Бюро кредитных историй собирают информацию о долгах жкх

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "бюро кредитных историй собирают информацию о долгах жкх" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Бюро кредитных историй собирают информацию о долгах жкх photo-1462475279937-40cb2b162a99

Долги по оплате услуг ЖКХ отражаются в кредитной истории. Рассказываем, какие именно просрочки попадают в документ и что нужно сделать, чтобы коммунальные платежи не влияли на банковскую оценку.

Долги по оплате услуг ЖКХ кредитная история отражает с 1 марта 2015 года. Именно тогда вступили в силу поправки в ФЗ 218, которые разрешили предприятиям ЖКУ передавать сведения о просроченных платежах за воду и газ в бюро кредитных историй. Вам нечего волноваться, если вы пропустили один или два платежа. Чтобы коммунальные платежи испортили кредитную историю, вы должны:

  • Сформировать солидную задолженность по квартплате, и после этого еще и не выйти на контакт с управляющей компанией, не обозначить сроки погашения задолженности и вообще оборвав всякую связь с коммунальщиками.
  • Вы должны проиграть суд, в который вас вызовет поставщик ЖКУ.
  • Вы должны получить и не исполнить судебное предписание по этому суду.

Только тогда коммунальщики, в качестве дополнительной меры воздействия, могут передать сведения о проблемном долге в БКИ.

Средний размер долга для взыскания со злостного неплательщика коммунальных платежей составляет 44,5 тысячи рублей по данным НБКИ. Все вместе «уклонисты» должны предприятиям ЖКХ двести пятьдесят миллиардов рублей. 2/3 из тех, кто не платит за воду и тепло активно пользуются кредитами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как не допустить лишней информации в кредитной истории

Во-первых, стараться вовремя оплачивать услуги коммунальщиков. Во-вторых, если задолженность уже сформирована, договориться с управляющей компанией о графике ее погашения. Так вы сможете избежать судебных разбирательств и самой вероятности возникновения информации по долгам за ЖКХ в кредитной истории. В-третьих, если вы все же довели дело до суда, получив исполнительный лист постарайтесь уложиться в 10-дневный срок и закрыть долг. Статус должника чреват многими проблемами, от неодобренного кредита до невыезда за границу.

Из-за проблемных долгов по ЖКХ также могут не выпустить за границу. Правда, не платить за квартиру для этого нужно действительно долго. С 1 октября 2017 года планка долга, из-за которого судебные приставы могут внести должника в список невыездных, увеличен в три раза, с 10 до 30 тысяч рублей.

Пробить свою кредитную историю и узнать, не попали ли туда сведения о задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг, можно как напрямую через сайты бюро, так и личный кабинет в Mycreditinfo.

Помните, что кредитная история без негативных сведений поможет избежать не только отрицательного решения по заявке на кредит, но также отказа в приеме на работу, повышенных тарифов в страховой компании. Индивидуальным предпринимателям, генеральным директорам и владельцам компаний хорошая кредитная история помогает проходить проверки бизнес-партнеров, привлекать бизнес кредиты. Одной-двух проверок кредитной истории в год достаточно, чтобы не допустить попадания в нее критических данных, вовремя исправить ошибки и неточности.

Долги за услуги ЖКХ: еще один способ испортить кредитную историю

Предприятия ЖКХ всё чаще передают в бюро кредитных историй информацию о долгах граждан. Только за сентябрь в КИ попала информация о долгах за ЖКУ более чем на 1 млрд рублей. И это только начало: ведь в проекте пока участвуют менее половины регионов РФ.

С 2015 года предприятия ЖКХ получили право передавать сведения о злостных неплательщиках за «коммуналку» в бюро кредитных историй. Под определение «злостных» попадают должники, по которым есть судебное решение по неоплаченному долгу.

Злостным неплательщикам за «коммуналку» испортят кредитную историю

Но зачем данная информация нужна бюро кредитных услуг? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, кто главные пользователи услуг БКИ. Это банки, которым кредитные истории нужны для оценки потенциального заемщика. Гражданин не платит за квартиру или есть долги по штрафам в ГИБДД — банк вряд ли одобрит кредит такому товарищу.

Выяснилось, что между неплатежами за коммунальные услуги и по кредитам есть прямая связь. Должники за услуги ЖКХ часто неаккуратно обслуживают кредиты, а неплательщики по кредитам небрежно относятся и к коммунальным платежам.

