Что будет с ипотекой, если банк обанкротится

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "что будет с ипотекой, если банк обанкротится" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Беря ипотечный кредит в банке, нужно понимать, что в будущем могут произойти разные ситуации, в том числе и банкротство финансового учреждения. Клиенты всегда должны помнить, что при банкротстве банка ипотека, как и все остальные обязательства, связанные с ней, сохраняются, поэтому не рекомендуется прекращать обязательные платежи по займу. Ведь если Центробанк отзывает лицензию у финансовой организации, все активы сохраняются и подлежат строгому учету, поэтому платить все равно придется.

Изображение - Что будет с ипотекой, если банк обанкротится 3-min-min-min

Как происходит расчет ипотечного кредита, если банк обанкротился?

Банкротство банка – неприятная ситуация, связанная с тем, что ипотечным заемщикам приходится затрачивать свое время на переоформление кредитных договоров. Если финансовое учреждение объявляется неплатежеспособным и лишается лицензии, ее активы переходят к правопреемнику, который не имеет права изменять условия сделки. Это означает, что получатель ипотечного кредита может не волноваться относительно увеличения процентной ставки.

Однако следует учитывать, что в законодательстве есть пункт, разрешающий правопреемнику оформлять с заемщиком дополнительное соглашение. По этой причине, подписывая документ, следует быть внимательным и вчитываться в каждый пункт договора. Если организация-правопреемник изменит условия договора, что не устраивает заемщика, то добиваться справедливости следует через суд. Судебная практика касательно банкротства банка подтверждает, что должник может добиться уплаты ипотеки по первоначально оформленным условиям договора.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

При изменении кредитора администрация банковского учреждения заключает новый трехсторонний договор, в рамках которого обозначаются новые расчетные счета, по ним заемщик продолжает выплачивать ипотечные взносы. Клиент обязательно пишет новое заявление, на основании которого договор ипотеки переоформляется. В течение переходного периода платежи обычно производятся на корреспондентский счет финансового учреждения напрямую или же через нотариального представителя.

При совершении платежа обязательно нужно указывать реквизиты не только банка-получателя, но и свои персональные данные, включая номер договора, ФИО, обозначая, за какой расчетный период осуществляется платеж.

Нужно отметить, что в некоторых случаях банк не торопится официально объявлять о банкротстве, проводя пиар-компанию по распространению выгодной для него информации. Пока лицензия банка не отозвана, заемщик может действовать следующим образом:

  1. Обратиться в суд с целью точного установления статуса банка и получения информации, каким образом и куда совершать ипотечные платежи.
  2. Подать жалобу в Центробанк или в Страховое агентство по вкладам.

Если банк, выдавший заем, является участником страхования вложений (вкладов), то особо волноваться не нужно: уплаченные взносы по погашению ипотеки не пропадают, а сохраняются в полном объеме.

Изображение - Что будет с ипотекой, если банк обанкротится Choosing-the-Best-Orientation-for-Your-Granny-Flat-1024x683

Как происходит переход ипотеки из одного банка в другой?

При открытии процедуры банкротства банка человек, являющийся ипотечным заемщиком, всегда должен быть в курсе того, куда и в каком объеме совершать ежемесячные платежи. Это необходимо, чтобы случайным образом не нарушить сроки платежа и не ухудшить свою кредитную историю. Это важно, поскольку банк-правопреемник, перезаключая договоры с клиентами банка-банкрота, обращает внимание на статус каждого должника.

Не исключен и тот факт, что правопреемник захочет пересмотреть условия кредитного договора, однако опасаться не стоит, поскольку изменения носят рекомендательный характер. Если заемщик не согласен, он всегда может оспорить решение в суде.

При процедуре банкротства банк обязан размещать информацию об изменениях в счетах на своем официальном сайте. Если по истечение 10 суток с начала процедуры на электронном ресурсе не появились сведения о новых реквизитах, следует платить по старым, но обязательно сохраняя все чеки.

