Берем ипотеку под строительство дома – обзор банков

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "берем ипотеку под строительство дома - обзор банков" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредит на строительство дома: как взять кредит в Сбербанке и какие условия предлагают другие банки

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков Na-stroitelstvo-doma

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки
Видео (кликните для воспроизведения).

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Подробнее

  • до 3,5 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
  • одобрение без обеспечения;
  • минимальный возраст — 20 лет.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 7 лет;
  • подтверждение доходов банком не запрашивается;
  • досрочный возврат долга без штрафов;
  • одобрение в течение двух дней;
  • при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.

Подробнее

  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.

Подробнее

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков Sberbank

Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков RosselhozBank

В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков VTB-24

На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков Alfa

Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков GazPromBank

Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков LOKOBank

Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.
Читайте так же:  Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на другую

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков Rajffajzenbank

В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

  1. Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
  2. Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

  1. Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
  2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
  3. Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
  4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
  • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Александр Митрохин

«Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

Алексей Черкасов

«Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

Егор Дружинин

«Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

Как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других банках

Заветной мечтой многих людей является собственный дом. Необязательно большой, но частный, с прилегающей территорией вокруг. Разумеется, накопить сразу всю сумму на его приобретение не всегда получается. Ипотека на строительство частного дома может выручить в этом случае. И поможет не просто купить готовое строение, а построить его по своему дизайну. На условиях ничуть не хуже стандартного ипотечного займа.

Какие банки дают кредиты на строительство частного дома

Задумавшись о строительстве дома, многие потенциальные заемщики сталкиваются с вопросом: а дают ли ипотеку на такие глобальные проекты? Профинансировать постройку на условиях ипотечного займа готовы практически все финансовые организации.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса оформить не получится ни в одном банке России. Клиенту выдается крупная сумма, а рисковать своими деньгами не станет ни одна финансовая структура.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков Ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-1

Разные банковские учреждения выдают целевой кредит на строительство дома на разных условиях:

Некоторые учреждения исключили данный вид кредитования из линейки своих продуктов. Например, ВТБ и Газпромбанк перестали оформлять займы на строительство в 2018 году. Основная причина прекращения работы в этом направлении – финансовые риски.

Многие заемщики при выборе банковского учреждения для получения услуги кредитования стремятся найти наиболее стабильный вариант. Поэтому решаются взять кредит на строительство дома в Сбербанке.

Читайте так же:  Потребительский кредит в росбанке условия

Банк разрешает построить за счет заемных средств частный, загородный дом, таунхаус или коттедж. Каждое из этих строений можно оформить в ипотеку на условиях банка. Предварительно ознакомиться с кредитными программами Сбербанка можно на его официальной странице в сети. Или проконсультироваться у специалиста в любом из отделений на территории страны.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков Ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-2

Условия банка схожи со стандартными кредитными программами Сбербанка:

  • валютой кредита является российский рубль;
  • минимальная величина займа – 300 тысяч рублей, максимальная 75% от оценочной стоимости строения;
  • срок погашения задолженности не может быть больше 30 лет;
  • минимальная величина начального взноса составляет 25% от стоимости строения;
  • будущий дом (или земельный участок) оформляется в качестве залогового имущества.

Процентная ставка стартует с показателя в 11,6% в год. Ее могут оформить участники зарплатного и пенсионного проектов банка. Для остальных заемщиков она увеличивается до 12,1%. По 1% будет добавлено на период подписания всех документов и в случае отказа от страхового полиса Сбербанка. Зато после погашения займа плательщик вправе оформить налоговый вычет.

Ипотечный кредит на строительство жилья выдается исключительно при условии наличия документов, подтверждающих право заемщика на владение земельным участком, где будет проводиться строительство. Без них в оказании услуги кредитования будет отказано.