По данным исследования НБКИ за 2016 год, более 70% злостных неплательщиков за коммунальные услуги являются активными заемщиками. В среднем такой гражданин получал девять кредитов, из которых три активны в настоящее время. При этом платежная дисциплина таких заемщиков крайне низка: 78,8% злостных неплательщиков за коммунальные услуги обслуживают кредиты с нарушениями. Получается, что активные кредиты без нарушений обслуживают лишь 21,2% должников по ЖКУ, а с учетом уже закрытых кредитов доля добросовестных заемщиков составляет всего 10,1%.

С другой стороны, и сами предприятия ЖКХ заинтересованы в том, чтобы эта информация попала в бюро кредитных историй. Так улучшается платежная дисциплина граждан, ведь испортить кредитную историю долгами за «коммуналку» будет себе дороже. С отрицательной КИ взять кредит сложнее. Такой воспитательный эффект заставляет граждан своевременно вносить кварплату.

Статистика долгов за коммунальные услуги, переданных в НБКИ

На 1 сентября 2017 года число злостных неплательщиков за коммунальные услуги, информация о которых была передана в Национальное бюро кредитных историй предприятиями ЖКХ, достигло 22,3 тысяч человек. Таким образом, по сравнению с началом 2017 года количество граждан, информация о которых была передана в НБКИ, увеличилось более чем в 2 раза.

Читайте так же:  Транш что это такое простыми словами

А задолженность этих граждан за жилищно-коммунальные услуги на 1 сентября составила около 1,2 млрд. рублей, средний размер долга находится на уровне около 50 тыс. рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Статистику эту трудно считать полной. Во-первых, не все регионы присоединились к проекту. Во-вторых, не все предприятия ЖКХ передают такие данные в бюро кредитных историй. В-третьих, эти цифры лишь по одному бюро — НБКИ.

Хотя число «коммунальщиков», на постоянной основе передающих в НБКИ данные о неплательщиках, с начала года увеличилось на 60% и достигло 96 предприятий ЖКХ из 38 регионов РФ. Такой существенный рост говорит о том, что предприятия ЖКХ все чаще прибегают к данной практике.

Таблица 1. Динамика передачи в НБКИ данных о злостных должниках в РФ

Это, конечно, лишь малая часть истинной когорты должников. Но они уже не смогут взять в банке кредит, не погасив долг. Для того-то и стекаются в НБКИ сведения от управляющих компаний. Бюро уже два года собирает эту информацию, и в этом году ее поток резко увеличился. Управляющие компании почувствовали вкус к такому делу, поняв, что шанс собрать хоть часть долгов стал реальнее. На 1 сентября на постоянной основе в бюро передавали сведения о неплательщиках компании почти из половины регионов страны. С начала года число таких источников выросло на 60 процентов.

Изображение - Бюро кредитных историй собирают информацию о долгах жкх RIAN_03185946.HR.ru_t_310x206

Задолженность физических и юридических лиц, попавших в список бюро, к сентябрю составила 1,2 миллиарда рублей. А средний размер долга составил 50 тысяч рублей. И, как уже говорилось, данные о долговременном отсутствии платы за коммунальные услуги вносятся в кредитные истории в случае, если человек не погасил долг в течение десяти дней после решения суда.

В ближайшее время эксперты НБКИ прогнозируют дальнейший рост объемов информации о должниках. А картина в целом по стране остается сложной. Пару месяцев назад глава минстроя Михаил Мень сообщил, что долги организаций и граждан за услуги ЖКХ достигли 1,34 триллиона рублей, из которых на население приходится 645 миллиардов.

Понятно, что в одном регионе, например, водоканал может передавать информацию в НБКИ, а энергетики, допустим, не передают. А в другом регионе ситуация с точностью до наоборот, признал в разговоре с “Российской газетой” замдиректора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин. Однако, подчеркнул он, даже в таком малом объеме передача данных влияет позитивно.

“Для организаций в сфере ЖКХ передача данных о должниках в НБКИ полезна, так как позволяет улучшить экономику”, – уверен Шикин. Тем более что возможностей давления на пользователей услуг у поставщиков практически нет, а передача данных по неплательщику в НБКИ ограничивает потребности гражданина в возможности получения займов. “Это серьезный стимул, который диктует необходимость скорейшего погашения долга”, – резюмировал представитель НБКИ.

Кредитная история является, по сути, документом о состоянии финансовой репутации и платежной дисциплины гражданина.

