Что дает страховка по кредиту

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что дает страховка по кредиту" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Многие заемщики уверены, что страховка, которую оформляет банк при выдаче кредита – лишняя трата денег. Но как можно с уверенностью утверждать, что за период кредитования с человеком ничего не случится? Банк всего лишь хочет снизить риски, и это стремление вполне понятно. В статье разберемся, что дает страховка по кредиту банку и самому заемщику, и нужно ли от нее отказываться.

Изображение - Что дает страховка по кредиту csm_gebuehrendschungel-bei-welchen-darlehen-banken-unzulaessig-geld-fordern-771112697_800x450_51c0bf9798-600x338

Страховка необходима заемщику при наступлении страхового случая.

Продукт, который предлагает страховая компания заемщику, становится необходим при наступлении страхового случая. Компания возьмет на себя обязательства помочь заемщику выплатить кредит. Под страховым случаем понимают следующие ситуации:

  1. Потеря трудоспособности (постоянная или временная) по причине ухудшения здоровья.
  2. Появление рисков для жизни клиента, смерть.
  3. Потеря работы.
  4. Лишение права на собственность.
  5. Природные катаклизмы, стихийные бедствия.
  1. Работоспособности и рабочего места. При потере постоянного источника дохода компания помогает покрыть расходы по выплате кредита.
  2. Возможной невыплаты. Страховая компания покрывает задолженность перед банком, а затем требует ее с клиента.
  3. Страхование залога. Если случится неприятность с квартирой или машиной, компания возместит ущерб.

Размер страховки равен примерно 30% от стоимости «тела» кредита. Она разбивается на равные части и входит в ежемесячный платеж. Например, сумма кредита равна 10 000, в этом случае страховка – 3 000. Суммированная сумма составляет 13 тысяч. Если разделить ее на 12 месяцев, получаем 1083 рубля ежемесячный платеж. Переплата составит примерно 300 рублей ежемесячно. А если взять в расчет крупную сумму?

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

С одной стороны, это очень выгодное предложение для клиента – можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. Но с другой стороны, за кредит придется заплатить больше, чем планировалось. И именно этот факт заставляет заемщиков отказываться от подписания страхового договора.

Для банка же выгода очевидна – он стремится максимально обезопасить себя. При этом все возможные риски прописываются в тексте кредитного договора. Перед подписанием следует внимательно изучить все документы. В договоре обычно обговаривается страхование:

  1. незакрытого кредита (страховщиком выступает банк);
  2. ответственности заемщика за незакрытый кредит (заключается договор между клиентом и страховой компанией).

Оба вида страхуют ответственность заемщика за своевременное и полное погашение кредита. В случае, если клиент не сможет выплачивать кредит, страховщик возмещает банку от 50% до 90% от непогашенной задолженности вместе с процентами.

Во-первых, нужно уточнить, что необходимо заключать нормальный договор страхования. Если клиент подпишет типовой договор только для успокоения совести, он даст таким образом шанс страховой компании уйти от выплаты кредита. Например, есть некоторые болезни, которые не относятся к страховому случаю. Если клиент умрет вследствие такого заболевания, то страховщик не возьмет на себя обязанность по выплате кредита.

От чего же конкретно страхует себя человек, желающий взять кредит, и что дает страховка по кредиту?

  1. При страховании имущества – это случай возникновения повреждений, к которым заемщик не имеет отношения. Например, если произошло возгорание в квартире. В случае, когда заемщик сам виноват в пожаре, страховку не выплатят. Но если виновны соседи или посторонние лица, данный случай – настоящий страховой.
  2. При страховании жизни и здоровья – главное, как можно подробнее рассказать о себе. Перечислить все имеющиеся заболевания, риска профессии, увлечения (особенно, если к ним относятся экстремальные виды спорта). В таком случае у страховой компании не останется шансов уйти от обязательств.

Однако нужно помнить, что при наступлении страхового случая компания будет выяснять все обстоятельства случившегося. И если окажется, что виной причинения вреда здоровью стало увлечение, о котором заемщик не упомянул, выплаты по кредиту страховщик осуществлять не будет.

Возникает вопрос, зачем утаивать такие факты. Ответ понятен – чем больше рисков у страховщика, тем выше будет сумма страховки. А переплачивать никто не хочет.

Все виды кредитов подлежат страхованию, включая потребительские на небольшую сумму. Это тот вариант, когда страхуется платежеспособность и трудоспособность заемщика. Согласно законодательству РФ, гражданин может отказаться от подобной страховки, т.к. не обязан страховать свое здоровье и жизнь.