Плательщик данного вида займа не должен особо отличаться от стандартного пользователя заемных средств Сбербанка. Главным критерием является возраст – он должен попадать в диапазон от 21 до 75 лет. Кроме того, клиент Сбербанка должен наработать требуемый стаж: полгода на нынешнем месте трудоустройства. И не менее 1 года совокупного стажа за последние 5 лет трудовой деятельности.

Допускается привлекать созаемщиков при оформлении кредита. Их может быть не больше 3 человек. При этом законный супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке. Без проверки соответствия требованиям регламента. Супруг(а) не признается созаемщиком при наличии брачного договора, оговаривающего владение супругами имуществом в раздельном порядке. Или же при отсутствии у него (нее) гражданства РФ.

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке начинается только после подачи необходимого пакета документов. Причем каждый поданный формуляр должен быть корректно оформлен.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков Ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-3

Перечень документов, требуемых Сбербанком для выдачи займа на строительство:

  • сертификат, подтверждающий право владения земельным участком;
  • разрешение на строительство на указанном земельном участке;
  • заполненная заявка на получение целевого займа;
  • гражданский паспорт РФ;
  • справка об уровне дохода за период в 6 месяцев (включая подтверждение дополнительных источников дохода);
  • документы, подтверждающие факт официального трудоустройства;
  • смета затрат на весь период строительства (на все стадии);
  • договор на выполнение работ со строительным предприятием;
  • квитанция об оплате первичного взноса по ипотеке;
  • сертификат, подтверждающий право владения на залоговое имущество.

Поданные документы, при условии их грамотного оформления, помогут кредитным специалистам Сбербанка рассчитать кредит и разработать оптимальный график выплат. На основании которого и будет подписано кредитное соглашение.

Потенциальный заемщик Сбербанка для оформления ипотеки должен подготовить требуемый пакет документов. И предоставить их кредитному специалисту учреждения на изучение. В частности, на достоверность указанных в них сведений. Проверка документации занимает от 3 до 5 рабочих дней. Результаты проверки оглашаются клиенту, как правило, в телефонном режиме.

Если получено одобрение от банка, потребуется заполнить заявку. И ожидать еще 2-3 рабочих дня. В завершении процедуры будет назначена дата и время подписания договора.

Согласно внутреннему регламенту Сбербанка, погашать ипотечную задолженность предстоит в четко определенную дату каждый месяц равными платежами. Аннуитетным способом. То есть, сумма выплаты будет одинаковой на протяжении всего срока кредитования. Но только большую часть суммы в первой половине срока будут составлять проценты по займу. Во второй – основное тело долга. Таким способом банк страхует себя от возможных финансовых потерь, сразу взимая с плательщика плату за использование заемных средств.

Дата платежа назначается кредитным специалистом банка в процессе согласования графика выплат с заемщиком. За ее пропуск придется оплатить штраф в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент возникновения нарушения за каждые сутки.

Пеня считается с дня, следующего после положенной даты платежа до дня, в который вносится оплата (включительно). Для более наглядной оценки рисков на сайте Сбербанка размещен кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать все параметры будущей ипотеки.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков Ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-4

Для досрочного погашения ипотечного займа на строительство потребуется направить в Сбербанк соответствующее заявление. Таким способом заемщик обязан уведомить банк о намерении внести платеж по займу раньше положенного срока.

В заявлении указываются:

  • дата внесения оплаты;
  • величина досрочного платежа;
  • источник списания средств.

Сбербанк не ограничивает минимальный объем для досрочной оплаты ипотеки. При этом комиссионный сбор за проведение платежа на взимается. А график дальнейших выплат будет пересмотрен. Важно проследить за тем, чтобы планируемая дата выплаты по займу приходилась на рабочий день. Иначе банк не примет заявление.

Страхованием в Сбербанке занимаются дочерние предприятия учреждения – Сбербанк Страхование и Сбербанк Страхование Жизни. Именно их услугами предлагается воспользоваться заемщикам.

