Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "берем военную ипотеку — инструкция и условия банков" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Привлекательный для военнослужащих банковский продукт. Военная ипотека привлекает служителей Отечества тем, что позволяет последним за счет бюджетных средств приобрести жилье. В качестве первоначального взноса выступают средства ЦЖЗ. Погашением ежемесячных платежей занимается ФГКУ “Росвоенипотека”, которая ежемесячно вместо военнослужащего оплачивает ипотеку.

Оформление военной ипотеки – достаточно непростая процедура, которая обязывает за короткий промежуток времени (за полгода) найти жилье и оформить сделку. Чтобы развеять вопросы, касающиеся оформления военной ипотеки, ниже будет представлен алгоритм оформления военной ипотеки.

Пошаговая инструкция по оформлению военной ипотеки

Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков oformleniye-voennoy-ipoteki-etapy-1Шаг 1. Спустя трехлетний период участия в госпрограмме НИС, военнослужащий пишет рапорт о намерении получить Свидетельство для получения ЦЖЗ.

Шаг 2. Участник НИС самостоятельно или с помощью специалистов “Военного Переезда” подбирает объект недвижимости, для последующей его покупки. Участнику НИС позволено приобретать готовые квартиры, жилые квадратные метры в строящемся доме, дома с земельным участком, таун-хаусы.

Также на данном этапе следует подобрать банк (с лояльными для участника НИС условиями), в котором и будет оформлена ипотека на льготных условиях.

Шаг 3. Кредитору подаются документы на рассмотрение военного, как заемщика, после чего ожидается решение банка о выдаче либо об отказе в кредитовании.

Шаг 4. При получении от банка одобрения в кредитовании самого участника по программе военная ипотека, следует сбор и подача документов на выбранный объект жилой недвижимости.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Положительный ответ банка будет гарантирован, если:

  • у участника НИС чистая кредитная история (т.е. нет крупных непогашенных долгов, нет в истории судебных дел по возврату долгов либо алиментов);
  • все документы оформлены и заполнены правильно;
  • подобранное жилье соответствует требованиям по военной ипотеке;
  • участник НИС не находится под следствием.

Шаг 5. Проведение оценки рыночной стоимости жилого помещения приобретаемого по госпрограмме НИС.

Шаг 6. Подписание предварительно договора купли-продажи между участником госпрограммы и продавцом жилого помещения.

Шаг 7. Открытие участником госпрограммы в банке-кредиторе спецсчета, куда будет зачислен первоначальный взнос.

Шаг 8. Подписание договора о предоставлении банком ипотечного кредита.

Шаг 9. Подписание со стороны военнослужащего договора ЦЖЗ.

Шаг 10. Направление в Росвоенипотеку полного комплекта документов, для проведения экспертизы, подписания договора ЦЖЗ, со стороны данного органа, и перечисления средств первоначального взноса на спецсчет, открытый в банке-кредиторе.

Шаг 11. Оформление и подписание основного договора купли-продажи.

Шаг 12. Заключение договора страхования жилой недвиимости.

Шаг 13. Подача документов в регистрационную палату для регистрации перехода права собственности. При регистрации права собственности, одновременно происходит и регистрация ипотеки. При регистрации последней указывается, что залог оформлен в пользу конкретного банка-кредитора и в пользу государства.

