пенсии – так себе. Но есть хорошие новости (и статистика): в среднем, российский ипотечник возвращает кредит банку за семь лет с опережением графика. Как это удается?

Не хотим выступать в роли Кэпа, но нужно учиться экономить (ну или больше зарабатывать). Если вы с этим и так неплохо справляетесь, тогда можно оформить досрочные платежи. Еще за квартиру реально получить налоговый вычет – вернуть налоги, уплаченные государству. Причем этот вычет не только за покупку квартиры, но и за уплаченные по ипотеке проценты.

Пример. Вычет на покупку жилья – до 260 000 рублей на человека. Купили квартиру с супругом, значит, вычет может получить каждый. Максимальная сумма для расчета вычета – 2 млн рублей. То есть даже если квартира стоила 8 млн рублей, вернуть налоги вы сможете только с 2 млн. Кстати, если квартира стоит меньше 2 млн рублей, можно «добрать» вычет в будущем, когда купите еще одну (ну мало ли). Также можно получить 13% от суммы выплаченных по ипотеке процентов, но они должны быть не больше 3 млн рублей. В итоге максимум вычета за проценты по ипотеке – 390 000 рублей.

Как досрочно погасить ипотеку или оформить налоговые вычеты – в нашей инструкции.

«Не смогу платить по кредиту и влезу в долги»

Тут время вспомнить совет «рекомендуем накопить финансовую подушку». Идеальный и почти нереальный вариант – 3-4 месячных оклада в неприкосновенном запасе. Для своего же спокойствия, стоит еще застраховать жизнь и трудоспособность. Так что, считайте, это тоже обязательный пункт. Если понимаете, что ипотека стала для вас неподъемной, – не тяните и обсудите ситуацию с банком. Возможно, пересмотреть условия ипотеки на какое-то время или продать квартиру, чтобы вернуть долг банку.

«Меня уволят, а у меня же ипотека!»

Поэтому важно рассчитать ипотеку по карману. То есть такую, чтобы вы легко нашли работу с зарплатой, которая покроет долг. С правильными расчетами поможет простая инструкция и, например, единая ипотечная анкета ПИКа – с ней проще определиться с банком. Если вдруг остались без работы, а запасного варианта нет – скажите об этом банку. Вообще, банку не очень выгодно, чтобы выплаты по кредиту прекращались, поэтому он может придумать какое-то решение. Допустим, временно уменьшить сумму платежа или разрешить выплачивать только проценты по кредиту, не погашая основной долг. Если банк предложил такой вариант – внимательно изучите условия, прописанные в договоре, чтобы не было сюрпризов.

Другой вариант избавиться от паранойи – страхование от потери работы. Такая страховка действует, если:

– вы попали под сокращение;

– компания, где вы работаете, закрылась;

– договор расторгли из-за смены владельца компании;

– договор расторгли по независящим от сторон обстоятельствам: призыв на службу, выход сотрудника из декрета, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Учитывайте, что страховка не покроет увольнение по собственному желанию или по соглашению сторон, увольнение по статье или за нарушение дисциплины. Кстати, застраховать себя можно одновременно с оформлением кредита в банке.

«Захочу продать квартиру, а ипотека еще не выплачена!»

Читайте так же:  Как можно разблокировать карту от сбербанка

Так можно! Но для этого нужно получить разрешение банка, ведь квартира находится в залоге. Как только разрешение получено – всё, ищите покупателя. Если квартиру покупают за наличные, договоритесь с менеджером банка, чтобы снятие обременения и регистрация произошли одновременно, – это обезопасит сделку. После этого можно делать расчет: одну часть денег получает банк в счет погашения ипотечного долга, вторую – вы. Если вашу квартиру хотят купить в ипотеку – банк переоформит ее с вас на покупателя, а вы получите остаток денег за вычетом долга перед банком.

Продать недостроенную новостройку тоже можно! Правда, продавать вы будете не квартиру, а право на нее. Надежнее всего подписать договор переуступки вашего ДДУ. Кстати, с такой сделки не нужно платить налог, если продаете квартиру за ту же сумму, по которой приобретали.

Помните: если квартира находится в собственности менее пяти лет, продавцу придется заплатить налог на полученную от продажи выгоду. Например, если продали квартиру на 100 000 рублей дороже, чем покупали, – нужно заплатить 13 000 рублей налога.

«Мне придется заплатить больше, чем я рассчитываю!»

