Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "беспроцентная ипотека для молодой семьи" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGosipoteka-1-300x164

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
  • частичное погашение процентов по кредиту;
  • средства для первоначального взноса по ипотеке;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FZHile-uchastnikam-BD-300x203

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:
  • пенсионеры;
  • молодые семьи;
    многодетные семьи;
  • матери-одиночки;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FIpoteka-ot-gosudarstva-300x157

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  • паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
  • свидетельство о браке;
  • нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • справка о доходах за последние полгода заемщика;
  • оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FIpoteka-dlya-pensionerov-300x226

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

Читайте так же:  Виды банков их функции и услуги

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

  • статус многодетной семьи;
  • возможность самостоятельно оплачивать кредит;
  • отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
  • ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
  • признание нуждающимися в поддержке.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2FLgoty-mnogodetnym-semyam-300x200

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

  • паспорт одного из супругов для оформления займа;
  • паспорт второго супруга;
  • нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочная стоимость нового жилья;
  • документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
  • справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
  • выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fipoteka-na-zhile-300x169

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

  • паспорт;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оценочная стоимость приобретаемого имущества;
  • свидетельство о браке, при наличии;
  • свидетельство о рождении детей, при наличии.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство. Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F%25D0%2591%25D0%25B5%25D1%2581%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B01

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Читайте так же:  Кредит с плохой кредитной историей в казани

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи? Банковские ставки по льготной программе

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fipoteka_dlya_molodyh_semey_1_26184708-400x292

Если говорить коротко, ипотека — это кредит под залог. В абсолютном большинстве случаев в виде залога будет выступать приобретаемое имущество, например, квартира.

В наше время ипотека является одним из самых востребованных видов кредитования, особенно среди молодых семей. Это связано не только с лояльностью банков, но и с существенной государственной поддержкой, выраженной в большом количестве различных социальных программ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !

Как и при любых других видах кредитования, процентные ставки по ипотеке в каждом банке свои, причем различия порой весьма существенны. Если рассматривать именно предложения, ориентированные на молодые семьи, условия в этом случае намного более выгодны.

Однако при этом необходимо, чтобы хотя бы одному из супругов на момент подачи заявки еще не исполнилось 35 лет. Под сколько процентов выдают ипотеку молодой семье ведущие кредитные организации страны? Внимательно посмотрев подобные предложения на ресурсах популярных банков, можно составить небольшую выборку:

  • Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fprocenty_3_26184840-400x266Сбербанк: От 10.75% годовых для заемщиков в возрасте от 21 до 35 лет при первоначальном взносе от 20%.
  • Альфа Банк: От 10% годовых для заемщиков от 21 до 35 лет, первоначальный взнос необязателен (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, мы рассказывали тут).
  • Россельхозбанк: От 8.95% годовых для заемщиков до 35 лет, первоначальный взнос от 15%.
  • Тинькофф: От 6% годовых для заемщиков от 18 лет, первоначальный взнос от 10% (При условии использования материнского капитала).
  • Газпромбанк: От 11.95% для заемщиков от 22 лет, первоначальный взнос от 10%.

Подробно об особенностях ипотечной программы для молодых семей в банке ВТБ 24 читайте тут.

Как видно из этих цифр, ставки во всех банках существенно различаются. Они зависят, прежде всего, от ставки рефинансирования, назначаемой Центробанком, а также от спроса, структуры кредитных ресурсов (количества вкладчиков) и ставки по депозитам. Иными словами, чем больше банк выплачивает вкладчикам и чем более востребованы его услуги на финансовом рынке, тем больше процент.

Вопрос о возможности беспроцентного ипотечного кредитования задается часто.

Семьи, не имеющие собственного жилья или имеющие менее 18 кв. м. на человека, а также проживающие в аварийных и подлежащих сносу домах, могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для того чтобы получить подобную денежную компенсацию, семья должна стоять в списке «очередников». Больше о том, каковы условия получения льготной ипотеки по программе «Молодая семья», читайте тут.