Моменты, о которых следует помнить при оформлении военной ипотеки

  1. Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков oformleniye-voennoy-ipoteki-1Военнослужащий должен подобрать жилье и успеть оформить сделку до момента истечения срока действия Свидетельства. Действует оно 6 месяцев. Чтобы гарантированно уложиться в сроки, желательно незадолго до его получения начать поиск подходящего жилья.
  2. Участник НИС, оформляя военную ипотеку, должен знать, что одним из обязательных моментов является страхование предмета ипотеки. Иногда, по условиям кредитора, необходимо также страхование жизнь и трудоспособность заемщика. Оплачивает страховку сам заемщик.
  3. Расчет с продавцом жилья должен происходить после того, как произойдет регистрация права собственности. Чтобы не возникло никаких недоразумений – продавца необходимо заранее проинформировать, в том числе о возможных сроках проведения сделки.
  4. Счет, куда будет перечислен первоначальный взнос, должен открываться с ограничением пользования: то есть поступающие на него деньги, возможно, использовать только на оплату части стоимости жилья, приобретаемого по программе НИС.
  5. Приобретая жилье по военной ипотеке, участник НИС должен понимать, что до тех пор, пока обязательства по кредиту не будут полностью погашены – недвижимость будет находиться под обременением у двух залогодержателей – банка и ФГКУ “Росвоенипотека”.
  6. Если участник НИС, оформивший на себя военную ипотеку, решит покинуть службу и причины увольнения не будут уважительными – гасить долг по ипотечному кредиту ему придется своими силами. А также придется вернуть все средства, предоставленные Росвоенипотекой (первоначальный взнос и все ежемесячные платежи), т.к. увольняясь не по льготным статьям, при выслуге менее 20-ти лет, у военнослужащего не появляется право на жилищное обеспечение от государства. Поэтому прежде, чем заниматься оформлением военной ипотеки, следует взвесить все возможные последствия взятых на себя обязательств.

Многие участники НИС, осознавая сложность и длительность процедуры оформления военной ипотеки, принимают решение обратиться к риелторам за помощью. Более разумным решением будет поиск квалифицированных специалистов, деятельность которых заключается в сопровождении сделок по военной ипотеке, таковыми являются сотрудники “Военного Переезда”. Обращаться к ним выгодно, так как их цель – не только помочь участнику НИС быстро оформить военную ипотеку, но и подобрать для покупки высоколиквидное жилье, которое всегда возможно будет выгодно и быстро продать.

Основные этапы оформления военной ипотеки. Как получить ее без помех?

Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков Voennaya_ipoteka_3_29094600-400x267

Военная ипотека – хорошая возможность для военнослужащих обрести жилье, не теряя годы на ожидание своей очереди, как это было ранее.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как получить виртуальную карту госуслуг
Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень лиц, имеющих право на участие в НИС строго регламентирован. Процесс оформления ипотечного кредитования для военнослужащих и его сроки закреплены законодательно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Государство разработало программу по обеспечению жильем военнослужащих, названную накопительно-ипотечной системой. Она заключается в том, что лицам, занятым военной службой, ежегодно из бюджета выделяются средства целевого назначения. Накопленную сумму можно потратить на погашение ипотечного кредита либо на первоначальный взнос по нему.

Средства, выделенные из бюджета по программе НИС, могут быть потрачены на:

  • Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков pokupka_doma_1_29095133-400x267покупку квартиры или дома;
  • участие в долевом строительстве;
  • самостоятельное строительство жилья.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство жилья по военной ипотеке, мы рассказывали в отдельной статье.

Военнослужащий вправе самостоятельно выбрать квартиру или дом, а также регион, в котором находится недвижимость, (ранее такой возможности не было). Для получения военной ипотеки необходимо заключить договор с государством (через воинскую часть), а также соглашение с банком-кредитором (со списком лучших банков для военной ипотеки и их условиями вы можете ознакомиться здесь).

Количество заемных средств состоит из суммы, скопившейся на открытом счете. Максимальное ее значение лимитировано предполагаемым сроком службы. Данное ограничение направлено на полное погашение займа до момента увольнения служащего из вооруженных сил. Таким образом, как только служба закончится, все обязательства перед Росвоенипотекой будут выполнены.

Больше информации о том, что такое военная ипотека, в чем ее отличия от обычной и возможно ли объединение двух займов, вы найдете в нашем материале.

Когда же, при каких условиях дается военная ипотека, и как воспользоваться средствами?
Если военнослужащий стал участником программы НИС, он может рассчитывать на выплату бюджетных средств. Воспользоваться же ими можно в строго обозначенном порядке:

    Единоразовой выплатой для:
  • лиц, срок службы которых превысил 20 лет;
  • военных, уволившихся из рядов вооруженных сил по достижению пенсионного возраста, в связи с сокращением или признанием негодными к службе при наличии стажа не менее 10 лет.
  • Оформлением ипотечного кредита.
  • В соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ, участниками НИС могут стать:

    • Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков praporschik_1_29095509-400x226граждане, вступившие на военную службу до 2005 г., а также лица, получившие звание офицера до этого периода времени;
    • старшины, прапорщики и мичманы, срок службы которых превысил три года (начиная с 2005 г.);
    • матросы, старшины, сержанты и солдаты, заключившие новый контракт после 2005 г. и заявившие о своем желании участвовать в накопительной ипотечной системе.

