Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что делать, если банк забирает ипотечную квартиру" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

По данным экспертов Объединенного Кредитного Бюро на 1 июля 2017 года количество лиц, задержавших банкам денежные выплаты по кредиту более чем на три месяца, достигло 7,2 миллиона человек, их число продолжает неуклонно расти.

Для взыскания кредитных долгов банки обращаются в суд и по решению, приставы арестовывают счета, принудительно удерживают денежные средства из зарплаты должников, изымают их имущество для последующей реализации.

В самом худшем варианте должников лишают жилья.

Кого и когда банк может оставить без крыши над головой?

От того в результате какого вида займа возник долг будет зависеть, как быстро банк обратит взыскание на жилье и сможет ли он вообще это сделать.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fknopka-2

Задолженность возникла по потребительскому кредиту

При взятии потребительского кредита это происходит редко и в самом крайнем случае. Банку это просто невыгодно. Судебный процесс, обращение в службу судебных приставов, изъятие, продажа имущества. Все это влечет за собой потерю времени и денег.

Банку проще продать кредит коллекторскому агентству (если сумма не очень большая) или пойти навстречу должнику и удовлетворить его ходатайство о рассрочке платежа, реструктуризации долга.

Если сумма задолженности велика, должник скрывается и не пытается урегулировать вопрос, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании долга.

Однако, при условии проживания в нем несовершеннолетнего ребенка или при отсутствии у должника другого годного жилья (ст. 446 ГПК) банк может наложить на него лишь арест, запрещающий продавать или обменивать жилое помещение, но отобрать его он не сможет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если долг по ипотеке

Иначе будет складываться ситуация, если жилая недвижимость, приобретена в ипотеку. Квартира или дом, по условиям ипотечного договора, сами по себе являются залогом, обеспечивающим своевременный возврат банку кредитных денег с процентами.

  • при задержке залогодателем ежемесячных обязательных платежей более чем на 90 дней;
  • образовавшейся сумме долга более 5% от стоимости заложенной квартиры;
  • нарушение графика оплаты хотя бы три раза в течение года.

А если это единственное жилье и нем прописаны несовершеннолетние?

При этом никаких препятствий забрать квартиру и выселить из нее должника у суда не будет.

Если в квартире, находящейся в залоге, прописан несовершеннолетний ребенок, то вопрос о его выселении рассмотрят органы опеки.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fbank-zabiraet-kvartiru-za-dolgi-po-ipoteke

Если квартира, взятая в ипотеку, является единственным жильем у должника, то согласно ст. 95 ЖК, ему могут предоставить жилье из маневренного фонда, хотя на практике это происходит достаточно редко, людей часто просто выселяют, а банк продает квартиру за долги по ипотеке.

Доводить дело до выселения должника из квартиры, взятой в ипотеку, невыгодно обеим сторонам. Дело в том, что продажная стоимость квартиры, выставленной на торги, будет составлять всего лишь 80% от ее стоимости, установленной независимым экспертом на суде (ст 54 п 4 Закон об ипотеке). Если ее не смогут купить с первого раза, цена упадет еще на 15%, плюс придется оплачивать вознаграждение организатору торгов.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fbank-zabiraet-kvartiru-za-dolgi-po-ipoteke-2

Вырученные от реализации недвижимости деньги пойдут на уплату расходов, связанных с судебными издержками, процентов, штрафов и лишь затем будут учтены в счет списания основного долга (ст. 319 ГК).

В результате заемщик может остаться с не полностью выплаченным долгом и без крыши над головой.

Заявление с приложенными к нему документами, подтверждающими причины возникшей проблемы с выплатами, необходимо написать в двух экземплярах, на одном из которых, в банке должны поставить отметку о принятии просьбы к рассмотрению.

В суде этот документ будет являться подтверждением стремления должника добровольно исполнить свои долговые обязательства по ипотеке. Суд может изменить условия ипотечного договора по заявлению заемщика, основываясь на ст. 451 ГК РФ, или снизить сумму штрафа, неустойки ст. 333 ГК РФ (причем, как показывает практика, существенно), а также по просьбе должника, с указанием им уважительных причин, отсрочить продажу квартиры с торгов на один год (ст. 350 ГК РФ).