Клиенты учреждения могут застраховать свою жизнь (и/или здоровье) или сам ипотечный кредит. Или все разом. Для этого предстоит выбрать нужную программу страхования: «Защищенный заемщик» или «Страхование ипотеки». При наличии страхового полиса ставка по кредиту уменьшается на 1% годовых. В то же время, со второго года действия страховки в случае ее пролонгации цена полиса будет на 10% ниже.

Все процедуры по оформлению страховых документов и получению страховых выплат могут быть проведены в режиме онлайн. С этой целью Сбербанк разработал интернет-платформу «Дом-Клик». Действующие клиенты банка могут воспользоваться функционалом личного кабинета Сбербанк-Онлайн.

Собственный дом – мечта многих людей. И в настоящее время осуществить ее не так сложно. Сбербанк предоставляет максимально комфортные условия ипотечного кредитования строительства. Достаточно собрать все нужные документы и найти созаемщика. Все остальное рассчитают и оформят специалисты банка.

Кредит на строительство частного дома – популярный продукт в банках. Желая стать владельцем недвижимости, клиенты предпочитают вкладывать средства в создание «дома мечты», а не воплощение инженерной мысли. Условия кредитования зависят от того, где взять кредит на строительство дома или дачи: в крупном государственном банке или или у местного регионального банка.

Читайте так же:  Что такое договор дарения квартиры образец 2019 года и как правильно составить самостоятельно

Оформив кредит под низкий процент у непроверенного займодателя, клиенты рискуют потерять первоначальный взнос или выплачивать завышенные проценты.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков gde-vzat-credit-na-stroitelstvo

Как лучше взять кредит на строительство дома или дачи

Оптимальный способ оформления кредита на постройку дома – оставить заявку через интернет и получить предварительные решения. Далее, в случае положительного решения необходимо прийти в офис банка. Менеджер по кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. Если все строит, то деньги можно получить сразу или в тот же день.

Заявка онлайн – сегодня это удобный и быстрый способ для современного человека, ценящего свое время. Тем более, не выходя из дома, можно отправить заявки сразу в несколько банков.

При выборе банка по кредиту на строительство необходимо обращать внимание на следующие параметры:

  • отзывы заемщиков
  • условия предоставления кредита
  • способы погашения
  • репутацию на рынке.

Кредитные учреждения, как правило, не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, банк вызывает доверие.

Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.

Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.

Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.

Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредитам на строительство дома и дачи. Рейтинг составлен специалистами в области кредитования и рекомендуется обратить внимание на эти банки и оставить заявки.

Кредит наличными на строительство частного дома и дачи от Альфа-Банка

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков alfa-bank-credit-na-stroiky

Один из крупнейших частных банков России предлагает оформить кредит наличными всем клиентам 20-64 лет, без сбора различных справок и предоставления залога..

Процентные ставки привлекают внимание заемщиков: от 11,99% «зарплатным» клиентам и от 13% — всем остальным. Сумма кредитования варьируется от пожеланий заемщика – но не более 3 млн. рублей на срок до 7 лет. Этой суммы и срока будет достаточно, чтобы подобрать для себя комфортный платеж.

Полученные деньги, можно направить на любые цели, в том числе и на строительство, ремонт частного дома и дачи.

Выгодные проценты по кредиту на строительство загородного дома от «ОТП Банка»

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков otp-credit-na-stroitelstvo

Дочка венгерского банка в России «ОТП Банк» не разделяет линейку кредитных продуктов по потребностям клиентов, предлагая оформить ссуду на любые цели потенциальным заемщикам в возрасте 21-65 на 5 лет.

Взять кредит без залога и поручителей в «ОТП Банке» легко: проценты – от 11,5%, до 750 тыс. рублей.

Заемщик имеет право получить кредитные средства и распорядиться ими по своему усмотрению: условия кредитования не обязывают отчитываться перед компанией за потраченную ссуду.

Ставка 11,5% — высокая для ипотеки и жилищного кредитования, но подавшие заявку имеют весомое преимущество: возможность сдвинуть дату платежа (за услугу взимается комиссия согласно тарифам компании).