    Обязательным условием получения средств по НИС является их целевое использование.

    Пошаговая инструкция, как оформить и получить кредит военнослужащим. Порядок действий следующий:

    1. Лицо, занятое военной службой, пишет рапорт на имя командира своей части с просьбой включить его в накопительно-ипотечную систему.
      • Скачать бланк рапорта о включении в НИС
      • Скачать образец рапорта о включении в НИС
    2. Получение Свидетельства возможно спустя три года после первого рапорта. Для этого военным подается следующее служебное сообщение. Документ регистрируется в воинской части и передается на рассмотрение.
    3. Следующий этап после выдачи Свидетельства – выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Если его стоимость будет превышать общую сумму, выделяемую из бюджета, разницу придется оплатить будущему владельцу недвижимости.

    Информацию о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке и каковы особенности сделки в зависимости от типа недвижимости, вы найдете в этой статье.

  • Подготовка документов для кредитного учреждения. В банк необходимо предоставить заявление установленной формы, свидетельство об участии в НИС, копию паспорта, согласие на обработку личной информации в письменной форме.
  • Далее необходимо заняться непосредственно оформлением целевого жилищного займа в Росвоенипотеке. Для этого потребуются следующие документы:

    • Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков perechen_dokumentov_1_29095758-400x267копия документа, удостоверяющего личность заемщика;
    • копия свидетельства участника НИС;
    • договор ЦЖЗ, соответствующий установленному образцу;
    • копия договора на открытие банковского счета военнослужащему;
    • копия кредитного соглашения с графиком платежей;
    • предварительный договор об участии в долевом строительстве (если жилье приобретается в строящемся доме);
    • документация, подтверждающая возможность проведения строительных работ и обеспечения обязательств строительной компании.

    Росвоенипотека на протяжении десяти дней рассматривает вопрос о предоставлении займа, в случае положительного решения перечисляет первоначальный взнос на банковский счет.

  • Подписание договора купли-продажи жилья, проведение государственной регистрации собственнических прав.
  • Направление документации в Росвоенипотеку для осуществления выплат, после чего денежные средства будут поступать на специальный счет каждый месяц.
  • Воспользоваться средствами, выделяемыми из госбюджета, можно через 3 года с момента включения военнослужащего в программу накопительно-ипотечной системы. Срок получения свидетельства участника НИС – от 1 до 3 месяцев с момента подачи рапорта. Принятие решения банком о выдаче кредита может занять от 1 до 7 дней. Процедура экспертизы документации в Росвоенипотеке занимает месяц. Если будут обнаружены ошибки – процедура затянется.

    Оформляя военную ипотеку, можно наткнуться на “подводные камни”. Дабы обойти препятствия, нужно разбираться в тонкостях вопроса. Следует обратить внимание на следующие моменты:

    Читайте так же:  Куда инвестировать деньги в иркутске

    Причиной отказа в выдаче военной ипотеки может стать:

    • отрицательная кредитная история – непогашенные займы в прошлом, просрочки по платежам;
    • Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков otkaz_v_kredite_1_29100742-400x267наличие других незакрытых кредитов, если банк посчитает, что задолженность велика и потенциальный клиент неплатежеспособен;
    • наличие неоплаченных штрафов, алиментных обязательств, долгов по оплате коммунальных услуг и т.д.;
    • ошибки в документах, в т.ч. в Свидетельстве участника накопительно-ипотечной системы;
    • возраст до 22 лет.

    Несмотря на то, что долговые обязательства берет на себя государство, банк интересует кредитная история заемщика. Это связано с тем, что стоимость жилья может превышать объем средств, выделенных из бюджета. В таком случае оставшуюся часть займа погашает военнослужащий за собственный счет. Второй вариант риска для финансового учреждения – возможность досрочного увольнения из рядов вооруженных сил, при этом весь долг будет погашать сам заемщик (подробнее о том, что происходит с военной ипотекой при увольнении военнослужащего, мы рассказывали тут).