Банки, в свою очередь, не хотят отнимать жилье и стараются идти навстречу своему заемщику, предлагая различные варианты для разрешения создавшейся ситуации.

Обычно банки начинают бить тревогу уже при 10-дневной задержке по ипотечному кредиту. За пять дней до даты наступления обязательной выплаты они СМС сообщением напоминают заемщику о необходимости совершить платеж, после 10 дней ее отсутствия они звонят должнику, выясняя причины задержки, спустя месяц, высылают письмо с напоминанием, потом пытаются решить вопрос во внесудебном порядке.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fbank-zabiraet-kvartiru-za-dolgi-po-ipoteke-3

За это время сумма долга увеличивается, растет процент начисленной пени, создаются условия для обращения залогодержателя в суд с требованием о принудительном исполнении залогодателем своих обязательств по ипотеке.

За месяц до начала судебного процесса банк должен письменно предупредить об этом своего заемщика.

Неполучение им письменного уведомления не является причиной, по которой будет отложено рассмотрение дела, или признание судебного решения недействительным.

Читайте так же:  Ипотека в германии, какие проценты для россиян

В течение двух месяцев суд ознакомится с материалами дела, выслушает мнение обеих сторон и примет решение, в котором, согласно ст. 54 ФЗ 102, будет указана:

  1. Стоимость заложенного имущества. Она устанавливается или по соглашению обеих сторон, или судом, по заключению независимого эксперта.
  2. Прописан способ реализации жилой недвижимости.
  3. Размер и порядок денежных выплат, которые должны быть осуществлены за счет продажи жилья.
  4. Указаны регистрационные сведения о квартире (адрес, кадастровый номер).

Потом квартира выставляется на публичные торги или по соглашению сторон (о чем нужно договариваться в суде или в досудебном порядке) реализуется на открытом аукционе.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

После продажи жилья с торгов у нее появляется новый собственник, который вправе требовать выселения незаконно находящихся там лиц, прибегая за этим к помощи судебных приставов.

Чтобы существенно снизить собственные риски при приобретении квартиры в ипотеку или взятии кредита на большую сумму следует:

  1. Внимательно ознакомиться с условиями договора по ипотеке (кредиту), размером указанной в нем пени, штрафа, неустойки, которая может возникнуть в результате денежных затруднений. Учесть это при выборе банка.
  2. Включить в ипотечное страхование риск потери работы.
  3. Перед взятием ипотеки (кредита) создать резервный фонд на несколько платежей вперед (специалисты советуют как минимум на три месяца). В случае финансовых проблем они помогут заемщику не выйти из графика платежей и уберегут его от начисления пеней и штрафных санкций на какое-то время.

Что делать, если оплата по ипотеке просрочена

В случае возникновения трудностей с оплатой задолженности не нужно тянуть время, избегать общения с кредитной организацией, ведь по счетам платить все равно придется. Конструктивный диалог и стремление исполнить свои обязательства перед банком — единственно правильный выход из создавшейся ситуации.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Изъятие банком квартиры за ипотечный долг и действия должника

Часто случается, что люди не справляются со своими кредитными обязательствами. Особенно, когда речь идет о крупных займах, как ипотека или автокредит. При непогашении задолженности, следует выяснить, что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.

Выселение из жилья, купленного в ипотеку, дело распространенное. Такие процессы рассматриваются в суде, который выносит решение. Если имеется крупная, длительная задолженность по платежам, то банк вправе изъять квартиру и выставить на торгах.

Весь процесс осуществляется в три шага:

  1. Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
  2. Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
  3. Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).

Если конфискованная жилплощадь не реализована на торгах, то она переходит в распоряжение кредиторской компании. В такой ситуации банк вправе пользоваться квартирой на свое усмотрение.

При рассмотрении дела судебный орган берет во внимание следующие нюансы:

  1. Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
  2. Потеря регулярной работы гражданином.
  3. Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).

Разумеется, лучше не доводить дело до крайности и при возникновении малейших трудностей пытаться их решить, не прибегая к исковому заявлению, тогда банк не заберет ваше жилье.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fmoydolg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fvyselenie

Никто не имеет права отнимать ваше жилище без судебного решения. В связи с этим не стоит бояться, что банк или коллекторы самостоятельно придут описывать ваше имущество.