Любое обременение – это ограничение права собственности, которое накладывается банком на клиента на все время оплаты ипотеки. При процедуре банкротства финансовой организации заемщик должен снять обременение с залога, чтобы избежать впоследствии проблем со вступлением в право собственности. Снятие обременения с объекта недвижимости производится разными способами, однако наиболее распространенными являются следующие:

  1. Через подачу заявления и документов в МФЦ.
  2. Путем регистрации права на имущество в Росреестре.
  3. Через посреднические фирмы, оказывающие соответствующие услуги.
  4. На web-портале gosuslugi.ru.

Документальным подтверждением погашения ипотеки является справка, которая выдается физ. лицу банком-правопреемником. Помимо этого документа человек предоставляет в Росрееестр следующие официальные бумаги:

  1. Заявление о снятии статуса обременения на бланке банка.
  2. Выписку о средствах на ссудном счете.
  3. Оригинал и ксерокопию ипотечного контракта.
  4. Свидетельство о праве собственности на квартиру (частный дом/коттедж).
  5. Квитанцию об оплате государственной пошлины за регистрацию собственника в Росреестре.

Изображение - Что будет с ипотекой, если банк обанкротится chto-budet-s-ipotekoj-esli-bank-obankrotitsja_2

Чтобы процедура банкротства банка прошла для заемщиков, имеющих ипотеку, безболезненно, можно воспользоваться несколькими советами:

  1. При банкротстве банка рекомендуется прийти в его филиал и получить консультацию относительно того, по каким реквизитам совершать платежи.
  2. Обязательно следует сохранять все чековые бумаги по проплатам.
  3. До срока окончания официальной процедуры можно не опасаться штрафных санкций, поскольку они в этот период не действуют.
  4. По телефону контактной связи с представителем банка всегда можно отслеживать ситуацию.
Читайте так же:  Оформляем ипотеку на вторичное жилье в сбербанке - условия и программы

В заключение стоит отметить, что процедура банкротства банка хотя и сложная, но не опасная для должника, выплачивающего ипотеку, поэтому ее вполне можно пережить, продолжая выполнять свои кредитные обязательства по договору.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Частой такую ситуацию не назовешь, но в принципе она вполне возможна: у банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, отозвали лицензию. «Соб.ру» постарался разработать правильный алгоритм поведения в подобных обстоятельствах

«Зачистка» властями банковского сектора сегодня, конечно, ведется не так активно, как 2-3 года назад, но все же… В 2016 году лицензии лишились 69 кредитных организаций, в первом квартале нынешнего года – еще 12. Сообщения о том, что проблемы испытывает тот или иной банк, постоянно появляются в СМИ – следовательно, процесс удаления игроков с рынка продолжится. И хотя бы у части из этих кредитных организаций наверняка окажется в портфеле ипотека.

Возможно, кто-то из заемщиков посчитает подобное развитие событий «подарком свыше», позволяющим избавиться от ненавистного кредита. Тем более что и ежемесячный контроль за заемщиком со стороны банка тут может на какое-то время ослабнуть: у его сотрудников будет множество других забот. Но рассчитывать, что о вас «забудут» навсегда, было бы верхом наивности. Дело в том, что ваш долг банку – это, с его точки зрения, актив. При процедуре банкротства активы всегда переходят к новым собственникам, которые рано или поздно обязательно проведут их переучет. И заставят должников заплатить все до последней копейки.

«Если банк, который выдал вам кредит, обанкротился, то это не значит, что ваш кредит исчез, и по нему можно не платить, – говорит Константин Барсуков, генеральный директор компании «Релайт-Недвижимость». – Все выплаты по вашему кредитному договору должны выполняться согласно имеющемуся у вас графику платежей». «Затеряться не удастся, если у банка отозвали лицензию, долг заемщика будет передан другой кредитной организации, – подтверждает Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки». – Более того, если прекратить обслуживать кредит, начнут начисляться штрафы и пени. Следует учитывать данное обстоятельство и не портить себе кредитную историю».