Однако, от страховки на залог отказаться уже не получится. Закон предусматривает обязательное страхование имущества за счет собственника в полной стоимости, с учетом всех повреждений.

Но на самом деле отказаться от страховки очень проблематично. Банк либо повысит ставку, либо вовсе откажет в выдаче кредита.

В случае потери трудоспособности:

  1. Обратиться в медицинское учреждение.
  2. Представить в страховую компанию подтверждающие справки.
  3. Предупредить банк о случившемся, т.к. на оформление инвалидности уйдет немало времени.

В случае смерти заемщика в страховую компанию должны обратиться родственники. Следует помнить, что самоубийство не является страховым случаем.

Если страховая компания отказывается выплачивать страховку, нужно обратиться в банк. Он прежде всего заинтересован в погашении кредита, поэтому может провести собственное расследование. Бывают случаи, когда банки призывают страховые компании к ответственности за незаконный отказ в выплате кредита.

Из всего сказанного можно сделать вывод, что страховка при оформлении кредита выгодна не только банкам, но и заемщикам. Важно заключить правильный договор, указать все возможные риски, и тогда можно обезопасить себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств.

Читайте так же:  Кредиты для пенсионеров в сбербанке россии

Страхование кредита имеет смысл только в том случае, когда документы подписывает знающий человек. То есть вы прочитали условия, уточнили все главные и второстепенные моменты, изучили все досконально, и только после этого подписали необходимые бумаги. В этом случае все правильно, но большинство заемщиков даже не задумываются об условиях страховки, а уш тем более о том что входит и не входит в страхование кредита. Поэтому стоит позаботиться о том, за что вы платите дополнительные деньги.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:

  • Страхование жизни и здоровья.

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности.

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия. Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.

В их числе:

  • Потеря работы;
  • Потеря здоровья;
  • Порча имущества и снижение его себестоимости.

Что дает страховка при получении кредита заемщику:

  • Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
  • Снижает ставку;
  • Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

  • Размер кредита;
  • Статус клиента;
  • Наличие страховки.

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта. В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам. Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму. Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека.

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Страховой полис при кредитовании оформляется:

  • На жизнь и здоровье заемщика;
  • На имущество.

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя. Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях. Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано.

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств. Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда.

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;
  • Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

3 правила грамотного оформления страховки:

  • Обращаться в надежные компании;
  • Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;
  • Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Читайте так же:  Игры для заработка биткоинов как выиграть

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения.

Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении кредитов в настоящее время является одним из важнейших условий, на которых может быть предоставлен кредит.
При этом законодательно при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только объект залога. Тем не менее, как показывает практика, банки требуют полной программы страхования, включающей страхование жизни и здоровья.

А заемщику, настроенному сэкономить на страховании жизни и здоровья, банки попросту могут отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Этот вывод мы сделали, обзвонив несколько страховых компаний:

  1. Во-первых, практически везде мы услышали, что комментарии прессе на эту тему не дают – «смотрите на сайте, там все написано!».
  2. Во-вторых, решив проявить хитрость и проконсультироваться по поводу страхования ипотечного кредита, мы практически везде наткнулись на «сначала оформите ипотечный кредит».
  3. В-третьих, мало где на сайтах страховых компаний есть информация о перечне болезней, которые являются страховым случаем. Этот вывод мы сделали, воспользовавшись поиском на сайтах страховых компаний. То ли нет информации, то ли механизм поиска несовершенен?

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Но есть отдельные сайты, на которых черным по белому написано: «Мы будем вынуждены отказать в страховой выплате по программе «…», в случаях… онкологических заболеваний (в числе представленного перечня)».

  1. В первую очередь, помните, что среди страховых случаев всегда есть исключения. Их необходимо изучить в первую очередь. Поэтому такой распространенный стереотип, как «повесился от кредитной кабалы, чтобы страховка избавила родных от кредита» тут не прокатит. Изучив все условия страховых компаний, можно выбрать ту компанию, в которой эти условия оптимальны.
  2. Во-вторых, при наступлении страхового случая придется доказать, что не было факта сокрытия заемщиком своих хронических заболеваний. В этом случае можно подстраховаться и пройти комплексное медицинское обследование в государственной клинике с официальным заключением о состоянии здоровья, с подписями и печатями всех обследовавших вас врачей, результатами анализов. Это заключение нужно иметь на руках, а к страховому договору приложить его заверенную копию.
  3. В-третьих, обязательно выбирайте надежную, крупную страховую компанию, действующую не один год и хорошо зарекомендовавшую себя на рынке, почитав отзывы.