Попадая в программу, семья имеет право на субсидии, размер которых вычисляется в процентном соотношении от стоимости приобретаемого жилья. Это:

  • 30% для бездетных семей или семей с одним ребенком;
  • 35% для семей с двумя детьми;
  • 40% в случае, если детей трое и больше.
Читайте так же:  Отказ от участия в приватизации квартиры образец заявления 2019 года и последствия

Данные средства могут, как и материнский капитал, пойти на оплату первого взноса и процентов, что существенно снижает финансовую нагрузку. О том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, мы рассказывали в этом материале.

При этом нужно иметь в виду, что площадь покупаемой недвижимости для бездетной семьи не должна превышать 42 кв. м. В случае, если дети на момент оформления кредита уже есть, эта цифра заменяется на расчет 18 км. м. на человека.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fipoteki_dlya_molodoy_semi_1_26185342-400x215

Для оформления ипотеки для молодой семьи:
  1. Подав заявление в органы местного самоуправления, супруги встают в очередь за сертификатом об участии в государственной программе. Решение принимается в течение 30 дней. В некоторых регионах практикуется отдельное местное субсидирование, порядка 5-10% сверх положенных по программе.
  2. В зависимости от предлагаемых условий выбирается банк.
  3. На открытие ипотечного кредитования в выбранный банк предоставляются все паспорта, свидетельство о браке и сертификат об участии в программе.

Подробно о том, куда обратиться для получения ипотеки по госпрограмме молодой семье, как встать на очередь и получить льготную субсидию, читайте в этой статье.

Подводя итоги, стоит еще раз упомянуть, что ипотечное кредитование в России сегодня очень популярно и оказывает поддержку на раннем этапе совместного проживания для многих молодых супругов. Тандем банковской системы и государственной поддержки крепнет, создавая все более удобные для граждан условия.

При умении находить и сравнивать информацию подобрать оптимальный для себя вариант кредитования на сегодняшний день может почти любая семья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)

Оформление беспроцентной ипотеки для различных категорий населения

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fbesprocentnoy_ipoteki_12_19110606-500x375

Беспроцентная ипотека представляет собой вид кредита, который может оформить представитель той или иной категории граждан. Законодатель в 2019 году определяет широкий перечень субъектов, которые могут взять ипотеку без уплаты процентов. Ипотека от государства без процентов выступает основным средством социальной поддержки лицам, нуждающимся в улучшении условий жизни и являющихся представителями групп льготников.

Беспроцентный кредит со стороны государства выступает особой формой социальной помощи для различных слоев населения. Однако для того чтобы понять, как получить беспроцентную ипотеку, следует обозначить условия, предусмотренные для реализации рассматриваемой процедуры.

Нормативным актом, регулирующим рассматриваемый вопрос, выступает Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Закон предусматривает положения о порядке получения средств на жилье, оформления льгот и субсидий. Указанный закон определяет условия и особенности кредита при отсутствии процентной ставки.

Говоря об условиях реализации данной программы, определяется всего три требования. Относят к ним следующее:

  • гражданин должен относиться к льготной категории населения;
  • установлен факт нуждаемости в улучшение жилища;
  • уровень дохода, для погашения 70% суммы долга.

Определяя, кому дают беспроцентную ипотеку, закон устанавливает следующие категории:

  • Основным моментом выступает определение субъекта получения кредита, поскольку государство может дать средства не каждому, даже если лицо нуждающееся.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fbesprocentnoy_ipoteki_2_19110548-500x280Ипотека для многодетной семьи в 2019 году, госпрограмма имеет большое количество аспектов, проявляющихся в каждом регионе отдельно. Главное условие – размер площади, приходящийся на одного человека семьи, должен быть меньше 14 кв.м.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома. Таковой признается та семья, где хотя бы один из супругов еще не достиг возраста 35 лет. Особенность такой беспроцентной ипотеки для молодой семьи в том, что предполагается погашение процентов по кредиту за счет субсидий. При этом есть ограничение. Беспроцентная ипотека молодой семье предполагает условие на 2019 год – отсутствия иного собственного жилья.