Теоретически, заемщику не нужно прилагать никаких усилий для обнаружения реквизитов своего нового кредитора. «Согласно закону, кредитная организация, где был оформлен заем, должна уведомить заемщика о переходе прав требования к новому банку, – отмечает Татьяна Гусева. – И этот новый банк должен сообщить о порядке и способе погашения кредита».

Однако на практике все может произойти иначе, и плательщику кредита стоит проявить инициативу и начать разыскивать своего нового кредитора самостоятельно. Путей тут может быть несколько:

– посмотреть на сайте обанкротившегося банка – новые реквизиты и другая информация, возможно, будет размещена там;

– посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ; www.asv.org.ru). АСВ – государственная организация, управляющая процедурами банкротства (ликвидации) кредитных организаций, на ее сайте обычно публикуется вся необходимая информация, в том числе и новые реквизиты для перевода платежей;

– обратиться за разъяснениями в Центробанк.

В самом крайнем случае, когда координаты для платежей найти вообще никак не удается, Константин Барсуков советует продолжать вносить ежемесячные платежи на депозит нотариуса. После того, как появится банк-преемник, вся сумма внесенных платежей будет переведена в него, а заемщик получит документальное подтверждение того, что весь этот период он добросовестно исполнял свои обязательства по кредиту.

А Татьяна Гусева обращает внимание на еще один аспект проблемы – последние платежи, произведенные перед тем, как появилась информация о приостановлении деятельности вашего «старого» банка. «Стоит позвонить в банк и узнать судьбу этих денег, – убеждена эксперт. – Если платеж в банк поступил, то лучше получить письменно подтверждение, которое может понадобиться в будущем. Если деньги пройти не успели, то их должны вернуть, но произойдет это только после того, как временные управляющие решат первостепенные дела. В таком случае наиболее верным будет провести еще один платеж, но уже по новым реквизитам, которые предоставят (во избежание штрафов), и дожидаться возврата денег по неудачному платежу».

В принципе не исключено, что «мутной» ситуацией, возникшей после отзыва у банка лицензии, воспользуются мошенники – они могут обратиться к ипотечному заемщику с требованием платить по кредиту теперь им. Или неправильные реквизиты для платежей вам сообщат в результате ошибки. «Противоядие» все то же, что описано в предыдущей главе – перепроверять всю информацию. В АСВ или Центробанке. И при малейших сомнениях (а тем более попытках давления со стороны «кредиторов») не стесняться обращаться в правоохранительные органы.

Условия кредитования в различных банках разные, к тому же они постоянно меняются со временем. И вполне возможна ситуация, что таких кредитов, как был у вас в вашем «старом» банке, в «новом» просто не выдают. Но ухудшить положение заемщика, заверили опрошенные нами консультанты, все эти обстоятельства не могут: условия, зафиксированные в кредитном договоре, подлежат пересмотру только по соглашению обеих сторон.

Читайте так же:  Где самые маленькие проценты по ипотеке

«Кредитная программа не может быть изменена при смене кредитора из-за банкротства банка: это противоречит действующему законодательству РФ, – категоричен Константин Барсуков. – Напротив, у заемщика есть возможность договориться с новым банком о лучших условиях, если у этого банка есть подобные программы. Но даже если банк-преемник согласится на это, то все равно операция будет проведена в рамках рефинансирования кредита, т.е. путем заключения нового кредитного договора».

«В новом банке с заемщиками будет заключено дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении реквизитов, – отмечает Татьяна Гусева. – Также новый кредитор может предложить заемщику расторгнуть текущий кредитный договор и заключить новый, по иным условиям. В этом случае заемщику стоит внимательно изучить новые условия кредитного договора. Мы рекомендуем всегда сохранять подтверждение оплаты платежей».

В любом случае, изменения условий кредитного договора проводятся не в одностороннем порядке. И никого никак нельзя принудить заключить новый договор: все произойдет только в случае, если условия будут более интересны заемщику.