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

Далее, подумав, что более подробную консультацию можно получить при оформлении ипотечного кредита в банке, мы решили податься на консультацию в некоторые банки. Как выяснилось, консультанты по ипотеке не в курсе о нюансах страхования.

«Эту информацию вы узнаете, когда получите одобрение и с вами будут работать уже другие специалисты» — вот что примерно нам ответили в каждом месте.

То есть до получения одобрения по кредиту потенциальный заемщик находится в информационном вакууме. Ему не предоставляется практически никакой информации про страхование кредита до его оформления. А когда кредит уже одобрен и так и манит новыми возможностями в виде заветной жилплощади – кто будет думать о нюансах страховки?

Изображение - Что дает страховка по кредиту lazy_placeholder

  • самоубийство;
  • смерть или получение травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или в результате совершения застрахованным противоправных действий;
  • смерть или травмы в результате управления транспортным средством без права на управление или в состоянии алкогольного и наркотического опьянения;
  • ядерный взрыв, радиация, военные действия и другие схожие обстоятельства.

Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?

Кредиты, как правило, берутся в тот момент, когда семейный бюджет не выдерживает уровень необходимых расходов. Соответственно, кредитный продукт подбирается оптимально подходящий по срокам и ежемесячной кредитной нагрузке. И вот при оформлении кредита, особенно на большие суммы, заемщик сталкивается с проблемой «обязательного» страхования займа.

Его настойчиво предлагают менеджеры банка. Здесь мы расскажем что такое страховка по кредиту и такли она нужна на самом деле. Отличная возможность обезопасить себя и своих родных в случае наступления непредвиденных обстоятельств или же это очередная уловка кредитного учреждения, которое купирует свои риски и получает большую прибыль?

Прежде всего, это страховой продукт, который предоставляет страхования компания заемщику. Он предполагает, что при наступлении страхового случая, страховщик берет на себя обязательства помочь клиенту вернуть денежные средства банку. Эти положения вступают в силу сразу после подписания заемщиком договора со страховщиком и получением специального полиса.

Предполагается несколько страховых ситуаций:

  • временная или постоянная потеря трудоспособности в связи с ухудшением здоровья;
  • риски для жизни заемщика;
  • потеря прав на собственность;
  • природные катаклизмы, техногенные катастрофы и стихийные бедствия;
  • потеря места работы.

Казалось бы, такое предложение – это великолепная возможность обезопасить себя в непредвиденной ситуации. Но, как известно, «не все красиво, что блестит». Как минимум, за ссуду заемщик заплатит больше денег, чем планировал, подбирая оптимальный кредитный продукт.

В то время как банковское учреждение учитывает все свои риски и включает их в текст договора по кредиту. Поэтому сначала необходимо скрупулезно изучить документ, обратив внимание на положения о рисках и обговорить данный вопрос с менеджером банка. Таким образом, предлагая страховку, банк старается обезопасить себя по максимуму, если заемщик не сможет оплачивать кредит.

Читайте так же:  Как через смс положить деньги с карты сбербанка на телефон

Необходимо понимать, что кредит со страховкой может быть двух видов:

  • страхование незакрытого кредита;
  • страхование ответственности клиента за незакрытый кредит.

В первом случае страховщиком будет являться непосредственно сам банк. Во втором – договор заключается между заемщиком и страховой компанией. Но в обоих случая страхуется ответственность кредитополучателя за полное и своевременное выполнение договорных обязательств.

Изображение - Что дает страховка по кредиту strahovka-po-kreditu

Смысл страхования в том, что если заемщик не сможет погашать кредит, страховщик возместит банку понесенные убытки. Денежные средства возвращаются в размерах от 50 до 90% от непогашенной суммы, включая проценты.

Как известно, кредитные продукты бывают разные: ипотека, автокредит, потребительский кредит и другие. Понятно, что каждый из них предполагает различные типы страховок. Правомерен вопрос, зачем страховать небольшой потребительский кредит?

Смысл здесь в том, что страхованию будет подлежать не имущество, а трудоспособность и платежеспособность заемщика. А этот вид страхования нельзя назвать финансово доступным. В отдельных случаях проценты по страховке могут составить треть от объема тела кредита.