    Другие причины отказа в оформлении ипотеки могут быть связаны с самим объектом купли-продажи:

    1. Дом или квартиру запрещается покупать у лиц, с которыми покупатель имеет близкую родственную связь.
    2. Жилье в новостройке должно быть сдано в эксплуатацию и иметь аккредитацию.
    3. Запрещено приобретать жилье в аварийном состоянии.

    Если ранее имелись проблемы с кредиторами, улучшить свою кредитную историю можно. Для этого нужно оформить новый заем, недолгое время исправно вносить платежи, после чего досрочно погасить. Также можно предоставить банку подтверждение уважительной причины просрочек по прошлому кредиту. Обосновать их нужно документально – справками о болезни, командировании и т.д.

    Каким образом изначально повысить свои шансы на одобрение?

    Важный момент – серьезный подход к выбору жилья, соответствующему всем требованиям банка. Недвижимость должна быть пригодной для проживания, а также приобретаться у лиц, с которыми покупатель не состоит в родственных связях.

    Для того, чтобы оформить военную ипотеку, нужно ознакомиться с основными этапами процедуры оформления пошагово, устранить все возможные помехи в получении займа. Изучение тонкостей предоставления ипотечного кредита для военнослужащих поможет избежать ошибок в будущем и станет залогом приобретения недвижимости на максимально выгодных условиях.

    Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

    Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков voennaya-ipoteka-01

    Программа «Военная ипотека» призвана полностью удовлетворить нужды военнослужащих РФ в жилье. Если раньше получить квартиру можно было только по истечении 20 лет с момента поступления на службу, то сегодня уже через три года можно внести первоначальный взнос по кредиту и купить приглянувшуюся квартиру.

    Преимуществом является и свобода выбора жилья — купить его можно в «готовом» доме или принять участие в долевом строительстве.

    Большой перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в накопительной программе, позволяет в перспективе полностью перейти на такую систему обеспечения недвижимостью.

    Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.

    Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.

    Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ.

    Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

    Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков voennaya-ipoteka-03

    Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

    Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

    Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

    Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.

    Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

    • на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
    • на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
    • страхование жизни и имущества;
    • оценка недвижимости независимым экспертом.

    Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.

    Автоматически участниками НИС становятся:

    • офицеры;
    • прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

    • Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков voennaya-ipoteka-02офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
    • выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
    • старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
    • мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

    Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт, заключить контракт.

    Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней, то есть, со второго месяца участия в системе.

    Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

    • стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
    • военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
    • кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
    • банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
    • ипотека предоставляется минимум на три года.
    Читайте так же:  Кредит нордеа банка для физических лиц

    Важно правильно выбрать банковское учреждение.

    Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков voennaya-ipoteka-05

    Росвоенипотека сотрудничает исключительно с банками, заключившими договор на обслуживание военнослужащих по выдаче займов. К слову, таких банков в РФ сейчас большинство.

    В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.

    Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет.

    Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.

    В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.

    Нововведение 2015 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:

    • общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
    • уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.

    Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

    В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

    Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

    Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков voennaya-ipoteka-07

    Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.

    Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

    • рапорт;
    • паспорт (его копия);
    • копия контракта на прохождение службы.

    Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

    1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
    2. Паспортные данные заявителя.
    3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
    4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
    5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
    6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
    7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
    8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
    9. Дата, подпись.

    Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков voennaya-ipoteka-04

    После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

    После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.

    При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

    Реализация права на получение субсидирования государством жилья для военнослужащих – основной камень преткновения в получении заветной квартиры.

    Сроки, в которые происходит покупка жилья, зависят от нескольких факторов:

    • Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков voennaya-ipoteka-06оформить ипотеку можно лишь спустя три года после того, как военный стал участником накопительной системы;
    • свидетельство о праве на участие в программе также имеет свой срок действия – 6 месяцев, следовательно, в такой короткий срок необходимо успеть заключить договор с банком, выбрать и купить недвижимость;
    • на момент последнего платежа по кредиту, рассчитанного сотрудниками банка и указанного в договоре, военнослужащий должен быть не старше 45 лет;

    После 20 лет службы военные имеют право на льготное увольнение в запас, но задолженность по ипотечному кредиту в данном случае продолжит субсидироваться государством.

    Любая сумма по кредиту, превышающая размер госпомощи, выплачивается личными средствами заемщика, например, при покупке дорогого жилья.