Действия заемщика при банкротстве банка, выдавшего ипотечный кредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечный кредит обычно берется на длительный срок, и за это время может измениться не только финансовое состояние заемщика, но и самого банка. Исполнению договора может помешать банкротство банка, и ипотека на время останется без привязки к конкретному финансовому учреждению. Платить станет некуда из-за блокировки счетов кредитора, закрытия представительств и т.п. На данном этапе заемщик должен оперативно среагировать на ситуацию и знать порядок дальнейших действий, чтобы избежать штрафных санкций, неустоек, начисления пени и подачи банком исковых заявлений в связи с невыполнением обязательств.

Изображение - Что будет с ипотекой, если банк обанкротится mfj0C_croper_ru

Что означает банкротство банка и как оно влияет на ипотеку

Несостоятельность или банкротство кредитного учреждения – невозможность исполнять свои обязательства в полном объеме, подтвержденная решением арбитражного суда.

Причины банкротства банка разнообразны: недостаток активов и, как следствие, неисполнение договоров с кредиторами, рискованная и несбалансированная политика, систематическое нарушение законодательства, неисполнение требований Центрального банка РФ и т.п. Применительно к банку банкротство является «синонимом» ликвидации учреждения.

Отношения, возникающие между субъектами хозяйствования в связи с несостоятельностью кредитного учреждения (банка, микрофинансовой организации и др.), регулирует федеральный закон № 127 от 26 февраля 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», с учетом дополнений от 01 июня 2018 года.

В процедуре банкротства банка определяют несколько этапов:

  1. Объявление несостоятельности. Банк обращается в Арбитражный суд с иском о признании банкротом, представляет доказательства невозможности выполнения обязательств. Дело рассматривается в срок до семи месяцев. По итогам рассмотрения назначается комиссия во главе с арбитражным управляющим, выносится решение по банкротству.
  2. Аудит деятельности, реорганизация. Комиссия изучает состояние дел, на основе результатов разрабатывает план, предпринимает меры по оздоровлению (санации) деятельности кредитного учреждения. Банк могут реорганизовать, присоединив к другой структуре, ввести внешнее управление и т.д.
  3. Банкротство, передача активов и обязательств. Под руководством Центрального банка, Агентства по страхованию вкладов либо Агентства по ипотечному жилищному кредитованию определяется порядок передачи активов для погашения обязательств перед должниками, кредиты переводятся под юрисдикцию иного банка.

Таким образом, выданные банком кредиты никуда не исчезают, а обязательства по ним не отменяются. Права на ипотеку получает другое учреждение.

Может ли должник не платить, если банк обанкротился

Смена кредитора не является уважительной причиной нарушения условий ипотечного договора, заключенного с банком. Дело о банкротстве, как отмечалось выше, рассматривается в срок до семи месяцев. Несколько месяцев займет процесс распределения активов и передачи информации о займах. За это время образуется солидная просрочка, будут насчитаны весомые неустойки. Судебная практика показывает, что подобные дела в подавляющем большинстве случаев решаются в пользу банка.

Российское законодательство не требует от ипотечного заемщика отслеживать ситуацию с банкротством кредитного учреждения, однако желательно быть в курсе дел, чтобы успеть грамотно и оперативно отреагировать. Актуальную информацию предоставляет контакт-центр, официальный сайт банка, выдавшего кредит, либо Агентство по страхованию вкладов, если банкротство объявлено официально.

Держать ситуацию на контроле поможет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, если кредит оформлялся через данную организацию. В некоторых случаях разъяснения дадут в Центробанке РФ через интернет-приемную либо колл центр.

В случаях, когда преемник не определен и государственные органы не в состоянии дать четкого ответа, заемщику остается лишь один путь – обращение в суд. Именно он определит статус первоначального кредитора и его преемника, установит порядок и объем погашения займа.

Как правило, на этапе объявления о банкротстве действующие реквизиты сохраняются, платежи от заемщика принимаются в прежнем порядке. В момент перехода права собственности от кредитора к кредитору возможен временный перерыв, после чего должнику будут предоставлены новые реквизиты для платежа.