Поэтому внесение в нее записи о неисполненном решении суда по оплате услуг ЖКХ означает фактически не только запрет на получение новых кредитов, но и значительное ухудшение их условий (ставки, срока, суммы и прочее).

Любые записи в кредитных историях хранятся в течение десяти лет. И все это время информация о не погашенной по решению суда задолженности граждан за услуги ЖКХ будет доступна всем кредиторам – банкам, микрофинансовым организациям, ломбардам.

Все это регулируется Федеральным законом No 218 “О кредитных историях”, который с 2015 года ввел в кредитные истории сведения о долгах за жилищно-коммунальные услуги.

Товарищество Собственников Жилья Первомайская 37,41

Кто, как и когда направляет информацию о долгах по коммунальным платежам в бюро кредитных историй?

В соответствии с Федеральным законом от 28 июня 2014 г. №189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», информация о задолженности по коммунальным платежам подлежит включению в кредитную историю гражданина.

Следует отметить, что обязательным условием для включения информации о задолженности по коммунальным платежам в кредитную историю должника является наличие вступившего в законную силу и не исполненного в десятидневный срок решения суда.

Кредитная история гражданина формируется на основании заявлений организаций, в пользу которых вынесено решение суда. Исходя из толкования ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях», ТСЖ/ЖК/ЖСК/УК тоже может направить информацию о задолженности жильца в Бюро кредитных историй. Напомним, что неблагоприятная кредитная история может явиться основанием для отказа в выдаче кредита (вне зависимости от его назначения) гражданину.

НУЖНО ЛИ ПОЛУЧАТЬ СОГЛАСИЕ ДОЛЖНИКА НА ОТПРАВКУ СВЕДЕНИЙ ПО НЕМУ В БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ?

В соответствии со ст. 5 ФЗ «О кредитных историях», ТСЖ/ЖК/ЖСК/УК вправе направить информацию о наличии задолженности по коммунальным платежам у жильца без получения его согласия.

КОГДА МОЖНО НАПРАВЛЯТЬ СВЕДЕНИЯ О ДОЛЖНИКЕ В БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ?

Информация направляется в том случае, если наличие задолженности установлено судом и должник не исполнил такое решение в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу. Напомним, что решение суда вступает в законную силу по истечении месяца со дня его вынесения, если иное не указано в самом решении или оно не было обжаловано в указанный срок (ст. 209 ГПК РФ). Таким образом, по истечении 1 месяца и 10 дней со дня последнего судебного заседания, когда суд огласил решение, можно смело направлять сведения в Бюро кредитных историй.

НУЖНО ЛИ УВЕДОМЛЯТЬ ДОЛЖНИКА О ТОМ, ЧТО СВЕДЕНИЯ О НЕМ НАПРАВЛЕНЫ В БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ?

Обязательным условием является уведомление должника о том, что сведения о нем переданы в Бюро кредитных историй. Указанная обязанность так же ложится на ТСЖ/ЖК/ЖСК/УК.

Читайте так же:  Что такое договор пожизненной ренты в 2019 году порядок заключения, образец, риски и стоимость оформ

Указанием Банка России от 6 февраля 2015 г. №3561-У «О порядке направления должнику уведомления о передаче информации о нем в бюро кредитных историй» утверждена форма уведомления должника о передачи данных о нем в Бюро кредитных историй (см. Приложение к Указанию №3561-У). Такое уведомление направляется заказным письмом с описью вложения по месту жительства должника. ВАЖНО! ТСЖ/ЖК/ЖСК/УК обязано хранить такое уведомление в течение 3 лет.

Изображение - Бюро кредитных историй собирают информацию о долгах жкх a-15_1

Бюро кредитных историй (БКИ) впервые наладят работу с компаниями ЖКХ. Это позволит им аккумулировать данные о задолженностях граждан за коммунальные услуги. Сведения будут включены в кредитную историю и станут учитываться банками при принятии решения о выдаче заемных средств. Компании ЖКХ, в свою очередь, получат дополнительный рычаг в борьбе с неплательщиками за «коммуналку».

С идеей распространить в России зарубежный опыт сотрудничества БКИ с компаниями ЖКХ выступило «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ), которое в апреле создали на базе бюро «Экспириан-Интерфакс» и «Инфокредит». ОКБ принадлежит Сбербанку (50% акций), «Интерфаксу» и международной компании Experian (по 25%). Сейчас в ОКБ данные на 32 млн заемщиков, но у опытных конкурентов клиентская и кредитная базы больше, поэтому было решено пойти на новый для России шаг (раньше БКИ собирали данные только у банков).

Гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский в разговоре с «Известиями» указал, что подключение к кредитным историям данных из системы ЖКХ поможет обогатить кредитную историю заемщика.

В зарубежных странах бюро кредитных историй собирают информацию не только о банковских кредитах граждан, но также об исполнении ими иных обязательств — оплата коммунальных услуг, мобильного телефона, платного телевидения, указывает вице-президент ассоциации «Россия» Олег Иванов. Для банков, по его словам, эти данные важны. Замечено, что если человек попадает в сложную жизненную ситуацию, то сначала задерживает оплату небольших счетов в пределах $100. Это как раз те сигналы для банкира, что экономическое положение его клиента ухудшилось, добавляет Иванов. В том случае если кредит уже выдан, данная информация позволит вовремя принять превентивные меры.

Включение в кредитные истории данных о задолженности граждан за «коммуналку» полезно не только банковскому сектору, но и самим компаниям ЖКХ, считает ведущий юрисконсульт фонда «Институт экономики города» Дмитрий Гордеев. «Появится дополнительный рычаг воздействия на неплательщиков за коммунальные услуги, от которых в первую очередь страдают добросовестные граждане, проживающие с ними в одном доме», — поясняет Гордеев.

По его словам, категории граждан, которые обращаются в банки за кредитом и которые не платят за коммунальные услуги, пересекаются. В прошлом году из всех начисленных платежей за коммунальные услуги и содержание общего имущества по стране не оплачено около 7%. Цифры в масштабе страны громадные, говорит Гордеев.

В России передача данных в БКИ строго регламентирована законодательством (ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях» и ФЗ № 152-ФЗ «О персональных данных») — передача сведений возможна только с согласия заемщика. Таким образом, согласие заемщик должен дать не только в банке при подаче заявления на кредит — как это происходит сейчас, но и в структурах ЖКХ.

Добропорядочным гражданам это позволит улучшить кредитную историю, говорит Зеленский: «Ведь если банки видят, что вы исправно платите по долгам, они могут предложить вам лучшие условия». В западных странах хорошая кредитная история — официальная рекомендация. «Такую рекомендацию просят не только в банке, но и при приеме на работу, сдаче в наем жилья и даже во время записи к врачу. Все хотят быть уверены, что вы готовы исправно платить за оказываемые услуги», — указал Зеленский.

Не все эксперты однозначно поддерживают идею.

Рынок ЖКХ на текущем этапе очень сложный, отметил гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олег Лагуткин. По его словам, ни один недобросовестный плательщик в России не даст согласия на передачу данных в бюро кредитных историй. На Западе схема работает, поскольку там достаточно развит рынок долгосрочного съемного жилья, поэтому коммунальным компаниям важно знать кредитную историю арендатора, чтобы впоследствии не было проблем с платежами. «В России у компаний ЖКХ пока нет бизнес-интереса. Но рано или поздно это будет», — говорит он.

Гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин указал, что банки-партнеры заинтересованы в получении информации о долгах потенциальных заемщиков по жилищно-коммунальным услугам.

Бюро кредитных историй хотели бы включать в накапливаемые блоки данных по заемщикам информацию по долгам в сфере жилищно-коммунальных услуг. Но, скорее всего, это станет возможным, только когда в сегмент ЖКХ придет реальная конкуренция.

Созданное в апреле этого года «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) выступило с идеей включать в кредитные истории россиян данные о задолженностях за коммунальные услуги. Согласно статистике Минрегионразвития, на сегодня задолженность по коммунальным платежам в России достигла 170 млрд. рублей. И инициатива ОКБ вызвала у участников рынка живейшее одобрение. «Мы рассматриваем это, как один из важных шагов к обеспечению информационной прозрачности на финансовом рынке, – прокомментировал событие старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер. – За рубежом передача данных о неуплате услуг ЖКХ – давно устоявшаяся практика».

Правда, генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский заявил о намерениях таким образом пополнять кредитные истории не пресс-релизом или в ходе пресс-конференции, а в беседе с корреспондентом «Известий». То есть информация не получила официального статуса.

И обращение к «доверительному» формату имеет объективные причины. С одной стороны, это юридические препоны на пути реализации проекта, с другой – неразвитость самого рынка услуг в сегменте ЖКХ.