Кредиты «ОТП Банка» легко погашать: в терминалах, на сайте, денежным переводом в других платежных организациях или банках.

Льготный кредит для пенсионеров на строительство дома от Совкомбанка

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков sovcom-na-stroitelstvo

Вы пенсионер, и Вам необходим кредит на строительство? Набирающий популярность у пенсионеров, банк предлагает получить кредит под низкий процент на осуществление задуманных целей: построить дом, дачу, баню или улучшить жилищные условия.

На текущий момент пенсионеры могут воспользоваться специальными льготными условиями, предоставив только паспорт и пенсионное удостоверение. Если до пенсии Вам еще далеко, то Вы также можете оформить кредит в данном банке по другим, не менее интересным программам кредитования. Например, «Денежный кредит на большую сумму».

Оформить кредит можно без лишних хлопот и «бюрократии». Достаточно оставить заявку на сайте банка и получить предварительный расчет и решение по кредиту в течении нескольких минут.

Экспресс-кредит на строительство дома без справок и поручителей от Ренессанс Кредита

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков rencredit-na-stroitelstvo

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам программу кредитования до 700 тыс. рублей на любые потребности, как и «ОТП Банк». Для строительства дачи, ремонта, загородного дома сумма невелика, но в качестве альтернативных средств – классический вариант кредитования. Клиентам банка, в том числе и пенсионерам — льготные проценты (от 12,0%). Остальные категории заемщиков при предоставлении дополнительных документов на выбор имеют право воспользоваться акцией и оформить заявку на выгодных условиях. Причем, получить кредит на сумму до 100-150 тысяч можно только по паспорту.

Широкая сеть каналов погашения («М.Видео», терминалы банка, «Евросеть», «QIWI») упрощает внесение ежемесячных платежей и снижает риск возникновения просрочек по кредиту.

Подробные условия и онлайн-заявка в Ренессанс Кредит

Потребительский кредит в Сбербанке на строительство и ремонт

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков sberbank-stroitelstvo-doma

Государственный и главный банк страны — Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе на строительство частного или дачного дома без залогов и поручителей. Данная программа отлично подойдет тем, кому срочно необходимы деньги на ремонт иил строительство собственного дома.

Непосредственно на сайте можно сделать расчет и оставить заявку на кредит. Практически сразу Вы получите ответ от банка. Для оформления необходимо иметь подключенный «Сбербанк-Онлайн».

Узнать подробные условия и оставить заявку в Сбербанк-Онлайн

Если Вы рассматриваете государственные банки Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк для того, чтобы взять кредит на строительство дома, то однозначно из этих банков фаворитом будет являться именно Сбербанк. Но не забывайте, что оформить кредит в государственных банках, чуть сложнее чем оформление в коммерческих банка, которые перечислены в нашем обзоре.

Ипотека и кредит под строительство дома. Обзор программ банков и условий в 2018 году

Но в то же время, кредитование под несуществующий объект требует как особых гарантий со стороны заемщика в виде дополнительного залога или поручительства других лиц, так и особой отчетности перед банками по целевому расходованию средств.

Читайте так же:  Сколько биткоинов осталось добыть

Сложности оформления кредита на строительство загородного дома

Специалисты утверждают, что ипотека на строительство частного дома — это выгодное предложение для тех, кто планирует капитальное возведение жилого здания. Кроме того, такого рода займ имеет массу выгодных преимуществ, таких как налоговые льготы по ст. 220 НК РФ как на сам объект строительства, так и на проценты по ипотечному кредиту в форме возмещения уплаченного налога НДФЛ гражданину.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков %D1%81%D1%82.220-%D0%9D%D0%9A-650x331

Но, несмотря на налоговые льготы, потенциальному клиенту придётся столкнуться с рядом сложностей, которые упираются в сбор необходимых бумаг и соблюдение требований к объекту строительства. Ипотека на строительство дома на порядок сложнее обычной ипотеки из-за потребности отчитываться перед банком о расходах на стройку. Однако, если синхронизировать сбор документов для банка со сбором бумаг для налогового вычета, то можно сделать 2 дела почти одновременно.