Читайте так же:  Как открыть счет в оффшоре, что это такое

Если не поступало никаких оповещений, то кредитополучатель имеет право не производить оплату «в пустоту» до тех пор, пока не заключит дополнительное соглашение с новым банком, который приобрел права на выданную ипотеку. Некоторые кредиторы оговаривают подобные ситуации в первоначальном ипотечном договоре, поэтому должник должен досконально изучить свои документы, чтобы исключить неприятные сюрпризы. Например, с переносом на заемщика ответственности за своевременное получение информации по займу, перезаключение договора в установленные сроки и т.п.

Плательщик обязан вносить платежи по первоначальным реквизитам до их замены. Информацию о смене реквизитов банк-кредитор, пребывающий в стадии банкротства (ликвидации), должен разместить на официальном сайте не позднее 10 дней после их изменения.

После установления отношений между новым и старым кредиторами заемщика приглашают для подписания трехстороннего соглашения. Приглашение высылается заказной почтой по реквизитам, указанным должником в документах на ипотеку. Другими путями информирования служат рассылка по смс, электронной почте, размещение данных на онлайн-ресурсах обоих кредиторов.

Стоит учитывать, что по договору банк обязывает гражданина своевременно сообщать ему о любых изменениях личных данных: смене прописки и места жительства, номера паспорта, фамилии, имени и отчества, контактных телефонов, т.п. Если заемщик не уведомил кредитное учреждение о смене контактов, адреса, в связи с чем своевременно не получил приглашение, то вся вина за вовремя не оформленные документы по ипотеке, неполучение новых реквизитов для платежа лежит на нем.

Новый кредитор должен придерживаться соглашения с заемщиком (на прежних условиях: ставка, период погашения, ежемесячный платеж и т.д.). Он вправе предложить (но не требовать) договор на новых условиях. Это предложение может оказаться выгодным для должника в разрезе процентной ставки или срока кредитования, однако перед подписанием стоит детально изучить все нюансы документа.

Вместе с передачей всех прав по кредиту к новому банку переходит и залог — квартира, дом, иная недвижимость. Поэтому процедура снятия обременения стандартная и не вызовет сложностей:

  1. Получение справки о выплате ипотеки, выписки о состоянии ссудного счета, погашенной закладной. Выдаются банком.
  2. Подготовка заявления на снятие обременения.
  3. Обращение в Россеестр для проведения процедуры снятия обременения и регистрации прав на жилье. Помимо личного обращения убрать ограничения с недвижимости можно через сайт «госуслуги», аттестованную посредническую организацию либо МФЦ.

Все документы, необходимые для снятия обременения, должен подготовить новый владелец залога – правопреемник обанкротившегося банка. Он же ставит на закладной отметку о том, что все обязательства выполнены в полном объеме.

Главное правило добросовестного заемщика – исполнение обязательств независимо от обстоятельств. В этом случае предъявить претензии и попытаться забрать заложенное по кредиту имущество будет очень проблематично.

К основным рекомендациям можно отнести:

Независимо от ситуации даже при видимом благополучном исходе желательно заблаговременно пройти консультацию у профильных юристов, специалистов государственных агентств, чтобы владеть базовой информацией о рисках, возможном развитии событий, наметить план действий.

Изображение - Что будет с ипотекой, если банк обанкротится chto-delat-s-ipotekoy-pri-bankrotstve-banka

Периодически СМИ публикуют новости об отзыве Центробанком лицензий кредитных организаций. Реакция граждан на такие события неоднозначна. Одни полагают, что ипотеку при признании банкротства банка платить не придется. Расчет здесь строится на то, что раз займодателя больше не существует, то и долг выплачивать просто некому.

Другие вовсе опасаются связываться с жилищными кредитами, поскольку думают, что при ликвидации банк потребует досрочного погашения займа или будет стремиться выселить (лишить) должников из заложенного имущества. В действительности не правы ни те, ни другие.