  1. Заем молодым специалистам. С учетом рода деятельности будут определяться и условия ипотечной программы. Например, учителя могут получить субсидии на погашение суммы процентов, если работают больше 5 лет.
  2. Беспроцентная ипотека для пенсионеров. Такая категория предусмотрена, но не каждая кредитная организации обозначает пенсионеров льготниками, поэтому все будет определять выбранный банка.
  3. Некоторые кредитные организации могут предоставлять подобные кредиты также для медперсонала, представителей военной области, малоимущих и так далее.
  4. Ипотека для молодых специалистов на льготных условиях.
  5. Ипотека для молодых ученых.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fbesprocentnoy_ipoteki_1_19110547-500x313

Так как закон определяет субъектов рассматриваемых кредитных отношений, то с учетом категорий льготников будут устанавливаться особенности оформления займа и реализации ипотечной программы. Одной из самых часто встречающихся групп являются молодые семьи. Для них предлагается немало вариантов действий.

Так как предполагается ипотека молодой семье, условия на 2019 без процентной ставки продолжают действовать. Это позволяет супругам сэкономить на той части долга, что начисляется в качестве процентов. Для них также предоставляется возможность просто снизить размер процентов. То есть беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2019 году дает право выбора при реализации программы.

Еще одна крупная категория субъектов – многодетные родители. Получать ипотеку следует с учетом не только Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, но и положений, предусматриваемых регионами. Например, не каждая область или край признает семью многодетной, если там 3 и больше детей. Возможные иные критерии, изменяющие условия для получения кредита.

Читайте так же:  Как пополнить счет мотив с банковской карты через интернет

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fbesprocentnoy_ipoteki_4_19110550-500x333

Пенсионеры также могут иметь отличия по требованиям. Так как лицо достигает определенного возраста, то по сравнению с молодыми семьями и специалистами условия к нему будут предъявляться более мягкие. Также возможны отдельные особенности в регионах, отражающиеся на размере ставки и сроках ипотеки.

Говоря об общих особенностях ипотеки, следует отменить, что принцип реализации программ общий. Все, что варьирует с учетом региона, это процентная ставка, а соответственно, размер получаемых льгот. Больше всего отличаются показатели в Москве и Санкт-Петербурге. В центре ставки считаются завышенными в сравнении с регионами.

Кредитные организации могут давать займы, однако в случае с субсидиями недостаточно просто подать заявку в банк. В первую очередь следует документально оформить льготу. Для этого требует обращение в администрацию, которая выдает сертификат, необходимый для предоставления в последующем кредитной организации. Соответственно, обращаться следует сначала в органы местной власти, а потом в банк.

Для направления заявления в администрацию нужно подготовить документы, подтверждающие права на льготу:

Возможен запрос дополнительной информации непосредственно при обращении в администрацию. Решение о предоставлении сертификата должно быть принято в течение 10 дней.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fbesprocentnoy_ipoteki_8_19110555-500x334

Только после принятия администрацией решения субъект возьмет кредит, обращаясь в банк. Однако выбор кредитной структуры также важен, поскольку нужно выбрать организацию с выгодными условиями. К таким можно отнеси следующие варианты:
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Московский банк;
  • Инвест банк;
  • Банк Роснефть;
  • Газпром банк.

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на кредит, придется также подготовить ряд бумаг:

  • документ, устанавливающий личность;
  • сертификат, подтверждающий право на льготу;
  • справка 2-НДФЛ , отражающая уровень дохода;
  • Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке (обычно заполняется работником кредитного отдела).

Возможны и другие варианты. В каждом регионе имеются кредитные организации, предлагающие выгодные условия сотрудничества.

Дополнительные сведения также могут быть запрошены у гражданина, либо получены сотрудником банка самостоятельно. Срок рассмотрения заявки устанавливается организацией. Обычно заявка рассматривает не больше двух дней.

Чтобы определить суммы субсидии по беспроцентному кредиту, следует узнать все условия. Для этого можно обратиться непосредственно в банк, а можно самостоятельно, использовав калькулятор, рассчитать необходимую сумму. Каждая кредитная организация имеет такой ресурс в онлайн-системе. Однако существуют и общие калькуляторы, подходящие для любого банка.

Такие калькуляторы помогает установить примерные взносы по кредиту с учетом льготы, что упростит выбор банка. Итак, чтобы определиться с суммой, нужны следующие сведения:

  • стоимость жилья;
  • наличие собственных средств, следует указать размер субсидии;
  • предполагаемый процент;
  • срок;
  • тип платежа (аннуитетный, дифференцированный).