Самая распространенная причина изъятия ипотечной квартиры – это невыполнение обязательств по кредиту. Если у неплательщика нет средств на погашение задолженности, то в счет уплаты пойдет жилплощадь.

В ходе судебного разбирательства заемщик может использовать любые методы и доказательства, которые могут смягчить решение или позволить выиграть дело против банка. Однако любое утверждение должно быть подтверждено документами. Это может быть:

  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • больничный лист;
  • справки о снижении заработной платы и т. д.

Все, что может помочь, идет в дело. Если должник оказался в сложной финансовой ситуации, может это подтвердить и не отказывается от своих обязательств по ипотеке, то суд зачастую идет ему навстречу.

Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.

Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности. Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику. Таким образом, даже лишившись жилья, гражданин может получить неплохой капитал. В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.

Читайте так же:  Подарочная карта банка предоплаченные дебетовые

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fmoydolg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fdeti-v-kvartire

Если реализация жилища на торгах оказалась неудачной и у человека остался долг, то она была продана за цену меньше размера ипотеки. Действия заемщика в такой ситуации могут быть следующими:

  1. Обращение к квалифицированному юристу за помощью. В большинстве случаев клиент перестает платить не по собственной воле, а в силу обстоятельств.
  2. Подготовить доказательную базу, просчитать все за и против.

Нужно обратить внимание еще на несколько нюансов:

  1. Кредитное учреждение не имеет права выселять семью с детьми на улицу. Они обязаны предоставить альтернативное жилье и получить разрешение от органов опеки.
  2. Банковская оценка стоимости квартиры может быть необъективна, поэтому ее можно оспаривать в суде. Если основная часть ипотеки уже погашена, а жилье оценили слишком низко, то проще найти ей приобретателя самостоятельно.
  3. Судебные разбирательства могут затянуться надолго. Если банк примет решение, что ему это невыгодно, то он может предложить мирное урегулирование вопроса. Как правило, предлагаются упрощенная система погашения и начисления процентов.

Если у вас есть веские основания считать действия банка неправомерными, то это нужно обязательно прописать и прикрепить к делу.

Банк имеет право выселить кредитуемого, даже если жилье является единственным. Это регламентировано в ст. 446 ГПК РФ. Однако на улицу выселять нельзя, поэтому должна быть предоставлена альтернативная жилплощадь.

Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.

Если суд принял решение, что квартира подлежит конфискации, то у гражданина есть ровно 5 суток на погашение задолженности. Если за это время не удается найти необходимую сумму, то квартира переходит в собственность кредитору и будет реализована.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fmoydolg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fhodatajstvo

Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.

В любом случае, встречное ходатайство позволит оттянуть принятие решения и выиграть дополнительное время, за которое можно попытаться найти деньги на погашение задолженности.

Порядок действий такой:

  1. Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
  2. Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
  3. Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.

Если все сделать правильно, то можно либо выиграть дело, тогда можно оставаться в своем жилье, либо оттянуть выселение.

Чтобы купить квартиру в ипотеку нужно не только иметь материальные возможности, но и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Тщательно изучить договор, просчитать все за и против. При возникновении каких-либо проблем или вопросов сразу обращаться в банк. Как правило, кредитная организация идет навстречу клиенту и предлагает пути решения. Заемщик имеет право предлагать собственные варианты разрешения ситуации, которые банк рассмотрит и либо примет, либо откажет.

В любом случае, лучше не доводить дело до иска, а стараться урегулировать проблему на досудебном этапе.

Об ипотеке с банкротством можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fcodexlaw.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F4689-096

Давайте рассмотрим совет юриста, что делать, если банк забирает ипотечную квартиру, как выйти из сложившейся ситуации?

В жизни каждого человека могут случаться непредвиденные ситуации. Допустим, вы взяли кредит в банке на приобретение жилья, то есть оформили ипотечное кредитование. Однако, стабильная, на ваш взгляд, работа с хорошим доходом в один прекрасный момент теряется, а вместе с ней, соответственно, уходит источник дохода, зачастую единственный. И вот, за кредит платить нечем, банк уже неоднократно присылает предупреждения, а после и повестку в суд.