Несостоятельность финансовой структуры не является основанием для прекращения действия кредитного договора. То есть у заемщика сохраняется обязанность перечислять платежи согласно установленному изначально графику. В противном случае банк полномочен обратиться в суд для принудительного взыскания долга. Еще одно негативное последствие для нарушителей – испорченная репутация и кредитная история.

Следующий вопрос: а куда именно перечислять деньги, если свой ипотечный банк либо проходит процедуру банкротства, либо уже ликвидирован? В теории новые реквизиты для зачисления очередного взноса кредитуемый должен получить по почте в письменном виде, однако на практике так происходит не всегда. Случаются также и сбои в доставки. В частности, ввиду направления письма на неактуальный адрес.

По закону на уведомление заемщиков об изменениях выделяется две недели. Если в силу каких-либо обстоятельств соответствующее извещение не пришло, то эту информацию можно получить из ряда источников:

  • официальный сайт ликвидируемого финансового учреждения;
  • портал Агентства по страхованию вкладов;
  • у конкурсного управляющего либо операторов по месту фактического расположения банка-кредитора.

Специалисты недвижимого рынка акцентируют внимание: переводы крайне желательно делать на новые реквизиты, поскольку перечисление денег на закрываемые счета дефолтной организации сопряжено с риском их потери. Важно обязательно сохранять квитанции и иные платежные документы. Эти бумаги при необходимости помогут кредитуемому доказать свою ответственность по погашению займа.

Читайте так же:  Изменения в законе о должниках по кредитам в этом году

Полезно знать! В особо сложных ситуациях закон разрешает очередную выплату перевести на депозитный счет нотариуса, а в некоторых случаях – суда. Это приравнивается к выполнению обязательств по ипотечным договоренностям, а условия для проведения подобных операций регламентируются п. 1 ст. 327 ГК РФ.

В ходе прохождения процедуры банкротства ипотечные активы распродаются, что обычно занимает некоторое время. Переходный период может затянуться на несколько месяцев, что вызвано большим числом кредитов у ликвидируемого учреждения.

Когда он закончится, правопреемники приглашают заемщиков на встречу для обсуждения условий дальнейшего погашения задолженности. Завершается она подписанием дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором прописан переход прав к новому кредитору.

На этом этапе есть риск столкнуться с «подводным камнем» – пунктом договора, обязующего гражданина единовременно погасить весь остаток долга в случае признания несостоятельности ипотечного оператора. Такая позиция выгодна конкурсному управляющему и новому финансовому учреждению, однако зачастую непосильна для должника. Поэтому еще на этапе заключения договоренностей следует внимательно изучать сопутствующую документацию.

На заметку. Сегодня в типовых договорах требования о досрочном погашении ипотеки при условии банкротства практически не встретишь. Такие моменты воспринимаются большинством клиентов как сигнал о возможной неблагонадежности финансового учреждения, что влечет за собой отказ от сотрудничества с ним.

Если указанного пункта в бумагах нет, то требования досрочной выплаты ипотеки неправомерны. Новый залогодержатель вправе попытаться преждевременно расторгнуть прежний договор через суд. Однако если заемщик исправно исполнял свою часть обязательств (вовремя и полностью вносил оплату), то иски такие обычно не удовлетворяются.

Что происходит с условиями кредитования при ликвидации банка?

В стандартной ситуации ответ на этот вопрос выражается словом «ничего». То есть не следует бояться, что кредитор-правопреемник будет увеличивать ставку, ограничивать сроки займа или иным образом ухудшать условия кредита. Аналогично и рассчитывать на послабления также не стоит.

Если в первом случае заемщики защищены законодательно, то во втором более доступный для клиента займ является невыгодным для финансистов. Хотя ничто не мешает обратиться с просьбой о реструктуризации ипотеки (понижением процентов в рамках действующего договора). Однако на деле такие уступки – большая редкость. Лучше попытаться поискать структуру с более выгодными условиями для рефинансирования ипотеки.