Список основных документов для получения ипотечного кредита

Для того чтобы получить займ на возведение частного жилья, требуется собрать пакет бумаг, в список которых входят:

  • Паспорт РФ или другой страны;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Диплом об образовании;
  • Загранпаспорт (при наличии);
  • Водительские права (при наличии);
  • Свидетельство о браке;
  • Справка, подтверждающая доход;
  • Бумага, подтверждающая трудовую занятость.

При наличии неофициального дохода можно предъявить выписку со своего лицевого счета, куда поступают деньги, либо с дебетовой карты. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, следует представить налоговую декларацию.

Для подтверждения официальной занятости понадобится копия трудовой книжки, удостоверенная подписью и печатью работодателя. Индивидуальные предприниматели обязаны предъявить ОГРНИП, а лицам, которые являются учредителями фирмы, следует продемонстрировать оригиналы документов, подтверждающих данный факт.

Нередко, условия ипотеки на строительство предусматривают наличие другого актива, который может выступить предметом залога. Это может быть квартира или участок земли, которые уже находятся в собственности. Залоговым имуществом может выступить и будущий дом, на который и берётся кредит.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков %D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%BD%D0%B0-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-650x289

Список документов будет зависеть от того, какой вид залога выберет клиент.

Если в качестве залога будет выбрана квартира или участок земли, которые находятся в собственности, клиенту придется собрать следующие документы:

  • Документы, подтверждающие собственность недвижимого имущества;
  • Официальное заключение оценщика;
  • Выписка из ЕГРП сроком давности не больше 30 календарных дней;
  • Брачный договор, если таковой имеется в наличии;
  • Свидетельство о браке;
  • При условии, что заявитель не находится в официальном браке, также следует обеспечить наличие справки по данному факту, заверенную у нотариуса.

Если клиент собирается строить дом и хочет предоставить его в качестве залога, необходимы следующие документы:

  • Договор-основание приобретения земельного участка;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности продавца на приобретаемый объект;
  • Выписка из ЕГРП не старше одного месяца;
  • Акт, подтверждающий оценочную стоимость объекта.

Ипотека Сбербанка на строительство дома. Условия программы

Немаловажным аспектом при желании оформить ипотеку под строительство семейного особняка является выбор подходящей кредитной организации. Многие обращают внимание не только на соблазнительные условия, но и на стабильность банка. Неудивительно, что Сбербанк, в этом смысле, пользуется большой популярностью, ведь это крупнейший финансовый институт в России.

Кроме того, Сбербанк обычно раньше всего рынка реагирует на снижение ставок на рынке ипотеки (делал снижение первым в 2016-2017 годах), потому можно рассчитывать на выгодные условия кредита. Например, при выборе ипотеки на строительство, Сбербанк предусматривает низкую процентную ставку от 10 % годовых.

Рассматриваются и другие приятные преимущества:

  1. Если у клиента есть дополнительный доход, он может рассчитывать на более весомую сумму. Каких-то дополнительных справок, подтверждающих этот доход, не нужно, если доход аккумулируется на банковской карте Сбербанка России.
  2. Организация активно работает с государственными программами, поэтому, оформляя займ на возведение жилья, банк рассматривает возможность погашения долга с помощью материнского капитала или в части программ обеспечения молодых семей жильем.
  3. Для клиентов, которые имеют зарплатные карты от Сбербанка, предусмотрены минимальные предложения по ставкам.
  4. У Сбербанка имеется в наличии список уполномоченных строительных фирм, поэтому при выборе подрядчика, можно обратиться непосредственно в Сбербанк, благодаря чему клиент получит дополнительные привилегии.