К юридическим препонам прежде всего следует отнести собственно профильное законодательство. «Включить данные о том, как гражданин обслуживает свои обязательства по жилищно-коммунальным услугам, напрямую в кредитную историю сейчас нельзя, – поясняет генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин, – так как состав кредитной истории четко регламентирован законом «О кредитных историях».

Читайте так же:  Кредиты с плохой кредитной историей, какой банк выдаёт

Однако ничто не мешает создавать отдельный информационный продукт. «Обеспечить доступ кредиторам к соответствующим базам юридически и технически вполне реально», – продолжает Викулин. И естественно, самым готовым с технической и организационной точки зрения инструментом обеспечения банков такой информацией как раз и является институт бюро кредитных историй».

Следующую и гораздо более «болезненную» юридическую преграду ставит нежелание участвовать в начинании самих должников. То есть россияне, задолжавшие за свет, газ и воду, вряд ли по доброй воле согласятся, чтобы информация об их долгах где-нибудь накапливалась. А без такого согласия дело с мертвой точки не сдвинуть.

«Сегодня обойтись без согласия должника невозможно, так как это будет противоречить закону о персональных данных», – уточняет Шпетер. «Никаких обходных механизмов, позволяющих не спрашивать «добро» у самого должника, нет, – вторит представитель Агентства финансовой и правовой безопасности Дарья Семенова. – Законодательство достаточно четко устанавливает возможности по обработке персональных данных, защищая в одинаковой мере и должников и прилежных плательщиков».

Напомним, закон «О персональных данных» регламентирует порядок работы с персональными данными физических лиц, в том числе клиентов банка, в соответствии с которым предоставление персональных данных третьим лицам возможно лишь при условии наличия согласия заемщика, данного им с соблюдением всех требований, установленных законом.

Впрочем, в принципе и эта проблема решаема. Ведь еще несколько лет назад аналогичная картина наблюдалась в самом банковском секторе. Заемщики запрещали сотрудникам бюро кредитных историй сообщать информацию о задолженностях другим банкам. И теперь согласие заемщика в случае неисполнения им платежной дисциплины на такую операцию автоматически включается в договор займа. «По нашему мнению, через некоторое время это станет практикой и для сектора ЖКХ», – полагает Шпетер.

Более того, добросовестным плательщикам новая практика пойдет только на пользу, поскольку позволит формировать положительную кредитную историю. «Плюсы очевидны – накапливая положительную платежную историю в сфере ЖКХ, гражданин получает дополнительную возможность воспользоваться кредитными продуктами банков на лучших условиях», – рассуждает маркетолог-аналитик Morgan&Stout Иван Комиссаров.

На пути начинания есть третий «подводный камень». Самый «тяжелый». Как пояснили Bankir.Ru в ОКБ, кроме проблем с согласием должника, есть и проблемы с заинтересованностью самих компаний ЖКХ. Если на Западе клиент может выбирать, какая компания будет его обслуживать, то в России, увы, такого выбора нет. Кроме того, на Западе кредитная история влияет на тарифы, по которым клиент обслуживается. Помимо этого, информация о финансовом поведении потребителя позволяет компаниям ЖКХ предотвратить надвигающиеся задолженности и неплатежи и таким образом существенно снизить свои расходы. Соответственно, предприятия сферы ЖКХ заинтересованы в сотрудничестве и обмене информацией с бюро кредитных историй. В России такой заинтересованности в сфере ЖКХ пока нет.

Пока каждое предприятие – монополист на своем участке, ему все инновации будут «до лампочки». «К сожалению, предприятия ЖКХ не очень поворотливы, – рассказывает Викулин. – НБКИ, например, постоянно ведет переговоры с такими структурами, но практической реализации пока нет».

Соответственно, как отмечает Комиссаров, процесс «обогащения» БКИ данными о платежной истории в коммунальном секторе – дело не одного года.

Бюро кредитных историй (БКИ) впервые наладят работу с компаниями ЖКХ. Это позволит им аккумулировать данные о задолженностях граждан за коммунальные услуги. Сведения будут включены в кредитную историю и станут учитываться банками при принятии решения о выдаче заемных средств. Компании ЖКХ, в свою очередь, получат дополнительный рычаг в борьбе с неплательщиками за «коммуналку».

С идеей распространить в России зарубежный опыт сотрудничества БКИ с компаниями ЖКХ выступило «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ), которое в апреле создали Сбербанк (50% акций), «Интерфакс» и международная Experian (по 25%). Сейчас в ОКБ данные на 32 млн заемщиков, но у опытных конкурентов клиентская и кредитная базы больше, поэтому было решено пойти на новый для России шаг (раньше БКИ собирали данные только у банков).

Гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский в разговоре с «Известиями» указал, что подключение к кредитным историям данных из системы ЖКХ поможет обогатить кредитную историю заемщика.

В зарубежных странах бюро кредитных историй собирают информацию не только о банковских кредитах граждан, но также об исполнении ими иных обязательств — оплата коммунальных услуг, мобильного телефона, платного телевидения, указывает вице-президент ассоциации «Россия» Олег Иванов. Для банков, по его словам, эти данные важны. Замечено, что если человек попадает в сложную жизненную ситуацию, то сначала задерживает оплату небольших счетов в пределах $100. Это как раз те сигналы для банкира, что экономическое положение его клиента ухудшилось, добавляет Иванов. В том случае если кредит уже выдан, данная информация позволит вовремя принять превентивные меры.

Включение в кредитные истории данных о задолженности граждан за «коммуналку» полезно не только банковскому сектору, но и самим компаниям ЖКХ, считает ведущий юрисконсульт фонда «Институт экономики города» Дмитрий Гордеев. «Появится дополнительный рычаг воздействия на неплательщиков за коммунальные услуги, от которых в первую очередь страдают добросовестные граждане, проживающие с ними в одном доме», — поясняет Гордеев.

По его словам, категории граждан, которые обращаются в банки за кредитом и которые не платят за коммунальные услуги, пересекаются. В прошлом году из всех начисленных платежей за коммунальные услуги и содержание общего имущества по стране не оплачено около 7%. Цифры в масштабе страны громадные, говорит Гордеев.

В России передача данных в БКИ строго регламентирована законодательством (ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях» и ФЗ № 152-ФЗ «О персональных данных») — передача сведений возможна только с согласия заемщика. Таким образом, согласие заемщик должен дать не только в банке при подаче заявления на кредит — как это происходит сейчас, но и в структурах ЖКХ.

Читайте так же:  Как законно продать арестованную квартиру в 2019 в счет уплаты долга самостоятельно или через судебн

Добропорядочным гражданам это позволит улучшить кредитную историю, говорит Зеленский: «Ведь если банки видят, что вы исправно платите по долгам, они могут предложить вам лучшие условия». В западных странах хорошая кредитная история — официальная рекомендация. «Такую рекомендацию просят не только в банке, но и при приеме на работу, сдаче в наем жилья и даже во время записи к врачу. Все хотят быть уверены, что вы готовы исправно платить за оказываемые услуги», — указал Зеленский.

Не все эксперты однозначно поддерживают идею.

Рынок ЖКХ на текущем этапе очень сложный, отметил гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олег Лагуткин. По его словам, ни один недобросовестный плательщик в России не даст согласия на передачу данных в бюро кредитных историй. На Западе схема работает, поскольку там достаточно развит рынок долгосрочного съемного жилья, поэтому коммунальным компаниям важно знать кредитную историю арендатора, чтобы впоследствии не было проблем с платежами. «В России у компаний ЖКХ пока нет бизнес-интереса. Но рано или поздно это будет», — говорит он.

Гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин указал, что банки-партнеры заинтересованы в получении информации о долгах потенциальных заемщиков по жилищно-коммунальным услугам.

Бюро кредитных историй собирают информацию о долгах ЖКХ

ОАО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) с 1 марта 2015 г. начнет принимать информацию о долгах за коммунальные услуги и услуги связи, сообщает пресс-служба бюро.

«НБКИ подготовило методологическую и технологическую базу для поставщиков жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) и услуг связи для передачи информации о неисполненных в течение 10 дней решениях суда о взыскании задолженности с пользователей. Данная информация будет вноситься в основную часть кредитной истории субъекта (заемщика) и, в числе прочих записей, будет учитываться кредиторами при определении риска», – говорится в сообщении НБКИ.

«Внесение информации о долгах по аренде жилых помещений, за коммунальные и телекоммуникационные услуги в кредитную историю будет дисциплинировать пользователей данных услуг, а также позволит кредиторам снизить риски при принятии решения о выдаче новых кредитов (займов)», – приводятся в сообщении слова генерального директора НБКИ Александра Викулина.