Если вы не учли кучу других расходов и не прочитали первые шаги к покупке квартиры, тогда это правда. Покупая квартиру, нужно оплатить не только саму квартиру. Еще вас ждут увлекательные затраты на регистрацию сделки, нотариальное заверение договора, получение права собственности, риелтора и тому подобное. Откладывайте на это минимум 50 000 рублей.

– Покупаете квартиру в ипотеку? Спросите банк о расходах, допустим, на страхование или оформление договора. Вам должны подробно рассказать, за что нужно заплатить и сколько.

– Покупаете с помощью риелтора? Подпишите договор, в котором описаны услуги и цены на них. Уточните, как застрахована ответственность риелтора и что это даст, если сделка не состоится (спойлер: чаще всего ничего, ответственность на вас).

– Покупаете квартиру самостоятельно? Нужно оплатить госпошлину на оформление права собственности и заверить договор купли-продажи у нотариуса.

– Покупаете новостройку? Задайте вопрос менеджеру. Он точно знает, каких трат не избежать, а какие опциональны.

«Если банк пересмотрит ставку уже выданного ипотечного кредита»

Банк не имеет права пересматривать договор после его заключения. Если в договоре прописана фиксированная ставка, она не изменится. Более того, вы можете рефинансировать ипотеку и уменьшить процент по кредиту. Некоторые банки предлагают кредиты с переменной ставкой – при таких условиях процент меняется каждый год и зависит от уровня инфляции. Но об этом должно быть написано в договоре.

Часть III. Страхи про новостройки

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше 1551336422156988165

«Если стройку заморозят!»

Распространенный и, к сожалению, реальный страх среди покупателей новостроек. Тем, кто хочет купить квартиру в строящемся доме, нужно детально изучить документы застройщика, проектную документацию, спросить, застрахована ли ответственность застройщика – а потом перепроверить.

Советуем поискать информацию о застройщике в интернете. Есть полезный сайт Наш.дом.рф – единая информационная система жилищного строительства, обновляется регулярно, в ней есть вся информация по застройщику. А на сайте Единого реестра застройщиков можно узнать рейтинг строительной компании.

Проверьте темп стройки, посмотрите, достроен ли предыдущий проект, были ли задержки, сдан ли дом в срок. Многие из-за страха остаться ни с чем выбирают квартиры на поздней стадии строительства, когда дом почти готов, но при этом он может стоить дороже, а квартир в наличии быть меньше.

Последние годы недобросовестным застройщикам решили дать бой. Например, с 1 июля 2019 года начнут действовать поправки в ФЗ №214 «Об участии в долевом строительстве». Теперь к застройщикам будут еще более жесткие требования (например, они обязаны проводить все сделки через банк, а не напрямую брать деньги с покупателей), а права и деньги дольщиков точно будут под защитой. То есть покупателям новостроек жить стать спокойнее, вот только могут подняться цены на жилье. Уже этим летом 🙁 Подробнее об изменениях читайте здесь.

«Квартира при сдаче будет отличаться от плана!»

Если купили квартиру на стадии строительства, ее финальная площадь наверняка будет немного отличаться от изначальной. Это почти неизбежно, мало кто из застройщиков способен построить дом с точностью до сантиметра. Кроме того, окончательный расчет площади квартиры происходит только после обмеров БТИ, именно эти данные признаются финальными. Если квартира стала больше – придется доплатить, меньше – застройщик должен вернуть вам часть денег.

Другое дело, когда изменилась планировка квартиры. Как правило, к ДДУ прилагается экспликация (план) будущей квартиры, и это неотъемлемая часть договора. Изменения в планировку могут быть внесены только с вашего согласия – это закрепляется отдельным соглашением. Если изменения с вами не согласовали и разница с первоначальной планировкой очевидна – вы можете отказаться от квартиры и потребовать вернуть деньги в полном объеме. Недостатки могут быть и менее существенными: царапины на окнах, неработающая вентиляция, неровные стены. Всё это стоит внимательно проверить во время приемки квартиры. Нашли недостатки и мириться с ними не хотите? Запишите все изъяны в акт осмотра. Акт приема-передачи не подписывайте, пока застройщик не устранит проблемы. Да, имеете право!

Читайте так же:  Использование материнского капитала изменения

«Мою квартиру продадут дважды!»

Если купили квартиру в новостройке по договору долевого строительства – это просто невозможно. Договор оформляется в органах государственной регистрации, в спорных ситуациях суд будет на вашей стороне. Это регулируется тем же ФЗ-214.