Выбирая Сбербанк, загородное строительство можно производить самостоятельно, без вовлечения уполномоченных застройщиков из списка компании-кредитора.

Предоставляя ипотеку на строительство, банки диктуют свои требования потенциальным заемщикам. Сбербанк предлагает предоставление ссуды на следующих условиях:

  • Минимальная сумма ссуды не должна быть меньше 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер займа не может превышать 75 % от сметной стоимости будущего дома или же должен составлять до 75 % от стоимости иного залога;
  • Максимальный срок выплат по долгу не должен превышать 30 лет;
  • Первый взнос – не меньше 25 %;
  • Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых;
  • Владельцам зарплатных карт предоставляется скидка в виде 0,5 %;
  • В качестве залога можно предоставить возводящееся строение, земельный участок или иную жилую площадь. Можно обойтись и без залога, предоставив поручителей;
  • Сбербанк требует обязательное страхование заложенного имущества.

Смотрите Калькулятор ипотеки Сбербанка на нашем сайте с сохранением в формате Excel.

Требования к заемщику и список необходимых документов

Помимо условий ипотеки на строительство, банки предъявляют определенные требования и к заявителю. При обращении за ссудой в Сбербанк потенциальный заемщик должен быть старше 21 года, а момент погашения задолженности должен наступить до 75 лет.
В учет берется и стаж работы: на последнем месте он должен составлять минимум 6 месяцев. Общий стаж должен быть не меньше 1 года.
Для увеличения желаемой суммы требуется предоставить троих созаемщиков. Если клиент находится в официальном браке, его супруг или супруга оформляются как созаемщик.

Для получения жилищного займа требуется предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Трудовая книжка;
  • Справка 2-НДФЛ.

Если у заявителя имеется дополнительный способ заработка, об этом необходимо указать в анкете, которая предоставляется для заполнения менеджером финансовой организации.

Читайте так же:  Ипотека в америке - условия и оформление

После первоначального одобрения на выплату денежной ссуды, заявитель должен предоставить следующий список бумаг:

  • Свидетельство на землю или другие бумаги, указывающие на право пользования ею.
  • Если дом будет строиться компанией, то необходимо предоставить договор на проведение работ.
  • Подтверждения оплаты первого взноса.
  • Разрешение на капитальную постройку. Но следует помнить, что, если частное строение будет возводиться на земельном участке, предусмотренном для ЛПХ, то данного рода разрешение не требуется.
  • Строительная смета.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков %D0%A1%D0%BC%D0%B5%D1%82%D0%B0-%D0%BD%D0%B0-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-650x389

На рассмотрение первого пакета документов Сбербанк потратит от 2 до 5 рабочих дней. После получения предварительного одобрения на кредит, заемщик обязан предоставить следующий пакет документов, на рассмотрение которых отводится еще до двух рабочих дней.

Сбербанк выделяет финансы на постройку частного дома несколькими частями. Чтобы получить следующую сумму денег, необходимо представить отчет о целевой трате финансов.

Ипотека Россельхозбанка под строительство дома.
Условия программы

Чтобы получить ипотечный займ в Россельхозбанке, необходимо внести залог и предоставить поручителя. В качестве залога может выступить земля, на которой должен строиться дом, но предпочтительным решением станет другая недвижимость.

Заявитель обязан предъявить справку о доходах. Если кредитор решит, что благосостояние клиента недостаточно велико, могут быть затребованы поручители или созаемщики.

Россельхозбанк предоставляет выплаты в несколько траншей.

Не стоит забывать про участок для возведения загородного жилья. Земля должна быть рассчитана под ИЖС или ЛПХ, если это не так, рассмотрение заявки на ссуду прекратится.

Россельхозбанк предлагает ипотечные займы на срок до 30 лет суммой не менее 100 тысяч рублей. Процентная ставка обсуждается с клиентом в отдельном порядке и зависит от пакета предоставляемых документов, суммы кредита и залога. Кредитор вправе потребовать первоначальный взнос по задолженности в размере 15 %.
Предусмотрено частичное погашение долга с помощью материнского капитала.