С 1 марта 2015 г. вступают в силу поправки в 218-ФЗ «О кредитных историях», расширяющие объем информации, формирующейся в отношении субъекта кредитной истории. В частности, в кредитную историю должника будет вноситься информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств. В том числе, информация в отношении неисполнения обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

НБКИ – одно из крупнейших бюро на рынке кредитных историй в РФ. Создано в марте 2005 г. По состоянию на 1 января 2015 г. бюро консолидирует информацию о 170 млн кредитов. В НБКИ хранится информация о 70 млн заемщиков.

В кредитную историю будет включаться информация о долгах по алиментам и услугам ЖКХ

Изображение - Бюро кредитных историй собирают информацию о долгах жкх 421

БКИ получат доступ к сведениям о судебных долгах россиян. После этого неплательщики по счетам ЖКХ и алиментщики могут столкнуться с затруднениями при получении кредитов.

В ФССП рассказали, что сейчас прорабатывается вопрос о соглашении с БКИ. Назвать точные сроки, когда алиментщиков «сдадут» банкам, судебные приставы не смогли. Но можно не сомневаться, что это событие не за горами.

Банкиры сообщают, что сейчас занимаются решением технических проблем – согласовывается способ и формат передачи данных из ФССП в БКИ, чтобы в бюро могли получать данные в автоматическом режиме.

Право на получение таких сведений у банков появилось после 1.03.15 г., когда начали действовать поправки в ФЗ о кредитных историях. Отныне ФССП становится одним из «источников создания кредитной истории». Все логично: и кредиты, и алименты, и отключенное за долги водоснабжение – все это составляющая финансовой биографии физлица. Если он пришел в банк за заемными деньгами, банкиры, наверное, имеют право знать, аккуратен ли потенциальный клиент с финансами.

БКИ вправе без согласия человека получать из базы приставов сведения о «взыскании неисполненных обязательств по оплате за жилое помещение, коммунальных услуг, услуг связи, алиментных обязательств», в случае если подобное судебное решение вступило в силу, и в течение десяти дней не было исполнено.

Следовательно, если гражданин сразу заплатит долг, то никто ни о чем не узнает, и пятна в его кредитном досье не появятся. Однако какой-либо забытый и мелкий должок перед мобильным оператором вполне способен подмочить репутацию физлица перед банком. Между прочим, мобильные операторы уже научились пугать клиентов передачей информации в БКИ даже по долгам в 100 рублей. Но это больше страшилка: закон ничего не говорит о праве сотовых фирм без суда отправлять сведения в БКИ о просрочках и пени абонента.

После принятых законодательных поправок у банков появилось намного больше информации для размышления. Кстати, теперь в кредитном досье будут содержаться кредитные заявки человека, причины отказа и данные о двух и более неплатежей подряд по займу в течение 120 дней.

Эксперты говорят, что кредитная история становится теперь еще более значимым документом и для граждан, и для банков. Поэтому платежная дисциплина заемщиков должна укрепиться. И это на фоне того, что в последние годы банкиры повышают требования к соискателям кредитов.

Кстати, сегодня в НБКИ числятся досье на 70 миллионов «физиков». По оценкам специалистов, это 85% всех экономически активных россиян. Интересно также, что усилиями, в том числе судебных приставов злостных неплательщиков алиментов становится меньше.

В 1 квартале 2015-го более чем на 42000 сократилось число незавершенных исполнительных производств, связанных с взысканием алиментов. Взыскано чуть менее 3,6 миллиардов рублей.

Читайте так же:  Реструктуризация в банке втб для физического лица

В бюро кредитных историй передана информация о должниках за услуги ЖКХ

Изображение - Бюро кредитных историй собирают информацию о долгах жкх sp-zen

С 2016 года Национальное бюро кредитных историй получило из 80 предприятий ЖКХ информацию о почти 20 тысячах граждан, не погасивших долги за коммунальные услуги по решению суда. На 1 июня 2017 года задолженность указанных граждан по оплате жилищно-коммунальных услуг составила около 1 млрд руб. Средний размер долга зафиксирован в пределах 50 тысяч, сообщает пресс-служба НБКИ.

Бюро кредитных историй напоминает, что с 2015 года в кредитных историях должников за ЖКУ фиксируется информация о фактах неисполнения в десятидневный срок решений судов по внесению платы за услуги ЖКХ. Это предусмотрено Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях». Передачу сведений о должниках в бюро кредитных историй осуществляют предприятия, предоставляющие населению жилищно-коммунальные услуги.

По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, «взаимодействие предприятий ЖКХ и Национального бюро кредитных историй является одним из действенных способов по сокращению задолженности населения за потребленные жилищно-коммунальные услуги». Он отметил, что около половины граждан погашают задолженности за ЖКУ после того, как узнают, что соответствующая информация попала в бюро кредитных историй.