Гражданин имеет полное право отказаться от такой страховки уже во время оформления кредитного договора. И это в полной мере соответствует законодательству РФ, а именно 935 статье ГК, согласно которой человек не обязан страховать здоровье и жизнь.

Но вот от страховки залога гражданин РФ отказаться не сможет, в соответствии со статьей 31. Она предполагает обязательное страхование имущества, причем за свой счет. Страхование осуществляется в полной стоимости, учитываются, как повреждения, так и утрата. Так формулирует проблему законодательство.

Но на деле происходит несколько иначе. Если заемщик отказывается от «добровольного» страхования по кредиту, ему просто отказывают в займе. Или предлагают воспользоваться другим кредитным продуктом, который в качестве компенсации рисков предполагает высокую процентную ставку.

Причем разница между запрашиваемым заемщиком продуктом и предлагаемым ему банком может составить 12% в год. А также существенно увеличивается комиссия за выдачу клиенту кредита.

Парадоксальность ситуации понимается при подсчетах, когда становится понятно, что выгодней взять кредит со страховкой. Поэтому очень много заемщиков, кому, практически, навязали страховку по кредиту.

Как отказаться от страховки по ранее полученному кредиту

Отказ от страховки после получения кредита вполне возможен в отдельных случаях, причем, практически, без потерь. Например, для тех, кто не согласен с внезапным увеличением процентной ставки по действующему кредитному договору.

Кредитная организация вряд ли сможет настаивать на страховании. Если в тексте договора изначально не было прописано положение о возможных изменениях в случае отсутствия страховки у клиента, то банк не вправе предпринимать односторонние действия, если иного не прописано в законодательстве.

И наконец, крайняя ситуация — если вы решили отказаться от страховых выплат, но банк не был согласен с вашим решением и вы подписали страховой договор. Как вернуть деньги в этом случае? В этом случае ваше несогласие может быть урегулировано в суде.

Для этого необходимо собрать пакет документов, один из которых будет представлять собой претензии и просьбу о возвращении денежных средств. Обращаясь в суд, вы должны понимать, что ФАС и Роспотребнадзор регулярно поднимают проблему превышения своих полномочий банками, когда те навязывают страховки свои клиентам. И суд это обязательно учтет.

Главное, что заемщик должен помнить, обращаясь в банк, что своих гражданских прав, которые ему гарантирует Конституция РФ, он не теряет. Тогда вас никто не заставит взять те услуги, в которых вы не нуждаетесь.

Изображение - Что дает страховка по кредиту 1372626137_strahovka

Страхование кредита – это мера защиты банка от невозврата средств заемщиком. Страховая компания возмещает выплаты по кредиту, если застрахованное лицо не в состоянии нести финансовую ответственность из-за наступления страхового случая.

Статистика 2016 года показала, что 61,5% заемщиков страхуют жизнь, 19,3% – страхуются от несчастного случая, 5,9% – страхуют имущество, 5,6% полисов приходится на автокредиты, а 7,7% – прочие виды страхования.

Снижает риски невозврата кредита. Оформляя полис, гражданин защищает себя от различных форс-мажоров. В их числе:

• Потеря работы;
• Потеря здоровья;
• Порча имущества и снижение его себестоимости.

При наступлении страхового случая компания обязуется компенсировать ущерб – частично или полностью.

• Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
• Снижает ставку;
• Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта.

Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека. Это рискованный вид кредита, так как выдается на большую сумму и долгое время. Если заемщик оформляет страховку на жизнь, банк предлагает максимальный срок пользования кредитом – до 30-50 лет.

Страховой полис при кредитовании оформляется:

• На жизнь и здоровье заемщика;

Страхование жизни и здоровья – это добровольное решение заявителя. Банки не принуждают оформлять полис, однако всеми силами способствуют этому. Как? Ограничивают условия кредитов.

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя.

Читайте так же:  Зачем и для чего нужна ипотека

Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях.

Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано. Страховщики не оказывают социальную помощь лицам, входящим в группу риска.

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

• Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;

• Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

В крайнем случае, можно прибегнуть к суду. 80% дел против страховых компаний решаются в пользу заемщиков.

• Обращаться в надежные компании;

• Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;

• Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Комплексный подход к оформлению страхового полиса избавит Вас от недоразумений и оградит от проблем, связанных с оплатой кредита.