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Для многих россиян ипотечный кредит – единственный способ стать владельцем собственной недвижимости. Поэтому из месяца в месяц заемщики должны перечислять в банк определенную сумму за жилье. При оформлении кредита банковский клиент уверен в возможности без проблем погашать заем. Но ситуации бывают разные – из-за проблем на работе или общего роста цен финансовая стабильность может пошатнуться. И тогда выплата ипотеки ставится под угрозу – денег на ежемесячные платежи катастрофически не хватает. Но не стоит пускать ситуацию на самотек – лучше воспользоваться одним из нижеприведенных способов.

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше viplatit-ipoteku

Способ 1: попробовать получить кредитные каникулы
Вначале стоит отметить необходимость идти в банк при первых же проблемах с финансами. Не стоит затягивать разговор с банковскими сотрудниками на неопределенный срок. Если в текущем месяце вы с трудом погасили ежемесячный платеж до прописанного в договоре 20-го числа, а в следующем с большой вероятностью не «нашкребете» нужную сумму, то в банк можно идти уже в конце этого – начале следующего месяца. Объясните, почему не можете платить по кредиту по старому графику. Можете также принести доказательства своих слов, если они имеются – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, приказ о переходе на другую должность и прочее.
Если с работой не повезло и заемщик стал числиться временно безработным, тогда можно попросить о предоставлении кредитных каникул. Банк может пойти на такие меры на пару месяцев. В это время, как правило, начисляются только проценты по займу, реже – заемщик может вообще ничего не платить. Но нужно понимать, что кредитные каникулы – это не столько решение проблемы, сколько отодвигание ее на некоторое время. Зато такая передышка позволит найти новую или более высокооплачиваемую работу.

Способ 5: сдавать квартиру в аренду
Если купленная в кредит квартира – не единственное возможное место жительства, то стоит попытаться сдавать ее ради получения прибыли. То есть самим можно переехать к родителям, другим родственникам или на дачу, например. А в квартиру пустить арендаторов. В крупных городах полученную от сдачи в аренду прибыль должно хватить на внесение ежемесячных платежей. Только нужно учитывать, что придется получить согласие банка на такие действия. Все-таки заемщик не является полноправным собственником недвижимости до полного погашения ипотеки.

Способ 6: воспользоваться страховкой

При оформлении ипотечного кредита банки предлагают застраховать риски потери дохода. Не все заемщики соглашаются вносить эти деньги, но если уж страховка была выбрана, и из месяца в месяц оплачивалась, то самое время воспользоваться ею.

Способ 7: обратиться к кредитному брокеру
Этот вариант вообще-то не самый выгодный, уже хотя бы из-за необходимости оплачивать услуги брокера. Но он сможет подобрать самый выгодный вариант в каждой конкретной ситуации. Вначале нужно постараться уладить свои финансовые проблемы самостоятельно. Если не получается – воспользоваться услугами специалиста. У него, кстати, могут быть связи для оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Способ 8: решить проблему через АИЖК
Заемщики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) могут:
— воспользоваться программой помощи с господдержкой;
— продать квартиру агентству с ее последующей арендой и выкупом.
Эти варианты подходят не для всех, потому что АИЖК выдвигает свои требования к заемщикам и, собственно, самой недвижимости. Зато можно без потерь, разве что время затратить придется, уменьшить или взять передышку в уплате ипотечного кредита.

Способ 9: обратиться за помощью к родственникам
Занимать у близких или дальних членов семьи и, тем более, у друзей никогда не хочется. Но что делать, если деньги очень нужны. Преимущество этого варианта еще и в отсутствии процентов. Главное – не злоупотреблять доверием и отдать деньги в срок.

Способ 10: продать квартиру
Реализация купленной в ипотеку квартиры – не радужный вариант. Но если денег на оплату кредита совсем нет, а улучшение финансовой ситуации в ближайшем будущем не предвидится, то лучше продать недвижимость, чем наращивать долги и штрафы. Скорее всего, реализовать квартиру по рыночной стоимости не получится, потому что этот момент нужно будет согласовывать с банком. Да и не все хотят покупать залоговую квартиру. Но вырученных средств явно должно хватить на погашение полной стоимости кредита. И еще должны остаться деньги на жизнь.