Изображение - Бюро кредитных историй собирают информацию о долгах жкх 9cc3e310bd0b5ff7d4ae67c2e8f50d5b

Что оказывает наибольшее влияние на решение кредитора о выдаче займа? Кредитная история, которую многие заемщики никогда не видели, – наиболее весомый аргумент для одобрения кредита или отказа в его получении. Знать, какие данные содержатся в кредитной истории, необходимо для того, чтобы самостоятельно оценить свои шансы на получение ссуды, убедиться в отсутствии ошибок и не допустить попадания сведений, отрицательно влияющих на скоринговый балл.

Первая часть кредитной истории титульная. В ней указаны личные данные заемщика: ф.и.о., паспортные данные, сведения о ранее выданных паспортах, ИНН и номер СНИЛС (свидетельства пенсионного страхования).

В основной части кредитной истории находится информация обо всех кредитных обязательствах человека: даты заключения кредитных договоров, дополнения и изменения в них (в случае наличия), суммы кредитов, даты и факты погашения кредитов и/или судебные решения о взыскании долга, любая дополнительная информация. Также здесь имеются сведения о месте регистрации заемщика и адресе его фактического проживания.

«С 01.03.2015 г. вступили в силу несколько изменений в Федеральном законе № 218-ФЗ. Во-первых, в составе кредитной истории появилась новая часть – информационная. В нее вошли данные об обращении за кредитом, решение кредитора о выдаче займа или отказ с объяснением причины, наличие у заемщика просроченных платежей сроком 120 и более дней. Кредитные организации (банки, МФО, КПК) с целью выдачи займа могут запрашивать информационную часть в БКИ без согласия потенциального заемщика», – пояснил Александр Ахломов, директор по развитию продуктов Объединенного Кредитного Бюро.

Внесены изменения и в основную часть кредитной истории. Сюда добавлена информация о судебных решениях по долгам ЖКХ, штрафам и алиментам, вынесенным после 1 марта 2015 г., а также информация о залогах и поручительствах. Также с 01.10.2015 г. в состав кредитной истории войдет информация о банкротстве.

Именно основная и информационная части кредитной истории оказывают наибольшее влияние на кредитный рейтинг заемщика.

В связи с нововведением возникает вопрос: “Влияет ли информация о, например, неисполненных обязательствах по коммунальным платежам на решение банка о выдаче кредита?”

По словам Александра Ахломова, эта информация будет интересна банкам, так как с одной стороны, наличие делопроизводства по долгам говорит о том, что человек не способен выполнять свои обязательства, и это, скорее всего, будет распространяться и на платежную дисциплину по кредитам. С другой стороны, информация, например, о долгах по оплате ЖКХ свидетельствует о наличии некоего имущества, которое потенциально можно взыскать при неоплаченных задолженностях.

Третья, дополнительная (закрытая) часть содержит сведения о наименованиях и реквизитах банков, в которых кредитовался заемщик, даты подачи запросов и сведения о том, кем была запрошена кредитная история. Эта часть доступна только по запросам самого заемщика, судебных органов, прокуратуры.

Изменения в законе № 218-ФЗ коснулись не только передаваемой информации. Теперь данные в БКИ обязаны передавать не только банки, но и микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Для дисциплинированных заемщиков ситуация фактически не поменялась, а вот для тех, кто не всегда соблюдал сроки выплаты кредитов, это можно назвать положительным моментом – оформляя и погашая займы в МФО в срок и в полном объеме, можно если не исправить, то в некоторой степени улучшить свою кредитную историю.

С прошлого года значительно расширился круг пользователей, которые могут получать информацию в БКИ. Если раньше это были только кредитные организации, то теперь, при наличии согласия заемщика, доступ к этой информации могут получить страховые компании, операторы сотовой связи, работодатели. Также важной инициативой является возможность нотариусов запрашивать информацию в БКИ для объективной и полной оценки наследственной массы.

Таким образом, наследников будет поджидать меньше неприятных сюрпризов в виде информации о долгах умерших родственников – теперь это можно будет выяснить заранее, до вступления в наследство.

С 01.03.2015 г. правки в кредитную историю могут вносить банки на основании заявлений заемщиков. Аннулировать КИ теперь можно только по решению суда.

Изображение - Бюро кредитных историй собирают информацию о долгах жкх 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 491

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here