Как вернуть страховку по кредиту банка, в каком случае применяется, законна ли она вообще

Финансовая организация старается обезопасить себя по любым направлениям в сфере кредитования. Во избежание просрочек и невозврата средств, со стороны заемщика, банк применяет такой инструмент как страхование потребительского / целевого кредита в страховой компании.

Изображение - Что дает страховка по кредиту strahovka-po-kreditu

Банковская страховка по кредиту – это страхование кредитных средств заемщика, где страхователем выступает сам кредитор (банк / финансовая организация).

Страховой договор обязывает страховую компанию, перед кредитором, выплатить основную сумму и проценты по кредиту заемщика, в случае невозврата заемных средств заемщиком кредитору. Страховка включается в кредитный договор отдельным приложением практически по всем потребительским займам.

Банки и финансовые организации, при согласовании кредитного договора с заемщиком, требуют включить приложение «страхование по кредиту». В ином случае, банк может изменить условия по процентной ставке или отказать в кредитовании.

Законно ли это и вправе ли банк навязывать дополнительные условия заемщику? В определенных ситуациях, банк вправе требовать оформить страховку по кредиту при выдаче заемных средств.

Однако, список подобных случаев состоит из трех наименований:

  • ипотечный кредит (следует застраховать жилое помещение);
  • выдача иного займа под залог имущества (страховка на имущество);
  • ипотека в рамках программы господдержки (страхование жизни).

Банк в полной мере осознает незаконность своих действий и идет на ухищрение навязывая страхование по наступлению инвалидности (потеря трудоспособности), потеря основного заработка (увольнение) или смерть заемщика.

Дополнительных трат заемщик может избежать в соответствии с Закон РФ «О защите прав потребителей», согласно статье 16, пунктом 2, «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Заемщик вправе отказаться от страхового договора в течение 14 дней после подписания, в соответствии с законом о страховании. Финансовые организации не уведомляют заемщика о возможности пересмотреть или отказаться в установленные сроки от страховки по кредиту. В дальнейшем отказаться от услуг страхования будет проблематично и возможно заемщик вернет не всю страховую выплату.

Вернуть страховку по кредиту после погашения займа.

Процесс возврата оплаченной страховки после погашения основной суммы займа достаточно трудоемкий, но заемщик вправе надеяться на получение части средств, обговоренных по договору.

После выполнения всех своих обязательств перед банком, заемщику требуется официально обратиться в финансовую организацию, с намерениями оформить возврат средств по договору о страховании кредита.

Заявление должно быть соответствующим образом оформлено и сопровождаться справкой или выпиской о погашение кредита. В случае официального отказа со стороны банка, заемщику следует, в рамках защиты финансовых прав, подать иск в судебную инстанцию.

Обращаясь с иском в суд, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • кредитный договор (нотариально заверенную копию);
  • документ подтверждающий погашение основного долга и процентов по кредиту;
  • заявление (обращение) о возврате страховых средств;
  • официальный отказ банка;
  • иные документы по требованию суда (также можно предоставить официальные документы подтверждающие расходы в рамках судебного процесса).

Получить возврат средств по страховке, в случае досрочного погашения займа, можно при условии такого пункта в договоре. Заемщику требуется внимательно прочитать кредитный договор и обратить внимание на пункты о возможности возврата страховых средств при досрочном погашении. Также обратиться за помощью в банк и привлечь к процессу кредитного специалиста.

Если договор предусматривает такой пункт, заемщик может обратиться в страховую компанию предоставив заявление и реквизиты для перечисления. Реквизиты или банковская справка должна быть заверена отделением банка.

Кроме заявления и реквизитов в страховую компанию следует предоставить:

  1. паспорт (оригинал);
  2. подлинный кредитный договор;
  3. документы по страхованию (полюс, договор);
  4. справка об отсутствии задолженности перед кредитором;
  5. подтверждающие документы об оплате страховых взносов.

Возврат страховки по кредиту, если основная сумма займа не погашена.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, статья 958 пункт 1, «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай.

Читайте так же:  Что лучше взять в ипотеку - вторичку или новостройку

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

  • гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
  • прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Период «охлаждения» – это период в течение, которого приобретатель полюса (страхователь) может воспользоваться отказом от услуг страхового договора и вернуть оплаченные средства или их часть.

На основание указа Банка России от 21 августа 2017 года № 4500-У, с 1 января 2018 года у приобретателя страхового полюса есть возможность отказаться от навязанных услуг страховой компании и применить такой инструмент как период «охлаждения».