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше 1fc0b0c8a61ed56d0201b79441227e2b

Ипотечное кредитование подразумевает под собой, что заемщик, оформляя кредит на недвижимое имущество, берет на себя обязательства по его выполнению, а само жилье остается в залоге у кредитной организации. Но если материальное положение заемщика ухудшилось по различным причинам и нет возможности платить ипотеку, встают вопросы, как избежать последствий за неуплату по денежному обязательству и какие действия предпринять в таком случае? Отвечаем на них далее.

Читайте так же:  Какие нужны документы для продажи квартиры в 2019 году

Причины задолженности по договору об ипотечном кредитовании, приведшие заемщика к нарушению по выполнению своих обязательств перед кредитором, могут иметь разный характер – от потери работы до болезни. Но какими бы они ни были, факта возрастающей задолженности это не отменяет. В сложившейся ситуации заемщику необходимо предпринять определенные шаги и ни в коем случае не избегать встречи с кредитором: риск остаться без жилья очень велик, а выполнять денежные обязательства все равно придется.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с долгом по ипотеке, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кредитная организация не меньше, чем заемщик, заинтересована в выплате долгового обязательства по ипотечному кредиту. Ведь в случае просроченного платежа или злостной неуплаты по кредиту заемщик рискует остаться без залогового жилья, а кредитор потеряет время на судебные притязания и проценты с оставшейся суммы основного долга. Поэтому банки зачастую идут навстречу должнику, чтобы урегулировать ситуацию и возобновить платежи по ипотечному кредиту.

Должнику важно помнить, что скрываться от долгового обязательства не стоит, и необходимо как можно скорее стабилизировать положение. Кредитор должен знать, что заемщик не отказывается оплачивать долг и будет в дальнейшем своевременно исполнять обязательства. Для решения возникшей ситуации можно предпринять следующие шаги:

Если нет денег платить ипотеку, заемщик иногда задается вопросом: а можно ли не платить на законных основаниях ипотечный кредит. Кредитная организация не предпринимает конкретных действий к должнику в случаях:

  • просрочка выплаты по кредиту не превышает 3 месяцев;
  • остаток долга составляет 5% от общей суммы;
  • нарушения по исполнению долгового обязательства незначительны.

Во всех других случаях заемщику придется выполнить взятые на себя обязательства. Если просрочки по выплате имеют периодический характер, то заемщику будут начислены штраф и пеня. Кроме того, кредитная история должника будет испорчена, и получить новый заем будет практически невозможно.

Существует также процедура признания заемщика банкротом согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. Должник подает заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности выполнения долговых обязательств перед кредитором, а общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей. Если заявленные требования должника будут удовлетворены, то заложенное имущество будет выставлено на торги, а вырученные средства уйдут на погашение долга.

Следовательно, выплаты по ипотечному кредиту можно не производить в исключительных случаях, и только при уведомлении кредитора.

При первых нарушениях договора по ипотечному кредитованию банк начинает процедуру последовательных действий для привлечения заемщика к выполнению долгового обязательства. Что будет, если не платить ипотеку? Кредитор может:

  • уведомить заемщика по телефону или по почте о существующей задолженности;
  • письменно предъявить требование о погашении задолженности;
  • передать право требования третьему лицу в соответствии со ст. 382–392.3 ГК РФ, если должник уклоняется от выполнения долговых обязательств;
  • на основании договора об ипотечном кредитовании и в соответствии с действующим законодательством обратиться с требованием о взыскании задолженности в суд.

Обратите внимание! Согласно Закону № 102-ФЗ и ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ банк имеет право выдвинуть требование заемщику о полном погашении долга и начислить за нарушение договора штрафные санкции, пеню и дополнительные проценты.

В случае, когда должник не исполняет выдвинутых кредитором требований, залогодержатель обращается с исковым заявлением в суд о взыскании заложенного имущества. Для должника удовлетворение судебных притязаний банка грозит выселением и реализацией залоговой недвижимости посредством аукционных торгов, а также оплатой судебных расходов. Если же продажа жилья не покроет сумму долгового обязательства, то у заемщика может быть изъято иное имущество на основании решения суда и посредством исполнительного производства через службу судебных приставов.

Попав в трудную финансовую ситуацию, когда нет возможности платить ипотеку, а долг по обязательству ипотечного договора растет, заемщику лучше всего обратиться за помощью к юристу. Грамотный специалист поможет разобраться в нюансах ипотечного кредитования и решить проблему с погашением задолженности в интересах должника.

Обсудите вопрос долга по ипотеке с юристом

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше 1cf8d61f3d697ddc78ba25bbbef2f394

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Изображение - Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here