Будет выдан примерный расчет платежей с учетом той субсидии, что была получена. Размер долга автоматически определится ниже того, что предусматривался бы при общем порядке оформления займа. Соответственно, чем ниже взносы, тем выгоднее условия сотрудничества с тем или иным банком.

Кто может взять беспроцентную ипотеку в 2018 году и какие требуются документы?

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fipoteka-sberbank-procentnaya-stavka-2018

Приобретение собственной жилой недвижимости в России связано с массой сложностью.

Основная трудность вызвана высокими ценами на жилье и процентными ставками по ипотечным кредитам.

В начале 2018 г. опубликовано Постановление Правительства №1711, призванное помочь самым социально незащищенным слоям населения приобрести жилье на приемлемых условиях, в том числе с беспроцентной ипотекой.

Беспроцентная, льготная или субсидированная ипотека – это кредитование при государственной поддержке.

Семьи и граждане, испытывающие зафиксированные материальные трудности, смогут принять участие в данной программе.

Правительство определяет список российских банков, которые смогут поучаствовать в программе государственного субсидирования. Технически, в таких учреждениях процентная ставка по ипотечным займам не изменится, но из государственного бюджета будет погашаться до 6% по кредитам на жилье.

Заемщики, не входящие в льготные группы, не заметят разницы. Для круга заемщиков, которые получат льготную ипотеку, ставка существенно уменьшится, и будет составлять в среднем 6% и меньше годовых от общей суммы займа и решения банка.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fipoteka-6-procentov2

Недополученные в результате заключения льготных договоров средства банкам будет перечислять Минфин.

В 2015–2017 годах подобная программа уже действовала. С 2018 г., по решению президента, беспроцентная ипотека будет действовать вновь. Основной акцент в программе делается на молодые семьи, в которых рождается несколько детей.

К социальным группам, которые могут рассчитывать на льготное ипотечное кредитование, относятся:

  1. Люди пенсионного возраста;
  2. Семьи с супругами возрастом менее 35 лет;
  3. Семьи, в которых второй ребенок родился в 2018 г.;
  4. Семьи с тремя детьми и больше;
  5. Дипломированные специалисты младше 35 лет, работающие в бюджетной сфере (врачи, учителя, государственные служащие, научные сотрудники и т.д.).

Кроме причисления к одной из перечисленных категорий, граждане или семьи должны удовлетворять следующим требованиям:

  • Отсутствие собственного жилья на момент получения займа;
  • Нужда в улучшениях жилищных условий (малый метраж, аварийное состояние жилья и т.д.);
  • Подтверждение достаточного дохода для погашения минимум 70% от суммы ипотечного займа.

Граждане, даже подходящие по финансовому состоянию, возрасту и семейному положению, не смогут получить льготную ипотеку, если уже заключили договор с банком на стандартных условиях.

Условия предоставления ипотеки при государственной поддержке

Согласно вступившему в силу государственному приказу, банки предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:

  • Договор заключается после публикации законопроекта (позднее 10.01.18 г.);
  • Для регионов сумма займа ниже 3 млн. руб., в столице и Санкт-Петербурге меньше 8 млн. руб.;
  • Заемщик предоставляет первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Период субсидирования составляет 3–5 лет, в течение этого срока процентная ставка составляет 6% и не превышает текущую ставку ЦБ больше, чем на 2%;
  • Погашение производится только аннуитетными платежами (фиксированные суммы ежемесячных выплат);
  • Обязательно заключение договора страхования на жизнь заемщика;
  • Только один трудоустроенный член семьи может оформить льготную ипотеку.
Читайте так же:  Одобрение по ипотеке в сбербанке сколько действует

Нужно понимать, что государство субсидирует ипотечный заем не на весь период погашения, а только в течение первых 3–5 лет.

Максимальный срок погашения процентной ставки доступен семьям, планирующим или родившим в 2018 г. третьего ребенка.

Финансовые учреждения получают выгоды от сотрудничества с государством. Взамен банки обязаны исполнять предписания правительства по условиям предоставления беспроцентной ипотеки и требованиям к заемщикам. Несмотря на это, условия в банках различаются.