Банк забирает ипотечную квартиру – принимаем меры защиты

Ответственный человек должен начать решать проблему еще до того, как она появилась. Осознав, что уже через месяц взнос по кредиту заплатить будет нечем, заемщик должен самостоятельно обратиться в банк. В письменном виде необходимо сообщить банку о том, что ваша финансовая ситуация ухудшилась, и попросить о реструктуризации, разрешении на продажу, замену стороны кредитного обязательства или о любом другом варианте выхода из сложившейся ситуации. Не забудьте приложить к заявлению документы, подтверждающие сложную финансовую обстановку в вашей семье. Это может быть справка о вашей зарплате и зарплате близких родственников, а также справки о любых других источниках дохода.

Правильно оформленное заявление и иные прилагаемые документы должны быть рассмотрены банком в течение месяца. Чаще всего банк идет навстречу клиенту, соглашаясь на пересмотр кредитного договора, так как в таком случае будет какая-никакая гарантия на то, что деньги вы все же вернете.

Если на данном этапе не было предпринято никаких действий со стороны заемщика, и просрочка платежа по кредиту уже имеет место быть, ждите неприятностей. Банк сначала ответит на неуплату кредита предупредительным письмом, а затем, если никаких действий со стороны заемщика не будет предпринято, обратится в суд для решения проблемы.

Читайте так же:  Металлический вклад в сбербанке отзывы

Дополнительные меры для того, чтобы банк не забрал ипотечную квартиру

Поскольку залогом в кредитном договоре выступает сама квартира, приобретенная в ипотеку, в случае неуплаты именно она может быть изъята в качестве выплаты долга. Следует отметить, что банк имеет абсолютно законное основание так поступить, однако заемщик все же имеет шанс сохранить жилье. Сделать это можно путем «затягивания» процесса изъятия квартиры. Так, ответив встречным иском с просьбой назначить судебную экспертизу, можно не только выиграть время, но и уточнить конкретную стоимость квартиры. После рассмотрения иска и вынесения судебного решения модно обратиться в арбитражный суд для его обжалования, что займет также немало времени.

Практика показывает, что такие методы позволяют выиграть около двух лет, за которые, конечно же, заемщик должен стабилизировать свое материальное положени. Накопить некоторую сумму денег и предложить банку заключить «мирный договор», продолжив ежемесячно выплачивать оставшийся долг по кредиту.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=http%3A%2F%2Fvolgopravo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2Fserv_ipoteka1

Давно собирался написать статью, которая сможет реально помочь людям, которые попали в непростую финансовую ситуацию и остались один на один с банком. Эта тема мне очень близка и я даже не вспомню, сколько раз я участвовал в судебных заседаниях по данному виду гражданского спора. За 8 лет работы в банке, который в свое время активно выдавал ипотечные кредиты, таких споров набралось, пожалуй, с несколько десятков. И участвовал я, как Вы понимаете, на «темной стороне»), на стороне кредитора, банка, залогодержателя. Пик обращений взыскания банком на залоговые квартиры и дома пришелся на 2008-2011 кризисные, как и сейчас годы. Поэтому думаю, что тема будет актуальна и сейчас, а так же надеюсь, что я смогу помочь тем, на чье имущество банк обращает взыскание или хочет забрать.

Оговорюсь сразу, что коротко описать процесс обращения банком взыскания на недвижимость (дом, квартиру и т. п.) не получится. Слишком много этапов происходит с момента начала просрочки до финиша, а финиш, как показывает практика, бывает разный. Поэтому придется сделать серю статей, чтобы было вопрос оказался раскрытым во всех направлениях.

Сразу отмечу, что все, о чем будет писаться ниже, практически идентично и применимо к коммерческой, нежилой недвижимости. Соответственно предприниматели так же смогут почерпнуть много полезного.

Начну с терминов и законодательной базы, чтобы если кто-то захочет самостоятельно вступить в неравный бой с банком мог понимать, откуда брать информацию.