Смотрите Калькулятор ипотеки Россельхозбанка на нашем сайте с сохранением в формате Excel.

Необходимые документы для получения займа на возведение дома

Заемщику необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справку о доходах за последние полгода;
  • Квитанции об оплате коммунальных платежей. Они требуются для создания положительного впечатления перед руководством финансовой организации, говорят об ответственности и порядочности заявителя;
  • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, где будет происходить возведение дома;
  • Если заявитель выставляет в качестве займа другую недвижимость, необходимо подтверждение права собственности.

Обзор программ банков по ипотеке под землю и строительство коттеджа. Требования банков

Нередко случается так, что желание жить за городом велико, но в наличии не имеется даже подходящего участка земли. Некоторые кредиторы предусмотрели это и предлагают клиентам взять ипотеку на участок и строительство дома. Среди банков, которые предоставляют такую возможность, можно отметить Альфа Банк, Росбанк и ДельтаКредит.

Альфа Банк — один из немногих банков, которые предлагают взять кредит на земельный участок и строительство. Предлагаемый продукт достаточно редкий и мало кто решается на предоставление такой услуги. Несмотря на это, Альфа-Банк сулит заявителям достаточно приятные условия.

Главные требования к заемщику:

  • Возраст старше 20 лет на момент подачи заявки;
  • Возраст не больше 64 лет на момент окончания выплат по ссуде;
  • Клиент обязан предоставить трех созаемщиков, среди которых могут быть близкие родственники либо другие лица.

Также важно учитывать, что кредитная организация требует соблюдения определённых условий к недвижимости, которая выступает в роли залога. Если в качестве залога предоставляется квартира, то она не должна находиться в здании, которое состоит на учете, как аварийное или находится в очереди на снос, капитальный ремонт или реконструкцию с отселением жильцов.

Альфа-Банк предусмотрел и обязательное страхование недвижимости от риска утраты и повреждений, поскольку такое требование напрямую прописано в законе об ипотеке. В качестве дополнения оформляют страхование жизни заемщика или другие виды страхования.

Росбанк предлагает взять ипотеку на землю и строительство сроком до 25 лет и с процентной ставкой от 8 до 11 % годовых.

Кредит предоставляется под залог личной недвижимости. Приобретаемая земля должна обладать статусом, подходящим под индивидуальную застройку.

Кредит предоставляется гражданам, работающим по трудовому договору, индивидуальным предпринимателям и соучредителям компании. Они могут иметь гражданство любой страны и быть в возрасте от 20 до 64 лет. Росбанк предусмотрел ряд особых программ на приобретение участка и возведения на нем капитального жилья, которые оговариваются индивидуально.

Займ на приобретение земли и возведение загородного жилья от ДельтаКредит Банк

ДельтаКредит Банк – это часть международной финансовой группы Societe Generale, к которой также относится и Росбанк, поэтому требования по ипотечному займу у них очень схожи.

ДельтаКредит Банк предоставляет ссуду на жилье сроком до 25 лет со ставкой от 8,75 % до 10,25 % годовых, при первоначальном взносе от 50 % рыночной стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога.

ДельтаКредит Банк выдвигает стандартные требования к лицу, собирающемуся взять ссуду на жилье. В роли созаемщиков могут выступать родители, братья и сестры, либо знакомые с хорошей кредитной историей. Следует помнить, что при несоблюдении требований, финансовая организация прекратит рассмотрение заявления на получение ипотечного займа.

Выбор кредитной организации остается за вами, но следует знать, что ипотека на строительство загородного жилья без залога или с «символическим» залогом в виде земельного участка обычно выдается не в полной сумме, а траншами в соответствии с циклом строительства и после предоставления подтверждающих документов за предыдущие этапы стройки.

Изображение - Берем ипотеку под строительство дома - обзор банков 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here