    В случае отказа банка сроки ожидания увеличиваются. Если же уполномоченный орган вернул заявление (рапорт) еще на этапе внесения в реестр также придется подождать.

    При соблюдении всех условий квартира в ипотеку приобретается в течение одного — двух месяцев.

    В видеосюжете рассказывается, какие варианты приобретения жилья по программе «военная ипотека» существуют на сегодняшний день. Дается подробная инструкция по выбору и покупке интересуемой недвижимости военнослужащими.

    1874 Игорь Василенко

    Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков voennaya_ipoteka

    Военнослужащие, как и остальные работники бюджетных организаций, целиком и полностью зависят от государства, которое обязано обеспечить их социальные потребности.

    Обеспечение военнослужащих жильем всегда оставалась проблемным вопросом, который в данный момент более или менее успешно решается путем накопительно-ипотечного кредитования с привлечением субсидирования из государственного бюджета.

    Сегодня мы рассмотрим, что представляет собой военная ипотека, поговорим о том, при каких условиях и в каком порядке военнослужащий может получить собственное жилье. В статье учтены последние изменения в программе, вся информация является актуальной на 2017 год.

    Программа «военной ипотеки» стартовала в 2005 году, до этого момента проблема обеспечения военнослужащих жильем решалась путем возведения жилых объектов (непосредственно для военнослужащих) и передачей квартир в их собственность при выходе на пенсию. Если военнослужащий отказывался от предоставляемого жилья, он мог рассчитывать на денежную компенсацию в эквиваленте оценочной стоимости недвижимости. Такой подход предполагал существенные финансовые затраты и государству приходилось преодолевать определенные технические трудности.

    Современная накопительно-ипотечная система (НИС) дает возможность военнослужащим получить в собственность жилье уже через несколько лет после начала несения службы.

    Накопительно-ипотечная система представляет собой методику государственного субсидирования. Для каждого участника системы в банке открывается целевой счет, предназначенный исключительно для накопления денежных средств с целью покупки жилья. Ежемесячно на этот счет из бюджета поступает определенная сумма, и как только денег становится достаточно для первого взноса, военнослужащий может взять ипотечный кредит. Проценты и тело кредита гасятся теми же ежемесячными платежами, которые продолжают поступать на счет по мере несения службы.

    Читайте так же:  Кредит для ооо с нулевой отчетностью без залога

    Однако если на данный момент у военнослужащего нет острой необходимости в собственном жилье, ипотеку можно не брать, а через несколько лет (по мере накопления на счете НИС достаточной суммы), просто купить квартиру. Объем государственных ежемесячных отчислений составляет порядка 20 тыс. рублей, это не постоянная величина, сумма выплат ежегодно (почти) индексируется с учетом инфляции. Однако средства, уже перечисленные ранее, индексации не подлежат.

    В принципе, военная ипотека стала возможной, благодаря совместным усилиям государства и кредитных организаций. Государство выделяет из бюджета денежные средства, а банки обеспечивают льготные условия кредитования в рамках договоренностей с государством. Банку намного проще обеспечить льготы, если расчеты по ипотеке гарантирует само государство, для которого, в свою очередь, существенно сокращаются расходы на обеспечение военнослужащих жильем, и высвобождаются иные ресурсы, привлекаемые ранее для решения этого вопроса.

    Условиями НИС не ограничивается местоположение приобретаемой квартиры (можно купить недвижимость в любом регионе РФ), а также вид жилья (можно приобрести любой объект, который официально признается жилой недвижимостью: частный дом, коттедж, комнату (долю собственности), квартиру целиком, пр.).

    Военная ипотека позволяет купить готовую недвижимость или жилье от застройщика на любом этапе строительства. Помимо государственных денег могут быть задействованы средства, принадлежащие военнослужащему, что, в некоторой степени, расширяет возможности. Если оформлять ипотеку на стадии котлована и привлечь дополнительные средства (деньги жены, родственников, взять еще кредит, пр.), можно купить намного больше квадратных метров, чем в случае покупки готовой недвижимости.

    Право на государственное субсидирование имеют военнослужащие (кадровые офицеры, а также выпускники специализированных военных училищ), несущие службу по контракту с продолжительным сроком, если это не первый контракт, срок службы по предыдущему контракту тоже учитывается .