Гражданам не стоит опасаться отзыва лицензии у ипотечных операторов. Займ нужно продолжать платить по прежним условиям, изменяются лишь данные счетов для перевода денежных средств.

Ситуация: банк лишили лицензии, а у вас там остались деньги на счету и долги по ипотеке

Такое везение посетило пенсионерку Арину Павловну, которая много лет копила деньги на квартиру. Держала она их в Военно-Промышленном Банке, и, наконец, наступил момент, когда сумма позволила подобрать подходящий вариант жилья.

Деньги были сняты со счёта и уплачены продавцу. А везение состояло в том, что вскоре банк обанкротился, и, если бы Арина Павловна с мужем не решились на покупку, то новой квартиры им было бы не видать.

Изображение - Что будет с ипотекой, если банк обанкротится chto-delat-esli-bank-obankrotilsya-a-u-menya-tam-kredit

Однако спустя почти год выяснилось, что с новым жильём, вероятно, придётся расстаться. АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспорило все операции снятия денег в течение месяца, предшествующего банкротству, и наша пенсионерка попала в этот список. Пострадала она совершенно безвинно, по чистому совпадению. Вот вам и «везение», а точнее, его оборотная сторона!

Банк мы воспринимаем как надёжную организацию, которой можно доверить деньги. Большинство такими и являются, но некоторые в один прекрасный момент «лопаются», повергая в ужас своих клиентов. Распознать заранее, который из банков идёт к банкротству, бывает трудно даже для специалистов-аналитиков, что уж говорить о простых гражданах.

Тем более, что банки активно «шифруются», подправляя отчётность и не допуская утечек о своём истинном положении. Если же при проверке всё-таки возникают подозрения, то Центробанк отзывает лицензию.

Само по себе это не означает банкротства, регулятор сначала попробует оздоровить банк. Для этой цели существует такая процедура, как санация. Если она пройдёт успешно, то клиенты банка не пострадают.

Но не всегда из финансовой ямы удаётся выкарабкаться . Если принятые меры не возымели действия, то запускается процедура ликвидации банка или его банкротства. В этом последнем случае вкладчики имеют основания паниковать, потому что далеко не все смогут избежать потерь.

Как должен вести себя заёмщик при банкротстве банка

Заёмщику мало что грозит: терять ему нечего, поскольку он пользуется чужими деньгами. Заманчиво прекратить платежи, якобы «нет банка — нет проблемы». Но это крайне неудачное решение.

Кредит всё равно придётся выплачивать , поэтому вы, как заёмщик, обязаны выполнять график платежей и собирать документы, подтверждающие оплату.

Изображение - Что будет с ипотекой, если банк обанкротится chto-delat-esli-bank-obankrotilsya-a-u-menya-tam-vkla-300x240

Скоро появится правопреемник обанкротившегося банка и продолжит взимать долг. При этом все условия договора останутся в силе. Поменять их можно только с вашего согласия, и отнюдь не в одностороннем порядке.

Бывает, что правопреемник предлагает расторгнуть старый договор и составить новый, в котором содержится требование погасить ссуду полностью и единовременно.

Читайте так же:  Что делать с кредитом при увольнении с работы

Не пугайтесь! Сам он, без вашего согласия, изменить условия договора не сможет, поскольку это квалифицируется как превышение полномочий.

Смело отказывайтесь, особенно, если придраться не к чему. Если же попробуют принудить – идите в суд. Пока договор выполняется, закон на вашей стороне.

Что с ней будет, если банк обанкротился? Если банк участвует в системе страхования вкладов, то вы, как заёмщик, особенно не рискуете, ведь АСВ произведёт расчёты на 100%.

Собственно говоря, ипотека – это просто один из видов кредита, поэтому, невзирая на банкротство, продолжайте её выплачивать. Помните, что имущество, приобретённое на кредитные деньги, выступает залогом , и при неуплате вы можете его лишиться. Или администрация банка обратится в суд с иском о принудительном взыскании долга.