Основным законом, который регулирует отношения между залогодателем и залогодержателем является Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту — Закон об ипотеке). В нем содержаться основные положения, регламентирующие отношения сторон с момента возникновения ипотеки, до момента погашения записи об обременении. Оговорюсь, так же, что залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Т.е. если Вы не брали кредит, но предоставили в залог по просьбе родственника, друга, коллеги свою квартиру или какую-либо недвижимость, то рискуете даже больше чем он.Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=http%3A%2F%2Fvolgopravo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2F%25D1%2581%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25B1%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B5-%25D1%2581%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%258B-4

На после судебном этапе, необходимо будет обратиться к Федеральному Закону 229-ФЗ от 02.10.2007г. «Об исполнительном производстве». В нем регламентируется проведение торгов.

В статье 2 Закона об ипотеке указано, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда. Т.е. действия этого закона не сводятся к банальному займу или кредиту, но это так, для общего познания. Ведь цель нашей статьи научиться защищать свои права, когда банк хочет забрать ипотечную квартиру.

Итак, договор ипотеки составлен, обязательно в письменной форме, подписан, зарегистрирован в Росреестре и в ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним) появилась запись об обремени в виде ипотеки. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 10 Закона об ипотеке). С этого момента, Вы не можете распоряжаться залоговым имуществом без согласия залогодержателя. Захотите Вы его продать, подарить, заложить, Вы обязательно должны получить письменное, надлежащим образом оформленное разрешение.

Далее представим, что Вы или кто-либо еще в один момент, прекращает исполнять принятые на себя обязательства по договору или выбивается из графика погашения кредита. В нашем случае, перестаете выплачивать банку кредит.

В такой ситуации банк вправе в соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. Говоря простым языком, банк хочет в судебном порядке (внесудебный порядок мы рассмотрим как-нибудь в другой раз) продать вашу недвижимость на торгах и за счет вырученных средств закрыть кредит. Естественно, предварительно, банк потребует от вас закрыть кредит досрочно, самостоятельно и своими силами. Но поскольку мы рассматриваем смутные времена, то вряд ли это получится. Конечно, можно продать, перезаложить и т.п., но это тоже не наш случай. О том, как можно продать квартиру, заложенную в банке, я уже писал в одной из своих статей.

Читайте так же:  Swift code - что это такое

Итак, если коротко, то далее банк должен:
1. Обратиться в суд с иском об обращении взыскания на залоговое имущество;
2. Выиграть судебный спор;
3. Получить решение суда и исполнительный лист;
4. Возбудить исполнительное производство;
5. Судебный пристав должен передать имущество на реализацию;
6. Организация, которая проводит торги, должна назначить и провести первые торги;
7. Если торги не состоялись, то проводятся повторные торги;
8. Если повторные торги также признаны не состоявшимися, залоговая недвижимость предлагается банку в счет погашения долга.
9. Если стоимости квартиры хватило, чтобы закрыть весь долг, то кредит считается погашенным.
10. Если стоимости квартиры не хватило для погашения всей суммы долга, и если это было не единственное жилье, то на эту часть долга, исполнительно производство будет продолжаться.

На самом деле, я коротко описал основные этапы. В следующих статьях они будут рассмотрены более детально, с примерами из практики. Каждый из этапов содержит в себе права и обязанности сторон, которые подлежат, по моему глубокому убеждению, тщательному анализу и квалифицированному сопровождению. Это позволит должным образом отстаивать свои права, как в суде, так и в рамках исполнительного производства. Зачастую иски банков об обращении взыскания поставлены на поток, а должники просто не участвуют в судебных заседаниях. Необходимо не складывать руки, а бороться за свое имущество, выискивать ошибки, обжаловать действия, одним словом пользоваться в полной мере своими правами.

Кто-то скажет, что все это «бред сивой кобылы», лишняя трата времени и средств, однако на моей практике были случаи, когда собственники, пока идут судебные разбирательства, выплывали из долговой ямы, погашали кредит или заключали мировое соглашение, другие судились по несколько лет и жили в своей квартире, третьим повезло, и банк, с которым они долго боролись, признавался банкротом и недвижимость удалось сохранить, а кто-то и сам ушел в процедуру банкротства. В любом случае каждый случай индивидуален.