    Непрерывность срочной службы не является обязательным условием для НИС, если между контрактами был перерыв – служба по предыдущим контрактам также идет в зачет.

    Семейное положение, как и наличие у военнослужащего в собственности жилья, никак не сказываются на возможности получить квартиру по НИС. В расчет принимается исключительно время службы по контракту с продолжительным сроком. Чтобы была возможность оформить ипотеку по государственной программе, с момента регистрации участника должно пройти не менее трех (пяти) лет (за это время на счете успевает накопиться сумма, необходимая для первого взноса).

    Чтобы зарегистрироваться и стать участником НИС необходимо обратиться с соответствующим заявлением к своему непосредственному руководителю. Представители офицерского состава становятся претендентами для участия в программе автоматически, достаточно лишь предоставить ряд документов.

    На случай увольнения военнослужащего предусмотрен следующий порядок выплаты кредита. Если увольнение было по причинам, которые не зависят от самого военнослужащего, например, по состоянию здоровья, ранение при участии в боевых действиях, расформирование воинской части, то государство продолжает перечислять деньги на банковский счет вплоть до полного погашения кредита.

    В противном случае, особенно, если выслуга лет небольшая, часть ипотечного кредита, которая не покрыта годами службы, должна быть возвращена. Офицер либо оплачивает банку всю сумму долга, либо обращается за рефинансированием или же передает квартиру банку для последующей реализации.

    Первым делом, нужно стать участником программы. После того, как военнослужащий подал рапорт (заявление) о своем желании стать участником программы накопительного кредитования, для него создается персональная карта. В случае с офицерами необходимые данные из личного дела просто помещаются в специальный реестр. Списки претендентов формируются и передаются вышестоящему руководству для рассмотрения.

    После (или в случае) одобрения информация отправляется в Департамент жилищного обеспечения, где участника регистрируют, присваивают личный номер в картотеке и открывают личный банковский счет (куда и будут переводиться бюджетные деньги). Для самого участника вся система действий максимально упрощена, фактически, он никак не участвует в процессах после подачи заявления о желании участвовать в НИС.

    Для регистрации в упомянутый Департамент передаются следующие документы, а точнее, копии:

    Рапорта о желании стать участником НИС (кроме офицеров);

    Первого контракта (для офицеров) и второго (для солдат/матросов, а также служащих более высоких званий, но не офицеров – старшин и сержантов).

    К пакету документов также прилагается объяснительная записка от ответственного, если документы не были поданы в трехмесячный срок после того, как у военнослужащего появились основания для вхождения в НИС (в отношении офицеров).

    На этом этапе отлаженная машина армейского менеджмента требует личного участия в процессе самого военнослужащего.

    Только лишь участие в накопительной программе, к сожалению, не позволяет получить жилье автоматически. Поэтому, когда у военнослужащего возникает желание реализовать свои накопления и получить ипотечный кредит, ему необходимо отправиться в банк для оформления ипотеки .

    При этом, банк должен предоставлять клиентам такой продукт, как военная ипотека. К счастью, программа реализуется крупнейшими банками страны, которые имеют разветвленную сеть подразделений (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, пр.) так что с поиском кредитной организации затруднений возникнуть не должно.

    На данном этапе у военнослужащего уже имеется подтверждение государственных гарантий по поводу выплат (в виде соответствующего документа).

    Читайте так же:  Можно ли пользоваться картой тройка вдвоем

    Банку нужно предоставить следующий пакет документов:

    Заявление на ипотечный кредит;

    Свидетельство о браке (если в браке);

    Свидетельство о рождении детей (также при наличии);

    Документ, подтверждающий участие в НИС.

    После одобрения кредита банком начинается процесс оформления ипотеки, продолжительность которого зависит от типа недвижимости (вторичный рынок или квартира от застройщика), от степени готовности объекта (котлован или стадия сдачи в эксплуатацию) и прочих параметров.

    Отличия военной ипотеки от прочих ипотечных продуктов

    Основные затруднения, которые часто возникают при рассмотрении банком заявления – подтверждение платежеспособности заемщика и наличие гарантий выплат, и эти затруднения при военной ипотеке исключаются наличием государственной гарантии.