Период «охлаждения» действует 14 календарных дней с даты подписания страхового договора, но этот период возможно продлить по согласованию со страховой компанией. Условия данного периода распространяются на договора с физическими лицами (не для организации).

Большое количество обращений и жалоб, вызванные возвратом страховых средств в случае досрочного погашения займа, привели к разработке законодательных инициатив. На сегодняшний день, два законопроекта № 498389-7 и № 498384-7 приняты в первом чтении депутатами государственной думы.

По первому законопроекту предусматривается внесение изменения в пункт 3 статья 958 ГКРФ, где ссылка будет не только на страховой договор, но и на закон, по второму закону будут определены случаи возврата страховой премии, при отказе от страхового полюса, вследствие досрочного погашения займа.

Изображение - Что дает страховка по кредиту kak-vernut-strahovku-po-kreditu

Заемщик может востребовать денежные средства по страховому полюсу, оформленному в Сбербанке,- страхование по досрочному погашению кредита.

Компания включает в страховой документ пункт о возврате полной или определенной части взносов. Размер выплаты будет зависеть от условий страхового договора и дополнительных к нему приложений.

После погашения кредита, заемщик обращается в страховую компанию со следующими документами:

  • справка или официальное письмо от банка о том, что кредит и проценты погашены в полном объеме и у заемщика отсутствует задолженность перед банком по данному займу;
  • предоставить реквизиты (справка выдается банком на официальном бланке);
  • заявление на возмещение средств (форму заявления предоставит страховая компания);
  • договор страхования (оригинал);
  • квитанции или другой документ, подтверждающий выплаты заемщиком по кредиту и страховке;
  • иные документы по требованию страховой компании.

Перед тем как подписывать договор по страхованию (любые официальные документы) внимательно изучите каждый пункт и предлагаемые условия по документу.

По возможности, предварительно запросить у страховой компании образец договора и в непринужденной обстановке (дома, в кафе) детально разобрать изложенные в нем условия. Если недостаточно ясно изложены пункты в договоре, лучше обратиться к специалистам.

Страховой договор утрачивает свою силу и перестает действовать по случаю погашения кредита. Отныне заемщик не нуждается в услугах страховой компании.

Действия, предпринимаемые при досрочном погашение займа в ВТБ 24:

  1. справка или официальное письмо от банка о том, что кредит и проценты погашены в полном объеме и у заемщика отсутствует задолженность перед банком по данному займу;
  2. предоставить реквизиты (справка выдается банком на официальном бланке);
  3. заявление на возмещение средств (форму заявления предоставит страховая компания).

Ожидаем официального ответа страховой компании (срок рассмотрения заявления зависит от внутренней политики банка, но не меньше 14 дней). В зависимости от результата ответа СК, заемщик будет принимать последующие решения.

Какие банки чаще всего навязывают страхование по кредитам

Изображение - Что дает страховка по кредиту strahovka-po-kreditu2

На рынке трудно найти банк, который бы в ущерб своих финансовых доходов, предпочел бы вести честную «игру». Многие и не подозревают, а возможно попросту не владеют базовыми знаниями при оформлении кредитного договора и страховки.

Банки пользуются этим, а в случае если клиент пытается отказаться от страховки и требует ее исключить, банки отказывают ему в кредитовании.

Чаще всего, отмечают заемщики, банк «Ренессанс Кредита» пренебрегает правами клиентов и навязывает им дополнительные расходы (в виде страховки по кредиту). Однако, этот банк не исключение.

Банк «Русский стандарт» отказывается принимать заявление без оформления страховки на жизнь, и клиентам приходится принимать их условия. Такие же условия и у ХКФ Банка. В кредитный договор уже включены услуги по страхованию кредита, без согласия заемщика, и преподносится клиенту как обязательное условие кредитования.

ВТБ 24 на 3 пункта повышает ипотеку, в рамках программы «Вторичное жилье», если заемщик не намерен страховать риск утраты и повреждения залогового имущества. В ином случае, клиент может получить данную ипотеку по более низкой ставке.

Отказываясь оформить страховку на кредит, заемщики зачастую переживают за свою будущею кредитную историю и якобы, в последующем банки будут отказывать в выдаче займа. Специалисты рекомендуют не предавать этому столь негативный окрас.

Кредитная история не включает в себя такие разделы, как нежелание принимать дополнительные услуги. Банки не вправе вносить какую-либо информацию немеющая отношения о выплатах или задолженности заемщика.

Изображение - Что дает страховка по кредиту 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 158

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here