Один из крупнейших российских банков, сотрудничает с государством на постоянной основе. Сбербанк предлагает следующие условия предоставления беспроцентной ипотеки:

  • Ставка в субсидируемый период от 5,4%;
  • Минимальная сумма займа 300 тыс. руб.;
  • Первоначальный взнос не менее 20%;
  • Получить заем могут граждане старше 21 года;
  • Ежемесячные выплаты не более 45% от общего дохода семьи или гражданина;
  • Досрочное погашение допустимо только, если оговорено условиями договора.
  • Возможно досрочное погашение займа без дополнительных комиссий;
  • Минимальный первоначальный взнос 40%;
  • Для оформления ипотеки понадобится только паспорт и справка о доходах заемщика;
  • Возможно привлечение членов семьи для подтверждения общего дохода.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Flex_mid

  • Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий в любой момент после оформления ипотеки;
  • Субсидированная ставка составляет 4,9%, общая ставка 10,9%;
  • Заемщик должен быть моложе 65 лет;
  • Возможен отказ от обязательного страхования жизни заемщика, однако процентная ставка при этом становится стандартной;
  • Рассмотрение заявки проводится в течение 2-х месяцев.
  • Общая ставка годовых процентов составляет 14,7, в субсидированный период – 8,7%;
  • Срок погашения льготной ипотеки увеличен до 50 лет при стандарте в 15 лет;
  • Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Субсидирование ведется из московского бюджета;
  • Для жителей столицы размер займа может составлять 8 млн. руб.

Покупка возможна только на первичном рынке у застройщиков или юридических лиц.

Перекупка вторичного жилья у физических лиц не субсидируется государством. Соответственно, беспроцентная ипотека доступна на новое жилье в многоквартирных домах, а также коттеджи и частные здания, рассчитанные на проживание одной семьи.

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Foformlenie

Оформление ипотечных кредитов нельзя назвать простым. В случае субсидирования государством, ипотека выдается после прохождения заемщиком нескольких этапов:
  1. Выбор банка. Разные банки, как говорилось выше, предлагают разные условия кредитования и выдвигают отличающиеся требования. Заемщику следует внимательно изучить предложенные условия и подобрать наиболее выгодные для себя.
  2. Сбор документов. Перед подготовкой пакета бумаг рекомендуется получить консультацию у сотрудника выбранного банка. Для участия в государственной программе необходимо наличие специального сертификата, подтверждающего нужду заемщика в приобретении жилья на льготных условиях.
  3. Выбор жилья. Так как выбирать можно только среди недавно отстроенного жилья, выбор заемщика существенно ограничен. Дополнительно можно проконсультироваться в банке, т.к. большинство застройщиков сотрудничает с ними и с государством.
  4. Заключение ипотечного договора. После согласования всех моментов и предоставления необходимых документов проводится оформление кредита и перевод средств на покупку жилья. Необходимо заранее осведомиться о возможности досрочно погасить задолженность по кредиту и узнать, какие комиссии предусмотрены в этом случае.
  5. Заключения договора купли-продажи, оформление недвижимости в собственность. Жилье при этом будет находиться в собственности банка до полного погашения ипотеки.

Льготная ипотека оформляется по стандартному пакету документов за небольшим исключением. Через органы социальной защиты и другие муниципальные инстанции заемщику необходимо подтвердить недостаточное финансовое благополучие для покупки жилья на общих условиях. При этом выдается сертификат, который нужно прикрепить к прочим документам:

  • Анкета потенциального заемщика (заполняется при подаче заявки на рассмотрение);
  • Заявление внутренней банковской формы;
  • Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика, которые будут проживать в приобретаемом жилье;
  • Выписка из домовой книги для подтверждения состава семьи;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о доходах (по установленной форме 2-НДФЛ).

С помощью социальной программы беспроцентной ипотеки семьи и граждане, чье материальное благополучие находится в плачевном состоянии, получают реальную возможность приобрести собственное жилье. Программа ориентирована на повышение рождаемости и с большой лояльностью относится к молодым и многодетным семьям.

Также на государственную помощь могут рассчитывать пожилые люди-пенсионеры до определенного возраста и сотрудники бюджетных сфер. Государство берет на себя не все расходы по погашению процентов ипотечных займов, но социально ослабленные слои могут сэкономить на выплатах немалые суммы.

Подробности по льготному кредитованию в 2018 г. узнайте из видео-ролика:

Изображение - Беспроцентная ипотека для молодой семьи 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here