    При оформлении военной ипотеки для военнослужащих предусмотрены весьма серьезные льготы в плане банковских требований, в частности:

    Отсутствуют требования по текущим доходам военнослужащего (государство в любом случае будет выплачивать нужную сумму взноса);

    Достаточно комфортные процентные ставки (например, Сбербанк по военной ипотеке дает кредит под 10,9% годовых). Ввиду того, что выплаты гарантирует государство, риск невыплаты сводится к минимуму, поэтому этот риск в процентные ставки просто не закладывается, что и удешевляет кредит. Кроме того, здесь просто не могут иметь место какие-либо скрытые комиссии, дополнительные платежи;

    Отсутствуют требования по регистрации и фактическому местонахождению заемщика, это обусловлено нюансами военной службы;

    Нет необходимости в страховании здоровья и жизни, в данном случае это совершенно необязательно. В принципе, закон говорит о том, что банк при выдаче ипотечного кредита не может обязать клиента (не только по военной ипотеке) оформлять соответствующий полис, однако на самом деле банки всячески стараются этот закон обойти. Например, завышают процентные ставки, если здоровье и жизнь не будут застрахованы, а то и вовсе не выдают кредит, правда, мотивируют отказ иными причинами. Военнослужащие, в свою очередь, являются частью государственной структуры, поэтому банкам просто приходится закон соблюдать;

    Срок принятия решения по выдаче военной ипотеки минимальный, что собственно, и понятно при наличии у военнослужащего столь убедительных гарантий возврата.

    Речь идет о возрастных барьерах, которые определяются условиями банковских продуктов для военных, кредит должен быть полностью закрыт к тому моменту, когда военнослужащему пора отправляться на пенсию, то есть – до наступления 45 лет. Поэтому срок кредитования может серьезно сократиться, а вместе с ним и возможность получить достаточную сумму, которой было бы достаточно для приобретения хорошего жилья.

    Например, если военнослужащий, который получил возможность взять кредит в 35 лет, должен его вернуть за 10 лет. Даже при весьма умеренной процентной ставке ежемесячный объем государственных отчислений на счет военнослужащего (порядка 20 тыс. рублей) не позволит взять хороший кредит. Так, если кредит берется на 10 лет, то, с учетом процентов, оформить военную ипотеку получится лишь на сумму в 1,4 млн. рублей. В этом случае для покупки хорошего жилья нужно вкладывать и где-то изыскивать дополнительные средства – зарплаты, например, рядовых и прапорщиков традиционно не являются высокими, военнослужащие перечисленных категорий получают ежемесячно до 30 тыс. рублей, с такой зарплаты накопить крупную сумму достаточно сложно.

    Сейчас расскажем о тех изменениях, которые произошли в кредитовании военнослужащих в текущем 2017 году.

    Сумма государственного субсидирования на этот год определена в 260 тыс. рублей, кстати, в прошедшем году индексации не было, в связи со сложными экономическими условиями.

    Принято решение о возможности объединять субсидии для оформления ипотеки, так, если военнослужащими являются муж и жена, они могут с 2017 года приобрести в ипотеку общее жилье.

    Банки, которые реализуют программу военной ипотеки, в этом году урезали максимальную сумму кредита, теперь нельзя оформить ипотеку на сумму, превышающую 2 млн. рублей, ранее эта сумма могла достигать 2,4 млн. рублей.

    Военнослужащий, который выходит на пенсию или увольняется из армии по таким причинам, как ранение, состояние здоровья, то права на средства, накопленные в рамках программы НИС, сохраняются в полном объеме. С 2017 года сняли ограничение по продолжению государственных выплат только в том случае, если у военнослужащего ипотечная квартира является единственным жильем.

    Военная ипотека позволяет обеспечить военнослужащих собственным жильем, при этом это один из банковских кредитных продуктов, который отличает полная прозрачность условий, отсутствие дополнительных платежей. Ипотека для военнослужащих может стать хорошим подспорьем при наличии собственных накоплений (учитывая льготную процентную ставку) и единственной возможностью обрести свое жилье, если денег нет. Отлаженная схема НИС позволяет получить государственное субсидирование с минимальными усилиями со стороны военнослужащего, а простота рассмотрения заявки в банке и высокая вероятность одобрения исключает необходимость продолжительного поиска кредитного учреждения.

    Изображение - Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 2.9 проголосовавших: 659

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here