В случае банкротства банка ипотека переоформляется, при этом составляется 3-стороннее соглашение (вы, как заёмщик, старый и новый кредиторы), процедура может растянуться надолго. В этот период надо особенно внимательно отнестись к перечислению платежей, лучше всего делать это через нотариуса.

Иногда, если в банке клиент имеет и ипотеку, и депозитный вклад, он надеется произвести своеобразный «взаимозачёт». Эта надежда неосуществима, такая комбинация запрещена законом.

Вклады делают с целью избежать инфляции и приумножить состояние. Доверять свои деньги стоит только тем банкам, в которых они застрахованы АСВ, тогда в случае неожиданного банкротства можно надеяться на возмещение.

Вкладчики «лопнувшего» банка, в соответствии с законодательством, делятся на 3 категории, и в каждой – своя очередь на возмещение.

Сначала обслуживаются физические лица, затем – сотрудники банка, и последними – юрлица, их ситуация практически безнадёжна. Работать со следующей категорией начинают только после того, как обязательства предыдущей полностью погашены.

Итак, ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА. Рассмотрим, какие вклады подлежат возмещению при банкротстве, а какие нет.

Застрахованными считаются: сам вклад + проценты, начисленные до момента отзыва лицензии. Сумма возмещения ограничена величиной 1,4 млн руб., а остаток можно попробовать вернуть после распродажи имущества банка.

Если вклад меньше ограничения, то возмещается он полностью.

Дебетовая карта, в том числе зарплатная, тоже страхуется, и деньги, которые на ней осели, вам возместят.

Также получат возмещение ИП, они расцениваются в этом плане наравне с физлицами.

Изображение - Что будет с ипотекой, если банк обанкротится chto-delat-esli-bank-obankrotilsya-a-u-menya-tam-dengi-e1539675501474

Есть ряд вкладов, которые АСВ не страхует, эти деньги можно вернуть только через общую очередь . Это:

  • вклады на предъявителя;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • на счетах, принадлежащих юрлицам;
  • электронные деньги (Яндекс, Вебмани и пр.);
  • средства, полученные от бонусных программ;
  • на доверительном управлении.

Если филиал банка находится за границей, то страхование на него не распространяется.

Существует определённая процедура получения выплат при банкротстве банка. От вкладчика тут ничего не зависит, поэтому метаться и скандалить не имеет смысла. Надо ждать и следить за событиями.

В течение 7 дней АСВ извещает вкладчиков через прессу о том, какому банку поручено выплачивать страховку. Получить деньги можно в течение 2-х лет, следующих за отзывом лицензии у вашего банка.

Вы являетесь с паспортом и пишете заявление, деньги вам выдают в тот же день. Если размер компенсации вас не устраивает, обращаетесь в АСВ.

Возмещение по валютному вкладу вы получите в рублях ; пересчёт произведут по тому курсу, какой был в момент отзыва лицензии. Сумма, если она велика, будет возмещена в пределах, установленных законом.

Ограничение в 1,4 млн руб. для вкладов, застрахованных государством, применяется с уточнением «в одном банке», при этом охватываются и все его филиалы.

Это говорит о том, что, если у вас в одном банке несколько вкладов на сумму, превышающую ограничение, то вы получите возмещение (1,4 млн руб.) только один раз, несмотря на то, что все вклады застрахованы.

Как показывает практика, разумно сохранять все оригиналы документов об операциях с вкладами. Бывали случаи, когда банк подделывал данные своей собственной базы («Волга-Кредит банк», скандал разгорелся в 2014-2015 гг), и клиенты в судах могли опираться только на сохранённые ими документы.

Если вы каким-то образом узнаете о предстоящем отзыве лицензии, то не поддавайтесь советам что-то предпринять. Например, раздробить вклад или срочно снять его. Берегитесь, не то вас постигнет судьба Арины Павловны, только на этот раз заслуженно.

Изображение - Что будет с ипотекой, если банк обанкротится 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 494

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here