Поэтому я скажу Вам так, если Вам не безразлично ваше имущество, то боритесь до конца, а если силы на борьбу иссякли, то следующую часть статьи не для Вас.

Если данная статья показалась Вам полезной, поделитесь ей с окружающими.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=http%3A%2F%2Ffinansgram.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbank-zabiraet-ipotechnuyu-kvartiru-300x207

Проблемы с жильем есть у каждой третьей семьи. Разрешить ее помогают кредиты на жилье – ипотеки. Но, к сожалению, не у каждого все складывается довольно удачно, могут наступить тяжелые времена, когда кредитная квартира стоит под ударом, банк ее хочет забрать за просроченные платежи. Может ли банк забрать квартиру?

После суда, приставы получают исполнительный лист, по которому они накладывают арест на имущество неплательщика. Но закон может защитить нерадивого должника. Для этого имеется перечень имущества, которое остается у неплательщика. Например к такому могут отнести и единственное жило помещение.

Но, если квартира находится в залоге по ипотеке, то банк имеет право забрать его за просроченные платежи.

В ноябре 2018 года Верховный Суд РФ выступил с некоторыми поправками в законодательстве:

  1. Забрать квартиру у должника возможно только в случае его банкротства;
  2. Банк является кредитором по делу банкротства, для обращения на взыскание ипотечного жилья, ему необходимо подать заявление, что его включили в реестр;
  3. В случае, когда банковская организация по каким либо причинам не подает заявление для включения в реестр в течении двух месяцев, квартиру будет забрать невозможно.

Если сумма долга свыше 500 тыс.руб., то банк в праве сам подать заявление в арбитражный суд на банкротство должника. Соответственно заявление для включения в реестр требований кредитора будет подано в срок.

В каких случаях банк может забрать ипотечную квартиру:

  • Если заемщик нарушил условие договора ипотечного кредитования, а именно сдавал жилое помещение третьим лицам;
  • Если заемщик заложил ипотечное жилье по другим кредитам;
  • Если должник халатно относился к залоговой квартире и она стала не пригодна для проживания;
  • Если должник препятствует работникам банка в регулярном осмотре заложенной недвижимости;
  • Если должник решил продать кредитное жилье, не оповестив об этом банковскую организацию, где квартира числится в залоге;
  • Если клиент банка, чье жилое помещение в залоге, нарушает график платежей по кредиту и допускает просрочки более 3 месяцев.

Когда банк все таки подал на неплательщика в суд, то необходимо учесть несколько факторов на которые обращает внимание судья при вынесении решения:

  1. Заемщик лишился постоянного дохода и основного места работы;
  2. Должник хотел решить вопросы с банком в до судебном порядке, например просил отсрочки платежи или рассрочки оплат по ипотечному кредиту;
  3. Должник выполнял требования по договору ипотечного кредитования.

Конечно, банку и должнику не очень выгодно и не всегда есть время и желание заниматься судебной волокитой. В таком случае стороны заключают соглашение о продаже заложенного жилого помещения в до судебном порядке. Это означает самостоятельную продажу квартиры заемщиком и полностью оплата долга по ипотеки.

Если у вас возникают финансовые трудности, необходимо в первую очередь оповестить об этом банковских работников. Попросить у них реструктуризацию долга или отсрочку платежа. Даже если банк не пойдет вам на встречу, в дальнейшем при судебных разбирательствах это послужит вам большим плюсом и покажет судье вашу порядочность.

Читайте так же:  Банкоматы-партнеры русского стандарта

Банковские учреждения обычно выдают потребительские кредиты под залог другого имущества заемщика.

Обычно взыскание залогового имущества не является их главной целью, ведь для организации намного выгоднее, если клиент будет просто уплачивать долг и проценты.

И лишь если клиент не соглашается на реструктуризацию долга, не хочет продлить срок кредитования или взять кредитные каникулы, банк вынужден заняться продажей его имущества.

Чаще всего банк забирает ипотечную квартиру только тогда, когда заемщик не выходит на контакт и не собирается продолжать выполнять свои обязательства.

Если уведомления не приносят должного эффекта, а в это время начисляются проценты и пеня за просрочку по платежам, банк просто вынужден реализовать имущество на торгах и таким образом покрыть свои траты.

Заемщик должен понимать, что намного выгоднее сохранить отношения с банком, иначе он больше не сможет проживать в ипотечной квартире.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25B1%25D0%25B8%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B5%25D1%2582-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%258E-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%2583-%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C

Многих заемщиков тревожит вопрос, может ли банк забрать ипотечную квартиру? Может, согласно закону об ипотеке заемщика предупреждают об этом за месяц до самого факта взыскания.

Ему отводится некоторое время, когда он может заплатить долг банку и в таком случае процедуру взыскания начинать не будут.

Кроме того, банк-кредитор вправе требовать погашения долга досрочно в связи с нарушениями обязательств со стороны заемщика и лишь после этого пытаться продать ипотечное жилье.

Но даже после продажи имущества на торгах еще можно вернуть квартиру, если уплатить сполна весь долг, а даже покрыть расходы банка, связанные с реализацией недвижимости, оплатой работы юристов, адвокатов и пр.

Банк может отнять квартиру в нескольких случаях:

  1. Если клиент сдавал квартиру в аренду при том, что согласно договору между заемщиком и банком делать это запрещено;
  2. Если банк узнал о том, что залоговая недвижимость выступает залогом еще по одному кредиту;
  3. Если в результате халатного отношения к квартире она стала непригодна для дальнейшего проживания;
  4. Если заёмщик нарушил обязательства по страхованию;
  5. Потребовать полного и досрочного погашения ссуды кредитная организация вправе, если вы не даете специалистам банка периодически навещать вас и проводить периодический осмотр;
  6. Если заемщик решает продать квартиру без уведомления об этом банка;
  7. Если сроки погашения выплат постоянно нарушаются, а также наблюдалась неуплата заемщиком долга на протяжении 3 месяцев. В такой ситуации банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Для начала еще в момент оформления договора по кредиту следует позаботиться о форс-мажорных обстоятельствах и оформить страховку на ипотечный кредит.

Так вы сможете защитить себя в случае внезапной потери трудоспособности или безработицы. Если вы этого не сделали, все равно не нужно отчаиваться.

Главное – вовремя уведомить о своих финансовых проблемах банк, ведь как правило при наличии уважительной причины любая финансовая организация пойдет вам навстречу. Вам могут отсрочить следующую выплату, оформить кредитные каникулы или же предложить заняться реструктуризацией долга.

В любой проблеме можно постараться разобраться и найти такое решение, которое удовлетворит и заемщика, и банк.

В крайнем случае вам нужно знать, что забрать квартиру банк может только если просрочка платежей по кредиту затянулась на полгода. Но если не скрывать свое материальное положение – вопрос можно решить и без взыскания имущества.

Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA-%25D1%2585%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2582-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25B1%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%2583-%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C

Для начала пообщайтесь с опытным юристом и объясните ему сложившуюся ситуацию.

Мало кто целенаправленно прекращает платить проценты по ипотеке и погашать основной долг, обычно причиной этого явления выступают серьезные проблемы с финансовой точки зрения.

Если ничего не упустить и правильно оформить нужный пакет документов – продажи жилья и выселения можно избежать.

Если же и этот момент вы упустили, следует знать несколько лазеек в законе, согласно которым вы не можете в тот же день оказаться на улице:

  • Согласно законодательству банк не может просто выселить из ипотечной квартиры семью с детьми , если не предоставит им иное жилье и не получит согласие от органа опеки. Поэтому семью с парой детей из однокомнатной квартиры выселить довольно сложно, но не семью с одним ребенком из трёшки;
  • Можно оспорить оценку имущества в судебном порядке. Так если большая часть долга уже уплачена и если квартира вдруг резко потеряла в цене, то на жилплощадь лучше найти покупателя;
  • Ресурсы банка в любом случае ограничены, а вот судебная тяжба может идти далеко не один год. Если при этом дело не однозначно выигрышное для банка, он может согласиться пойти на мировую, изменив условия кредитования. Особенно это актуально, если у заемщика есть уважительная причина, так он сможет выплатить долг и остаться в квартире.
Изображение - Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here